Nâng Cao Thu Nhập Ngoài Lãi Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

TÓM TẮT ĐỀ TÀI

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ CÁC BẢNG

1. CHƯƠNG 1: LƯỢC KHẢO CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THU NHẬP NGOÀI LÃI

1.1. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1.1. Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại

1.1.2. Khái niệm và phân loại ngân hàng thương mại

1.1.3. Các hoạt động của Ngân hàng Thương mại

1.1.4. Thu nhập ngoài lãi của ngân hàng

1.1.5. Tầm quan trọng của thu nhập ngoài lãi

1.1.6. Các nhân tố tác động đến thu nhập ngoài lãi

1.1.7. Kinh nghiệm nâng cao thu nhập ngoài lãi của các ngân hàng các nước và Dự báo hoạt động ngân hàng trong thời đại cách mạng công nghệ 4

1.1.7.1. Kinh nghiệm nâng cao thu nhập ngoài lãi của các ngân hàng các nước

1.1.7.2. Dự báo hoạt động ngân hàng trong thời đại cách mạng công nghệ

1.1.7.3. Bài học kinh nghiệm đối với BIDV

1.2. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THU NHẬP NGOÀI LÃI TẠI BIDV

2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển

2.1.2. Mô hình tổ chức

2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh

2.1.4. Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản

2.2. Thực trạng thu nhập ngoài lãi (TNNL) tại BIDV giai đoạn 2016-2018

2.2.1. Cơ cấu thu nhập ngoài lãi thuần trên tổng thu nhập

2.2.2. Thu nhập ngoài lãi thuần (bao gồm thu nhập từ nghiệp vụ bảo lãnh) trên tổng thu nhập thuần của BIDV so với một số NHTM trong nước

2.2.3. Thu nhập ngoài lãi thuần từ các hoạt động tại BIDV

2.2.3.1. Cơ cấu thu nhập ngoài lãi thuần từ các hoạt động

2.2.3.2. Thu nhập ngoài lãi thuần từ hoạt động dịch vụ

2.2.3.2.1. So với các NHTM trong nước

2.2.3.2.2. Thu nhập thuần từ các hoạt động trong hoạt động dịch vụ (HĐDV)

2.2.3.3. Thu nhập ngoài lãi thuần từ hoạt động bảo lãnh

2.2.3.4. Thu nhập ngoài lãi thuần từ hoạt động khác

2.2.3.5. Thu nhập ngoài lãi thuần từ các hoạt động còn lại

2.2.3.5.1. Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh vàng và ngoại hối

2.2.3.5.2. Thu nhập thuần từ mua bán chứng khoán

2.2.3.5.3. Thu nhập thuần từ từ góp vốn, mua cổ phần

2.3. Những kết quả đạt được trong việc nâng cao thu nhập ngoài lãi tại BIDV

2.3.1. Thu nhập ngoài lãi ngoài lãi thuần tại BIDV liên tục tăng trưởng qua các năm

2.3.2. Thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ

2.3.3. Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh vàng và ngoại hối

2.3.4. Thu nhập thuần từ mua bán chứng khoán, góp vốn, mua cổ phần

2.3.5. Thu nhập phí từ nghiệp vụ bảo lãnh

2.3.6. Thu nhập thuần từ hoạt động khác

2.4. Những hạn chế và nguyên nhân trong việc nâng cao thu nhập ngoài lãi tại BIDV

2.4.1. Những hạn chế trong việc nâng cao thu nhập ngoài lãi

2.4.1.1. Dịch vụ của BIDV cung cấp chưa đa dạng, tính cạnh tranh về dịch vụ còn thấp

2.4.1.2. Cơ chế chăm sóc khách hàng sử dụng dịch vụ chưa tốt

2.4.1.3. Khả năng tiếp cận khách hàng của BIDV vẫn còn thấp

2.4.1.4. Các sản phẩm dịch vụ kinh doanh ngoại hối kém phát triển

2.4.1.5. BIDV đang cung cấp sản phẩm theo từng loại hình dịch vụ riêng lẻ

2.4.2. Các nguyên nhân chủ yếu trong hạn chế về việc nâng cao thu nhập ngoài lãi

2.4.2.1. Công tác nghiên cứu phát triển các sản phẩm ngân hàng tồn tại nhiều khó khăn, bất cập

2.4.2.2. Chưa có sự kết hợp tối ưu giữa kênh phân phối hiện đại và kênh truyền thống

2.4.2.3. Hàm lượng công nghệ thông tin trong quy trình nội bộ của BIDV không nhiều

2.4.2.4. Khả năng khai thác ứng dụng quản lý thông tin khách hàng còn thấp

2.4.2.5. Nguồn nhân lực có chất lượng chưa đồng đều, chưa xây dựng đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp

2.4.2.6. Công tác đào tạo chưa được chuẩn hóa

2.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO THU NHẬP NGOÀI LÃI TẠI BIDV VÀ KIẾN NGHỊ

3.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh và thu nhập ngoài lãi của BIDV trong thời gian tới

3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh

3.1.2. Định hướng thu nhập ngoài lãi tại BIDV trong thời gian tới

3.1.2.1. Tập trung phát triển sản phẩm

3.1.2.2. Đẩy mạnh chăm sóc khách hàng

3.1.2.3. Đổi mới phương thức bán hàng (bán chéo, thâm canh)

3.1.2.4. Cải thiện khả năng tiếp cận khách hàng

3.1.2.5. Đầu tư cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin và xây dựng ngân hàng số

3.1.2.6. Phát triển kênh phân phối hiện đại

3.1.3. Giải pháp về nâng cao năng lực quản trị điều hành và chất lượng nguồn nhân lực

3.2. Một số kiến nghị

3.2.1. Kiến nghị đối với chính phủ

3.2.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước

3.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

KẾT LUẬN CHUNG

TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Nâng Cao Thu Nhập Ngoài Lãi Tại BIDV

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao thu nhập ngoài lãi. Trong bối cảnh kinh tế biến động, việc phát triển nguồn thu nhập này trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Thu nhập ngoài lãi không chỉ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mà còn tạo ra nguồn thu ổn định và bền vững.

1.1. Khái Niệm Về Thu Nhập Ngoài Lãi Tại Ngân Hàng

Thu nhập ngoài lãi là khoản thu nhập phát sinh từ các hoạt động không phải tín dụng, bao gồm dịch vụ ngân hàng, bảo lãnh, và các hoạt động đầu tư khác. Đây là nguồn thu quan trọng giúp ngân hàng duy trì hoạt động trong bối cảnh lãi suất giảm.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Thu Nhập Ngoài Lãi

Thu nhập ngoài lãi đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự ổn định tài chính cho ngân hàng. Nó giúp giảm thiểu sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng, từ đó giảm thiểu rủi ro trong bối cảnh kinh tế không ổn định.

II. Những Thách Thức Trong Việc Nâng Cao Thu Nhập Ngoài Lãi Tại BIDV

Mặc dù BIDV đã có những nỗ lực trong việc nâng cao thu nhập ngoài lãi, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các yếu tố như cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và công nghệ mới đang tạo ra áp lực lớn.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các sản phẩm tài chính mới đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. BIDV cần phải cải thiện dịch vụ và sản phẩm để thu hút khách hàng.

2.2. Thay Đổi Trong Nhu Cầu Khách Hàng

Khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ và sản phẩm. BIDV cần phải nắm bắt xu hướng này để phát triển các sản phẩm phù hợp.

III. Phương Pháp Nâng Cao Thu Nhập Ngoài Lãi Tại BIDV

Để nâng cao thu nhập ngoài lãi, BIDV cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc phát triển sản phẩm dịch vụ đa dạng và cải thiện chất lượng dịch vụ là những yếu tố quan trọng.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Dịch Vụ

BIDV cần phát triển các sản phẩm dịch vụ mới như dịch vụ ngân hàng số, bảo hiểm và đầu tư tài chính để thu hút khách hàng và gia tăng thu nhập ngoài lãi.

3.2. Cải Thiện Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng thông qua đào tạo nhân viên và áp dụng công nghệ mới sẽ giúp BIDV nâng cao trải nghiệm của khách hàng và tăng cường lòng trung thành.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Tại BIDV

Nghiên cứu thực trạng thu nhập ngoài lãi tại BIDV cho thấy những kết quả khả quan trong việc nâng cao nguồn thu này. Các hoạt động dịch vụ đã có sự tăng trưởng đáng kể trong những năm qua.

4.1. Tăng Trưởng Thu Nhập Ngoài Lãi Qua Các Năm

Dữ liệu cho thấy thu nhập ngoài lãi của BIDV đã tăng trưởng liên tục từ năm 2016 đến 2018, cho thấy sự hiệu quả trong các chiến lược phát triển sản phẩm.

4.2. So Sánh Với Các Ngân Hàng Khác

Khi so sánh với các ngân hàng thương mại khác, BIDV vẫn giữ được vị thế cạnh tranh trong việc phát triển thu nhập ngoài lãi, mặc dù còn nhiều thách thức.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Thu Nhập Ngoài Lãi Tại BIDV

Việc nâng cao thu nhập ngoài lãi tại BIDV không chỉ là một mục tiêu ngắn hạn mà còn là một chiến lược dài hạn. Ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và phát triển để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

5.1. Định Hướng Tương Lai

BIDV cần xác định rõ định hướng phát triển trong tương lai, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển sản phẩm mới.

5.2. Khuyến Nghị Đối Với Chính Phủ

Chính phủ cần có các chính sách hỗ trợ để tạo điều kiện cho các ngân hàng phát triển thu nhập ngoài lãi, từ đó góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế.

Nâng Cao Thu Nhập Ngoài Lãi Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam