Luận văn thạc sĩ vnua quản lý hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ phân tích quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp Bắc Ninh, đề xuất giải pháp hiệu quả.

• Tác giả: Trần Đình Nam
• Người hướng dẫn: PGS. Ngô Thị Thuận
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Quản lý hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC SƠ ĐỒ
• 5. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 6. THESIS ABSTRACT
• 7. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Tóm tắt

I. Tổng quan về quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp Bắc Ninh

Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bắc Ninh đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. DNNVV không chỉ tạo ra việc làm mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế. Tuy nhiên, việc quản lý cho vay đối với DNNVV cũng gặp nhiều thách thức, từ việc đánh giá rủi ro tín dụng đến quy trình cho vay. Do đó, việc nghiên cứu và cải thiện quản lý cho vay là cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

1.1. Định nghĩa và vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được định nghĩa theo quy mô vốn và số lượng lao động. Chúng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, tạo ra nhiều việc làm và đóng góp vào ngân sách nhà nước. DNNVV cũng thường có khả năng thích ứng nhanh với thay đổi của thị trường, giúp tăng cường tính cạnh tranh cho nền kinh tế.

1.2. Tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Bắc Ninh

Tại Bắc Ninh, hoạt động cho vay DNNVV đang phát triển nhưng vẫn còn nhiều hạn chế. Số lượng doanh nghiệp tiếp cận vốn vay còn thấp, và chất lượng cho vay chưa đạt yêu cầu. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bắc Ninh cần cải thiện quy trình cho vay để đáp ứng nhu cầu của DNNVV.

II. Những thách thức trong quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Quản lý cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Ninh đang phải đối mặt với nhiều thách thức. Các vấn đề như quy trình cho vay phức tạp, thiếu thông tin về khách hàng, và rủi ro tín dụng cao là những yếu tố cản trở sự phát triển của hoạt động cho vay. Việc nhận diện và giải quyết những thách thức này là rất quan trọng để nâng cao hiệu quả cho vay.

2.1. Quy trình cho vay phức tạp và thiếu minh bạch

Quy trình cho vay hiện tại tại ngân hàng còn nhiều bước phức tạp, gây khó khăn cho DNNVV trong việc tiếp cận vốn. Thiếu minh bạch trong quy trình xét duyệt cũng làm giảm niềm tin của doanh nghiệp vào ngân hàng.

2.2. Rủi ro tín dụng và đánh giá khách hàng

Rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề lớn nhất trong quản lý cho vay. Việc đánh giá rủi ro tín dụng của DNNVV thường gặp khó khăn do thiếu thông tin và dữ liệu đáng tin cậy. Điều này dẫn đến quyết định cho vay không chính xác và có thể gây thiệt hại cho ngân hàng.

III. Phương pháp cải thiện quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Để nâng cao hiệu quả quản lý cho vay đối với DNNVV, ngân hàng cần áp dụng một số phương pháp cải thiện. Các giải pháp như đơn giản hóa quy trình cho vay, tăng cường đào tạo nhân viên, và sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng.

3.1. Đơn giản hóa quy trình cho vay

Đơn giản hóa quy trình cho vay sẽ giúp DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn hơn. Ngân hàng cần xem xét lại các bước trong quy trình cho vay và loại bỏ những bước không cần thiết để tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả hai bên.

3.2. Tăng cường đào tạo nhân viên ngân hàng

Đào tạo nhân viên ngân hàng về cách thức làm việc với DNNVV là rất quan trọng. Nhân viên cần hiểu rõ về nhu cầu và khó khăn của doanh nghiệp để có thể tư vấn và hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng.

IV. Ứng dụng công nghệ trong quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Công nghệ thông tin đang ngày càng trở thành một phần quan trọng trong quản lý cho vay. Việc ứng dụng công nghệ không chỉ giúp cải thiện quy trình cho vay mà còn nâng cao khả năng đánh giá rủi ro tín dụng. Ngân hàng cần đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin hiện đại để phục vụ cho hoạt động cho vay.

4.1. Hệ thống thông tin quản lý cho vay

Một hệ thống thông tin quản lý cho vay hiệu quả sẽ giúp ngân hàng theo dõi và quản lý các khoản vay một cách dễ dàng. Hệ thống này cần được thiết kế để cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác về khách hàng và các khoản vay.

4.2. Sử dụng dữ liệu lớn trong đánh giá rủi ro

Việc sử dụng dữ liệu lớn trong đánh giá rủi ro tín dụng sẽ giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan hơn về khách hàng. Dữ liệu này có thể được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau và phân tích để đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.

V. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

Nghiên cứu về quản lý cho vay DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Ninh đã chỉ ra rằng việc cải thiện quy trình cho vay và ứng dụng công nghệ thông tin có thể nâng cao hiệu quả cho vay. Các kết quả nghiên cứu cho thấy rằng ngân hàng đã có những bước tiến đáng kể trong việc quản lý cho vay, nhưng vẫn cần tiếp tục cải thiện để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

5.1. Đánh giá kết quả quản lý cho vay

Kết quả quản lý cho vay tại ngân hàng đã có những cải thiện rõ rệt trong thời gian qua. Tỷ lệ nợ xấu giảm, và số lượng DNNVV tiếp cận vốn vay tăng lên. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần giải quyết để nâng cao hơn nữa chất lượng cho vay.

5.2. Ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu

Các giải pháp được đề xuất từ nghiên cứu có thể được áp dụng thực tiễn tại ngân hàng để nâng cao hiệu quả quản lý cho vay. Việc thực hiện đồng bộ các giải pháp này sẽ giúp ngân hàng cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

VI. Kết luận và hướng phát triển tương lai

Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Ninh cần được cải thiện liên tục để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Việc áp dụng công nghệ, đơn giản hóa quy trình và nâng cao chất lượng dịch vụ sẽ là những yếu tố quyết định cho sự thành công trong tương lai.

6.1. Tầm quan trọng của quản lý cho vay

Quản lý cho vay không chỉ ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng mà còn tác động đến sự phát triển của DNNVV. Một hệ thống quản lý cho vay hiệu quả sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng cạnh tranh.

6.2. Định hướng phát triển trong tương lai

Ngân hàng cần xác định rõ định hướng phát triển trong tương lai, tập trung vào việc cải thiện quy trình cho vay và ứng dụng công nghệ thông tin. Điều này sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của DNNVV.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM TRẦN ĐÌNH NAM QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH BẮC NINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.10 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Ngô Thị Thuận NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2017 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Trần Đình Nam ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Đề tài là sản phẩm của sự kết hợp giữa kiến thức lý thuyết và kinh nghiệm thực tế mà tôi đã có trong quá trình học tập tại Học viện nông nghiệp Việt Nam cũng như làm việc tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh.

Để hoàn thành luận văn này, tôi đã nhận được sự giúp đỡ của nhiều cá nhân và tổ chức. Trước tiên, cho phép tôi được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến giảng viên PGS.TS Ngô Thị Thuận. Người đã dành nhiều thời gian và công sức trực tiếp hướng dẫn tôi suốt quá trình thực hiện luận văn, bắt đầu từ việc chọn đề tài, thiết lập bảng câu hỏi cho tới những công việc cuối cùng để hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể giảng viên Học viện Nông nghiệp Việt Nam đặc biệt là các thầy giáo, cô giáo trực tiếp giảng dạy, truyền đạt những kiến thức quý báu cho tôi trong suốt hai năm qua.

Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc và tập thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh đã tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ tôi trong quá trình hoàn thành luận văn tại chi nhánh. Cuối cùng tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè đã giúp đỡ tôi về mặt tinh thần cũng như những góp ý bổ ích để tôi có thể hoàn thiện đề tài một cách tốt nhất. Mặc dù có nhiều cố gắng nhưng trong luận văn này vẫn không tránh khỏi những hạn chế, thiếu sót nhất định. Kính mong quý thầy giáo, cô giáo, bạn bè tiếp tục đóng góp ý kiến để đề tài ngày càng được hoàn thiện hơn.

Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Trần Đình Nam iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Lời cảm ơn. iii Mục lục. iv Danh mục chữ viết tắt.

vii Danh mục bảng. viii Danh mục sơ đồ .x Trích yếu luận văn. xi Thesis Abstract. Tính cấp thiết của đề tài.

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Những đóng góp mới. Cơ sở lý luận và thực tiễn.

Lý luận cơ bản về quản lý hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng. Một số khái niệm. Mục tiêu và yêu cầu quản lý hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. Vai trò của Quản lý hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng.

