Phát triển Sản phẩm Cho vay Tín chấp của ANZ tại Hà Nội - Luận văn tốt nghiệp

Vay tín chấp ANZ tại Hà Nội: Tìm hiểu quy trình, điều kiện vay vốn. Tư vấn phát triển sản phẩm vay, lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh chóng.

• Tác giả: Nguyen Thi Thanh Hai
• Người hướng dẫn: PTS. Trần Thị Xuân Anh
• Trường học: Banking Academy
• Chuyên ngành: Ngoại ngữ
• Đề tài: Phát Triển Sản Phẩm Cho Vay Tín Chấp ANZ Tại Hà Nội
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
• 1.1. Mục tiêu nghiên cứu và câu hỏi nghiên cứu
• 1.2. Phạm vi và giới hạn nghiên cứu
• 1.3. Phương pháp nghiên cứu và thu thập dữ liệu
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP
• 2.1. Tổng quan về cho vay tín chấp
• 2.1.1. Phân loại cho vay tín chấp
• 2.1.2. Đặc điểm của cho vay tín chấp
• 2.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay tín chấp
• 2.3. Một số chỉ số ảnh hưởng đến quy trình phê duyệt
• 2.3.1. Tỷ lệ trả nợ
• 2.3.2. Tỷ lệ nợ xấu của khoản vay cá nhân
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG VÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG AUSTRALIA VÀ NEW ZEALAND TẠI MIỀN NAM VIỆT NAM
• 3.1. Tổng quan về Ngân hàng Australia và New Zealand với Chi nhánh 3 tại Hà Nội
• 3.1.1. Cơ cấu tổ chức của HN3 – ANZ
• 3.1.2. Đặc điểm chung của sản phẩm cho vay tín chấp tại HN3 - ANZ
• 3.2. Thực trạng hoạt động cho vay tín chấp tại HN3 – ANZ giai đoạn 2014 đến quý 1/2016
• 3.2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh chung từ nền kinh tế trong nước
• 3.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh chung tại HN3 – ANZ
• 3.2.3. Thực trạng hoạt động cho vay tín chấp tại HN3 – ANZ
• 3.2.4. Một số chỉ số ảnh hưởng đến quy trình phê duyệt
• 4. CHƯƠNG 4: KHUYẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM CẢI THIỆN THỰC TRẠNG CHO VAY TÍN CHẤP HIỆN TẠI
• 4.1. Phân tích SWOT về hoạt động cung cấp khoản vay tín chấp
• 4.1.1. Phân tích SWOT về cho vay tín chấp đối với ngân hàng
• 4.1.2. Thuận lợi và khó khăn đối với khách hàng khi sử dụng khoản vay tín chấp
• 4.2. Đề xuất các giải pháp nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng
• 4.2.1. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 4.2.2. Tập trung vào các chiến dịch tiếp thị
• 4.2.3. Định kỳ tổ chức nhiều cuộc thi nội bộ
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Sản Phẩm Cho Vay Tín Chấp ANZ

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế sâu rộng, nhu cầu tài chính của người dân ngày càng đa dạng và phức tạp. Vay tín chấp ANZ nổi lên như một giải pháp tài chính hữu hiệu, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn mà không cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, việc phát triển sản phẩm tài chính ANZ này tại thị trường Hà Nội đặt ra nhiều thách thức và cơ hội. Thị trường cho vay tín chấp Hà Nội chứng kiến sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, đòi hỏi ANZ phải có chiến lược khác biệt và hiệu quả. Nghiên cứu thị trường cho vay tín chấp Hà Nội là bước quan trọng để ANZ hiểu rõ hơn về khách hàng mục tiêu, đối thủ cạnh tranh và xu hướng thị trường. Ngân hàng cần tập trung vào việc tạo ra các ưu đãi vay tín chấp ANZ Hà Nội hấp dẫn, đồng thời đảm bảo quy trình thủ tục vay tín chấp ANZ Hà Nội đơn giản và nhanh chóng. Sự thành công của sản phẩm cho vay tín chấp ANZ tại Hà Nội phụ thuộc vào khả năng đáp ứng nhu cầu thực tế của khách hàng và tạo dựng niềm tin vững chắc.

1.1. Khái Niệm và Vai Trò của Vay Tín Chấp ANZ

Vay tín chấp ANZ là hình thức cho vay dựa trên uy tín của người vay, không yêu cầu tài sản đảm bảo. Điều này mang lại sự linh hoạt và thuận tiện cho khách hàng, đặc biệt là những người không có tài sản thế chấp hoặc không muốn sử dụng tài sản của mình làm đảm bảo. Vai trò của vay tín chấp ANZ rất quan trọng trong việc thúc đẩy tiêu dùng, hỗ trợ các hoạt động kinh doanh nhỏ lẻ và đáp ứng các nhu cầu tài chính cá nhân khẩn cấp. Theo nghiên cứu của Học viện Ngân hàng, vay tín chấp ANZ giúp tăng cường khả năng tiếp cận nguồn vốn của người dân, góp phần giảm thiểu tình trạng tín dụng đen. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp ANZ Hà Nội thường cao hơn so với các hình thức vay có tài sản đảm bảo, do rủi ro cao hơn đối với ngân hàng.

1.2. Tiềm Năng và Cơ Hội Phát Triển Tại Thị Trường Hà Nội

Thị trường Hà Nội với dân số đông, thu nhập bình quân đầu người ngày càng tăng và nhu cầu tiêu dùng đa dạng, tạo ra tiềm năng lớn cho phát triển sản phẩm cho vay tín chấp ANZ. Số lượng khách hàng mục tiêu vay tín chấp ANZ Hà Nội, bao gồm cán bộ công nhân viên, người lao động tự do và các hộ kinh doanh cá thể, ngày càng tăng. ANZ có thể tận dụng lợi thế về thương hiệu, kinh nghiệm quốc tế và mạng lưới chi nhánh để mở rộng thị phần. Tuy nhiên, ngân hàng cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và các công ty tài chính. Để thành công, ANZ cần có chiến lược marketing sản phẩm vay tín chấp ANZ tại Hà Nội hiệu quả, tập trung vào việc xây dựng lòng tin và cung cấp các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng.

II. Thách Thức Khi Phát Triển Vay Tín Chấp ANZ Tại Hà Nội

Việc phát triển sản phẩm cho vay tín chấp ANZ tại Hà Nội không phải là một con đường trải đầy hoa hồng. ANZ phải đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm rủi ro tín dụng cao, sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ, và các quy định pháp lý phức tạp. Rủi ro tín dụng là một trong những mối quan tâm hàng đầu, do vay tín chấp ANZ không có tài sản đảm bảo. Ngân hàng cần có hệ thống đánh giá tín dụng chặt chẽ và quy trình quản lý nợ hiệu quả để giảm thiểu rủi ro. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và các công ty tài chính cũng là một thách thức lớn. ANZ cần phải tạo ra sự khác biệt và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ vượt trội để thu hút khách hàng. Ngoài ra, các quy định pháp lý liên quan đến vay tín chấp ANZ cũng có thể gây khó khăn cho ngân hàng. ANZ cần phải tuân thủ các quy định này và đảm bảo rằng các sản phẩm và dịch vụ của mình đáp ứng các yêu cầu pháp lý.

2.1. Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Trong Vay Tín Chấp ANZ

Rủi ro tín dụng là yếu tố then chốt ảnh hưởng đến sự thành công của sản phẩm cho vay tín chấp ANZ. Do không có tài sản đảm bảo, việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng trở nên vô cùng quan trọng. ANZ cần xây dựng hệ thống đánh giá vay tín chấp ANZ Hà Nội chính xác và hiệu quả, dựa trên các tiêu chí như lịch sử tín dụng, thu nhập, công việc và các yếu tố rủi ro khác. Ngoài ra, ngân hàng cần có quy trình quản lý nợ chặt chẽ, bao gồm việc theo dõi sát sao tình hình trả nợ của khách hàng, thực hiện các biện pháp thu hồi nợ kịp thời và hiệu quả. Kinh nghiệm vay tín chấp ANZ Hà Nội cho thấy việc quản lý rủi ro tín dụng tốt sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu tổn thất và duy trì sự ổn định của hoạt động cho vay tín chấp ANZ.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng và Công Ty Tài Chính Khác

