0416 phát triển hoạt động tín dụng tại nhtm cp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bình thuận luận văn thạc sĩ tcnh phạm ngọc danh phương mai thị trú

Luận văn thạc sĩ phân tích 0416 phát triển hoạt động tín dụng tại nhtm cp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bình thuận, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất giải

• Tác giả: Phạm Ngọc Danh Phương
• Người hướng dẫn: TS. Mai Thị Trúc Ngân
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Hoạt Động Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Thuận
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP
• 1.1. Khái quát về hoạt động tín dụng ngân hàng
• 1.1.1. Khái niệm tín dụng
• 1.1.2. Đặc điểm hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại
• 1.2. Phát triển hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm phát triển hoạt động tín dụng
• 1.2.2. Sự cần thiết phải phát triển hoạt động tín dụng
• 1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại
• 1.3. Bài học kinh nghiệm về phát triển tín dụng ở các NHTM
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH THUẬN
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh bình thuận
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.2. Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng tại BIDV Bình Thuận
• 2.2.1. Thực trạng hoạt động tín dụng tại BIDV Bình Thuận
• 2.2.1.1. Những thành tựu đạt được
• 2.2.1.2. Nguyên nhân của hạn chế
• 2.2.2. Kết quả khảo sát
• 2.2.2.1. Giới thiệu về nghiên cứu và khảo sát thực trạng
• 2.2.2.2. Phân tích kết quả khảo sát
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI BIDV BÌNH THUẬN
• 3.1. Phương hướng, mục tiêu hoạt động tín dụng tại BIDV Bình Thuận giai đoạn 2021-2025
• 3.1.1. Định hướng phát triển chung của BIDV Bình Thuận
• 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng
• 3.1.3. Định hướng phát triển sản phẩm tín dụng
• 3.1.4. Định hướng phát triển mạng lưới tín dụng
• 3.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Thuận
• 3.2.1. Xây dựng định hướng, chiến lược phát triển và điều hành hoạt động tín dụng
• 3.2.2. Triển khai chính sách tín dụng phù hợp, cải tiến quy trình tín dụng
• 3.2.3. Xây dựng kho dữ liệu khách hàng, chiến lược khách hàng
• 3.2.4. Đẩy mạnh phát triển hết các sản phẩm hiện có của BIDV
• 3.2.5. Đẩy mạnh công tác Marketing
• 3.3. Kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với ngân hàng Nhà Nước
• 3.3.2. Kiến nghị với cấp chính quyền địa phương
• 3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 3.4. Đánh giá luận văn
• 3.4.1. Những đóng góp của luận văn
• 3.4.2. Những hạn chế của luận văn
• 3.4.3. Hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 2
• PHỤ LỤC 3

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Hoạt Động Tín Dụng Tại BIDV Bình Thuận

Hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận (BIDV Bình Thuận) đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương. Tín dụng không chỉ là nguồn thu nhập chính mà còn là công cụ để ngân hàng mở rộng thị phần và nâng cao chất lượng dịch vụ. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng, việc phát triển hoạt động tín dụng trở thành một nhiệm vụ cấp thiết.

1.1. Khái Niệm Và Vai Trò Của Hoạt Động Tín Dụng

Hoạt động tín dụng là việc ngân hàng sử dụng vốn huy động để cho vay nhằm thu lợi nhuận. Đây là nghiệp vụ chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản của ngân hàng.

1.2. Lịch Sử Hình Thành Và Phát Triển Của BIDV Bình Thuận

BIDV Bình Thuận đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển, từ khi thành lập đến nay, ngân hàng đã không ngừng mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Hoạt Động Tín Dụng Tại BIDV Bình Thuận

Mặc dù có nhiều thành tựu, BIDV Bình Thuận vẫn đối mặt với nhiều thách thức trong việc phát triển hoạt động tín dụng. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những yếu tố chính ảnh hưởng đến sự phát triển này.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng thương mại mới đã làm gia tăng áp lực cạnh tranh, khiến BIDV Bình Thuận cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ và sản phẩm tín dụng.

2.2. Thay Đổi Trong Nhu Cầu Khách Hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ và sản phẩm tín dụng, điều này đặt ra thách thức cho BIDV Bình Thuận trong việc đáp ứng nhu cầu này.