Các hình thức cho vay và trình tự cho vay đối với DNNVV. Nội dung Quản lý hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng. Những nhân tố ảnh hưởng đến Quản lý hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng. Cơ sở thực tiễn.27 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của các ngân hàng trên thế giới. Bài học kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu.

Khái quát chung về tỉnh Bắc Ninh. Đặc điểm cơ bản của các Doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh. Khái quát cơ bản về NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh.

Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập dữ liệu. Phương pháp xử lý và tổng hợp số liệu. Phương pháp phân tích thông tin.

Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng quản lý hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Tổng quan tình hình cho vay đối với DNNVV của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh.

Thực trạng quản lý hoạt động cho vay đối với DNNVV của NHNo& PTNT tỉnh Bắc Ninh. Đánh giá kết quả quản lý hoạt động cho vay đối với DNNVV của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay đối với DNNVV tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Chính sách cho vay.

Thủ tục và quy trình cho vay. Công tác huy động vốn. Khả năng ứng dụng khoa học công nghệ. Năng lực doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay đối với DNNVV tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh .79 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phương hướng hoạt động cho vay của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay đối với DNNVV của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Kết luận và kiến nghị.

Đối với Chính Phủ. Đối với Ngân hàng nhà nước. 89 Tài liệu tham khảo. 92 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BQ Bình quân CIC Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa DNTN Doanh nghiệp tư nhân GDP Tổng sản phẩm quốc nội HĐ Hợp đồng HS Hồ sơ KD Kinh doanh KTKS Kiểm tra kiểm soát NĐ-CP Nghị định Chính phủ NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NV Nguồn vốn PGĐ Phó giám đốc TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TG Tiền gửi TNHH Trách nhiệm hữu hạn TPKT Thành phần kinh tế TV Tiền vay UBND Ủy ban nhân dân WTO Tổ chức thương mại thế giới XNK Xuất nhập khẩu vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 2.

Tiêu chí phân loại DNNVV ở Việt Nam. Số doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh. Số lượng cán bộ công nhân viên của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh đến 31/12/2016. Tổng tài sản, nguồn vốn và kết quả kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016.

Số lượng Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh theo ngành nghề và loại hình sở hữu. Số lượng Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh theo đơn vị hành chính. Doanh số cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Dư nợ cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo thời hạn cho vay tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh.

Một số chương trình, dự án hỗ trợ cho vay đối với DNNVV. Số lượng doanh nghiệp đến giao dịch và số hồ sơ được thiết lập vay vốn của DNNVV tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Tổng hợp ý kiến đánh giá của cán bộ quản lý và Doanh nghiệp nhỏ và vừa về hoạt động hướng dẫn khách hàng và thiết lập hồ sơ. Số lượng hồ sơ vay vốn, số lượng hồ sơ hợp lệ được phân tích, xét duyệt vay vốn của các DNNVV tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh.

Tổng hợp ý kiến của cán bộ quản lý và Doanh nghiệp nhỏ và vừa về hoạt động phân tích, xét duyệt cho vay vốn đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Số lượng doanh nghiệp được vay vốn, số hợp đồng và số vốn đã được ký kết cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. 65 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Tổng hợp ý kiến của cán bộ quản lý và DNNVV về hoạt động tổ chức cho vay vốn đối với DNNVV tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh.

Số lượng Doanh nghiệp nhỏ và vừa giám sát, có vấn đề, bị xử lý về vay vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Số hợp đồng hết hạn, đã được thanh lý của các Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Tổng hợp ý kiến của cán bộ quản lý và DNNVV về hoạt động thanh lý hợp đồng vay vốn đối với DNNVV tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Một số chỉ tiêu về dư nợ cho vay giai đoạn 2014-2016.

Chỉ tiêu nợ xấu tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh qua các năm. Năng suất lao động của cán bộ Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Một số chỉ tiêu về huy động vốn giai đoạn 2014 - 2016. 76 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.

Cơ cấu tổ chức tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. Bộ máy quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh. 57 x LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN 1. Tên tác giả: Trần Đình Nam 2.Tên luận văn: “Quản lý hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh”.

Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã ngành: 60. Cơ sở đào tạo: Học viện nông nghiệp Việt Nam Cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu để tạo ra lợi nhuận của ngân hàng thương mại nhưng lại tiềm ẩn rất nhiều rủi ro.