Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Tại Agribank Bình Dương

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

TÓM TẮT LUẬN VĂN

1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI

1.1. Lý do chọn đề tài

1.2. Mục tiêu nghiên cứu

1.2.1. Mục tiêu tổng quát

1.2.2. Mục tiêu cụ thể

1.3. Câu hỏi nghiên cứu

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1.5. Phương pháp nghiên cứu

1.5.1. Nghiên cứu định tính

1.5.2. Nghiên cứu định lượng

1.6. Đóng góp của đề tài

1.7. Kết cấu luận văn

1.8. TÓM TẮT CHƯƠNG 1

2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU

2.1. Lý thuyết về ngân hàng điện tử

2.2. Lý thuyết về hành vi quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng

2.2.1. Khái niệm về hành vi tiêu dùng

2.2.2. Mô hình hành vi tiêu dùng

2.2.3. Quyết định mua của khách hàng

2.2.4. Mô hình hành vi và quyết định sử dụng dịch vụ

2.2.5. Hành động hợp lý TRA

2.2.6. Mô hình quyết định mua của khách hàng

2.3. Tình hình nghiên cứu

2.3.1. Các nghiên cứu trong nước

2.3.2. Các nghiên cứu nước ngoài

2.4. Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank chi nhánh Tỉnh Bình Dương

2.5. Khoảng trống nghiên cứu

2.6. TÓM TẮT CHƯƠNG 2

3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.1. Giả thuyết và mô hình nghiên cứu

3.1.1. Giả thuyết nghiên cứu

3.1.2. Đối với sự hữu ích

3.1.3. Đối với đảm bảo sự an toàn

3.1.4. Đối với dịch vụ khách hàng

3.1.5. Đối với dễ dàng sử dụng

3.1.6. Đối với chi phí hợp lý

3.1.7. Đối với công nghệ hiện đại

3.1.8. Đối với ảnh hưởng xã hội

3.2. Mô hình nghiên cứu

3.3. Phương pháp nghiên cứu

3.3.1. Nghiên cứu định tính

3.3.2. Nghiên cứu định lượng

3.3.3. Xây dựng thang đo định tính cho các yếu tố trong mô hình nghiên cứu

3.3.4. Phương pháp chọn mẫu và xử lý số liệu

3.3.4.1. Phương pháp chọn mẫu

3.3.4.2. Phương pháp xử lý số liệu

3.3.5. Phân tích thống kê mô tả

3.3.6. Kiểm định độ tin cậy của thang đo

3.3.7. Phân tích nhân tố khám phá

3.3.8. Phân tích hồi quy

3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 3

4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

4.1. Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu

4.2. Kết quả phân tích dữ liệu

4.2.1. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha

4.2.2. Phân tích nhân tố khám phá

4.2.2.1. Phân tích EFA cho các biến độc lập

4.2.2.2. Phân tích EFA cho biến phụ thuộc

4.2.3. Phân tích tương quan

4.2.4. Phân tích hồi quy

4.2.5. Kết quả ước lượng mô hình

4.2.6. Đánh giá mức độ phù hợp của mô hình

4.2.7. Kiểm định các hiện tượng

4.2.7.1. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến

4.2.7.2. Kiểm định hiện tượng tự tương quan

4.2.7.3. Kiểm định hiện tượng phương sai thay đổi

4.2.8. Kết luận giả thuyết nghiên cứu

4.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 4

5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ

5.1. Hàm ý quản trị

5.1.1. Đối với sự hữu ích

5.1.2. Đối với đảm bảo an toàn

5.1.3. Đối với sử dụng dễ dàng

5.1.4. Đối với chi phí hợp lý

5.1.5. Đối với công nghệ hiện đại

5.2. Hạn chế của luận văn

5.3. Hướng nghiên cứu tiếp theo

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC 1: DANH SÁCH CHUYÊN GIA THAM GIA PHỎNG VẤN

PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI

PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ TÍNH TOÁN TỪ PHẦN MỀM THỐNG KÊ SPSS 22

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG BIỂU

DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ

I. Tổng Quan Quyết Định Sử Dụng Ngân Hàng Điện Tử Agribank

Trong bối cảnh công nghệ số phát triển mạnh mẽ, dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank ngày càng trở nên quan trọng. Các dịch vụ ngân hàng trực tuyến Agribank Bình Dương đã và đang góp phần đa dạng hóa loại hình dịch vụ, trở thành một phần không thể thiếu trong quá trình hội nhập. Sự gia tăng số lượng người sử dụng internet tạo ra nhiều cơ hội cho các tổ chức tài chính. Ngân hàng điện tử giúp phát triển lợi nhuận thông qua giảm chi phí hoạt động. Chi phí một giao dịch đơn giản không liên quan đến tiền mặt tại ngân hàng thì gấp 11 lần giao dịch tương tự thông qua ngân hàng điện tử (Jayawardhena và Foley, 2000). Mặt khác, thông qua internet ngân hàng có thể nâng cao tiếp thị và thông tin. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch 24/24, được hướng dẫn sử dụng dịch vụ. Nghiên cứu này tập trung phân tích các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng ngân hàng điện tử Agribank tại Bình Dương.

1.1. Lợi Ích của Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Agribank

Dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank mang lại sự thuận tiện, mức phí hấp dẫn cho khách hàng. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến chi nhánh. Sự tiện lợi của ngân hàng điện tử là một yếu tố quan trọng thu hút người dùng. Thanh toán trực tuyến qua Internet banking Agribank Bình Dương, Mobile banking Agribank Bình Dương đang bùng nổ. Việt Nam có số lượng lớn người dùng smartphone, mua sắm trực tuyến ngày càng tăng. Tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ của thị trường thẻ ngân hàng cũng cho thấy xu hướng tiêu dùng không tiền mặt.

1.2. Thị Trường Ngân Hàng Điện Tử Bình Dương và Agribank

Đến năm 2018, có khoảng 45 ngân hàng cung cấp dịch vụ SMS banking, Internet Banking và 32 ngân hàng phát triển ứng dụng internet banking. Agribank Bình Dương đã triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử trong những năm gần đây. Các khoản phí từ dịch vụ này là nguồn thu nhập lớn. Tuy nhiên, doanh số từ dịch vụ ngân hàng điện tử có xu hướng giảm, cụ thể năm 2020 giảm 23% so với năm 2018. Cần xác định các nhân tố quyết định đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank.

II. Vấn Đề Thách Thức Khi Triển Khai E banking Agribank Bình Dương

Mặc dù tiềm năng lớn, việc triển khai và duy trì E-banking Agribank Bình Dương gặp nhiều thách thức. Việc thu hút và giữ chân khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử không hề dễ dàng. Khách hàng vẫn còn e ngại về bảo mật ngân hàng điện tử và tính an toàn của giao dịch trực tuyến. Hơn nữa, thái độ của khách hàng đối với ngân hàng điện tử cũng là một yếu tố quan trọng. Agribank cần hiểu rõ những rào cản này để đưa ra giải pháp phù hợp. Nghiên cứu này đi sâu vào các vấn đề cụ thể mà Agribank Bình Dương đang đối mặt.

2.1. Rào Cản Tâm Lý và Nhận Thức Về E banking Agribank

Nhiều khách hàng vẫn còn giữ thói quen giao dịch trực tiếp tại quầy. Nhận thức về ngân hàng điện tử Agribank còn hạn chế. Họ lo ngại về bảo mật ngân hàng điện tử, sợ bị lừa đảo trực tuyến. Agribank cần tăng cường truyền thông, nâng cao nhận thức của khách hàng về lợi ích và tính an toàn của E-banking Agribank Bình Dương.

2.2. Cạnh Tranh từ Các Ngân Hàng Điện Tử Khác Tại Bình Dương

Thị trường ngân hàng điện tử Bình Dương ngày càng cạnh tranh. Các ngân hàng khác như Techcombank, Vietcombank đầu tư mạnh vào công nghệ, cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến hiện đại, tiện lợi. Agribank cần cải thiện chất lượng dịch vụ Agribank, nâng cao trải nghiệm người dùng ngân hàng điện tử để cạnh tranh hiệu quả.

III. Phương Pháp Các Yếu Tố Tác Động Quyết Định Dùng E banking

Để giải quyết các thách thức, cần xác định rõ các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank. Nghiên cứu này tập trung vào các yếu tố chính như sự hữu ích, đảm bảo an toàn, dịch vụ khách hàng, sử dụng dễ dàng, chi phí sử dụng ngân hàng điện tử, công nghệ ngân hàng điện tử và ảnh hưởng xã hội. Phân tích các yếu tố này giúp Agribank đưa ra chiến lược phù hợp để thu hút khách hàng.

3.1. Tầm Quan Trọng của Sự Hữu Ích và Tiện Lợi E banking

Khách hàng đánh giá cao sự tiện lợi của ngân hàng điện tử, khả năng tiết kiệm thời gian và công sức khi giao dịch. Dịch vụ ngân hàng trực tuyến cần cung cấp đầy đủ tính năng, giúp khách hàng quản lý tài chính hiệu quả. Agribank cần liên tục cải tiến công nghệ ngân hàng điện tử, mang lại trải nghiệm tốt nhất cho người dùng.

3.2. Yếu Tố Bảo Mật và An Toàn Giao Dịch Trực Tuyến

Bảo mật ngân hàng điện tử là yếu tố hàng đầu ảnh hưởng đến quyết định sử dụng. Khách hàng cần cảm thấy an tâm khi thực hiện giao dịch trực tuyến. Agribank cần áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến, đảm bảo an toàn cho tài khoản và thông tin cá nhân của khách hàng.

3.3. Ảnh Hưởng Của Chi Phí Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử

Chi phí sử dụng ngân hàng điện tử cũng là một yếu tố quan trọng. Khách hàng có xu hướng lựa chọn các dịch vụ có chi phí hợp lý, cạnh tranh. Agribank cần xem xét lại chính sách phí, đảm bảo phù hợp với thu nhập và khả năng chi trả của khách hàng.

IV. Nghiên Cứu Đánh Giá Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Agribank

Nghiên cứu sử dụng phương pháp khảo sát khách hàng tại Agribank Bình Dương. Mẫu nghiên cứu bao gồm 278 khách hàng. Kết quả cho thấy 7 nhóm nhân tố: sự hữu ích, đảm bảo an toàn, dịch vụ khách hàng, sử dụng dễ dàng, chi phí hợp lý, công nghệ hiện đại, ảnh hưởng xã hội có ảnh hưởng tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử. Nghiên cứu này cung cấp bằng chứng thực nghiệm về các yếu tố quan trọng đối với thị trường ngân hàng điện tử.

4.1. Kết Quả Khảo Sát Mức Độ Hài Lòng Khách Hàng

Kết quả cho thấy khách hàng đánh giá cao sự hữu ích và sử dụng dễ dàng của dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank. Tuy nhiên, mức độ hài lòng về bảo mật ngân hàng điện tử và dịch vụ khách hàng còn thấp. Agribank cần cải thiện các khía cạnh này để nâng cao lòng trung thành khách hàng.

4.2. Phân Tích Mức Độ Ảnh Hưởng Của Các Nhân Tố

Phân tích hồi quy cho thấy sự hữu ích và đảm bảo an toàn là hai yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank. Chi phí hợp lý và công nghệ hiện đại cũng có vai trò quan trọng.

V. Ứng Dụng Hàm Ý Quản Trị Cho Agribank Bình Dương

Dựa trên kết quả nghiên cứu, Agribank Bình Dương cần tập trung vào cải thiện chất lượng dịch vụ Agribank, nâng cao trải nghiệm người dùng ngân hàng điện tử, tăng cường truyền thông về bảo mật ngân hàng điện tử, và điều chỉnh chính sách phí hợp lý. Việc áp dụng công nghệ ngân hàng điện tử tiên tiến cũng là yếu tố then chốt.

5.1. Nâng Cao Trải Nghiệm Người Dùng Dịch Vụ E banking Agribank

Agribank cần thiết kế giao diện thân thiện, dễ sử dụng. Cung cấp hướng dẫn chi tiết, hỗ trợ khách hàng 24/7. Liên tục cập nhật tính năng mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Quan tâm đến thái độ của khách hàng đối với ngân hàng điện tử để cải thiện dịch vụ.

5.2. Tăng Cường Truyền Thông Về An Toàn và Uy Tín Agribank

Agribank cần đẩy mạnh truyền thông về các biện pháp bảo mật. Xây dựng uy tín của Agribank là yếu tố quan trọng. Chứng minh cho khách hàng thấy ngân hàng điện tử Agribank an toàn và đáng tin cậy. Nâng cao nhận thức về bảo mật ngân hàng điện tử cho khách hàng.

VI. Kết Luận Tương Lai Ngân Hàng Điện Tử Agribank Bình Dương

Nghiên cứu này đã xác định và đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank tại Bình Dương. Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học cho Agribank để đưa ra các quyết định quản trị hiệu quả. Trong tương lai, thị trường ngân hàng điện tử sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ. Agribank cần chủ động đổi mới, sáng tạo để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

6.1. Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Về Ngân Hàng Điện Tử

Các nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào phân tích sự khác biệt về quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử giữa các nhóm khách hàng khác nhau (theo độ tuổi, thu nhập, trình độ học vấn). Nghiên cứu cũng có thể mở rộng phạm vi, khảo sát khách hàng tại các chi nhánh Agribank khác trên cả nước.

6.2. Phát Triển Bền Vững Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Agribank

Agribank cần xây dựng chiến lược phát triển bền vững cho dịch vụ ngân hàng điện tử. Đầu tư vào công nghệ ngân hàng điện tử tiên tiến. Đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao. Tạo ra trải nghiệm người dùng ngân hàng điện tử tốt nhất. Từ đó, nâng cao khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững trên thị trường ngân hàng điện tử.

Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Của Khách Hàng Tại Agribank Bình Dương