Phát Triển Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu Tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội

Trường đại học

Ngân hàng TMCP Quân Đội

Chuyên ngành

Tài chính ngân hàng

Người đăng

Ẩn danh

2017

88
0
0

Phí lưu trữ

30.000 VNĐ

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu MBBank Khái Niệm

Hệ thống ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng quan hệ thương mại quốc tế, góp phần vào sự phát triển kinh tế. Các ngân hàng thương mại Việt Nam đã trở thành chỗ dựa tin cậy, cung ứng tài chính cho doanh nghiệp. Trong bối cảnh hội nhập, hoạt động thương mại quốc tế có ảnh hưởng lớn đến sự phát triển kinh tế Việt Nam. Các doanh nghiệp dần chuyển sang sử dụng đa dạng các phương thức thanh toán quốc tế để tiết kiệm chi phí và thời gian. Tài trợ xuất nhập khẩu dần trở thành ngành kinh doanh mũi nhọn, đóng góp vào lợi nhuận ngân hàng. Ngân hàng TMCP Quân đội (MB), một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam, đã đạt được nhiều thành tựu sau hơn 21 năm hoạt động.

1.1. Khái niệm và đặc điểm của tài trợ xuất nhập khẩu

Tài trợ xuất nhập khẩu là hình thức ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp thông qua các dịch vụ như nhờ thu, tín dụng chứng từ, bảo lãnh nước ngoài. Khách hàng tham gia giao dịch phải trả phí để được hưởng quyền lợi và tiềm năng thương mại. Hoạt động này bao gồm tài trợ xuất khẩutài trợ nhập khẩu. Theo tài liệu gốc, tài trợ xuất nhập khẩu có thể hiểu là hình thức Ngân hàng hỗ trợ cho đơn vị tổ chức hoặc doanh nghiệp thông qua các dịch vụ như: dịch vụ nhờ thu, tín dụng chứng từ, bảo lãnh nước ngoài, mà ở đó khách hàng tham gia giao dịch tài trợ xuất nhập khẩu phải trả một khoản phí nhất định để được hưởng những quyền lợi và tiềm năng thương mại có thể mang lại.

1.2. Vai trò của tài trợ xuất nhập khẩu đối với doanh nghiệp

Tài trợ xuất nhập khẩu tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong thanh toán và sản xuất kinh doanh, giúp họ phát triển quy mô ra quốc tế. Đối với ngân hàng, hoạt động này mang lại doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế và lãi từ hoạt động cho vay. Đối với nền kinh tế, tài trợ xuất nhập khẩu góp phần phát triển kinh tế theo hướng công nghiệp hóa - hiện đại hóa và mở rộng quan hệ đối ngoại. Theo tài liệu gốc, vai trò của tài trợ xuất nhập khẩu được thể hiện rõ nét ở các mặt sau: đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu (tạo điều kiện thuận lợi trong cả hoạt động thanh toán và sản xuất kinh doanh, giúp các doanh nghiệp có thể phát triển quy mô ra tầm quốc tế), đối với ngân hàng thương mại (Hoạt động tài trợ XNK không những chỉ mang lại cho ngân hàng doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế mà còn bao gồm doanh thu từ lãi của hoạt động cho vay xuất nhập khẩu), đối với nền kinh tế (Tài trợ XNK còn góp phần phát triển kinh tế của đất nước theo hướng Công nghiệp hóa- Hiện đại hóa và mở rộng quan hệ đối ngoại với các nước trên thế giới).

II. Thách Thức Trong Phát Triển Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu MBBank

Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng TMCP Quân đội còn ít kinh nghiệm so với các ngân hàng khác. Tuy nhiên, MB đang dần khẳng định được vị thế trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ TTQT và tài trợ XNK, đóng góp vào lợi nhuận và uy tín của ngân hàng. Với đội ngũ cán bộ chuyên môn cao, hệ thống lõi ngân hàng hiện đại, nguồn lực tài chính dồi dào, MB có nhiều lợi thế để phát triển và cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.

2.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến tài trợ xuất nhập khẩu

Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu bao gồm yếu tố khách quan và yếu tố chủ quan. Yếu tố khách quan bao gồm môi trường kinh tế trong nước, môi trường chính trị, môi trường pháp lý, khả năng và ý thức thanh toán của doanh nghiệp. Yếu tố chủ quan bao gồm năng lực cho vay và uy tín của ngân hàng, chính sách khách hàng, nền tảng công nghệ thông tin và nhân tố con người. Theo tài liệu gốc, các nhân tố ảnh hưởng đến tổ chức hoạt động gồm nhân tố khách quan và nhân tố chủ quan. Nhân tố khách quan bao bồm: môi trường kinh tế trong nước, môi trường chính trị, môi trường pháp lý, khả năng, ý thức thanh toán của doanh nghiệp. Nhân tố chủ quan bao gồm: năng lực cho vay và uy tín của bản thân ngân hàng , chính sách khách hàng,nền tảng công nghệ thông tin và nhân tố con người.

2.2. Hạn chế về sản phẩm và dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu MBBank

Sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu của MB chưa thực sự đa dạng so với các ngân hàng khác. MB còn thiếu một số sản phẩm như tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập, bao thanh toán, thấu chi doanh nghiệp. Sản phẩm dịch vụ tài trợ XNK tuy đa dạng, nhưng chưa có chiều sâu và cạnh tranh được với các ngân hàng khác. Theo tài liệu gốc, sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu chưa thực sự đa đạng. Hiện nay, hầu hế ại đều có các sản phẩm tương tự. MB còn thiếu một số sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu như: - Tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập (như ACB) - Bao thanh toán, gồm: bao thanh toán trong nước và bao thanh toán xuất nhập khẩu (như Vietcombank, Techcombank, ACB) - Thấu chi doanh nghiệp (như ACB, Techcombank). Sản phẩm dịch vụ tài trợ XNK tuy đa dạng, nhưng chưa có chiều sâu và cạnh tranh được vớ.

III. Phương Pháp Phát Triển Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu MBBank

Để phát triển tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp, cần tập trung vào các giải pháp về quản trị điều hành, nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ và công nghệ ngân hàng, và hoàn thiện chính sách khách hàng. Cần có sự giúp đỡ của Ngân hàng TMCP Quân Đội hội sở chính và bản thân khách hàng doanh nghiệp để đảm bảo thực hiện các giải pháp.

3.1. Giải pháp về quản trị điều hành tài trợ xuất nhập khẩu

Tập trung xây dựng và thực hiện chiến lược dài hạn đến năm 2020, xây dựng bộ chỉ tiêu phù hợp và các bảng số liệu cụ thể tới từng phòng/RM. Đẩy mạnh phát triển sản phẩm theo chuỗi, tăng cường hoạt động bán chéo giữa các sản phẩm giữa MB với các công ty thành viên và giữa các công ty thành viên với nhau. Đưa ra các chương trình lớn ưu tiên, các chương trình thi đua để thúc đẩy tăng trưởng dư nợ và thu phí dịch vụ từ nhóm khách hàng có hoạt động nhập khẩu. Theo tài liệu gốc, nhóm giải pháp về quản trị điều hành: Tập trung năng lực để xây dựng và thực hiện chiến lược dài hạn đến năm 2020, xây dựng bộ chỉ tiêu phù hợp và các bảng số liệu cụ thể tới từng phòng/ RM. MB SGD1 sẽ đẩy mạnh phát triển sản phẩm theo chuỗi, tăng cường hoạt động bán chéo giữa các sản phẩm giữa MB với các công ty thành viên và giữa các công ty thành viên với nhau. Ngoài ra, Đưa ra các chương trình lớn ưu tiên, các chương trình thi đua như Best Service”, “Raise up”, “Push up”, “Faith up” để thúc đẩy tăng trưởng dư nợ & thu phí dịch vụ từ nhóm khách hàng có hoạt động nhập khẩu.

3.2. Giải pháp về nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu MBBank

Nâng cao chất lượng thẩm định các khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu. Quản lý rủi ro trong tín dụng tài trợ nhập khẩu. MB SGD1 cần xây dựng cơ sở vật chất khang trang, đầy đủ trang thiết bị hiện đại, chuyên nghiệp, đường truyền tốc độ nhanh để đảm bảo hoạt động. Theo tài liệu gốc, nhóm giải pháp về nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu bao gồm: Nâng cao chất lượng thẩm định các khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu, Quản lý rủi ro trong tín dụng tài trợ nhập khẩu. Nhóm giải pháp về nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ và công nghệ ngân hàng: MB SGD1 cần xây dựng cơ sở vật chất khang trang, đầy đủ trang thiết bị hiện đại, chuyên nghiệp, đường truyền tốc độ nhanh để đảm bả.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu MBBank

Phân tích thực trạng tài trợ xuất nhập khẩu tại Chi nhánh MB Sở Giao Dịch 1 cùng những thành công và hạn chế của hoạt động này. Đề xuất những định hướng và giải pháp hoàn thiện hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại MB nói chung và MB SGD1 nói riêng. Thông qua việc nghiên cứu phân tích thực trạng tài trợ xuất nhập khẩu tại Chi nhánh MB Sở Giao Dịch 1 cùng những thành công và hạn chế của hoạt động này, luận văn đề xuất những định hướng và giải pháp hoàn thiện hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại MB nói chung và MB SGD1 nói riêng.

4.1. Đánh giá thực trạng tài trợ xuất nhập khẩu tại MB SGD1

Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của MB có mức tăng trưởng mạnh trong các năm gần đây. Tỷ trọng dư nợ của nhóm khách hàng có hoạt động nhập khẩu tăng mạnh. Doanh số thanh toán quốc tế tăng. Số lượng khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu tại MB SGD1 tăng. Lợi nhuận thu được từ hoạt động tài trợ XNK tại MB SGD1 có xu hướng tăng qua các năm. Theo tài liệu gốc, hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của MB có mức tăng trưởng mạnh trong các năm gần đây với mức bình quân tăng trưởng từ năm 2012 đế 18% năm về doanh số hoạt động, tăng cao về số lượ ụ mới cung cấ ần hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của MB trong cả nướ ợc mở rộng nâng cao chất lượng phục vụ , hỗ trợ tích cực các nghiệp vụ truyền thống, tỷ trọng chiếm lĩnh trong tổ. Tỷ trọng dư nợ của nhóm KH có hoạt động nhập khẩu tăng mạnh từ 12% năm 2015 lên tới 23,4 % năm 2016, doanh số thanh toán quốc tế ỳ, tăng từ 744.9 triệu USD năm 2012 lên 889.1 triệu USD, số lương khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu tại MB SGD1 tăng hơn 120 khách hàng trong suốt 5 năm. Lợi nhuận thu được từ hoạt động tài trợ XNK tại MB SGD1 có xu hướng tăng qua các năm, đóng góp trung bình vào khoảng trên 20% tổng thu phí dịch vụ và khoảng 15% tổng lợi nhuận của MB SGD1 đạt được.

4.2. Cải tiến quy trình nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu MBBank

Quy trình tài trợ xuất nhập khẩu trong sáu quy trình nghiệp vụ chính được xây dựng và áp dụng chứng chỉ hệ thống quản lý chất lượng ISO 14001. Việc đưa quy trình vào thực tế đã tạo bước tiến trong việc đồng bộ trình tự tác nghiệp và nâng cao hiệu quả trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của MB nói chung và MB SGD1 nói riêng. Theo tài liệu gốc, quy trình tài trợ xuất nhập khẩu trong sáu quy trình nghiệp vụ chính được xây dự ấp chứng chỉ hệ thống quản lý chất lượng ISO 14001 năm 2015. Việc đưa quy đ ực tế đã tạo bước tiến trong việc đồng bộ trình tự tác nghiệ hiệu quả trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của MB nói chung và MB SGD1 nói riêng.

V. Tương Lai Của Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu Tại Ngân Hàng MB

Việc phát triển tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp là hoàn toàn cần thiết. Cần có sự phối hợp giữa ngân hàng và khách hàng để đảm bảo mục tiêu kinh doanh và đóng góp vào sự phát triển chung của toàn Chi nhánh. Tác giả hy vọng những ý kiến của mình có thể hữu ích khi áp dụng vào thực tế, giúp tài trợ xuất nhập khẩu tại Chi nhánh có thể hoàn thiện, đảm bảo mục tiêu kinh doanh và đóng góp vào sự phát triển chung của toàn Chi nhánh.

5.1. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quân Đội

Ngân hàng nên phát triển dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu bằng cách triển khai thêm các hình thức tài trợ như bao thanh toán, draft buy back, Upas LC, gói lãi suất AIRS dành cho các doanh nghiệp nhập khẩu. Theo tài liệu gốc, ngân hàng nên phát triển dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu bằng cách triển khai thêm các hình thức tài trợ như bao thanh toán, draft buy back, Upas LC, gói lãi suất AIRS dành cho các doanh nghiệp nhập khẩu.

5.2. Kiến nghị đối với khách hàng doanh nghiệp MBBank

Các doanh nghiệp cần chủ động cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác cho ngân hàng để quá trình thẩm định và cấp tín dụng diễn ra thuận lợi. Doanh nghiệp cũng cần nâng cao năng lực quản lý tài chính và quản trị rủi ro để đảm bảo khả năng trả nợ. Theo tài liệu gốc, đối với các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu: cần chủ động cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác cho ngân hàng để quá trình thẩm định và cấp tín dụng diễn ra thuận lợi. Doanh nghiệp cũng cần nâng cao năng lực quản lý tài chính và quản trị rủi ro để đảm bảo khả năng trả nợ.

07/06/2025

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

Tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh sở giao dịch 1
Bạn đang xem trước tài liệu : Tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh sở giao dịch 1

Để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút

Tải xuống

Tài liệu "Phát Triển Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu Tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội" cung cấp cái nhìn sâu sắc về các chiến lược và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng này. Nội dung tài liệu nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phát triển các dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp, từ đó giúp tăng cường khả năng cạnh tranh và mở rộng thị trường. Độc giả sẽ tìm thấy những lợi ích thiết thực từ việc áp dụng các phương pháp tài trợ hiện đại, cũng như cách thức quản lý rủi ro hiệu quả trong hoạt động xuất nhập khẩu.

Để mở rộng thêm kiến thức về lĩnh vực tài chính ngân hàng, bạn có thể tham khảo các tài liệu liên quan như Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng hạn chế rủi tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đông đô, nơi cung cấp các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng cho doanh nghiệp. Bên cạnh đó, tài liệu Phát triển tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh ngô gia tự sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách ngân hàng hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Cuối cùng, tài liệu Hiệu quả hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh sở giao dịch 3 sẽ cung cấp cái nhìn chi tiết về hiệu quả cho vay trong bối cảnh hiện tại. Những tài liệu này sẽ là cơ hội tuyệt vời để bạn khám phá sâu hơn về các khía cạnh khác nhau của tài chính ngân hàng.