Luận văn Quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh - Trần Đình Nam

Luận văn thạc sĩ phân tích quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp Bắc Ninh, đề xuất giải pháp hiệu quả.

• Tác giả: Trần Đình Nam
• Người hướng dẫn: PGS. Ngô Thị Thuận
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Quản lý hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC SƠ ĐỒ
• 5. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 6. THESIS ABSTRACT
• 7. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Tóm tắt

I. Tổng quan về quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp Bắc Ninh

Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bắc Ninh đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. DNNVV không chỉ tạo ra việc làm mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế. Tuy nhiên, việc quản lý cho vay đối với DNNVV cũng gặp nhiều thách thức, từ việc đánh giá rủi ro tín dụng đến quy trình cho vay. Do đó, việc nghiên cứu và cải thiện quản lý cho vay là cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

1.1. Định nghĩa và vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được định nghĩa theo quy mô vốn và số lượng lao động. Chúng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, tạo ra nhiều việc làm và đóng góp vào ngân sách nhà nước. DNNVV cũng thường có khả năng thích ứng nhanh với thay đổi của thị trường, giúp tăng cường tính cạnh tranh cho nền kinh tế.

1.2. Tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Bắc Ninh

Tại Bắc Ninh, hoạt động cho vay DNNVV đang phát triển nhưng vẫn còn nhiều hạn chế. Số lượng doanh nghiệp tiếp cận vốn vay còn thấp, và chất lượng cho vay chưa đạt yêu cầu. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bắc Ninh cần cải thiện quy trình cho vay để đáp ứng nhu cầu của DNNVV.

II. Những thách thức trong quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Quản lý cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Ninh đang phải đối mặt với nhiều thách thức. Các vấn đề như quy trình cho vay phức tạp, thiếu thông tin về khách hàng, và rủi ro tín dụng cao là những yếu tố cản trở sự phát triển của hoạt động cho vay. Việc nhận diện và giải quyết những thách thức này là rất quan trọng để nâng cao hiệu quả cho vay.

2.1. Quy trình cho vay phức tạp và thiếu minh bạch

Quy trình cho vay hiện tại tại ngân hàng còn nhiều bước phức tạp, gây khó khăn cho DNNVV trong việc tiếp cận vốn. Thiếu minh bạch trong quy trình xét duyệt cũng làm giảm niềm tin của doanh nghiệp vào ngân hàng.

2.2. Rủi ro tín dụng và đánh giá khách hàng

Rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề lớn nhất trong quản lý cho vay. Việc đánh giá rủi ro tín dụng của DNNVV thường gặp khó khăn do thiếu thông tin và dữ liệu đáng tin cậy. Điều này dẫn đến quyết định cho vay không chính xác và có thể gây thiệt hại cho ngân hàng.

III. Phương pháp cải thiện quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Để nâng cao hiệu quả quản lý cho vay đối với DNNVV, ngân hàng cần áp dụng một số phương pháp cải thiện. Các giải pháp như đơn giản hóa quy trình cho vay, tăng cường đào tạo nhân viên, và sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng.

3.1. Đơn giản hóa quy trình cho vay

Đơn giản hóa quy trình cho vay sẽ giúp DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn hơn. Ngân hàng cần xem xét lại các bước trong quy trình cho vay và loại bỏ những bước không cần thiết để tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả hai bên.

3.2. Tăng cường đào tạo nhân viên ngân hàng

Đào tạo nhân viên ngân hàng về cách thức làm việc với DNNVV là rất quan trọng. Nhân viên cần hiểu rõ về nhu cầu và khó khăn của doanh nghiệp để có thể tư vấn và hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng.

IV. Ứng dụng công nghệ trong quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Công nghệ thông tin đang ngày càng trở thành một phần quan trọng trong quản lý cho vay. Việc ứng dụng công nghệ không chỉ giúp cải thiện quy trình cho vay mà còn nâng cao khả năng đánh giá rủi ro tín dụng. Ngân hàng cần đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin hiện đại để phục vụ cho hoạt động cho vay.

4.1. Hệ thống thông tin quản lý cho vay

Một hệ thống thông tin quản lý cho vay hiệu quả sẽ giúp ngân hàng theo dõi và quản lý các khoản vay một cách dễ dàng. Hệ thống này cần được thiết kế để cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác về khách hàng và các khoản vay.

