Tài liệu hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng

Chuyên khảo kinh tế phân tích Tài liệu hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo.

• Tác giả: Nguyễn Anh Tiệp
• Người hướng dẫn: PGS.TS Đoàn Thanh Hà
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Doanh Nghiệp Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Lý do chọn đề tài
• 0.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 0.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.5. Phương pháp nghiên cứu
• 0.6. Đóng góp đề tài
• 0.7. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Hiệu quả cho vay doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại
• 1.2. Hoạt động cho vay doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại
• 1.3. Hiệu quả cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại
• 1.4. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả cho vay tại một số ngân hàng thương mại khác và bài học đối với BIDV
• 1.4.1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại khác
• 1.4.2. Bài học đối với BIDV
• 1.5. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.2. Khái quát về kết quả hoạt động của BIDV
• 2.2. Hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại BIDV
• 2.2.1. Hoạt động cho vay của BIDV
• 2.2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại BIDV
• 2.3. Đánh giá chung về hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại BIDV
• 2.3.1. Kết quả đạt được
• 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 2.4. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 3.1. Định hướng nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp của BIDV
• 3.1.1. Định hướng phát triển của BIDV đến năm 2022
• 3.1.2. Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp của BIDV
• 3.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp của BIDV
• 3.2.1. Giải pháp phát triển nguồn nhân lực
• 3.2.2. Giải pháp xây dựng chiến lược khách hàng hiệu quả
• 3.2.3. Giải pháp về quy trình cho vay
• 3.2.4. Giải pháp nâng cao chất lượng marketing và dịch vụ cho vay doanh nghiệp
• 3.2.5. Giải pháp tăng cường công tác ngăn ngừa và xử lý nợ xấu
• 3.2.5.1. Đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và các Bộ ngành liên quan
• 3.2.5.2. Đối với các tỉnh thành phố
• 3.2.5.3. Kiến nghị đối với doanh nghiệp
• 3.3. Kết luận chương 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hiệu Quả Cho Vay Doanh Nghiệp Tại BIDV

Nền kinh tế Việt Nam sau khi gia nhập WTO đã đạt được nhiều thành tựu đáng ghi nhận, tuy nhiên vẫn còn đối mặt với nhiều thách thức. Doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là đối tác cung cấp vốn quan trọng cho các doanh nghiệp. BIDV luôn nỗ lực cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng hiện đại cho doanh nghiệp. Tuy nhiên, việc mở rộng cho vay doanh nghiệp cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, do đó vấn đề về hiệu quả cho vay doanh nghiệp là rất quan trọng. Luận văn này tập trung nghiên cứu về hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại BIDV.

1.1. Hoạt động cho vay doanh nghiệp của Ngân hàng TMCP

Các NHTM xác định doanh nghiệp là đối tượng khách hàng tiềm năng. Trong cuộc cạnh tranh này, các NHTM đã phát triển nhiều sản phẩm cho vay rất đa dạng và phong phú dành cho khách hàng doanh nghiệp. BIDV sau gần năm hình thành và phát triển là một trong những ngân hàng có quy mô lớn và uy tín trên thị trường. BIDV là đối tác cung cấp vốn quan trọng cho các doanh nghiệp trên cả nước với phương châm “chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công”.

1.2. Tầm quan trọng của hiệu quả cho vay doanh nghiệp

Với việc BIDV mở rộng cho vay doanh nghiệp sẽ hứa hẹn đem lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng nhưng đồng thời cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro rất lớn do vậy vấn đề về hiệu quả các khoản vay của doanh nghiệp là nội dung đặc biệt quan trọng cần được quan tâm trong hoạt động của ngân hàng hiện nay. Từ thực tế đó, tôi chọn đề tài nghiên cứu: “Hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam” làm luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ kinh tế chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng.

II. Thực Trạng Hiệu Quả Cho Vay Doanh Nghiệp Tại BIDV Hiện Nay

Chương này tập trung phân tích thực trạng hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại BIDV. Các khía cạnh được xem xét bao gồm: quy mô cho vay, cơ cấu cho vay theo ngành nghề, thời hạn, loại hình doanh nghiệp, và chất lượng tín dụng. Bên cạnh đó, luận văn cũng đánh giá tình hình nợ xấu và dự phòng rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp của BIDV. Mục tiêu là làm rõ những kết quả đạt được, cũng như những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế này.

