Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả nợ vay của hộ nghèo tại tỉnh Tiền Giang

• Tác giả: Lê Thị Như Thảo
• Người hướng dẫn: PGS. Hạ Thị Thiều Dao
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Hoàn Trả Nợ Vay Của Hộ Nghèo Trên Địa Bàn Tỉnh Tiền Giang
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Đóng góp của đề tài
• 1.7. Bố cục của đề tài
• 2. CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VÀ CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN
• 2.1. Một số khái niệm
• 2.2. Tài chính vi mô
• 2.3. Tổ chức tài chính vi mô
• 2.4. Khuôn khổ lý thuyết về hoạt động tài chính vi mô
• 2.4.1. Trường phái truyền thống
• 2.4.2. Trường phái chèn ép tài chính
• 2.4.3. Trường phái định chế mới
• 2.4.4. Khả năng hoàn trả nợ vay
• 2.5. Tổng quan các công trình nghiên cứu trước
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.1.1. Mô hình kinh tế lượng tổng quát
• 3.1.2. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 3.2. Giả thuyết nghiên cứu
• 3.3. Dữ liệu nghiên cứu
• 3.4. Phương pháp nghiên cứu
• 3.4.1. Phương pháp thống kê mô tả
• 3.4.2. Phân tích mô hình hồi quy Binary Logistic
• 3.4.3. Phân tích phương sai Anova
• 3.5. Quy trình phân tích và xử lý dữ liệu trên SPSS
• 4. CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH VÀ THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Phân tích thống kê mô tả
• 4.1.1. Thực trạng thị trường tín dụng nông thôn trên địa bàn tỉnh Tiền Giang
• 4.1.2. Các tổ chức tham gia thị trường tín dụng nông thôn tại vùng nghiên cứu
• 4.2. Một số nét đặc trưng của thị trường tín dụng nông thôn trên địa bàn nghiên cứu
• 4.2.1. Thống kê mô tả các biến số trong mô hình nghiên cứu
• 4.2.2. Phân tích tương quan
• 4.3. Kiểm định đa cộng tuyến
• 4.4. Phân tích hồi quy Binary Logistic
• 4.4.1. Kiểm định độ phù hợp của mô hình nghiên cứu
• 4.4.2. Kiểm định độ tính chính xác trong dự báo của mô hình nghiên cứu
• 4.4.3. Kiểm định ý nghĩa các hệ số hồi quy trong mô hình nghiên cứu
• 4.4.4. Thảo luận kết quả hồi quy
• 4.5. Phân tích phương sai Anova
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
• 5.1. Đối với nhân tố tỷ lệ người phụ thuộc
• 5.2. Đối với nhân tố trình độ học vấn
• 5.3. Đối với nhân tố thu nhập của hộ gia đình
• 5.4. Đối với nhân tố quy mô khoản vay
• 5.5. Một số khuyến nghị khác
• 5.6. Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC HÌNH
• DANH MỤC BẢNG BIỂU

I. Giới thiệu tổng quan

Luận văn tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của hộ nghèo tại Tiền Giang. Nghiên cứu này nhằm mục đích xác định các nhân tố chính ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả nợ, từ đó đưa ra các khuyến nghị để cải thiện hiệu quả của các chương trình tín dụng. Tiền Giang là một tỉnh thuộc khu vực Đồng bằng sông Cửu Long, nơi có tỷ lệ hộ nghèo cao hơn mức trung bình của vùng. Nghiên cứu sử dụng dữ liệu sơ cấp từ 150 hộ vay tại ba tổ chức tín dụng: VBSP, MOM, và CEP.

1.1. Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu chính của luận văn là xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của hộ nghèo tại Tiền Giang. Nghiên cứu cũng nhằm lượng hóa mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này và xem xét sự khác biệt về khả năng hoàn trả nợ giữa các tổ chức tín dụng. Kết quả nghiên cứu sẽ giúp các tổ chức tín dụng và chính quyền địa phương đưa ra các chính sách phù hợp để hỗ trợ hộ nghèo.

1.2. Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích định lượng thông qua mô hình hồi quy Binary Logistic và phân tích phương sai Anova. Dữ liệu được thu thập từ 150 hộ vay tại ba địa phương: Thành phố Mỹ Tho, huyện Châu Thành, và huyện Chợ Gạo. Các biến số được xem xét bao gồm thu nhập bình quân, trình độ học vấn, quy mô khoản vay, và tỷ lệ người phụ thuộc.

II. Tổng quan lý thuyết

Chương này trình bày các khái niệm cơ bản về nghèo đói, tài chính vi mô, và khả năng trả nợ. Nghèo đói được định nghĩa là tình trạng thiếu thốn về thu nhập và các nhu cầu cơ bản như y tế, giáo dục. Tài chính vi mô là công cụ quan trọng giúp hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn để phát triển kinh tế. Khả năng trả nợ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thu nhập, trình độ học vấn, và quy mô khoản vay.

2.1. Khái niệm nghèo đói

Nghèo đói được định nghĩa là tình trạng thiếu thốn về thu nhập và các nhu cầu cơ bản như y tế, giáo dục. Theo Liên Hiệp Quốc, nghèo đói còn bao gồm việc thiếu quyền tiếp cận các dịch vụ xã hội và tín dụng. Nghiên cứu này tập trung vào hộ nghèo tại Tiền Giang, nơi có tỷ lệ hộ nghèo cao hơn mức trung bình của vùng Đồng bằng sông Cửu Long.

2.2. Tài chính vi mô và khả năng trả nợ

Tài chính vi mô là công cụ quan trọng giúp hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn để phát triển kinh tế. Khả năng trả nợ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thu nhập, trình độ học vấn, và quy mô khoản vay. Nghiên cứu này sử dụng mô hình hồi quy Binary Logistic để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả nợ của hộ nghèo.

III. Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích định lượng thông qua mô hình hồi quy Binary Logistic và phân tích phương sai Anova. Dữ liệu được thu thập từ 150 hộ vay tại ba địa phương: Thành phố Mỹ Tho, huyện Châu Thành, và huyện Chợ Gạo. Các biến số được xem xét bao gồm thu nhập bình quân, trình độ học vấn, quy mô khoản vay, và tỷ lệ người phụ thuộc.

3.1. Mô hình nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng mô hình hồi quy Binary Logistic để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của hộ nghèo. Các biến số độc lập bao gồm thu nhập bình quân, trình độ học vấn, quy mô khoản vay, và tỷ lệ người phụ thuộc. Kết quả hồi quy cho thấy thu nhập bình quân là yếu tố có tác động mạnh nhất đến khả năng hoàn trả nợ.

3.2. Phân tích phương sai Anova

Phân tích phương sai Anova được sử dụng để xem xét sự khác biệt về khả năng trả nợ giữa các tổ chức tín dụng. Kết quả cho thấy có sự khác biệt đáng kể giữa các tổ chức, nhưng nghiên cứu chưa xác định được tổ chức nào có tỷ lệ nợ quá hạn cao hơn.

IV. Kết quả và thảo luận

Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng các yếu tố như thu nhập bình quân, trình độ học vấn, quy mô khoản vay, và tỷ lệ người phụ thuộc có ảnh hưởng đáng kể đến khả năng trả nợ của hộ nghèo. Thu nhập bình quân là yếu tố có tác động mạnh nhất. Nghiên cứu cũng phát hiện sự khác biệt về khả năng hoàn trả nợ giữa các tổ chức tín dụng, nhưng chưa xác định được tổ chức nào có tỷ lệ nợ quá hạn cao hơn.

4.1. Yếu tố thu nhập bình quân

Thu nhập bình quân là yếu tố có tác động mạnh nhất đến khả năng trả nợ của hộ nghèo. Kết quả hồi quy cho thấy hộ gia đình có thu nhập cao hơn có khả năng hoàn trả nợ tốt hơn. Điều này cho thấy việc tăng thu nhập cho hộ nghèo là một giải pháp quan trọng để cải thiện khả năng hoàn trả nợ.

4.2. Sự khác biệt giữa các tổ chức tín dụng

Phân tích phương sai Anova cho thấy có sự khác biệt về khả năng trả nợ giữa các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, nghiên cứu chưa xác định được tổ chức nào có tỷ lệ nợ quá hạn cao hơn. Điều này cần được nghiên cứu sâu hơn trong tương lai.

V. Kết luận và khuyến nghị

Nghiên cứu đã xác định được các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của hộ nghèo tại Tiền Giang, bao gồm thu nhập bình quân, trình độ học vấn, quy mô khoản vay, và tỷ lệ người phụ thuộc. Thu nhập bình quân là yếu tố có tác động mạnh nhất. Nghiên cứu cũng đưa ra các khuyến nghị để cải thiện hiệu quả của các chương trình tín dụng, bao gồm việc tăng thu nhập cho hộ nghèo và cải thiện trình độ học vấn.

5.1. Khuyến nghị cho các tổ chức tín dụng

Các tổ chức tín dụng cần xem xét các yếu tố như thu nhập, trình độ học vấn, và quy mô khoản vay khi đánh giá khả năng trả nợ của hộ nghèo. Việc cung cấp các chương trình đào tạo và hỗ trợ tài chính cũng là một giải pháp quan trọng để cải thiện khả năng hoàn trả nợ.

5.2. Khuyến nghị cho chính quyền địa phương

Chính quyền địa phương cần có các chính sách hỗ trợ để tăng thu nhập cho hộ nghèo, đồng thời cải thiện trình độ học vấn và kỹ năng quản lý tài chính. Điều này sẽ giúp nâng cao khả năng trả nợ và góp phần giảm nghèo bền vững.