4.2. Sử dụng dữ liệu lớn trong đánh giá rủi ro

Việc sử dụng dữ liệu lớn trong đánh giá rủi ro tín dụng sẽ giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan hơn về khách hàng. Dữ liệu này có thể được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau và phân tích để đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.

V. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

Nghiên cứu về quản lý cho vay DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Ninh đã chỉ ra rằng việc cải thiện quy trình cho vay và ứng dụng công nghệ thông tin có thể nâng cao hiệu quả cho vay. Các kết quả nghiên cứu cho thấy rằng ngân hàng đã có những bước tiến đáng kể trong việc quản lý cho vay, nhưng vẫn cần tiếp tục cải thiện để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

5.1. Đánh giá kết quả quản lý cho vay

Kết quả quản lý cho vay tại ngân hàng đã có những cải thiện rõ rệt trong thời gian qua. Tỷ lệ nợ xấu giảm, và số lượng DNNVV tiếp cận vốn vay tăng lên. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần giải quyết để nâng cao hơn nữa chất lượng cho vay.

5.2. Ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu

Các giải pháp được đề xuất từ nghiên cứu có thể được áp dụng thực tiễn tại ngân hàng để nâng cao hiệu quả quản lý cho vay. Việc thực hiện đồng bộ các giải pháp này sẽ giúp ngân hàng cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

VI. Kết luận và hướng phát triển tương lai

Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Ninh cần được cải thiện liên tục để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Việc áp dụng công nghệ, đơn giản hóa quy trình và nâng cao chất lượng dịch vụ sẽ là những yếu tố quyết định cho sự thành công trong tương lai.

6.1. Tầm quan trọng của quản lý cho vay

Quản lý cho vay không chỉ ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng mà còn tác động đến sự phát triển của DNNVV. Một hệ thống quản lý cho vay hiệu quả sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng cạnh tranh.

6.2. Định hướng phát triển trong tương lai

Ngân hàng cần xác định rõ định hướng phát triển trong tương lai, tập trung vào việc cải thiện quy trình cho vay và ứng dụng công nghệ thông tin. Điều này sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của DNNVV.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa đóng vai trò là động lực then chốt thúc đẩy tăng trưởng kinh tế xã hội, giải quyết việc làm và gia tăng nguồn thu ngân sách tại các địa phương. Tại tỉnh Bắc Ninh, tiến trình công nghiệp hóa và hiện đại hóa diễn ra mạnh mẽ với tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân hàng năm đạt từ 12,5% đến 15,7%. Tính đến ngày 31/12/2016, toàn tỉnh đã ghi nhận 7.798 doanh nghiệp nhỏ và vừa đăng ký hoạt động với tổng số vốn đăng ký đạt 120.066 tỷ đồng. Mặc dù chiếm tỷ trọng lớn về số lượng, phần lớn các doanh nghiệp này gặp rào cản nghiêm trọng về quy mô vốn tự có hạn hẹp, năng lực quản trị hạn chế và thiếu tài sản bảo đảm chất lượng cao để tiếp cận dòng vốn tín dụng ngân hàng.

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các tổ chức tín dụng, công tác quản trị cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bắc Ninh đối mặt với yêu cầu kép: vừa phải mở rộng quy mô tín dụng thương mại, vừa phải kiểm soát nghiêm ngặt rủi ro thanh khoản và rủi ro mất vốn. Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản lý kinh tế của tác giả Trần Đình Nam tập trung giải quyết vấn đề cốt lõi: Làm thế nào để nâng cao chất lượng và hiệu quả quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại một chi nhánh ngân hàng thương mại nhà nước chủ lực trên địa bàn phát triển công nghiệp nhanh.