2.1. Quy mô và cơ cấu cho vay doanh nghiệp tại BIDV

Dư nợ cho vay Khách hàng từ năm 2014 đến năm 2016 - phân loại theo thời gian đáo hạn gốc vay. Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành nghề kinh tế. Cơ cấu dư nợ cho vay theo loại hình doanh nghiệp. Dư nợ cho vay đối với DN của BIDV từ năm 2014 -2016. Cơ cấu dư nợ cho vay đối với DN từ năm 2014 -2016. Cơ cấu dư nợ cho vay đối với DN theo thời hạn từ năm 2014 -2016.

2.2. Đánh giá chất lượng tín dụng và nợ xấu tại BIDV

Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu cho vay loại hình DN từ năm 2014 – 2016. Tình hình dự phòng rủi ro tín dụng trong cho vay DN từ. Nợ xấu các NHTM cùng quy mô từ năm 2014 -2016. Luận văn tham khảo các quy chế, quy định, các quyết định liên quan đến cho vay, kết quả công tác cho vay và thu nợ DN qua các tháng, các năm, báo cáo tài chính được kiểm toán, báo cáo thường niên, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NH, báo cáo nội bộ NH, báo cáo tình hình quản trị công ty.

2.3. Phân tích hiệu quả sử dụng vốn cho vay tại BIDV

Tình hình dư nợ cho vay DN so với vốn huy động từ năm. Hiệu suất sử dụng vốn từ năm 2014 - 2016. Luận văn còn sử dụng các Quyết định, quy định, công văn hướng dẫn của NH nhà nước liên quan đến quản lý cho vay, an toàn vốn, nợ xấu. các thông tin thu thập được từ các sách, báo và tạp chí, thông cáo báo chí khác có tư liệu liên quan đến đề tài nghiên cứu.

III. Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hiệu Quả Cho Vay Tại BIDV

Nghiên cứu chỉ ra rằng có ba nhóm nhân tố chính ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại BIDV: nhân tố từ phía ngân hàng, nhân tố từ phía doanh nghiệp, và nhân tố khách quan từ phía môi trường kinh doanh và chính sách pháp lý. Việc xác định rõ các nhân tố này là cơ sở để đề xuất các giải pháp phù hợp.

3.1. Nhân tố chủ quan từ phía Ngân hàng BIDV

Các nhân tố từ phía ngân hàng bao gồm: chính sách tín dụng, quy trình cho vay, năng lực thẩm định tín dụng, quản trị rủi ro tín dụng, và chất lượng nguồn nhân lực. Việc hoàn thiện các yếu tố này sẽ giúp nâng cao hiệu quả cho vay.

3.2. Nhân tố từ phía Doanh nghiệp vay vốn tại BIDV

Các nhân tố từ phía doanh nghiệp bao gồm: năng lực tài chính, hiệu quả hoạt động kinh doanh, uy tín, và khả năng trả nợ. Ngân hàng cần đánh giá kỹ lưỡng các yếu tố này trước khi quyết định cho vay.

3.3. Nhân tố khách quan từ môi trường kinh doanh và pháp lý

Các nhân tố khách quan bao gồm: tình hình kinh tế vĩ mô, chính sách tiền tệ, quy định pháp luật, và cạnh tranh trên thị trường. Ngân hàng cần chủ động ứng phó với các thay đổi của môi trường để đảm bảo hiệu quả cho vay.

IV. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Doanh Nghiệp Tại BIDV

Dựa trên kết quả phân tích và đánh giá, luận văn đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại BIDV. Các giải pháp tập trung vào việc hoàn thiện chính sách tín dụng, nâng cao năng lực thẩm định và quản trị rủi ro, phát triển nguồn nhân lực, và tăng cường hợp tác với doanh nghiệp.

4.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng và quy trình cho vay

Cần rà soát và điều chỉnh chính sách tín dụng để phù hợp với tình hình thực tế và định hướng phát triển của ngân hàng. Đồng thời, cần đơn giản hóa quy trình cho vay để tạo thuận lợi cho doanh nghiệp.

4.2. Nâng cao năng lực thẩm định và quản trị rủi ro

Cần tăng cường đào tạo và bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng để nâng cao năng lực thẩm định. Đồng thời, cần áp dụng các công cụ và phương pháp quản trị rủi ro hiện đại để giảm thiểu rủi ro tín dụng.

