Phát Triển Tín Dụng Xanh Tại Các Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam

Trong bối cảnh biến đổi khí hậu và cạn kiệt tài nguyên, tín dụng xanh nổi lên như một giải pháp quan trọng để… 267 trang · Trường Đại Học Ngân Hàng · 2023.

• Tác giả: Nguyễn Quốc Huy
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Thị Loan
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Tín Dụng Xanh Tại Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam
• Loại tài liệu: luận án tiến sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT LUẬN ÁN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5.1. Phương pháp nghiên cứu định tính
• 1.5.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 1.6. Đóng góp mới của đề tài
• 1.6.1. Đóng góp mới về mặt học thuật
• 1.6.2. Đóng góp mới về mặt thực tiễn chính sách
• 1.7. Bố cục của đề tài
• 1.8. Tóm tắt chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Các lý thuyết nền tảng
• 2.1.1. Kinh tế xanh
• 2.1.2. Tài chính xanh
• 2.1.3. Tăng trưởng xanh
• 2.1.4. Ngân hàng xanh
• 2.1.5. Doanh nghiệp xanh
• 2.2. Các khái niệm liên quan đến phát triển tín dụng xanh tại NHTM
• 2.2.1. Khái niệm tín dụng xanh tại NHTM
• 2.2.2. Đặc điểm của tín dụng xanh
• 2.2.3. Mục tiêu của tín dụng xanh
• 2.2.4. Vai trò của tín dụng xanh
• 2.2.5. Phân loại tín dụng xanh
• 2.2.6. Phát triển tín dụng xanh tại NHTM
• 2.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng xanh
• 2.3.1. Chất lượng nguồn nhân lực
• 2.3.2. Chiến lược Marketing
• 2.3.3. Năng lực tài chính
• 2.3.4. Công nghệ ngân hàng
• 2.3.5. Quản trị rủi ro
• 2.3.6. Chính sách hỗ trợ
• 2.3.7. Chính sách môi trường
• 2.4. Lược khảo các công trình nghiên cứu liên quan
• 2.4.1. Các công trình nghiên cứu nước ngoài
• 2.4.2. Các công trình nghiên cứu trong nước
• 2.4.3. Kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh ở một số quốc gia trên thế giới
• 2.5. Khoảng trống nghiên cứu
• 2.6. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.6.1. Cơ sở xây dựng mô hình nghiên cứu
• 2.6.2. Các giả thuyết nghiên cứu
• 2.6.3. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.7. Tóm tắt chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Nghiên cứu định tính
• 3.2.1. Kết quả nghiên cứu định tính
• 3.2.2. Kết quả thảo luận nhóm
• 3.2.3. Thiết kế bảng câu hỏi
• 3.2.4. Kết quả kiểm định thang đo sơ bộ
• 3.2.5. Phân tích nhân tố khám phá (EFA)
• 3.3. Nghiên cứu định lượng chính thức
• 3.3.1. Khái quát về nghiên cứu chính thức
• 3.3.2. Thu thập dữ liệu
• 3.3.3. Phương pháp xử lý số liệu
• 3.4. Tóm tắt chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Thực trạng phát triển tín dụng xanh tại Việt Nam
• 4.1.1. Thực trạng phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam
• 4.1.2. Định hướng phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam
• 4.2. Kết quả nghiên cứu
• 4.2.1. Thống kê mô tả về thông tin cá nhân trong mẫu nghiên cứu
• 4.2.2. Đánh giá độ tin cậy thang đo với hệ số Cronbach’s Alpha
• 4.2.3. Phân tích nhân tố khám phá (EFA) và nhân tố khẳng định (CFA)
• 4.2.4. Phân tích mô hình cấu trúc SEM
• 4.2.5. Phân tích phương sai ANOVA
• 4.2.6. Kiểm định sự khác biệt theo giới tính và hôn nhân
• 4.3. Thảo luận kết quả nghiên cứu
• 4.4. Kết luận và hàm ý chính sách
• 4.4.1. Hàm ý chính sách về năng lực tài chính
• 4.4.2. Hàm ý chính sách về quản trị rủi ro
• 4.4.3. Hàm ý chính sách về chính sách hỗ trợ
• 4.4.4. Hàm ý chính sách về chất lượng nguồn nhân lực
• 4.4.5. Hàm ý chính sách về chiến lược Marketing
• 4.4.6. Hàm ý chính sách về chính sách môi trường
• 4.4.7. Hàm ý chính sách về công nghệ ngân hàng
• 4.4.8. Hàm ý chính sách về khung pháp lý
• 4.5. Hạn chế của nghiên cứu và hướng nghiên cứu tiếp theo
• 4.5.1. Hạn chế của nghiên cứu
• 4.5.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo
• 4.6. Tóm tắt chương 4
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Phát Triển Tín Dụng Xanh Ngân Hàng Việt Nam

Trong bối cảnh biến đổi khí hậu và cạn kiệt tài nguyên, tín dụng xanh nổi lên như một giải pháp quan trọng để thúc đẩy phát triển bền vững tại Việt Nam. Các ngân hàng thương mại đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp nguồn vốn cho các dự án xanh, góp phần bảo vệ môi trường và thúc đẩy kinh tế xanh. Tuy nhiên, việc triển khai tín dụng xanh còn gặp nhiều thách thức, đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải có chiến lược và giải pháp phù hợp. Hoạt động tín dụng xanh của các ngân hàng Việt Nam bao gồm nhiều lĩnh vực: tiết kiệm năng lượng, cung cấp dịch vụ ngân hàng xanh đến khách hàng. Thực hiện theo “Chiến lược quốc gia về tăng trưởng xanh thời kỳ 2011-2020 và tầm nhìn đến năm 2050”. NHNN đã ban hành Kế hoạch hành động của ngành ngân hàng. Các tổ chức tín dụng cần phải chủ động xây dựng chương trình, chính sách tín dụng xanh. Do các nguyên nhân khách quan và chủ quan đòi hỏi cần có những nghiên cứu chuyên sâu về vấn đề này.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Tín Dụng Xanh Trong Phát Triển Bền Vững

Phát triển tín dụng xanh giúp Việt Nam thực hiện các cam kết quốc tế về bảo vệ môi trường và ứng phó với biến đổi khí hậu. Tín dụng xanh thúc đẩy các doanh nghiệp áp dụng công nghệ sạch và sản xuất thân thiện với môi trường, giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường. Việc cung cấp vốn cho các dự án năng lượng tái tạo cũng góp phần đảm bảo an ninh năng lượng quốc gia và giảm sự phụ thuộc vào nhiên liệu hóa thạch. Ngoài ra, tín dụng xanh còn tạo ra cơ hội việc làm mới trong các ngành kinh tế xanh, nâng cao đời sống người dân và góp phần vào sự phát triển bền vững của đất nước. Ngân hàng xanh là nổ lực giữ cho môi trường xanh thông qua các hoạt động xanh và tài chính xanh (Rajesh & Dileep, 2014).

