Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á – Chi Nhánh Láng Hạ

• Tác giả: Lê Nguyễn Thanh Xuân
• Người hướng dẫn: PGS. Kiều Hữu Thiện
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.2. Kết cấu nguồn vốn của Ngân hàng thương mại
• 1.3. Các hình thức huy động vốn
• 1.4. Vai trò của nguồn vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHTM
• 1.5. HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.5.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn
• 1.5.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng
• 1.5.3. Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.5.4. Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả huy động vốn
• 1.6. KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC CHO NHTMCP ĐÔNG NAM Á – CN LÁNG HẠ
• 1.6.1. Kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả huy động vốn của các ngân hàng
• 1.6.2. Bài học cho NHTMCP Đông Nam Á – CN Láng Hạ
• 1.7. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CN LÁNG HẠ
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CN LÁNG HẠ
• 2.1.1. Lịch Sử Hình Thành Và Phát Triển Của Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á– CN Láng Hạ
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á– CN Láng Hạ
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh chính của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á– CN Láng Hạ giai đoạn 2018–2020
• 2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á– CN LÁNG HẠ
• 2.2.1. Qui mô, tốc độ tăng trưởng và mức độ ổn định của nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á– CN Láng Hạ
• 2.2.2. Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á– CN Láng Hạ
• 2.2.3. Chi phí huy động vốn
• 2.2.4. Công tác cân đối vốn và sử dụng vốn
• 2.2.5. Sự chênh lệch giữa thu lãi và chi lãi
• 2.2.6. Tỷ trọng khách hàng có tiền gửi tại ngân hàng
• 2.2.7. Mức độ hài lòng của khách hàng
• 2.2.8. Sự đa dạng các sản phẩm huy động tại đơn vị
• 2.3. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CN LÁNG HẠ
• 2.3.1. Kết quả đạt được
• 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 2.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CN LÁNG HẠ
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CN LÁNG HẠ ĐẾN NĂM 2025
• 3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – CN Láng Hạ
• 3.1.2. Định hướng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – CN Láng Hạ từ năm 2021 đến năm 2025
• 3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CN LÁNG HẠ
• 3.2.1. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, đa dạng đối tượng gửi tiền
• 3.2.2. Chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn hợp lý phù hợp với xu thế chung
• 3.2.3. Hoàn thiện chính sách khách hàng
• 3.2.4. Đẩy mạnh hoạt động Marketing, phát triển thương hiệu và mạng lưới
• 3.2.5. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
• 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
• 3.3.1. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước
• 3.3.2. Kiến Nghị đối với chính phủ
• 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á
• 3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng 55 ký tự

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, huy động vốn trở thành yếu tố then chốt quyết định sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại. Đây không chỉ là hoạt động tạo nguồn lực tài chính mà còn là nền tảng để thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác như cấp tín dụng, đầu tư. Sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trường tài chính đòi hỏi mỗi ngân hàng phải không ngừng tìm kiếm các giải pháp hiệu quả để thu hút nguồn vốn. Đặc biệt, trong bối cảnh dịch bệnh và sự trỗi dậy của các kênh đầu tư mới, việc nâng cao hiệu quả huy động vốn trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. “Với phương châm 'đi vay để cho vay' thì huy động vốn là vấn đề then chốt, nền tảng cơ bản đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng.” (Trích dẫn từ tài liệu gốc). Điều này khẳng định vai trò sống còn của hoạt động này đối với sự phát triển của ngân hàng.

1.1. Khái niệm vốn và vai trò huy động vốn ngân hàng

Vốn của ngân hàng thương mại là giá trị tiền tệ được tạo lập hoặc huy động, phục vụ cho vay, đầu tư và các dịch vụ kinh doanh khác. Huy động vốn là quá trình tạo nguồn vốn cho ngân hàng, đóng vai trò cốt lõi trong hoạt động kinh doanh. Nghiệp vụ này không trực tiếp tạo ra lợi nhuận, nhưng nó là điều kiện tiên quyết để ngân hàng tồn tại và phát triển. Vốn chủ sở hữu đóng vai trò quan trọng, quyết định quy mô hoạt động và uy tín của ngân hàng. Vốn điều lệ, lợi nhuận giữ lại, các quỹ, và nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần là những thành phần chính của vốn chủ sở hữu.

1.2. Các hình thức huy động vốn phổ biến tại ngân hàng

Ngân hàng huy động vốn thông qua nhiều hình thức, bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức kinh tế và xã hội, tiền gửi tiết kiệm của dân cư, và tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác. Tiền gửi tiết kiệm là nguồn huy động truyền thống và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng còn vay từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) để bù đắp thiếu hụt dự trữ bắt buộc hoặc thanh toán. “Nghiệp vụ huy động vốn tuy không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nhưng nó là nghiệp vụ rất quan trọng” (Trích dẫn từ tài liệu gốc).

II. Thách Thức Trong Huy Động Vốn Giải Pháp Của Ngân Hàng 59 ký tự

Các ngân hàng thương mại hiện nay đang đối mặt với nhiều thách thức trong quá trình huy động vốn. Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt từ các tổ chức tài chính và các kênh đầu tư mới như vàng, ngoại tệ, chứng khoán, bất động sản, và thậm chí là tiền ảo. Đặc biệt, tình hình dịch bệnh Covid-19 đã gây ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động sản xuất kinh doanh, làm giảm nguồn tiền tiết kiệm của người dân và tổ chức. Thêm vào đó, lãi suất tiết kiệm thấp do sự điều chỉnh và kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước cũng khiến việc thu hút vốn trở nên khó khăn hơn. Do đó, các ngân hàng cần phải có những giải pháp sáng tạo và linh hoạt để vượt qua những khó khăn này.

2.1. Ảnh hưởng của cạnh tranh và các kênh đầu tư khác

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, buộc các ngân hàng phải liên tục cải thiện dịch vụ và đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng. Đồng thời, sự xuất hiện của các kênh đầu tư mới như chứng khoán, bất động sản và tiền ảo cũng tạo ra áp lực lớn lên hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Người dân có xu hướng đa dạng hóa kênh đầu tư để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn, thay vì chỉ gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng.

2.2. Tác động của dịch bệnh và chính sách lãi suất

Dịch bệnh Covid-19 đã gây ra những tác động tiêu cực đến nền kinh tế, làm giảm thu nhập và khả năng tiết kiệm của người dân. Điều này khiến nguồn vốn huy động của ngân hàng bị thu hẹp đáng kể. Bên cạnh đó, chính sách lãi suất thấp của Ngân hàng Nhà nước cũng khiến việc huy động vốn trở nên khó khăn hơn, vì lãi suất thấp không đủ hấp dẫn để thu hút người gửi tiền. “Trong thời gian dịch bệnh Covid 19 những năm trở lại đây, sản xuất kinh doanh đình trệ khiến nguồn tiền tiết kiệm cư dân, tổ chức sụt giảm nghiêm trọng.” (Trích dẫn từ tài liệu gốc).

III. Bí Quyết Đa Dạng Hóa Hình Thức Huy Động Vốn Hiệu Quả 60 ký tự

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn là một giải pháp quan trọng. Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng, từ tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, đến các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt. Ngoài ra, việc mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch, cũng như phát triển các kênh huy động vốn trực tuyến cũng góp phần tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng và thu hút nguồn vốn. Chú trọng phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử, thanh toán không dùng tiền mặt.

3.1. Phát triển sản phẩm tiền gửi linh hoạt theo nhu cầu

Ngân hàng cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tiền gửi phù hợp với nhu cầu và đặc điểm của từng đối tượng khách hàng. Các sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn phù hợp với khách hàng có nhu cầu thanh toán thường xuyên, trong khi các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với khách hàng có nhu cầu tích lũy tài sản. Ngoài ra, ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, cho phép khách hàng gửi và rút tiền một cách dễ dàng.

3.2. Mở rộng mạng lưới và phát triển kênh trực tuyến

Việc mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa. Bên cạnh đó, việc phát triển các kênh huy động vốn trực tuyến như Internet Banking và Mobile Banking cũng giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí và tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng. Đây là giải pháp phù hợp trong bối cảnh chuyển đổi số diễn ra mạnh mẽ trong ngành ngân hàng.