4.3. Phát triển nguồn nhân lực và tăng cường hợp tác

Cần xây dựng đội ngũ cán bộ tín dụng chuyên nghiệp, có trình độ chuyên môn cao và đạo đức nghề nghiệp tốt. Đồng thời, cần tăng cường hợp tác với các tổ chức và doanh nghiệp để mở rộng thị trường và nâng cao hiệu quả cho vay.

V. Ứng Dụng Công Nghệ Để Tối Ưu Cho Vay Doanh Nghiệp Tại BIDV

Trong bối cảnh chuyển đổi số, việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động cho vay là xu hướng tất yếu. BIDV cần đẩy mạnh ứng dụng các công nghệ mới như Big Data, AI, và Blockchain để nâng cao hiệu quả thẩm định, quản trị rủi ro, và cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho vay số cho doanh nghiệp.

5.1. Ứng dụng Big Data trong thẩm định tín dụng

Big Data giúp ngân hàng thu thập và phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau để đánh giá chính xác hơn về khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

5.2. Sử dụng AI để tự động hóa quy trình cho vay

AI có thể được sử dụng để tự động hóa các công đoạn trong quy trình cho vay, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí.

5.3. Áp dụng Blockchain để tăng cường tính minh bạch

Blockchain giúp tăng cường tính minh bạch và an toàn trong giao dịch cho vay, giảm thiểu rủi ro gian lận.

VI. Định Hướng Phát Triển Và Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Tại BIDV

Luận văn đưa ra định hướng phát triển của BIDV đến năm 2020 và tầm nhìn 2030, trong đó nhấn mạnh vai trò của hoạt động cho vay doanh nghiệp. Đồng thời, luận văn cũng đề xuất các giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp của BIDV trong thời gian tới, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng và nền kinh tế.

6.1. Định hướng phát triển của BIDV đến năm 2020

Định hướng phát triển của BIDV đến năm 2020 là trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam, có quy mô lớn, hoạt động hiệu quả, và đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước.

6.2. Tầm nhìn 2030 và vai trò của cho vay doanh nghiệp

Tầm nhìn 2030 của BIDV là trở thành một ngân hàng hiện đại, hội nhập quốc tế, và có vị thế hàng đầu trong khu vực. Hoạt động cho vay doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện tầm nhìn này.

6.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay

Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay bao gồm: hoàn thiện chính sách tín dụng, nâng cao năng lực thẩm định và quản trị rủi ro, phát triển nguồn nhân lực, ứng dụng công nghệ, và tăng cường hợp tác với doanh nghiệp.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Hoạt động cho vay doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại. Khái niệm cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại.

Th o khoản 1 điều 2 thông tư 3 /2 1 /TT – NHNN ban hành ngày 3 /12/2 1 và c hiệu lực thi hành kể từ ngày 15/3/2 17, quy định về hoạt động cho vay của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng thì: “Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó t chức tín dụng giao hoặc cam kết cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một khoảng thời gian nhất định theo sự thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc lẫn lãi”. Vậy Khái niệm cho vay DN của NHTM là: Cho vay doanh nghiệp là hình thức cấp tín dụng, th o đ ngân hàng giao cho khách hàng là doanh nghiệp một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một khoảng thời gian nhất định th o sự thoả thuận với nguyên tắc c hoàn trả cả gốc lẫn lãi 1 1. Đặc điểm cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại. - Số lượng khách hàng doanh nghiệp vay vốn tại NH chiếm t trọng thấp, nhưng dư nợ cho vay doanh nghiệp luôn chiếm t trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay của NH.

Thông tin khách hàng c độ tin cậy hơn khách hàng cá nhân và hộ gia đình - Đối tượng cho vay doanh nghiệp của NH rất đa dạng vì DN hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau. - Nhu cầu vay của doanh nghiệp thường rất lớn trong khi khả năng đáp ứng về tài sản bảo đảm nợ vay của DN c giới hạn. - Chi phí tổ chức cho vay doanh nghiệp thường cao hơn cho vay cá nhân, hộ gia đình. Th vin lun vn, án, tiu lun, lun án, báo cáo, bài tp ln, tài, án, thc tp, tt nghip, thc s, tin s, cao hc.

Chia s tài liu, lun vn, án tt nghip, h tr download tài liu lun vn. Lun vn là mt vn bn trình bày công trình nghiên cu v nhng tài mang tính c 17 of 68. Hiệu quả cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại. Khái niệm hiệu quả cho vay doanh nghiệp.