1.2. Vai Trò Của Ngân Hàng Thương Mại Trong Tín Dụng Xanh

Các ngân hàng thương mại đóng vai trò là kênh dẫn vốn quan trọng cho các dự án xanh. Các ngân hàng có thể chủ động tìm kiếm và tài trợ cho các dự án có tiềm năng phát triển bền vững. Đồng thời, các ngân hàng thương mại cần xây dựng các tiêu chí đánh giá rủi ro môi trường và xã hội để đảm bảo các dự án được tài trợ đáp ứng các tiêu chuẩn môi trường. Việc quản lý hiệu quả danh mục tín dụng xanh cũng giúp các ngân hàng thương mại nâng cao uy tín và thu hút các nhà đầu tư quan tâm đến phát triển bền vững. Bên cạnh đó, chính phủ đã phê duyệt “Chiến lược quốc gia về tăng trưởng xanh thời kỳ 2011-2020 và tầm nhìn đến năm 2050”. NHNN đã ban hành Kế hoạch hành động của ngành ngân hàng, đặt biệt chú trọng đến tín dụng xanh.

II. Thực Trạng Phát Triển Tín Dụng Xanh Tại Ngân Hàng Việt

Hiện nay, việc triển khai tín dụng xanh tại các ngân hàng thương mại Việt Nam còn nhiều hạn chế. Mức độ quan tâm đến tín dụng xanh còn chưa đồng đều giữa các ngân hàng. Quy mô tín dụng xanh còn nhỏ so với tổng dư nợ tín dụng của toàn hệ thống. Các ngân hàng thương mại vẫn chủ yếu tập trung vào tài trợ các dự án xanh do Chính phủ đề xuất, chưa thực sự chủ động hỗ trợ các doanh nghiệp. Các ngân hàng Việt Nam đã bắt đầu có những quy định liên quan đến phát triển xanh. Tính đến năm 2016, Việt Nam là một trong 11 quốc gia đưa ra các chính sách, hướng dẫn, nguyên tắc và định hướng quốc gia liên quan đến kinh doanh ngân hàng bền vững (Banglades, Brazil, China, Colombia, Indonesia, Kenya, Mongolia, Nigeria, Peru, Turkey và Vietnam). Năm 2012, NHNN Việt Nam (NHNN) là một trong những tổ chức thành viên tham gia vào SBN (Sustanable Banking Network).

2.1. Hạn Chế Về Nhận Thức Và Năng Lực Của Ngân Hàng

Nhiều cán bộ ngân hàng còn thiếu kiến thức và kinh nghiệm về đánh giá rủi ro môi trường và xã hội. Các ngân hàng chưa có đủ nguồn lực để thẩm định và giám sát các dự án xanh một cách hiệu quả. Việc thiếu các tiêu chuẩn và hướng dẫn cụ thể về tín dụng xanh cũng gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc triển khai. Bên cạnh đó, các NHTM vẫn chỉ xoay quanh tài trợ các dự án xanh do Chính phủ đề xuất chứ chưa thực sự chủ động hỗ trợ các doanh nghiệp.

2.2. Thiếu Cơ Chế Khuyến Khích Và Hỗ Trợ Từ Chính Phủ

Chính sách ưu đãi về lãi suất và thuế cho các dự án xanh còn hạn chế. Chưa có cơ chế bảo lãnh rủi ro cho các dự án xanh. Thiếu thông tin và dữ liệu về các dự án xanh tiềm năng. Cần có các chính sách để khuyến khích phát triển các ngành kinh tế xanh, đầu tư vào vốn tự nhiên, phát triển hạ tầng xanh.

III. Giải Pháp Phát Triển Tín Dụng Xanh Tại Ngân Hàng Thương Mại

Để thúc đẩy tín dụng xanh, các ngân hàng thương mại cần chủ động xây dựng chiến lược tín dụng xanh phù hợp với đặc thù của mình. Nâng cao năng lực đánh giá rủi ro môi trường và xã hội cho cán bộ ngân hàng. Tăng cường hợp tác với các tổ chức quốc tế và các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính xanh. Xây dựng các sản phẩm tài chính xanh đa dạng, đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp và cá nhân. NHNN cần phối hợp với các bộ ngành liên quan để xây dựng khung pháp lý và chính sách hỗ trợ cho tín dụng xanh.

3.1. Nâng Cao Năng Lực Và Nhận Thức Về Tín Dụng Xanh

Các ngân hàng thương mại cần tổ chức các khóa đào tạo và tập huấn cho cán bộ về tín dụng xanh, đánh giá rủi ro môi trường và xã hội. Chia sẻ kinh nghiệm và thông tin về các dự án xanh thành công. Tăng cường hợp tác với các trường đại học và các tổ chức nghiên cứu để cập nhật kiến thức và công nghệ mới về tài chính xanh.

3.2. Hoàn Thiện Khung Pháp Lý Và Chính Sách Hỗ Trợ

NHNN cần ban hành các quy định cụ thể về tiêu chí đánh giá dự án xanh, quản lý rủi ro môi trường và xã hội. Xây dựng cơ chế khuyến khích và hỗ trợ các ngân hàng thương mại tham gia tín dụng xanh, chẳng hạn như ưu đãi về lãi suất tái cấp vốn, giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Chính phủ cần có chính sách hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận tín dụng xanh, chẳng hạn như trợ cấp lãi suất, bảo lãnh rủi ro.

3.3. Phát Triển Sản Phẩm Tài Chính Xanh Đa Dạng

Các ngân hàng thương mại cần phát triển các sản phẩm cho vay xanh ưu đãi cho các dự án năng lượng tái tạo, nông nghiệp xanh, giao thông xanh, xây dựng xanh. Cung cấp các dịch vụ bảo lãnh xanh, trái phiếu xanh cho các doanh nghiệp. Khuyến khích các cá nhân sử dụng các sản phẩm tài chính xanh, chẳng hạn như vay mua xe điện, lắp đặt hệ thống năng lượng mặt trời.

