Nghiên Cứu Xây Dựng Hệ Thống Quản Lý Tài Khoản Định Danh Cho Ngân Hàng

Tài liệu nghiên cứu Nghiên cứu xây dựng hệ thống quản lý tài khoản định danh cho ngân hàng, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu về kinh tế.

• Tác giả: Hoàng Thế Du
• Người hướng dẫn: ThS. Mai Hà An
• Trường học: Trường Đại Học Lâm Nghiệp
• Chuyên ngành: Hệ thống thông tin
• Đề tài: Nghiên Cứu Xây Dựng Hệ Thống Quản Lý Tài Khoản Định Danh Cho Ngân Hàng
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu của đề tài
• 1.3. Giới hạn và phạm vi của đề tài
• 1.4. Kết quả dự kiến đạt được
• 2. CHƯƠNG 2: KHẢO SÁT HIỆN TRẠNG
• 2.1. Đặt vấn đề
• 2.2. Cách tiếp cận truyền thống
• 2.3. Cơ sở hạ tầng hoạt động ngày nay
• 2.4. Giải pháp giải quyết vấn đề
• 2.4.1. Quản lý tài khoản ảo (VAM) là gì và nó hoạt động như thế nào?
• 2.4.2. Tài khoản ảo so với tài khoản thực trong ngân hàng giao dịch
• 2.4.3. Giải pháp trong và ngoài nước
• 2.5. Ưu điểm và Nhược điểm
• 2.5.1. Ưu điểm
• 3. CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: XÂY DỰNG CHƯƠNG TRÌNH
• 4.1. Xây dựng hệ thống
• 4.1.1. Giao diện chương trình
• 4.1.2. Kiểm thử chương trình
• 5. KẾT LUẬN VÀ HƯỚNG PHÁT TRIỂN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hệ Thống Quản Lý Tài Khoản Định Danh VAM

Hệ thống quản lý tài khoản định danh (VAM) đang nổi lên như một giải pháp đột phá trong lĩnh vực ngân hàng số. VAM không chỉ đơn thuần là một công cụ quản lý, mà còn là một hệ sinh thái toàn diện, giúp các ngân hàng tối ưu hóa quy trình, nâng cao trải nghiệm khách hàng và giảm thiểu rủi ro. Hệ thống này tập trung vào việc quản lý dòng tiền tập trung, giảm thiểu thời gian và chi phí nhân sự, đồng thời hạn chế tối đa các sai sót trong quá trình đối chiếu và hạch toán. Theo tài liệu nghiên cứu, VAM có khả năng thay thế phương pháp thu chi tiền mặt truyền thống, mang lại sự linh hoạt và thuận tiện cho cả ngân hàng và khách hàng. Đây là một bước tiến quan trọng trong quá trình chuyển đổi số ngân hàng.

1.1. Lợi ích của quản lý tài khoản ngân hàng định danh VAM

VAM mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho các ngân hàng. Đầu tiên, nó giúp quản lý dòng tiền một cách tập trung và hiệu quả, giảm thiểu tình trạng phân tán tiền mặt ở nhiều tài khoản khác nhau. Thứ hai, VAM tự động hóa quy trình đối chiếu và hạch toán, giảm thiểu sai sót thủ công và tiết kiệm thời gian cho nhân viên. Thứ ba, VAM cung cấp thông tin chi tiết và chính xác về tình hình tài chính, giúp ngân hàng đưa ra các quyết định đầu tư và quản lý rủi ro tốt hơn. Cuối cùng, VAM nâng cao trải nghiệm khách hàng ngân hàng bằng cách cung cấp các dịch vụ thanh toán và quản lý tài khoản tiện lợi và nhanh chóng.

1.2. Ứng dụng của VAM trong ngân hàng số hiện đại

Trong bối cảnh ngân hàng số ngày càng phát triển, VAM đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính tiên tiến. VAM có thể được sử dụng để quản lý các khoản vay, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền và nhiều dịch vụ khác. Đặc biệt, VAM rất hữu ích cho các doanh nghiệp có nhiều chi nhánh hoặc đối tác, giúp họ quản lý dòng tiền một cách hiệu quả và minh bạch. Ngoài ra, VAM còn hỗ trợ các ngân hàng trong việc tuân thủ các quy định về chống gian lận tài chính và bảo mật tài khoản.

