Khóa luận đại học chuyên ngành tài chính ngân hàng hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh hùng vương

Khóa luận phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Hùng Vương cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.

• Tác giả: Lê Thị Thanh Sơn
• Người hướng dẫn: ThS. Trần Vương Thịnh
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Cải Thiện Cho Vay Ngắn Hạn Cho Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ Tại Vietcombank Hùng Vương
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: TP. HỒ CHÍ MINH

Tóm tắt

I. Giới thiệu về cho vay ngắn hạn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Vietcombank

Hoạt động cho vay ngắn hạn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tại Vietcombank, cụ thể là chi nhánh Hùng Vương, đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp này. DNVVN chiếm tỷ lệ lớn trong nền kinh tế Việt Nam, với hơn 98% tổng số doanh nghiệp. Do đó, việc cải thiện dịch vụ cho vay không chỉ giúp các doanh nghiệp này duy trì hoạt động mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế. Vietcombank đã nhận thức rõ về vai trò của tín dụng doanh nghiệp, đặc biệt trong bối cảnh dịch bệnh COVID-19 đã ảnh hưởng nặng nề đến hoạt động của nhiều DNVVN. Ngân hàng cần thiết lập quy trình cho vay linh hoạt và hiệu quả hơn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, từ đó nâng cao tín dụng doanh nghiệp và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

1.1. Tầm quan trọng của cho vay ngắn hạn

Cho vay ngắn hạn giúp DNVVN có nguồn vốn kịp thời để phục vụ cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh. Điều này đặc biệt quan trọng trong các giai đoạn khó khăn, khi mà nhu cầu vốn tăng cao nhưng khả năng tiếp cận nguồn vốn từ các nguồn khác lại bị hạn chế. Lãi suất cho vay cũng là một yếu tố cần được cân nhắc để đảm bảo tính cạnh tranh và khả năng chi trả của doanh nghiệp. Để cải thiện hoạt động cho vay ngắn hạn, Vietcombank cần chú ý đến việc phát triển các chính sách hỗ trợ như giảm lãi suất, đơn giản hóa quy trình cho vay và tăng cường hỗ trợ tài chính cho khách hàng.

II. Phân tích thực trạng cho vay ngắn hạn tại Vietcombank Hùng Vương

Chương này tập trung vào việc phân tích thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn tại Vietcombank Hùng Vương. Qua các số liệu thống kê từ năm 2017 đến 2019, có thể thấy rằng lượng khách hàng DNVVN vay vốn tại ngân hàng này đã tăng lên đáng kể. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu cũng có xu hướng gia tăng, điều này cho thấy cần có sự cải thiện trong quy trình cho vay và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Việc áp dụng mô hình SWOT để đánh giá hoạt động cho vay sẽ giúp ngân hàng nhận diện được điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong hoạt động cho vay ngắn hạn. Cụ thể, điểm mạnh của Vietcombank là thương hiệu uy tín và mạng lưới rộng khắp, trong khi điểm yếu có thể là quy trình cho vay còn phức tạp.

2.1. Đánh giá các chỉ tiêu cho vay

Các chỉ tiêu thể hiện chiều rộng và chiều sâu của hoạt động cho vay cần được đánh giá kỹ lưỡng. Điều này bao gồm số lượng khách hàng, doanh số cho vay, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu. Sự gia tăng trong số lượng khách hàng vay vốn cho thấy nhu cầu cao từ phía DNVVN, nhưng tỷ lệ nợ xấu cao cũng cho thấy rủi ro trong hoạt động cho vay. Ngân hàng cần phải cải thiện khả năng đánh giá và phân tích rủi ro để nâng cao chất lượng tín dụng, đồng thời phát triển các sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu của DNVVN.

III. Đề xuất giải pháp cải thiện hoạt động cho vay ngắn hạn

Để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn, Vietcombank cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Trước hết, cần hoàn thiện quy trình cho vay để giảm thiểu thời gian xét duyệt hồ sơ. Việc áp dụng công nghệ thông tin vào quy trình này sẽ giúp tăng cường hiệu quả và chính xác trong việc đánh giá hồ sơ vay. Thứ hai, ngân hàng cần phát triển các sản phẩm cho vay linh hoạt hơn, phù hợp với từng loại hình DNVVN. Việc tổ chức các khóa tư vấn tài chính cho khách hàng cũng là một giải pháp hữu hiệu để nâng cao hiểu biết về tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ.