Khi bàn về hiệu quả cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại trước hết chúng ta bàn về: - Khái niệm hiệu quả cho vay Bất cứ một chủ thể kinh tế nào hoạt động trên thị trường đều mong đạt được hiệu quả cao. Vậy hiệu quả là gì ? Theo P. Nordhaus thì “Hiệu quả sản xuất diễn ra khi xã hội không thể tăng sản lượng một loạt hàng hóa mà không cắt giảm được một loạt sản lượng hàng hóa khác. Một nền kinh tế có hiệu quả nằm trên giới hạn khả năng sản xuất của nó‟.

Một số quan điểm khác lại cho rằng hiệu quả kinh tế được xác định bởi t số giữa kết quả đạt được và chi phí bỏ ra để có được kết quả đó. Điển hình cho quan điểm này là tác giả Manfr d Kuhn, th o ông : “Tính hiệu quả được xác định bằng cách lấy kết quả tính th o đơn vị giá trị chia cho chi phí kinh doanh”. Đây là quan điểm được nhiều nhà kinh tế và quản trị kinh doanh áp dụng vào tính hiệu quả kinh tế của quá trình kinh tế. Từ các quan điểm về hiệu quả kinh tế thì có thể thấy bản chất của hiệu quả sản xuất kinh doanh là phản ánh mặt chất lượng của các hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, phản ánh trình độ lợi dụng các nguồn lực để đạt được các mục tiêu của doanh nghiệp.

Hiệu quả kinh tế là phạm trù phản ánh trình độ và khả năng đảm bảo thực hiện có kết quả cao những nhiệm vụ kinh tế - xã hội nhất định với chi phí nhỏ nhất. - Khái niệm hiệu quả tín dụng ngân hàng Hiệu quả tín dụng ngân hàng, một cách trực diện, thể hiện hiện tương quan các kết quả hoạt động tín dụng ứng với một mức chi phí thực hiện hoạt động tín dụng nhất định. Hoạt động tín dụng càng hiệu quả, thì kết quả tín dụng mà ngân hàng đạt được càng lớn ứng với một sơ sở vật chất, hạ tầng phần cứng, phần mềm, số lượng lao động và lượng nguồn vốn đầu vào nhất định. Tuy nhiên, khác các hoạt động sản xuất kinh doanh khác, sản phẩm tín dụng không cho ra kết quả ngay khi ngân hàng bán sản phẩm tín dụng cho khách hàng.

NH chỉ thu được chi phí đã bỏ ra và lãi khi khách hàng kết thúc việc sử dụng khoản tín dụng, do vây, doanh thu, lãi tại một thời điểm chưa phản ánh đúng kết quả, chi phí của hoạt động tín dụng. các yếu tố quyết Th vin lun vn, án, tiu lun, lun án, báo cáo, bài tp ln, tài, án, thc tp, tt nghip, thc s, tin s, cao hc. Chia s tài liu, lun vn, án tt nghip, h tr download tài liu lun vn. Lun vn là mt vn bn trình bày công trình nghiên cu v nhng tài mang tính c 18 of 68.

10 định khả năng thu hồi gốc và lãi khoản cho vay là vấn đề quyết định. Ngoài ra, do ngân hàng sử dụng phần lớn vốn đi vay để cho vay và hoạt động của NH c tác động mạnh mẽ tới vấn đề ổn định vĩ mô, tới môi trường kinh doanh, tới môi trường hoạt động của khách hàng, nên sự lành mạnh của hệ thống ngân hàng cũng sẽ quyết định không chỉ chi phí đầu vào, khả năng tạo nguồn, mà cả các kết quả tín dụng. hiệu quả tín dụng ngân hàng còn được x m x t ở g c độc kinh tế và g c độ thương hiệu, uy tín. Hiệu quả tín dụng đứng trên g c độ kinh tế đ là các khoản lợi nhuận mang lại từ hoạt động tín dụng bởi vì khi ngân hàng c được lợi nhuận từ việc cấp tín dụng c nghĩa việc cấp tín dụng đ m lại lợi ích kinh tế cho ngân hàng.

Ở g c độ thương hiệu, uy tín, hiệu quả tín dụng thể hiện ở việc hình thành nên tên tuổi, hình ảnh của NH, qua đ tác động tới khả năng thu hút các khách hàng tốt, tiềm năng mở rộng và tăng lợi ích kinh tế ở các mảng hoạt động khách của ngân hàng và ở chinh bản thân hoạt động tín dụng trong tương lại. Những khoản vay của NH được coi là có hiệu quả phải đáp ứng được rất nhiều tiêu chí của các chủ thể tham gia hoạt động này, bao gồm: NHTM, các DN và nền kinh tế. Đối với ngân hàng: Hiệu quả tín dụng đòi hỏi các hoạt động tín dụng ngân hàng phải đ m lại mục tiêu lợi ích kinh tế nhất định, nhưng đồng thời phạm vi, mức độ giới hạn, cơ cấu… tín dụng phải phù hợp với năng lực của bản thân ngân hàng, đảm bào nguyên tắc tín dụng, hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro trong quá trình hoạt động kinh doanh, vấn đề thanh khoản và cạnh tranh của ngân hàng, đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng Đối với các DN: một khoản vay c hiệu quả phải là khoản vay đáp ứng được đầy đủ nhu cầu về vốn, thời gian cho hoạt động S KD của DN, giúp DN thu được lợi nhuận, bù đắp chi phí bỏ ra. Đồng thời, khoản vay đ phải được trả NH đầy đủ và đúng hạn.

Đối với toàn ộ nền kinh tế: hoạt động cho vay c hiệu quả khi n g p phần thúc đẩy S KD phát triển, tạo ra sự ổn định, lưu thông tiền tệ. Khoản vay hiệu quả còn phải được x m x t ở những yếu tố như công ăn việc làm, lợi ích xã hội,… của chính khoản vay đ đ m lại hoặc thực hiện các chính sách của Nhà nước như thay đổi cơ cấu ngành, vùng. Th vin lun vn, án, tiu lun, lun án, báo cáo, bài tp ln, tài, án, thc tp, tt nghip, thc s, tin s, cao hc. Chia s tài liu, lun vn, án tt nghip, h tr download tài liu lun vn.

Lun vn là mt vn bn trình bày công trình nghiên cu v nhng tài mang tính c 19 of 68. 11 Hiệu quả tín dụng ngân hàng cả ba g c độ này c quan hệ mật thiết với nhau, không thể tách rời nhau. Nếu hiệu quả tín dụng ngân hàng chỉ được x m x t ở g c độ ngân hàng, không phù hợp với đặc trưng, nhu cầu của khách hàng, thì hiệu quả đ sẽ chỉ là ngắn hạn, hoặc thiếu tính khả thi. Khách hàng sẽ không hoạt động hiệu quả, không c nguồn hoàn trả cho ngân hàng, ngân hàng sẽ không c được lợi ích kinh tế từ hoạt động tín dụng.

Khi các đơn vị kinh doanh không tồn tại, phát triển được, hệ thống ngân hàng không thu hồi được các khoản cho vay, thì nền kinh tế sẽ rơi vào tình trạng thu hẹp, trì trệ, chứ không n i đến vấn đề phát triển. Trong phần này của luận văn, người viết đề cập sâu đến hiệu quả kinh tế của hoạt động cho vay trên g c độ NHTM. Vậy ta c khái niệm tổng quát về hiệu quả cho vay DN của NHTM là: “Hiệu quả cho vay DN là sự đáp ứng kịp thời, đầy đủ và chính xác nhu cầu về vốn cho DN nằm trong khả năng của ngân hàng trên cơ sở đảm bảo an toàn và sinh lợi cho ngân hàng” 1. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại.

Trên thực tế c rất nhiều chỉ tiêu để đánh giá hiệu quả cho vay DN của NHTM về nhiều khía cạnh khác nhau, tuỳ th o yêu cầu và mục đích của việc đánh giá. Để đánh gía tổng quát về hiệu quả cho vay của NHTM ta c thể đánh giá một cách tổng quát về nh m chỉ tiêu về hiệu quả kinh tế của khoản cho vay và nh m chỉ tiêu phản ánh về mức độ an toàn của khoản cho vay: - Nhóm chỉ tiêu phản ánh về hiệu quả kinh tế c a khoản vay. Đây là nh m chỉ tiêu phản ánh khả năng đáp ứng nhu cầu về vốn vay của khách hàng, hay hiệu quả cho vay của ngân hàng về mặt số lượng. Dư nợ cho vay: Phản ánh tổng dư nợ cho vay của ngân hàng tại một thời điểm nhất định, thường là cuối kỳ kinh doanh.

Tổng dư nợ cho vay bao gồm tổng dư nợ cho vay ngắn hạn, trung hạn.