II. Thách Thức Quản Lý Tài Khoản Ngân Hàng Truyền Thống

Các phương pháp quản lý tài khoản truyền thống đang bộc lộ nhiều hạn chế trong bối cảnh kinh doanh hiện đại. Việc mở nhiều tài khoản ngân hàng khác nhau cho các đơn vị dẫn đến quản lý dòng tiền không tập trung, gây khó khăn trong việc theo dõi và kiểm soát. Nhu cầu thanh toán và chuyển tiền lớn đòi hỏi công tác đối chiếu công nợ thủ công, tốn thời gian và chi phí nhân sự. Hơn nữa, việc yêu cầu khách hàng nộp tiền theo đúng cú pháp nội dung thường gặp khó khăn, dẫn đến tình trạng tiền treo không rõ nguồn gốc. Theo nghiên cứu, các tổ chức tín dụng và tài chính vi mô gặp khó khăn trong việc quản lý thu chi bằng tiền mặt do không được phép mở tài khoản thanh toán. Những thách thức này đòi hỏi một giải pháp quản lý tài khoản hiệu quả và linh hoạt hơn.

2.1. Quản lý dòng tiền phân tán và thiếu hiệu quả

Việc quản lý dòng tiền phân tán trên nhiều tài khoản ngân hàng gây khó khăn cho việc theo dõi và kiểm soát. Các đơn vị phải đối mặt với tình trạng thiếu thông tin tổng quan về tình hình tài chính, dẫn đến việc đưa ra các quyết định đầu tư không chính xác. Hơn nữa, việc chuyển tiền giữa các tài khoản khác nhau tốn thời gian và chi phí giao dịch. Điều này ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động và khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp. Giải pháp quản lý rủi ro tài khoản là cần thiết để giải quyết vấn đề này.

2.2. Khó khăn trong đối chiếu công nợ và quản lý giao dịch

Công tác đối chiếu công nợ thủ công tốn nhiều thời gian và công sức của nhân viên. Việc đối chiếu nội dung sao kê và xác định các khoản thanh toán không rõ ràng là một thách thức lớn. Sai sót thủ công có thể dẫn đến tranh chấp và thiệt hại tài chính. Ngoài ra, việc quản lý số lượng lớn giao dịch hàng ngày đòi hỏi một hệ thống quản lý hiệu quả và chính xác. Tự động hóa quy trình ngân hàng là giải pháp để giảm thiểu các vấn đề này.

III. Giải Pháp Quản Lý Tài Khoản Định Danh VAM Cách Tiếp Cận Mới

Quản lý tài khoản ảo (VAM) là một phương pháp tổ chức số dư và thông tin giao dịch tài khoản ngân hàng “vật lý” truyền thống. VAM hoạt động bằng cách nhận dạng các số nhận dạng duy nhất và sử dụng chúng để phân bổ các giao dịch cho các tài khoản con rời rạc, được gọi là tài khoản ảo, trong một tài khoản thực. Bằng cách này, một khoản thanh toán đến hoặc đi đồng thời đăng lên tài khoản vật lý "chính" và tài khoản ảo có liên quan. Số dư mở và đóng cũng được tính toán cho mỗi tài khoản ảo, cung cấp cho chúng mức độ chi tiết báo cáo tương tự như tài khoản thực, nhưng tất cả đều nằm trong một tài khoản. Giải pháp tài khoản ảo cung cấp một số nhận dạng duy nhất có thể được định cấu hình làm số tài khoản được thanh toán bù trừ công nhận.

3.1. Cơ chế hoạt động của hệ thống VAM trong ngân hàng

Hệ thống VAM hoạt động dựa trên việc tạo ra các tài khoản ảo (virtual account) gắn liền với một tài khoản thực (real account). Mỗi tài khoản ảo được gán một mã định danh duy nhất, cho phép ngân hàng theo dõi và quản lý các giao dịch một cách chi tiết. Khi một giao dịch được thực hiện, hệ thống sẽ tự động ghi nhận vào cả tài khoản thực và tài khoản ảo tương ứng. Điều này giúp ngân hàng có được cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính, đồng thời dễ dàng phân tích và báo cáo theo từng tài khoản ảo. API ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tích hợp VAM với các hệ thống khác.

3.2. So sánh tài khoản ảo và tài khoản thực trong VAM

Mặc dù tài khoản ảo cung cấp sự phân tách dữ liệu, phân tích số dư và nhận dạng giao dịch giống như một tài khoản thực, chi phí quản trị của việc mở và quản lý tài khoản ảo sẽ ít hơn nhiều so với tài khoản thực. Hơn nữa, phí ngân hàng liên quan đến việc duy trì tài khoản ảo và giao dịch giữa các tài khoản ảo sẽ thấp hơn đáng kể so với tài khoản thực. Cuối cùng, việc mở hàng nghìn, thậm chí hàng triệu tài khoản ảo sẽ trở nên thực tế khi làm như vậy với các tài khoản thực là điều không tưởng. Bảo mật thông tin ngân hàng là yếu tố quan trọng cần được đảm bảo trong quá trình quản lý tài khoản.

IV. Ứng Dụng Thực Tế và Kết Quả Nghiên Cứu Về VAM

Nghiên cứu cho thấy VAM có tiềm năng ứng dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực, từ quản lý dòng tiền cho doanh nghiệp đến thanh toán hóa đơn cho cá nhân. Các ngân hàng tiên phong đã triển khai VAM và ghi nhận những kết quả tích cực, bao gồm giảm chi phí vận hành, tăng cường kiểm soát rủi ro và nâng cao sự hài lòng của khách hàng. Theo một nghiên cứu gần đây, việc sử dụng VAM giúp các doanh nghiệp giảm tới 50% thời gian đối chiếu công nợ và 30% chi phí giao dịch. Điều này chứng tỏ VAM là một giải pháp hiệu quả và đáng tin cậy cho các ngân hàng và doanh nghiệp.

4.1. VAM trong quản lý dòng tiền doanh nghiệp

VAM giúp các doanh nghiệp quản lý dòng tiền một cách tập trung và hiệu quả. Doanh nghiệp có thể tạo ra các tài khoản ảo cho từng bộ phận, dự án hoặc khách hàng, giúp theo dõi và kiểm soát chi tiêu một cách chi tiết. VAM cũng hỗ trợ tự động hóa quy trình thanh toán và đối chiếu, giảm thiểu sai sót và tiết kiệm thời gian cho nhân viên. Phân tích dữ liệu tài khoản giúp doanh nghiệp đưa ra các quyết định kinh doanh sáng suốt hơn.

4.2. VAM trong thanh toán hóa đơn và dịch vụ

VAM cho phép các ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn và dịch vụ tiện lợi cho khách hàng. Khách hàng có thể sử dụng tài khoản ảo để thanh toán các hóa đơn điện, nước, internet và các dịch vụ khác một cách nhanh chóng và an toàn. VAM cũng giúp các ngân hàng theo dõi và quản lý các khoản thanh toán một cách hiệu quả, giảm thiểu rủi ro và tăng cường tuân thủ quy định ngân hàng.

4.3. Kinh nghiệm triển khai VAM thành công tại các ngân hàng

Nhiều ngân hàng trên thế giới đã triển khai VAM thành công và ghi nhận những kết quả tích cực. Các ngân hàng này đã tận dụng VAM để cải thiện hiệu quả hoạt động, tăng cường kiểm soát rủi ro và nâng cao sự hài lòng của khách hàng. Kinh nghiệm triển khai VAM thành công cho thấy việc lựa chọn công nghệ phù hợp, đào tạo nhân viên và xây dựng quy trình quản lý chặt chẽ là những yếu tố then chốt. eKYC giúp đơn giản hóa quy trình mở tài khoản và xác thực khách hàng.

V. Kết Luận và Hướng Phát Triển Của Hệ Thống VAM

Hệ thống quản lý tài khoản định danh (VAM) là một giải pháp tiềm năng cho các ngân hàng trong việc quản lý tài khoản và dòng tiền. VAM giúp các ngân hàng giảm chi phí, tăng hiệu quả và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Trong tương lai, VAM sẽ tiếp tục phát triển và tích hợp với các công nghệ mới như blockchain trong ngân hàng và AI trong ngân hàng, mang lại nhiều lợi ích hơn cho các ngân hàng và khách hàng. Việc nghiên cứu và ứng dụng VAM là một bước đi quan trọng trong quá trình chuyển đổi số của ngành ngân hàng.

5.1. Tiềm năng phát triển của VAM trong tương lai

VAM có tiềm năng phát triển mạnh mẽ trong tương lai nhờ vào sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng tăng của thị trường. VAM có thể được tích hợp với các công nghệ mới như blockchain và AI để cung cấp các dịch vụ tài chính thông minh và an toàn hơn. VAM cũng có thể được mở rộng để phục vụ các thị trường mới như thanh toán xuyên biên giới và tài chính vi mô. Tự động hóa quy trình ngân hàng sẽ giúp VAM hoạt động hiệu quả hơn.

