Phát Triển Dịch Vụ Cho Vay Cho Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Đông Hà Nội

• Tác giả: Nguyễn Thị Ngọc Mai
• Trường học: Đại học Kinh tế Quốc dân
• Chuyên ngành: Kinh tế
• Đề tài: Phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội
• Loại tài liệu: luận văn thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
• 1.1. Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.2. Khái niệm về doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.3. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.4. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.5. Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng thương mại
• 1.5.1. Khái niệm và hình thức cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại
• 1.5.2. Khái niệm cho vay của Ngân hàng
• 1.5.3. Các hình thức cho vay của Ngân hàng thương mại
• 1.5.4. Đặc điểm cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại
• 1.6. Phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại
• 1.6.1. Quan niệm về phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại
• 1.6.2. Sự cần thiết phải phát triển cho vay đối với DNVVN
• 1.6.3. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.6.4. Những nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại
• 1.6.4.1. Môi trường vĩ mô
• 1.6.4.2. Nhân tố ngân hàng
• 1.6.4.3. Nhân tố doanh nghiệp
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI
• 2.1. Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Khái quát về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2010-2015
• 2.2. Tiêu chí phân loại DNVVN đang áp dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội
• 2.3. Quy trình cho vay DNVVN tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội
• 2.4. Thực trạng phát triển cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội
• 2.4.1. Thực trạng phát triển cho vay DNVVN tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2010-2015
• 2.4.2. Thực trạng tăng trưởng về quy mô
• 2.4.3. Thực trạng về cơ cấu cho vay
• 2.4.4. Thực trạng về hiệu quả cho vay
• 2.4.5. Đánh giá chung phát triển cho vay DNVVN tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội
• 2.4.6. Nguyên nhân của những hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI
• 3.1. Định hướng phát triển cho vay DNVVN tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Hà Nội
• 3.1.1. Định hướng và mục tiêu hoạt động chung của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Hà Nội
• 3.1.2. Định hướng và mục tiêu phát triển cho vay DNVVN của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Hà Nội
• 3.2. Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Hà Nội
• 3.2.1. Xây dựng hệ thống thông tin khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 3.2.2. Tăng cường hoạt động tư vấn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 3.2.3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.4. Xây dựng biểu phí và lãi suất cạnh tranh
• 3.2.5. Rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 3.2.6. Đẩy mạnh hoạt động marketing về các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng
• 3.3. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động vốn vay của các doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 3.4. Kiến nghị với các cơ quan quản lý nhà nước
• 3.4.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 3.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
• 3.4.3. Đề xuất với các DNVVN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ là một trong những hoạt động trọng tâm của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, đặc biệt tại chi nhánh Đông Hà Nội. Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, chiếm 90% số lượng doanh nghiệp tại Việt Nam và đóng góp gần 40% GDP. Tuy nhiên, nhiều DNVVN gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn, đặc biệt là từ các dịch vụ ngân hàng. Việc hỗ trợ doanh nghiệp thông qua các gói vay vốn ngân hàng không chỉ giúp họ duy trì hoạt động mà còn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã triển khai nhiều giải pháp để phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp, nhưng kết quả vẫn còn hạn chế so với tiềm năng thực sự của thị trường này.

1.1. Khái niệm và đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ

Doanh nghiệp vừa và nhỏ được định nghĩa theo Nghị định 56/2009/NĐ-CP, dựa trên hai tiêu chí chính: tổng nguồn vốn và số lượng lao động. DNVVN được chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ và vừa. Đặc điểm chung của DNVVN là quy mô nhỏ, linh hoạt trong hoạt động kinh doanh nhưng thường gặp khó khăn về vốn và công nghệ. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã nhận thức rõ vai trò của DNVVN và đưa ra các chính sách tín dụng doanh nghiệp phù hợp để hỗ trợ họ.

1.2. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế

DNVVN không chỉ đóng góp lớn vào GDP mà còn tạo ra 50% việc làm cho xã hội. Họ là lực lượng sản xuất hàng hóa và dịch vụ quan trọng, đặc biệt trong các ngành nông nghiệp, công nghiệp và thương mại. Tuy nhiên, việc thiếu vốn và khó tiếp cận các dịch vụ ngân hàng đã hạn chế sự phát triển của DNVVN. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã triển khai các chương trình hỗ trợ doanh nghiệp để giúp họ vượt qua khó khăn này.

II. Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đông Hà Nội

Chi nhánh Đông Hà Nội của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã triển khai nhiều giải pháp để phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tuy nhiên, kết quả đạt được còn hạn chế. Theo số liệu năm 2015, chỉ có 239 trong số 1.387 DNVVN có quan hệ vay vốn với chi nhánh. Điều này ảnh hưởng đến thu nhập và lợi nhuận của chi nhánh, đồng thời làm giảm hiệu quả của các chính sách tín dụng doanh nghiệp. Cần có các giải pháp mạnh mẽ hơn để khai thác tiềm năng của thị trường này.

2.1. Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Quy trình cho vay doanh nghiệp tại chi nhánh Đông Hà Nội bao gồm các bước: tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, phê duyệt và giải ngân. Tuy nhiên, quy trình này còn phức tạp và mất nhiều thời gian, gây khó khăn cho DNVVN. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần rút ngắn thời gian xét duyệt và đơn giản hóa thủ tục để tăng cường hiệu quả vay vốn ngân hàng.

2.2. Thực trạng tăng trưởng và hiệu quả cho vay

Trong giai đoạn 2010-2015, chi nhánh Đông Hà Nội đã ghi nhận sự tăng trưởng về quy mô và cơ cấu cho vay doanh nghiệp. Tuy nhiên, hiệu quả cho vay vẫn còn thấp, với tỷ lệ nợ xấu cao. Nguyên nhân chính là do sự thiếu hiểu biết về thị trường và rủi ro trong tín dụng doanh nghiệp. Cần có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả hơn để cải thiện tình hình này.

III. Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đông Hà Nội

Để phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, chi nhánh Đông Hà Nội cần thực hiện các giải pháp đồng bộ. Trong đó, việc xây dựng hệ thống thông tin khách hàng, tăng cường hoạt động tư vấn và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực là những yếu tố then chốt. Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần xây dựng các biểu phí và lãi suất cạnh tranh để thu hút DNVVN.

3.1. Xây dựng hệ thống thông tin khách hàng

Việc xây dựng hệ thống thông tin khách hàng sẽ giúp chi nhánh Đông Hà Nội hiểu rõ hơn về nhu cầu và tiềm năng của DNVVN. Điều này không chỉ giúp tăng cường hiệu quả cho vay doanh nghiệp mà còn giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng doanh nghiệp.

3.2. Tăng cường hoạt động tư vấn và marketing

Chi nhánh Đông Hà Nội cần tăng cường hoạt động tư vấn và marketing để quảng bá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến DNVVN. Điều này sẽ giúp thu hút nhiều khách hàng hơn và tăng cường hiệu quả vay vốn ngân hàng.