IV. Hoàn Thiện Chính Sách Khách Hàng Để Tăng Lượng Vốn 58 ký tự

Một chính sách khách hàng toàn diện là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng, từ đó tăng cường nguồn vốn huy động. Ngân hàng cần xây dựng các chương trình chăm sóc khách hàng tận tình, chu đáo, cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính chuyên nghiệp, và giải quyết các khiếu nại, thắc mắc của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Hơn nữa, việc xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, lắng nghe ý kiến phản hồi của khách hàng, và thường xuyên tổ chức các chương trình tri ân khách hàng cũng góp phần củng cố lòng tin và sự gắn bó của khách hàng với ngân hàng.

4.1. Xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng chu đáo

Ngân hàng cần đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, thái độ phục vụ nhiệt tình, chu đáo, và khả năng giao tiếp tốt. Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng các quy trình chăm sóc khách hàng rõ ràng, đảm bảo mọi khách hàng đều được phục vụ một cách tốt nhất. Các chương trình khuyến mãi, tặng quà, giảm phí dịch vụ,... cũng góp phần tạo sự hài lòng cho khách hàng.

4.2. Lắng nghe ý kiến khách hàng và xây dựng mối quan hệ

Ngân hàng cần tạo ra các kênh tiếp nhận ý kiến phản hồi của khách hàng như hotline, email, mạng xã hội,... để lắng nghe và giải quyết các vấn đề của khách hàng một cách nhanh chóng. Đồng thời, ngân hàng cần tổ chức các chương trình tri ân khách hàng, tặng quà, gửi thiệp chúc mừng vào các dịp lễ, tết,... để thể hiện sự quan tâm và tri ân đối với khách hàng.

V. Marketing Thương Hiệu Yếu Tố Quyết Định Vốn Huy Động 59 ký tự

Hoạt động marketing và xây dựng thương hiệu đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn. Ngân hàng cần đẩy mạnh các hoạt động quảng bá, giới thiệu sản phẩm và dịch vụ trên các phương tiện truyền thông, cũng như tăng cường sự hiện diện trên mạng xã hội. Xây dựng hình ảnh thương hiệu uy tín, chuyên nghiệp, và thân thiện cũng là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng và tăng cường niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng. Thương hiệu mạnh sẽ tạo lợi thế cạnh tranh lớn trên thị trường.

5.1. Tăng cường quảng bá sản phẩm dịch vụ trên đa kênh

Ngân hàng cần sử dụng các kênh truyền thông đa dạng như truyền hình, báo chí, internet, mạng xã hội,... để quảng bá sản phẩm và dịch vụ đến đông đảo khách hàng. Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng các chiến dịch marketing sáng tạo, hấp dẫn, và phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Sử dụng hiệu quả Semantic LSI keywords trong các chiến dịch marketing online.

5.2. Xây dựng hình ảnh thương hiệu uy tín chuyên nghiệp

Ngân hàng cần đầu tư vào việc xây dựng hình ảnh thương hiệu uy tín, chuyên nghiệp, và thân thiện trong mắt khách hàng. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, tuân thủ các quy định pháp luật, và thực hiện tốt trách nhiệm xã hội. Thương hiệu SeABank cần được định vị rõ ràng trên thị trường tài chính.

VI. Đào Tạo Nguồn Nhân Lực Chìa Khóa Huy Động Vốn Bền Vững 59 ký tự

Đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, kỹ năng giao tiếp tốt, và thái độ phục vụ tận tình là yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả huy động vốn. Ngân hàng cần đầu tư vào việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, cung cấp cho nhân viên những kiến thức và kỹ năng cần thiết để đáp ứng yêu cầu công việc. Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, tạo điều kiện cho nhân viên phát huy tối đa khả năng của mình, từ đó nâng cao hiệu quả công việc và góp phần vào sự phát triển của ngân hàng.

6.1. Nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng giao tiếp

Ngân hàng cần tổ chức các khóa đào tạo nghiệp vụ, kỹ năng mềm, và kiến thức về sản phẩm, dịch vụ cho nhân viên. Đồng thời, ngân hàng cần khuyến khích nhân viên tự học hỏi, nâng cao trình độ chuyên môn thông qua các khóa học trực tuyến, hội thảo, và các tài liệu chuyên ngành. Kỹ năng giao tiếp và tư vấn khách hàng là yếu tố then chốt.

