Phân Tích Tình Hình Cho Vay Của Ngân Hàng Đối Với Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh Tại Lạng Hạ

Khám phá giải pháp mở rộng cho vay cho doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh NHNo PTNT Láng Hạ, thúc đẩy phát triển kinh tế.

• Tác giả: Đỗ Thị Kiều Hoa
• Người hướng dẫn: Th.S. Võ Thanh Hà
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Phân Tích Tình Hình Cho Vay Của Ngân Hàng Đối Với Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh Tại Lạng Hạ
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH
• 1.1. Doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong nền kinh tế thị trường
• 1.2. Đặc điểm doanh nghiệp ngoài quốc doanh
• 1.3. Vai trò của doanh nghiệp ngoài quốc doanh
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LẠNG HẠ
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LẠNG HẠ

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hoạt Động Cho Vay DNNQD Tại Lạng Hạ

Sau 20 năm đổi mới, nền kinh tế Việt Nam đã có nhiều khởi sắc. Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh (DNNQD) đóng góp đáng kể vào tăng trưởng kinh tế hàng năm. Đây là nơi thu hút lực lượng lao động, giải quyết công ăn việc làm. Tuy nhiên, các DNNQD vẫn gặp khó khăn trong quá trình hoạt động, đặc biệt là vốn đầu tư. Ngân hàng là nơi có thể đáp ứng nhu cầu này. Nhưng thực tế cho thấy, tín dụng của ngân hàng đối với DNNQD còn hạn chế. Điều này gây mâu thuẫn trong hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là tại Lạng Hạ.

1.1. Vai Trò Của DNNQD Trong Nền Kinh Tế Thị Trường

Trước năm 1986, nền kinh tế Việt Nam vận hành theo cơ chế tập trung, quan liêu, bao cấp. Sau năm 1986, nền kinh tế phát triển theo hướng đa thành phần, vận hành theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước. Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh bao gồm các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các đơn vị hoạt động theo hình thức hợp tác xã và các hộ gia đình. Các DNNQD là các đơn vị sản xuất kinh doanh có tính chất tư hữu.

1.2. Khái Niệm Và Các Loại Hình Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh

Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh (DNNQD) là các đơn vị sản xuất kinh doanh có tính chất tư hữu, bao gồm bốn hình thức: Doanh nghiệp tư nhân, Công ty trách nhiệm hữu hạn, Công ty cổ phần, Công ty hợp danh. Doanh nghiệp tư nhân do một cá nhân làm chủ và tự chịu trách nhiệm. Công ty trách nhiệm hữu hạn có vốn góp của các thành viên phải được đóng đầy đủ. Công ty cổ phần có vốn điều lệ được chia thành nhiều cổ phần. Công ty hợp danh phải có ít nhất hai thành viên hợp danh.

II. Phân Tích Thực Trạng Cho Vay Doanh Nghiệp Tại Lạng Hạ

Nghiên cứu tập trung vào hoạt động cho vay đối với các DNNQD tại NHNo & PTNT Lạng Hạ trong ba năm gần đây. Phương pháp phân tích tổng hợp, đối chiếu so sánh để đánh giá thực trạng cho vay đối với các DNNQD tại Ngân hàng. Đề xuất các giải pháp và kiến nghị về vấn đề này. Khoá luận gồm 3 chương: Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Thực trạng mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Lạng Hạ. Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Lạng Hạ.

2.1. Quy Mô Và Khả Năng Tài Chính Hạn Chế Của DNNQD

Các DNNQD được khuyến khích và tạo điều kiện hoạt động sản xuất kinh doanh. Số lượng các DNNQD không ngừng tăng lên qua các năm. Tuy nhiên, mức độ tập trung vốn của các doanh nghiệp chưa cao, còn rời rạc, chưa có quy mô lớn. Số doanh nghiệp có quy mô vốn lớn rất ít. Phần vốn vay từ các tổ chức tín dụng đóng vai trò hết sức quan trọng trong quá trình sản xuất và mở rộng sản xuất kinh doanh.

2.2. Trình Độ Kỹ Thuật Và Công Nghệ Lạc Hậu Hiện Nay

Do quy mô vốn còn hạn chế, các DNNQD không đủ điều kiện đầu tư vào công nghệ sản xuất tiên tiến, hiện đại. Thiết bị kỹ thuật lạc hậu, chủ yếu là kỹ thuật công nghệ sử dụng nhiều lao động. Theo số liệu điều tra, chỉ có 25% doanh nghiệp sử dụng công nghệ tương đối hiện đại. Tình trạng công nghệ sản xuất lạc hậu dẫn đến năng suất lao động thấp, chất lượng kém, giá thành cao. Sức cạnh tranh của sản phẩm thấp, hiệu quả sản xuất kinh doanh không hiệu quả.

2.3. Môi Trường Kinh Doanh Chưa Thuận Lợi Thị Trường Nhỏ Bé

Các chế độ chính sách vẫn còn thiếu công bằng, đôi khi còn kìm hãm sự phát triển của các DNNQD. Trong mối quan hệ hoạt động sản xuất kinh doanh với các cơ quan chức năng, các DNNQD vẫn còn bị phân biệt đối xử. Môi trường kinh doanh không thuận lợi đã tạo sự phát triển không đồng đều ở các doanh nghiệp. Một khó khăn lớn nhất của các DNNQD là thị trường tiêu thụ nhỏ hẹp không ổn định.

III. Giải Pháp Mở Rộng Cho Vay DNNQD Tại Lạng Hạ Hiệu Quả

Các giải pháp cần tập trung vào việc cải thiện môi trường kinh doanh cho DNNQD, nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng, và hỗ trợ các DNNQD nâng cao năng lực cạnh tranh. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các ngân hàng, các tổ chức tín dụng, và các cơ quan quản lý nhà nước để triển khai các giải pháp một cách đồng bộ và hiệu quả. Quan trọng nhất là cần tạo niềm tin cho các DNNQD để họ mạnh dạn vay vốn và đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh.

3.1. Tăng Cường Tiếp Cận Vốn Ngân Hàng Cho DNNQD

Đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính trong lĩnh vực tín dụng, giảm bớt các rào cản đối với DNNQD khi vay vốn. Xây dựng các chương trình tín dụng ưu đãi dành riêng cho DNNQD, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Khuyến khích các ngân hàng thương mại mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch tại các khu vực có nhiều DNNQD hoạt động.

3.2. Hỗ Trợ DNNQD Nâng Cao Năng Lực Quản Lý Tài Chính

Tổ chức các khóa đào tạo, tập huấn về quản lý tài chính, kế toán, và quản trị rủi ro cho các DNNQD. Tư vấn cho các DNNQD về các vấn đề liên quan đến tài chính, tín dụng, và đầu tư. Tạo điều kiện cho các DNNQD tiếp cận các dịch vụ tư vấn tài chính chuyên nghiệp.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Vào Quản Lý Cho Vay DNNQD Hiện Nay

Việc ứng dụng công nghệ vào quản lý cho vay DNNQD là xu hướng tất yếu trong bối cảnh chuyển đổi số hiện nay. Các công nghệ như Fintech, Big Data, AI có thể giúp các ngân hàng đánh giá rủi ro tín dụng chính xác hơn, giảm chi phí hoạt động, và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tín dụng phù hợp hơn với nhu cầu của DNNQD. Tuy nhiên, việc ứng dụng công nghệ cũng đòi hỏi các ngân hàng phải có sự đầu tư lớn về hạ tầng kỹ thuật, nguồn nhân lực, và các giải pháp bảo mật.

4.1. Sử Dụng Fintech Để Đánh Giá Rủi Ro Tín Dụng

Fintech giúp thu thập và phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau để đánh giá khả năng trả nợ của DNNQD. Các thuật toán AI có thể dự đoán rủi ro tín dụng chính xác hơn so với các phương pháp truyền thống. Fintech cũng giúp giảm thời gian và chi phí đánh giá tín dụng.

4.2. Ứng Dụng Big Data Để Phân Tích Hành Vi Khách Hàng

Big Data cho phép các ngân hàng phân tích hành vi của DNNQD, hiểu rõ hơn nhu cầu của họ, và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tín dụng phù hợp hơn. Phân tích Big Data cũng giúp các ngân hàng phát hiện các gian lận tín dụng và giảm thiểu rủi ro.

V. Kết Luận Triển Vọng Phát Triển Cho Vay DNNQD Tại Lạng Hạ

Hoạt động cho vay DNNQD tại Lạng Hạ có nhiều triển vọng phát triển trong tương lai. Với sự quan tâm của Đảng và Nhà nước, sự nỗ lực của các ngân hàng và các DNNQD, hoạt động này sẽ ngày càng phát triển và đóng góp quan trọng vào sự phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh. Điều quan trọng là cần tiếp tục hoàn thiện các cơ chế, chính sách hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho DNNQD tiếp cận vốn tín dụng và phát triển bền vững.

5.1. Hoàn Thiện Cơ Chế Chính Sách Hỗ Trợ DNNQD

Tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung các quy định pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng, tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho DNNQD vay vốn. Đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, giảm bớt các chi phí tuân thủ cho DNNQD.

5.2. Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Của DNNQD

Hỗ trợ các DNNQD tiếp cận các nguồn thông tin về thị trường, công nghệ, và các cơ hội hợp tác kinh doanh. Khuyến khích các DNNQD đầu tư vào nghiên cứu và phát triển, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Sau 20 năm đổi mới, nền kinh tế Việt Nam chuyển dịch sang cơ chế thị trường nhiều thành phần, trong đó khu vực doanh nghiệp ngoài quốc doanh (DNNQD) từng bước phát triển và đóng góp quan trọng vào tốc độ tăng trưởng kinh tế, tạo công ăn việc làm và giải quyết các vấn đề an sinh xã hội. Mặc dù giữ vị trí thiết yếu trong nền kinh tế, các DNNQD đối mặt với nhiều khó khăn trong quá trình tổ chức sản xuất kinh doanh, mà rào cản nan giải nhất là vấn đề thiếu vốn để đầu tư và tái đầu tư sản xuất kinh doanh. Ngân hàng thương mại được xác định là kênh cung ứng vốn có khả năng đáp ứng nhu cầu này một cách tốt nhất.

Tuy nhiên, thực tế hoạt động tín dụng cho thấy nguồn vốn ngân hàng cung ứng cho các DNNQD còn hạn hẹp, trong khi đây lại là nguồn vốn vay có vai trò lớn nhất đối với sự tồn tại và mở rộng quy mô của các doanh nghiệp này. Thực trạng này tạo nên mâu thuẫn lớn trong hoạt động tín dụng của hầu hết các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo & PTNT) Láng Hạ nói riêng.

Nhằm giải quyết mâu thuẫn thực tiễn trên, khóa luận xác định các mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể như sau:

1. Xem xét một cách tổng quát và có hệ thống thực trạng mở rộng cho vay của NHNo & PTNT Láng Hạ đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
2. Đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ trong thời gian tới.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài được giới hạn như sau:

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ.
• Phạm vi không gian: Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ (bao gồm hội sở chi nhánh, các phòng giao dịch và các chi nhánh cấp 2 trực thuộc).
• Phạm vi thời gian: Số liệu hoạt động thực tế được thu thập và phân tích trong giai đoạn 3 năm (2002 - 2004).

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận xây dựng hệ thống cơ sở lý thuyết dựa trên các định nghĩa, quy định pháp luật và các công thức chỉ tiêu kinh tế chuyên ngành ngân hàng:

• Khái niệm doanh nghiệp ngoài quốc doanh: Là các đơn vị sản xuất kinh doanh có tính chất tư hữu (không kể các đơn vị đầu tư nước ngoài), bao gồm bốn hình thức: Doanh nghiệp tư nhân, Công ty trách nhiệm hữu hạn (một thành viên và hai thành viên trở lên), Công ty cổ phần và Công ty hợp danh.
• Khái niệm và bản chất cho vay: Dẫn chiếu theo Quyết định số 28/2001/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Bản chất của hoạt động này là việc mua bán "quyền sử dụng vốn tệ".
• Phân loại cho vay của ngân hàng thương mại: Được hệ thống hóa theo 5 tiêu thức: thời hạn cho vay (ngắn hạn dưới 1 năm, trung hạn từ 1 đến 5 năm, dài hạn trên 5 năm); khách hàng vay vốn (định chế tài chính, doanh nghiệp sản xuất - kinh doanh, cá nhân); mục đích sử dụng vốn (phục vụ sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống và tiêu dùng); mức độ tín nhiệm (cho vay không bảo đảm, cho vay có bảo đảm bằng thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của bên thứ ba); phương thức cho vay (cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay từng lần).
• Hệ thống văn bản pháp luật chi phối: Luật Doanh nghiệp tư nhân và Luật Công ty năm 1990; Luật Doanh nghiệp ban hành tháng 6/1999 (có hiệu lực từ ngày 01/01/2000); Luật các Tổ chức tín dụng; Luật Dân sự; Quyết định số 18/NH-QĐ ngày 27/4/1988 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN quy định về quy chế cho vay không phân biệt thành phần kinh tế.
• Hệ thống chỉ tiêu đánh giá mở rộng cho vay:
  • Chỉ tiêu doanh số cho vay (DSCV): Tốc độ tăng trưởng DSCV, mức tăng trưởng tuyệt đối DSCV, tỷ lệ DSCV đối với DNNQD trên tổng DSCV.
  • Chỉ tiêu dư nợ cho vay (DNCV): Tăng trưởng DNCV, tốc độ tăng trưởng DNCV, tỷ lệ DNCV đối với DNNQD trên tổng DNCV.
  • Chỉ tiêu về sự đa dạng hóa khách hàng: Số lượng khách hàng quan hệ tín dụng, số lượt khách hàng giao dịch, số lượng khách hàng DNNQD phân theo ngành nghề và địa bàn.
  • Chỉ tiêu chất lượng tín dụng: Doanh số thu nợ (DSTN) và tỷ lệ nợ quá hạn (NQH).
• Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng phương pháp phân tích - tổng hợp, đối chiếu và so sánh giữa các chu kỳ năm tài chính bằng các chỉ số tuyệt đối và tương đối để đánh giá thực trạng.
• Nguồn dữ liệu: Niên giám thống kê năm 2003 của Tổng cục Thống kê; số liệu điều tra thực trạng doanh nghiệp của Viện Nghiên cứu Quản lý Kinh tế Trung ương (CIEM); báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và báo cáo kết quả hoạt động tín dụng các năm 2002, 2003, 2004 của Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ.

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh

Chương này tập trung làm rõ bức tranh tổng thể về khu vực DNNQD trong nền kinh tế thị trường, các đặc điểm cố hữu, khó khăn nội tại và các yếu tố tác động đến quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khối doanh nghiệp này.

Theo số liệu từ Niên giám thống kê năm 2003, số lượng DNNQD đã gia tăng nhanh chóng: năm 1991 có 414 doanh nghiệp; năm 1992 đạt 5.198 doanh nghiệp; năm 1993 đạt 6.808 doanh nghiệp; đến năm 1999 đạt 39.501 doanh nghiệp (bình quân giai đoạn 1991-1999 mỗi năm tăng 3.252 doanh nghiệp, tương ứng tốc độ tăng 32%/năm). Sau khi Luật Doanh nghiệp mới năm 1999 có hiệu lực, năm 2000 số doanh nghiệp thành lập mới tăng thêm 4.813 đơn vị, nâng tổng số doanh nghiệp ngoài quốc doanh lên 44.000 đơn vị, và đến năm 2003 đạt khoảng 72.000 doanh nghiệp.

Về quy mô và năng lực tài chính, văn bản chỉ ra rằng mức độ tập trung vốn của DNNQD còn rất hạn chế:

• Số doanh nghiệp có quy mô vốn dưới 500 triệu đồng chiếm khoảng 70% tổng số doanh nghiệp (trong đó số doanh nghiệp có vốn trên 100 triệu đồng chỉ chiếm khoảng 25%).
• Số doanh nghiệp có vốn trên 500 triệu đồng chiếm gần 30% (trong đó chỉ có 18,9% doanh nghiệp có mức vốn trên 1 tỷ đồng).
• Vốn tự có của các doanh nghiệp thường rất nhỏ, chỉ chiếm khoảng 5-10% vốn luân chuyển.
• Về công nghệ sản xuất, dẫn số liệu điều tra của Viện Nghiên cứu Quản lý Kinh tế Trung ương: chỉ có 25% doanh nghiệp và 20,5% công ty sử dụng công nghệ tương đối hiện đại; 38,5% doanh nghiệp và 18,7% công ty sử dụng công nghệ cổ truyền; 36,5% doanh nghiệp và 60,5% công ty kết hợp cả công nghệ hiện đại và cổ truyền.
• Về phân bố địa bàn và ngành nghề: Trên 70% số lượng DNNQD tập trung tại các tỉnh, thành phố lớn gồm Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng, Bà Rịa - Vũng Tàu, TP. Hồ Chí Minh, Đồng Nai. Tỷ trọng theo ngành nghề: thương mại, dịch vụ, khách sạn chiếm 50-70%; công nghiệp chiếm 10-20%; xây dựng chiếm 2-6%; cơ sở hạ tầng, khai thác và phân phối điện chiếm 0,5-1%.

Tác giả phân tích 7 vai trò quan trọng của DNNQD: khai thác nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư; làm cầu nối thu hút vốn đầu tư nước ngoài; thu hút lao động và giảm tỷ lệ thất nghiệp (hàng năm Việt Nam có hơn 1 triệu người bước vào độ tuổi lao động); tạo tính cạnh tranh và thúc đẩy doanh nghiệp nhà nước đổi mới; tham gia chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa - hiện đại hóa; đóng góp nguồn thu ngân sách nhà nước; tạo lập thị trường tín dụng tiềm năng cho ngành ngân hàng.

Bên cạnh vai trò, DNNQD bộc lộ ba hạn chế lớn: quy mô tài chính yếu, thiếu vốn hoạt động; dây chuyền công nghệ lạc hậu, lao động thiếu đào tạo kỹ năng; trình độ quản trị yếu kém, duy trì mô hình điều hành kiểu gia đình từ cơ sở sản xuất cũ, chế độ kế toán thiếu minh bạch.

Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay DNNQD được chia thành:

• Nhân tố khách quan: Môi trường pháp lý (sự chuyển biến từ Quyết định số 18/NH-QĐ sang Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN bình đẳng giữa các thành phần kinh tế) và sự ổn định của môi trường kinh tế vĩ mô.
• Nhân tố chủ quan: Từ phía ngân hàng thương mại (chính sách tín dụng, năng lực nguồn vốn huy động, chất lượng cán bộ và cơ sở vật chất trang thiết bị); từ phía DNNQD (khả năng đáp ứng yêu cầu bảo đảm tiền vay, trình độ của người quản lý doanh nghiệp, uy tín tín dụng của doanh nghiệp trên thị trường).

Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Láng Hạ

Chương 2 phân tích trực tiếp thực tế hoạt động tại Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ từ khi thành lập đến hết năm 2004.

Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ được thành lập theo Quyết định số 334/QĐ-NHNN-02 ngày 01/8/1996 của Tổng Giám đốc Agribank và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 17/03/1997. Về tổ chức nhân sự, tính đến ngày 31/12/2004, tổng số cán bộ chi nhánh là 193 người (tăng 10 người so với năm 2003), gồm 124 nữ và 69 nam, độ tuổi trung bình là 38 tuổi.

Phân bổ nhân sự theo phòng ban: Ban Giám đốc (03 người), Phòng Kế toán - ngân quỹ (50 người), Phòng Tín dụng (25 người), Phòng Thanh toán quốc tế (15 người), Phòng Hành chính quản trị (13 người), Phòng Kế hoạch nguồn vốn (05 người), Phòng Tổ chức cán bộ (05 người), Phòng Thẩm định dự án (03 người); số còn lại làm việc tại các chi nhánh cấp 2 và phòng giao dịch trực thuộc. Trình độ học vấn của cán bộ gồm: trên đại học có 04 người (2%), đại học và cao đẳng có 149 người (77,2%), trung cấp và sơ cấp có 19 người (9,8%), chưa qua đào tạo có 21 người (10,8%).

Tình hình huy động vốn giai đoạn 2002 - 2004:

Chỉ tiêu (Thời hạn)	31/12/2002 (Tỷ đồng)	31/12/2003 (Tỷ đồng)	31/12/2004 (Tỷ đồng)	So sánh 2003/2002 (+/-)	So sánh 2003/2002 (%)	So sánh 2004/2003 (+/-)	So sánh 2004/2003 (%)
Không kỳ hạn	962	1.046	918	+84	+9,0	-128	-12,0
Kỳ hạn < 12 tháng	864	1.053	1.476	+189	+22,0	+423	+40,0
Kỳ hạn > 12 tháng	1.986	1.938	2.176	-48	-2,4	+238	+12,0
Tổng cộng	3.812	4.037	4.570	+225	+6,0	+533	+13,0

Cơ cấu nguồn vốn huy động cho thấy tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn, trong đó nguồn vốn dài hạn trên 12 tháng giữ vai trò ổn định, tạo điều kiện cho chi nhánh đầu tư vào các dự án trung và dài hạn.

Thực trạng hoạt động tín dụng và cho vay đối với các thành phần kinh tế:

Chỉ tiêu	Năm 2002 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng 2002 (%)	Năm 2003 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng 2003 (%)	Năm 2004 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng 2004 (%)	So sánh 03/02 (+/- %)	So sánh 04/03 (+/- %)
Doanh số cho vay	1.373	100	1.908	100	3.659	100	+40,0	+91,7
- Doanh nghiệp Nhà nước	1.269	92,5	1.610	84,4	3.045	83,2	+26,9	+89,1
- DNNQD	78	5,6	264	13,8	544	15,0	+238,4	+106,0
- Thành phần khác	26	1,9	34	1,8	70	1,8	+31,0	+105,8
Doanh số thu nợ	1.115	100	1.465	100	3.042	100	+31,4	+107,6
- Doanh nghiệp Nhà nước	1.051	94,3	1.340	91,4	2.582	84,8	+27,5	+92,7
- DNNQD	50	4,4	93	6,3	412	13,6	+86,0	+343,0
- Thành phần khác	14	1,3	32	2,3	48	1,6	+128,6	+50,0
Dư nợ tín dụng	1.100	100	1.543	100	2.160	100	+40,2	+40,0
- Doanh nghiệp Nhà nước	1.021	92,8	1.291	83,7	1.754	81,5	+26,4	+35,8
- DNNQD	62	5,6	233	15,1	365	16,9	+275,8	+56,6
- Thành phần khác	17	1,6	19	1,2	41	1,9	+11,7	+115,7
Nợ quá hạn	0	0	0	0	1,515	100	-	+100
- Doanh nghiệp Nhà nước	0	0	0	0	0	0	-	0
- DNNQD	0	0	0	0	1,500	99,0	-	+100
- Thành phần khác	0	0	0	0	0,015	1,0	-	+100

Các dữ kiện cho thấy:

• Doanh số cho vay: Tăng từ 1.373 tỷ đồng (năm 2002) lên 3.659 tỷ đồng (năm 2004). Riêng doanh số cho vay đối với DNNQD tăng trưởng từ 78 tỷ đồng lên 544 tỷ đồng, nâng tỷ trọng từ 5,6% lên 15,0%.
• Doanh số thu nợ: Tăng mạnh từ 1.115 tỷ đồng (năm 2002) lên 3.042 tỷ đồng (năm 2004). Doanh số thu nợ DNNQD tăng từ 50 tỷ đồng (4,4%) lên 412 tỷ đồng (13,6%).
• Dư nợ tín dụng: Tăng từ 1.100 tỷ đồng (năm 2002) lên 2.160 tỷ đồng (năm 2004). Tỷ trọng dư nợ DNNQD tăng từ 5,6% (62 tỷ đồng) lên 16,9% (365 tỷ đồng), trong khi tỷ trọng dư nợ doanh nghiệp nhà nước giảm tương ứng từ 92,8% xuống 81,5%.
• Nợ quá hạn: Năm 2002 và 2003 chi nhánh không có nợ quá hạn (tỷ lệ bằng 0). Năm 2004 phát sinh 1,515 tỷ đồng nợ quá hạn, chiếm tỷ lệ 0,07% tổng dư nợ. Đáng chú ý, nợ quá hạn tập trung chủ yếu ở khối DNNQD với 1,5 tỷ đồng (chiếm 99% tổng nợ quá hạn của chi nhánh), còn khu vực doanh nghiệp nhà nước không có nợ quá hạn.

Tác giả giải thích nguyên nhân nguồn vốn vẫn dồn phần lớn (trên 80%) cho doanh nghiệp nhà nước là do chi nhánh bám sát định hướng chiến lược khách hàng nhắm vào các ngành mũi nhọn và các dự án lớn có tính an toàn cao, tránh rủi ro tín dụng. Mặc dù vậy, sự gia tăng dư nợ và doanh số cho vay DNNQD trong năm 2004 phản ánh nỗ lực chuyển dịch chính sách mở rộng khách hàng của đơn vị.

Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Láng Hạ

Theo kết cấu và mục tiêu nghiên cứu được xác lập tại phần mở đầu, Chương 3 định hình các giải pháp và kiến nghị xuất phát từ kết quả phân tích thực trạng ở Chương 2, nhằm giải quyết mâu thuẫn ứ đọng vốn tại chi nhánh trong khi DNNQD thiếu vốn, nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho khu vực kinh tế ngoài quốc doanh trong thời gian tiếp theo.

Kết quả và đóng góp

Khóa luận đạt được các kết quả và rút ra những phát hiện dựa trên số liệu thực tế:

• Minh chứng sự dịch chuyển cơ cấu tín dụng: Dữ liệu giai đoạn 2002 - 2004 chứng minh chi nhánh đã có sự mở rộng đáng kể đối với khu vực ngoài quốc doanh. Doanh số cho vay DNNQD tăng từ 78 tỷ đồng lên 544 tỷ đồng (tăng gần 7 lần); dư nợ cho vay tăng từ 62 tỷ đồng lên 365 tỷ đồng (tăng gần 6 lần); tỷ trọng dư nợ DNNQD nâng từ 5,6% lên 16,9%.
• Nhận diện nghịch lý trong hoạt động tín dụng: Nghiên cứu chỉ ra tình trạng ứ đọng vốn tại ngân hàng thương mại nhưng DNNQD vẫn thiếu vốn sản xuất kinh doanh trầm trọng. Nguyên nhân được xác định từ cả hai phía: ngân hàng e ngại rủi ro nên ưu tiên các tổng công ty nhà nước lớn (chiếm trên 80% dư nợ); trong khi DNNQD có quy mô vốn mỏng, trình độ quản trị yếu và thiếu tài sản thế chấp đạt chuẩn.
• Phân tích thực trạng rủi ro nợ quá hạn: Tác giả phát hiện nợ quá hạn phát sinh tại chi nhánh vào năm 2004 (1,515 tỷ đồng, tỷ lệ 0,07%) tập trung hầu như toàn bộ vào khu vực DNNQD (1,5 tỷ đồng, chiếm 99%). Điều này phản ánh rõ nét tính chất rủi ro gia tăng đi kèm quá trình mở rộng tín dụng đối với khu vực tư nhân.
• Đóng góp khoa học và thực tiễn: Khóa luận hệ thống hóa các chỉ tiêu đo lường mở rộng tín dụng và các nhân tố ảnh hưởng, đồng thời cung cấp hệ thống số liệu chi tiết về tổ chức nhân sự, cơ cấu nguồn vốn huy động và tình hình phân bổ vốn tín dụng thực tế tại một chi nhánh ngân hàng nông nghiệp trên địa bàn đô thị lớn.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Tác giả tự nhận định do thời gian nghiên cứu có hạn và quá trình thu thập thông tin còn khó khăn nên nội dung của khóa luận chưa thể hoàn thiện toàn diện. Về phạm vi dữ liệu, đề tài chỉ nghiên cứu tại một đơn vị cơ sở (Chi nhánh Láng Hạ) với chuỗi số liệu trong 3 năm (2002 - 2004). Việc nợ quá hạn mới bắt đầu xuất hiện trong năm 2004 cũng khiến nghiên cứu chưa đủ chuỗi thời gian để phân tích sâu diễn biến chu kỳ thu hồi nợ của khối DNNQD.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng nghiên cứu đối chiếu giữa các chi nhánh khác nhau trong hệ thống Agribank hoặc so sánh với các ngân hàng thương mại cổ phần trên cùng địa bàn; kéo dài chu kỳ theo dõi số liệu chất lượng nợ của khối DNNQD; nghiên cứu các điều kiện cấp tín dụng giảm phụ thuộc vào tài sản bảo đảm bằng cách thẩm định dòng tiền và dự án kinh doanh.

Giá trị tham khảo

• Đối tượng sử dụng: Khóa luận là tài liệu tham khảo cho sinh viên, học viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Kinh tế đầu tư; các cán bộ tín dụng và cán bộ quản trị rủi ro tại các ngân hàng thương mại.
• Nội dung có giá trị tham khảo:
  • Hệ thống dữ liệu thực tế tại Chương 2 về cơ cấu nhân sự, chi tiết huy động vốn theo kỳ hạn và số liệu cho vay phân theo ba thành phần kinh tế trong giai đoạn 2002 - 2004.
  • Cách thức vận dụng các công thức đo lường tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay, dư nợ cho vay và tỷ trọng tín dụng của từng thành phần kinh tế.
  • Phân tích mối quan hệ giữa chính sách tín dụng của chi nhánh ngân hàng đô thị trực thuộc Agribank với khách hàng ngoài quốc doanh.

Câu hỏi thường gặp

Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ được thành lập theo quyết định nào và chính thức hoạt động từ thời điểm nào?

Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ được thành lập theo Quyết định số 334/QĐ-NHNN-02 ngày 01/8/1996 của Tổng Giám đốc Agribank và chính thức đi vào hoạt động kinh doanh từ ngày 17/03/1997.

Đến ngày 31/12/2004, quy mô nhân sự và trình độ đào tạo của chi nhánh Láng Hạ như thế nào?

