Phát Triển Dịch Vụ Cho Vay Tiêu Dùng Tại Agribank Lý Thường Kiệt

LỜI CAM ĐOAN

TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC KINH TẾ

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC BẢNG

DANH MỤC CÁC HÌNH

1. PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ

1.1. Tính cấp thiết của đề tài

1.2. Mục tiêu nghiên cứu

1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1.4. Phương pháp nghiên cứu

1.5. Kết cấu luận văn

2. PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

2.1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

2.1.1. Lý luận cơ bản về ngân hàng thương mại và dịch vụ cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại

2.1.2. Ngân hàng thương mại

2.1.2.1. Khái niệm ngân hàng thương mại

2.1.3. Dịch vụ cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại

2.1.4. Nội dung phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại

2.1.5. Khái niệm phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng

2.1.6. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng

2.1.7. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng

2.1.8. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại Việt Nam và bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.1.8.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại Việt Nam

2.1.8.2. Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT, TỈNH QUẢNG BÌNH

2.2.1. Khái quát về ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.2.2. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.2.3. Sơ đồ tổ chức của ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.2.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt giai đoạn 2015 – 2017

2.2.5. Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.2.6. Quy định, quy trình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.2.7. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.2.8. Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.2.9. Đánh giá kết quả khảo sát khách hàng đối với dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.2.9.1. Mô tả mẫu nghiên cứu

2.2.9.2. Đánh giá của khách hàng đối với dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.2.9.3. Kiểm định One_Sample T_Test đối với đánh giá của khách hàng đối với dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.2.10. Đánh giá chung về phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.2.10.1. Kết quả đạt được

2.2.10.2. Hạn chế và nguyên nhân

2.3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT, TỈNH QUẢNG BÌNH

2.3.1. Định hướng phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.3.2. Các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt

2.3.2.1. Giải pháp về khuyến mãi và chăm sóc khách hàng

2.3.2.2. Giải pháp về cơ sở vật chất và kênh phân phối

2.3.2.3. Giải pháp về sản phẩm cho vay tiêu dùng

2.3.2.4. Giải pháp về nhân viên cho vay tiêu dùng

PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ

TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Vay Tiêu Dùng Agribank Lý Thường Kiệt

Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam phát triển mạnh mẽ, nhu cầu vay tiêu dùng của người dân ngày càng tăng cao. Agribank Lý Thường Kiệt nắm bắt xu hướng này và không ngừng hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Theo số liệu của Ủy ban giám sát tài chính quốc gia, tín dụng tiêu dùng tăng đột biến 65% năm 2017. Điều này cho thấy tiềm năng lớn của thị trường vay tiêu dùng cá nhân. Agribank Lý Thường Kiệt tập trung vào các đối tượng như cán bộ, công nhân viên chức, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương và người lao động nhập cư. Tín dụng tiêu dùng trở thành nguồn thu quan trọng của ngân hàng. Tuy nhiên, việc quản lý rủi ro và nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng vẫn là một thách thức lớn. Cần có những nghiên cứu và giải pháp cụ thể để thúc đẩy sự phát triển bền vững của dịch vụ vay tiêu dùng tại Agribank Lý Thường Kiệt.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Vay Tiêu Dùng Agribank

Dịch vụ vay tiêu dùng Agribank đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu tài chính của người dân. Nó giúp người dân tiếp cận nguồn vốn để mua sắm, sửa chữa nhà cửa, học tập và các nhu cầu cá nhân khác. Đồng thời, vay tiêu dùng còn góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo công ăn việc làm và nâng cao chất lượng cuộc sống. Theo nghiên cứu của Nielsen, người Việt Nam ngày càng tự tin hơn trong việc chi tiêu, tạo ra thị trường rộng lớn cho vay tiêu dùng.

1.2. Đối Tượng Khách Hàng Mục Tiêu Của Agribank Lý Thường Kiệt

Agribank Lý Thường Kiệt tập trung vào các đối tượng khách hàng như cán bộ, công nhân viên chức, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương và người lao động nhập cư. Đây là những đối tượng có nhu cầu vay tiêu dùng lớn và có khả năng trả nợ ổn định. Việc xác định đúng đối tượng khách hàng mục tiêu giúp ngân hàng triển khai các sản phẩm và dịch vụ phù hợp, giảm thiểu rủi ro tín dụng.

II. Thực Trạng Thách Thức Vay Tiêu Dùng Tại Agribank

Mặc dù Agribank Lý Thường Kiệt đã đạt được những thành công nhất định trong lĩnh vực vay tiêu dùng, vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế và thách thức. Doanh số và dư nợ cho vay tiêu dùng có xu hướng giảm trong giai đoạn 2015-2017. Quy mô khoản vay nhỏ, chi phí nghiệp vụ cao và địa bàn hoạt động rộng gây khó khăn trong quản lý. Rủi ro tiềm ẩn ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay tiêu dùng và khả năng cạnh tranh. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng còn đơn điệu, chưa đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng. Cần có những giải pháp để khắc phục những hạn chế này và nâng cao hiệu quả hoạt động vay tiêu dùng.

2.1. Hạn Chế Về Sản Phẩm Vay Tiêu Dùng Agribank

Các loại hình sản phẩm cho vay tiêu dùng mà chi nhánh áp dụng còn đơn điệu. Dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng lớn nên vòng quay vốn chậm, chịu rủi ro tín dụng cao. Dư nợ cho vay du học, xuất khẩu lao động, hỗ trợ học tập chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong cho vay tiêu dùng. Cần đa dạng hóa sản phẩm vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng.

2.2. Rủi Ro Tín Dụng Trong Vay Tiêu Dùng Agribank

Do tính chất phức tạp của phân khúc thị trường này như quy mô khoản vay nhỏ, chi phí nghiệp vụ cao, địa bàn hoạt động rộng… nên không tránh được những rủi ro tiềm ẩn nhất định. Điều này ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay tiêu dùng và khả năng cạnh tranh của ngân hàng Agribank Lý Thường Kiệt với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn.

2.3. Quy Trình Giao Dịch Vay Tiêu Dùng Chưa Thuận Lợi

Quy trình giao dịch dịch vụ cho vay tiêu dùng chưa thuận lợi. Nguồn khách hàng của chi nhánh chưa đa dạng. Cần cải thiện quy trình giao dịch để thu hút khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động.

III. Giải Pháp Khuyến Mãi Chăm Sóc Khách Hàng Vay

Để phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng, cần có những giải pháp đồng bộ về khuyến mãi và chăm sóc khách hàng. Xây dựng các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng, giải đáp thắc mắc và hỗ trợ khách hàng trong quá trình vay vốn. Nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo sự hài lòng cho khách hàng. Điều này giúp Agribank Lý Thường Kiệt giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới, tăng doanh số cho vay tiêu dùng.

3.1. Xây Dựng Chương Trình Khuyến Mãi Hấp Dẫn

Cần xây dựng các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Ví dụ, giảm lãi suất cho khách hàng mới, tặng quà cho khách hàng thân thiết, hoặc tổ chức các chương trình bốc thăm trúng thưởng. Các chương trình khuyến mãi này giúp thu hút khách hàng và tăng doanh số cho vay tiêu dùng.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Chăm Sóc Khách Hàng

Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng, giải đáp thắc mắc và hỗ trợ khách hàng trong quá trình vay vốn. Xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình và tận tâm. Nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo sự hài lòng cho khách hàng. Điều này giúp Agribank Lý Thường Kiệt giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới.

IV. Phát Triển Cơ Sở Vật Chất Kênh Phân Phối Vay Tiêu Dùng

Cơ sở vật chất và kênh phân phối đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng. Đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại. Mở rộng mạng lưới kênh phân phối, tăng cường sự hiện diện của Agribank Lý Thường Kiệt trên địa bàn. Phát triển các kênh phân phối trực tuyến, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận dịch vụ vay vốn. Điều này giúp Agribank Lý Thường Kiệt nâng cao khả năng cạnh tranh và mở rộng thị trường cho vay tiêu dùng.

4.1. Đầu Tư Nâng Cấp Cơ Sở Vật Chất

Đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại. Tạo môi trường giao dịch thoải mái và chuyên nghiệp cho khách hàng. Điều này giúp nâng cao hình ảnh của Agribank Lý Thường Kiệt và thu hút khách hàng.

4.2. Mở Rộng Kênh Phân Phối Trực Tuyến

Phát triển các kênh phân phối trực tuyến, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận dịch vụ vay vốn. Xây dựng website và ứng dụng di động thân thiện với người dùng. Cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác về các sản phẩm vay tiêu dùng. Điều này giúp Agribank Lý Thường Kiệt tiếp cận được nhiều khách hàng hơn và giảm chi phí hoạt động.

V. Giải Pháp Phát Triển Sản Phẩm Vay Tiêu Dùng Agribank

Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, cần phát triển các sản phẩm vay tiêu dùng linh hoạt và phù hợp. Nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng. Thiết kế các sản phẩm vay với lãi suất cạnh tranh, thời hạn vay linh hoạt và thủ tục đơn giản. Đa dạng hóa các hình thức vay, như vay tín chấp, vay thế chấp, vay trả góp. Điều này giúp Agribank Lý Thường Kiệt thu hút khách hàng và tăng doanh số cho vay tiêu dùng.

5.1. Nghiên Cứu Thị Trường Và Nhu Cầu Khách Hàng

Nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng. Xác định các phân khúc khách hàng tiềm năng và nhu cầu vay vốn của từng phân khúc. Điều này giúp Agribank Lý Thường Kiệt thiết kế các sản phẩm vay phù hợp và hiệu quả.

5.2. Thiết Kế Sản Phẩm Vay Linh Hoạt Và Cạnh Tranh

Thiết kế các sản phẩm vay với lãi suất cạnh tranh, thời hạn vay linh hoạt và thủ tục đơn giản. Đa dạng hóa các hình thức vay, như vay tín chấp, vay thế chấp, vay trả góp. Điều này giúp Agribank Lý Thường Kiệt thu hút khách hàng và tăng doanh số cho vay tiêu dùng.

VI. Nâng Cao Chất Lượng Nhân Viên Tư Vấn Vay Tiêu Dùng

Nhân viên tư vấn đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng. Tuyển dụng và đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có kiến thức về tài chính ngân hàng và kỹ năng tư vấn khách hàng. Nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng giao tiếp của nhân viên. Tạo động lực làm việc cho nhân viên, khuyến khích họ phục vụ khách hàng tận tâm và chu đáo. Điều này giúp Agribank Lý Thường Kiệt nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo sự hài lòng cho khách hàng.

6.1. Tuyển Dụng Nhân Viên Chuyên Nghiệp

Tuyển dụng và đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có kiến thức về tài chính ngân hàng và kỹ năng tư vấn khách hàng. Đảm bảo nhân viên có đủ năng lực để đáp ứng yêu cầu công việc.

6.2. Đào Tạo Kỹ Năng Tư Vấn Cho Nhân Viên

Nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng giao tiếp của nhân viên. Tổ chức các khóa đào tạo về sản phẩm vay tiêu dùng, kỹ năng tư vấn và chăm sóc khách hàng. Điều này giúp nhân viên phục vụ khách hàng tốt hơn và tăng doanh số cho vay.

Phát Triển Dịch Vụ Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng Agribank Lý Thường Kiệt