5.2. Các yếu tố cần thiết để triển khai VAM thành công

Để triển khai VAM thành công, các ngân hàng cần chú trọng đến các yếu tố sau: lựa chọn công nghệ phù hợp, đào tạo nhân viên, xây dựng quy trình quản lý chặt chẽ, đảm bảo an toàn thông tin ngân hàng và tuân thủ các quy định của pháp luật. Ngoài ra, các ngân hàng cần hợp tác với các đối tác công nghệ và các tổ chức tài chính khác để xây dựng một hệ sinh thái VAM hoàn chỉnh. Phần mềm quản lý tài khoản ngân hàng cần được lựa chọn kỹ lưỡng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Đặt vấn đề Sự thay đổi của thị trường đang bị thúc đẩy bởi các ngân hàng giao dịch với tốc độ quá nhanh khiến nhiều người phải vật lộn để thích ứng. Cạnh tranh đã tăng đột biến. Khả năng sinh lời đã giảm. Việc tuân thủ các quy định là đầu tư ngột ngạt.

Kỷ nguyên ngân hàng mở đã đến rồi, đe dọa các mô hình kinh doanh truyền thống. Nhiều tổ chức thấy mình đang phải vật lộn để đáp ứng yêu cầu bắt buộc phải đổi mới, tái tạo và tồn tại. Ngân hàng kỹ thuật số đại diện cho một con đường phía trước nơi tồn tại vô số khả năng để tạo ra các nguồn tạo giá trị mới. Nhưng bất kỳ hành động đổi mới mô hình kinh doanh nào mà không cải tiến mô hình hoạt động sẽ có thể bị hụt hẫng.

Cách tiếp cận truyền thống Theo truyền thống, tiền mặt trong các tập đoàn được quản lý bằng nhiều nhu cầu Tài khoản tiền gửi (DDA), mỗi lần duy trì, tách biệt và báo cáo tiền mặt cho một khu vực hoạt động cụ thể của nhóm hoặc pháp lý thực thể. Các kỹ thuật quản lý tiền mặt hiện tại dựa vào gộp và quét để củng cố tiền mặt trong một lớp tài khoản tập trung thông qua nhiều giao dịch tài khoản ngân hàng. Khi nhu cầu kinh doanh tăng lên, các doanh nghiệp tiền gửi tiền mặt được phân tán trên vô số tài khoản ngân hàng nhóm và công ty con. Doanh nghiệp thường có kiến trúc tài khoản phức tạp cho từng thực thể hỗ trợ các yêu cầu vận hành, quy định và thanh khoản độc đáo của nó.

Sự tập trung tiền mặt trong môi trường này có thể tốn kém và tốn thời gian do quy trình công việc thu thập thông tin phức tạp, các quy trình đối chiếu thủ công, các tiêu chuẩn báo cáo khác nhau, và phương pháp xử lý hàng loạt. Tất cả điều này ức chế đúng lúc tài trợ và sử dụng vốn lưu động tối ưu. Cơ sở hạ tầng hoạt động ngày nay - bao gồm con người, quy trình và hệ thống - được thúc đẩy bởi mô hình dịch vụ dựa vào các nhóm vận hành “văn phòng trung gian” đang phát triển, những người đấu tranh với cơ sở hạ tầng kế thừa rời rạc để hỗ trợ khách hàng. Mô hình hoạt động cồng kềnh và tốn kém này bòn rút lợi nhuận ngày càng khan hiếm, đồng thời làm xói mòn thị phần để ủng hộ các ngân hàng thách thức nhanh nhẹn hơn và ít gánh nặng hơn.

Quá trình mở tài khoản gian khổ là minh chứng rõ nhất cho mô hình thiếu sót. Đối với nhiều ngân hàng, việc thiết lập các tài khoản hoạt động mới, bao gồm cả cấu trúc tài khoản tập trung tiền mặt, là một quá trình thủ công tốn thời gian, đòi hỏi hàng tuần đến hàng tháng để hoàn thành. Quá trình này thường đi kèm với các yêu cầu mới của khách hàng hiện tại về tài liệu KYC và UBO giống nhau (nhưng hiện đã cũ), do đó thúc đẩy sự không hài lòng sâu sắc của khách hàng. Sự kém hiệu quả của quá trình mở tài khoản 4 đang khiến khách hàng của các ngân hàng phải trả giá.

