HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM TRẦN PHÚC GIANG QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.10 Người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Thị Quỳnh Anh NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn này là hoàn toàn trung thực, khách quan và chưa từng được sử dụng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được ghi rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày… tháng… năm 2020 Tác giả luận văn Trần Phúc Giang i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.
Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc TS. Nguyễn Thị Quỳnh Anh đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc Học viện Nông nghiệp Việt Nam, các thầy cô giáo trong Khoa Kinh tế và Phát triển nông thôn - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh thành phố Vinh đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài.
Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày. năm 2020 Tác giả luận văn Trần Phúc Giang ii MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục.
iii Danh mục các từ viết tắt. vi Danh mục bảng. vii Danh mục sơ đồ. viii Trích yếu luận văn.
ix Thesis abtract. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung.
Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu.
Câu hỏi nghiên cứu. Những đóng góp mới của luận văn. Cơ sở lý luận và thực tiễn. Một số khái niệm cơ bản.
Phân loại và vai trò cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. Mục tiêu và các chỉ tiêu đánh giá quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. Nội dung quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn.
Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của một số ngân hàng thương mại Việt Nam. Bài học kinh nghiệm về quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank chi nhánh thành phố Vinh. Phương pháp nghiên cứu.
Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Khái quát đặc điểm kinh tế - xã hội thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An. Sự hình thành và phát triển của Agribank Chi nhánh thành phố Vinh. Cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh thành phố Vinh.
Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh thành phố Vinh. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu.
Phương pháp phân tích số liệu. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Vinh.
Quản lý khách hàng vay tại Agribank thành phố Vinh. Kiểm soát hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank thành phố Vinh. Quản lý cơ cấu và lĩnh vực cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank thành phố Vinh. Phân loại nợ và trích lập dự phòng trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank Chi nhánh thành phố Vinh.
Ý kiến đánh giá của khách hàng về quản lý cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank chi nhánh thành phố Vinh.6 Đánh giá quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hang nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh thành phố Vinh. Các nhân tố ảnh hưởng quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Vinh. Các yếu tố thuộc về quy định và chính sách của ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. Nhóm yếu tố thuộc về đơn vị cho vay và quản lý nợ vay.
Nhóm yếu tố thuộc về các doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh thành phố Vinh. Định hướng và một số giải pháp tăng cường quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Vinh. Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ và quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank Chi nhánh thành phố Vinh. Giải pháp tăng cường quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank Chi nhánh thành phố Vinh.
Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị với Agribank Việt Nam. Kiến nghị với Hiệp hội doanh nghiệp vừa và nhỏ. 97 Tài liệu tham khảo.
101 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Việt AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam CBVC Cán bộ viên chức CLTD Chất lượng tín dụng CTCP Công ty cổ phần DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ DPRRTD Dự phòng rủi ro tín dụng GDP Tổng sản phẩm quốc nội HTQHKH Hỗ trợ quan hệ khách hàng KH Khách hàng NĐ Nghị định NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan hệ khách hàng QLTD Quản lý tín dụng SME Doanh nghiệp vừa và nhỏ TCKTXH Tổ chức kinh tế xã hội TCTD Tổ chức tín dụng TĐTD Thẩm định tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn VPBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng WTO Tổ chức Thương mại Thế giới vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2. Mô tả hệ thống xếp hạng doanh nghiệp. Tình hình huy động vốn giai đoạn 2017 - 2019. Tình hình sử dụng vốn 2017 - 2019.
Chất lượng tín dụng giai đoạn 2017 - 2019. Kết quả kinh doanh giai đoạn 2017-2019. Tiêu chí lựa chọn mẫu nghiên cứu. Bảng số lượng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Đánh giá tín nhiệm doanh nghiệp đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn tại Agribank chi nhánh thành phố Vinh. Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ theo loại hình doanh nghiệp. Dư nợ doanh nghiệp vừa và nhỏ theo thời hạn cho vay. Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ theo lĩnh vực kinh tế.
Phân loại cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Trích lập dự phòng trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về sử dụng dịch vụ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank thành phố Vinh. Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về chất lượng dịch vụ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank thành phố Vinh.
Doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Doanh số thu nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Doanh số thu nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Thu nhập từ hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tỷ lệ thu nhập thuần từ hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Số năm kinh nghiệm của cán bộ, nhân viên tại Agribank chi nhánh thành phố Vinh. Hệ thống kiểm soát nội bộ tại Agribank chi nhánh thành phố Vinh.
82 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2. Sơ đồ chu trình kiểm soát hoạt động cho vay. Bộ máy tổ chức của Agribank Chi nhánh thành phố Vinh. 41 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Trần Phúc Giang Tên luận văn: "Quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thành phố Vinh ".
Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.10 Cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là đánh giá thực trạng và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh thành phố Vinh. Từ đó, đề xuất một số giải pháp tăng cường quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh thành phố Vinh. Đề tài sử dụng cả tài liệu thứ cấp và sơ cấp. Trong đó số liệu thứ cấp thu thập từ nguồn báo cáo liên quan đến đề tài nghiên cứu như Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và phương hướng nhiệm vụ các năm 2017, 2018, 2019 của Agribank chi nhánh thành phố Vinh.
Số liệu sơ cấp được thu thập bằng các công cụ phỏng vấn khách hàng có giao dịch với Agribank chi nhánh thành phố Vinh. Đề tài sử dụng các phương pháp phân tích gồm phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh và phương pháp dự báo. Kết quả nghiên cứu cho thấy: Trong công tác quản lý khách hàng, Chi nhánh đã phân loại các nhóm khách hàng theo mức độ rủi ro thông qua đánh giá tín nhiệm.