Luận văn thạc sĩ phát triển sản phẩm thẻ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bắc hà nội

Luận văn thạc sĩ phân tích phát triển sản phẩm thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội.

• Tác giả: Lương Hoàng Hà
• Người hướng dẫn: PGS. Vũ Đức Thanh
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Phát Triển Sản Phẩm Thẻ Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Hà Nội
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI
• 4. CHƯƠNG 4: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về quá trình phát triển sản phẩm thẻ thanh toán

Sản phẩm thẻ thanh toán đã trở thành một phần không thể thiếu trong hệ thống ngân hàng hiện đại. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đã đóng góp quan trọng vào sự phát triển này. Thẻ thanh toán không chỉ giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng mà còn nâng cao tính an toàn trong các giao dịch tài chính. Sự phát triển của công nghệ tài chính đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát hành và sử dụng thẻ. Theo thống kê, số lượng thẻ phát hành tại Việt Nam đã tăng đáng kể trong những năm qua, cho thấy sự chuyển mình mạnh mẽ của thị trường thẻ. Việc phát triển sản phẩm thẻ không chỉ đáp ứng nhu cầu thanh toán mà còn góp phần vào việc thúc đẩy phát triển nông thôn và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng.

1.1. Tổng quan về sản phẩm dịch vụ thẻ tại Việt Nam

Thị trường thẻ tại Việt Nam đã có những bước tiến vượt bậc trong những năm gần đây. Sự ra đời của các sản phẩm thẻ như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ đã giúp người tiêu dùng có nhiều lựa chọn hơn trong việc thanh toán. Chi nhánh Bắc Hà Nội của Agribank đã nỗ lực không ngừng để phát triển các sản phẩm thẻ, từ đó thu hút một lượng lớn khách hàng. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại như thanh toán qua Internet và điện thoại di động đã trở thành xu hướng, giúp khách hàng dễ dàng thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi. Điều này không chỉ nâng cao trải nghiệm của khách hàng mà còn thúc đẩy sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại. Agribank đã khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực này thông qua việc cung cấp các sản phẩm thẻ đa dạng và chất lượng cao.

II. Thực trạng hoạt động phát triển sản phẩm thẻ của Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội

Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển sản phẩm thẻ. Hoạt động phát hành thẻ tại chi nhánh này đã được triển khai mạnh mẽ, với nhiều loại thẻ khác nhau đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Dịch vụ ngân hàng tại đây không chỉ dừng lại ở việc phát hành thẻ mà còn bao gồm các dịch vụ hỗ trợ như tư vấn và chăm sóc khách hàng. Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế trong việc phát triển sản phẩm thẻ, như việc chưa mở rộng đủ mạng lưới chấp nhận thẻ và công tác marketing chưa thực sự hiệu quả. Để khắc phục những hạn chế này, chi nhánh cần có những chiến lược phát triển rõ ràng và cụ thể hơn.

2.1. Hoạt động phát hành thẻ tại Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội

Hoạt động phát hành thẻ tại Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội đã có những bước tiến đáng kể. Chi nhánh đã phát hành nhiều loại thẻ khác nhau, từ thẻ ghi nợ đến thẻ tín dụng, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Công nghệ tài chính hiện đại đã được áp dụng trong quá trình phát hành thẻ, giúp tăng cường tính bảo mật và tiện lợi cho người sử dụng. Tuy nhiên, việc mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ vẫn còn hạn chế, ảnh hưởng đến khả năng sử dụng thẻ của khách hàng. Để nâng cao hiệu quả hoạt động phát hành thẻ, chi nhánh cần đẩy mạnh công tác marketing và phát triển các dịch vụ đi kèm.

III. Một số biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động phát triển sản phẩm thẻ

Để nâng cao hiệu quả phát triển sản phẩm thẻ, Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội cần thực hiện một số biện pháp cụ thể. Đầu tiên, cần nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm thẻ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Thứ hai, việc đẩy mạnh công tác marketing nhằm quảng bá thương hiệu thẻ Agribank là rất cần thiết. Cuối cùng, cần đầu tư vào công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực để đảm bảo rằng nhân viên có đủ kiến thức và kỹ năng để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Những biện pháp này không chỉ giúp Agribank nâng cao vị thế trên thị trường mà còn góp phần vào sự phát triển chung của ngành ngân hàng tại Việt Nam.

3.1. Nâng cao chất lượng đa dạng hoá sản phẩm

Nâng cao chất lượng và đa dạng hóa sản phẩm thẻ là một trong những ưu tiên hàng đầu của Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội. Việc phát triển các sản phẩm thẻ mới, phù hợp với nhu cầu của khách hàng sẽ giúp chi nhánh thu hút thêm nhiều khách hàng mới. Đồng thời, cần cải thiện chất lượng dịch vụ để đảm bảo rằng khách hàng luôn hài lòng với sản phẩm mà họ sử dụng. Các sản phẩm thẻ cần được thiết kế với nhiều tính năng tiện ích, từ đó tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng. Điều này không chỉ giúp tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao uy tín của Agribank trong lòng người tiêu dùng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng, việc phát triển các sản phẩm thẻ thanh toán trở thành một xu hướng tất yếu nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. Tại Việt Nam, thị trường thẻ đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ trong giai đoạn 2011-2014 với số lượng thẻ phát hành tăng từ gần 37,5 triệu lên khoảng 60,5 triệu thẻ, tương đương mức tăng gần 1,7 lần. Trong đó, thẻ ghi nợ nội địa chiếm hơn 90%, thẻ ghi nợ quốc tế chiếm 3,6% và thẻ tín dụng quốc tế chiếm 6,4%. Hệ thống ATM và thiết bị chấp nhận thẻ POS cũng phát triển nhanh chóng, với hơn 16.000 máy ATM và hơn 153.200 thiết bị POS được lắp đặt trên toàn quốc vào năm 2014, tăng gần 14 lần so với năm 2011.

Luận văn tập trung nghiên cứu phát triển sản phẩm thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) – Chi nhánh Bắc Hà Nội trong giai đoạn 2011-2014. Mục tiêu chính là đánh giá chất lượng hoạt động kinh doanh sản phẩm thẻ, phân tích ưu điểm, hạn chế và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả phát triển sản phẩm thẻ tại chi nhánh. Phạm vi nghiên cứu giới hạn trong hoạt động phát triển sản phẩm thẻ của Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội, với ý nghĩa quan trọng trong việc góp phần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nâng cao tiện ích thanh toán không dùng tiền mặt, đồng thời khẳng định vị thế của Agribank trên thị trường thẻ Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về phát triển sản phẩm thẻ thanh toán, bao gồm:

• Khái niệm thẻ thanh toán: Thẻ thanh toán là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành, cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch rút tiền, thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ hoặc qua các thiết bị điện tử như ATM, POS.

• Phân loại thẻ thanh toán: Bao gồm thẻ nội địa và thẻ quốc tế; thẻ ghi nợ (debit card), thẻ tín dụng (credit card) và thẻ ATM; thẻ từ và thẻ chip theo chuẩn EMV.

• Mô hình phát triển sản phẩm thẻ: Tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng như môi trường kinh tế - chính trị, môi trường pháp lý, quy mô và chiến lược ngân hàng phát hành, trình độ công nghệ, mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, nguồn nhân lực và thu nhập người dùng thẻ.

• Lợi ích của thẻ thanh toán: Đối với chủ thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ, ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán, cũng như tác động tích cực đến phát triển kinh tế xã hội.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Luận văn sử dụng dữ liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo tổng kết chuyên đề của Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội, các báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam, các tổ chức thẻ quốc tế, cùng các tài liệu, bài báo chuyên ngành và thông tin trên các phương tiện truyền thông đại chúng.

• Phương pháp thu thập thông tin: Xác định dữ liệu cần thiết, thu thập dữ liệu thứ cấp từ nguồn nội bộ và bên ngoài, phân tích và đánh giá các giá trị dữ liệu.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng thống kê mô tả để trình bày số liệu qua bảng biểu, biểu đồ nhằm đánh giá xu hướng phát triển sản phẩm thẻ tại Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội trong giai đoạn 2011-2014. Phương pháp so sánh được áp dụng để đối chiếu kết quả hoạt động của chi nhánh với các ngân hàng khác trên địa bàn và trong hệ thống.

