HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA LUẬT --------****------- KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁP LUẬT VỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị Tú Trinh Lớp : K21LKTD Khoá học : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4060288 Giảng viên hướng dẫn : TS. Lê Ngọc Thắng Hà Nội, tháng 5 năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan những nội dung em viết trong bài luận là trung thực, bài luận có tham khảo một số nguồn tài liệu như trong phần tài liệu tham khảo đã trình bày. Kết quả nghiên cứu của luận văn chưa từng được công bố tại bất cứ đâu, nếu có sai phạm em xin chịu trách nhiệm trước Hội đồng chấm thi. Tác giả Nguyễn Thị Tú Trinh ii LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến các thầy cô đang giảng dạy tại khoa Luật, Học viện Ngân hàng đã cho em những kiến thức pháp luật đầy bổ ích trên mọi lĩnh vực, nhờ đó em có kiến thức nền tảng để chắp bút cho bài luận văn. Em xin bày tỏ sự tri ân sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn – TS. Lê Ngọc Thắng đã hướng dẫn và có những góp ý chân thành để khoá luận của em được hoàn thiện nhất. Trong giai đoạn làm khoá luận, tuy đã có cố gắng song do kiến thức và kĩ năng làm bài còn hạn chế nên bài khoá luận của em không tránh khỏi sai sót, vì vậy, em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy, cô để bài luận văn của em hoàn thiện hơn nữa. Em xin chân thành cảm ơn ! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT . vi LỜI NÓI ĐẦU . Tính tất yếu khách quan để lựa chọn đề tài . Tổng quan nghiên cứu . Mục tiêu nghiên cứu . Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu . Đối tượng nghiên cứu . Phạm vi nghiên cứu . Phương pháp nghiên cứu . Kết cấu bài nghiên cứu . 5 NỘI DUNG NGHIÊN CỨU . 6 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA PHÁP LUẬT VỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM . Khái quát về hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Khái niệm hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Đặc điểm hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Quy trình cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam . Vai trò hoạt động cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Khái quát pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam. Sự tất yếu phải bảo đảm an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam bằng các quy định pháp luật. Định nghĩa pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Vai trò của pháp luật về bảo đảm an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam . Nội dung của pháp luật về bảo đảm an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam . 12 TÓM TẮT CHƯƠNG 1 . 15 iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM . Thực trạng các quy định pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Thực trạng pháp luật về phòng ngừa rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Thực trạng pháp luật về dự phòng rủi ro tín dụng trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Thực trạng pháp luật về xử lí rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam. Thực tiễn áp dụng pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Thực tiễn áp dụng pháp luật về phòng ngừa rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Thực tiễn áp dụng pháp luật về dự phòng rủi ro tín dụng trong quá trình cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Thực tiễn áp dụng pháp luật về xử lí rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Đánh giá thực trạng quy định pháp luật và thực tiễn áp dụng pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Ưu điểm của quy định pháp luật và thực tiễn áp dụng pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam. Hạn chế của pháp luật và những bấp cập trong quá trình áp dụng pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . 43 TÓM TẮT CHƯƠNG 2 . 47 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM . Kinh nghiệm nước ngoài về hoàn thiện quy định pháp luật và nâng cao tính thực thi quy định pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Quan điểm chỉ đạo của Đảng và các cơ quan có thẩm quyền về hoàn thiện quy định pháp luật và nâng cao tính thực thi quy định pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của Ngân hàng thương mại Việt Nam . Nội dung chính của định hướng xây dựng pháp luật, đảm bảo tính thực thi của pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Giải pháp nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Giải pháp hoàn thiện pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . Giải pháp nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam . 57 TÓM TẮT CHƯƠNG 3 . 62 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO. 63 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Kí hiệu Nguyên nghĩa 1 BLDS Bộ luật Dân sự 2 BLHS Bộ luật Hình sự 3 CTD Cấp tín dụng 4 HĐCTD Hoạt động cấp tín dụng 5 HDNH Hoạt động ngân hàng 6 LCTCTD Luật các tổ chức tín dụng 7 NH Ngân hàng 8 NHNN Ngân hàng nhà nước 9 NHTM Ngân hàng thương mại 10 TSBD Tài sản bảo đảm 10 VN Việt Nam 1 LỜI NÓI ĐẦU 1. Tính tất yếu khách quan để lựa chọn đề tài Trong tổng thể hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, cấp tín dụng luôn giữ vai trò quan trọng và là nghiệp vụ tạo ra nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng. Tuy nhiên, như một lẽ thường tình, lợi nhuận cao sẽ đi liền với rủi ro lớn, đó không chỉ là rủi ro về thanh khoản, nợ quá hạn, … mà hơn hết cả là những khoản nợ không có khả năng hoàn trả gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động bình thường của ngân hàng thương mại nói riêng và nền kinh tế nói chung. Chính vì tác động sâu sắc đó, vấn đề đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng không chỉ nhận được sự quan tâm đặc biệt của ngân hàng thương mại mà còn nhận được sự giám sát sát sao của các cơ quan có thẩm quyền, điều đó được thể hiện qua việc đã có nhiều văn bản pháp luật về vấn đề này được ban hành có thể kể đến như Luật ngân hàng nhà nước Việt Năm 2010, Luật các tổ chức tín dụng 2010 ( sửa đổi, bổ sung 2017), thông tư số 22/2019/TT-NHNN quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài… song hàng loạt vụ “đại án ngân hàng” liên quan đến những sai phạm trong hoạt động cấp tín dụng gây vẫn liên tục diễn ra gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng và nền kinh tế nói chung, điều này đã phần nào chứng tỏ pháp luật về việc bảo đảm an toàn trong hoạt động cấp tín dụng còn nhiều khiếm khuyết, chưa đủ sức răn đe. Vì lẽ đó, việc nghiên cứu pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng là nhiệm vụ cần thiết nhằm hoàn thiện hơn nữa những quy chế pháp lý về vấn đề này, góp phần hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại. Trên cơ sở đó, tác giả quyết định lựa chọn “ Pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam” làm đề tài Khoá luận. Tổng quan nghiên cứu Như đã trình bày, việc đảm bảo sự an toàn trong hoạt động cấp tín dụng là vấn đề quan trọng, bởi vậy trong thời gian vừa qua đã có một số bài nghiên cứu có liên quan đến đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng: 2 Nguyễn Phú Dư (2013), “Đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam”. Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh. Luận văn thạc sĩ của tác giả Nguyễn Phú Dư tiếp cận vấn đề đảm bảo an toàn tín dụng bằng cách chỉ ra những rủi ro có thể gặp phải trong HĐCTD song lại hạn chế các rủi ro này bằng các biện pháp phần lớn mang tính nghiệp vụ trong lĩnh vực ngân hàng, không đặt trọng tâm vào các quy định pháp luật, trong khi đó, hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro và để lại hậu quả nghiêm trọng, nếu không có sự can thiệp của pháp luật nhằm tạo khung pháp lý cho hoạt động cấp tín dụng, hoạt động này sẽ đứng trước thách thức vô cùng lớn về rủi ro tín dụng. Đây là cơ sở để phát triển một đề tài pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam. Trịnh Thị Bích Diệp (2016), “ Pháp luật về giới hạn cấp tín dụng để đảm bảo an toàn hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam”. Luật văn thạc sĩ, Khoa Luật – Đại học Quốc gia Hà Nội.
Pháp Luật Về Đảm Bảo An Toàn Trong Hoạt Động Cấp Tín Dụng Của Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam
Khám phá pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam, bảo vệ quyền lợi khách hàng và ổn định tài chính.
Trường đại học
Học viện Ngân hàngChuyên ngành
LuậtNgười đăng
Ẩn danhThể loại
khóa luận tốt nghiệpPhí lưu trữ
30 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Nguyễn Thị Tú Trinh
Người hướng dẫn: TS. Lê Ngọc Thắng
Trường học: Học viện Ngân hàng
Chuyên ngành: Luật
Đề tài: Pháp Luật Đảm Bảo An Toàn Trong Hoạt Động Cấp Tín Dụng Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam
Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
Năm xuất bản: 2022
Địa điểm: Hà Nội
Tài liệu "Pháp Luật Đảm Bảo An Toàn Trong Hoạt Động Cấp Tín Dụng Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam" cung cấp cái nhìn tổng quan về các quy định pháp lý nhằm bảo vệ an toàn trong hoạt động cấp tín dụng tại các ngân hàng thương mại. Tài liệu nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tuân thủ pháp luật trong việc giảm thiểu rủi ro tín dụng, bảo vệ quyền lợi của cả ngân hàng và khách hàng. Độc giả sẽ tìm thấy những thông tin hữu ích về cách thức mà pháp luật hiện hành hỗ trợ trong việc quản lý rủi ro và đảm bảo tính minh bạch trong các giao dịch tín dụng.
Để mở rộng kiến thức về chủ đề này, bạn có thể tham khảo thêm tài liệu Khóa luận tốt nghiệp thực trạng pháp luật quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu, nơi cung cấp cái nhìn sâu sắc về thực trạng quản lý rủi ro tín dụng. Ngoài ra, tài liệu Khóa luận hoàn thiện pháp luật việt nam về các biện pháp bảo đảm hợp đồng tín dụng ngân hàng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các biện pháp bảo đảm hợp đồng tín dụng. Cuối cùng, tài liệu Bảo vệ quyền lợi của tổ chức tín dụng với tư cách là người thứ ba ngay tình trong tranh chấp tài sản bảo đảm theo pháp luật thực trạng và giải pháp hoàn thiện sẽ cung cấp thông tin về quyền lợi của tổ chức tín dụng trong các tranh chấp tài sản. Những tài liệu này sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về pháp luật trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng.
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