III. Phương Pháp Phát Triển Hoạt Động Tín Dụng Tại BIDV Bình Thuận

Để phát triển hoạt động tín dụng, BIDV Bình Thuận cần áp dụng các phương pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị phần. Các giải pháp này bao gồm cải tiến quy trình tín dụng, phát triển sản phẩm mới và tăng cường marketing.

3.1. Cải Tiến Quy Trình Tín Dụng

Cải tiến quy trình tín dụng giúp rút ngắn thời gian phê duyệt và nâng cao trải nghiệm của khách hàng, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn.

3.2. Phát Triển Sản Phẩm Tín Dụng Mới

Đưa ra các sản phẩm tín dụng mới phù hợp với nhu cầu của thị trường sẽ giúp BIDV Bình Thuận thu hút thêm khách hàng và gia tăng doanh thu.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Tại BIDV Bình Thuận

Nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng tại BIDV Bình Thuận cho thấy sự tăng trưởng trong giai đoạn 2018-2020, mặc dù tốc độ tăng trưởng còn thấp. Việc áp dụng các giải pháp phát triển tín dụng đã mang lại những kết quả tích cực, nhưng vẫn cần tiếp tục cải thiện.

4.1. Kết Quả Tăng Trưởng Tín Dụng

Trong giai đoạn 2018-2020, BIDV Bình Thuận đã ghi nhận sự tăng trưởng dương trong hoạt động tín dụng, tuy nhiên, cần có những biện pháp để duy trì và đẩy mạnh hơn nữa.

4.2. Đánh Giá Hiệu Quả Các Giải Pháp Đã Áp Dụng

Các giải pháp đã được áp dụng cần được đánh giá để xác định hiệu quả và điều chỉnh kịp thời nhằm tối ưu hóa hoạt động tín dụng.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Hoạt Động Tín Dụng Tại BIDV Bình Thuận

Hoạt động tín dụng tại BIDV Bình Thuận có tiềm năng phát triển lớn, nhưng cũng đối mặt với nhiều thách thức. Việc thực hiện các giải pháp phát triển tín dụng bền vững sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh và phát triển trong tương lai.

5.1. Tầm Quan Trọng Của Phát Triển Tín Dụng Bền Vững

Phát triển tín dụng bền vững không chỉ giúp BIDV Bình Thuận tăng trưởng mà còn góp phần vào sự ổn định của nền kinh tế địa phương.

5.2. Định Hướng Phát Triển Trong Tương Lai

BIDV Bình Thuận cần xác định rõ định hướng phát triển tín dụng trong tương lai, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động tín dụng là nghiệp vụ trọng yếu của các ngân hàng thương mại, đóng góp phần lớn vào nguồn thu và sự phát triển bền vững của ngân hàng. Tại tỉnh Bình Thuận, trong giai đoạn 2018-2020, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận (BIDV Bình Thuận) đã ghi nhận sự tăng trưởng tín dụng nhưng với tốc độ thấp hơn nhiều so với mặt bằng chung của các ngân hàng khác trên địa bàn. Cụ thể, dư nợ tín dụng của BIDV Bình Thuận tăng lần lượt 19,7% năm 2018, 19,5% năm 2019 và chỉ 3% năm 2020, trong khi tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng chung của tỉnh là 16,8% năm 2019 và 4,2% năm 2020. Thị phần tín dụng của BIDV Bình Thuận cũng giảm từ 11,4% năm 2017 xuống còn 8% năm 2020.

Vấn đề nghiên cứu tập trung vào thực trạng phát triển hoạt động tín dụng tại BIDV Bình Thuận, nhằm phân tích các điểm mạnh, điểm yếu và đề xuất giải pháp phát triển hoạt động tín dụng hiệu quả, bền vững trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt. Phạm vi nghiên cứu bao gồm dữ liệu kinh doanh và tín dụng của BIDV Bình Thuận trong giai đoạn 2018-2020, kết hợp khảo sát cán bộ nhân viên và khách hàng tại chi nhánh. Mục tiêu nghiên cứu nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, gia tăng thị phần và đảm bảo an toàn tín dụng trong thời gian tới.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ BIDV Bình Thuận điều chỉnh chiến lược phát triển tín dụng, đồng thời cung cấp cơ sở tham khảo cho các ngân hàng thương mại khác trong việc phát triển hoạt động tín dụng tại địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Khái niệm tín dụng ngân hàng: Tín dụng là giao dịch tài sản giữa bên cho vay (ngân hàng) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp), trong đó bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vốn gốc và lãi theo thỏa thuận. Tín dụng ngân hàng có đặc điểm linh hoạt về hình thức, thời hạn và phạm vi đối tượng vay.