IV. Ứng Dụng CNTT Quản Lý Rủi Ro Trong Tín Dụng Xanh

Ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT) giúp các ngân hàng thương mại quản lý và giám sát các dự án xanh hiệu quả hơn. CNTT giúp thu thập và phân tích dữ liệu về tác động môi trường của các dự án, giúp đánh giá rủi ro và đưa ra quyết định tín dụng chính xác. CNTT giúp theo dõi tiến độ thực hiện và hiệu quả của các dự án xanh, đảm bảo các dự án đạt được các mục tiêu môi trường. Quản lý rủi ro môi trường là yếu tố then chốt để đảm bảo tính bền vững của tín dụng xanh.

4.1. Sử Dụng Dữ Liệu Lớn Để Đánh Giá Rủi Ro Môi Trường

Phân tích dữ liệu về biến đổi khí hậu, ô nhiễm môi trường, sử dụng tài nguyên để đánh giá rủi ro cho các dự án. Xây dựng các mô hình dự báo rủi ro môi trường để đưa ra quyết định tín dụng phù hợp. Sử dụng công nghệ GIS (Hệ thống thông tin địa lý) để xác định vị trí và tác động môi trường của các dự án.

4.2. Tăng Cường Giám Sát Và Báo Cáo Về Tín Dụng Xanh

Xây dựng hệ thống báo cáo tín dụng xanh theo tiêu chuẩn quốc tế. Công khai thông tin về danh mục tín dụng xanh và tác động môi trường của các dự án được tài trợ. Thực hiện kiểm toán độc lập về tín dụng xanh để đảm bảo tính minh bạch và trách nhiệm.

V. Kinh Nghiệm Quốc Tế Về Phát Triển Tín Dụng Xanh Cho Việt Nam

Nghiên cứu kinh nghiệm của các quốc gia tiên tiến trong lĩnh vực tín dụng xanh như Đức, Hà Lan, Trung Quốc. Học hỏi các mô hình tín dụng xanh thành công và áp dụng phù hợp với điều kiện của Việt Nam. Tăng cường hợp tác quốc tế để thu hút nguồn vốn và công nghệ cho tín dụng xanh.

5.1. Học Hỏi Chính Sách Khuyến Khích Tín Dụng Xanh Từ Châu Âu

Chính phủ các nước châu Âu có nhiều chính sách hỗ trợ tín dụng xanh, như ưu đãi về thuế, trợ cấp lãi suất, bảo lãnh rủi ro. Các ngân hàng châu Âu có nhiều kinh nghiệm trong việc đánh giá rủi ro môi trường và xã hội. Các nước châu Âu có tiêu chuẩn cao về bảo vệ môi trường.

5.2. Áp Dụng Mô Hình Tín Dụng Xanh Từ Trung Quốc

Trung Quốc là quốc gia có quy mô tín dụng xanh lớn nhất thế giới. Trung Quốc có nhiều kinh nghiệm trong việc phát triển tín dụng xanh cho các ngành công nghiệp. Trung Quốc có chính sách mạnh mẽ để thúc đẩy phát triển bền vững.

VI. Tương Lai Triển Vọng Phát Triển Tín Dụng Xanh Việt Nam

Tín dụng xanh có tiềm năng phát triển rất lớn tại Việt Nam trong tương lai. Nhu cầu về vốn cho các dự án xanh ngày càng tăng. Việt Nam có nhiều cơ hội để thu hút nguồn vốn xanh từ các nhà đầu tư quốc tế. Việc phát triển tín dụng xanh sẽ góp phần quan trọng vào sự phát triển bền vững của Việt Nam.

6.1. Cơ Hội Thu Hút Đầu Tư Xanh Vào Việt Nam

Các nhà đầu tư quốc tế ngày càng quan tâm đến các dự án có tác động tích cực đến môi trường và xã hội. Việt Nam có thể thu hút đầu tư vào các lĩnh vực năng lượng tái tạo, nông nghiệp xanh, du lịch sinh thái.

6.2. Động Lực Thúc Đẩy Kinh Tế Tuần Hoàn Tại Việt Nam

Tín dụng xanh thúc đẩy các doanh nghiệp áp dụng các mô hình kinh tế tuần hoàn, giảm thiểu chất thải và sử dụng hiệu quả tài nguyên. Kinh tế tuần hoàn giúp giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường và tạo ra các cơ hội kinh doanh mới.

Nội dung chính

Tổng quan luận án

Luận án tiến sĩ chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng (Mã số: 9 34 02 01) với đề tài "Phát triển tín dụng xanh tại các ngân hàng thương mại Việt Nam" do nghiên cứu sinh Nguyễn Quốc Huy thực hiện dưới sự hướng dẫn khoa học của PGS. Nguyễn Thị Loan tại Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh (bảo vệ vào tháng 09 năm 2023).

Tính cấp thiết và khoảng trống nghiên cứu

Bối cảnh toàn cầu và Việt Nam đang đối mặt với các thách thức nghiêm trọng về biến đổi khí hậu, cạn kiệt tài nguyên thiên nhiên và ô nhiễm môi trường. Nhằm hướng tới phát triển bền vững, Chính phủ Việt Nam đã phê duyệt "Chiến lược quốc gia về tăng trưởng xanh thời kỳ 2011-2020 và tầm nhìn đến năm 2050" (Quyết định số 1393/QĐ-TTg ngày 25/09/2012) cùng Kế hoạch hành động quốc gia về tăng trưởng xanh giai đoạn 2014-2020 (Quyết định số 403/QĐ-TTg ngày 20/03/2014). Về phía ngành ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã tham gia Mạng lưới Ngân hàng Bền vững (Sustainable Banking Network - SBN) từ năm 2012, ban hành Chỉ thị số 03/CT-NHNN ngày 24/03/2015 về thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh và quản lý rủi ro môi trường - xã hội trong hoạt động cấp tín dụng, cùng Quyết định số 1552/QĐ-NHNN ngày 06/08/2015 ban hành Kế hoạch hành động ngành ngân hàng thực hiện Chiến lược quốc gia về tăng trưởng xanh đến năm 2020.

Tuy nhiên, trong thực tiễn, tín dụng xanh tại các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam mới chỉ bước đầu được quan tâm triển khai do lợi ích của việc chuyển đổi sang ngân hàng xanh chưa thực sự rõ ràng. Hoạt động cấp tín dụng của các NHTM chủ yếu vẫn xoay quanh việc tài trợ các dự án xanh do Chính phủ đề xuất chứ chưa thực sự chủ động tìm kiếm, hỗ trợ các doanh nghiệp xanh. Xuất phát từ thực tế này, luận án tập trung làm rõ khoảng trống nghiên cứu về việc nhận diện, lượng hóa mức độ tác động của các nhân tố chi phối hoạt động phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam.

Mục tiêu nghiên cứu

1. Mục tiêu chung: Xác định các yếu tố và mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này đến phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam; từ đó đề xuất các hàm ý chính sách nhằm góp phần phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam trong thời gian tới.
2. Mục tiêu cụ thể:
   • Mục tiêu 1: Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng xanh tại NHTM Việt Nam.
   • Mục tiêu 2: Đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến phát triển tín dụng xanh tại NHTM Việt Nam.
   • Mục tiêu 3: Đề xuất hàm ý chính sách góp phần phát triển tín dụng xanh tại NHTM Việt Nam.

Câu hỏi nghiên cứu

1. Yếu tố nào ảnh hưởng đến phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam?
2. Mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam như thế nào?
3. Hàm ý chính sách nào để góp phần phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam?

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

• Đối tượng nghiên cứu: Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam.
• Đối tượng khảo sát: Cán bộ lãnh đạo, nhân viên đang công tác ở nhiều vị trí khác nhau, có thời gian làm việc trên 5 năm và có hiểu biết về tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam.
• Phạm vi nội dung: Tập trung phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam.
• Phạm vi không gian: Các NHTM đang hoạt động tại Việt Nam, tập trung khảo sát 15 NHTM uy tín hàng đầu theo đánh giá của Vietnam Report tại 6 tỉnh, thành phố lớn gồm: TP. Cần Thơ, TP. Hồ Chí Minh, tỉnh Đồng Nai, tỉnh Bình Dương, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu và TP. Hà Nội. Luận án không nghiên cứu các ngân hàng chính sách (Ngân hàng Phát triển Việt Nam – VDB, Ngân hàng Chính sách Xã hội – VBSP), các chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
• Phạm vi thời gian: Dữ liệu thứ cấp thu thập trong giai đoạn 2015–2022; dữ liệu sơ cấp điều tra bằng bảng câu hỏi được thực hiện từ tháng 01/2022 đến tháng 07/2022 (khảo sát các đối tượng liên quan được thực hiện vào tháng 06/2022).

---

Tổng quan tài liệu và vị trí của luận án

Luận án đã tổng hợp và phân tích hệ thống các công trình nghiên cứu trong nước và quốc tế liên quan đến phát triển tài chính xanh, ngân hàng xanh và tín dụng xanh:

Các công trình nghiên cứu quốc tế

• Bing và cộng sự (2011): Nghiên cứu thực thi chính sách tín dụng xanh tại Trung Quốc ở cấp quốc gia và tỉnh Giang Tô; chỉ ra các rào cản như tiêu chuẩn mơ hồ, thiếu dữ liệu môi trường và đề xuất tích hợp đánh giá môi trường vào quy trình cấp tín dụng.
• Xiaowei và cộng sự (2021): Sử dụng dữ liệu bảng của 30 tỉnh, thành phố tại Trung Quốc (2000–2017), áp dụng mô hình EBM và thiết kế gián đoạn hồi quy (RDD) để khẳng định chính sách tín dụng xanh có tác động tích cực đến hiệu quả sử dụng năng lượng, dù có sự phân hóa giữa các vùng miền.
• Zhang và cộng sự (2021): Áp dụng phương pháp DID và PSM-DID phân tích các doanh nghiệp niêm yết hạng A trên sàn Thượng Hải và Thâm Quyến (2012–2017), chứng minh chính sách tín dụng xanh thúc đẩy quá trình chuyển đổi và nâng cấp xanh của doanh nghiệp tiêu thụ nhiều năng lượng.
• Sumei và cộng sự (2021): Sử dụng mô hình DID và DDD đánh giá tác động của tín dụng xanh đối với năng lực cốt lõi của các NHTM tại Trung Quốc, cho thấy các ngân hàng có rủi ro danh tiếng và tín dụng cao chịu sự thúc đẩy mạnh mẽ hơn từ tín dụng xanh.
• Sa (2020): Nghiên cứu so sánh quốc tế về sản phẩm, chính sách tín dụng xanh và khuyến nghị việc áp dụng Bộ Nguyên tắc Xích đạo (Equator Principles) cùng việc thành lập bộ phận chuyên trách tín dụng xanh trong ngân hàng.
• Chao và cộng sự (2021): Khảo sát 1.086 doanh nghiệp sản xuất niêm yết tại Trung Quốc (2012–2017), phát hiện đổi mới xanh thúc đẩy khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng hơn là việc công bố thông tin môi trường mang tính hình thức.
• Chen (2019): Sử dụng mô hình chênh lệch kép trên các công ty niêm yết hạng A (2007–2017) tại Trung Quốc, chỉ ra doanh nghiệp ngoài quốc doanh chịu sự siết chặt về quy mô vay và chi phí vốn nhiều hơn doanh nghiệp nhà nước khi áp dụng nguyên tắc tín dụng xanh.
• Zhou và cộng sự (2021): Ứng dụng mô hình DID đánh giá hiệu quả phân bổ nguồn lực của chính sách tín dụng xanh, khẳng định chính sách giúp doanh nghiệp xanh tiếp cận nguồn vốn lớn hơn với chi phí tài chính thấp hơn.
• Peng và cộng sự (2018), Nanda và Bihari (2012), Batrancea và cộng sự (2020): Khẳng định vai trò của năng lực lãnh đạo, công nghệ và chính sách tín dụng trong việc tiếp cận và mở rộng quy mô tín dụng cho doanh nghiệp.

Khoảng trống nghiên cứu được luận án giải quyết

Mặc dù các nghiên cứu quốc tế đã tiếp cận đa dạng khía cạnh của chính sách tín dụng xanh, phần lớn các công trình tập trung vào dữ liệu thứ cấp của doanh nghiệp tại các thị trường lớn (đặc biệt là Trung Quốc). Tại Việt Nam, các nghiên cứu trước đây đa số dừng lại ở mức độ tổng quan định tính hoặc tiếp cận đơn lẻ. Luận án của Nguyễn Quốc Huy đã giải quyết khoảng trống này bằng cách:

1. Xây dựng mô hình nghiên cứu định lượng toàn diện gồm 8 nhóm yếu tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến phát triển tín dụng xanh tại các NHTM.
2. Thiết lập bộ thang đo phù hợp với bối cảnh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam thông qua quy trình kết hợp nghiên cứu định tính (thảo luận nhóm chuyên gia) và kiểm định định lượng mẫu lớn (1.050 quan sát).

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Cơ sở lý thuyết và các khái niệm nền tảng

• Kinh tế xanh (Green Economy): Theo UNEP (2011, 2016) và UNESCAP (2012), kinh tế xanh là nền kinh tế nâng cao phúc lợi con người và công bằng xã hội, giảm thiểu rủi ro môi trường và khan hiếm sinh thái; vận hành dựa trên 5 nguyên tắc: Phúc lợi, Công bằng, Ranh giới hành tinh, Hiệu quả & đầy đủ, và Quản trị tốt (Xie & Liu, 2019; Zhang & cộng sự, 2021).
• Tài chính xanh (Green Finance): Là việc cung ứng các dịch vụ, sản phẩm tài chính nhằm hỗ trợ tăng trưởng xanh, giảm phát thải khí nhà kính và quản lý rủi ro môi trường tác động đến tài chính (Xiaowei & cộng sự, 2021; Viên Thế Giang & Võ Thị Mỹ Hương, 2019).
• Tăng trưởng xanh (Green Growth): Quá trình phát triển kết hợp hài hòa giữa tăng trưởng kinh tế, sử dụng hiệu quả tài nguyên và bảo tồn hệ sinh thái tự nhiên (Mamun & Rana, 2020; UNESCAP, 2012).
• Ngân hàng xanh (Green Banking): Mô hình ngân hàng kết hợp mục tiêu kinh doanh với trách nhiệm bảo vệ môi trường, giảm phát thải trong vận hành nội bộ và định hướng dòng vốn qua các sản phẩm dịch vụ tài chính xanh (Lalon, 2015; Mustafizur & cộng sự, 2013; Quyết định 1604/QĐ-NHNN).
• Doanh nghiệp xanh (Green Business): Doanh nghiệp cam kết giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường, áp dụng mô hình kinh tế tuần hoàn để tối ưu hóa nguồn lực (Nguyễn Thế Chinh & Lại Văn Mạnh, 2021).
• Tín dụng xanh và tiêu chí đánh giá: Tín dụng xanh là các khoản cấp vốn, cho vay dành riêng cho các dự án thân thiện với môi trường hoặc hạn chế tối đa rủi ro sinh thái (Trần Thị Xuân Anh & Trần Thị Thu Hương, 2021; Tô Thị Ánh Dương, 2020; Bùi Thị Hoàng Lan, 2020). Hoạt động phát triển tín dụng xanh được đánh giá thông qua các tiêu chí: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng xanh, tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay, thị phần, hệ thống kênh phân phối (truyền thống và hiện đại), tỷ lệ nợ xấu (theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN và Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN, kiểm soát nợ nhóm 3, 4, 5 dưới ngưỡng an toàn 3–5%), sự đa dạng của sản phẩm tín dụng xanh, cùng tính minh bạch và ổn định của chính sách tín dụng.

$$\text{Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%)} = \frac{\text{Dư nợ năm nay} - \text{Dư nợ năm trước}}{\text{Dư nợ năm trước}} \times 100%$$

$$\text{Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay (%)} = \frac{\text{DSCV năm nay} - \text{DSCV năm trước}}{\text{DSCV năm trước}} \times 100%$$

Phương pháp nghiên cứu

Luận án áp dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp kết hợp tuần tự giữa định tính và định lượng:

Giai đoạn	Phương pháp	Quy mô mẫu	Kỹ thuật và công cụ xử lý
Nghiên cứu sơ bộ	Định tính	30 nhà quản lý (trưởng/phó chi nhánh, phòng giao dịch, tổ trưởng tín dụng tại 15 NHTM)	Thảo luận nhóm trực tiếp để khám phá, điều chỉnh mô hình nghiên cứu và hoàn thiện thang đo.
	Định lượng sơ bộ	400 cán bộ, nhân viên ngân hàng	Khảo sát bằng bảng câu hỏi thử nghiệm; phân tích độ tin cậy Cronbach's Alpha và EFA trên phần mềm SPSS 20.0.
Nghiên cứu chính thức	Định lượng	1.050 cán bộ, nhân viên (70 người/ngân hàng tại 15 NHTM, thâm niên > 5 năm)	Chọn mẫu thuận tiện; phân tích thống kê mô tả, kiểm định Cronbach's Alpha, EFA, CFA, mô hình cấu trúc tuyến tính SEM, kiểm định Bootstrap (N = 10.000), ANOVA và T-test trên phần mềm SPSS 20.0 và Amos.

Nguồn dữ liệu

• Dữ liệu thứ cấp: Niên giám thống kê Việt Nam, các văn bản quy phạm pháp luật của Chính phủ và NHNN (Quyết định 1393/QĐ-TTg, Quyết định 403/QĐ-TTg, Chỉ thị 03/CT-NHNN, Quyết định 1552/QĐ-NHNN, Thông tư 27/2015/TT-NHNN, Thông tư 39/2016/TT-NHNN, Quyết định 1604/QĐ-NHNN), cùng báo cáo thường niên, báo cáo tài chính giai đoạn 2015–2022 của 15 NHTM Việt Nam gồm: Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV, Techcombank, Sacombank, MB, VPBank, ACB, SHB, VIB, Việt Á, Eximbank, Đông Á, SCB.
• Dữ liệu sơ cấp: Kết quả điều tra trực tiếp từ 1.050 phiếu khảo sát hợp lệ thu thập từ tháng 01/2022 đến tháng 07/2022 tại 6 tỉnh, thành phố.

---

Nội dung chính theo từng chương

CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

Chương 1 thiết lập khung tổng thể của luận án. Tác giả trình bày lý do chọn đề tài dựa trên tính cấp thiết về môi trường và thực trạng phát triển ngân hàng bền vững tại Việt Nam. Chương này xác định rõ mục tiêu chung, 3 mục tiêu cụ thể, 3 câu hỏi nghiên cứu, đối tượng nghiên cứu, đối tượng khảo sát và giới hạn phạm vi nghiên cứu (không gian tại 15 NHTM thuộc 6 tỉnh thành; thời gian thu thập dữ liệu 2015–2022). Đồng thời, chương 1 tóm lược quy trình phương pháp nghiên cứu hỗn hợp định tính - định lượng và nêu rõ 5 chương của bố cục luận án.

CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

Chương 2 hệ thống hóa cơ sở lý thuyết nền tảng gồm kinh tế xanh, tài chính xanh, tăng trưởng xanh, ngân hàng xanh và doanh nghiệp xanh. Tác giả phân tích khái niệm tín dụng xanh, các đặc điểm, mục tiêu, vai trò, tiêu chí phân loại tín dụng xanh (theo thời hạn, mục đích và tài sản đảm bảo) cùng các tiêu chí đo lường sự phát triển tín dụng xanh tại NHTM. Chương 2 cũng tổng thuật sâu sắc các công trình nghiên cứu liên quan trong và ngoài nước, chỉ ra khoảng trống nghiên cứu và thiết lập mô hình nghiên cứu đề xuất gồm 8 yếu tố tác động đến Phát triển tín dụng xanh (PTTDX):

1. Chất lượng nguồn nhân lực (CLNNL)
2. Chiến lược Marketing (CLMK)
3. Năng lực tài chính (NLTC)
4. Công nghệ ngân hàng (CNNH)
5. Quản trị rủi ro (QTRR)
6. Khung pháp lý (KPL)
7. Chính sách hỗ trợ (CSHT)
8. Chính sách môi trường (CSMT)

CHƯƠNG 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Chương 3 trình bày chi tiết quy trình thực hiện nghiên cứu qua hai giai đoạn:

1. Nghiên cứu định tính: Thực hiện thông qua thảo luận nhóm với 30 nhà quản lý ngân hàng để hiệu chỉnh thang đo và câu chữ trong bảng hỏi sơ bộ.
2. Nghiên cứu định lượng sơ bộ: Khảo sát 400 cán bộ nhân viên để đánh giá hệ số tin cậy Cronbach's Alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA cho từng thang đo thành phần.
3. Nghiên cứu định lượng chính thức: Thu thập dữ liệu từ 1.050 đáp viên tại 15 NHTM. Trình bày phương pháp chọn mẫu, cấu trúc bảng câu hỏi chính thức và quy trình phân tích dữ liệu trên SPSS 20.0 và Amos (thống kê mô tả, kiểm định Cronbach's Alpha, EFA, CFA, phân tích mô hình cấu trúc tuyến tính SEM, ước lượng Bootstrap N = 10.000, kiểm định khác biệt phương sai ANOVA và Independent Samples T-test).

CHƯƠNG 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

Chương 4 tập trung trình bày thực trạng phát triển tín dụng xanh tại Việt Nam cùng các kết quả phân tích dữ liệu định lượng:

• Thực trạng: Tín dụng xanh có sự chuyển biến tích cực từ sau Chỉ thị 03/CT-NHNN và Quyết định 1604/QĐ-NHNN nhưng vẫn còn nhiều rào cản về cơ chế đánh giá rủi ro môi trường, nguồn vốn trung - dài hạn và nhận thức của khách hàng.
• Thống kê mô tả mẫu (N = 1.050): Mô tả chi tiết cơ cấu mẫu theo đối tượng trả lời, giới tính, tình trạng hôn nhân, độ tuổi, mức thu nhập và thời gian công tác.
• Đánh giá độ tin cậy thang đo: Tất cả các thang đo (CLNNL, CLMK, NLTC, CNNH, QTRR, KPL, CSHT, CSMT và PTTDX) đều đạt yêu cầu về hệ số Cronbach's Alpha và hệ số tương quan biến - tổng.
• Phân tích EFA và CFA: Các chỉ số KMO, kiểm định Bartlett, phương sai trích và ma trận hệ số tải nhân tố (Factor loading) đều đạt chuẩn giá trị hội tụ và giá trị phân biệt. Mô hình đo lường CFA khẳng định sự tương thích tốt với dữ liệu thị trường.
• Kết quả mô hình SEM: Kiểm định mô hình cấu trúc tuyến tính khẳng định cả 8 yếu tố đều có tác động cùng chiều (+), có ý nghĩa thống kê ở mức 5% ($p < 0,05$) đến phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam. Kiểm định Bootstrap với $N = 10.000$ xác nhận tính vững của mô hình ước lượng.
• Phân tích khác biệt (ANOVA & T-test): Kiểm tra và thảo luận sự khác biệt trong đánh giá phát triển tín dụng xanh theo các biến nhân khẩu học (độ tuổi, đối tượng trả lời, thu nhập, thâm niên công tác, giới tính và tình trạng hôn nhân).

CHƯƠNG 5. KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH

Chương 5 đúc kết các phát hiện nghiên cứu, đánh giá mức độ hoàn thành 3 mục tiêu đặt ra và đề xuất thứ tự ưu tiên thực hiện 8 nhóm hàm ý chính sách dựa trên giá trị trung bình và độ lệch chuẩn của các yếu tố. Đồng thời, chương 5 thẳng thắn chỉ ra các hạn chế của nghiên cứu và gợi mở các hướng nghiên cứu tiếp theo.

---

Kết quả và những đóng góp mới

Những đóng góp mới về mặt học thuật và lý luận

1. Luận án đã tổng hợp, hệ thống hóa và phát triển, bổ sung các vấn đề lý luận về tín dụng xanh trong hệ thống NHTM; phân loại và xác định các nhân tố cấu thành chi phối sự phát triển của tín dụng xanh.
2. Cung cấp cơ sở khoa học khẳng định mối quan hệ và chiều hướng tác động cùng chiều của 8 yếu tố (Chính sách hỗ trợ, Năng lực tài chính, Chiến lược Marketing, Công nghệ ngân hàng, Chất lượng nguồn nhân lực, Quản trị rủi ro, Khung pháp lý và Chính sách môi trường) đến phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam với mức ý nghĩa 5%.
3. Xây dựng và kiểm định thành công mô hình đo lường định lượng và thang đo chuẩn hóa về các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng xanh trong điều kiện thực tiễn của một quốc gia đang phát triển như Việt Nam.

Những đóng góp mới về mặt thực tiễn và chính sách

1. Phản ánh bức tranh thực trạng phát triển tín dụng xanh tại 15 NHTM lớn chiếm trên 60% thị phần tại Việt Nam giai đoạn 2015–2022.
2. Cung cấp bằng chứng thực nghiệm giúp các nhà quản trị ngân hàng nhận diện được mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố bên trong và bên ngoài để có căn cứ xây dựng chiến lược kinh doanh bền vững.
3. Đề xuất 8 nhóm hàm ý chính sách cụ thể có thứ tự ưu tiên cho các NHTM và NHNN:
   • Hàm ý về Năng lực tài chính: Tăng cường vốn chủ sở hữu, đa dạng hóa nguồn vốn huy động trung và dài hạn cho các dự án xanh với lãi suất cạnh tranh.
   • Hàm ý về Quản trị rủi ro: Xây dựng quy trình thẩm định rủi ro môi trường - xã hội độc lập, nâng cao năng lực giám sát sau giải ngân đối với các dự án xanh.
   • Hàm ý về Chính sách hỗ trợ: NHNN xem xét giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với phần vốn cấp tín dụng xanh, ưu đãi tái cấp vốn, tái chiết khấu cho các danh mục đầu tư xanh.
   • Hàm ý về Chất lượng nguồn nhân lực: Đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ thẩm định dự án xanh cho cán bộ tín dụng, xây dựng đội ngũ chuyên gia về tài chính môi trường.
   • Hàm ý về Chiến lược Marketing: Đẩy mạnh quảng bá thương hiệu ngân hàng xanh, truyền thông các gói sản phẩm tín dụng xanh chuyên biệt đến doanh nghiệp.
   • Hàm ý về Chính sách môi trường: Phối hợp chặt chẽ với cơ quan quản lý môi trường để cập nhật danh mục dự án phân loại xanh và tiêu chuẩn phát thải.
   • Hàm ý về Công nghệ ngân hàng: Ứng dụng công nghệ số, dữ liệu lớn, Blockchain trong quy trình xử lý hồ sơ tín dụng, thanh toán không dùng tiền mặt và giám sát định kỳ.
   • Hàm ý về Khung pháp lý: Hoàn thiện hành lang pháp lý, tiêu chí sàng lọc dự án xanh đồng bộ giữa Luật Bảo vệ Môi trường và các quy định ngành ngân hàng.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

Hạn chế của nghiên cứu

• Phạm vi mẫu khảo sát: Luận án mới chỉ thực hiện khảo sát tại 15 NHTM lớn trên địa bàn 6 tỉnh, thành phố lớn; chưa mở rộng sang các ngân hàng thương mại quy mô nhỏ, các ngân hàng chính sách (VDB, VBSP) hay các chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.
• Phương pháp chọn mẫu: Sử dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện nên tính đại diện tổng thể cho toàn bộ hệ thống các tổ chức tín dụng có thể bị giới hạn nhất định.
• Đối tượng khảo sát: Dữ liệu khảo sát sơ cấp chủ yếu tập trung thu thập từ phía cán bộ, nhân viên và nhà quản lý ngân hàng; chưa mở rộng khảo sát đa chiều từ phía các khách hàng doanh nghiệp vay vốn tín dụng xanh.

Hướng nghiên cứu tiếp theo

• Mở rộng phạm vi địa bàn nghiên cứu ra các tỉnh thành khác trên toàn quốc và khảo sát thêm các nhóm tổ chức tín dụng khác (ngân hàng chính sách, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài).
• Tiếp cận nghiên cứu đa chiều bằng việc kết hợp đồng thời khảo sát phía ngân hàng cung ứng vốn và phía doanh nghiệp thụ hưởng tín dụng xanh.
• Bổ sung các biến số vĩ mô mới hoặc sử dụng dữ liệu chuỗi thời gian dài hơn để kiểm tra tính ổn định của mô hình trong các bối cảnh kinh tế biến động.

---

Giá trị tham khảo

Luận án là tài liệu tham khảo có giá trị chuyên môn cao cho nhiều đối tượng:

• Đối với cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước: Cung cấp cơ sở thực chứng để hoàn thiện khung pháp lý về ngân hàng xanh, thiết kế các công cụ tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc ưu đãi nhằm thúc đẩy dòng vốn xanh.
• Đối với Ban lãnh đạo các Ngân hàng Thương mại: Cung cấp định hướng để tái cấu trúc danh mục tín dụng, nâng cao năng lực tài chính, đầu tư công nghệ số, chuẩn hóa quy trình quản trị rủi ro môi trường và đào tạo nhân lực tín dụng xanh.
• Đối với giảng viên, nghiên cứu sinh và học viên cao học ngành Tài chính – Ngân hàng: Là tài liệu học thuật giá trị về mặt phương pháp luận nghiên cứu hỗn hợp (kết hợp EFA, CFA, SEM và Bootstrap N = 10.000) cùng hệ thống thang đo chuẩn hóa về tài chính xanh tại Việt Nam.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Luận án xác định có bao nhiêu yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam?

Luận án xác định và kiểm định mô hình gồm 8 yếu tố, tất cả đều có ảnh hưởng cùng chiều (+) đến phát triển tín dụng xanh ở mức ý nghĩa $p < 0,05$, bao gồm: (1) Chính sách hỗ trợ, (2) Năng lực tài chính, (3) Chiến lược Marketing, (4) Công nghệ ngân hàng, (5) Chất lượng nguồn nhân lực, (6) Quản trị rủi ro, (7) Khung pháp lý và (8) Chính sách môi trường.

2. Quy mô mẫu điều tra trong nghiên cứu định lượng chính thức là bao nhiêu và được thực hiện tại đâu?

Nghiên cứu định lượng chính thức được thực hiện trên mẫu khảo sát gồm 1.050 cán bộ, nhân viên ngân hàng (mỗi ngân hàng khảo sát 70 người có thâm niên trên 5 năm) tại 15 NHTM uy tín hàng đầu trên địa bàn 6 tỉnh, thành phố lớn: TP. Cần Thơ, TP. Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Bà Rịa - Vũng Tàu và TP. Hà Nội.

3. Tác giả đã sử dụng những công cụ và kỹ thuật phân tích dữ liệu nào?

Tác giả sử dụng hai phần mềm thống kê chuyên dụng là SPSS 20.0 và Amos. Các kỹ thuật xử lý dữ liệu bao gồm: Thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy Cronbach's Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích nhân tố khẳng định (CFA), phân tích mô hình cấu trúc tuyến tính (SEM), kiểm định lặp Bootstrap với $N = 10.000$, phân tích phương sai ANOVA và kiểm định Independent Samples T-test.

4. Tiêu chuẩn nào được luận án sử dụng để phân loại nợ xấu trong hoạt động tín dụng xanh?

Luận án căn cứ theo quy định tại Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN và Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN. Nợ xấu được xác định là các khoản nợ thuộc nhóm 3 (quá hạn trên 90 ngày), nhóm 4 (quá hạn trên 180 ngày) và nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn). Luận án nhấn mạnh tỷ lệ nợ xấu dưới 3% là ngưỡng an toàn tốt cho hoạt động tín dụng xanh của NHTM.

5. Nghiên cứu sơ bộ của luận án được tiến hành theo các bước nào?

Nghiên cứu sơ bộ gồm 2 bước: (1) Nghiên cứu định tính thông qua thảo luận nhóm với 30 nhà quản lý (trưởng/phó chi nhánh, phòng giao dịch, tổ trưởng tín dụng) tại 15 NHTM lớn để khám phá, điều chỉnh mô hình và thang đo; (2) Nghiên cứu định lượng sơ bộ khảo sát 400 cán bộ, nhân viên để kiểm định sơ bộ thang đo qua Cronbach's Alpha và EFA trước khi lập bảng hỏi chính thức.

---

Kết luận

Luận án tiến sĩ của NCS. Nguyễn Quốc Huy đã hoàn thành đầy đủ các mục tiêu nghiên cứu đề ra thông qua việc hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về ngân hàng xanh và tín dụng xanh trong nền kinh tế thị trường. Bằng quy trình nghiên cứu hỗn hợp chặt chẽ trên mẫu khảo sát 1.050 nhân sự tại 15 NHTM lớn, tác giả đã chứng minh thực nghiệm tác động cùng chiều của 8 yếu tố cốt lõi (Chính sách hỗ trợ, Năng lực tài chính, Chiến lược Marketing, Công nghệ ngân hàng, Chất lượng nguồn nhân lực, Quản trị rủi ro, Khung pháp lý, Chính sách môi trường) đến sự phát triển tín dụng xanh. Kết quả nghiên cứu là tài liệu tham khảo khoa học hữu ích, cung cấp các hàm ý chính sách cụ thể giúp ngành ngân hàng Việt Nam đẩy mạnh dòng vốn xanh, hướng tới hiện thực hóa chiến lược tăng trưởng xanh quốc gia và phát triển kinh tế bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1, tác giả đã trình bày về mục tiêu nghiên cứu chung của đề tài là: phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng xanh của các NHTM tại Việt Nam. Trên cơ sở kết quả nghiên cứu, tác giả đề xuất hàm ý chính sách góp phần phát triển tín dụng xanh của các NHTM tại Việt Nam. Ngoài ra, đề tài đã trình bày đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Trong luận án, tác giả sử dụng phương pháp phân tích, đánh giá và tổng hợp thông tin từ các nghiên cứu trong và ngoài nước, số liệu sơ cấp và thứ cấp từ các tài liệu sẵn có để hình thành khung lý thuyết, mô hình nghiên cứu và các giả thuyết nghiên cứu.

Về số liệu, tài liệu qua điều tra, khảo sát của luận án đã đánh giá phát triển tín dụng xanh của các NHTM tại Việt Nam và các hàm ý chính sách phát triển tín dụng xanh của các NHTM tại Việt Nam. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Các lý thuyết nền tảng 2.1 Kinh tế xanh Hiện nay, kinh tế xanh được hiểu là sự kết hợp giữa 3 yếu tố: kinh tế- xã hội- môi trường. Kinh tế xanh có tính chất bền vững, có nghĩa đó là những hoạt động tạo ra lợi nhuận hoặc giá trị có ích lợi, hướng đến phát triển cuộc sống của cộng đồng xã hội con người (đặc biệt là yếu tố văn hóa); đồng thời, những hoạt động này thân thiện với môi trường (thành tố quan trọng). Ba yếu tố này được cân bằng sẽ thỏa mãn tính bền vững.

Kinh tế xanh là một nền kinh tế cần thiết bởi nó tạo ra việc làm, bảo đảm tăng trưởng kinh tế bền vững và ngăn chặn ô nhiễm môi trường, nóng lên toàn cầu, cạn kiệt nguồn tài nguyên và suy thoái môi trường (Zhang & cộng sự, 2021). Kinh tế xanh (Green economy): theo UNESCAP (2012), tổng hợp từ các định nghĩa của nhiều quốc gia và chỉ ra điểm chung mà một nền kinh tế xanh cần hướng tới đó là việc giảm các tác động tiêu cực của hoạt động kinh tế tới môi trường và xã hội. Nền kinh tế xanh là một nền kinh tế mang lại sự thịnh vượng cho tất cả mọi người trong giới hạn sinh thái của hành tinh. Nó dựa trên năm nguyên tắc: Phúc lợi: Nền kinh tế xanh phải tạo ra phúc lợi chân chính, bền vững, được chia sẻ, vượt ra ngoài sự giàu có đơn thuần về tiền tệ để ưu tiên phát triển con người, sức khỏe, hạnh phúc, giáo dục và cộng đồng.

Công bằng: Nền kinh tế xanh nhấn mạnh công bằng, bình đẳng, gắn kết cộng đồng và hỗ trợ quyền con người - đặc biệt là quyền của người thiểu số và những người bị gạt ra ngoài lề xã hội. Nó tìm kiếm một sự chuyển đổi chính đáng và phục vụ lợi ích của tất cả các công dân, bao gồm cả những người chưa được sinh ra. Ranh giới hành tinh: Nền kinh tế xanh thừa nhận rằng tất cả sự phát triển của con người đều phụ thuộc vào một thế giới tự nhiên lành mạnh. Nó bảo vệ giá trị nội tại của tự nhiên và bảo vệ đa dạng sinh học, đất, nước, không khí và các thủ phủ hệ sinh thái khác.

Hiệu quả và đầy đủ: Nền kinh tế xanh là nền kinh tế ít các-bon, đa dạng và tuần hoàn. Nó thừa nhận rằng các ranh giới hành tinh đặt ra các giới hạn thực tế đối với tăng trưởng kinh tế và điều chỉnh các động lực kinh tế với chi phí thực sự cho xã hội. 10 Quản trị tốt: Nền kinh tế xanh xây dựng các thể chế kết hợp trách nhiệm giải trình dân chủ năng động với cơ sở vững chắc về khoa học tự nhiên và xã hội và kiến thức địa phương.