Mục tiêu nghiên cứu bao gồm việc hệ thống hóa cơ sở lý luận quản lý tín dụng, đánh giá thực trạng quy trình cấp tín dụng, phân tích các yếu tố ảnh hưởng và xây dựng hệ thống giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý cho vay. Phạm vi nghiên cứu dữ liệu thứ cấp được thực hiện trong giai đoạn 2014 - 2016, kết hợp dữ liệu điều tra thực địa trong năm 2016 và năm 2017 tại 8 đơn vị hành chính của tỉnh Bắc Ninh. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện rõ qua việc giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình kiểm soát dòng tiền, góp phần nâng tổng dư nợ cho vay lên 8.820 tỷ đồng và kéo giảm tỷ lệ nợ xấu toàn chi nhánh xuống mức 0,38% vào năm 2016.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng nền tảng lý thuyết quản trị kinh điển của Frederick Taylor và Henri Fayol, xác lập hoạt động quản lý tín dụng là một chu trình khép kín gồm 5 chức năng cơ bản: hoạch định, tổ chức, chỉ huy, phối hợp và kiểm soát. Trong lĩnh vực ngân hàng thương mại, lý thuyết bất đối xứng thông tin và lý thuyết quản trị rủi ro tín dụng được tích hợp để phân tích tương tác giữa ngân hàng và khách hàng vay vốn. Theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 và Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, cho vay là hình thức cấp tín dụng có hoàn trả cả gốc và lãi theo thỏa thuận. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa được chuẩn hóa theo Nghị định số 56/2009/NĐ-CP của Chính phủ, dựa trên tiêu chí quy mô tổng nguồn vốn từ 20 tỷ đến 100 tỷ đồng hoặc số lao động thường xuyên từ 10 đến 300 người tùy theo từng khu vực ngành nghề.

Khung phân tích của đề tài chuẩn hóa quy trình quản lý cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa thành chuỗi 6 bước liên hoàn:

• Bước 1: Tiếp xúc khách hàng, hướng dẫn thu thập và thiết lập hồ sơ vay vốn.
• Bước 2: Phân tích tín dụng, thẩm định năng lực pháp lý, tài chính và tài sản bảo đảm.
• Bước 3: Xét duyệt cho vay theo thẩm quyền và hạn mức phán quyết.
• Bước 4: Ký kết hợp đồng tín dụng và thực hiện giải ngân có kiểm soát.
• Bước 5: Giám sát sau vay, kiểm tra định kỳ tình hình sử dụng vốn và hiện trạng tài sản thế chấp.
• Bước 6: Đôn đốc thu nợ, tái xét khoản vay và thực hiện thủ tục thanh lý hợp đồng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp đồng bộ nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp nhằm đảm bảo tính chuẩn xác và độ tin cậy khoa học cao:

• Dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ hệ thống báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo cân đối kế toán, thống kê chất lượng nợ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bắc Ninh, kết hợp với các niên giám thống kê và báo cáo kinh tế xã hội của Ủy ban nhân dân tỉnh Bắc Ninh trong giai đoạn 3 năm từ 2014 đến 2016.
• Dữ liệu sơ cấp và Cỡ mẫu: Khảo sát thực tế được thực hiện với quy mô mẫu gồm 120 đối tượng, bao gồm 40 cán bộ quản lý và chuyên viên tín dụng tại các phòng giao dịch của ngân hàng, cùng 80 chủ doanh nghiệp và kế toán trưởng đại diện cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa đang có dư nợ vay vốn tại chi nhánh.
• Phương pháp chọn mẫu: Áp dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng theo 8 đơn vị hành chính cấp huyện, thành phố và chia theo 3 nhóm lĩnh vực kinh tế chính là công nghiệp - xây dựng, thương mại - dịch vụ và nông - lâm - thủy sản, nhằm phản ánh bức tranh toàn diện về nhu cầu vốn tại địa phương.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh số tương đối và số tuyệt đối, cùng kỹ thuật phân tích chỉ số tài chính (tỷ lệ nợ xấu, vòng quay vốn tín dụng, biên độ lãi thuần). Việc lựa chọn các phương pháp này cho phép lượng hóa chính xác diễn biến tăng trưởng dư nợ qua các năm, đồng thời đánh giá khách quan mức độ thỏa mãn của khách hàng đối với các khâu trong quy trình tín dụng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích số liệu thực chứng giai đoạn 2014 - 2016 tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bắc Ninh chỉ ra bốn phát hiện trọng tâm:

Thứ nhất, quy mô dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ghi nhận mức tăng trưởng vượt bậc. Tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh tăng từ 6.657 tỷ đồng vào năm 2015 lên mức 8.820 tỷ đồng vào thời điểm cuối năm 2016, tương ứng tỷ lệ tăng trưởng 32,49%. Tốc độ mở rộng quy mô vốn phản ánh nỗ lực đáp ứng nguồn vốn kịp thời cho khu vực sản xuất kinh doanh tư nhân tại một tỉnh có 9 khu công nghiệp tập trung đang vận hành.