Thị trường vay tín chấp Hà Nội là một "sân chơi" cạnh tranh khốc liệt, với sự tham gia của nhiều ngân hàng lớn, các công ty tài chính và các tổ chức tín dụng khác. ANZ cần phải đối mặt với sự cạnh tranh về lãi suất vay tín chấp ANZ Hà Nội, điều kiện vay, thủ tục vay và các chương trình khuyến mãi. Để giành lợi thế, ANZ cần tạo ra sự khác biệt bằng cách cung cấp các sản phẩm và dịch vụ độc đáo, đáp ứng nhu cầu cụ thể của từng phân khúc khách hàng. Ngân hàng có thể tập trung vào việc cung cấp các gói ưu đãi vay tín chấp ANZ Hà Nội hấp dẫn, đồng thời cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng và xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng.

III. Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Sản Phẩm Cho Vay Tín Chấp ANZ

Để phát triển sản phẩm cho vay tín chấp ANZ một cách bền vững tại Hà Nội, ANZ cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng sản phẩm, cải thiện quy trình phục vụ khách hàng và tăng cường năng lực cạnh tranh. Điều này bao gồm việc thiết kế các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng, đơn giản hóa thủ tục vay tín chấp ANZ Hà Nội, và cung cấp các dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp. ANZ cũng cần đầu tư vào công nghệ để cải thiện hiệu quả hoạt động và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng cần chú trọng đến việc xây dựng đội ngũ chuyên viên tư vấn vay tín chấp ANZ chuyên nghiệp và tận tâm, có khả năng đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.

3.1. Thiết Kế Sản Phẩm Cho Vay Tín Chấp ANZ Phù Hợp

Một trong những yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng là thiết kế các sản phẩm cho vay tín chấp ANZ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng phân khúc khách hàng. ANZ có thể phân loại khách hàng theo thu nhập, công việc, độ tuổi và các yếu tố khác, từ đó tạo ra các gói vay với lãi suất vay tín chấp ANZ Hà Nội và điều kiện vay khác nhau. Ngân hàng cũng có thể cung cấp các sản phẩm vay linh hoạt, cho phép khách hàng lựa chọn thời gian vay, số tiền vay và phương thức trả nợ phù hợp. Việc nghiên cứu kỹ lưỡng nhu cầu của thị trường và lắng nghe phản hồi của khách hàng là rất quan trọng để thiết kế các sản phẩm thành công.

3.2. Đơn Giản Hóa Thủ Tục Vay Tín Chấp ANZ Hà Nội

Sự phức tạp của thủ tục vay tín chấp ANZ Hà Nội có thể là một rào cản lớn đối với khách hàng. ANZ cần đơn giản hóa quy trình vay, giảm thiểu số lượng giấy tờ cần thiết và rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ. Ngân hàng có thể ứng dụng công nghệ để tự động hóa quy trình, cho phép khách hàng nộp hồ sơ trực tuyến và theo dõi tiến trình xét duyệt. Việc cung cấp thông tin rõ ràng và dễ hiểu về điều kiện vay tín chấp ANZ Hà Nội cũng rất quan trọng để giúp khách hàng đưa ra quyết định đúng đắn. Theo nhiều đánh giá vay tín chấp ANZ Hà Nội, thủ tục vay đơn giản và nhanh chóng là một trong những yếu tố quan trọng nhất để thu hút khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Tăng Cường Tiếp Thị Vay Tín Chấp ANZ

Để tiếp cận khách hàng tiềm năng và quảng bá sản phẩm cho vay tín chấp ANZ hiệu quả, ANZ cần có chiến lược tiếp thị sản phẩm vay tín chấp ANZ tại Hà Nội toàn diện. Điều này bao gồm việc sử dụng các kênh truyền thông đa dạng, xây dựng thương hiệu uy tín và tạo dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng. ANZ có thể sử dụng quảng cáo trên truyền hình, báo chí, internet và mạng xã hội để tiếp cận đông đảo khách hàng. Ngân hàng cũng có thể tổ chức các sự kiện, hội thảo và chương trình khuyến mãi để thu hút sự chú ý của khách hàng. Quan trọng hơn, ANZ cần chú trọng đến việc cung cấp dịch vụ khách hàng tốt, giải quyết các thắc mắc và khiếu nại của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.

4.1. Sử Dụng Các Kênh Truyền Thông Đa Dạng

Để tiếp cận hiệu quả với khách hàng mục tiêu vay tín chấp ANZ Hà Nội, cần sử dụng đồng thời nhiều kênh truyền thông khác nhau. Ngoài các kênh truyền thống như quảng cáo trên truyền hình và báo chí, ngân hàng nên tận dụng sức mạnh của internet và mạng xã hội. Xây dựng nội dung quảng bá sản phẩm vay tín chấp ANZ tại Hà Nội hấp dẫn, phù hợp với từng kênh truyền thông. SEO (tối ưu hóa công cụ tìm kiếm) website và các bài viết liên quan đến vay tín chấp ANZ giúp tăng khả năng hiển thị trên Google và các công cụ tìm kiếm khác.

4.2. Xây Dựng Thương Hiệu Uy Tín và Tạo Dựng Mối Quan Hệ

Uy tín thương hiệu là yếu tố quan trọng để khách hàng tin tưởng và lựa chọn sản phẩm cho vay tín chấp ANZ. Đầu tư vào việc xây dựng hình ảnh chuyên nghiệp, đáng tin cậy và thân thiện. Bên cạnh đó, việc tạo dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng là chìa khóa để duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh. Thường xuyên tương tác với khách hàng, lắng nghe phản hồi và giải quyết các vấn đề một cách nhanh chóng và hiệu quả.

V. Nghiên Cứu Phân Tích Đối Thủ Cạnh Tranh Vay Tín Chấp Hà Nội

Để có được lợi thế cạnh tranh, việc phân tích kỹ lưỡng các đối thủ cạnh tranh vay tín chấp Hà Nội là vô cùng quan trọng. Việc này giúp ANZ hiểu rõ điểm mạnh, điểm yếu của các đối thủ, từ đó đưa ra chiến lược phù hợp. Cần phân tích các yếu tố như: sản phẩm, lãi suất, thủ tục, dịch vụ khách hàng, kênh phân phối và chiến lược marketing sản phẩm vay tín chấp ANZ tại Hà Nội của đối thủ. Dựa trên kết quả phân tích, ANZ có thể tìm ra những cơ hội để tạo sự khác biệt và vượt lên trên các đối thủ cạnh tranh. Thông tin từ BANKING ACADEMY FOREIGN LANGUAGE FACULTY có thể cung cấp cái nhìn tổng quan về thị trường và các đối thủ cạnh tranh.

5.1. Xác Định Các Đối Thủ Cạnh Tranh Chính Trong Thị Trường

Thị trường vay tín chấp Hà Nội có rất nhiều đối thủ cạnh tranh. Cần xác định rõ những đối thủ chính, có thị phần lớn và ảnh hưởng đáng kể đến thị trường. Điều này giúp tập trung nguồn lực và phân tích hiệu quả hơn. Các đối thủ cạnh tranh có thể là các ngân hàng lớn, các công ty tài chính và các tổ chức tín dụng khác.

5.2. Phân Tích Ưu Điểm và Nhược Điểm Của Từng Đối Thủ

Sau khi xác định được các đối thủ cạnh tranh chính, cần tiến hành phân tích chi tiết ưu điểm và nhược điểm của từng đối thủ. Điều này giúp ANZ hiểu rõ hơn về điểm mạnh của mình và tìm ra những điểm yếu cần cải thiện. Cần phân tích các yếu tố như: sản phẩm, lãi suất vay tín chấp ANZ Hà Nội (so sánh với đối thủ), thủ tục vay, dịch vụ khách hàng, kênh phân phối và chiến lược tiếp thị sản phẩm vay tín chấp ANZ tại Hà Nội.

VI. Kết Luận Tương Lai Phát Triển Vay Tín Chấp ANZ Bền Vững

Việc phát triển sản phẩm cho vay tín chấp ANZ tại Hà Nội là một quá trình đầy thách thức nhưng cũng đầy tiềm năng. Để thành công, ANZ cần có chiến lược rõ ràng, tập trung vào việc nâng cao chất lượng sản phẩm, cải thiện dịch vụ khách hàng và tăng cường năng lực cạnh tranh. Ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc quản lý rủi ro tín dụng và tuân thủ các quy định pháp lý. Với sự nỗ lực và quyết tâm, ANZ có thể xây dựng một sản phẩm cho vay tín chấp ANZ thành công tại Hà Nội, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của Thủ đô.

6.1. Tóm Tắt Những Điểm Chính và Bài Học Kinh Nghiệm

Tóm tắt lại những điểm chính đã thảo luận trong bài viết, nhấn mạnh những thách thức và cơ hội khi phát triển sản phẩm cho vay tín chấp ANZ tại Hà Nội. Rút ra những bài học kinh nghiệm quan trọng để giúp ANZ đưa ra những quyết định đúng đắn và hiệu quả trong tương lai.

6.2. Triển Vọng Phát Triển và Các Đề Xuất Cho Tương Lai

Đề xuất những hướng đi và giải pháp cụ thể để phát triển sản phẩm cho vay tín chấp ANZ một cách bền vững trong tương lai. Điều này có thể bao gồm việc mở rộng phạm vi hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm, tăng cường ứng dụng công nghệ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Đồng thời, cần tiếp tục theo dõi và đánh giá thị trường để điều chỉnh chiến lược phù hợp với những thay đổi của môi trường kinh doanh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BANKING ACADEMY FOREIGN LANGUAGE FACULTY ---------------- GRADUATION THESIS DEVELOPING UNSECURED LOAN PRODUCT IN AUSTRALIA AND NEW ZEALAND BAKING GROUP WITH SALES CENTRE IN HANOI STUDENT : NGUYEN THI THANH HAI LECTURER : TRAN THI XUAN ANH (PhD) CLASS : K15 ATCA STUDENT CODE : 15A7510059 Ha Noi, May 2016 TABLE OF CONTENTS ACKNOWLEDGEMENTS ABSTRACT LIST OF TABLES LIST OF ABBREVIATIONS CHAPTER 1 BACKGROUND OF THE STUDY. THESIS OBJECTIVES AND RESEARCH QUESTIONS. SCOPE AND LIMITATION. RESEARCH METHOD AND DATA COLLECTION.

3 CHAPTER 2 ESSENTIAL THEORY OF UNSECURED LOAN ACTIVITIES. BACKGROUND OF UNSECURED LOAN. Classification of unsecured loan. Features of unsecured loan.

FACTORS AFFECTING UNSECURED LOAN. SOME INDEXES AFFECTING APPROVAL PROCESS. Debt settling rate. Bad debt ratio of personal loan .10 CHAPTER 3 REAL STATISTICS AND ANALYZATION OF UNSECURED LENDING ACTIVITIES IN AUSTRALIA AND NEWZELAND BANK IN THE SOUTHERN OF VIETNAM.

GENERAL BACKGROUND OF AUSTRALIA AND NEWZELAND BANK WITH THIRD BRANCH IN HANOI. Organizational structure of HN3 – ANZ. General features of unsecured loan product in HN3 - ANZ. THE CURRENT SITUATION OF UNSECURED LOAN ACTIVITIES IN HN3 – ANZ BETWEEN 2014 AND THE FIRST QUARTER OF 2016.

General business operation from the domestic economy. General business performance in HN3 – ANZ. The real situation for unsecured loan activities in HN3 – ANZ. Some indexes affecting the approval process .28 CHAPTER 4 RECOMMENDATION AND SOLUTION TO IMPROVE THE CURRENT UNSECURED LOAN SITUATION.

SWOT OF PROVIDING AN UNSECURED LOAN. SWOT analyzation of unsecured loan for banks. Advantages and disadvantages for customers using unsecured loan. RECOMMENDING SOLLUTIONS TO ADAPT THE CUSTOMER DEMANDS.

Enhacing human resource quality. Focusing on marketing campaigns. Conduct many internal competitions periodically .37 CONCLUSION REFERENCE ACKNOWLEDGEMENTS Throughout this graduation thesis, I would like to send my gratefulness to those who are always available to support me for completing my academic study during the four passing years. Firstly, I would like to thank my thesis advisor Ms.

Tran Thi Xuan Anh – a faculty chairman under finance faculty at Banking Academy of Vietnam. She is a supportive supervisor and always willing to assist me whenever I run into a trouble spot or have questions around my research or writing. She consistently allowed this paper to be my own work, but steered me in the right the direction whenever she thought I needed it. Secondly, I would also like to thank my senior collages at the third sales center at Hanoi in Australia and New Zealand Banking Group for introducing me some useful knowledge I have never learned before and the specifically real statistics for the analyzation and assessment I presented within this thesis.

The third acknowledgement I would like to give my best friends, Ha Thi Minh Phuong and Ha Thuy Nga, as the second readers of this thesis. Without their enthusiastic contribution and their very valuable comments on this thesis, the validation survey could not have been successfully conducted. Finally, I must express my very profound gratitude to my parents, along with my classmates and all teachers in the faculty of Foreign Language at Banking Academy of Vietnam for providing me with unfailing support and continuous encouragement during studying time and through the process of researching and writing this thesis. This accomplishment would not have been possible without them.

Hanoi, May 18 th 2016 ABSTRACT In the current process of economic integration, trade barriers and fierce competition, the international transitions become not familiar with Vietnamese people. They are likely to involve in many economic fields to gain profit and the unique factor having negative impact on their decision is the financial capacity. Thus, unsecured loan has been introduced to the public, aiming at satisf ying customers immediately their investment capital needs without using any personal property for mortgage. This type of loan is much prevalent in the world, as a credit staffs, I am really burning to bring this excellent service to support for Vietnamese people.

This is reason why I choose “DEVELOPMENT UNSECURED LOAN PRODUCT IN AUSTRALIA AND NEW ZEALAND BAKING GROUP WITH SALES CENTRE IN HANOI” as an urgent topic presenting within my graduation thesis. During the time of researching, it is exponentially fortunate to receive the assistance from surrounding people in collecting valuable and updated figures. Since then, I have used the quantitative research method and qualitative research method mixing with critical analyzation to absolutely explore these collected figures. Furthermore, news updated from the Internet, television, radio and other mass media brings me diversified looks and removes my personal biased views.

As a result, I can see the essential differences among the Vietnamese market and the global market, and then produce valuable assessments for myself first and then for all bankers in general. Although the research has reached its aims, there were some inevitable limitations and shortcomings. I look forward to the feedback from the teachers. LIST OF TABLES Table 2.

Average income amount of customers. Interest rate policy for unsecured loan in ANZ. Comparison of unsecured loan products between competitive banks. General operational situation in ANZ from 2014 to Q1/2016 Table 3.

Debt balance from lending activities in HN3 - ANZ. The number of unsecured loan customers from 2014 to 2015. The non-approval rate at HN3 – ANZ 2014 – Q1/2016. 31 LIST OF DIAGRAMS Diagram 3.

Organizational structure in HN3 – ANZ. Approval process steps for unsecured loan in HN3 –ANZ. 18 LIST OF CHARTS Chart 3. The movement of bad debt ratio in group 2-5 in HN3 - ANZ 2014- Q1/2016.

29 LIST OF ABBREVIATIONS Abbreviations Full version ANZ Australia and New Zealand Banking Group HN3 The third sales center in Hanoi DSR Debt settling rate Q1/2016 The first quarter of 2016 FM Fund mobilization OC Outstanding Credit 5 groups of bad debt Group 1 Standard loan Group 2 Criticized loan Group 3 Substandard loan Group 4 Doubtful loan Group 5 Loss loan Banking Academy Graduation thesis CHAPTER 1 BACKGROUND OF THE STUDY 1. INTRODUCTORY In the quick pace of modern life, Vietnam has been turning from a developing agricultural country into a far more progressive country by experiencing a process of economic integration, trade barriers and fierce competition in the pass of years. For Vietnamese people, this is a good chance providing a huge of challenges and encouraging them to make much effort to collect new successes. People are available to invest their property and power into various fields like agricultures, industries and services to gain profit.

However, they donot own in hand a large amount of money that mainly belong to their real estates, vehicles or financial instruments, so they tend to use the services of banks to adapt to their needs. Thanks to the rapid development of banking sector, everything can become more simple and convenient for meeting the urgent need of customers. On the customer side, I explored that a group of people is not willing to mortgage their own property for making a loan because they may lose them in some bad cases. With the mountain of work, the customers always want to carry out schedules simply and fast, so they opt for an unsecured loan instead of loan with a mortgage.

However, the unsecured loan has not popular in the Vietnamese banking system over past years, and with their necessary needs, customers have to borrow money from other credit institutions like FE Credit, HD finance with exceptionally expensive interest rate level. Starting from the main goal that satisfies customer needs, the banks concentrate on developing lending products for individuals, especially unsecured loan. Since then, the type of unsecured loan has been more popular. In the banking system of Vietnam, there are many kinds of banks engaging in, namely, state-owned banks, urban joint-stock commercial banks, foreign banks, joint-ventures.

Along with current economic integration process, I decided to apply for customer relationship officer in Australia and New Zealand Banking Nguyen Thi Thanh Hai – ATCA K15 Page 1 Banking Academy Graduation thesis Group (ANZ) – an international bank – aiming at classifying that how they operate and the differences in comparison with the other domestic banks. And then I witnessed a general trend of current banking system that focuses much on individual customers instead of businesses although the size of these loans is no t as large as the loans providing for businesses. However, the extremely higher number is likely to help banks spread the credit risks. During a practice in ANZ Hanoi, it was found that unsecured loan activity is facing many difficulties, not really commensurate with the current growth.

Thus, I decided to do a research about advantages and disadvantages of providing unsecured loan in ANZ with third branch in Hanoi and classify in my graduation thesis. THESIS OBJECTIVES AND RESEARCH QUESTIONS Based on theoretical and practical, the thesis focused on analyzing the situation and assessing the performance of personal loans especially unsecured loan in Australia and New Zealand Banking Group. Thereby, some suggestions to enhance personal credit will be given. SCOPE AND LIMITATION The study will focus on the unsecured loan activity in Australia and New Zealand Banking Group in the period from 2014 to the first quarter 2016.

Thus, it will be limited only to the products, size and some criteria in order to evaluate the efficiency of this credit, as well as the information from literatures that will be cited and reviewed. RESEARCH METHOD AND DATA COLLECTION The main research’s approach could be identified as:  Quantitative researching method  Qualitative researching method  Statistical method  Analyzing figures Nguyen Thi Thanh Hai – ATCA K15 Page 2 Banking Academy Graduation thesis  Summarizing information gathered in all media means 1. THESIS STRUCTURE The paper included four chapters following: Chapter 1 Background of the study Chapter 2 Theoretical background of unsecured loan activities Chapter 3 Real statistics and analyzation of unsecured lending activities in Australia and New Zeland Bank in the Southern of Vietnam Chapter 4 Recommendation and solution to improve the current unsecured loan situation Nguyen Thi Thanh Hai – ATCA K15 Page 3 Banking Academy Graduation thesis CHAPTER 2 ESSENTIAL THEORY OF UNSECURED LOAN ACTIVITIES 2. BACKGROUND OF UNSECURED LOAN 2.

Definition An unsecured loan is a loan that is obtained without the use of property and supported only by the borrower's creditworthiness, rather than by a type of collateral. Borrowers generally must have high credit ratings to be approved for an unsecured loan. Classification of unsecured loan According to the current situation of baking sector, banks are capable of varying unsecured loan into some types as mentioned below: 2. Unsecured loan belong to income A customer with a relatively stable amount of money each single month is eligible for making an unsecured loan in banks.

This type of unsecured loan is the easiest way enabling customers to access to funds simply. This only requires the customers to illustrate that how much salary they earn each month and whether they are paid through banking system or not. The banks will evaluate the customer’s documentaries, especially bank statement of their salary paid account or pay slip from their human resource department, to provide them a loan with a certain credit limit and tenor. Unsecured loan belong to the limit of credit cards A credit card is a card issued by banking system giving the holder an option to borrow amount of funds for the previous consumption and settle for the banks at the end of period.

The quantity of the limit that a credit card issuer allows you to charge can feel like a character judgment. A low limit shows little trust in your ability to spend and pay, while a high limit means a lender believes you can handle your borrowing. Thus, when customers who have been using credit cards partly indicate their financial capacity, the banks have obvious evidents for lending them money.