3.1. Nâng cao năng lực nhân viên

Năng lực chuyên môn của nhân viên là yếu tố quyết định đến chất lượng dịch vụ cho vay. Vietcombank cần tổ chức các khóa đào tạo thường xuyên cho nhân viên để nâng cao kỹ năng tư vấn và phân tích tài chính. Điều này không chỉ giúp nhân viên tự tin hơn trong việc hỗ trợ khách hàng mà còn giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay. Đầu tư vào nguồn nhân lực sẽ mang lại lợi ích lâu dài cho ngân hàng và khách hàng DNVVN.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -----—– &—– ----- LÊ THỊ THANH SƠN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÙNG VƢƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 72340201 TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2020 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -----—– &—– ----- LÊ THỊ THANH SƠN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÙNG VƢƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 72340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC THS. TRẦN VƢƠNG THỊNH TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2020 i TÓM TẮT KHOÁ LUẬN Khoá luận đƣợc viết dựa trên cơ sở lý thuyết về hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ đƣợc tổng hợp ở chƣơng 2.

Cơ sở lý luận gồm có các khải niệm và đặc điểm doanh nghiệp vừa và nhỏ và hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa và nhỏ. Phân loại các hoạt động cho vay hiện có và vai trò của hoạt dộng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thƣơng mại. Chƣơng 2 còn cung cấp các chỉ tiêu định tính cần thiết giúp cho việc phân tích thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa và nhỏ ở chƣơng 3 thuận lợi. Ở chƣơng 3 là phân tích thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hùng Vƣơng.

Chƣơng 3 đƣợc chia làm ba phần, phần đầu tiên là giới thiệu ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hùng Vƣơng, giới thiệu cơ cấu tổ chức và kết quả hoạt động kinh doanh trong giai đoạn tác giả nghiên cứu. Phần tiếp theo của chƣơng 3 là thực trạng hoạt động cho vay đối với doang nghiệp vừa và nhỏ tại Vietcombank – chi nhánh Hùng Vƣơng với cơ sở pháp lý, chính sách, quy trình cho vay ngắn hạn DNVVN và các chỉ tiêu thể hiện chiều rộng và chều sâu của hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN. Phần cuối cùng chƣơng 3 là đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNVVN tại Vietcombank – chi nhánh Hùng Vƣơng bằng mô hình SWOT. Chƣơng 4 là chƣơng cuối cùng của khoá luận, nêu định hƣớng phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN tại Vietcombank – chi nhánh Hùng Vƣơng cùng các giải pháp đƣợc đề xuất thông qua các phân tích có đƣợc dựa trên chƣơng 3.

ii ABSTRACT Over the time of establishment and development, commercial banks in Vietnam are increasingly asserting themselves not only in the domestic market but also in the global playing field. The banking sector in Vietnam, with the competition of 31 joint-stock commercial banks, 61 foreign bank branches, and 16 finance companies, according to the State Bank, shows strong competition in the financial sector. the bank in recent years. With the diversification of commercial banks has contributed to creating a premise to transform the economic structure in the direction of industrialization and modernization.

In addition, commercial banks are the place to implement the monetary policy of the State Bank, as well as a bridge to enhance the competitiveness of all economic sectors with the world market. SMEs customers are the main customer group in addition to the corporate client group, individual customers and lending is the main activity, the main source of profit that determines the existence and development of the bank, thus enhancing the quality. SMEs loans are very important for banks. However, in addition to the benefits, lending also brings risks to the economy.

Notably, in the recent report to the Government, the State Bank said that according to the preliminary assessment, the estimated debt balance affected by the Covid-19 epidemic was up to 2 million billion dong, accounting for about 23% of the surplus. system-wide debt, posing potential risks to banking activities. Thus, this figure has doubled compared to the estimate of 1 month ago of the banking industry. High bad debt ratio is a problem of the quality of lending to individual customers at commercial banks.

Facing this situation, as a leading bank, Vietcombank is particularly interested in finding solutions to improve the quality of loans to individual customers. Improving the quality of consumer loans is extremely important to Vietcombank's continued existence and development in the future. For that reason, I chose to focus on "Enhancing short-term loans for SMEs at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for iii Foreign Trade – Hung Vuong branch". The topic of the thesis is to find out the reasonable solutions, support to improve the quality of short-term lending activities of SMES customers.

The objective of the thesis is to assess the quality of short-term lending activities of SMEs at the branch to propose some solutions to improve the loan quality for customers of small and medium-sized enterprises in the branch. Theoretically, the theoretical basis for loan quality of small and medium enterprises is summarized. Practically: propose some solutions to improve the quality of short-term SMEs loans to customers at Hung Vuong branch. The structure of this thesis is Chapter 1: overview of the topic.

Chapter 2: Overview of SMEs short-term loans by Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Hung Vuong Branch. Chapter 3: The reality of short-term lending to SMEs at Vietcombank - Hung Vuong branch. Chapter 4: Some solutions to improve the quality of short-term SMEs loans to Vietcombank customers - Hung Vuong branch. The thesis is written on the basis of the theory of the quality of personal consumption loans at commercial banks summarized in Chapter 2.

The theoretical framework includes the concepts and characteristics of short-term lending activities for businesses. medium and small. Classification of existing lending operations and the role of short-term lending activities for small and medium enterprises in commercial banks. Chapter 2 also provides the qualitative indicators needed to make the analysis of the current situation of short-term SME lending in chapter 3 convenient.