Thứ hai, chất lượng kiểm soát rủi ro tín dụng đạt kết quả ấn tượng khi tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh liên tục qua các năm. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ giảm từ 0,67% năm 2015 xuống mức 0,38% vào năm 2016. Con số này thấp hơn rất nhiều so với ngưỡng an toàn 3,0% theo quy định kiểm soát rủi ro của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chứng minh tính hiệu quả của các biện pháp giám sát sau giải ngân và tái cơ cấu nợ kịp thời.

Thứ ba, cơ cấu tín dụng phân bổ không đồng đều theo địa bàn và nhóm ngành kinh tế. Tín dụng tập trung chủ yếu vào nhóm ngành công nghiệp, xây dựng và thương mại dịch vụ (chiếm hơn 85% tổng dư nợ), trong khi nhóm nông nghiệp chỉ chiếm tỷ trọng khiêm tốn. Xét theo đơn vị hành chính, dư nợ tập trung cao nhất tại Thành phố Bắc Ninh với 2.072 doanh nghiệp, tiếp đến là huyện Quế Võ với 661 doanh nghiệp và huyện Yên Phong với 550 doanh nghiệp.

Thứ tư, công tác thiết lập hồ sơ và phân tích thẩm định vẫn bộc lộ một số điểm nghẽn. Kết quả điều tra ý kiến cho thấy có khoảng 28% doanh nghiệp nhỏ và vừa phản ánh thủ tục thẩm định tài sản thế chấp còn rườm rà, thời gian xét duyệt cấp tín dụng kéo dài làm giảm tính kịp thời trong việc nắm bắt cơ hội kinh doanh ngắn hạn của doanh nghiệp.

Thảo luận kết quả

Diễn biến giảm sâu của tỷ lệ nợ xấu xuống 0,38% trong khi quy mô dư nợ đạt 8.820 tỷ đồng thể hiện sự nhất quán trong chính sách sàng lọc khách hàng của chi nhánh. Ngân hàng đã triệt để khai thác thông tin xếp hạng từ Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) và thiết lập cơ chế kiểm tra chéo mục đích sử dụng vốn vay. Tuy nhiên, bộ máy quản lý với 397 cán bộ công nhân viên phân bổ tại 25 điểm giao dịch phải chịu áp lực khối lượng công việc rất lớn khi quản lý danh mục tài sản lên tới 9.751 tỷ đồng.

Khi so sánh với các nghiên cứu cùng thời kỳ tại các chi nhánh ngân hàng thương mại lân cận, tỷ lệ nợ xấu 0,38% của Agribank Bắc Ninh thấp hơn đáng kể so với mức bình quân từ 1,2% đến 1,8% của toàn hệ thống ngân hàng nông nghiệp khu vực đồng bằng sông Hồng. Điều này khẳng định tính ưu việt của mô hình kiểm soát nội bộ tại địa bàn nghiên cứu.

Về mặt trình bày dữ liệu, bức tranh tăng trưởng tín dụng và chất lượng nợ giai đoạn 2014 - 2016 có thể được mô hình hóa trực quan qua biểu đồ kết hợp (Combo Chart) với trục cột biểu diễn quy mô dư nợ tăng trưởng từ 6.657 tỷ lên 8.820 tỷ đồng, kết hợp trục đường thể hiện xu hướng giảm dốc của tỷ lệ nợ xấu từ 0,67% về 0,38%. Cơ cấu danh mục khách hàng theo 8 địa bàn hành chính cũng có thể được minh họa sinh động qua biểu đồ hình tròn hoặc biểu đồ thanh ngang phân tầng.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu thực trạng và phân tích các nhân tố ảnh hưởng, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược nhằm tăng cường quản lý hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa:

1. Chuẩn hóa quy trình và tinh gọn thủ tục thẩm định hồ sơ: Ban Tín dụng và Giám đốc chi nhánh cần ban hành bộ cẩm nang quy trình thẩm định rút gọn dành riêng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, mục tiêu cắt giảm ít nhất 25% thời gian xử lý hồ sơ từ 7 ngày xuống còn dưới 5 ngày làm việc, hoàn thành triển khai trong 6 tháng đầu năm.
2. Hiện đại hóa hệ thống thông tin và chuyển đổi số quản trị rủi ro: Phòng Tin học phối hợp với Phòng Quản lý rủi ro đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ, thực hiện số hóa 100% hồ sơ tín dụng lưu trữ và tích hợp hệ thống chấm điểm tín dụng tự động dựa trên dữ liệu thuế điện tử và thông tin CIC trong lộ trình 12 tháng.
3. Nâng cao năng lực chuyên môn và tính chuyên nghiệp của đội ngũ nhân sự: Phòng Tổ chức cán bộ thiết lập chương trình đào tạo bắt buộc với tần suất tối thiểu 4 khóa tập huấn chuyên sâu mỗi năm cho 397 cán bộ công nhân viên, tập trung vào kỹ năng phân tích báo cáo tài chính thiếu kiểm toán và nhận diện dấu hiệu rủi ro dòng tiền trước quý IV.
4. Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng và cơ chế tài sản bảo đảm linh hoạt: Ban Giám đốc chi nhánh cần chủ động phối hợp với Quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Bắc Ninh và Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm tăng tỷ trọng cho vay theo dòng tiền và các hợp đồng thương mại có bảo lãnh thanh toán lên mức 15% đến 20% tổng dư nợ trong khung thời gian 2 năm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị ứng dụng thiết thực cho 4 nhóm đối tượng chính:

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý tín dụng tại các ngân hàng thương mại: Nguồn tài liệu tham khảo giá trị để đánh giá, rà soát và tái cấu trúc quy trình cấp tín dụng thực tế, giúp tối ưu hóa công tác giám sát nợ xấu tại hệ thống 25 phòng giao dịch trực thuộc.
• Chủ doanh nghiệp và giám đốc tài chính khối doanh nghiệp nhỏ và vừa: Tài liệu hữu ích giúp các nhà quản trị doanh nghiệp hiểu rõ các tiêu chí thẩm định, quy chuẩn đánh giá rủi ro của ngân hàng, từ đó chủ động minh bạch hóa báo cáo tài chính và xây dựng phương án kinh doanh thuyết phục khi tiếp cận dòng vốn 120.066 tỷ đồng trên địa bàn.
• Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh: Cung cấp cơ sở dữ liệu thực chứng phục vụ công tác hoạch định chính sách tiền tệ địa phương, xây dựng cơ chế bảo lãnh tín dụng và tháo gỡ điểm nghẽn về vốn cho hơn 7.798 doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh.
• Học viên cao học và nhà nghiên cứu chuyên ngành Quản lý kinh tế, Tài chính - Ngân hàng: Khung tham chiếu phương pháp luận hoàn chỉnh kết hợp giữa lý thuyết quản lý kinh điển và kỹ thuật điều tra thực địa 120 mẫu khảo sát phục vụ các đề tài nghiên cứu vi mô.

Câu hỏi thường gặp

Tỷ lệ nợ xấu của nhóm doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank Bắc Ninh giai đoạn nghiên cứu được kiểm soát ở mức nào? Chất lượng tín dụng tại chi nhánh được kiểm soát ở mức rất tốt và an toàn. Tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh từ 0,67% năm 2015 xuống còn 0,38% năm 2016, thấp hơn rất nhiều so với ngưỡng an toàn 3,0% theo quy chuẩn chung của Ngân hàng Nhà nước, nhờ quy trình thẩm định chặt chẽ và giám sát dòng tiền hiệu quả.

Đâu là trở ngại lớn nhất của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Bắc Ninh khi làm thủ tục vay vốn? Rào cản lớn nhất nằm ở tính thiếu minh bạch của hệ thống sổ sách kế toán và sự thiếu hụt tài sản bảo đảm có tính thanh khoản cao. Điều này khiến khoảng 28% doanh nghiệp được khảo sát cảm thấy thời gian xét duyệt kéo dài và thủ tục chứng minh năng lực tài chính còn phức tạp.

Quy mô mẫu và phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp của đề tài được thực hiện như thế nào? Nghiên cứu tiến hành khảo sát thực nghiệm trên cỡ mẫu 120 đối tượng, bao gồm 40 cán bộ tín dụng và 80 đại diện doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn. Mẫu được chọn theo phương pháp ngẫu nhiên phân tầng trên phạm vi 8 huyện, thị xã, thành phố của tỉnh Bắc Ninh để đảm bảo tính đại diện.

Quy mô tài sản và mạng lưới hoạt động của Agribank Bắc Ninh tại thời điểm nghiên cứu đạt mức nào? Tính đến cuối năm 2016, Agribank Bắc Ninh đạt quy mô tổng tài sản 9.751 tỷ đồng, mạng lưới gồm 25 điểm giao dịch phủ khắp các địa bàn kinh tế trọng điểm và đội ngũ nhân sự gồm 397 cán bộ công nhân viên, chiếm thị phần tín dụng khoảng 17% trên toàn địa bàn tỉnh.

Luận văn đề xuất giải pháp nào để rút ngắn thời gian phê duyệt hồ sơ cho vay? Đề tài đề xuất chuẩn hóa bộ quy trình thẩm định rút gọn riêng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, số hóa 100% hồ sơ lưu trữ và phân cấp ủy quyền phán quyết linh hoạt theo quy mô món vay, hướng tới mục tiêu giảm ít nhất 25% thời gian xét duyệt trong vòng 6 tháng triển khai.

Kết luận

• Hệ thống hóa toàn diện khung lý thuyết quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa dựa trên 5 chức năng quản trị và chu trình tín dụng chuẩn tắc 6 bước.
• Cung cấp bức tranh thực chứng sâu sắc về sự bứt phá quy mô tín dụng từ 6.657 tỷ đồng lên 8.820 tỷ đồng, đạt mức tăng trưởng 32,49% trong giai đoạn 2015 - 2016.
• Ghi nhận thành tựu vượt trội trong quản trị rủi ro với tỷ lệ nợ xấu được kéo giảm xuống mức rất thấp là 0,38% trên tổng tài sản 9.751 tỷ đồng.
• Chỉ rõ các hạn chế tồn tại về thủ tục hành chính, cơ chế định giá tài sản thế chấp và áp lực khối lượng công việc lên 397 cán bộ tại 25 điểm giao dịch.
• Xác lập hệ thống 4 nhóm giải pháp đồng bộ về quy trình, công nghệ số hóa, đào tạo nhân sự và chính sách sản phẩm có tính khả thi cao.

Về kế hoạch triển khai tiếp theo, ngân hàng cần thiết lập chu kỳ đánh giá định kỳ 6 tháng một lần đối với danh mục nợ và hoàn thành số hóa quy trình thẩm định trong vòng 12 tháng tới. Các nhà quản lý ngân hàng và học viên cao học quan tâm có thể tiếp tục khai thác toàn văn tài liệu nghiên cứu này để ứng dụng vào công tác điều hành tín dụng và phát triển đề tài học thuật chuyên sâu.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM TRẦN ĐÌNH NAM QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH BẮC NINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.10 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Ngô Thị Thuận NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2017 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Trần Đình Nam ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Đề tài là sản phẩm của sự kết hợp giữa kiến thức lý thuyết và kinh nghiệm thực tế mà tôi đã có trong quá trình học tập tại Học viện nông nghiệp Việt Nam cũng như làm việc tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh.

Để hoàn thành luận văn này, tôi đã nhận được sự giúp đỡ của nhiều cá nhân và tổ chức. Trước tiên, cho phép tôi được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến giảng viên PGS.TS Ngô Thị Thuận. Người đã dành nhiều thời gian và công sức trực tiếp hướng dẫn tôi suốt quá trình thực hiện luận văn, bắt đầu từ việc chọn đề tài, thiết lập bảng câu hỏi cho tới những công việc cuối cùng để hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể giảng viên Học viện Nông nghiệp Việt Nam đặc biệt là các thầy giáo, cô giáo trực tiếp giảng dạy, truyền đạt những kiến thức quý báu cho tôi trong suốt hai năm qua.

Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc và tập thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh đã tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ tôi trong quá trình hoàn thành luận văn tại chi nhánh. Cuối cùng tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè đã giúp đỡ tôi về mặt tinh thần cũng như những góp ý bổ ích để tôi có thể hoàn thiện đề tài một cách tốt nhất. Mặc dù có nhiều cố gắng nhưng trong luận văn này vẫn không tránh khỏi những hạn chế, thiếu sót nhất định. Kính mong quý thầy giáo, cô giáo, bạn bè tiếp tục đóng góp ý kiến để đề tài ngày càng được hoàn thiện hơn.

Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Trần Đình Nam iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Lời cảm ơn. iii Mục lục. iv Danh mục chữ viết tắt.

vii Danh mục bảng. viii Danh mục sơ đồ .x Trích yếu luận văn. xi Thesis Abstract. Tính cấp thiết của đề tài.

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Những đóng góp mới. Cơ sở lý luận và thực tiễn.

Lý luận cơ bản về quản lý hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng. Một số khái niệm. Mục tiêu và yêu cầu quản lý hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. Vai trò của Quản lý hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng.

Các hình thức cho vay và trình tự cho vay đối với DNNVV. Nội dung Quản lý hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng. Những nhân tố ảnh hưởng đến Quản lý hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng. Cơ sở thực tiễn.27 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của các ngân hàng trên thế giới. Bài học kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu.

Khái quát chung về tỉnh Bắc Ninh. Đặc điểm cơ bản của các Doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh. Khái quát cơ bản về NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh.

Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập dữ liệu. Phương pháp xử lý và tổng hợp số liệu. Phương pháp phân tích thông tin.

Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng quản lý hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Tổng quan tình hình cho vay đối với DNNVV của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh.

Thực trạng quản lý hoạt động cho vay đối với DNNVV của NHNo& PTNT tỉnh Bắc Ninh. Đánh giá kết quả quản lý hoạt động cho vay đối với DNNVV của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay đối với DNNVV tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Chính sách cho vay.

Thủ tục và quy trình cho vay. Công tác huy động vốn. Khả năng ứng dụng khoa học công nghệ. Năng lực doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay đối với DNNVV tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh .79 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phương hướng hoạt động cho vay của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay đối với DNNVV của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Kết luận và kiến nghị.

Đối với Chính Phủ. Đối với Ngân hàng nhà nước. 89 Tài liệu tham khảo. 92 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BQ Bình quân CIC Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa DNTN Doanh nghiệp tư nhân GDP Tổng sản phẩm quốc nội HĐ Hợp đồng HS Hồ sơ KD Kinh doanh KTKS Kiểm tra kiểm soát NĐ-CP Nghị định Chính phủ NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NV Nguồn vốn PGĐ Phó giám đốc TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TG Tiền gửi TNHH Trách nhiệm hữu hạn TPKT Thành phần kinh tế TV Tiền vay UBND Ủy ban nhân dân WTO Tổ chức thương mại thế giới XNK Xuất nhập khẩu vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 2.

Tiêu chí phân loại DNNVV ở Việt Nam. Số doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh. Số lượng cán bộ công nhân viên của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh đến 31/12/2016. Tổng tài sản, nguồn vốn và kết quả kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016.

Số lượng Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh theo ngành nghề và loại hình sở hữu. Số lượng Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh theo đơn vị hành chính. Doanh số cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Dư nợ cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo thời hạn cho vay tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh.

Một số chương trình, dự án hỗ trợ cho vay đối với DNNVV. Số lượng doanh nghiệp đến giao dịch và số hồ sơ được thiết lập vay vốn của DNNVV tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Tổng hợp ý kiến đánh giá của cán bộ quản lý và Doanh nghiệp nhỏ và vừa về hoạt động hướng dẫn khách hàng và thiết lập hồ sơ. Số lượng hồ sơ vay vốn, số lượng hồ sơ hợp lệ được phân tích, xét duyệt vay vốn của các DNNVV tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh.

Tổng hợp ý kiến của cán bộ quản lý và Doanh nghiệp nhỏ và vừa về hoạt động phân tích, xét duyệt cho vay vốn đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Số lượng doanh nghiệp được vay vốn, số hợp đồng và số vốn đã được ký kết cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. 65 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Tổng hợp ý kiến của cán bộ quản lý và DNNVV về hoạt động tổ chức cho vay vốn đối với DNNVV tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh.

Số lượng Doanh nghiệp nhỏ và vừa giám sát, có vấn đề, bị xử lý về vay vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Số hợp đồng hết hạn, đã được thanh lý của các Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Tổng hợp ý kiến của cán bộ quản lý và DNNVV về hoạt động thanh lý hợp đồng vay vốn đối với DNNVV tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Một số chỉ tiêu về dư nợ cho vay giai đoạn 2014-2016.

Chỉ tiêu nợ xấu tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh qua các năm. Năng suất lao động của cán bộ Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Một số chỉ tiêu về huy động vốn giai đoạn 2014 - 2016. 76 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.

Cơ cấu tổ chức tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Bộ máy quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. 57 x LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN 1. Tên tác giả: Trần Đình Nam 2.Tên luận văn: “Quản lý hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh”.

Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã ngành: 60. Cơ sở đào tạo: Học viện nông nghiệp Việt Nam Cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu để tạo ra lợi nhuận của ngân hàng thương mại nhưng lại tiềm ẩn rất nhiều rủi ro.