Luận văn thạc sĩ về huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân Đội tại Sở Giao Dịch Hà Nội

• Tác giả: Kiều Mỹ Linh
• Người hướng dẫn: Tiến Sĩ Lưu Quốc Đạt
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội - Sở Giao Dịch Hà Nội
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.2. Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Vốn của ngân hàng thương mại
• 1.2.2.1. Khái niệm về vốn của ngân hàng thương mại
• 1.2.2.2. Cơ cấu vốn của ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THIẾT KẾ VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Thiết kế nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.2.1. Phương pháp thu thập dữ liệu, tài liệu
• 2.2.2. Phương pháp phân tích và tổng hợp số liệu
• 2.2.3. Phương pháp so sánh, đánh giá
• 2.2.4. Phương pháp phân tích SWOT
• 2.2.5. Phương pháp điều tra khảo sát
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - SỞ GIAO DỊCH HÀ NỘI
• 3.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - Sở giao dịch Hà Nội
• 3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội - Sở giao dịch Hà Nội
• 3.1.2. Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Việt Nam
• 3.1.3. NHTM CP Quân Đội - SGD Hà Nội
• 3.1.4. Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Quân đội - SGD Hà Nội
• 3.1.5. Sơ lược về tình hình kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Sở giao dịch Hà Nội trong các năm gần đây
• 3.2. Hoạt động huy động vốn
• 3.3. Hoạt động sử dụng vốn
• 3.4. Kết quả tài chính của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - SGD Hà Nội
• 3.5. Thực trạng công tác huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - Sở giao dịch Hà Nội
• 3.5.1. Giới thiệu về sản phẩm huy động vốn tại MB Sở giao dịch Hà Nội
• 3.5.2. Phân tích SWOT về huy động vốn tại MB SGD Hà Nội
• 3.5.3. Quy mô vốn huy động
• 3.5.4. Cơ cấu vốn huy động
• 3.5.4.1. Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn
• 3.5.4.2. Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng
• 3.5.4.3. Cơ cấu vốn huy động theo bản chất các nghiệp vụ
• 3.5.4.4. Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền
• 3.5.5. Chi phí vốn
• 3.5.6. Hiệu quả huy động vốn
• 3.5.7. Đánh giá của khách hàng về hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Sở giao dịch Hà Nội
• 3.5.8. Đánh giá hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - Sở giao dịch Hà Nội
• 3.5.8.1. Những kết quả đạt được và nguyên nhân
• 3.5.8.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 4. CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUÂN ĐỘI - SỞ GIAO DỊCH HÀ NỘI
• 4.1. Định hướng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Quân Đội - SGD Hà Nội
• 4.2. Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Quân Đội - SGD Hà Nội trong thời gian tới
• 4.3. Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội - SGD Hà Nội
• 4.4. Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - SGD Hà Nội
• 4.4.1. Chú trọng công tác phân tích quy mô và cấu trúc nguồn vốn
• 4.4.2. Mở rộng đối tượng gửi tiền
• 4.4.3. Mở rộng hình thức huy động vốn
• 4.4.4. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt
• 4.4.5. Hoàn thiện tiện ích phục vụ người gửi tiền
• 4.4.6. Đẩy mạnh các hoạt động Marketing
• 4.4.7. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 4.4.8. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
• 4.4.9. Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam
• DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC HÌNH

I. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Quân Đội Sở Giao Dịch Hà Nội

Ngân hàng TMCP Quân Đội - Sở Giao Dịch Hà Nội là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam. Ngân hàng này được thành lập với mục tiêu cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng cho khách hàng, bao gồm huy động vốn, cho vay, và các dịch vụ ngân hàng khác. Huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng nhất của ngân hàng, quyết định đến khả năng thanh toán và quy mô hoạt động của ngân hàng. Theo thống kê, tỷ lệ vốn huy động của ngân hàng này chiếm phần lớn trong tổng nguồn vốn, cho thấy vai trò quan trọng của hoạt động này trong việc duy trì và phát triển ngân hàng. Việc huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng có đủ nguồn lực để thực hiện các hoạt động cho vay mà còn ảnh hưởng đến uy tín và vị thế của ngân hàng trên thị trường tài chính. Đặc biệt, trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, ngân hàng cần có những chiến lược huy động vốn hiệu quả để thu hút khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh.

II. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân Đội Sở Giao Dịch Hà Nội

Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân Đội - Sở Giao Dịch Hà Nội đã có những bước tiến đáng kể trong những năm qua. Ngân hàng đã áp dụng nhiều phương thức huy động vốn khác nhau, từ tiền gửi tiết kiệm đến các sản phẩm đầu tư, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số hạn chế trong việc đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ. Theo báo cáo tài chính, quy mô vốn huy động của ngân hàng đã tăng trưởng ổn định, nhưng chi phí huy động vốn vẫn còn cao so với một số ngân hàng khác. Điều này ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động và khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Để cải thiện tình hình, ngân hàng cần tập trung vào việc tối ưu hóa chi phí huy động vốn, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển các sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu của thị trường.

III. Chiến lược và giải pháp tăng cường huy động vốn

Để tăng cường hoạt động huy động vốn, ngân hàng TMCP Quân Đội - Sở Giao Dịch Hà Nội cần xây dựng một chiến lược rõ ràng và hiệu quả. Một trong những giải pháp quan trọng là mở rộng đối tượng khách hàng, bao gồm cả cá nhân và tổ chức. Ngân hàng cũng nên phát triển các hình thức huy động vốn mới, như các sản phẩm đầu tư linh hoạt và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Bên cạnh đó, việc thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt cũng là một yếu tố quan trọng giúp thu hút khách hàng. Đặc biệt, ngân hàng cần chú trọng đến công tác marketing để nâng cao nhận thức của khách hàng về các sản phẩm huy động vốn của mình. Cuối cùng, việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng cũng sẽ góp phần quan trọng trong việc cải thiện hiệu quả hoạt động huy động vốn.