6.2. Xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp năng động

Ngân hàng cần tạo ra môi trường làm việc chuyên nghiệp, năng động, và thân thiện, tạo điều kiện cho nhân viên phát huy tối đa khả năng của mình. Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng các chính sách đãi ngộ hợp lý, tạo động lực cho nhân viên làm việc và cống hiến. Môi trường làm việc tốt giúp thu hút và giữ chân nhân tài, từ đó nâng cao hiệu quả huy động vốn.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, hiệu quả huy động vốn trở thành yếu tố then chốt quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Láng Hạ (SeABank Láng Hạ) hoạt động trong giai đoạn 2018–2020 đã đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt là tác động của dịch bệnh Covid-19 khiến nguồn tiền tiết kiệm của cư dân và tổ chức sụt giảm nghiêm trọng. Lãi suất tiết kiệm thấp, sự đa dạng các kênh đầu tư như vàng, ngoại tệ, chứng khoán, bất động sản và tiền ảo đã làm giảm sức hấp dẫn của các sản phẩm huy động vốn truyền thống.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn tại SeABank Láng Hạ trong giai đoạn 2018–2020, xác định điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn. Phạm vi nghiên cứu tập trung tại chi nhánh Láng Hạ, Hà Nội, với dữ liệu thu thập từ báo cáo tài chính và khảo sát khách hàng cá nhân.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp ngân hàng tối ưu hóa nguồn vốn huy động, giảm chi phí vốn, nâng cao lợi nhuận và tăng cường vị thế cạnh tranh trên thị trường. Đồng thời, kết quả nghiên cứu cũng góp phần hỗ trợ các ngân hàng thương mại khác trong việc hoàn thiện chiến lược huy động vốn phù hợp với xu thế chuyển đổi số và biến động kinh tế hiện nay.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về vốn và huy động vốn trong ngân hàng thương mại, tập trung vào các khái niệm chính sau:

• Vốn ngân hàng thương mại: Là giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập hoặc huy động để thực hiện các hoạt động kinh doanh như cho vay, đầu tư và dịch vụ.
• Huy động vốn: Tổng hợp các hoạt động nhằm tạo ra nguồn vốn cho ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh.
• Hiệu quả huy động vốn: Khả năng đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn với chi phí hợp lý, đảm bảo an toàn vốn và tối đa hóa lợi nhuận.
• Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn: Quy mô, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu vốn, chi phí huy động, sự phù hợp giữa huy động và sử dụng vốn, mức độ hài lòng của khách hàng.
• Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn: Chiến lược kinh doanh, lãi suất huy động, trình độ công nghệ, mạng lưới phục vụ, uy tín ngân hàng, hành lang pháp lý, môi trường kinh tế và cạnh tranh.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp phương pháp định tính và định lượng nhằm đảm bảo tính toàn diện và chính xác:

• Nguồn dữ liệu:

  • Dữ liệu thứ cấp gồm báo cáo tài chính của SeABank Láng Hạ giai đoạn 2018–2020.
  • Dữ liệu sơ cấp thu thập từ khảo sát khách hàng cá nhân giao dịch tại chi nhánh.

• Phương pháp phân tích:

  • Phân tích định tính mô tả đặc điểm, so sánh và tổng hợp các số liệu, đánh giá thực trạng huy động vốn.
  • Phân tích định lượng sử dụng phần mềm SPSS 22 để xử lý dữ liệu khảo sát, áp dụng kỹ thuật thống kê mô tả, phân tích nhân tố, kiểm định tương quan và hồi quy tuyến tính đa biến nhằm xác định các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Mẫu khảo sát được lựa chọn ngẫu nhiên từ khách hàng cá nhân đang sử dụng dịch vụ tại chi nhánh, đảm bảo tính đại diện cho nhóm khách hàng mục tiêu.

• Timeline nghiên cứu: Thu thập và phân tích dữ liệu trong khoảng thời gian từ năm 2018 đến năm 2020, phù hợp với giai đoạn nghiên cứu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động
   Tổng doanh thu của SeABank Láng Hạ tăng từ 170 tỷ đồng năm 2018 lên 212 tỷ đồng năm 2020, tương đương mức tăng trưởng 24,7% trong 3 năm. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động duy trì ở mức khoảng 15-20% mỗi năm, cho thấy ngân hàng có khả năng mở rộng quy mô vốn ổn định.

2. Cơ cấu nguồn vốn và chi phí huy động
   Cơ cấu vốn huy động chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân và tổ chức, chiếm trên 70% tổng nguồn vốn. Chi phí trả lãi bình quân có xu hướng giảm nhẹ qua các năm, từ mức khoảng 6,5% năm 2018 xuống còn khoảng 6,2% năm 2020, góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn.

3. Sự phù hợp giữa huy động và sử dụng vốn
   Tỷ lệ dư nợ cho vay trên vốn huy động (LDR) duy trì ở mức khoảng 0,85–0,9, phản ánh sự cân đối hợp lý giữa nguồn vốn huy động và nhu cầu sử dụng vốn cho vay, đảm bảo an toàn thanh khoản và hiệu quả sinh lời.

4. Mức độ hài lòng và sự đa dạng sản phẩm
   Khảo sát khách hàng cho thấy trên 80% khách hàng hài lòng với dịch vụ gửi tiền tại chi nhánh, đặc biệt đánh giá cao sự tiện lợi, thủ tục nhanh gọn và đa dạng sản phẩm tiết kiệm. Tuy nhiên, vẫn còn khoảng 15% khách hàng mong muốn ngân hàng phát triển thêm các sản phẩm huy động linh hoạt hơn để phù hợp với nhu cầu đa dạng.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy SeABank Láng Hạ đã đạt được những bước tiến tích cực trong việc mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả huy động vốn trong giai đoạn 2018–2020. Việc duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ổn định và giảm chi phí huy động góp phần tăng lợi nhuận trước thuế từ 19 tỷ đồng năm 2018 lên 30 tỷ đồng năm 2020, tương đương mức tăng 57,9%.

Sự phù hợp giữa huy động và sử dụng vốn được duy trì tốt, giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro thanh khoản và tối ưu hóa lợi nhuận. Mức độ hài lòng của khách hàng cao cũng phản ánh hiệu quả trong công tác chăm sóc và phát triển sản phẩm.

So sánh với các ngân hàng thương mại khác như TechcomBank, TP Bank và MB Bank, SeABank Láng Hạ còn có tiềm năng phát triển mạnh mẽ hơn nếu đẩy mạnh chuyển đổi số, đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Các ngân hàng này đã thành công trong việc tăng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA), giảm chi phí vốn và mở rộng mạng lưới dịch vụ số, tạo lợi thế cạnh tranh rõ rệt.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng doanh thu, cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi, biểu đồ tỷ lệ LDR qua các năm và bảng khảo sát mức độ hài lòng khách hàng để minh họa trực quan các phát hiện.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn và đối tượng khách hàng
   Ngân hàng cần phát triển thêm các sản phẩm huy động linh hoạt, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Việc này giúp mở rộng thị phần và tăng quy mô vốn huy động trong vòng 1-2 năm tới.

2. Chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn hợp lý theo xu thế hiện đại
   Tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) nhằm giảm chi phí vốn, đồng thời phát triển các kênh huy động vốn trực tuyến và ngân hàng số để thu hút khách hàng trẻ, hiện đại. Mục tiêu nâng tỷ lệ CASA lên trên 30% trong 3 năm tới.

3. Hoàn thiện chính sách khách hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ
   Cải tiến quy trình giao dịch, tăng cường đào tạo nhân viên về kỹ năng mềm và nghiệp vụ, áp dụng công nghệ để rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng. Đẩy mạnh các chương trình khuyến mãi, ưu đãi nhằm giữ chân khách hàng hiện hữu và thu hút khách hàng mới.

4. Đẩy mạnh hoạt động marketing, phát triển thương hiệu và mạng lưới
   Tăng cường quảng bá thương hiệu qua các kênh truyền thông số, tổ chức các sự kiện khách hàng, mở rộng mạng lưới phòng giao dịch và điểm giao dịch tự động. Thời gian thực hiện trong 2 năm, phối hợp giữa phòng marketing và ban lãnh đạo chi nhánh.

5. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
   Xây dựng chương trình đào tạo chuyên sâu về ngân hàng số, kỹ năng tư vấn và chăm sóc khách hàng. Tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, chính sách đãi ngộ hấp dẫn để thu hút và giữ chân nhân tài. Thực hiện liên tục và đánh giá định kỳ hàng năm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại
   Giúp xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả, tối ưu hóa chi phí và nâng cao lợi nhuận, đồng thời phát triển sản phẩm phù hợp với thị trường hiện đại.

2. Chuyên viên phân tích tài chính và quản lý rủi ro ngân hàng
   Cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích chi tiết về hiệu quả huy động vốn, giúp đánh giá và kiểm soát rủi ro liên quan đến nguồn vốn.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Tài chính – Ngân hàng
   Là tài liệu tham khảo quý giá về lý thuyết và thực tiễn huy động vốn ngân hàng trong bối cảnh chuyển đổi số và tác động của dịch bệnh.

4. Các cơ quan quản lý nhà nước và hoạch định chính sách
   Hỗ trợ trong việc xây dựng các chính sách, quy định nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại.

Câu hỏi thường gặp

1. Hiệu quả huy động vốn được đánh giá dựa trên những tiêu chí nào?
   Hiệu quả huy động vốn được đánh giá qua quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, cơ cấu vốn hợp lý, chi phí huy động thấp, sự phù hợp giữa huy động và sử dụng vốn, mức độ hài lòng của khách hàng và sự đa dạng sản phẩm.

2. Tại sao tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) lại quan trọng đối với ngân hàng?
   CASA là nguồn vốn giá rẻ giúp giảm chi phí huy động vốn, tăng lợi nhuận thuần và tạo nền tảng vững chắc cho hoạt động ngân hàng số. Tỷ lệ CASA cao cũng phản ánh niềm tin và sự hài lòng của khách hàng.

3. Các yếu tố nào ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của ngân hàng?
   Bao gồm chiến lược kinh doanh, chính sách lãi suất, trình độ công nghệ, mạng lưới phục vụ, uy tín ngân hàng, môi trường pháp lý, kinh tế và cạnh tranh, cũng như tâm lý và thói quen khách hàng.

4. Làm thế nào để ngân hàng nâng cao sự hài lòng của khách hàng trong huy động vốn?
   Cải tiến thủ tục giao dịch nhanh gọn, đa dạng sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, áp dụng công nghệ số và tạo các chương trình ưu đãi hấp dẫn.

5. Tác động của dịch Covid-19 đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng như thế nào?
   Dịch bệnh làm giảm nguồn tiền tiết kiệm do sản xuất kinh doanh đình trệ, đồng thời thúc đẩy chuyển đổi số trong ngân hàng và thay đổi hành vi tiêu dùng của khách hàng, tạo áp lực phải đổi mới sản phẩm và dịch vụ để duy trì hiệu quả huy động vốn.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa khung lý thuyết và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn ngân hàng thương mại, làm rõ vai trò và ý nghĩa của hoạt động huy động vốn trong bối cảnh cạnh tranh và chuyển đổi số.
• Phân tích thực trạng tại SeABank Láng Hạ giai đoạn 2018–2020 cho thấy ngân hàng đã đạt được tăng trưởng ổn định về quy mô vốn, giảm chi phí huy động và duy trì sự phù hợp giữa huy động và sử dụng vốn.
• Nghiên cứu xác định các nhân tố chủ quan và khách quan ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn, đồng thời so sánh với các ngân hàng tiên tiến để rút ra bài học kinh nghiệm.
• Đề xuất các giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, chuyển dịch cơ cấu vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ, đẩy mạnh marketing và phát triển nguồn nhân lực nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn trong giai đoạn tới.
• Khuyến nghị các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá định kỳ hiệu quả, đồng thời mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác để hoàn thiện chiến lược huy động vốn toàn hệ thống.

Call-to-action: Các nhà quản lý và chuyên gia ngân hàng nên áp dụng kết quả nghiên cứu này để tối ưu hóa hoạt động huy động vốn, đồng thời tiếp tục cập nhật xu hướng công nghệ và thị trường nhằm duy trì lợi thế cạnh tranh bền vững.