Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro trả nợ của khách hàng vay tiêu dùng tín chấp tại Vietcombank Cần Thơ

• Tác giả: Nguyễn Trọng Hữu
• Người hướng dẫn: PGS. Hoàng Thị Thanh Hằng
• Trường học: Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro trả nợ của khách hàng vay tiêu dùng tín chấp tại Vietcombank Cần Thơ
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• ABSTRACT
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Đóng góp của nghiên cứu
• 1.7. Cấu trúc luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Cơ sở lý luận về rủi ro trả nợ
• 2.1.1. Khái niệm rủi ro trả nợ
• 2.1.2. Phân loại nhóm nợ
• 2.1.3. Các chỉ tiêu đánh giá rủi ro tín dụng
• 2.1.4. Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng
• 2.1.5. Một số nguyên nhân của rủi ro tín dụng
• 2.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro trả nợ vay tín chấp tại ngân hàng thương mại
• 2.2.1. Các yếu tố từ ngân hàng
• 2.2.2. Các yếu tố từ khách hàng
• 2.3. Tổng lược các nghiên cứu trước
• 2.4. Mô hình nghiên cứu
• 2.4.1. Giả thuyết nghiên cứu
• 2.4.2. Mô hình nghiên cứu
• 2.8. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Phương pháp phân tích
• 3.3. Phương pháp thu thập số liệu
• 3.3.1. Nguồn số liệu
• 3.3.2. Phương pháp thu thập thông tin khách hàng
• 3.4. Kết luận chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Tổng quan về Vietcombank Cần Thơ
• 4.1.1. Lịch sử hình thành
• 4.1.2. Tình hình nhân sự
• 4.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Cần Thơ giai đoạn 2017 – 2019
• 4.2. Thực trạng cho vay tín dụng tiêu dùng tín chấp đối với khách hàng cá nhân tại Vietcombank Cần Thơ
• 4.2.1. Sản phẩm cho vay tín chấp tại Vietcombank Cần Thơ
• 4.2.2. Thực trạng cho vay tín dụng tiêu dùng tín chấp đối với khách hàng cá nhân tại Vietcombank Cần Thơ
• 4.2.3. Thực trạng rủi ro trong cho vay tiêu dùng tín chấp tại Vietcombank Cần Thơ
• 4.3. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro trả nợ của khách hàng cá nhân vay tiêu dùng tín chấp tại Vietcombank Cần Thơ
• 4.3.1. Thông tin chung của đáp viên
• 4.3.2. Thống kê mô tả các biến trong mô hình nghiên cứu
• 4.3.3. Phân tích ma trận tương quan
• 4.3.4. Hồi quy Binary Logistic
• 4.7. Kết luận chương 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. Cơ sở đề xuất hàm ý quản trị
• 5.2. Một số hàm ý quản trị nhằm nâng cao khả năng thu hồi nợ đối với khách hàng vay tiêu dùng tín chấp tại Vietcombank Cần Thơ
• 5.3. Hạn chế của đề tài và định hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Phân tích rủi ro trả nợ khách hàng

Phân tích rủi ro trả nợ là một phần quan trọng trong quản lý tài chính ngân hàng. Rủi ro trả nợ liên quan đến khả năng của khách hàng trong việc hoàn trả khoản vay. Tại Vietcombank Cần Thơ, việc phân tích này giúp ngân hàng đánh giá khả năng thu hồi vốn từ các khoản vay tiêu dùng tín chấp. Theo nghiên cứu, có ba yếu tố chính ảnh hưởng đến rủi ro này: thời gian làm việc, phương thức trả nợ và thu nhập của khách hàng. Việc hiểu rõ các yếu tố này không chỉ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay. "Rủi ro trả nợ là khả năng khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng", điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phân tích rủi ro trong hoạt động cho vay.

1.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro

Các yếu tố từ phía khách hàng như thu nhập và thời gian làm việc có ảnh hưởng lớn đến khả năng trả nợ. Khách hàng có thu nhập ổn định thường có khả năng trả nợ cao hơn. Thời gian làm việc cũng là một yếu tố quan trọng, vì khách hàng có thời gian làm việc lâu dài thường có sự ổn định trong thu nhập. Phương thức trả nợ cũng cần được xem xét, vì những khách hàng có phương thức trả nợ linh hoạt có thể giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Việc phân tích các yếu tố này giúp ngân hàng đưa ra các quyết định cho vay hợp lý hơn.

II. Quản lý rủi ro tín dụng tại Vietcombank Cần Thơ

Quản lý rủi ro tín dụng là một trong những nhiệm vụ quan trọng của Vietcombank Cần Thơ. Ngân hàng đã áp dụng nhiều biện pháp để kiểm soát rủi ro trả nợ từ khách hàng vay tiêu dùng tín chấp. Việc phân loại khách hàng và đánh giá khả năng trả nợ là rất cần thiết. "Quản lý rủi ro tín dụng không chỉ giúp ngân hàng bảo vệ tài sản mà còn nâng cao uy tín và thương hiệu", điều này cho thấy tầm quan trọng của việc quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng.

2.1. Các biện pháp quản lý rủi ro

Ngân hàng đã thực hiện nhiều biện pháp như tăng cường thẩm định nguồn thu của khách hàng và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Việc này không chỉ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mà còn nâng cao khả năng thu hồi nợ. Các biện pháp này bao gồm việc phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro và áp dụng các chính sách tín dụng phù hợp. "Chính sách tín dụng cần linh hoạt để phù hợp với từng đối tượng khách hàng", điều này nhấn mạnh sự cần thiết của việc điều chỉnh chính sách tín dụng để giảm thiểu rủi ro.

III. Đánh giá thực trạng rủi ro tại Vietcombank Cần Thơ

Đánh giá thực trạng rủi ro trả nợ tại Vietcombank Cần Thơ cho thấy rằng ngân hàng đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc thu hồi nợ. Tình hình nợ xấu đang gia tăng, điều này ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng. "Nợ xấu là một trong những vấn đề nghiêm trọng mà ngân hàng cần phải giải quyết", điều này cho thấy sự cấp bách trong việc cải thiện quản lý rủi ro.

3.1. Tình hình nợ xấu

Tình hình nợ xấu tại Vietcombank Cần Thơ đã có những diễn biến phức tạp. Ngân hàng cần phải có các biện pháp quyết liệt để kiểm soát tình hình này. Việc phân tích các nguyên nhân dẫn đến nợ xấu là rất cần thiết. "Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến nợ xấu là do khách hàng không có khả năng trả nợ", điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc thẩm định khách hàng trước khi cho vay.