IV. Đánh giá và triển vọng tương lai

Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân Đội - Sở Giao Dịch Hà Nội đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể, tuy nhiên vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua. Đánh giá từ khách hàng cho thấy ngân hàng cần cải thiện hơn nữa về chất lượng dịch vụ và sự đa dạng của sản phẩm huy động vốn. Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục nghiên cứu và áp dụng các giải pháp mới để nâng cao hiệu quả huy động vốn, đồng thời duy trì sự ổn định và phát triển bền vững. Việc xây dựng một thương hiệu mạnh và uy tín trong lĩnh vực huy động vốn sẽ giúp ngân hàng khẳng định vị thế của mình trên thị trường tài chính Việt Nam.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường phát triển mạnh mẽ, hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại (NHTM) giữ vai trò then chốt trong việc đảm bảo nguồn lực tài chính cho các hoạt động tín dụng, đầu tư và dịch vụ ngân hàng. Theo báo cáo tài chính của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) - Sở Giao dịch Hà Nội, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng này đã tăng từ khoảng 29.868 tỷ đồng năm 2013 lên đến hơn 51.639 tỷ đồng năm 2016, tương ứng mức tăng trưởng 72,7%. Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn vẫn đối mặt với nhiều thách thức như chi phí vốn cao, sự cạnh tranh gay gắt từ các kênh đầu tư khác và nhu cầu đa dạng hóa sản phẩm chưa được đáp ứng đầy đủ.

Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn tại MB Sở Giao dịch Hà Nội trong giai đoạn 2013-2016 nhằm đánh giá thực trạng, phân tích các yếu tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn. Phạm vi nghiên cứu bao gồm các sản phẩm huy động vốn, cơ cấu vốn, chi phí vốn và hiệu quả sử dụng vốn tại ngân hàng trong khoảng thời gian 4 năm. Mục tiêu nghiên cứu là cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoàn thiện công tác huy động vốn, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững của MB trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Việc nghiên cứu này có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp MB củng cố vị thế trên thị trường, đồng thời cung cấp các khuyến nghị thiết thực cho các ngân hàng thương mại khác trong việc tối ưu hóa nguồn vốn huy động, giảm chi phí và tăng trưởng ổn định, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế quốc gia.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Lý thuyết về vốn ngân hàng thương mại: Vốn ngân hàng được phân thành vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn đi vay và các nguồn vốn khác. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất và quyết định năng lực thanh toán, quy mô hoạt động tín dụng và khả năng cạnh tranh của ngân hàng.

• Mô hình phân tích hiệu quả huy động vốn: Đánh giá dựa trên các chỉ tiêu như quy mô vốn huy động, cơ cấu vốn, chi phí huy động, tính ổn định và khả năng đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng.

• Phân tích SWOT: Được sử dụng để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong hoạt động huy động vốn của MB Sở Giao dịch Hà Nội, từ đó đề xuất các chiến lược phát triển phù hợp.

Các khái niệm chính được sử dụng gồm: vốn huy động, chi phí vốn, hiệu quả huy động vốn, cơ cấu vốn huy động, và các hình thức huy động vốn (tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá).

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp kết hợp giữa phân tích định lượng và định tính:

• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu chính được thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động của MB Sở Giao dịch Hà Nội giai đoạn 2013-2016; tài liệu chuyên môn, các công trình nghiên cứu trước đây; các báo cáo ngành và thông tin từ website, tạp chí chuyên ngành.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng phân tích thống kê mô tả để đánh giá các chỉ tiêu tài chính như tổng vốn huy động, dư nợ tín dụng, chi phí huy động vốn, lợi nhuận trước thuế. Phương pháp so sánh được áp dụng để xác định xu hướng biến động qua các năm. Phân tích SWOT giúp đánh giá toàn diện các yếu tố nội tại và môi trường bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn.

• Phương pháp điều tra khảo sát: Thu thập ý kiến của 90 cán bộ, nhân viên và khách hàng tại MB Sở Giao dịch Hà Nội nhằm đánh giá mức độ hài lòng và nhận thức về các sản phẩm huy động vốn.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2013-2016, với việc thu thập và xử lý dữ liệu được thực hiện trong năm 2017, đảm bảo tính cập nhật và phản ánh chính xác thực trạng hoạt động huy động vốn của ngân hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng quy mô huy động vốn ổn định: Tổng vốn huy động của MB Sở Giao dịch Hà Nội tăng từ 29.868 tỷ đồng năm 2013 lên 51.639 tỷ đồng năm 2016, tương đương mức tăng 72,7%. Năm 2015, vốn huy động tăng mạnh nhất với 26,21% so với năm trước, thể hiện sự nỗ lực trong chính sách thu hút vốn.

2. Cơ cấu vốn huy động hợp lý: Tỷ trọng dư nợ tín dụng trên tổng tài sản duy trì ổn định quanh mức 43-44%, phù hợp với quy định an toàn của Ngân hàng Nhà nước. Điều này cho thấy ngân hàng đã cân đối tốt giữa huy động và sử dụng vốn, giảm thiểu rủi ro thanh khoản.

3. Chi phí huy động vốn tăng nhanh: Chi phí huy động vốn tăng 24,46% năm 2016 so với năm trước, trong khi thu nhập từ hoạt động cho vay chỉ tăng 22,83%. Chi phí