Luận văn thạc sĩ về chiến lược phát triển ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam đến năm 2015

Luận văn thạc sĩ phân tích chiến lược phát triển ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam đến năm 2015, cung cấp cái nhìn sâu sắc và giải pháp hiệu quả.

• Tác giả: Võ Tán Tràn Duy
• Người hướng dẫn: TS Đặng Ngọc Đại
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Chiến Lược Phát Triển Ngân Hàng Đầu Tư Việt Nam Đến 2015
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2007
• Địa điểm: TP.Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CÁC BẢNG VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC HÌNH
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. Khái niệm và vai trò của chiến lược kinh doanh
• 1.1.1. Khái niệm về chiến lược kinh doanh
• 1.1.2. Vai trò chiến lược kinh doanh
• 1.2. Quy trình xây dựng chiến lược
• 1.2.1. Nghiên cứu môi trường
• 1.2.1.1. Nghiên cứu môi trường vĩ mô
• 1.2.1.2. Nghiên cứu môi trường vi mô
• 1.2.2. Phân tích nội bộ
• 1.2.3. Xác định mục tiêu của doanh nghiệp
• 1.2.4. Xây dựng chiến lược
• 1.2.4.1. Giai đoạn nhập vào
• 1.2.4.2. Giai đoạn kết hợp
• 1.2.4.3. Giai đoạn quyết định
• 1.3. Lựa chọn chiến lược
• 1.3.1. Chiến lược cấp công ty
• 1.3.2. Chiến lược cấp kinh doanh
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của BIDV
• 2.1.2. Đặc điểm kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV trong những năm gần đây
• 2.2. Phân tích các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của BIDV
• 2.2.1. Các yếu tố tác động từ môi trường vĩ mô
• 2.2.1.1. Yếu tố kinh tế – xã hội
• 2.2.1.2. Môi trường chính trị - pháp luật
• 2.2.1.3. Yếu tố quốc tế
• 2.2.1.4. Yếu tố công nghệ
• 2.2.2. Các yếu tố tác động từ môi trường vi mô
• 2.2.2.1. Người cung ứng và khách hàng
• 2.2.2.2. Sản phẩm thay thế
• 2.2.2.3. Đối thủ cạnh tranh trực tiếp
• 2.2.2.4. Đối thủ tiềm năng
• 2.2.3. Xác định cơ hội và thách thức của BIDV
• 2.2.3.1. Thách thức
• 2.3. Phân tích các yếu tố môi trường nội bộ của BIDV
• 2.3.1. Các yếu tố của môi trường nội bộ
• 2.3.1.1. Nguồn lực tài chính
• 2.3.1.2. Chất lượng hoạt động
• 2.3.1.3. Yếu tố công nghệ
• 2.3.1.4. Nguồn nhân lực
• 2.3.1.5. Yếu tố Marketing
• 2.3.2. Xác định điểm mạnh, điểm yếu của BIDV
• 2.3.2.1. Điểm mạnh của BIDV
• 2.3.2.2. Điểm yếu của BIDV
• 2.4. Tóm tắt chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN BIDV ĐẾN 2015
• 3.1. Mục tiêu phát triển của BIDV đến năm 2015
• 3.1.1. Mục tiêu phát triển cụ thể của BIDV đến 2015
• 3.2. Xây dựng và lựa chọn chiến lược phát triển BIDV đến 2015
• 3.2.1. Cơ sở để xây dựng chiến lược
• 3.2.2. Hình thành các chiến lược từ ma trận SWOT
• 3.2.2.1. Chiến lược thâm nhập thị trường
• 3.2.2.2. Chiến lược phát triển thị trường
• 3.2.2.3. Chiến lược về phát triển sản phẩm dịch vụ mới
• 3.2.2.4. Chiến lược khác biệt hóa sản phẩm
• 3.2.2.5. Chiến lược công nghệ
• 3.2.2.6. Chiến lược phát triển năng lực tài chính
• 3.2.2.7. Chiến lược nâng cao quản lý và chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.2.8. Chiến lược xây dựng nguồn khách hàng bền vững
• 3.2.2.9. Chiến lược tăng cường hoạt động marketing
• 3.3. Giải pháp tổng thể cho chiến lược
• 3.3.1. Nâng cao năng lực tài chính
• 3.3.2. Nguồn nhân lực
• 3.3.3. Giải pháp về mạng lưới và kênh phân phối
• 3.3.3.1. Bố trí sắp xếp lại mạng lưới kinh doanh hiện có
• 3.3.3.2. Tăng cường mở các điểm giao dịch tại các siêu thị
• 3.3.3.3. Mở thêm các quầy dịch vụ ngân hàng
• 3.3.3.4. Thiết lập và mở rộng mạng lưới ATM
• 3.3.4. Giải pháp về công nghệ
• 3.3.5. Giải pháp hoàn thiện và phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng
• 3.3.5.1. Nhóm sản phẩm huy động vốn
• 3.3.5.2. Nhóm sản phẩm tín dụng
• 3.3.5.3. Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán và sản phẩm khác
• 3.3.6. Hoàn thiện chính sách marketing
• 3.3.6.1. Thực hiện thường xuyên việc phân tích đối thủ cạnh tranh
• 3.3.6.2. Phát triển thương hiệu BIDV
• 3.3.7. Nâng cao năng lực quản trị rủi ro của BIDV
• 3.3.7.1. Đối với Nhà nước
• 3.3.7.2. Đối với Ngân hàng nhà nước
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• CÁC PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về chiến lược phát triển ngân hàng đầu tư Việt Nam 2015

Chiến lược phát triển ngân hàng đầu tư Việt Nam đến năm 2015 được xây dựng nhằm đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế và phát triển bền vững. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã có những bước tiến quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng thị trường. Mục tiêu chính của chiến lược này là tạo ra một hệ thống ngân hàng hiện đại, hiệu quả, đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế và khách hàng.

1.1. Khái niệm và vai trò của ngân hàng đầu tư

Ngân hàng đầu tư đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các dự án phát triển kinh tế. Chúng không chỉ hỗ trợ tài chính mà còn cung cấp các dịch vụ tư vấn chiến lược cho doanh nghiệp. Sự phát triển của ngân hàng đầu tư giúp tăng cường khả năng cạnh tranh của nền kinh tế Việt Nam trên thị trường quốc tế.

1.2. Mục tiêu chiến lược phát triển ngân hàng đến 2015

Mục tiêu chính của chiến lược phát triển ngân hàng đầu tư đến năm 2015 là nâng cao năng lực tài chính, mở rộng mạng lưới dịch vụ và cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng. Điều này bao gồm việc phát triển các sản phẩm dịch vụ mới và ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động ngân hàng.

II. Thách thức trong phát triển ngân hàng đầu tư Việt Nam 2015

Trong quá trình phát triển, ngân hàng đầu tư Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức lớn. Các yếu tố như cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài, sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ và yêu cầu ngày càng cao từ khách hàng đã tạo ra áp lực lớn cho các ngân hàng trong nước.

2.1. Cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài

Sự gia nhập của các ngân hàng nước ngoài vào thị trường Việt Nam đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Các ngân hàng này thường có nguồn lực tài chính mạnh mẽ và công nghệ tiên tiến, điều này khiến các ngân hàng trong nước phải nỗ lực cải thiện dịch vụ và sản phẩm của mình.

2.2. Thay đổi công nghệ và nhu cầu khách hàng

Công nghệ phát triển nhanh chóng đã thay đổi cách thức hoạt động của ngân hàng. Khách hàng ngày càng yêu cầu các dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi và an toàn. Điều này đặt ra thách thức lớn cho ngân hàng trong việc đầu tư vào công nghệ và cải thiện quy trình phục vụ.

III. Phương pháp xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng đầu tư

Để xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng đầu tư, cần thực hiện một quy trình phân tích toàn diện về môi trường kinh doanh và nội bộ. Việc áp dụng các công cụ phân tích như SWOT và PEST sẽ giúp xác định các cơ hội và thách thức, từ đó đưa ra các chiến lược phù hợp.

3.1. Phân tích môi trường bên ngoài

Phân tích môi trường bên ngoài bao gồm việc đánh giá các yếu tố kinh tế, chính trị, xã hội và công nghệ. Điều này giúp ngân hàng nhận diện được các cơ hội và thách thức từ môi trường vĩ mô, từ đó xây dựng các chiến lược phù hợp.

3.2. Phân tích nội bộ ngân hàng

Phân tích nội bộ giúp ngân hàng xác định điểm mạnh và điểm yếu của mình. Việc này bao gồm đánh giá nguồn lực tài chính, chất lượng dịch vụ và khả năng quản lý rủi ro. Từ đó, ngân hàng có thể phát huy các điểm mạnh và khắc phục các điểm yếu.

IV. Giải pháp thực hiện chiến lược phát triển ngân hàng đầu tư

Để thực hiện chiến lược phát triển ngân hàng đầu tư, cần có các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao năng lực tài chính, cải thiện chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới hoạt động. Các giải pháp này cần được triển khai đồng bộ và hiệu quả.

4.1. Nâng cao năng lực tài chính

Nâng cao năng lực tài chính là một trong những giải pháp quan trọng. Ngân hàng cần tăng cường huy động vốn và quản lý tài sản hiệu quả để đảm bảo khả năng tài chính vững mạnh, từ đó có thể đầu tư vào các dự án lớn.

4.2. Cải thiện chất lượng dịch vụ

Cải thiện chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng. Ngân hàng cần đầu tư vào đào tạo nhân viên, nâng cấp công nghệ và cải thiện quy trình phục vụ để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của ngân hàng đầu tư Việt Nam

Chiến lược phát triển ngân hàng đầu tư Việt Nam đến năm 2015 không chỉ giúp ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế. Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và thích ứng với những thay đổi của thị trường để duy trì vị thế của mình.

5.1. Triển vọng phát triển ngân hàng đầu tư

Triển vọng phát triển ngân hàng đầu tư Việt Nam trong những năm tới rất khả quan. Với sự hỗ trợ của chính phủ và sự phát triển của nền kinh tế, ngân hàng có cơ hội mở rộng hoạt động và nâng cao chất lượng dịch vụ.

5.2. Định hướng phát triển bền vững

Định hướng phát triển bền vững sẽ là mục tiêu hàng đầu của ngân hàng đầu tư. Việc chú trọng đến trách nhiệm xã hội và bảo vệ môi trường sẽ giúp ngân hàng xây dựng hình ảnh tích cực và thu hút khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hội nhập kinh tế quốc tế và sự kiện Việt Nam chính thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vào đầu năm 2007 đã mở ra giai đoạn chuyển mình căn bản cho toàn bộ hệ thống tài chính - ngân hàng. Tốc độ tăng trưởng kinh tế Việt Nam liên tục duy trì ở mức cao từ 7,5% đến 8,15% trong giai đoạn 2001 - 2006, tạo tiền đề cho nhu cầu vốn và dịch vụ ngân hàng gia tăng nhanh chóng. Tuy nhiên, theo lộ trình cam kết quốc tế đến ngày 01/04/2007, thị trường tài chính bắt đầu mở cửa cho các ngân hàng 100% vốn nước ngoài thành lập chi nhánh, tạo ra áp lực cạnh tranh khốc liệt đối với các ngân hàng thương mại quốc doanh.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm là xác định định hướng chuyển dịch mô hình kinh doanh và xây dựng lộ trình cạnh tranh dài hạn cho Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) trong giai đoạn chuyển đổi từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ đầu tư phát triển sang ngân hàng thương mại hiện đại, đa năng. Mục tiêu cụ thể của công trình là đánh giá toàn diện môi trường kinh doanh, phân tích năng lực nội tại, từ đó hoạch định hệ thống chiến lược và các giải pháp thực thi đồng bộ đến năm 2015.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào toàn bộ hệ thống BIDV trên phạm vi 64 tỉnh thành cả nước, với chuỗi dữ liệu thực chứng kéo dài từ năm 2001 đến năm 2006 và tầm nhìn chiến lược vươn tới năm 2015. Ý nghĩa của nghiên cứu thể hiện ở việc đưa ra giải pháp nâng cao hệ số an toàn vốn (CAR) vượt ngưỡng chuẩn 8%, tái cơ cấu nguồn vốn huy động đạt mức tăng trưởng trên 30%/năm và hạ thấp tỷ lệ nợ xấu dưới 3,0%, tạo nền tảng vững chắc cho quá trình cổ phần hóa và nâng cao năng lực cạnh tranh quốc tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu ứng dụng nền tảng lý thuyết quản trị chiến lược hiện đại của Fred R. David kết hợp quan điểm hoạch định của Garry D. Arold và Bobby R. Bizzell. Quá trình hoạch định chiến lược được vận hành qua ba giai đoạn cốt lõi: giai đoạn nhập vào (Input Stage), giai đoạn kết hợp (Matching Stage) và giai đoạn quyết định (Decision Stage).

Hệ thống khái niệm và công cụ then chốt bao gồm:

1. Chiến lược cấp công ty: Định hướng tăng trưởng chuyên sâu (thâm nhập thị trường, phát triển thị trường, phát triển sản phẩm) và tăng trưởng đa dạng hóa (đồng tâm, chiều ngang, hỗn hợp).
2. Chiến lược cấp kinh doanh: Mô hình tạo lập lợi thế cạnh tranh thông qua khác biệt hóa sản phẩm và chiến lược tập trung hóa phân khúc khách hàng.
3. Ma trận đánh giá các yếu tố bên ngoài (EFE) và ma trận hình ảnh cạnh tranh: Đánh giá cơ hội, thách thức từ môi trường vĩ mô và tương quan vị thế với đối thủ theo thang điểm từ 1,0 đến 4,0 (mức trung bình ngành là 2,5).
4. Ma trận đánh giá các yếu tố nội bộ (IFE) và ma trận SWOT: Xác định điểm mạnh, điểm yếu nội tại, kết hợp các cặp nhân tố SO, ST, WO, WT.
5. Ma trận hoạch định chiến lược có thể định lượng (QSPM): Đánh giá số điểm hấp dẫn (AS) và tổng điểm hấp dẫn (TAS) để lựa chọn chiến lược tối ưu.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp giữa định tính và định lượng trên nguồn dữ liệu thứ cấp và sơ cấp toàn diện:

• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ Niên giám thống kê giai đoạn 2001 - 2006, báo cáo thường niên của BIDV, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Tài chính và các định chế tài chính quốc tế như Ngân hàng Thế giới (WB), Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF).
• Phương pháp chọn mẫu và thu thập dữ liệu sơ cấp: Tác giả áp dụng phương pháp chọn mẫu chuyên gia có chủ đích (purposive sampling) với cỡ mẫu gồm 45 cán bộ quản lý cấp cao, trưởng phó phòng ban tại Trụ sở chính và Ban Kế hoạch Phát triển BIDV. Cỡ mẫu này đảm bảo tính am hiểu chuyên sâu và độ tin cậy trong việc gán trọng số và chấm điểm các ma trận.
• Phương pháp phân tích: Áp dụng phương pháp thống kê mô tả, so sánh đối chuẩn (benchmarking) giữa BIDV với 3 ngân hàng thương mại quốc doanh lớn (Agribank, Vietcombank, Incombank) và 2 ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu (ACB, Sacombank). Đồng thời, phương pháp chuyên gia được sử dụng để lượng hóa các ma trận EFE, IFE, Ma trận hình ảnh cạnh tranh và QSPM nhằm đưa ra quyết định chiến lược khách quan, chuẩn xác. Toàn bộ quá trình nghiên cứu và xử lý dữ liệu được tiến hành trong giai đoạn từ năm 2006 đến đầu năm 2007.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh giai đoạn 2001 - 2006 của BIDV mang lại những phát hiện quan trọng:

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn và huy động vốn tăng trưởng vượt bậc. Tổng nguồn vốn của BIDV năm 2006 đạt 165.103 tỷ đồng, tăng 32,5% so với năm 2005 (gấp 2,7 lần so với mức 61.103 tỷ đồng năm 2001). Vốn huy động từ tổ chức và dân cư năm 2006 đạt 121.665 tỷ đồng (tăng 38% so với năm 2005), chiếm tỷ trọng 73% tổng nguồn vốn, phản ánh sự vững chắc trong thanh khoản.

Thứ hai, chuyển dịch cơ cấu tín dụng gắn liền với kiểm soát rủi ro. Dư nợ tín dụng năm 2006 đạt 95.324 tỷ đồng, tăng 14,1% so với năm 2005. Tỷ trọng cho vay khu vực ngoài quốc doanh tăng mạnh từ mức 20% năm 2001 lên 58% vào năm 2006. Tỷ lệ dư nợ trung và dài hạn chiếm 58%, ngắn hạn chiếm 42% trong tổng dư nợ năm 2006, khẳng định thế mạnh truyền thống trong tài trợ dự án trọng điểm quốc gia.

Thứ ba, sự bứt phá của hoạt động dịch vụ và thanh toán quốc tế. Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2006 đạt 20 tỷ USD (tăng gấp 6,6 lần so với mức 3 tỷ USD năm 2001), mang lại chênh lệch tỷ giá 91,75 tỷ đồng. Doanh số thanh toán quốc tế năm 2006 đạt 11 tỷ USD, tăng 62% so với năm 2005. Thu dịch vụ ròng đạt 573,7 tỷ đồng (tăng 92%), đưa tỷ trọng thu ngoài lãi lên mức 10% tổng chênh lệch thu chi.

Thứ tư, vị thế cạnh tranh và hiệu quả tài chính được củng cố. Lợi nhuận trước thuế năm 2006 đạt 1.340 tỷ đồng, tăng 72% so với năm 2005 sau khi đã trích lập 2.133 tỷ đồng dự phòng rủi ro. Hệ số an toàn vốn (CAR) đạt 9,59%, vượt xa mức chuẩn 8,0%. Ma trận EFE đạt tổng điểm 3,0 (vượt mức trung bình 2,5), cho thấy BIDV thích ứng rất tốt với cơ hội và thách thức thị trường. Ma trận hình ảnh cạnh tranh xác định điểm số của BIDV là 2,90, bám sát các ngân hàng dẫn đầu như Vietcombank (3,15) và Agribank (3,05).

Thảo luận kết quả

Khi xem xét các số liệu qua hệ thống biểu đồ tăng trưởng và bảng cân đối tài chính, nguyên nhân của sự bứt phá lợi nhuận năm 2006 xuất phát từ chính sách chủ động tái cơ cấu danh mục tài sản sinh lời và chuyển dịch đối tượng khách hàng. Việc tăng tỷ trọng tín dụng khu vực tư nhân lên 58% đã giúp phân tán rủi ro tập trung vào các doanh nghiệp nhà nước kém hiệu quả. Tỷ số chênh lệch lãi dự thu/dự chi giảm mạnh từ mức xấp xỉ 1,0 vào năm 2005 xuống gần 0 vào cuối năm 2006, phản ánh chất lượng thu nhập thực tế được nâng cao rõ rệt.

So sánh với các nghiên cứu chiến lược cùng thời kỳ trong ngành ngân hàng, BIDV thể hiện sự vượt trội về tốc độ hiện đại hóa công nghệ và quy mô phục vụ khách hàng thể nhân (đạt 1.393 ngàn khách hàng cá nhân năm 2006, chiếm 89,7% tổng khách hàng). Tuy nhiên, nếu đối chiếu qua bảng so sánh chỉ số an toàn vốn quốc tế Basel II, quy mô vốn chủ sở hữu của BIDV (khoảng 6.531 tỷ đồng năm 2005) vẫn còn rất mỏng so với các ngân hàng khu vực Đông Nam Á. Điều này khẳng định tính cấp thiết của việc phát hành trái phiếu tăng vốn cấp 2 và chuẩn bị phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO).

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích ma trận SWOT và ma trận lựa chọn chiến lược QSPM, nhóm giải pháp toàn diện cho BIDV đến năm 2015 được thiết lập cụ thể:

1. Nâng cao năng lực tài chính và an toàn vốn: Thực hiện tăng vốn điều lệ thông qua phát hành trái phiếu dài hạn bổ sung vốn cấp 2 và xúc tiến cổ phần hóa, bán cổ phần cho nhà đầu tư chiến lược nước ngoài với tỷ lệ tối đa 30% theo quy định. Mục tiêu duy trì hệ số CAR trên 9,0% và hạ tỷ lệ nợ xấu dưới 2,0% trong suốt giai đoạn 2007 - 2015 do Hội đồng Quản trị và Ban Quản lý Vốn chủ trì.
2. Tái cấu trúc mạng lưới phân phối và ngân hàng bán lẻ: Tái quy hoạch 102 chi nhánh cấp 1 hiện có, mở rộng thêm ít nhất 50 phòng giao dịch và quầy dịch vụ tại các khu đô thị lớn, siêu thị và trung tâm thương mại. Đầu tư nâng cấp hệ thống ATM đạt tần suất phục vụ trên 5.000 giao dịch/máy/tháng, nâng thị phần thẻ ghi nợ và tín dụng từ 10% lên 20% vào năm 2012 do Khối Bán lẻ thực hiện.
3. Hiện đại hóa nền tảng công nghệ và đa dạng hóa sản phẩm: Triển khai đồng bộ hệ thống phần mềm Core Banking hiện đại, phát triển mạnh các kênh phân phối điện tử (Internet Banking, Mobile Banking, Auto Bank) và hoàn tất kết nối liên minh thẻ quốc tế VISA/MasterCard. Mục tiêu nâng tỷ trọng thu dịch vụ phi tín dụng lên trên 20% tổng doanh thu vào năm 2015 do Trung tâm Công nghệ Thông tin phụ trách.
4. Phát triển nguồn nhân lực và quản trị rủi ro tích hợp: Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ tiệm cận tiêu chuẩn IAS và Basel II, áp dụng khung đo lường rủi ro thanh khoản và rủi ro thị trường tự động. Tổ chức đào tạo lại 100% cán bộ tín dụng về kỹ năng thẩm định dự án quốc tế trong giai đoạn 2008 - 2010 do Trung tâm Đào tạo và Khối Quản lý Rủi ro triển khai.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban Lãnh đạo và Chuyên viên Hoạch định Chiến lược Ngân hàng: Cung cấp bộ công cụ định lượng thực chiến (EFE, IFE, SWOT, QSPM) và bài học thực tiễn về quản trị chuyển đổi mô hình ngân hàng từ quốc doanh sang cổ phần thương mại đa năng.
2. Các Nhà Nghiên cứu, Giảng viên và Học viên Cao học ngành Tài chính - Ngân hàng: Là tài liệu tham khảo mẫu mực về phương pháp luận nghiên cứu chiến lược kinh doanh dịch vụ tài chính, cách xử lý dữ liệu chuỗi thời gian 2001 - 2006 và mô hình hóa cạnh tranh.
3. Các Chuyên viên Phân tích Đầu tư và Quản lý Danh mục: Hỗ trợ việc phân tích sâu cấu trúc tài chính, chất lượng tài sản có, tỷ số an toàn vốn CAR và tiềm năng tăng trưởng của các ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam trong giai đoạn hội nhập WTO.
4. Cơ quan Quản lý Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước: Cung cấp các góc nhìn thực tiễn về tác động của chính sách tiền tệ, quy định an toàn vốn và định hướng tái cơ cấu hệ thống tổ chức tín dụng trước làn sóng gia nhập của các định chế tài chính toàn cầu.

Câu hỏi thường gặp

1. Luận văn sử dụng công cụ phân tích chiến lược nào để xác định ưu tiên hành động cho BIDV?

Nghiên cứu ứng dụng quy trình ma trận 3 bước của Fred R. David: Giai đoạn nhập liệu (EFE đạt 3,0 điểm; IFE; Ma trận hình ảnh cạnh tranh đạt 2,90 điểm); Giai đoạn kết hợp (Ma trận SWOT) và Giai đoạn quyết định bằng Ma trận QSPM nhằm chọn lựa các nhóm chiến lược thâm nhập thị trường và khác biệt hóa sản phẩm.

2. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của BIDV năm 2006 có đạt chuẩn quốc tế không?

Vào cuối năm 2006, hệ số CAR của BIDV đạt 9,59%, vượt mức tối thiểu 8,0% theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và chuẩn Basel II. Kết quả này đạt được nhờ việc tích lũy lợi nhuận giữ lại và phát hành thành công 3.250 tỷ đồng trái phiếu dài hạn để gia tăng vốn cấp 2.

3. Tỷ trọng tín dụng ngoài quốc doanh của BIDV chuyển dịch như thế nào trong giai đoạn 2001 - 2006?

BIDV đã tái cơ cấu mạnh mẽ danh mục cho vay: tỷ trọng cho vay khu vực ngoài quốc doanh đã tăng nhanh từ mức chỉ 20% năm 2001 lên 48% năm 2004 và đạt mức 58% trên tổng dư nợ 95.324 tỷ đồng vào cuối năm 2006 nhằm giảm thiểu rủi ro tập trung.

4. Tác động của việc Việt Nam gia nhập WTO đối với thị trường ngân hàng là gì?

Gia nhập WTO mở ra cơ hội mở rộng thị trường và minh bạch hóa tài chính, nhưng cũng đặt ra thách thức lớn: từ ngày 01/04/2007, các ngân hàng 100% vốn nước ngoài được phép hoạt động bình đẳng, tạo áp lực cạnh tranh gay gắt về công nghệ, vốn và nguồn nhân lực chất lượng cao.

5. Giải pháp then chốt nào giúp BIDV nâng cao tỷ trọng thu ngoài lãi đến năm 2015?

Luận văn đề xuất đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế (đã đạt mốc 11 tỷ USD năm 2006), mở rộng mạng lưới ATM/POS để tăng doanh số giao dịch thẻ, phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại, hướng tới mục tiêu đưa thu dịch vụ ròng chiếm hơn 20% tổng chênh lệch thu chi.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận quản trị chiến lược và xây dựng thành công lộ trình phát triển toàn diện cho BIDV giai đoạn 2007 - 2015.
• Nghiên cứu phản ánh sự tăng trưởng vượt bậc của BIDV năm 2006 với tổng nguồn vốn 165.103 tỷ đồng, vốn huy động đạt 121.665 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế đạt 1.340 tỷ đồng.
• Đóng góp chính của đề tài là việc vận dụng sáng tạo mô hình ma trận SWOT kết hợp QSPM, giúp xác định các chiến lược trọng tâm: thâm nhập thị trường, hiện đại hóa công nghệ và quản trị rủi ro theo chuẩn quốc tế.
• Lộ trình thực hiện trong giai đoạn 2007 - 2010 tập trung vào việc tái cơ cấu vốn cấp 2, đa dạng hóa mạng lưới bán lẻ và chuyển đổi mô hình ngân hàng số.
• Các nhà quản trị ngân hàng và chuyên viên nghiên cứu hãy tham khảo công trình này để áp dụng khung phân tích chiến lược định lượng vào thực tiễn quản trị và nâng cao năng lực cạnh tranh trong kỷ nguyên hội nhập tài chính toàn cầu.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I Trong phần này, luận văn giới thiệu một số khái niệm chiến lược kinh doanh đồng thời nêu khái quát quá trình xây dựng chiến lược của doanh nghiệp. Quá trình xây dựng chiến lược thể hiện một phương cách logic, hệ thống và khách quan trong việc xác định chiều hướng tương lai của một doanh nghiệp. Trong các chương tiếp theo, người viết sẽ áp dụng các lý luận đã nêu trong chương này để xây dựng chiến lược phát triển BIDV đến 2015. 18 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Chương 2 PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH 2.1 Tổng quan về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 2.1 Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam là doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, giữ vai trò chủ đạo trong cung cấp dịch vụ ngân hàng phục vụ lĩnh vực đầu tư và phát triển ở Việt Nam và là một trong năm ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nhất tại Việt Nam.

Ngày 26/04/1957, Thủ tướng Chính phủ đã ký Nghị định số 177/Ttg thành lập “Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam” tại Bộ Tài chính, thay thế cho “Vụ cấp phát vốn kiến thiết cơ bản”. Nhiệm vụ ban đầu của Ngân hàng là thanh toán và quản lý vốn do Nhà nước cấp cho xây dựng cơ bản nhằm thực hiện các kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội và hỗ trợ công cuộc chiến đấu bảo vệ Tổ quốc. Trong thời kỳ này, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam không phải là một ngân hàng thương mại nên không thực hiện các hoạt động của một ngân hàng thương mại như huy động tiền gửi tiết kiệm, thực hiện các dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước, mà chủ yếu là giữ tiền gửi cho các doanh nghiệp đang trong quá trình xây dựng, hoạt động cho vay rất nhỏ, chỉ bó hẹp trong phạm vi các doanh nghiệp nhận thầu quốc doanh. Hoạt động của ngân hàng trong thời kỳ này chủ yếu là kiểm soát, theo dõi và thanh toán theo tiến độ hoặc theo kế hoạch của các công trình xây dựng cơ bản.

Nhằm cải tiến cơ chế hoạt động của Ngân hàng, ngày 24/06/1981, Chính phủ đã có Quyết định số 259/CP về việc chuyển Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ tài chính thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. 19 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam được tổ chức theo hình thức của ngân hàng chuyên doanh. Bên cạnh nhiệm vụ cấp phát vốn Ngân sách, Ngân hàng Đầu tư và xây dựng Việt Nam còn có nhiệm vụ thu hút và quản lý các nguồn vốn dành cho đầu tư xây dựng cơ bản các công trình không do ngân sách cấp hoặc không đủ vốn tự có, đại lý thanh toán và kiểm soát các công trình thuộc diện ngân sách đầu tư. Cùng với việc chuyển đổi nền kinh tế từ cơ chế kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trường, sau khi 02 Pháp lệnh về Ngân hàng ra đời, ngày 14/10/1990 Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng đã ra Quyết định số 401/CP thành lập Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam thay thế Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam.

Ngày 26/11/1990, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã có Quyết định số 104NH/QD phê duyệt Điều lệ tổ chức và hoạt động của BIDV. Ngân hàng chuyển dần sang hoạt động theo cơ chế thị trường, nguồn vốn ngân sách cấp phát cho đầu tư xây dựng cơ bản giảm nhiều, Nhà nước cấp vốn đầu tư cho Ngân hàng với yêu cầu Ngân hàng thực hiện quy chế cho vay trên cơ sở tính toán khả năng và thời hạn hoàn trả vốn và lãi, thu hẹp dần hoạt động cấp phát. Đến năm 1994, BIDV được thành lập lại theo Quyết định số 90/Ttg ngày 07/03/1994 của Thủ tướng Chính phủ. Ngày 23/01/1995, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết định số 79 QĐ/NH5 quy định BIDV là ngân hàng thương mại nhà nước, ngoài chức năng huy động trung, dài hạn trong và ngoài nước để đầu tư các dự án phát triển kinh tế kỹ thuật, kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng, chủ yếu trong lĩnh vực đầu tư, phát triển, còn thực hiện các hoạt động của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp trong và ngoài nước thuộc mọi thành phần kinh tế, các tầng lớp dân cư.

Đồng thời, kể từ năm 1999, Chính phủ đã có quyết định chuyển hoạt động cấp phát về Bộ Tài chính. Từ đó, BIDV trở thành một ngân hàng thương mại thực thụ, hoạt động đa năng như các ngân hàng thương mại khác. Đặc điểm kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, có tư cách pháp nhân, thực hiện chế độ hạch toán kinh tế tổng hợp, hoạt 20 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] động theo luật các tổ chức tín dụng, luật doanh nghiệp nhà nước, luật doanh nghiệp và các quy định khác của pháp luật. Cơ cấu tổ chức của BIDV gồm Hội đồng quản trị (Văn phòng và Ban kiểm soát), Ban Tổng giám đốc (Tổng giám đốc, các Phó Tổng giám đốc, Văn phòng, các Ban, phòng chức năng và các đơn vị thành viên).

Hội đồng quản trị là cơ quan có thẩm quyền cao nhất được Nhà nước uỷ quyền thực hiện chức năng đại diện chủ sở hữu Nhà nước với toàn bộ hệ thống và chịu trách nhiệm trước Nhà nước. Các thành viên của Hội đồng quản trị do Thủ tướng Chính phủ bổ nhiệm và miễn nhiệm. Tổng giám đốc là đại diện pháp nhân trong các hoạt động của Ngân hàng và chịu trách nhiệm trước pháp luật về các hoạt động của Ngân hàng. Các đơn vị thành viên của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam gồm: -Các chi nhánh hạch toán phụ thuộc: được chủ động trong kinh doanh, hoạt động tài chính, tổ chức và nhân sự, được uỷ quyền một phần trong đầu tư phát triển và huy động vốn đầu tư, thành lập các đơn vị trực thuộc.

Hiện nay, BIDV có 102 chi nhánh cấp 1 tại tất cả các tỉnh thành phố trên cả nước. -Các thành viên hạch toán độc lập: là các đơn vị trực tiếp làm nhiệm vụ kinh doanh. Các doanh nghiệp này vừa có sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với Tổng công ty, vừa có quyền tự chủ kinh doanh và hoạt động tài chính với tư cách pháp nhân kinh tế độc lập, gồm Công ty thuê mua tài chính, Công ty chứng khoán, Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản. -Các đơn vị liên doanh: được thành lập với tỷ lệ góp vốn giữa BIDV và các đối tác nước ngoài là 50/50, hoạt động trong các lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm, gồm có Ngân hàng Liên doanh VID-PUBLIC (liên doanh với Public Bank Berhad, Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào-Việt (liên doanh với Ngân hàng ngoại thương Lào – Banque pour le Commerce Exterieure Lao) và Công ty Liên doanh Bảo hiểm Việt-Úc (liên doanh với Tập đoàn bảo hiểm QBE, Úc) 21 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -Các đơn vị sự nghiệp: gồm Trung tâm đào tạo, Trung tâm công nghệ thông tin, Trung tâm thanh toán điện tử hoạt động theo quy chế do Tổng giám đốc duyệt, thực hiện hạch toán nội bộ, lấy thu bù chi, được sự hỗ trợ tài chính của Ngân hàng và được tạo nguồn thu từ thực hiện dịch vụ, hợp đồng nghiên cứu.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV trong những năm gần đây Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế và ngành ngân hàng Việt Nam, BIDV đã đạt được những kết quả đáng khích lệ trong những năm gần đây.

Đặc biệt năm 2006 là năm thành công của BIDV với chênh lệch thu chi trước khi trích dự phòng rủi ro là 3.473 tỷ đồng trích DPRR 2.133 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 1. • Công tác nguồn vốn : Công tác nguồn vốn trong những năm gần đây đã đạt được những kết quả tích cực, với tốc độ năm sau tăng cao hơn năm trước, tốc độ tăng hàng năm rất cao và tương đối ổn định. Cuối năm 2006, tổng nguồn vốn đạt 165.103 tỷ đồng tăng 32,5% hoàn thành vượt mức kế hoạch đặt ra. Trong cơ cấu nguồn vốn, thì vốn huy động từ cá nhân và các tổ chức kinh tế chiếm tỷ lệ khoảng 73% tổng nguồn vốn, tăng trưởng hàng năm rất cao.

Cuối năm 2006 vốn huy động đạt 121.665 tỷ đồng tăng 38% so với đầu năm.1 : Nguồn vốn và vốn huy động của BIDV từ năm 2001-2006 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Nguồn vốn ( tỷ đồng) 61.103 Tốc độ tăng - 19,5% 18,6% 17,5% 21,8% 32,5% Vốn huy động 39.665 Tốc độ tăng - 15,7% 32,8% 12% 31,1% 38% (Nguồn: báo cáo thường niên các năm 2001-2006) 22 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1: Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn và vốn huy động của BIDV từ năm 2001-2006 200.000 Voá n huy ñoä n g 0.000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 naêm • Hoạt động tín dụng : BIDV tiếp tục giữ tốc độ tăng trưởng tín dụng kèm với chú trọng đảm bảo chất lượng khoản vay. Tổng dư nợ đến 31/12/2006: 95.324 tỷ đồng tăng trưởng 14,1% so với năm 2005. Tốc độ tăng trưởng này nằm trong khả năng nguồn vốn và kiểm soát của BIDV, nhằm thực hiện chỉ đạo của NHNN về việc kiểm soát tăng trưởng và kiểm soát rủi ro tín dụng, phù hợp với cam kết với ngân hàng thế giới và thông lệ quốc tế. Điều này giúp BIDV hạn chế được rủi ro, tăng cường hiệu quả hoạt động chung về tín dụng, nâng cao khả năng cạnh tranh, vị thế hình ảnh của BIDV trong hoạt động tín dụng theo đề án cơ cấu lại.

23 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.2 : Biểu đồ cơ cấu tín dụng của BIDV qua các năm 2001-2006: Naêm 2001 Naêm 2002 49% 51% 47% 53% Naêm 2003 Naêm 2004 49% 48% 51% 5 Naêm 2005 Naêm 2006 41% 42% 58% 59% Cơ cấu nguồn vốn Ngắn hạn Trung dài hạn Trong những năm qua BIDV đã và đang thực hiện chuyển dịch cơ cấu dư nợ theo hướng mục tiêu hoạt động tín dụng từng bước hướng tới các sản phẩm, khách hàng có sức cạnh tranh, có thị trường ổn định, 24 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.3 : Biểu đồ về tỷ lệ cho vay của BIDV Tỷ lệ % cho vay ngoài quốc doanh trên tổng dư nợ 60% 58% 50% 48% 40% 38% 30% 30% 25% 20% 20% 10% 0% Naêm Naêm Naêm Naêm Naêm Naêm 2001 2002 2003 2004 2005 2006 • Hoạt động bảo lãnh Hoạt động bảo lãnh của hệ thống BIDV thực hiện chủ yếu là bảo lãnh thương mại (chiếm 70 đến 80%) với các hình thức như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán.