Hoàn Thiện Cơ Chế Bảo Hiểm Tiền Gửi Tại Việt Nam

Bài viết phân tích và đề xuất giải pháp hoàn thiện cơ chế bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam, nhằm nâng cao sự an toàn cho người gửi tiền.

• Tác giả: Nguyễn Tiến Dũng
• Người hướng dẫn: TS. Vũ Văn Long
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản trị các tổ chức tài chính
• Đề tài: Cải Tiến Cơ Chế Bảo Hiểm Tiền Gửi Tại Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Bảo Hiểm Tiền Gửi Tại Việt Nam DIV 55 Ký Tự

Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam đạt nhiều thành tựu, hệ thống ngân hàng không ngừng lớn mạnh, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) đóng vai trò quan trọng. Gần 20 năm hoạt động, DIV đã triển khai chính sách bảo hiểm đến 100% tổ chức tín dụng, bảo toàn nguồn vốn và xây dựng hệ thống trên toàn quốc. Tuy nhiên, cơ chế Bảo hiểm tiền gửi vẫn còn hạn chế, đặc biệt trong bối cảnh tái cơ cấu hệ thống TCTD. Việc hoàn thiện cơ chế Bảo hiểm tiền gửi là cần thiết để bảo vệ quyền lợi người gửi tiền và đảm bảo an toàn hệ thống TCTD, tập trung vào hệ thống QTDND. Luận văn này tập trung phân tích kết quả, hạn chế giai đoạn 2014-2018, so sánh kinh nghiệm quốc tế, từ đó đưa ra đề xuất. Theo Điều 4 Luật BHTG: Bảo hiểm tiền gửi là sự bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người được bảo hiểm tiền gửi trong hạn mức trả tiền bảo hiểm khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả tiền gửi cho người gửi tiền hoặc phá sản.

1.1. Định Nghĩa Bảo Hiểm Tiền Gửi Và Đối Tượng Bảo Hiểm

Theo Luật Bảo hiểm tiền gửi, bảo hiểm tiền gửi là sự bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người được bảo hiểm trong hạn mức quy định khi tổ chức tham gia bảo hiểm mất khả năng chi trả hoặc phá sản. Đối tượng bảo hiểm là cá nhân có tiền gửi tại tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi, bao gồm các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép nhận tiền gửi cá nhân. Hoạt động Bảo hiểm tiền gửi là hoạt động cung cấp dịch vụ công, có nghĩa là BHTG là công cụ được sử dụng để thực hiện chính sách công của từng quốc gia. Hoạt động của tổ chức BHTG thông thường không vì mục tiêu lợi nhuận.

1.2. Vai Trò Của Bảo Hiểm Tiền Gửi Với Ổn Định Tài Chính

Hoạt động Bảo hiểm tiền gửi góp phần quan trọng vào việc ổn định hệ thống tài chính. Bằng cách bảo vệ tiền gửi của người dân, Bảo hiểm tiền gửi làm giảm nguy cơ rút tiền hàng loạt khi có tin đồn tiêu cực về một ngân hàng. Điều này giúp ngăn chặn sự lan truyền của khủng hoảng trong hệ thống ngân hàng. Thêm vào đó, Bảo hiểm tiền gửi tạo niềm tin cho người dân vào hệ thống tài chính, khuyến khích họ gửi tiền vào ngân hàng, từ đó tăng nguồn vốn cho nền kinh tế.

II. Thách Thức Trong Cơ Chế Bảo Hiểm Tiền Gửi Hiện Tại 58 Ký Tự

Mặc dù đã đạt được những thành tựu nhất định, cơ chế Bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam vẫn đối mặt với nhiều thách thức. Hạn mức bảo hiểm hiện tại có thể chưa đủ để bảo vệ toàn bộ tiền gửi của một bộ phận người dân, đặc biệt là những người có số tiền gửi lớn. Cơ chế giám sát và đánh giá rủi ro của các tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi cần được tăng cường để đảm bảo tính hiệu quả. Bên cạnh đó, quy trình chi trả Bảo hiểm tiền gửi cần được cải thiện để đảm bảo nhanh chóng và thuận tiện cho người dân. Cần hoàn thiện cơ chế bảo hiểm tiền gửi nhằm phát huy tốt nhất vai trò của tổ chức bảo hiểm tiền gửi, đưa cơ chế bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam tiệm cận với thông lệ quốc tế nhằm bảo vệ tốt nhất quyền lợi của người gửi tiền và đóng góp hiệu quả vào việc đảm bảo an toàn của hệ thống các TCTD.

2.1. Hạn Mức Bảo Hiểm Tiền Gửi Và Khả Năng Bảo Vệ Người Gửi Tiền

Hạn mức Bảo hiểm tiền gửi hiện tại là 75 triệu đồng. Mức này có thể không đủ để bảo vệ toàn bộ tiền gửi của một bộ phận người dân, đặc biệt là những người có số tiền gửi lớn. Điều này có thể làm giảm niềm tin của người dân vào hệ thống Bảo hiểm tiền gửi, đặc biệt trong bối cảnh rủi ro trong hệ thống ngân hàng vẫn còn tiềm ẩn. Việc xem xét nâng hạn mức Bảo hiểm tiền gửi là cần thiết để tăng cường khả năng bảo vệ người gửi tiền.

2.2. Cơ Chế Giám Sát Và Đánh Giá Rủi Ro Tổ Chức Tín Dụng

Cơ chế giám sát và đánh giá rủi ro của các tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi cần được tăng cường. Việc này giúp phát hiện sớm các vấn đề tiềm ẩn và có biện pháp can thiệp kịp thời. Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, thanh tra các Tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm. Cơ chế giám sát cần phải thường xuyên và đánh giá rủi ro của các Tổ chức tín dụng tham gia Bảo hiểm tiền gửi.

III. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Cơ Chế Chi Trả Bảo Hiểm 57 Ký Tự

Để nâng cao hiệu quả cơ chế Bảo hiểm tiền gửi, cần tập trung vào các giải pháp cụ thể. Cần đơn giản hóa quy trình chi trả Bảo hiểm tiền gửi để đảm bảo nhanh chóng và thuận tiện cho người dân. Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động Bảo hiểm tiền gửi, đặc biệt là trong quy trình chi trả. Đẩy mạnh công tác truyền thông về Bảo hiểm tiền gửi để nâng cao nhận thức của người dân và tăng cường niềm tin vào hệ thống tài chính. Theo kết quả nghiên cứu của đề tài là cơ sở để BHTGVN lập đề án về hạn mức BHTG và kiến nghị NHNN xem xét, trình Chính phủ nâng hạn mức chi trả BHTG. Trên cơ sở đề xuất của NHNN, Chính phủ đã ban hành Quyết định số 21/2017/QĐ-TTg nâng hạn mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi từ mức 50 triệu đồng lên 75 triệu đồng từ ngày 15/6/2017.

3.1. Đơn Giản Hóa Quy Trình Chi Trả Bảo Hiểm Tiền Gửi

Quy trình chi trả Bảo hiểm tiền gửi cần được đơn giản hóa để đảm bảo nhanh chóng và thuận tiện cho người dân. Rà soát và loại bỏ các thủ tục rườm rà, không cần thiết. Áp dụng các hình thức chi trả linh hoạt, phù hợp với điều kiện thực tế của từng địa phương.

3.2. Ứng Dụng Công Nghệ Thông Tin Trong Chi Trả Bảo Hiểm

Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động Bảo hiểm tiền gửi, đặc biệt là trong quy trình chi trả. Xây dựng hệ thống quản lý thông tin và dữ liệu hiện đại, đảm bảo tính chính xác và bảo mật. Triển khai các hình thức chi trả trực tuyến để giảm thiểu thời gian và chi phí cho người dân.

3.3. Tăng Cường Truyền Thông Về Bảo Hiểm Tiền Gửi DIV

Đẩy mạnh công tác truyền thông về Bảo hiểm tiền gửi để nâng cao nhận thức của người dân và tăng cường niềm tin vào hệ thống tài chính. Sử dụng đa dạng các kênh truyền thông, bao gồm báo chí, truyền hình, internet và mạng xã hội. Tổ chức các buổi hội thảo, tập huấn để phổ biến kiến thức về Bảo hiểm tiền gửi cho người dân.

IV. Giải Pháp Nâng Cao Năng Lực Hoạt Động Của DIV 57 Ký Tự

Để Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) hoạt động hiệu quả hơn, cần nâng cao năng lực về nhân sự, tài chính và quản trị rủi ro. Đào tạo và bồi dưỡng đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao, am hiểu về Bảo hiểm tiền gửi và hệ thống ngân hàng. Tăng cường năng lực tài chính của DIV để đảm bảo khả năng chi trả khi có sự cố xảy ra. Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả để phát hiện sớm và phòng ngừa các rủi ro tiềm ẩn. Theo Tác giả Bùi Thị Kim Ngân (2010) với luận văn “Kinh nghiệm của tổ chức BHTG Hoa Kỳ trong việc xử lý các ngân hàng đổ vỡ và bài học cho Việt Nam”. Luận văn đã khái quát tổng quan về bảo hiểm tiền gửi và vấn đề ngân hàng bị đổ vỡ, kinh nghiệm của tổ chức BHTG Hoa Kỳ trong việc xử lý các ngân hàng bị đổ vỡ, bài học cho Việt Nam trong việc xử lý các ngân hàng bị đổ vỡ từ kinh nghiệm của tổ chức bảo hiểm Hoa Kỳ.

4.1. Phát Triển Nguồn Nhân Lực Chất Lượng Cao Cho DIV

Đào tạo và bồi dưỡng đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao, am hiểu về Bảo hiểm tiền gửi và hệ thống ngân hàng. Xây dựng chương trình đào tạo bài bản, cập nhật kiến thức mới nhất về Bảo hiểm tiền gửi. Thu hút và giữ chân nhân tài bằng các chính sách đãi ngộ hấp dẫn.

4.2. Tăng Cường Năng Lực Tài Chính Cho Quỹ Bảo Hiểm

Tăng cường năng lực tài chính của DIV để đảm bảo khả năng chi trả khi có sự cố xảy ra. Mở rộng nguồn thu cho quỹ Bảo hiểm tiền gửi, bao gồm phí bảo hiểm và các nguồn thu khác. Quản lý và sử dụng quỹ Bảo hiểm tiền gửi một cách hiệu quả, an toàn.

V. Kinh Nghiệm Quốc Tế Về Bảo Hiểm Tiền Gửi Bài Học 60 Ký Tự

Nghiên cứu kinh nghiệm quốc tế về cơ chế Bảo hiểm tiền gửi là rất quan trọng để Việt Nam có thể học hỏi và áp dụng những bài học phù hợp. Các nước phát triển có hệ thống Bảo hiểm tiền gửi lâu đời và hiệu quả, với hạn mức bảo hiểm cao và cơ chế giám sát chặt chẽ. Các nước đang phát triển cũng có những kinh nghiệm quý báu trong việc xây dựng và phát triển hệ thống Bảo hiểm tiền gửi phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội của mình. Qua nghiên cứu và tìm hiểu, tác giả đã được tiếp xúc với các công trình nghiên cứu khoa học của các tác giả đối với lĩnh vực BHTG, cụ thể: Tác giả Bùi Thị Kim Ngân (2010) với luận văn “Kinh nghiệm của tổ chức BHTG Hoa Kỳ trong việc xử lý các ngân hàng đổ vỡ và bài học cho Việt Nam”.

5.1. Bài Học Về Hạn Mức Bảo Hiểm Từ Các Nước Phát Triển

Các nước phát triển thường có hạn mức Bảo hiểm tiền gửi cao hơn nhiều so với Việt Nam. Điều này giúp bảo vệ tốt hơn quyền lợi của người gửi tiền và tăng cường niềm tin vào hệ thống tài chính. Việt Nam có thể xem xét nâng hạn mức Bảo hiểm tiền gửi lên mức phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội.

5.2. Kinh Nghiệm Về Giám Sát Rủi Ro Từ Các Nước Tiên Tiến

Các nước tiên tiến có cơ chế giám sát rủi ro chặt chẽ và hiệu quả đối với các tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi. Việt Nam có thể học hỏi kinh nghiệm này để tăng cường công tác giám sát và đánh giá rủi ro của các tổ chức tín dụng.

VI. Kết Luận Hoàn Thiện Cơ Chế Bảo Hiểm Tiền Gửi DIV 54 Ký Tự

Hoàn thiện cơ chế Bảo hiểm tiền gửi là một quá trình liên tục, đòi hỏi sự nỗ lực của các cơ quan quản lý, các tổ chức tín dụng và người dân. Việc thực hiện đồng bộ các giải pháp đã đề xuất sẽ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động của Bảo hiểm tiền gửi, bảo vệ tốt hơn quyền lợi của người gửi tiền và góp phần vào sự ổn định và phát triển bền vững của hệ thống tài chính Việt Nam. Theo Nhóm nghiên cứu phòng Giám sát, BHTGVN (2013) với đề tài nghiên cứu ứng dụng “Vai trò của hạn mức bảo hiểm tiền gửi đối với chính sách bảo hiểm tiền gửi và đề xuất điều chỉnh hạn mức phù hợp với điều kiện thực tiễn tại Việt Nam”. Đề tài đã đánh giá về hạn mức trả tiền bảo hiểm hiện tại của Việt Nam so với thông lệ quốc tế và hướng dẫn của IADI và đưa ra những đề xuất, kiến nghị điều chỉnh hạn mức trả tiền bảo hiểm.

6.1. Tầm Quan Trọng Của Việc Tiếp Tục Nghiên Cứu Và Cải Tiến

Cơ chế Bảo hiểm tiền gửi cần được liên tục nghiên cứu và cải tiến để đáp ứng với những thay đổi của môi trường kinh tế và hệ thống tài chính. Việc theo dõi và đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai là rất quan trọng để có những điều chỉnh kịp thời.

6.2. Định Hướng Phát Triển Bảo Hiểm Tiền Gửi Trong Tương Lai

Trong tương lai, Bảo hiểm tiền gửi cần phát triển theo hướng chuyên nghiệp, hiệu quả và bền vững. Tăng cường hợp tác quốc tế để học hỏi kinh nghiệm và nâng cao năng lực. Góp phần tích cực vào việc đảm bảo an toàn và lành mạnh của hệ thống tài chính Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1.Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận về cơ chế bảo hiểm tiền gửi Chương 2. Phương pháp nghiên cứu Chương 3. Thực trạng cơ chế bảo hiểm tiền gửi tại BHTGVN Chương 4. Giải pháp hoàn thiện cơ chế bảo hiểm tiền gửi tại BHTGVN 4 CHƢƠNG 1.TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ CỞ LÝ LUẬN VỀ CƠ CHẾ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.

Tổng quan tình hình nghiên cứu 1. Tình hình nghiên cứu tại nước ngoài IADI (2009) core Principles for effective Deposit Insurance Systems Đây là Bộ nguyên tắc cơ bản để xây dựng hệ thống BHTG hiệu quả doỦy ban Basel về giám sát ngân hàng (BCBS) và Hiệp hội BHTG Quốc tế (IADI) ban hành ngày 18/6/2009 (gồm 18 nguyên tắc), Bộ nguyên tắc cơ bản này được sửa đổi năm 2014 và chỉ còn 16 nguyên tắc. Mục tiêu chủ yếu của bộ nguyên tắc nhằm đảm bảo các quốc gia xây dựng hệ thống BHTG hữu hiệu dựa trên cơ sở áp dụng các thông lệ tốt nhất của các tổ chức BHTG. Các nguyên tắc cơ bản được thiết kế không phải để đáp ứng tất cả các yêu cầu và điều kiện của mọi hệ thống tài chính.

Khi áp dụng những nguyên tắc này, cần xem xét kỹ điều kiện cụ thể của từng quốc gia với hệ thống pháp luật hiện hành và năng lực thực hiện các mục tiêu chính sách công, nhiệm vụ và quyền hạn của hệ thống BHTG nước đó. Việc tuân thủ các nguyên tắc cơ bản sẽ góp phần xây dựng một tổ chức BHTG phát triển đồng bộ, phù hợp với tình hình Kinh tế - Xã hội của mỗi quốc gia, góp phần ổn định hệ thống tài chính và tăng cường bảo vệ người gửi tiền. Tình hình nghiên cứu trong nước Trong quá trình nghiên cứu và tìm hiểu, tác giả đã được tiếp xúc với các công trình nghiên cứu khoa học của các tác giả đối với lĩnh vực BHTG, cụ thể: Tác giả Bùi Thị Kim Ngân (2010) với luận văn “Kinh nghiệm của tổ chức BHTG Hoa Kỳ trong việc xử lý các ngân hàng đổ vỡ và bài học cho Việt Nam”. Luận văn đã khái quát tổng quan về bảo hiểm tiền gửi và vấn đề ngân hàng bị đổ vỡ, kinh nghiệm của tổ chức BHTG Hoa Kỳ trong việc xử lý các ngân hàng bị đổ vỡ, bài học cho Việt Nam trong việc xử lý các ngân hàng bị đổ vỡ từ kinh nghiệm của tổ chức bảo hiểm Hoa Kỳ.

5 Tác giả Vũ Thị Mỹ Hương (2011) với luận văn “Thực trạng chính sách BHTG". Luận văn nghiên cứu các cơ chế chính sách nhằm tạo ra cơ chế pháp lý bảo vệ tốt nhất quyền lợi của người gửi tiền và để BHTG trở thành công cụ tài chính hữu hiệu của Nhà nước góp phần bảo đảm an toàn nền tài chính - tiền tệ quốc gia trong bối cảnh hiện nay cần phải hoàn thiện chính sách bảo hiểm tiền gửi. Đặc biệt, khi khủng hoảng tài chính xảy ra. Tác giả Trần Thị Nguyệt (2014) với luận văn “Quyền và nghĩa vụ của cơ quan BHTG theo pháp luật Việt Nam”.

Luận văn đã nghiên cứu quyền và nghĩa vụ của cơ quan BHTG theo quy định của pháp luật Việt Nam là cần thiết nhằm đánh giá được tính hiệu quả, độc lập và khả năng chủ động trong việc thực hiện chức năng nhiệm vụ của tổ chức này. Bên cạnh đó, có thể kể tới một số công trình nghiên cứu của các tác giả khác về cơ chế BHTG, như: Nhóm nghiên cứu phòng Nghiên cứu tổng hợp và Hợp tác quốc tế, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2010) với đề tài nghiên cứu ứng dụng “Tái cấu trúc Hệ thống tài chính và Bảo hiểm tiền gửi trong giai đoạn khủng hoảng và việc ứng dụng đối với Việt Nam”. Đề tài đã tổng hợp và phân tích toàn diện thực tiễn của hệ thống tài chính và vai trò của tổ chức bảo hiểm tiền gửi trong cuộc khủng hoảng tài chính, đặc biệt là hoạt động xử lý đổ vỡ của tổ chức BHTG. Đề tài đã tổng kết nhiều kinh nghiệm quốc tế đáng chú ý về chuẩn mực an toàn tài chính và cải cách hệ thống Bảo hiểm tiền gửi.

Trên cơ sở đó, Đề tài đã xây dựng các đề xuất nhằm hoàn thiện hệ thống tài chính và đề xuất nhằm hoàn thiện hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam. Các kết quả nghiên cứu và kiến nghị của đề tài phục vụ tốt công tác hoạch định chính sách, chiến lược của BHTGVN và các cơ quan Nhà nước có liên quan. Trong trong quá trình xây dựng Luật BHTG, và các văn bản triển khai Luật, BHTGVN đã tiến hành thực hiện 02 đề tài nghiên cứu ứng dụng: “Đánh giá mức độ tuân thủ của hệ thống bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam so với Bộ nguyên tắc cơ bản phát triển hệ 6 thống BHTG hiệu quả” và “Cơ sở pháp lý, mô hình tổ chức và hoạt động của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi – Kinh nghiệm quốc tế và ứng dụng đối với Việt Nam”. Các kết quả nghiên cứu và đề xuất của 02 đề tài nói trên đã được đánh giá là phục vụ tích cực cho việc xây dựng và ban hành luật BHTG cũng như các văn bản hướng dẫn Luật.

Tác giả Nguyễn Thị Kim Oanh (2004 – Nhà xuất bản Lao động xã hội, Hà Nội) với cuốn "Bảo hiểm tiền gửi - Nguyên lý, thực tiễn và định hướng".Đây là công trình nghiên cứu có qui mô lớn, đã đề cập đến các vấn đề cơ bản của hoạt động bảo hiểm tiền gửi, vai trò của hoạt động bảo hiểm tiền gửi trong nền kinh tế, cung cấp thông tin về triển khai hoạt động này ở Việt Nam cũng như một số nước tiêu biểu và trình bày các định hướng phát triển trong tương lai. Chuyên khảo đã trở thành tiền đề để các nhà khoa học, nhà quản lý tiếp tục nghiên cứu về hoạt động BHTG - một loại hình hoạt động bảo hiểm đặc thù trong nền kinh tế. Nhóm nghiên cứu phòng Giám sát, BHTGVN (2013) với đề tài nghiên cứu ứng dụng “Nghiên cứu về hành vi người gửi tiền trong hệ thống ngân hàng Việt Nam”. Đề tài đã vận dụng các lý luận về hành vi người gửi tiền trên thế giới để nghiên cứu hành vi người gửi tiền ở Việt Nam và đưa ra các kiến nghị đề xuất.

Kết quả của đề tài là nguồn tham khảo tốt để NHNN xây dựng chính sách quản lý đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng, chính sách truyền thông, góp phần duy trì ổn định hệ thống, ngăn ngừa việc rút tiền hàng loạt; để BHTGVN tham mưu, đề xuất xây dựng chính sách BHTG (như hạn mức BHTG) và để các ngân hàng thương mại thiết kế chính sách tiền gửi, giúp ngân hàng điều chỉnh hoạt động của mình. Nhóm nghiên cứu phòng Giám sát, BHTGVN (2013) với đề tài nghiên cứu ứng dụng “Vai trò của hạn mức bảo hiểm tiền gửi đối với chính sách bảo hiểm tiền gửi và đề xuất điều chỉnh hạn mức phù hợp với điều kiện thực tiễn tại Việt Nam”. Đề tài đã đánh giá về hạn mức trả tiền bảo hiểm hiện tại của Việt Nam so với thông lệ quốc tế và hướng dẫn của IADI và đưa ra những đề xuất, kiến nghị điều chỉnh hạn mức trả tiền bảo hiểm. Kết quả nghiên cứu của đề tài là cơ sở để 7 BHTGVN lập đề án về hạn mức BHTG và kiến nghị NHNN xem xét, trình Chính phủ nâng hạn mức chi trả BHTG.

Trên cơ sở đề xuất của NHNN, Chính phủ đã ban hành Quyết định số 21/2017/QĐ-TTg nâng hạn mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi từ mức 50 triệu đồng lên 75 triệu đồng từ ngày 15/6/2017. Như vậy, đã có nhiều đề tài nghiên cứu về lĩnh vực BHTG. Tuy nhiên, chưa có đề tài nào nghiên cứu chuyên sâu về cơ chếBHTG tại Việt Nam trong thời gian gầnđây khi mà Quốc hội, Chính phủ và NHNN mong muốn BHTGVN tham gia sâu hơn vào quá trình tái cơ cấu các tổ chức tín dụng, góp phần đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng. Do vậy, đề tài “Hoàn thiện cơ chế bảo hiểm tiền gửi ở Việt Nam” là đề tài độc lập, nội dung nghiên cứu đồng bộ và toàn diện hơn so với các công trình khoa học đã công bố mà tác giả được biết.Lý luận chung về cơ chế bảo hiểm tiền gửi 1.Khái quát về tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.

Một số khái niệm cơ bản liên quan đến bảo hiểm tiền gửi Theo Điều 4 Luật BHTG: Bảo hiểm tiền gửi là sự bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người được bảo hiểm tiền gửi trong hạn mức trả tiền bảo hiểm khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả tiền gửi cho người gửi tiền hoặc phá sản. Người được bảo hiểm tiền gửi là cá nhân có tiền gửi được bảo hiểm tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng được nhận tiền gửi của cá nhân. Tổ chức bảo hiểm tiền gửi là tổ chức tài chính nhà nước, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, thực hiện chính sách bảo hiểm tiền gửi, góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống các tổ chức tín dụng, bảo đảm sự phát triển an toàn, lành mạnh của hoạt động ngân hàng.

Phí bảo hiểm tiền gửi là khoản tiền mà tổ chức t ham gia bảo hiể m tiề n gửi phải nộp cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi để bảo hiểm cho tiền gửi của người được 8 bảo hiểm tiền gửi tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.Hoạt độngbảo hiểm tiền gửi Hoạt động BHTG là hoạt động cung cấp dịch vụ công, có nghĩa là BHTG là công cụ được sử dụng để thực hiện chính sách công của từng quốc gia. Hoạt động của tổ chức BHTG thông thường không vì mục tiêu lợi nhuận. Chính phủ các quốc gia thành lập tổ chức BHTG nhằm mục đích để thực hiện chính sách công. Bởi trong thực tế, hoạt động tài chính - ngân hàng là hoạt động nhạy cảm, gắn với tính lan truyền rất cao; đồng thời sựđổ vỡ của hệ thống tài chính - ngân hàng sẽ ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế và gây ra những bất ổn về mặt xã hội.

Do đó, Chính phủ các quốc gia đã sử dụng công cụ tài chính là BHTG nhằm góp phần đảm bảo sự phát triển an toàn, lành mạnh của hệ thống tài chính - ngân hàng và ổn định xã hội.