Tổng số cán bộ của chi nhánh là 193 người (124 nữ, 69 nam, tuổi bình quân 38 tuổi). Trình độ chuyên môn gồm: trên đại học có 04 người (chiếm 2%), đại học và cao đẳng có 149 người (chiếm 77,2%), trung cấp và sơ cấp có 19 người (chiếm 9,8%), chưa qua đào tạo có 21 người (chiếm 10,8%).

Doanh số cho vay và dư nợ tín dụng đối với khu vực DNNQD tại chi nhánh thay đổi như thế nào qua các năm 2002, 2003 và 2004?

Doanh số cho vay đối với DNNQD tăng từ 78 tỷ đồng (chiếm 5,6% năm 2002) lên 264 tỷ đồng (chiếm 13,8% năm 2003) và đạt 544 tỷ đồng (chiếm 15,0% năm 2004). Dư nợ tín dụng DNNQD tăng từ 62 tỷ đồng (chiếm 5,6% năm 2002) lên 233 tỷ đồng (chiếm 15,1% năm 2003) và đạt 365 tỷ đồng (chiếm 16,9% năm 2004).

Tỷ lệ nợ quá hạn tại chi nhánh năm 2004 phát sinh bao nhiêu và tập trung ở thành phần kinh tế nào?

Năm 2004 chi nhánh phát sinh 1,515 tỷ đồng nợ quá hạn, chiếm tỷ lệ 0,07% trên tổng dư nợ. Khoản nợ quá hạn này tập trung chủ yếu ở khối DNNQD với 1,500 tỷ đồng (chiếm 99% tổng nợ quá hạn), các thành phần khác chiếm 0,015 tỷ đồng (1%), trong khi khối doanh nghiệp nhà nước không có nợ quá hạn.

Thực trạng trình độ công nghệ của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam được tác giả trích dẫn từ nguồn nào với các tỷ lệ cụ thể ra sao?

Theo số liệu điều tra của Viện Nghiên cứu Quản lý Kinh tế Trung ương được tác giả dẫn dụng: 25% doanh nghiệp và 20,5% công ty sử dụng công nghệ tương đối hiện đại; 38,5% doanh nghiệp và 18,7% công ty sử dụng công nghệ cổ truyền; 36,5% doanh nghiệp và 60,5% công ty kết hợp cả công nghệ hiện đại và cổ truyền.

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Đỗ Thị Kiều Hoa đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về quan hệ tín dụng giữa ngân hàng thương mại và khối doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa. Nghiên cứu cung cấp số liệu thực nghiệm toàn diện về cơ cấu huy động vốn, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ quá hạn tại Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ giai đoạn 2002 - 2004. Kết quả nghiên cứu làm nổi bật sự tăng trưởng nhanh chóng của tín dụng dành cho khu vực ngoài quốc doanh, đồng thời chỉ rõ những rào cản về tỷ lệ tập trung vốn, bảo đảm tiền vay và nguy cơ phát sinh nợ quá hạn trong thực tiễn quản trị ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Kho¸ luËn tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng Lêi më ®Çu TÝnh cÊp thiÕt cña ®Ò tµi Sau 20 n¨m ®æi míi, nÒn kinh tÕ ViÖt Nam ®· cã nhiÒu khëi s¾c vµ nh÷ng thay ®æi tÝch cùc. Gãp phÇn vµo nh÷ng thµnh tùu ®ã lµ c¸c thµnh phÇn kinh tÕ tån t¹i trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng vµ gãp phÇn kh«ng nhá lµ c¸c DNNQD. Sù ph¸t triÓn cña c¸c DNNQD ®· ®ãng gãp ®¸ng kÓ vµo tû lÖ t¨ng tr- ëng kinh tÕ hµng n¨m. Kh«ng chØ vËy, ®ã cßn lµ n¬i thu hót mét lùc lîng lao ®éng kh¸ hïng hËu, gi¶i quyÕt c«ng ¨n viÖc lµm, gi¶m tû lÖ thÊt nghiÖp cho x· héi.

C¸c DNNQD kh«ng chØ cïng c¸c doanh nghiÖp Nhµ níc ®ãng gãp thu nhËp mµ cßn hç trî thóc ®Èy c¸c doanh nghiÖp Nhµ níc ph¸t triÓn. TL luật dân sự MÆc dï c¸c DNNQD cã vai trß vÞ trÝ quan träng nh vËy nh- ng cho ®Õn nay c¸c DNNQD vÉn ®ang gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng, trong ®ã vÊn ®Ò nan gi¶i nhÊt lµ vèn ®Ó ®Çu t, t¸i ®Çu t s¶n xuÊt kinh doanh, mµ Ng©n hµng lµ n¬i cã thÓ ®¸p øng vµ gi¶i quyÕt vÊn ®Ò nµy cho c¸c doanh nghiÖp mét c¸ch tèt nhÊt. Tuy nhiªn, thùc tÕ cho thÊy lîng tÝn dông cña Ng©n hµng ®èi víi c¸c DNNQD hiÖn nay cßn rÊt h¹n hÑp. Mµ víi c¸c doanh nghÖp ®ã th× nguån vèn vay tõ Ng©n hµng lµ lín nhÊt.

§©y chÝnh lµ nh÷ng m©u thuÉn trong ho¹t ®éng tÝn dông cña hÇu hÕt c¸c NHTM ViÖt Nam nãi chung vµ NHNo & PTNT L¸ng H¹ nãi riªng. Tõ thùc tÕ ®· nªu cïng víi nh÷ng th«ng tin t×m hiÓu qua NHNo & PTNT L¸ng H¹ trong thêi gian thùc tËp võa qua, em ®· chän ®Ò tµi: “Gi¶i ph¸p më réng cho vay ®èi víi c¸c doanh §ç ThÞ KiÒu Hoa 1 Líp: 4012 Kho¸ luËn tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i chi nh¸nh NHNo & PTNT L¸ng H¹ ”. Môc ®Ých nghiªn cøu: Môc ®Ých nghiªn cøu cña ®Ò tµi lµ xem xÐt mét c¸ch tæng qu¸t vµ cã hÖ thèng thùc tr¹ng më réng cho vay cña NHNo & PTNT L¸ng H¹ ®èi víi c¸c DNNQD. Tõ ®ã ®a ra mét sè gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ nh»m më réng cho vay ®èi víi c¸c doanh nghiÖp nµy t¹i chi nh¸nh NHNo & PTNT L¸ng H¹ trong thêi gian tíi.