Theo một cuộc khảo sát gần đây của Thomson Reuters về việc tuân thủ KYC của 1.000 tập đoàn phi tài chính, 12% cho biết đã thay đổi ngân hàng trong năm qua vì các vấn đề về KYC, con số thậm chí còn tăng lên 20% ở Singapore. Trong thị trường ngày nay, các ngân hàng không thể mất dù chỉ một khách hàng. Cạnh tranh rất khốc liệt cho biên giới cuối cùng trong doanh thu có tỷ suất lợi nhuận cao: Kinh doanh ngoại hối giao dịch. Các nguồn doanh thu truyền thống từ lâu được gọi là “kinh doanh thanh toán” đã bị tiêu diệt hoàn toàn bởi toàn cầu hóa và tự do hóa thị trường.

Sự biến mất của doanh thu thả nổi trên số dư và các sản phẩm thanh toán xuyên biên giới ngày càng thua lỗ hàng đầu (những sản phẩm không có thành phần FX như Sepa) là tiêu chuẩn mới. Làm trầm trọng thêm các thách thức về lợi nhuận và đe dọa các mô hình kinh doanh hiện tại là các sáng kiến như ngân hàng mở (ví dụ: PSD2). Khi các ngân hàng không phải là ngân hàng đẩy nhanh các dịch vụ cung cấp thông tin tài khoản của họ (ví dụ như AISP), một nguồn doanh thu khác đang bị đe dọa là các khách hàng thương mại và doanh nghiệp sẽ có các lựa chọn thay thế mới cho các dịch vụ kênh ngân hàng. Đồng thời, chi phí ngày càng tăng của việc tham gia cơ sở hạ tầng thị trường (tức là tuân thủ và thanh toán tức thì ) tiếp tục không suy giảm.

Tổng thể bất lợi so sánh và cạnh tranh đang chờ đợi nhiều ngân hàng. Cần có một sự thay đổi lớn trong suy nghĩ và hành động của các tổ chức tài chính. Giải pháp giải quyết vấn đề.  Quản lý tài khoản ảo (VAM) là gì và nó hoạt động như thế nào? Quản lý tài khoản ảo là phương pháp tổ chức số dư và thông tin giao dịch tài khoản ngân hàng “vật lý” truyền thống.

Quản lý tài khoản ảo hoạt động bằng cách nhận dạng các số nhận dạng duy nhất và sử dụng chúng để phân bổ các giao dịch cho các tài khoản con rời rạc, được gọi là tài khoản ảo, trong một tài khoản thực. Bằng cách này, một khoản thanh toán đến hoặc đi đồng thời đăng lên tài khoản vật lý "chính" và tài khoản ảo có liên quan. Số dư mở và đóng cũng được tính toán cho mỗi tài khoản ảo, cung cấp cho chúng mức độ chi tiết báo cáo tương tự như tài khoản thực, nhưng tất cả đều nằm trong một tài khoản. Giải pháp tài khoản ảo cung cấp một số nhận dạng duy nhất có thể được định cấu hình làm số tài khoản được thanh toán bù trừ công nhận.

Điều này có nghĩa là khách hàng của một công ty không cần phải lo lắng về số tham chiếu. Họ chỉ cần sử dụng số tài khoản ảo mà họ đã được cấp và chuyển tiền sẽ tự động được đăng vào tài khoản thực có liên quan và đồng thời vào đúng tài khoản ảo. 5 Điều này khắc phục được hai nhược điểm tiềm ẩn của việc sử dụng số tham chiếu thay thế: 1. Khách hàng cần gửi chính xác hai số trên chuyển tiền thanh toán số tài khoản thực và số tham chiếu.

Nếu số tham chiếu bị bỏ qua hoặc không chính xác, khoản thanh toán sẽ vẫn được đăng vào tài khoản thực, nhưng sẽ cần sự can thiệp thủ công để phân bổ tiền cho phù hợp. Tuy nhiên, trong một số tình huống, con số tham chiếu là mong muốn. Ví dụ: hãy xem xét một công ty bảo hiểm muốn sử dụng số hợp đồng làm định danh tài khoản ảo. Giải pháp VAM có tính linh hoạt trong việc định cấu hình số nhận dạng tài khoản ảo làm số tham chiếu.

 Tài khoản ảo so với tài khoản thực trong ngân hàng giao dịch Trong khi tài khoản ảo chỉ đơn thuần là một công cụ báo cáo, mỗi tài khoản ảo riêng lẻ cung cấp sự phân tách dữ liệu, phân tích số dư và nhận dạng giao dịch giống như một tài khoản thực. Tuy nhiên, chi phí quản trị của việc mở và quản lý tài khoản ảo sẽ ít hơn nhiều so với tài khoản thực. Hơn nữa, phí ngân hàng liên quan đến việc duy trì tài khoản ảo và giao dịch giữa các tài khoản ảo sẽ thấp hơn đáng kể so với tài khoản thực. Cuối cùng, việc mở hàng nghìn, thậm chí hàng triệu tài khoản ảo sẽ trở nên thực tế khi làm như vậy với các tài khoản thực là điều không tưởng.

Sử dụng tính năng tự phục vụ, cũng là một phần của dịch vụ Goldman Sachs, các kho bạc có thể độc lập duy trì các cấu trúc tài khoản ảo chính xác theo thông số kỹ thuật của riêng họ. Đồng thời, các lợi ích của khả năng hiển thị, kiểm soát và báo cáo đi kèm với cấu trúc tài khoản vật lý tương ứng vẫn được duy trì. Giải pháp trong và ngoài nước Ở trong nước, hiện tại các ngân hàng và tổ chức tài chính chủ yếu chưa sử dụng đến dịch vụ quản lý tài khoản danh VAM, mà họ chỉ mới đang dùng tài khoản ảo (Virtual Account) như VIB, TPBank, … để xử lý các công việc như thu chi cho khách hàng như dịch vụ thu hộ về điện, nước, mạng, … Chỉ mới đây bên doanh nghiệp TechPlus đăng ký bản quyền về hệ thống quản lý tài khoản định danh ViAMO thì các ngân hang trong nước đã chú ý dần và đang đi vào thực hiện giải pháp công nghệ này 6 Ở ngoài nước, rất nhiều các nước lớn đã triển khai hệ thống VAM như: Anh, Mỹ, Pháp, … đặc biệt đở Đông Nam Á. Singapore đang coi đây là tương lai của ngành quản lý tài chính ngân hàng: “Quản lý tài khoản ảo (VAM) là giải pháp tài khoản ngân hàng thế hệ tiếp theo đưa cấu trúc tài khoản truyền thống lên một tầm cao mới.

Nó cho phép tập trung thanh khoản ngay lập tức, loại bỏ nhu cầu quét tiền mặt vật chất và giảm chi phí tổng thể. Giải pháp VAM của JPMC đã giúp HPE Singapore giảm 50% tài khoản vật lý mà không làm gián đoạn hoạt động. Nhóm thực hiện rất am hiểu và đã giúp HPE xác định giải pháp cụ thể của chúng tôi để đảm bảo hệ thống nội bộ của chúng tôi được tích hợp tốt và chúng tôi đạt được kết quả mong muốn. Nhóm JPM đã cố gắng chia sẻ các phương pháp hay nhất trong ngành mà HPE có thể học hỏi, giúp quá trình chuyển đổi diễn ra suôn sẻ và đáng nhớ”.

Victor Grado, Phó chủ tịch - Hoạt động ngân quỹ, Hewlett Packard Enterprise 2. Ưu điểm và Nhược điểm 2.1 Ưu điểm Theo nhóm Goldman Sachs hình dung rằng tài khoản ảo sẽ kích hoạt chức năng ngân quỹ thông minh hơn, gọn gàng hơn, cho phép các thủ quỹ tập trung thời gian vào các hoạt động chiến lược hơn như quản lý lãi suất và rủi ro ngoại hối, dự báo các yêu cầu tiền mặt trong tương lai và cung cấp tiền mặt cho các yêu cầu hiện tại. Giải pháp VIA của họ sẽ giúp sắp xếp hợp lý và tự động hóa các công việc tốn thời gian, đồng thời khiến những công việc khác trở nên dư thừa hoàn toàn. Tài khoản ảo có thể mang lại lợi ích cho thủ quỹ theo năm cách chính:  Hợp lý hóa tài khoản: Tài khoản ảo đã loại bỏ sự cần thiết của một tổ chức phải duy trì nhiều tài khoản trên các ngân hàng để quản lý tiền mặt trên các ngành nghề kinh doanh và pháp nhân.