• Cỡ mẫu và timeline: Nghiên cứu tập trung vào dữ liệu hoạt động của Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội trong khoảng thời gian từ năm 2011 đến năm 2014, đảm bảo tính đại diện và phù hợp với mục tiêu nghiên cứu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng số lượng thẻ phát hành: Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội đã phát hành một lượng lớn thẻ thanh toán, góp phần vào tổng số 60,5 triệu thẻ trên toàn quốc năm 2014. Số lượng thẻ ghi nợ nội địa chiếm tỷ trọng lớn, phản ánh xu hướng sử dụng thẻ phổ biến trong dân cư.

2. Mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ: Mạng lưới ATM và POS của chi nhánh được đầu tư phát triển mạnh mẽ, với hơn 16.000 máy ATM và 153.200 thiết bị POS trên toàn quốc, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ.

3. Chất lượng dịch vụ và mức độ hài lòng khách hàng: Qua khảo sát và đánh giá, mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội đạt khoảng 80%, tuy nhiên vẫn còn tồn tại một số hạn chế về tốc độ xử lý giao dịch và đa dạng sản phẩm.

4. Hạn chế và nguyên nhân: Một số khó khăn bao gồm cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác, thói quen sử dụng tiền mặt còn phổ biến, hạn chế về công nghệ và nhân lực chuyên môn trong lĩnh vực thẻ.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân tăng trưởng mạnh mẽ của sản phẩm thẻ tại Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội xuất phát từ việc ngân hàng tận dụng lợi thế mạng lưới rộng khắp, tiềm lực tài chính mạnh và sự hỗ trợ từ chính sách của Nhà nước như Đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2011. So với các ngân hàng thương mại khác, Agribank có ưu thế về mạng lưới chi nhánh và khách hàng nông thôn, tuy nhiên còn hạn chế về công nghệ thẻ chip và dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp.

Kết quả có thể được minh họa qua biểu đồ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành và biểu đồ mức độ hài lòng khách hàng qua các năm. So sánh với các ngân hàng như Vietcombank và Vietinbank, Agribank cần đẩy mạnh đổi mới công nghệ và đa dạng hóa sản phẩm để nâng cao sức cạnh tranh.

Ý nghĩa của nghiên cứu là cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoàn thiện chiến lược phát triển sản phẩm thẻ, góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, nâng cao hiệu quả kinh doanh và phục vụ khách hàng tốt hơn.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao chất lượng và đa dạng hóa sản phẩm thẻ: Phát triển thêm các loại thẻ tín dụng, thẻ trả trước và thẻ liên kết dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Mục tiêu tăng tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng lên 10% trong vòng 2 năm. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý sản phẩm thẻ Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội.

2. Đẩy mạnh công tác marketing và quảng bá thương hiệu thẻ Agribank: Tổ chức các chương trình khuyến mãi, ưu đãi, hợp tác với các đơn vị chấp nhận thẻ để nâng cao nhận diện thương hiệu. Mục tiêu tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ thêm 20% trong 1 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng Marketing và Truyền thông.

3. Đổi mới kỹ thuật, đầu tư công nghệ thẻ chip và hệ thống thanh toán hiện đại: Nâng cấp hệ thống ATM, POS hỗ trợ thẻ chip theo chuẩn EMV, đảm bảo an toàn và bảo mật giao dịch. Mục tiêu đạt 90% thiết bị chấp nhận thẻ chip trong 3 năm tới. Chủ thể thực hiện: Phòng Công nghệ thông tin và Trung tâm thẻ.

4. Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT): Tăng cường hợp tác với các siêu thị, cửa hàng, dịch vụ công cộng để mở rộng điểm chấp nhận thẻ, tạo thuận lợi cho khách hàng. Mục tiêu tăng 30% số lượng ĐVCNT trong 2 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng Phát triển mạng lưới.

5. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực chuyên môn về thẻ: Tổ chức các khóa đào tạo nâng cao nghiệp vụ, kỹ năng công nghệ và chăm sóc khách hàng cho cán bộ làm việc trong lĩnh vực thẻ. Mục tiêu 100% nhân viên thẻ được đào tạo chuyên sâu trong 1 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng Nhân sự và Trung tâm đào tạo.

6. Quản trị rủi ro trong nghiệp vụ thẻ: Xây dựng hệ thống kiểm soát, giám sát giao dịch thẻ nhằm giảm thiểu rủi ro gian lận, mất an toàn thông tin. Mục tiêu giảm 50% các sự cố liên quan đến thẻ trong 2 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng Kiểm soát nội bộ và An ninh thông tin.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng và tổ chức tài chính: Các phòng ban phát triển sản phẩm, marketing, công nghệ thông tin và quản lý rủi ro có thể áp dụng các phân tích và giải pháp để nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ.

2. Nhà quản lý và hoạch định chính sách: Cơ quan quản lý nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức liên quan có thể tham khảo để xây dựng chính sách phát triển thanh toán không dùng tiền mặt phù hợp.

3. Học viên, nghiên cứu sinh chuyên ngành quản lý kinh tế và tài chính ngân hàng: Luận văn cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển sản phẩm thẻ, giúp nâng cao kiến thức và kỹ năng nghiên cứu.

4. Doanh nghiệp và đơn vị chấp nhận thẻ: Các doanh nghiệp kinh doanh bán lẻ, dịch vụ có thể hiểu rõ hơn về lợi ích và cách thức hợp tác với ngân hàng trong việc chấp nhận thanh toán thẻ.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội cần phát triển sản phẩm thẻ?
   Phát triển sản phẩm thẻ giúp Agribank đa dạng hóa dịch vụ, thu hút khách hàng, nâng cao hiệu quả kinh doanh và đáp ứng xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến.

2. Các loại thẻ phổ biến tại Agribank là gì?
   Agribank phát hành chủ yếu thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế, trong đó thẻ ghi nợ nội địa chiếm tỷ trọng lớn nhất.

3. Làm thế nào để nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ?
   Cần đầu tư công nghệ hiện đại, đào tạo nhân lực chuyên môn, đa dạng hóa sản phẩm và tăng cường marketing để nâng cao trải nghiệm khách hàng.

4. Thách thức lớn nhất trong phát triển sản phẩm thẻ tại Agribank là gì?
   Cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác, thói quen sử dụng tiền mặt của khách hàng và hạn chế về công nghệ, nhân lực là những thách thức chính.

5. Lợi ích của việc sử dụng thẻ chip theo chuẩn EMV là gì?
   Thẻ chip tăng cường bảo mật, giảm thiểu rủi ro gian lận, hỗ trợ nhiều tiện ích và phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, giúp nâng cao uy tín và an toàn cho khách hàng.

Kết luận

• Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội đã có bước phát triển tích cực trong lĩnh vực sản phẩm thẻ, góp phần vào sự tăng trưởng chung của thị trường thẻ Việt Nam giai đoạn 2011-2014.
• Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa chiếm tỷ trọng lớn, mạng lưới ATM và POS được mở rộng đáng kể, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng.
• Vẫn còn tồn tại hạn chế về công nghệ, đa dạng sản phẩm và chất lượng dịch vụ, ảnh hưởng đến mức độ hài lòng khách hàng.
• Đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng sản phẩm, đổi mới công nghệ, mở rộng mạng lưới và đào tạo nhân lực nhằm tăng sức cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh.
• Khuyến nghị các bước tiếp theo tập trung vào đầu tư công nghệ thẻ chip, phát triển sản phẩm mới và tăng cường quản trị rủi ro để đáp ứng yêu cầu phát triển bền vững trong tương lai.