§èi tîng vµ ph¹m vi nghiªn cøu: §Ò tµi lÊy ho¹t ®éng cho vay ®èi víi c¸c DNNQD t¹i NHNo & PTNT L¸ng H¹ trong ba n¨m gÇn ®©y lµm ®èi tîng nghiªn TL luật dân sự cøu. Ph¬ng ph¸p nghiªn cøu: Trong qu¸ tr×nh nghiªn cøu, kho¸ luËn ®· sö dông ph¬ng ph¸p ph©n tÝch tæng hîp, ®èi chiÕu so s¸nh ®Ó ®¸nh gi¸ thùc tr¹ng cho vay ®èi víi c¸c DNNQD t¹i Ng©n hµng, tõ ®ã ®a ra nh÷ng gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ vÒ vÇn ®Ò nµy. KÕt cÊu cña ®Ò tµi: §Ò tµi víi néi dung gåm 3 ch¬ng: Ch¬ng 1: Ho¹t ®éng cho vay cña Ng©n hµng th¬ng m¹i ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh. Ch¬ng 2: Thùc tr¹ng më réng cho vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n L¸ng H¹.

§ç ThÞ KiÒu Hoa 2 Líp: 4012 Kho¸ luËn tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng Ch¬ng 3: Gi¶i ph¸p më réng cho vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n L¸ng H¹. Do thêi gian nghiªn cøu cã h¹n vµ trong qu¸ tr×nh thu thËp th«ng tin kh«ng tr¸nh khái nh÷ng thiÕu sãt nªn néi dung cña kho¸ luËn cha thÓ hoµn thiÖn. RÊt mong sù gãp ý cña thÇy c« vµ nh÷ng ngêi cã quan t©m ®Õn ®Ò tµi nµy ®Ó ®Ò tµi ®îc hoµn thiÖn h¬n. Qua ®©y em xin c¶m ¬n c« gi¸o Th.S Vò Thanh Hµ vµ c¸c anh chÞ c¸n bé t¹i NHNo & PTNT L¸ng H¹ ®· nhiÖt t×nh gióp ®ì em hoµn thµnh bµi kho¸ luËn nµy.

TL luật dân sự Ch¬ng 1 Ho¹t ®éng cho vay cña Ng©n hµng th¬ng m¹i ®èi víi doanh nghiÖp ngoµI quèc doanh 1. Doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng. Kh¸i niÖm doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh. Tríc n¨m 1986, nÒn kinh tÕ ViÖt Nam vËn hµnh theo c¬ chÕ tËp trung quan liªu bao cÊp, víi hai h×nh thøc së h÷u vÒ t liÖu s¶n xuÊt lµ së h÷u Nhµ níc vµ së h÷u tËp thÓ.

Nã béc lé nhiÒu bÊt cËp, quan hÖ s¶n xuÊt vµ lùc lîng s¶n xuÊt kh«ng phï hîp dÉn ®Õn sù suy tho¸i nÒn kinh tÕ trÇm träng, ®êi sèng nh©n d©n ngµy cµng khã kh¨n. NhËn thøc ®îc sai lÇm ®ã, §ç ThÞ KiÒu Hoa 3 Líp: 4012 Kho¸ luËn tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng §¶ng vµ Nhµ níc ®· thùc hiÖn chñ tr¬ng ®æi míi ®Ó sím ®a ®Êt níc tho¸t khái t×nh tr¹ng ®ã. Sau n¨m 1986, nÒn kinh tÕ ViÖt Nam ph¸t triÓn theo híng nÒn kinh tÕ nhiÒu thµnh phÇn, vËn hµnh theo c¬ chÕ thÞ trêng cã sù qu¶n lý cña Nhµ níc theo ®Þnh híng x· héi chñ nghÜa. C¬ chÕ nµy vÒ c¬ b¶n tån t¹i 5 thµnh phÇn kinh tÕ sau: Kinh tÕ Nhµ níc, kinh tÕ tËp thÓ, kinh tÕ c¸ thÓ, kinh tÕ t b¶n t nh©n, kinh tÕ t b¶n Nhµ níc.

Dùa trªn thµnh phÇn kinh tÕ, chóng ta cã thÓ ph©n nÒn kinh tÕ thµnh hai khu vùc lín, ®ã lµ khu vùc kinh tÕ quèc doanh víi së h÷u Nhµ níc hay Nhµ níc së h÷u phÇn lín vÒ t liÖu s¶n xuÊt vµ khu vùc kinh tÕ ngoµi quèc doanh víi së h÷u phi Nhµ n- íc vÒ t liÖu s¶n xuÊt. Nã bao gåm c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh, c¸c ®¬n vÞ ho¹t ®éng theo h×nh thøc hîp t¸c x· vµ c¸c TL luật dân sự hé gia ®×nh( víi quy m« s¶n xuÊt nhá). C¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh lµ c¸c ®¬n vÞ s¶n xuÊt kinh doanh cã tÝnh chÊt t h÷u ( kh«ng kÓ c¸c ®¬n vÞ ®Çu t níc ngoµi ) bao gåm bèn h×nh thøc sau: Doanh nghiÖp t nh©n, C«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n, C«ng ty cæ phÇn, C«ng ty hîp danh. Doanh nghiÖp t nh©n: Lµ doanh nghiÖp do mét c¸ nh©n lµm chñ vµ tù chÞu tr¸ch nhiÖm toµn bé tµi s¶n cña m×nh vÒ mäi ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp.

C«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n: Lµ c«ng ty trong ®ã phÇn vèn gãp cña tÊt c¶ c¸c thµnh viªn ph¶i ®îc ®ãng ®Çy ®ñ ngay khi thµnh lËp c«ng ty. C¸c phÇn vèn gãp ®îc ghi râ trong ®iÒu lÖ c«ng ty. C«ng ty kh«ng ®îc phÐp ph¸t hµnh bÊt kú mét lo¹i §ç ThÞ KiÒu Hoa 4 Líp: 4012 Kho¸ luËn tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng chøng kho¸n nµo. ViÖc chuyÓn nhîng vèn gãp gi÷a c¸c thµnh viªn ®îc thùc hiÖn tù do.

ViÖc chuyÓn vèn gãp cho ngêi kh«ng ph¶i lµ thµnh viªn ph¶i ®îc sù nhÊt trÝ cña nhãm thµnh viªn ®¹i diÖn cho Ýt nhÊt 3/4 sè vèn ®iÒu lÖ cña c«ng ty. Cã c«ng ty Tr¸ch nhiÖn h÷u h¹n mét thµnh viªn vµ c«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n hai thµnh viªn trë lªn. C«ng ty cæ phÇn: Lµ c«ng ty trong ®ã sè thµnh viªn gäi lµ cæ ®«ng mµ c«ng ty ph¶i cã trong suèt thêi gian ho¹t ®éng Ýt nhÊt lµ ba ngêi. Vèn ®iÒu lÖ cña c«ng ty ®îc chia lµm nhiÒu phÇn b»ng nhau gäi lµ cæ phÇn.

Cæ phiÕu ®îc ph¸t hµnh cã ghi tªn hoÆc kh«ng ghi tªn: Cæ phiÕu kh«ng ghi tªn ®îc tù do chuyÓn nhîng, cæ phiÕu cã ghi tªn chØ ®îc chuyÓn nhîng nÕu ®îc sù ®ång ý cña Héi ®ång qu¶n trÞ. TL luật dân sự C«ng ty hîp danh: Lµ doanh nghiÖp trong ®ã ph¶i cã Ýt nhÊt hai thµnh viªn hîp danh, ngoµi c¸c thµnh viªn hîp danh cã thÓ cã thµnh viªn gãp vèn. Thµnh viªn hîp danh ph¶i lµ c¸ nh©n, cã tr×nh ®é chuyªn m«n vµ uy tÝn nghÒ nghiÖp, ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm b»ng toµn bé tµi s¶n cña m×nh vÒ c¸c nghÜa vô cña c«ng ty; thµnh viªn gãp vèn chØ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ c¸c kho¶n nî cña C«ng ty trong ph¹m vi sè vèn ®· gãp vµo c«ng ty. C«ng ty hîp danh kh«ng ®îc ph¸t hµnh bÊt kú lo¹i chøng kho¸n nµo.

Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y quan ®iÓm ph¸t triÓn nÒn kinh tÕ níc ta b»ng con ®êng c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt níc lµ sù nghiÖp cña toµn d©n ®ßi hái sù kh¸c nhau cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ. Sè lîng c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc §ç ThÞ KiÒu Hoa 5 Líp: 4012 Kho¸ luËn tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng doanh ®· t¨ng lªn nhanh chãng vµ tham gia tÝch cùc h¬n vµo thÞ trêng, gãp phÇn lµm cho nÒn kinh tÕ trë nªn s«i ®éng. §Æc ®iÓm doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh. Sau h¬n 15 n¨m h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn, c¸c doanh nghiÖp thuéc khu vùc kinh tÕ ngoµi quèc doanh ®· cã nh÷ng ®ãng gãp ®¸ng kÓ cho nÒn kinh tÕ, t¹o ®îc nhiÒu c«ng ¨n viÖc lµm cho x· héi, cung cÇp nhiÒu s¶n phÈm, dÞch vô ®a d¹ng vµ phong phó ®¸p øng cho nhu cÇu thÞ trêng tiªu dïng.

§ång thêi qua ®ã còng thÓ hiÖn mét sè ®Æc ®iÓm chung sau: - Quy m« vµ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cßn h¹n hÑp. §îc §¶ng vµ Nhµ níc khuyÕn khÝch, t¹o nhiÒu ®iÒu kiÖn h¬n trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh, c¸c doanh TL luật dân sự nghiÖp thuéc khu vùc kinh tÕ ngoµi quèc doanh ngµy cµng ph¸t triÓn vÒ mäi mÆt. Sè lîng c¸c DNNQD kh«ng ngõng t¨ng lªn qua c¸c n¨m. Ta cã thÓ thÊy râ ®iÒu nµy qua b¶ng sè liÖu sau.

B¶ng 1: Sè lîng doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh qua c¸c n¨m.000 Nguån: Niªm gi¸m thèng kª 2003 Nh×n trªn b¶ng sè liÖu trªn ta cã thÓ thÊy râ ®îc sè lîng c¸c DNNQD ®îc thµnh lËp ngµy cµng nhiÒu. N¨m 1991, sau mét n¨m ban hµnh luËt c«ng ty vµ luËt Doanh nghiÖp t nh©n míi cã 414 doanh nghiÖp t nh©n, c«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n vµ §ç ThÞ KiÒu Hoa 6 Líp: 4012 Kho¸ luËn tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng c«ng ty cæ phÇn th× ®Õn n¨m 1992 th× cã 5198 doanh nghiÖp, t¬ng tù n¨m 1993 lµ 6808 doanh nghiÖp, vµ ®Õn n¨m 1999 sè doanh nghiÖp lªn ®Õn 39501 doanh nghiÖp. TÝnh b×nh qu©n giai ®o¹n 1991- 1999, mçi n¨m t¨ng kho¶ng 3252 doanh nghiÖp, t¬ng øng víi tèc ®é t¨ng 32%/n¨m. §Õn n¨m 2000, sau khi ¸p dông LuËt doanh nghiÖp míi th× sè lîng doanh nghiÖp t¨ng thªm lµ 4.813 doanh nghiÖp, ®a sè doanh nghiÖp thuéc khu vùc kinh tÕ ngoµi quèc doanh lªn ®Õn 44.

Sè lîng c¸c DNNQD tiÕp tôc t¨ng ë c¸c n¨m tiÕp theo. Cho ®Õn n¨m 2003, sè DNNQD ®· t¨ng lªn kho¶ng 72. Tuy nhiªn, møc ®é tËp trung vèn cña c¸c doanh nghiÖp cha cao, cßn rêi r¹c, cha cã quy m« lín vµ sè doanh nghiÖp cã quy m« vèn lín rÊt Ýt.