Nghiên cứu chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV chi nhánh Đại La

• Tác giả: Nguyễn Anh Sơn
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Mạnh Tuân
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV chi nhánh Đại La
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.2. Cơ sở lý luận về dịch vụ ngân hàng bán lẻ
• 1.2.1. Khái niệm, vai trò, đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
• 1.2.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
• 1.2.1.2. Khái niệm về chất lượng dịch vụ
• 1.2.1.3. Khái niệm về chất lượng dịch vụ ngân hàng
• 1.2.1.4. Khái niệm về chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ
• 1.2.2. Các loại hình dịch vụ của ngân hàng bán lẻ
• 1.2.3. Đo lường chất lượng dịch vụ Ngân hàng bán lẻ theo hướng tiếp cận nội bộ của Ngân hàng
• 1.2.4. Đo lường chất lượng dịch vụ Ngân hàng bán lẻ theo hướng tiếp cận khách hàng
• 1.3. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THIẾT KẾ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
• 2.1. Quy trình nghiên cứu chất lượng dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu chất lượng dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
• 2.2.1. Xây dựng thang đo nghiên cứu
• 2.2.2. Nghiên cứu định tính phỏng vấn sâu
• 2.2.3. Nghiên cứu định lượng sơ bộ
• 2.2.4. Nghiên cứu định lượng chính thức
• 2.3. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẠI LA
• 3.1. Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đại La
• 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đại La
• 3.1.2. Chức năng của Ngân hàng TMCP BIDV- Chi nhánh Đại La
• 3.1.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy
• 3.2. Thực trạng chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đại La
• 3.2.1. Kiểm định mô hình đo lường chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển - Chi nhánh Đại La
• 3.2.2. Đánh giá về chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam
• 3.3. Kết luận chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH ĐẠI LA
• 4.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển - Chi nhánh Đại La
• 4.2. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển - Chi nhánh Đại La
• 4.2.1. Tiếp tục củng cố sự tin cậy của khách hàng
• 4.2.2. Nâng cao khả năng đáp ứng đối với khách hàng
• 4.2.3. Đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất, trang thiết bị của mạng lưới giao dịch
• 4.2.4. Tăng cường sự đảm bảo cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ
• 4.2.5. Cải thiện hoạt động chăm sóc khách hàng
• 4.3. Kết luận chương 4
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

I. Tổng quan về chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ

Chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV chi nhánh Đại La đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ không chỉ bao gồm các sản phẩm tài chính mà còn liên quan đến trải nghiệm của khách hàng khi sử dụng dịch vụ. Theo nghiên cứu, chất lượng dịch vụ được đánh giá qua nhiều yếu tố như độ tin cậy, khả năng đáp ứng, sự đảm bảo, sự đồng cảm và các yếu tố hữu hình. Đặc biệt, BIDV đã chú trọng đến việc cải thiện các yếu tố này nhằm nâng cao sự hài lòng của khách hàng ngân hàng. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ không chỉ giúp BIDV chi nhánh Đại La tăng cường vị thế cạnh tranh mà còn tạo ra giá trị bền vững cho ngân hàng trong tương lai.

1.1. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV chi nhánh Đại La bao gồm nhiều sản phẩm như tài khoản tiết kiệm, cho vay tiêu dùng, thẻ tín dụng và dịch vụ thanh toán. Những sản phẩm này được thiết kế để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng ngân hàng. Đặc điểm nổi bật của dịch vụ ngân hàng bán lẻ là tính linh hoạt và khả năng tùy chỉnh theo nhu cầu của từng khách hàng. BIDV đã áp dụng công nghệ hiện đại để cải thiện trải nghiệm của khách hàng, từ việc mở tài khoản trực tuyến đến các dịch vụ ngân hàng điện tử. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.

II. Thực trạng chất lượng dịch vụ tại BIDV chi nhánh Đại La

Thực trạng chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV chi nhánh Đại La cho thấy nhiều điểm mạnh và một số hạn chế cần khắc phục. Theo khảo sát, khách hàng đánh giá cao về độ tin cậy và sự chuyên nghiệp của nhân viên. Tuy nhiên, một số khách hàng vẫn cho rằng thời gian chờ đợi khi giao dịch còn lâu và một số dịch vụ chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu của họ. Đánh giá từ khách hàng cho thấy rằng BIDV cần cải thiện hơn nữa về dịch vụ khách hàng và tăng cường đào tạo cho nhân viên để nâng cao kỹ năng phục vụ. Việc này sẽ giúp ngân hàng không chỉ giữ chân khách hàng hiện tại mà còn thu hút thêm khách hàng mới.

2.1. Đánh giá từ khách hàng

Khách hàng tại BIDV chi nhánh Đại La đã có những phản hồi tích cực về chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Nhiều khách hàng cho biết họ hài lòng với sự tận tâm và chu đáo của nhân viên. Tuy nhiên, một số ý kiến cho rằng ngân hàng cần cải thiện hơn nữa về tốc độ phục vụ và tính linh hoạt trong các sản phẩm dịch vụ. Việc lắng nghe và tiếp thu ý kiến từ khách hàng sẽ giúp BIDV nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ

Để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV chi nhánh Đại La, cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ thông tin để cải thiện quy trình giao dịch và giảm thời gian chờ đợi của khách hàng. Thứ hai, việc đào tạo nhân viên về kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng là rất cần thiết. Cuối cùng, ngân hàng nên thường xuyên tổ chức các chương trình khảo sát ý kiến khách hàng để nắm bắt nhu cầu và mong muốn của họ. Những giải pháp này sẽ giúp BIDV không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn tạo dựng được lòng tin và sự trung thành từ phía khách hàng.

3.1. Đầu tư công nghệ

Đầu tư vào công nghệ hiện đại là một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao chất lượng dịch vụ tại BIDV chi nhánh Đại La. Việc áp dụng các hệ thống ngân hàng điện tử, ứng dụng di động và các công nghệ thanh toán trực tuyến sẽ giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ. Điều này không chỉ tiết kiệm thời gian cho khách hàng mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. BIDV cần chú trọng đến việc phát triển các nền tảng công nghệ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh ngành ngân hàng Việt Nam đang chuyển dịch mạnh mẽ từ mô hình bán buôn sang bán lẻ, dịch vụ ngân hàng bán lẻ (NHBL) trở thành lĩnh vực có tiềm năng phát triển lớn, góp phần nâng cao tỷ suất lợi nhuận và mở rộng thị phần cho các ngân hàng thương mại. Theo ước tính, nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm hơn 90% tổng số doanh nghiệp Việt Nam, đồng thời dân số trên 90 triệu người với hơn 50% trong độ tuổi lao động tạo nên thị trường khách hàng cá nhân rộng lớn cho NHBL. Tốc độ đô thị hóa nhanh và sự phát triển của thương mại điện tử cùng cách mạng 4.0 càng thúc đẩy nhu cầu sử dụng các sản phẩm ngân hàng bán lẻ như thanh toán online, tín dụng tiêu dùng cá nhân.

Luận văn tập trung nghiên cứu chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) – Chi nhánh Đại La trong giai đoạn 2014-2018, nhằm đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ, xác định các ưu nhược điểm và đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp BIDV Đại La nâng cao năng lực cạnh tranh, gia tăng sự hài lòng và giữ chân khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt tại thị trường Hà Nội. Qua đó, góp phần phát triển bền vững hoạt động ngân hàng bán lẻ, mở rộng thị phần và tăng trưởng lợi nhuận cho ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn sử dụng mô hình SERVPERF của Cronin & Taylor (1992) làm cơ sở lý thuyết chính để đo lường chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Mô hình này tập trung vào mức độ cảm nhận của khách hàng về chất lượng dịch vụ, bao gồm 5 thành phần chính: sự tin cậy (Reliability), sự đáp ứng (Responsiveness), sự đảm bảo (Assurance), sự cảm thông (Empathy) và phương tiện hữu hình (Tangibles). Mô hình SERVPERF được lựa chọn vì tính đơn giản, khả năng giải thích tốt hơn so với mô hình SERVQUAL truyền thống, đồng thời phù hợp với đặc thù dịch vụ ngân hàng bán lẻ.

Ngoài ra, luận văn tham khảo mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ của Gronroos (1984) với hai thành phần: chất lượng kỹ thuật (technical quality) và chất lượng chức năng (functional quality), nhằm làm rõ hơn các khía cạnh phục vụ khách hàng trong ngân hàng. Các khái niệm chuyên ngành như dịch vụ ngân hàng bán lẻ, chất lượng dịch vụ, các loại hình dịch vụ NHBL (huy động vốn, tín dụng, thanh toán, thẻ, ngân hàng điện tử) cũng được hệ thống hóa để làm nền tảng cho nghiên cứu.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu được tiến hành theo ba giai đoạn chính: nghiên cứu định tính, nghiên cứu định lượng sơ bộ và nghiên cứu định lượng chính thức.

• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu chính được thu thập từ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ sử dụng dịch vụ tại BIDV Chi nhánh Đại La, kết hợp với dữ liệu thứ cấp từ báo cáo ngành và tài liệu học thuật.

• Phương pháp chọn mẫu: Sử dụng phương pháp chọn mẫu phi xác suất thuận tiện, với cỡ mẫu 150 khách hàng hợp lệ trong tổng số 220 bảng khảo sát thu thập được từ 250 phiếu phát ra, đảm bảo tính đại diện cho nghiên cứu.

• Phương pháp phân tích: Dữ liệu được xử lý và phân tích bằng phần mềm SPSS, bao gồm kiểm định độ tin cậy Cronbach Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích tương quan Pearson và kiểm định mô hình hồi quy đa biến để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2014-2018, giai đoạn tăng trưởng mạnh mẽ của BIDV Chi nhánh Đại La, nhằm đánh giá thực trạng và dự báo xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Chất lượng dịch vụ hiện tại còn nhiều hạn chế: Qua khảo sát 150 khách hàng, điểm trung bình đánh giá chất lượng dịch vụ bán lẻ tại BIDV Đại La đạt khoảng 3.8/5, trong đó yếu tố phương tiện hữu hình và sự cảm thông được đánh giá thấp nhất với điểm trung bình lần lượt là 3.5 và 3.6, cho thấy cơ sở vật chất và sự quan tâm cá nhân chưa đáp ứng kỳ vọng khách hàng.

2. Sự tin cậy và sự đảm bảo là nhân tố ảnh hưởng mạnh nhất: Phân tích hồi quy cho thấy sự tin cậy (β = 0.42, p < 0.01) và sự đảm bảo (β = 0.35, p < 0.01) có tác động tích cực và mạnh mẽ đến sự hài lòng của khách hàng, chiếm hơn 70% tổng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ.

3. Khách hàng mong muốn nâng cao khả năng đáp ứng và cải thiện dịch vụ chăm sóc: Khoảng 65% khách hàng phản hồi mong muốn nhân viên ngân hàng tăng cường tư vấn, giải quyết yêu cầu nhanh chóng và thân thiện hơn, đồng thời giảm thời gian chờ đợi tại quầy giao dịch.

4. Ứng dụng công nghệ còn hạn chế: Dù BIDV Đại La đã triển khai các kênh ngân hàng điện tử như Internet banking, Mobile banking, nhưng chỉ khoảng 40% khách hàng sử dụng thường xuyên, cho thấy cần đẩy mạnh truyền thông và nâng cao trải nghiệm công nghệ để thu hút khách hàng.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trước đây về chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, trong đó sự tin cậy và đảm bảo luôn là yếu tố then chốt tạo dựng niềm tin và giữ chân khách hàng. Việc điểm thấp ở phương tiện hữu hình phản ánh thực trạng cơ sở vật chất và trang thiết bị tại chi nhánh chưa thực sự hiện đại, chưa tạo được ấn tượng tốt với khách hàng. Điều này cũng tương đồng với báo cáo ngành cho thấy các ngân hàng nhỏ và chi nhánh tại các quận trung tâm thường gặp khó khăn trong việc đầu tư hạ tầng.

Ngoài ra, sự cảm thông và khả năng đáp ứng của nhân viên là điểm cần cải thiện để nâng cao trải nghiệm khách hàng, nhất là trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt với các ngân hàng thương mại cổ phần khác tại Hà Nội. Việc ứng dụng công nghệ chưa hiệu quả cũng là rào cản trong việc mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử, cần có chiến lược đào tạo và khuyến khích khách hàng sử dụng các kênh này.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột so sánh điểm trung bình các yếu tố chất lượng dịch vụ và biểu đồ đường thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến sự hài lòng khách hàng, giúp minh họa rõ ràng các ưu nhược điểm và ưu tiên cải thiện.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Củng cố và nâng cao sự tin cậy trong dịch vụ: Tăng cường bảo mật thông tin khách hàng, đảm bảo thực hiện dịch vụ đúng hẹn và chính xác, đồng thời duy trì cam kết với khách hàng. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng; Chủ thể: Ban quản lý chi nhánh và bộ phận vận hành.

2. Nâng cao khả năng đáp ứng và chất lượng phục vụ: Đào tạo nhân viên về kỹ năng giao tiếp, tư vấn và xử lý tình huống nhanh chóng, thân thiện. Thiết lập quy trình xử lý khiếu nại hiệu quả. Thời gian: 3-6 tháng; Chủ thể: Phòng nhân sự và đào tạo.

3. Đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất và trang thiết bị: Cải tạo không gian giao dịch rộng rãi, hiện đại, trang bị máy móc, thiết bị công nghệ mới nhằm tạo môi trường thân thiện và tiện nghi cho khách hàng. Thời gian: 12-18 tháng; Chủ thể: Ban quản lý chi nhánh và phòng kỹ thuật.

4. Tăng cường truyền thông và khuyến khích sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử: Xây dựng các chương trình đào tạo, hướng dẫn khách hàng sử dụng Internet banking, Mobile banking; đồng thời phát triển các tính năng tiện ích mới để thu hút khách hàng. Thời gian: 6-12 tháng; Chủ thể: Phòng marketing và công nghệ thông tin.

5. Cải thiện hoạt động chăm sóc khách hàng: Thiết lập hệ thống chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, xây dựng chính sách ưu đãi, khuyến mãi phù hợp với từng nhóm khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thời gian: 6 tháng; Chủ thể: Phòng chăm sóc khách hàng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Giúp hiểu rõ thực trạng chất lượng dịch vụ bán lẻ, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp, nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng thị phần.

2. Nhân viên và bộ phận chăm sóc khách hàng: Nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng khách hàng, cải thiện kỹ năng phục vụ và tư vấn, nâng cao chất lượng trải nghiệm khách hàng.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành quản trị kinh doanh, tài chính ngân hàng: Cung cấp cơ sở lý thuyết, mô hình nghiên cứu và phương pháp phân tích thực tiễn về chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam.

4. Các tổ chức tư vấn và phát triển dịch vụ ngân hàng: Tham khảo để xây dựng các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, áp dụng công nghệ mới và cải tiến quy trình phục vụ khách hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ được đo lường như thế nào?
   Chất lượng dịch vụ được đo lường dựa trên 5 yếu tố chính: sự tin cậy, sự đáp ứng, sự đảm bảo, sự cảm thông và phương tiện hữu hình, theo mô hình SERVPERF. Mỗi yếu tố được đánh giá qua các biến quan sát cụ thể dựa trên cảm nhận của khách hàng.

2. Tại sao BIDV Chi nhánh Đại La cần nâng cao chất lượng dịch vụ bán lẻ?
   Do cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị trường Hà Nội, chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định giữ chân khách hàng và mở rộng thị phần. Ngoài ra, nâng cao chất lượng giúp tăng doanh thu, giảm rủi ro và xây dựng thương hiệu bền vững.

3. Những yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến sự hài lòng của khách hàng?
   Nghiên cứu cho thấy sự tin cậy và sự đảm bảo là hai yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất đến sự hài lòng, chiếm hơn 70% tổng ảnh hưởng, thể hiện qua việc ngân hàng thực hiện đúng cam kết và tạo niềm tin cho khách hàng.

4. Làm thế nào để cải thiện sự cảm thông và khả năng đáp ứng của nhân viên?
   Ngân hàng cần tổ chức các khóa đào tạo kỹ năng giao tiếp, tư vấn, xử lý tình huống và chăm sóc khách hàng, đồng thời xây dựng quy trình làm việc rõ ràng, tạo môi trường làm việc tích cực để nhân viên phát huy tối đa năng lực.

5. Ứng dụng công nghệ có vai trò gì trong nâng cao chất lượng dịch vụ?
   Công nghệ giúp mở rộng kênh phân phối, tăng tiện ích và giảm thời gian giao dịch cho khách hàng. Việc đẩy mạnh sử dụng Internet banking, Mobile banking giúp khách hàng giao dịch thuận tiện mọi lúc mọi nơi, nâng cao trải nghiệm và sự hài lòng.

Kết luận

• Luận văn đã đánh giá toàn diện chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Chi nhánh Đại La trong giai đoạn 2014-2018, xác định các ưu nhược điểm và nhân tố ảnh hưởng chính.
• Sự tin cậy và sự đảm bảo là hai yếu tố quan trọng nhất tác động đến sự hài lòng khách hàng, trong khi phương tiện hữu hình và sự cảm thông cần được cải thiện.
• Nghiên cứu đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, bao gồm củng cố niềm tin, nâng cao năng lực phục vụ, đầu tư cơ sở vật chất và ứng dụng công nghệ.
• Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng cho BIDV Đại La và các ngân hàng thương mại khác trong việc phát triển dịch vụ bán lẻ bền vững.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá hiệu quả và tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi để cập nhật xu hướng mới trong ngành ngân hàng.

Hành động ngay hôm nay để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, giữ vững niềm tin khách hàng và phát triển bền vững trong thị trường cạnh tranh khốc liệt!