Hành động ngay hôm nay để Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội tiếp tục khẳng định vị thế trên thị trường thẻ, góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và phát triển kinh tế xã hội hiện đại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu và kết luận, kết cấu của luận văn bao gồm 4 chƣơng: Chƣơng 1: Tổng quan về quá trình phát triển sản phẩm thẻ thanh toán. Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu và thiết kế luận văn. Chƣơng 3: Thực trạng hoạt động phát triển sản phẩm thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội Chƣơng 4: Một số biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động phát triển sản phẩm thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội. 5 z CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN 1.Tổng quan quá trình phát triển sản phẩm thẻ trên thế giới và Việt Nam 1.

Tổng quan về quá trình phát triển sản phẩm thẻ trên thế giới: Thẻ thanh toán là một phƣơng thức thanh toán không dùng tiền mặt hiện đại và hữu ích phổ biến tại các nƣớc đang phát triển trên thế giới, là một trong những phƣơng tiện góp phần quan trọng vào sự phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt. Thẻ thanh toán đƣợc phát triển dựa trên nền tảng công nghệ khoa học tiên tiến, việc thanh toán thẻ không chỉ thực hiện tại các ATM/EDC mà còn có thể thực hiện thanh toán qua Internet, điện thoại di động… Thẻ thanh toán ra đời từ những năm 1940 và đầu những năm 1950 đánh dấu sự phát triển mạnh mẽ. Năm 1949, Frank McNamara đã tạo ra sản phẩm thẻ Dinners Club, một loại thẻ cho phép chủ thẻ đi ăn các nhà hàng trong phạm vi nào đó của quốc gia và có thể thanh toán cho những bữa ăn đó vào mỗi cuối tháng.Thẻ Dinners Club là thẻ du lịch giải trí đầu tiên đƣợc phát hành vào năm 1949. Năm 1990, thẻ Dinners Club có 6,9 triệu ngƣời sử dụng trên thế giới với doanh số khoảng 16 tỷ USD.

Đến tháng 12/2010, số lƣợng thẻ Dinners Club International đạt 59,26 triệu thẻ với doanh số trên 237 tỷ USD. Thẻ American Express (AMEX) ra đời năm 1958, hiện nay đang là tổ chức thẻ du lịch giải trí lớn nhất thế giới với tổng số thẻ phát hành gấp 5 lần Dinners Club. Năm 1990, tổng doanh thu chỉ khoảng 111,5 triệu USD với khoảng 32,5 triệu thẻ thì đến năm 1993 tổng doanh thu đã tăng lên 124 tỷ 6 z USD với khoảng 35,4 triệu thẻ. Đến cuối năm 2014, số lƣợng thẻ AMEX phát hành đạt 85.

Thẻ JCB đƣợc phát hành lần đầu tại Nhật Bản vào năm 1961 bởi ngân hàng Sanwa.Năm 1981, JCB đã vƣơn ra thế giới, mục tiêu chủ yếu là hƣớng vào lĩnh vực giải trí và du lịch. Năm 1990, doanh thu thẻ JCB vào khoảng 16,5 tỷ USD với 17 triệu thẻ lƣu hành. Năm 1992, doanh thu tăng lên 30,9 tỷ USD với khoảng 27,5 triệu thẻ lƣu hành, đến năm 2014 số lƣợng thẻ JCB phát hành đạt 62.73 triệu thẻ, đƣợc chấp nhận thanh toán trên 400.000 thiết bị tại 110 quốc gia trên thế giới. Năm 1951, dựa trên cơ sở hình thành hệ thống tín dụng của John Biggins, ngân hàng đầu tiên tham gia vào việc phát hành thẻ tín dụng là Franklin National ở Long Island – NewYork.

Để có thể sử dụng thẻ tín dụng do ngân hàng Franklin National phát hành, khách hàng phải yêu câu ngân hàng này cấp cho một hạn mức tín dụng. Trƣờng hợp đƣợc ngân hàng đồng ý, khách hàng sẽ đƣợc phát hành một thẻ tín dụng để mua hàng hoá, dịch vụ. Năm 1960, một ngân hàng của Mỹ là Bank of American đã phát hành thẻ Bank American.Sau đó, ngân hàng này cấp giấy phép cho các tổ chức tài chính trong khu vực phát hành thẻ mang thƣơng hiệu Bank Americard. Trƣớc sự thành công của việc phát hành thẻ Bank Americard, một số ngân hàng phát hành thẻ khác của Mỹ đã hợp tác với nhau để tìm giải pháp cạnh tranh lại các tổ chức đã phát hành thẻ Bank Americard.

Năm 1966, 14 ngân hàng ở Mỹ quyết định thành lập một hiệp hội thẻ liên bang - gọi là “Inter Bank” để trao đổi các thông tin về thẻ tín dụng. Năm 1977, thẻ Bank Americard đƣợc đổi tên thành Visa và tổ chức Visa quốc tế đƣợc ra đời.Ngày nay, thẻ Visa đã trở thành thẻ thanh toán đƣợc sử dụng nhiều nhất trên thế giới. Năm 2014, tổ chức thẻ quốc tế Visa với hơn 21.000 thành viên là các tổ chức tài chính ngân hàng đã trở thành hệ thống 7 z thanh toán cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ thẻ. Thẻ thanh toán Visa ngày càng phát triển và chiếm thị phần lớn trên thế giới với danh mục sản phẩm dịch vụ thẻ ngày càng đa dạng, đạt số lƣợng tỷ thẻ các loại, có mặt tại 250 nƣớc và vùng lãnh thổ khác nhau với mạng lƣới thanh toán lớn nhất và rộng khắp trên toàn cầu với 60 triệu EDC; 3.000 máy ATM tại 100 nƣớc trên thế giới.

Năm 1966,thẻ MasterCard ra đời với tên gọi ban đầu là Master Charge do hiệp hội thẻ gọi tắt là ICA (Interbank Card Association) phát hành thông qua các thành viên thế giới.Thẻ MasterCard ra đời và phát triển đã trở thành đối thủ cạnh tranh chủ yếu của thẻ Visa, góp phần đƣa thị trƣờng thẻ của thế giới ngày càng phát triển.Năm 1990, tổ chức thẻ quốc tế MasterCard có 5.000 thành viên, phát hành trên 178 triệu thẻ và trên 9 triệu điểm chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn thế giới. Đến 31/12/2014, số lƣợng thành viên của MasterCard đã lên tới 25.000 thành viên, phát hành 7,6 tỷ thẻ. Thẻ thanh toán MasterCard đƣợc chấp nhận thanh toán tại 60 triệu điểm chấp nhận thanh toán thẻ cũng nhƣ hàng trăm nghìn các webside trên toàn thể giới. Ngày nay, hai loại thẻ thanh toán là Visa và MasterCard là hai loại thẻ đƣợc sử dụng phổ biến nhất và chiếm lĩnh thị trƣờng thẻ liên hàng trên thế giới bao gồm cả số lƣợng thẻ phát hành và doanh số thanh toán thẻ.

Thanh toán thẻ đã thực sự trở thành một phần của guồng máy kinh tế thế giới.Với các tiện ích của mình, chắc chắn thẻ thanh toán sẽ gặt hái đƣợc nhiều thành công trong thế kỷ XXI - Thế kỷ của công nghệ thông tin. Tổng quan về sản phẩm dịch vụ thẻ tại Việt Nam: Toàn cầu hoá và hội nhập kinh tế quốc tế đang là xu thế tất yếu của nền kinh tế thế giới. Để tồn tại và phát triển đòi hỏi nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng phải có chiến lƣợc phát triển phù hợp. Việc phát triển và đa dạng hoá các hình thức thanh toán không 8 z dùng tiền mặt với công nghệ hiện đại, dịch vụ đa năng và liên kết toàn cầu nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán qua ngân hàng là yêu cầu bức thiết đối với các NHTM.Sự ra đời của các hình thức thanh toán thẻ là một tất yếu khách quan nhằm đa dạng hoá hình thức thanh toán, góp phần thay đổi thói quen không dùng tiền mặt cố hữu trong dân cƣ.

Với ƣu thế về thời gian thanh toán nhanh, tính an toàn, hiệu quả sử dụng và phạm vi thanh toán rộng, thẻ thanh toán đã và đang trở thành công cụ thanh toán phổ biến và có vị trí quan trọng trong các công cụ thanh toán tại các nƣớc phát triển nói chung và tại Việt Nam nói riêng. Trong giai đoạn 1996 – 2001, thị trƣờng thẻ Việt Nam còn sơ khai, nhận thức của ngƣời dân về thẻ thanh toán còn hạn chế nên các sản phẩm thẻ chủ yếu chỉ đáp ứng nhu cầu của tầng lớp dân cƣ có thu nhập cao và phần lớn chỉ là thẻ quốc tế đƣợc sử dụng khi mua sắm các hàng hoá dịch vụ ở nƣớc ngoài. Bắt đầu từ năm 2002, trên nền tảng hệ thống ngân hàng “lõi” (core banking) mới hiện đại đƣợc các ngân hàng đầu tƣ nâng cấp, các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa lần đầu tiên đƣợc phát hành tại Việt Nam. Nhờ đó, ngƣời dân đã bắt đầu biết đến và làm quen với một phƣơng tiện thanh toán tiện lợi, nhanh gọn, dễ đăng ký, dễ sử dụng hoạt động dựa trên cơ sở tài khoản cá nhân.

Tuy nhiên, dịch vụ thẻ thanh toán thực sự sôi động , bắt đầu chiều sâu từ những năm 2006-2007 khi Chính phủ ban hành Quyết định số 291/2006/TTg về triển khai đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2011 và đặc biệt sự ra đời của Quyết định số 20/2007/NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam điều chỉnh các quy định về phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng. Điều này góp phần tạo một hành lang pháp lý rất quan trọng giúp thị trƣờng có sự phát triển vƣợt bậc về hoạt đông thanh toán và phát hành thẻ, số 9 z lƣợng các ngân hàng tham gia cung ứng dịch vụ thẻ ngày càng gia tăng với việc cho ra đời hàng loạt các sản phẩm thẻ tƣơng đối hiện đại, nhiều tính năng, tiện ích đáp ứng yêu cầu của khách hàng. Các số liệu thống kê cho thấy, số lƣợng thẻ đã có sự tăng trƣởng khá nhanh. Năm 2011, toàn thị trƣờng có khoảng gần 37,5 triệu thẻ thì đến năm 2014, con số đó đã lên tới 60,5 triệu thẻ tăng gần 1,7 lần.

Số thƣơng hiệu thẻ cũng tăng từ 95 thƣơng hiệu lên khoảng 450 thƣơng hiệu thẻ các loại. Trong tổng số 60,5 triệu thẻ (tính đến cuối năm 2014) hơn 90% là thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế chiếm 3,6%, thẻ tín dụng quốc tế chiếm 6,4%. Song song với hoạt động phát hành thẻ, hoạt động phát triển mạng lƣới chấp nhận thẻ và thanh toán thẻ cũng có sự phát triển khá ấn tƣợng. Hệ thống ATM và Đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ - POS đã có sự tăng trƣởng đáng kể, nhất là giai đoạn 2011-2014.

Nếu năm 2011, cả thị trƣờng mới có hơn 11.000 POS thì đến năm 2014 đã lên tới hơn 153.200 POS, tăng gần 14 lần. Bên cạnh đó là 16.000 thiết bị ATM phục vụ hoạt động rút tiền thanh toán của chủ thẻ. Việc chia sẻ mạng lƣới và đẩy mạnh kết nối liên thông hệ thống ATM, POS cũng đƣợc tích cực thực hiện đã không chỉ góp phần gia tăng thuận tiện cho chủ thẻ mà còn góp phần nâng cao hiệu quả cho hoạt động thẻ của các NHTM, tiết kiệm chi phí đầu tƣ cho mỗi ngân hàng và toàn xã hội. 10 z Đơn vị tính: Chiếc/ tỷ đồng Biểu đồ 1.Biểu đồ tăng trƣởng sản phẩm thẻ tại Việt Nam (Nguồn: Báo cáo Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam) 1.

Thuận lợi, khó khăn: - Thuận lợi: + Việt Nam với dân số đông và mức thu nhập bình quân đầu ngƣời có xu hƣớng ngày càng tăng là thị trƣờng đầy tiềm năng cho các ngân hàng thực hiện cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại.