Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)

• Tác giả: Lưu Ngọc Phương Thảo
• Người hướng dẫn: PGS.TS Phan Thị Hằng Nga
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank)
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.5.1. Phương pháp nghiên cứu định tính
• 1.5.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 1.6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI
• 1.6.1. Ý nghĩa khoa học
• 1.6.2. Ý nghĩa thực tiễn
• 1.7. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
• 1.8. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT
• 2.1. LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
• 2.1.1. Khái niệm về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.1.2. Đặc điểm về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.1.3. Vai trò của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.1.4. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.1.5. Các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.2. LÝ THUYẾT VỀ HÀNH VI KHÁCH HÀNG
• 2.2.1. Thuyết hành động hợp lý (Theory of reasoned action - TRA)
• 2.2.2. Thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behavior – TPB)
• 2.2.3. Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model - TAM)
• 2.3. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.3.1. Các nghiên cứu trước đây về các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.3.2. Giả thuyết nghiên cứu
• 2.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.2. NGHIÊN CỨU ĐỊNH TÍNH
• 3.2.1. Mục đích của nghiên cứu định tính
• 3.2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 3.2.3. Kết quả nghiên cứu định tính
• 3.2.4. Thang đo của các yếu tố trong mô hình
• 3.3. NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG
• 3.3.1. Nghiên cứu mẫu và phương pháp thu thập dữ liệu
• 3.3.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIETINBANK
• 4.1.1. Giới thiệu về Vietinbank
• 4.1.2. Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank
• 4.1.3. Tình hình hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietinbank
• 4.2. THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU NGHIÊN CỨU
• 4.3. KẾT QUẢ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU
• 4.3.1. Kiểm định thang đo với hệ số Cronbach’s Alpha
• 4.3.2. Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA
• 4.3.3. Phân tích hồi quy và kiểm định giả thuyết của mô hình
• 4.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1. HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1.1. Nhóm giải pháp nhằm nâng cao sự hữu ích trong sản phẩm, dịch vụ của Vietinbank
• 5.1.2. Nhóm giải pháp nâng cao tính dễ sử dụng trong sản phẩm, dịch vụ của Vietinbank
• 5.1.3. Nhóm giải pháp tăng cường độ bảo mật và quyền riêng tư của sản phẩm, dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Vietinbank
• 5.1.4. Nhóm giải pháp nâng cấp cơ sở hạ tầng công nghệ của sản phẩm, dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Vietinbank
• 5.1.5. Nhóm giải pháp hoàn thiện chính sách của Vietinbank đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 5.2. HẠN CHẾ NGHIÊN CỨU
• 5.3. HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI
• PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ TÍNH TOÁN

I. Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt là một hình thức thanh toán hiện đại, được thực hiện thông qua các công cụ và phương thức điện tử mà không cần sử dụng tiền mặt. Theo Đặng Công Hoàn (2015), đây là quá trình chuyển động tiền tệ thông qua việc bù trừ hoặc chuyển khoản giữa các tài khoản. VietinBank đã triển khai nhiều giải pháp thanh toán điện tử như VietinBank iPay, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch một cách thuận tiện và an toàn. Thanh toán điện tử không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn tăng cường tính bảo mật và hiệu quả trong quản lý tài chính.

1.1. Khái niệm và đặc điểm

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt được định nghĩa là quá trình chuyển tiền từ tài khoản người trả sang tài khoản người nhận mà không sử dụng tiền mặt. Đặc điểm nổi bật của dịch vụ này là sự độc lập giữa dòng tiền và dòng hàng hóa, đồng thời ngân hàng đóng vai trò trung gian trong quá trình thanh toán. VietinBank đã áp dụng công nghệ hiện đại để đảm bảo tính an toàn và tiện ích cho khách hàng.

1.2. Vai trò và hình thức

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế số. Các hình thức phổ biến bao gồm chuyển khoản, thanh toán qua thẻ, và các ứng dụng di động. VietinBank đã tích hợp nhiều tiện ích thanh toán vào ứng dụng iPay, giúp khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch hàng ngày.

II. Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ

Nghiên cứu chỉ ra rằng quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như tính tiện ích, độ an toàn, và chính sách ngân hàng. Tính an toàn trong thanh toán và tiện ích thanh toán là hai yếu tố quan trọng nhất, được khách hàng đánh giá cao. Ngoài ra, thói quen tiêu dùng và công nghệ thanh toán cũng đóng vai trò không nhỏ trong việc thúc đẩy hoặc hạn chế việc sử dụng dịch vụ này.

2.1. Tính tiện ích và dễ sử dụng

Tính tiện ích và dễ sử dụng là yếu tố hàng đầu ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng. VietinBank đã thiết kế các ứng dụng thanh toán với giao diện thân thiện, giúp khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch. Điều này không chỉ nâng cao trải nghiệm người dùng mà còn khuyến khích việc sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.

2.2. Tính an toàn và bảo mật

Tính an toàn trong thanh toán là yếu tố quan trọng thứ hai. Khách hàng luôn mong muốn các giao dịch của mình được bảo mật tuyệt đối. VietinBank đã áp dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến như mã hóa dữ liệu và xác thực hai lớp để đảm bảo an toàn cho khách hàng.

III. Tác động của chính sách ngân hàng và công nghệ

Chính sách ngân hàng và công nghệ thanh toán là hai yếu tố có tác động mạnh mẽ đến sự phát triển của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. VietinBank đã triển khai nhiều chính sách ưu đãi và khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ này. Đồng thời, việc đầu tư vào công nghệ thanh toán hiện đại đã giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ và thu hút thêm nhiều khách hàng.

3.1. Chính sách ngân hàng

Chính sách ngân hàng như ưu đãi phí giao dịch, khuyến mãi khi sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đã tạo động lực cho khách hàng. VietinBank cũng thường xuyên cập nhật các chính sách mới để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

3.2. Đổi mới công nghệ

Đổi mới công nghệ là yếu tố then chốt giúp VietinBank duy trì lợi thế cạnh tranh. Việc áp dụng các công nghệ mới như blockchain và AI đã giúp ngân hàng cải thiện hiệu quả hoạt động và nâng cao trải nghiệm khách hàng.