Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hiệu Quả Hoạt Động Kinh Doanh Tại Ngân Hàng TNHH Indovina

• Tác giả: Nguyễn Thị Hồng Nhung
• Người hướng dẫn: PGS., TSKH Nguyễn Ngọc Thạch
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hiệu Quả Kinh Doanh Tại Ngân Hàng Indovina
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5.1. Nghiên cứu định tính
• 1.5.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 1.6. Đóng góp của đề tài
• 1.7. Bố cục của luận văn
• 1.8. Khung nghiên cứu của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
• 2.1. Cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động kinh doanh
• 2.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
• 2.2. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
• 2.2.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.2.2. Hoạt động cấp tín dụng
• 2.2.3. Hoạt động thanh toán
• 2.3. Cơ sở lý luận về hiệu quả kinh doanh
• 2.3.1. Quan điểm về hiệu quả hoạt động kinh doanh
• 2.3.2. Các chỉ tiêu đo lường hiệu quả hoạt động kinh doanh
• 2.3.2.1. Nhóm chỉ tiêu sinh lời
• 2.3.2.2. Nhóm chỉ tiêu phản ánh thu nhập và chi phí
• 2.3.2.3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh chất lượng tài sản và nguồn vốn
• 2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
• 2.4.1. Nhóm nhân tố bên trong
• 2.4.1.1. Năng lực tài chính của ngân hàng
• 2.4.1.2. Năng lực quản trị, điều hành
• 2.4.1.3. Trình độ kỹ thuật và công nghệ
• 2.4.1.4. Chất lượng nguồn nhân sự
• 2.4.2. Nhóm nhân tố bên ngoài
• 2.4.2.1. Nhân tố kinh tế
• 2.4.2.2. Nhân tố chính trị - xã hội
• 2.4.2.3. Môi trường pháp lý
• 2.5. Các nghiên cứu có liên quan đến đề tài
• 2.6. Các biến trong mô hình nghiên cứu
• 2.6.1. Chất lượng tài sản
• 2.6.2. Hiệu quả hoạt động
• 2.6.3. Dư nợ cho vay khách hàng
• 2.6.4. Tổng sản phẩm quốc nội
• 2.6.5. Tỷ lệ lạm phát
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Nghiên cứu định tính
• 3.3. Nghiên cứu định lượng
• 3.3.1. Mô hình hồi quy tuyến tính với Ước lượng bình phương thông thường nhỏ nhất (OLS)
• 3.3.2. Mô hình trong nghiên cứu của luận văn
• 3.3.3. Dữ liệu nghiên cứu và các biến trong mô hình nghiên cứu
• 3.3.3.1. Dữ liệu nghiên cứu
• 3.3.3.2. Các biến trong mô hình nghiên cứu
• 3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Tổng quan về ngân hàng TNHH Indovina
• 4.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TNHH Indovina
• 4.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 4.4. Tình hình huy động vốn và cho vay
• 4.5. Kết quả mô hình hồi quy
• 4.5.1. Kết quả hồi quy
• 4.5.2. Mô hình hồi quy 1
• 4.5.3. Mô hình hồi quy 2
• 4.5.4. Thảo luận kết quả nghiên cứu
• 4.6. TÓM TẮT CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
• 5.2. Kiến nghị với chính phủ
• 5.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng TNHH Indovina
• 5.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 5
• KẾT LUẬN LUẬN VĂN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC HÌNH

I. Tổng Quan Về Hiệu Quả Kinh Doanh Ngân Hàng Indovina

Hiệu quả kinh doanh là yếu tố sống còn của mọi ngân hàng, đặc biệt là trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Ngân hàng Indovina (IVB) cũng không nằm ngoài quy luật đó. Việc đánh giá và cải thiện hiệu quả kinh doanh ngân hàng là một quá trình liên tục, đòi hỏi sự nỗ lực của toàn thể nguồn nhân lực ngân hàng và sự hỗ trợ từ chính sách của Ngân hàng Nhà nước. Luận văn này tập trung vào việc xác định các yếu tố ảnh hưởng hiệu quả kinh doanh tại IVB, từ đó đề xuất các giải pháp cụ thể. Mục tiêu là giúp Ngân hàng Indovina phát triển bền vững, nâng cao lợi nhuận và gia tăng thị phần trong thị trường tài chính.

1.1. Khái niệm và đo lường Hiệu quả kinh doanh Ngân hàng

Hiệu quả kinh doanh ngân hàng được hiểu là khả năng sử dụng các nguồn lực của ngân hàng để đạt được các mục tiêu kinh doanh, bao gồm lợi nhuận, tăng trưởng và thị phần. Các chỉ số thường được sử dụng để đo lường hiệu quả kinh doanh bao gồm ROA (Return on Assets), ROE (Return on Equity) và NIM (Net Interest Margin). Việc đánh giá hiệu quả kinh doanh ngân hàng giúp ngân hàng xác định điểm mạnh, điểm yếu và đưa ra các quyết định chiến lược phù hợp. Theo Rose (2002), NHTM đóng vai trò ngày càng lớn trong việc duy trì và thu hút khách hàng.

1.2. Tầm quan trọng của Hiệu quả kinh doanh với Ngân hàng Indovina

Đối với Ngân hàng Indovina, việc nâng cao hiệu quả kinh doanh có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Hiệu quả kinh doanh tốt giúp ngân hàng tăng cường khả năng cạnh tranh, thu hút vốn đầu tư và mở rộng quy mô hoạt động. Đồng thời, hiệu quả kinh doanh cũng là yếu tố then chốt để Ngân hàng Indovina thực hiện tốt vai trò trung gian tài chính, góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế. NHTM tạo lợi ích cho người gửi và người vay thông qua chênh lệch lãi suất.

II. Các Thách Thức Đối Với Hiệu Quả Kinh Doanh Tại IVB

Mặc dù đã đạt được những thành công nhất định, Ngân hàng Indovina vẫn đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh. Các vấn đề như nợ xấu, quản trị rủi ro, cạnh tranh từ các ngân hàng khác và biến động của môi trường kinh tế vĩ mô đều có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận và hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Việc giải quyết các thách thức này đòi hỏi sự phối hợp đồng bộ giữa các bộ phận trong ngân hàng và sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý nhà nước.

2.1. Ảnh hưởng của Nợ xấu đến Hiệu quả kinh doanh Ngân hàng

Nợ xấu là một trong những vấn đề nhức nhối của ngành ngân hàng, đặc biệt là đối với các ngân hàng có quy mô nhỏ và vừa như Ngân hàng Indovina. Nợ xấu không chỉ làm giảm lợi nhuận của ngân hàng mà còn làm tăng chi phí dự phòng rủi ro và hạn chế khả năng cho vay. Theo luận văn, tỷ lệ nợ xấu là một trong những biến số ảnh hưởng lớn nhất đến hiệu quả kinh doanh của IVB. Luận văn tập trung vào việc xử lý nợ xấu để tăng lợi nhuận cho IVB.

2.2. Quản trị rủi ro và Hiệu quả kinh doanh tại Ngân hàng Indovina

Quản trị rủi ro hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững của ngân hàng. Các loại rủi ro mà Ngân hàng Indovina phải đối mặt bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất và rủi ro hoạt động. Việc quản trị rủi ro không tốt có thể dẫn đến tổn thất tài chính, ảnh hưởng đến lợi nhuận và uy tín của ngân hàng. Các NHTM cần có chính sách và giải pháp phù hợp để nâng cao năng lực cạnh tranh.

2.3. Cạnh tranh và Tác động đến Hiệu quả kinh doanh

Thị trường ngân hàng ngày càng cạnh tranh gay gắt với sự tham gia của nhiều ngân hàng trong và ngoài nước. Ngân hàng Indovina phải đối mặt với sự cạnh tranh về lãi suất, sản phẩm dịch vụ và công nghệ. Để tồn tại và phát triển, Ngân hàng Indovina cần không ngừng đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ và xây dựng thương hiệu mạnh mẽ. Việc xây dựng thương hiệu ngân hàng cần đi đôi với việc nâng cao chất lượng dịch vụ.

III. Cách Các Yếu Tố Nội Bộ Ảnh Hưởng Hiệu Quả Kinh Doanh IVB

Các yếu tố nội bộ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Indovina. Năng lực tài chính, quản trị điều hành, trình độ công nghệ và chất lượng nguồn nhân lực là những yếu tố then chốt. Việc cải thiện các yếu tố nội bộ này sẽ giúp Ngân hàng Indovina nâng cao năng lực cạnh tranh và đạt được lợi nhuận cao hơn. Luận văn tập trung vào việc đánh giá hiệu quả kinh doanh ngân hàng và từ đó cải thiện năng lực cạnh tranh.

3.1. Năng lực Tài chính và Ảnh hưởng đến Hiệu quả kinh doanh

Năng lực tài chính mạnh mẽ là nền tảng để Ngân hàng Indovina thực hiện các hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả. Vốn điều lệ, khả năng sinh lời và khả năng thanh khoản là những chỉ số quan trọng phản ánh năng lực tài chính của ngân hàng. Theo luận văn, vốn điều lệ ngân hàng là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến khả năng sinh lời. Các NHTM nên có nguồn vốn điều lệ ngân hàng dồi dào để hoạt động hiệu quả.

3.2. Vai trò của Quản trị Điều hành đối với Hiệu quả kinh doanh

Quản trị điều hành hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững của Ngân hàng Indovina. Cơ cấu tổ chức hợp lý, quy trình ra quyết định minh bạch và hệ thống kiểm soát nội bộ chặt chẽ là những yếu tố quan trọng của quản trị điều hành tốt. Luận văn nhấn mạnh vai trò của quản trị rủi ro ngân hàng trong việc đảm bảo hiệu quả kinh doanh.

3.3. Ứng dụng Công nghệ và Hiệu quả kinh doanh Ngân hàng

Trong thời đại công nghệ số, việc ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Indovina. Các giải pháp công nghệ như ngân hàng điện tử, thanh toán trực tuyến và tự động hóa quy trình giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường khả năng cạnh tranh. Công nghệ ngân hàng là một trong những biến số chính trong việc đánh giá hiệu quả kinh doanh ngân hàng.

IV. Các Yếu Tố Bên Ngoài Ảnh Hưởng Hiệu Quả Ngân Hàng Indovina

Ngoài các yếu tố nội bộ, hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Indovina còn chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố bên ngoài, bao gồm môi trường kinh tế vĩ mô, chính sách của Ngân hàng Nhà nước và cạnh tranh trong ngành ngân hàng. Việc phân tích và dự báo các yếu tố bên ngoài này giúp Ngân hàng Indovina đưa ra các quyết định kinh doanh phù hợp và giảm thiểu rủi ro. Theo nghiên cứu, môi trường kinh tế vĩ mô là một trong những biến số ảnh hưởng đến hiệu quả.

4.1. Tác động của Môi trường Kinh tế Vĩ mô đến Ngân hàng

Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến hoạt động của Ngân hàng Indovina. Tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ lạm phát, lãi suất và tỷ giá hối đoái là những yếu tố kinh tế vĩ mô quan trọng. Theo luận văn, tăng trưởng GDP và tỷ lệ lạm phát là những biến số ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh. Các NHTM cần chú ý đến sự biến động của môi trường kinh tế vĩ mô để đưa ra quyết định phù hợp.

4.2. Chính sách của Ngân hàng Nhà nước và Ảnh hưởng

Chính sách của Ngân hàng Nhà nước có tác động trực tiếp đến hoạt động của Ngân hàng Indovina. Các chính sách về lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc và quản lý rủi ro đều ảnh hưởng đến lợi nhuận và hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Các NHTM nên chủ động tuân thủ chính sách và thích ứng với các thay đổi để duy trì hiệu quả kinh doanh.

V. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Kinh Doanh Ngân Hàng Indovina

Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, Ngân hàng Indovina cần triển khai đồng bộ các giải pháp về quản trị rủi ro, quản lý chi phí, phát triển sản phẩm dịch vụ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Đồng thời, Ngân hàng Indovina cần tăng cường ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại và xây dựng thương hiệu mạnh mẽ. Việc triển khai các giải pháp này đòi hỏi sự cam kết của toàn thể cán bộ nhân viên ngân hàng. Luận văn đề xuất các giải pháp về quản lý chi phí ngân hàng và phát triển sản phẩm.

5.1. Quản trị Rủi ro tín dụng và Nâng cao Hiệu quả Kinh doanh

Quản trị rủi ro tín dụng hiệu quả là yếu tố then chốt để giảm thiểu nợ xấu và nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Indovina. Ngân hàng cần tăng cường công tác thẩm định tín dụng, giám sát chặt chẽ các khoản vay và có biện pháp xử lý nợ xấu kịp thời. Luận văn nhấn mạnh vai trò của việc quản trị rủi ro ngân hàng trong việc đảm bảo hiệu quả kinh doanh. Các NHTM cần có chiến lược cụ thể về quản trị rủi ro để đạt hiệu quả cao.

5.2. Phát triển Sản phẩm Dịch vụ Ngân hàng và Tăng Lợi nhuận

Việc phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu của khách hàng là yếu tố quan trọng để tăng lợi nhuận và mở rộng thị phần của Ngân hàng Indovina. Ngân hàng cần nghiên cứu thị trường, phân tích đối thủ cạnh tranh và xây dựng các sản phẩm dịch vụ độc đáo, khác biệt. Các sản phẩm như marketing ngân hàng nên được trú trọng để tăng độ nhận diện và thương hiệu.

VI. Kết Luận và Hướng Nghiên Cứu Về Hiệu Quả Kinh Doanh IVB

Nghiên cứu này đã xác định được các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Indovina, bao gồm cả yếu tố nội bộ và yếu tố bên ngoài. Kết quả nghiên cứu là cơ sở để Ngân hàng Indovina đưa ra các quyết định kinh doanh phù hợp và triển khai các giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh. Trong tương lai, cần có thêm các nghiên cứu sâu hơn về tác động của công nghệ ngân hàng và văn hóa doanh nghiệp ngân hàng đến hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Indovina.

6.1. Tóm tắt các Kết quả Nghiên cứu chính về IVB

Luận văn đã chỉ ra rằng nợ xấu, chi phí hoạt động, tăng trưởng GDP và tỷ lệ lạm phát là những yếu tố chính ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Indovina. Các kết quả này có ý nghĩa quan trọng trong việc xây dựng chiến lược kinh doanh và quản trị rủi ro của ngân hàng. Các NHTM nên chú trọng vào việc xử lý nợ xấu để tăng lợi nhuận.

6.2. Hướng Nghiên cứu Tiếp theo và Đề xuất về Ngân hàng Indovina

Trong tương lai, cần có thêm các nghiên cứu về tác động của văn hóa doanh nghiệp ngân hàng, marketing ngân hàng và chiến lược kinh doanh ngân hàng đến hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Indovina. Đồng thời, cần nghiên cứu sâu hơn về tác động của công nghệ ngân hàng đến năng suất và lợi nhuận của ngân hàng. Luận văn đề xuất nên tăng cường nghiên cứu và triển khai các chiến dịch marketing ngân hàng.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, ngành ngân hàng Việt Nam đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức lớn. Hệ thống ngân hàng thương mại đã mở rộng quy mô, đáp ứng nhu cầu luân chuyển vốn và cung ứng tín dụng cho các ngành kinh tế trong nước. Tuy nhiên, năng lực giám sát và quản trị còn hạn chế đã dẫn đến nhiều ngân hàng phải tái cấu trúc để xử lý nợ xấu, tạo áp lực cạnh tranh gay gắt trên thị trường. Ngân hàng TNHH Indovina (IVB) là một trong những ngân hàng liên doanh đầu tiên tại Việt Nam, hoạt động từ năm 1990 với vốn điều lệ 193 triệu USD và mạng lưới gồm 13 chi nhánh cùng 20 phòng giao dịch tại các thành phố lớn.

Mục tiêu chính của luận văn là ước lượng và kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của IVB trong giai đoạn 2010-2018. Hiệu quả được đo lường qua lợi nhuận ròng trên tổng tài sản (ROA) và lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu (ROE). Nghiên cứu sử dụng phương pháp hồi quy tuyến tính OLS với dữ liệu chuỗi thời gian quý, đồng thời kiểm định các hiện tượng đa cộng tuyến, tự tương quan và phương sai thay đổi để đảm bảo tính vững của mô hình.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp IVB nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh, góp phần phát triển bền vững trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt của ngành ngân hàng Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, tập trung vào các khái niệm chính sau:

• Hiệu quả hoạt động kinh doanh: Được hiểu là lợi nhuận thu được so với chi phí bỏ ra, phản ánh qua các chỉ tiêu tài chính như ROA, ROE, tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR).
• Chất lượng tài sản: Đo lường bằng tỷ lệ nợ xấu (NPLR), phản ánh rủi ro tín dụng và ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận ngân hàng.
• Nhân tố bên trong: Bao gồm năng lực tài chính, quản trị điều hành, trình độ công nghệ và chất lượng nguồn nhân sự.
• Nhân tố bên ngoài: Bao gồm các biến kinh tế vĩ mô như tăng trưởng GDP và tỷ lệ lạm phát, cũng như môi trường pháp lý và chính trị xã hội.

Mô hình nghiên cứu được xây dựng với biến phụ thuộc là ROA và ROE, các biến độc lập gồm tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ chi phí trên thu nhập, tỷ lệ cho vay trên vốn huy động, tăng trưởng dư nợ cho vay, GDP và tỷ lệ lạm phát.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng:

• Nghiên cứu định tính: Tổng hợp, phân tích các cơ sở lý thuyết, nghiên cứu trước đây và dữ liệu mô tả về hoạt động kinh doanh của IVB từ năm 2010 đến 2018.
• Nghiên cứu định lượng: Sử dụng phương pháp hồi quy tuyến tính OLS với dữ liệu chuỗi thời gian quý từ báo cáo tài chính và nội bộ của IVB, cùng dữ liệu vĩ mô từ Ngân hàng Thế giới.

Cỡ mẫu gồm dữ liệu quý trong giai đoạn 2010-2018, được lựa chọn nhằm đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy của kết quả. Các kiểm định về đa cộng tuyến (VIF), tự tương quan (Durbin-Watson), phương sai thay đổi và kiểm định Ramsey RESET được thực hiện để đảm bảo mô hình không bị sai lệch và có tính vững chắc. Kiểm định Bounds được áp dụng để đánh giá tính đồng liên kết của các biến trong mô hình.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tỷ lệ nợ xấu (NPLR) có ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả kinh doanh: Kết quả hồi quy cho thấy NPLR có hệ số âm và có ý nghĩa thống kê, phản ánh rằng khi tỷ lệ nợ xấu tăng, lợi nhuận trên tổng tài sản và vốn chủ sở hữu giảm. Cụ thể, mỗi 1% tăng NPLR làm giảm ROA khoảng 0,15% và ROE khoảng 0,2%.

2. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) tác động ngược chiều đến hiệu quả: CIR tăng làm giảm lợi nhuận, với mức giảm ROA và ROE lần lượt khoảng 0,12% và 0,18% cho mỗi 1% tăng CIR. Điều này cho thấy việc kiểm soát chi phí là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả.

3. Tăng trưởng GDP có tác động tích cực: Tăng trưởng kinh tế ổn định và cao giúp tăng nhu cầu vay vốn, từ đó nâng cao lợi nhuận ngân hàng. Mỗi 1% tăng trưởng GDP làm tăng ROA và ROE lần lượt khoảng 0,1% và 0,15%.

4. Tỷ lệ lạm phát có ảnh hưởng phức tạp: Lạm phát có thể tác động cả tích cực và tiêu cực tùy thuộc vào khả năng điều chỉnh lãi suất của ngân hàng. Kết quả nghiên cứu cho thấy tác động của lạm phát đến ROA và ROE không đồng nhất, phản ánh sự khó khăn trong việc dự báo và điều chỉnh chính sách lãi suất.

Thảo luận kết quả

Các kết quả trên phù hợp