• Phát triển hoạt động tín dụng: Theo triết học duy vật biện chứng, phát triển là sự tăng lên về lượng và chất. Trong ngân hàng, phát triển tín dụng không chỉ là tăng dư nợ mà còn nâng cao chất lượng tín dụng, đa dạng sản phẩm và cải tiến quy trình.

• Các chỉ tiêu đánh giá phát triển tín dụng: Bao gồm mức tăng trưởng doanh số cho vay, tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng, mức tăng trưởng số lượng khách hàng, thị phần tín dụng, tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu. Các chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả, quy mô và chất lượng tín dụng.

• Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng: Gồm các yếu tố bên ngoài như môi trường kinh tế vĩ mô, chính trị xã hội, hành lang pháp lý, chính sách tín dụng của Ngân hàng Nhà nước, mức độ cạnh tranh trên thị trường; và các yếu tố bên trong như quy mô vốn, mạng lưới hoạt động, nguồn nhân lực, công nghệ thông tin, thương hiệu và chiến lược kinh doanh của ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Nghiên cứu sử dụng dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh và báo cáo tín dụng của BIDV Bình Thuận giai đoạn 2018-2020, cùng các văn bản pháp luật liên quan và tài liệu nghiên cứu trong và ngoài nước. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát 51 cán bộ nhân viên tín dụng và 200 khách hàng có quan hệ tín dụng với BIDV Bình Thuận trong tháng 01-02/2021.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả để tổng hợp số liệu, phân tích định tính để đánh giá thực trạng và các nhân tố ảnh hưởng, đồng thời so sánh với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn. Phương pháp tổng hợp được áp dụng để kế thừa lý luận và bài học kinh nghiệm từ các nghiên cứu trước.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Cỡ mẫu khảo sát gồm 51 cán bộ nhân viên tín dụng trên tổng số 97 người và 200 khách hàng trên tổng số hơn 5.100 khách hàng tín dụng, được chọn theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên có chủ đích nhằm đảm bảo tính đại diện.

• Timeline nghiên cứu: Thu thập dữ liệu thứ cấp trong giai đoạn 2018-2020, khảo sát sơ cấp trong 2 tháng đầu năm 2021, phân tích và tổng hợp kết quả trong quý I/2021.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng tín dụng chưa đồng đều và thấp hơn mặt bằng chung: Dư nợ tín dụng của BIDV Bình Thuận tăng 19,7% năm 2018, 19,5% năm 2019 và giảm tốc còn 3% năm 2020, thấp hơn so với tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của tỉnh (16,8% năm 2019 và 4,2% năm 2020). Thị phần tín dụng giảm từ 11,4% năm 2017 xuống còn 8% năm 2020.

2. Chất lượng tín dụng được kiểm soát nhưng còn tồn tại hạn chế: Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của chi nhánh duy trì ở mức an toàn, tuy nhiên vẫn có những khoản nợ tiềm ẩn rủi ro do quy trình thẩm định và quản lý rủi ro chưa đồng bộ hoàn toàn.

3. Sản phẩm tín dụng đa dạng nhưng chưa tối ưu theo nhu cầu khách hàng: BIDV Bình Thuận triển khai nhiều sản phẩm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp, tuy nhiên khảo sát cho thấy khách hàng mong muốn có thêm các sản phẩm tín dụng linh hoạt, phù hợp với đặc thù ngành nghề và quy mô doanh nghiệp.

4. Nguồn nhân lực và công nghệ chưa phát huy tối đa hiệu quả: Đội ngũ cán bộ tín dụng có trình độ chuyên môn tốt nhưng còn hạn chế về kỹ năng tiếp thị và quản trị rủi ro. Công nghệ thông tin được ứng dụng nhưng chưa đồng bộ, ảnh hưởng đến tốc độ xử lý hồ sơ và trải nghiệm khách hàng.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của tốc độ tăng trưởng tín dụng thấp và thị phần thu hẹp là do sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn như Vietcombank, Vietinbank, MBBank với các chiến lược phát triển tín dụng mạnh mẽ và đa dạng sản phẩm. Ngoài ra, tác động của dịch bệnh Covid-19 năm 2020 làm giảm nhu cầu vay vốn và ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.

So sánh với các ngân hàng lớn như Vietcombank, với tỷ lệ nợ xấu chỉ 0,7% và tăng trưởng tín dụng trên 13% trong năm 2020, BIDV Bình Thuận cần cải thiện quy trình quản lý rủi ro và nâng cao chất lượng dịch vụ để giữ vững và mở rộng thị phần. Việc ứng dụng công nghệ số và phát triển sản phẩm tín dụng phù hợp với từng phân khúc khách hàng là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ tín dụng so sánh giữa BIDV Bình Thuận và các ngân hàng khác, bảng phân tích tỷ lệ nợ xấu và khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng về sản phẩm tín dụng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Xây dựng chiến lược phát triển tín dụng dài hạn (2021-2025): Định hướng phát triển tín dụng bền vững, tập trung vào các phân khúc khách hàng tiềm năng như doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định. Chủ thể thực hiện: Ban giám đốc BIDV Bình Thuận; Thời gian: ngay trong năm 2021.

2. Cải tiến quy trình thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng: Áp dụng các công cụ đánh giá rủi ro hiện đại, tăng cường kiểm soát chất lượng hồ sơ vay, giảm thiểu nợ xấu. Chủ thể: Phòng quản lý rủi ro và phòng quản trị tín dụng; Thời gian: 2021-2022.

3. Phát triển và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng: Nghiên cứu và triển khai các sản phẩm tín dụng linh hoạt, phù hợp với nhu cầu thực tế của khách hàng, đặc biệt là các sản phẩm cho vay tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ. Chủ thể: Phòng khách hàng cá nhân, phòng khách hàng doanh nghiệp; Thời gian: 2021-2023.

4. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ số trong hoạt động tín dụng: Triển khai ngân hàng số, eKYC, tự động hóa quy trình xét duyệt hồ sơ, nâng cao trải nghiệm khách hàng. Chủ thể: Phòng công nghệ thông tin phối hợp với các phòng nghiệp vụ; Thời gian: 2021-2024.

5. Tăng cường đào tạo và nâng cao năng lực cán bộ tín dụng: Tổ chức các khóa đào tạo về kỹ năng tiếp thị, quản trị rủi ro và kiến thức pháp luật tín dụng. Chủ thể: Phòng nhân sự phối hợp phòng quản lý rủi ro; Thời gian: liên tục từ 2021.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý BIDV Bình Thuận: Sử dụng kết quả nghiên cứu để điều chỉnh chiến lược phát triển tín dụng, nâng cao hiệu quả hoạt động và giữ vững thị phần.

2. Cán bộ nhân viên tín dụng tại BIDV Bình Thuận: Nắm bắt các điểm mạnh, hạn chế và áp dụng các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, cải tiến quy trình làm việc.

3. Các ngân hàng thương mại khác tại Bình Thuận và khu vực lân cận: Tham khảo mô hình phát triển tín dụng, bài học kinh nghiệm và giải pháp đề xuất để cải thiện hoạt động tín dụng phù hợp với đặc thù địa phương.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng: Tài liệu tham khảo hữu ích về thực trạng và giải pháp phát triển tín dụng tại ngân hàng thương mại trong bối cảnh cạnh tranh và hội nhập kinh tế.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao tốc độ tăng trưởng tín dụng của BIDV Bình Thuận thấp hơn các ngân hàng khác?
   Nguyên nhân chính là do sự cạnh tranh gay gắt trên địa bàn, tác động của dịch bệnh Covid-19 làm giảm nhu cầu vay vốn, cùng với hạn chế trong quy trình quản lý rủi ro và phát triển sản phẩm tín dụng chưa đa dạng.

2. Chất lượng tín dụng của BIDV Bình Thuận hiện ra sao?
   Tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn được kiểm soát ở mức an toàn, tuy nhiên vẫn còn tồn tại một số khoản nợ tiềm ẩn rủi ro do quy trình thẩm định và giám sát chưa hoàn thiện.

3. Các sản phẩm tín dụng của BIDV Bình Thuận có đa dạng không?
   Chi nhánh triển khai nhiều sản phẩm tín dụng cho cá nhân và doanh nghiệp, nhưng khảo sát cho thấy khách hàng mong muốn có thêm các sản phẩm linh hoạt, phù hợp hơn với nhu cầu thực tế.

4. Công nghệ thông tin ảnh hưởng thế nào đến hoạt động tín dụng?
   Ứng dụng công nghệ giúp tự động hóa quy trình, nâng cao hiệu quả xử lý hồ sơ và cải thiện trải nghiệm khách hàng, tuy nhiên BIDV Bình Thuận cần đẩy mạnh hơn nữa việc số hóa để bắt kịp xu thế.

5. Giải pháp nào giúp BIDV Bình Thuận nâng cao thị phần tín dụng?
   Xây dựng chiến lược phát triển tín dụng dài hạn, cải tiến quy trình quản lý rủi ro, đa dạng hóa sản phẩm, ứng dụng công nghệ số và nâng cao năng lực cán bộ tín dụng là các giải pháp then chốt.

Kết luận

• Hoạt động tín dụng tại BIDV Bình Thuận giai đoạn 2018-2020 tăng trưởng nhưng còn thấp và không đồng đều, thị phần tín dụng có xu hướng thu hẹp.
• Chất lượng tín dụng được kiểm soát tương đối tốt nhưng vẫn tồn tại hạn chế trong quản lý rủi ro và phát triển sản phẩm.
• Các nhân tố ảnh hưởng bao gồm cạnh tranh thị trường, chính sách tín dụng, năng lực nội bộ và ứng dụng công nghệ.
• Luận văn đề xuất các giải pháp chiến lược, cải tiến quy trình, phát triển sản phẩm và nâng cao năng lực cán bộ nhằm phát triển hoạt động tín dụng bền vững.
• Các bước tiếp theo là triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá hiệu quả và điều chỉnh phù hợp để giữ vững vị thế trên thị trường tín dụng địa phương.

Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, BIDV Bình Thuận cần hành động quyết liệt và đồng bộ, đồng thời các ngân hàng thương mại khác cũng có thể tham khảo nghiên cứu này để phát triển hoạt động tín dụng phù hợp với điều kiện thực tế.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Đặt vấn đề Tín dụng là hoạt động đặc trƣng cơ bản nhất của các ngân hàng thƣơng mại, trong đó ngân hàng sử dụng vốn huy động để cho vay trên cơ sở lợi nhuận. Hoạt động tín dụng mang lại thu nhập cao nhất cho các ngân hàng. Là khoản mục chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng tài sản của ngân hàng. Lợi nhuận lớn thì rủi ro cũng nhiều.

Tín dụng luôn là khoản mục tài sản rủi ro nhất của ngân hàng, chịu sự tác động của rất nhiều yếu tố khách quan và chủ quan, những yếu tố mang tính vĩ mô của nền kinh tế xã hội cũng nhƣ những nhân tố mang tính vi mô từ hoạt động của khách hàng nhận tín dụng. Hoạt động tín dụng ngân hàng tác động to lớn đến sự phát triển và ổn định kinh tế, xã hội của quốc gia. Chất lƣợng tín dụng sẽ quyết định tới thu nhập hay tổn thất của một ngân hàng, thậm chí có thể dẫn tới phá sản ngân hàng. Không những thế, do tính nhạy cảm của hệ thống tài chính, sự suy giảm niềm tin của dân chúng đối với hoạt động của một ngân hàng có thể kéo theo sự sụp đổ của cả hệ thống tài chính quốc gia, khu vực, kéo theo đó là sự biến động của kinh tế, xã hội.

Chính vì những tác động to lớn của tín dụng ngân hàng đối với nền kinh tế cũng nhƣ những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động tín dụng mà tính hiệu quả và tính an toàn của tín dụng ngân hàng luôn đƣợc quan tâm hàng đầu. Phát triển tín dụng không khó nhƣng phát triển nhƣ thế nào để mang lại hiệu quả cao và an toàn nhất là một vấn đề mà mỗi ngân hàng cần phải tính toán.2 Tính cấp thiết của đề tài Theo nhƣ định hƣớng chiến lƣợc của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (BIDV) trong thời gian qua là phấn đấu trở thành một trong 20 Ngân hàng hiện đại có chất lƣợng hiệu quả và uy tín hàng đầu trong khu vực Đông Nam Á và là một trong những Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2020. Một trong những mục tiêu đƣợc đề cập và ƣu tiên hàng đầu là tập trung nắm giữ thị phần về huy động vốn, dƣ nợ tín dụng và chất lƣợng dịch vụ. Hòa chung với mục 2 tiêu toàn hệ thống và nhận thức đƣợc tầm quan trọng của việc phát triển tín dụng đi kèm với nâng cao chất lƣợng tín dụng, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận (BIDV Bình Thuận) cũng đặt ra các mục tiêu đẩy mạnh phát triển tín dụng bền vững trong thời gian sắp tới.

Năm 2018 dƣ nợ tín dụng Chi nhánh tăng 19,7% so với 2017; năm 2019 tăng 19,5% và năm 2020 tăng 3%. Tuy nhiên so với tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ chung của toàn tỉnh Bình Thuận năm 2019 là 16,8% và năm 2020 là 4,2% thì tỷ lệ này vẫn còn thấp. Chính vì có tốc độ tăng trƣởng thấp nên thị phần tín dụng của Chi nhánh cũng đang giảm dần qua các năm: Năm 2017 là 11,4%, năm 2018 là 11%, năm 2019 là 8,9% và đến năm 2020 chỉ còn 8%. Dƣ nợ tín dụng BIDV Bình Thuận có sự tăng trƣởng nhƣng tốc độ tăng trƣởng còn thấp hơn nhiều so với tốc độ tăng trƣởng tín dụng chung của toàn Tỉnh và một số ngân hàng thƣơng mại khác nhƣ VCB, Viettinbank, MBB…Chính vì vậy mà thị phần tín dụng của Chi nhánh ngày càng thu hẹp lại.

Đây là một vấn đề nan giải mà Chi nhánh cần tìm hiểu và đƣa ra những giải pháp để khắc phục thì mới có thể giữ vững và mở rộng thị phần của mình trong những năm sắp tới. Với những kiến thức học tập đƣợc và kinh nghiệm làm việc thực tế tại Chi nhánh, tôi quyết định chọn đề tài: “Phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận” cho luận văn thạc sỹ ngành Tài chính Ngân hàng. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 2. Mục tiêu tổng quát: Phân tích thực trạng phát triển tín dụng tại BIDV Bình Thuận, từ đó đề xuất các giải pháp góp phần phát triển hoạt động tín dụng tại Chi nhánh.

Mục tiêu cụ thể: - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tín dụng tại BIDV Bình Thuận giai đoạn 2018 - 2020 - Rút ra những điểm mạnh và điểm yếu trong hoạt động phát triển tín dụng tại BIDV Bình Thuận trong thời gian qua. - Đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tại BIDV Bình Thuận 3 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU - Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng trong những năm qua của BIDV Bình Thuận nhƣ thế nào? - Những hạn chế, tồn tại và nguyên nhân của những hạn chế đối với hoạt động này là gì? - Cần có giải pháp nào để đẩy mạnh phát triển tín dụng tại BIDV Bình Thuận trong thời gian tới. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.

Đối tƣợng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu sự phát triển tín dụng của các NHTM 4. Đối tƣợng khảo sát (Khách thể nghiên cứu): Ban lãnh đạo, CB, NV BIDV Bình Thuận và khách hàng có quan hệ tín dụng với BIDV Bình Thuận 4. Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi không gian: Nghiên cứu đƣợc thực hiện tại BIDV Bình Thuận + Phạm vi thời gian: Thời gian thu thập số liệu thứ cấp: nghiên cứu, phân tích hoạt động cho vay, bảo lãnh của BIDV Bình Thuận giai đoạn 2018- 2020. Thời gian thu thập số liệu sơ cấp: Từ tháng 01/2021 đến tháng 02/2021 5.

PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 5. Phƣơng pháp nghiên cứu Bài luận văn tác giả nghiên cứu theo Phƣơng pháp định tính, thể hiện qua các phƣơng pháp cụ thể sau: - Phƣơng pháp thống kê: Tác giả thu thập số liệu thông qua các báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh và các báo cáo lƣu hành nội bộ khác liên quan đến hoạt động tín dụng của BIDV Bình Thuận trong giai đoạn từ 2018- 2020 từ đó thống kê thành các bảng, biểu đồ để phục vụ cho quá trình nghiên cứu nhằm tập hợp các số liệu để đánh giá về thực trạng đang diễn ra. - Phƣơng pháp phân tích: phân tích số liệu báo cáo về hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận trong 4 giai đoạn 2018-2020 để đƣa ra đánh giá về hiệu quả của hoạt động tín dụng tại Chi nhánh. - Phƣơng pháp tổng hợp: đƣợc sử dụng nhằm kế thừa những lý luận về ngân hàng thƣơng mại, hoạt động tín dụng ngân hàng… và các bài học kinh nghiệm của một số nƣớc phát triển trên thế giới về quản trị, điều hành hoạt động tín dụng làm cơ sở cho lý luận của luận văn.

- Phƣơng pháp điều tra, khảo sát: Sử dụng các phiếu khảo sát khách hàng và CB, NVTD của BIDV Bình Thuận 5. Phƣơng pháp thu thập dữ liệu * Dữ liệu thứ cấp Nguồn dữ liệu thứ cấp sẽ đƣợc thu thập trong 3 năm gần đây, bao gồm: - Các quy định nội bộ của BIDV Chi nhánh Bình Thuận và các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo về hoạt động tín dụng. - Các văn bản quy phạm pháp luật của các cơ quan có thẩm quyền, nhƣ NHNN, Bộ Tài Chính…và tài liệu về kết quả các công trình nghiên cứu trong và ngoài nƣớc. Nguồn dữ liệu thứ cấp đƣợc sử dụng để xây dựng cơ sở lý thuyết cho nghiên cứu; phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả TD tại BIDV Chi nhánh Bình Thuận và nghiên cứu bài học kinh nghiệm là cơ sở cho việc đề xuất các giải pháp và kiến nghị với các đối tƣợng có liên quan.

* Dữ liệu sơ cấp Điều tra, khảo sát dựa trên bảng Khảo sát gồm các câu hỏi soạn sẵn để khảo sát các đối tƣợng: - Nhân viên và cán bộ quản lý tại BIDV Chi nhánh Bình Thuận liên quan đến hoạt động tín dụng với số lƣợng mẫu là 51/97 nhân viên - Khách hàng có quan hệ tín dụng với BIDV Bình Thuận với số lƣợng mẫu là 200/5.100 khách hàng Nhƣ vậy sẽ có hai bảng khảo sát cho hai đối tƣợng khác nhau. * Xử lý và phân tích dữ liệu - Nguồn dữ liệu thứ cấp: Luận văn sử dụng nguồn dữ liệu từ bên trong của 5 BIDV Bình Thuận từ 2018- 2020 qua các báo cáo thƣờng niên, báo cáo tài chính hợp nhất, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh… Nguồn dữ liệu từ bên ngoài, cụ thể là các bài viết đƣợc đăng trên các tạp chí, các báo cáo, giáo trình, sách, luận án, luận văn, đề tài nghiên cứu, các báo cáo hàng năm của Ngân hàng Nhà nƣớc, các website liên quan… - Nguồn dữ liệu sơ cấp: sẽ đƣợc thống kê theo số lƣợng và tỷ lệ % của từng chỉ tiêu từ hai bảng câu hỏi khảo sát cho hai đối tƣợng là khách hàng và cán bộ công nhân viên tại Chi nhánh. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Để đạt đƣợc mục tiêu nghiên cứu đã đề ra, nội dung nghiên cứu cần tập trung vào các vấn đề sau: - Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại, các yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng trong bối cảnh kinh tế hiện nay. - Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Thuận từ năm 2018-2020.

- Điểm mạnh, điểm yếu trong hoạt động phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Thuận trong thời gian qua. - Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Thuận. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI - Ý nghĩa thực tiễn: Luận văn có ý nghĩa thực tiễn trong việc phân tích thực trạng tín dụng tại BIDV Bình Thuận.Từ đó đƣa ra đƣợc những yếu kém, tồn động và nguyên nhân của hoạt động tín dụng không phát triển tại Chi nhánh, đề xuất các biện pháp để hoàn thiện về định hƣớng thị trƣờng khách hàng tín dụng mục tiêu và các chính sách trong việc quản lý và điều hành tín dụng của BIDV Bình Thuận nhằm phát triển hoạt động tín dụng để thu hút khách hàng. BIDV Bình Thuận có thể ứng dụng các đề xuất của luận văn để phát triển TD của đơn vị.

Các NHTM ttrong cùng hệ thống hoặc trên cùng địa bàn cũng có thể tham khảo luận văn này.