Through chapter 2 of this thesis, we have summarized the theoretical basis of loan quality, specifically through the concepts of lending and the quality of loans. It also identifies quantitative and qualitative indicators for the purpose of analyzing and evaluating the quality of short-term SMEs lending at Vietcombank - Hung Vuong Branch. In addition, the synthesis of theoretical foundations also helps to generalize iv and help readers understand the urgency of the quality of short-term loans of SMEs, especially in markets where the retail banking industry. developed in the SMEs segment like in Vietnam.

In chapter 3, we analyze the current situation of short-term lending activities for small and medium-sized enterprises at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Hung Vuong branch. Chapter 3 is divided into three parts, the first part is to introduce the Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Hung Vuong branch, introduce the organizational structure and business performance in the author's study period. The next part of chapter 3 is the current situation of lending activities for small and medium enterprises at Vietcombank - Hung Vuong branch with the legal basis, policies, short-term lending process for SMEs and the indicators showing the breadth and depth of short-term lending activities for SMEs. The final part of chapter 3 is to evaluate short-term lending activities for SMEs at Vietcombank - Hung Vuong branch using SWOT model.

Analysis of the quality of short-term lending activities to SMEs at Vietcombank - Hung Vuong branch in the period of 2017-2019 shows that the achieved results and limitations are still in lending to SMEs customers. Therefore, it is the basis for increasing some solutions to overcome some limitations, and promoting the strength of the branch to improve the quality of short-term loans to SMEs, contributing to the existence of and development of Vietcombank - Hung Vuong Branch. Chapter 4 is the final chapter of the thesis, showing the development orientation of short-term lending activities for SMEs at Vietcombank - Hung Vuong branch and the solutions proposed through the analysis based on chapter 3. Based on the theoretical foundation, the author analyzed the current situation of short-term lending for SMEs at Vietcombank, Hung Vuong branch, thereby finding strengths, weaknesses, opportunities and challenges in short-term lending activities for SME customers at branches.

From there, propose some solutions to complete v short-term lending activities for SMEs at Vietcombank Hung Vuong branch in the near future. The solutions and recommendations mentioned in this topic are well-founded and feasible, making SME's short-term lending to Vietcombank's Hung Vuong branch more efficient. However, because some information has not been collected and the implementation time is limited, the topic cannot avoid mistakes. If more time, the author will continue to study to improve more.

This thesis aims to provide objective solutions for the Bank to improve the quality of lending to SMEs customers. Hopefully, in the coming time, the bank's lending activities will be more and more developed, providing capital for customers in order to meet the demand for capital for economic development and social stability contributing to the improvement of their living conditions of society. vi LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nghiên cứu nêu trong khóa luận là trung thực và chƣa từng đƣợc ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác.

Tuy nhiên trong quá trình nghiên cứu, không tránh khỏi những thiếu sót và khiếm khuyết, nên tác giả kính mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp và phản biện của Quý Thầy/ Cô để tác giả có thể hoàn thiện bài khóa luận của mình một cách hoàn chỉnh hơn. Sinh viên vii LỜI CẢM ƠN Trƣớc hết, tôi xin bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, cũng nhƣ Quý Thầy/ Cô trƣờng Đại học Ngân hàng đã tạo điều kiện cho tôi học tập, nghiên cứu tại quý trƣờng trong suốt thời gian qua. Đồng thời, tôi xin bày tỏ tình cảm của mình đối với sự hƣớng dẫn tận tình, chu đáo của Ths. Trần Vƣơng Thịnh trong quá trình thực hiện và hoàn thành khóa luận.

Bên cạnh đó, tôi cũng bày tỏ sự biết ơn chân thành và tình cảm dành cho các Thầy/ Cô đã giảng dạy các môn học bổ trợ, giúp tác giả có thêm kiến thức, kinh nghiệm và kỹ năng nghiên cứu để hoàn thành khóa luận. Quan trọng hơn nữa, tôi xin cảm ơn đến Ban giám đốc, các anh chị lãnh đạo của Ngân hàng Vietcombank- chi nhánh Hùng Vƣơng đã hỗ trợ những thông tin hữu ích, những tài liệu cần thiết cho quá trình nghiên cứu và hoàn thành khóa luận Cuối cùng, tôi xin gửi lời cảm ơn đến Quý gia đình, bạn bè thân hữu đã tạo điều kiện thuận lợi giúp tôi hoàn thành khóa luận này. viii MỤC LỤC TÓM TẮT KHOÁ LUẬN. ii LỜI CAM ĐOAN.

vi LỜI CẢM ƠN. vii MỤC LỤC. viii DANH MỤC VIẾT TẮT. xii DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ.

xiv CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI. Tính cần thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Câu hỏi nghiên cứu.

Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu .