I. 55 ký tự Tổng Quan Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử VietinBank Bắc Ninh
Những năm gần đây, sự phát triển của khoa học công nghệ đã tác động mạnh mẽ đến mọi mặt của đời sống, kinh tế và xã hội, làm thay đổi nhận thức và phương pháp kinh doanh trong nhiều lĩnh vực, trong đó có ngành ngân hàng. Cùng với sự thay đổi đó, những khái niệm về thanh toán không dùng tiền mặt, giao dịch trực tuyến, ngân hàng điện tử, đã trở thành xu hướng phát triển, gia tăng sự cạnh tranh của các NHTM ở Việt Nam. Ngân hàng điện tử là xu thế tất yếu mang tính khách quan không chỉ của một ngân hàng mà của hầu hết các ngân hàng thương mại tại Việt Nam và trên thế giới. Trước khi tiếp cận với khái niệm dịch vụ NHĐT, tác giả tìm hiểu về khái niệm thương mại điện tử vì NHĐT chính là ứng dụng của TMĐT trong lĩnh vực ngân hàng. Theo Tổ chức Thương mại Thế giới- WTO: “Thương mại điện tử bao gồm việc sản xuất, quảng cáo, bán hàng và phân phối sản phẩm được mua bán và thanh toán trên mạng internet, nhưng được giao nhận có thể hữu hình hoặc giao nhận qua internet dưới dạng số hoá”. Theo Liên minh châu Âu, “TMĐT bao gồm các giao dịch thương mại thông qua các mạng viễn thông và sử dụng các phương tiện điện tử. Nó bao gồm TMĐT gián tiếp (trao đổi hàng hóa hữu hình) và TMĐT trực tiếp (trao đổi hàng hóa vô hình).
1.1. Định Nghĩa Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Bản Chất và Vai Trò
Về cơ bản, TMĐT có một số điểm khác biệt so với hoạt động của thương mại truyền thống như: Các bên tiến hành giao dịch trong TMĐT không tiếp xúc trực tiếp với nhau, các giao dịch thương mại sẽ được thực hiện trên nền tảng số trong một thị trường không có biên giới và sẽ có sự tham gia của ít nhất 3 chủ thể trong một giao dịch TMĐT, trong đó có một bên không thể thiếu là người cung cấp dịch vụ mạng, các cơ quan chứng thực. Như vậy, có thể nói TMĐT chính là hướng đi trực tiếp, một giải pháp hữu hiệu trong việc trao đổi hàng hóa, cung cấp dịch vụ, tạo ra một môi trường giao dịch không biên giới làm nên cuộc cách mạng trong ngành thương mại. Trên nền tảng phát triển TMĐT đó thì ứng dụng dịch vụ NHĐT của NHTM cũng ra đời để phục vụ cho nhu cầu thanh toán của sàn thương mại điện tử.
1.2. Mối Liên Hệ Giữa Thương Mại Điện Tử và Ngân Hàng Điện Tử
TMĐT là việc trao đổi hàng hóa dịch vụ thông qua nền tảng số hóa thì NHĐT có thể hiểu là phương tiện giúp khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính với đối tác dưới dạng số hóa với tài khoản ngân hàng. Thuận ngữ “ngân hàng điện tử” xuất phát từ gốc trong tiếng anh Electronic Banking (E-banking) được wikipedia định nghĩa là “Một dịch vụ sử dụng bằng máy tính và viễn thông, cho phép các giao dịch ngân hàng được thực hiện thông qua điện thoại hoặc máy tính thay vì thông qua sự tiếp xúc trực tiếp giữa người và người. Theo tác giả Xuân Anh (2005) thì “Các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng hiện đại và đa tiện ích được phân phối đến khách hàng bán buôn và bán lẻ một cách nhanh chóng (trực tuyến, liên tục 24h/ngày và 7 ngày/tuần, không phụ thuộc vào không gian và thời gian) thông qua kênh phân phối (Internet và các thiết bị truy cập đầu cuối khác như máy tính, máy ATM, POS, điện thoại để bàn, điện thoại di động…) được gọi là dịch vụ NHĐT”.
II. 59 ký tự Thách Thức Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số VietinBank
Địa bàn hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) chi nhánh Bắc Ninh chủ yếu là các khu dân cư, các hộ kinh doanh nhỏ lẻ, tập trung ít các doanh nghiệp lớn. Do vậy từ năm 2017, Vietinbank Bắc Ninh đã hướng đến tập trung vào mảng phân khúc khách hàng bán lẻ theo định hướng chung của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Để cung ứng đầy đủ, kịp thời, thuận tiện các sản phẩm dịch vụ và tiện ích nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày càng lớn của khách hàng đồng thời cạnh tranh với các NHTM khác trên địa bàn, chi nhánh đã triển khai tập trung các nguồn lực vào việc phát triển mảng ngân hàng điện tử. Sau một thời gian thực hiện, chi nhánh đã đạt được một số mục tiêu đề ra như: tăng trưởng nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn không kì hạn, giảm thiểu chi phí giao dịch, nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng. Tuy nhiên, do việc triển khai tương đối muộn, chưa có kinh nghiệm so với các chi nhánh khác trong hệ thống nên chi nhánh còn những hạn chế nhất định. Việc tìm ra giải pháp giúp VietinBank chi nhánh Bắc Ninh hoàn thiện và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong giai đoạn tới là hết sức cần thiết để chi nhánh có thể phát triển bền vững trong môi trường đầy cạnh tranh như hiện nay.
2.1. Phân Khúc Khách Hàng và Định Hướng Phát Triển tại Bắc Ninh
Việc tập trung vào phân khúc khách hàng bán lẻ, các hộ kinh doanh nhỏ lẻ và các khu dân cư tạo ra một thách thức lớn cho VietinBank Bắc Ninh. Mặc dù đây là một thị trường tiềm năng, nhưng việc tiếp cận và phục vụ khách hàng cá nhân đòi hỏi các chiến lược tiếp thị và dịch vụ khác biệt so với việc phục vụ các doanh nghiệp lớn. Do đó, VietinBank Bắc Ninh cần phải đầu tư vào các giải pháp công nghệ và dịch vụ phù hợp để đáp ứng nhu cầu của phân khúc khách hàng này.
2.2. Hạn Chế và Kinh Nghiệm Triển Khai Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử
Sự chậm trễ trong việc triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử so với các chi nhánh khác trong hệ thống VietinBank cũng là một thách thức. Việc thiếu kinh nghiệm có thể dẫn đến việc áp dụng các giải pháp không hiệu quả hoặc không phù hợp với điều kiện thực tế tại Bắc Ninh. Do đó, VietinBank Bắc Ninh cần phải học hỏi kinh nghiệm từ các chi nhánh khác và các ngân hàng khác để nhanh chóng cải thiện và phát triển dịch vụ của mình. Cần có sự đầu tư đúng mức vào đào tạo nguồn nhân lực để có thể vận hành và quản lý các dịch vụ ngân hàng điện tử một cách hiệu quả.
III. 58 ký tự Phương Pháp Phát Triển iPay eFAST VietinBank Bắc Ninh
Trong những năm gần đây, các ngân hàng thương mại Việt Nam luôn tìm cách nâng cao tính cạnh tranh và khai thác tối đa những cơ hội từ thị trường mang lại, đặc biệt là mảng dịch vụ ngân hàng điện tử. Để đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao từ phía khách hàng, các ngân hàng buộc phải ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại vào phát triển sản phẩm tạo ra hình thức giao dịch mới cho khách hàng gọi là ngân hàng điện tử. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử không những tiết kiệm chi phí, gia tăng lợi nhuận mà còn giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, góp phần không nhỏ cho sự phát triển của ngành thương mại, đặc biệt là thương mại điện tử. Nhận thức được tầm quan trọng của dịch vụ ngân hàng điện tử đối với các NHTM, nhiều tác giả đã lựa chọn đề tài này để bàn luận nhằm đưa ra những giải pháp phù hợp để phát triển mảng ngân hàng điện tử trong đó phải kể đến một số công trình nghiên cứu của các tác giả như:
3.1. Ứng Dụng VietinBank iPay Giải Pháp Cho Khách Hàng Cá Nhân
VietinBank iPay là ứng dụng di động cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng cá nhân như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, và quản lý tài khoản. Để phát triển VietinBank iPay tại Bắc Ninh, cần tập trung vào việc tăng cường tính năng bảo mật, nâng cao trải nghiệm người dùng, và triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng mới. Cần có những hướng dẫn sử dụng đơn giản dễ hiểu để khách hàng tiếp cận dễ dàng.
3.2. VietinBank eFAST Nâng Cấp Dịch Vụ Cho Khách Hàng Doanh Nghiệp
VietinBank eFAST là nền tảng ngân hàng điện tử dành cho khách hàng doanh nghiệp, cho phép quản lý tài chính, thanh toán, và giao dịch trực tuyến một cách hiệu quả. Việc phát triển VietinBank eFAST tại Bắc Ninh cần tập trung vào việc tích hợp các giải pháp thanh toán và quản lý tài chính phù hợp với nhu cầu của các doanh nghiệp địa phương. Điều này có thể bao gồm tích hợp với các phần mềm kế toán phổ biến và cung cấp các công cụ báo cáo và phân tích tài chính.
IV. 58 ký tự Nghiên Cứu Thực Trạng Sử Dụng NHĐT Tại VietinBank BN
- Tác giả Thân Thị Xuân (2013), “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại NHTM cổ phần Sài Gòn chi nhánh Hà Nội”, luận văn thạc sĩ đại học Kinh tế quốc dân. Đề tài đã hệ thống hóa lý luận về dịch vụ NHĐT, phát triển dịch vụ NHĐT nêu ra thực trạng tình hình phát triển dịch vụ NHĐT tại chi nhánh thông qua phiếu khảo sát. Tuy nhiên, hệ thống câu hỏi còn chung chung và khía cạnh thanh toán liên ngân hàng chưa được tác giả đề cập đến nhiều trong luận văn. - Tác giả Trương Thị Ngọc Thuận (2013), “Phát ttriển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng. Đề tài này đã nêu đầy đủ các dịch vụ ngân hàng điện tư được triển khai tại Vietcombank, thực hiện đánh giá chất lượng dịch vụ tại ngân hàng thông qua so sánh mức độ tiện ích của dịch vụ NHĐT của Vietcombank so với ngân hàng khác, đồng thời tiến hành khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ NHDT của ngân hàng.
4.1. Phân Tích Số Liệu Tăng Trưởng Số Lượng và Giá Trị Giao Dịch
Nghiên cứu cần phân tích số liệu cụ thể về số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, giá trị giao dịch qua các kênh điện tử, và tỷ lệ tăng trưởng so với các năm trước. Điều này giúp đánh giá mức độ chấp nhận và sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng tại Bắc Ninh, đồng thời xác định các yếu tố ảnh hưởng đến sự tăng trưởng này.
4.2. Đánh Giá Mức Độ Hài Lòng Của Khách Hàng VietinBank Bắc Ninh
Nghiên cứu cần thu thập phản hồi từ khách hàng về mức độ hài lòng đối với các khía cạnh khác nhau của dịch vụ ngân hàng điện tử, bao gồm tính tiện lợi, tính bảo mật, tốc độ giao dịch, và chất lượng hỗ trợ khách hàng. Kết quả khảo sát sẽ giúp VietinBank Bắc Ninh xác định các điểm mạnh và điểm yếu của dịch vụ, từ đó đưa ra các biện pháp cải thiện phù hợp. Cần có một đội ngũ chăm sóc khách hàng được đào tạo tốt để hỗ trợ khách hàng khi có vấn đề xảy ra.
V. 55 ký tự Giải Pháp Phát Triển Nguồn Nhân Lực VietinBank BN
- Tác giả Cao Thị Mỹ Phú (2013) với đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Khu công nghiệp Phú Tài”. Nghiên cứu làm rõ các khái niệm về ngân hàng điện tử, nêu được những ưu điểm của dịch vụ và tầm quan trọng của việc phát triển dịch vụ này trong tương lai. Đồng thời, luận văn đi sâu phân tích tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh Phú Tài, những khó khăn, thuận lợi cũng như đưa ra được những hiệu quả và hạn chế còn tồn tại từ đó có những giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.
5.1. Đào Tạo Chuyên Sâu Về Công Nghệ và Dịch Vụ Số
Nhân viên cần được đào tạo về các công nghệ mới nhất trong lĩnh vực ngân hàng số, cũng như các kiến thức chuyên sâu về các sản phẩm và dịch vụ số của VietinBank. Điều này giúp họ có thể tư vấn và hỗ trợ khách hàng một cách hiệu quả hơn, đồng thời đảm bảo an toàn và bảo mật trong quá trình giao dịch.
5.2. Nâng Cao Kỹ Năng Mềm Tư Vấn Bán Hàng và Chăm Sóc KH
Bên cạnh kiến thức chuyên môn, nhân viên cũng cần được trang bị các kỹ năng mềm cần thiết như kỹ năng tư vấn, kỹ năng bán hàng, và kỹ năng chăm sóc khách hàng. Điều này giúp họ xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng, tạo niềm tin và khuyến khích họ sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của VietinBank.
VI. 59 ký tự Tương Lai Xu Hướng Ngân Hàng Số Tại VietinBank BN
Các nghiên cứu trên về cơ bản đều có sự thành công nhất định trong việc phân tích thực trạng hoạt động phát triển dịch vụ NHĐT của các đơn vị được điều tra làm cơ sở đưa ra các hướng khắc phục phù hợp với thực tiễn. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng, mỗi chi nhánh lại có những nét đặc trưng riêng nên các giải pháp đưa ra cũng sẽ khác nhau. Hơn thế nữa, tình hình dịch Covid kéo dài từ năm 2019 cũng là động lực để đẩy mạnh quá trình chuyển đổi số của các NHTM, đặc biệt là mảng dịch vụ NHĐT. Nhận thức được vấn đề đó, tác giả lựa chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh”.
6.1. Ứng Dụng AI và Big Data Để Cá Nhân Hóa Trải Nghiệm
VietinBank Bắc Ninh có thể tận dụng AI và Big Data để phân tích dữ liệu khách hàng, từ đó cung cấp các dịch vụ và sản phẩm được cá nhân hóa theo nhu cầu và sở thích của từng người. Điều này giúp tăng cường sự gắn bó của khách hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
6.2. Phát Triển Hệ Sinh Thái Số Liên Kết Với Các Đối Tác
VietinBank Bắc Ninh có thể mở rộng hệ sinh thái số của mình bằng cách liên kết với các đối tác trong các lĩnh vực khác nhau như thương mại điện tử, du lịch, và giáo dục. Điều này giúp khách hàng có thể thực hiện nhiều giao dịch và dịch vụ khác nhau trên cùng một nền tảng, tạo sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian.
