CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN 1. Tổng quan các kết quả đã nghiên cứu. Tống Khánh Hòa (2011), “Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Nam Định, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân. Trong luận văn này, tác giả cũng đã nghiên cứu những lý luận chung về tín dụng ngân hàng và chất lượng tín dụng ngân hàng.
Tác giả cũng mạnh dạn nghiên cứu các hình thức cấp tín dụng và quy trình cấp tín dụng, nguyên tắc cấp tín dụng từ đó tìm ra những mặt được và chưa làm được đề xuất ra một số giải pháp khắc phục những mặt còn hạn chế của những quá trình đó. Tác giả cũng đã đi sâu vào phỏng vấn khách hàng tiền gửi cũng như tiền vay (khách hàng có quan hệ, khách hàng đang quan hệ, và khách hàng tiềm năng của ngân hàng). Đánh giá mức độ thỏa mãn của khách hàng với các dịch vụ của ngân hàng hiện tại. Tuy nhiên, đề tài nêu lên những giải pháp vẫn còn chung chung, chưa cụ thể hóa những giải pháp để ứng dụng của đề tài vào thực tế được gần gũi và dễ thực hiện hơn.
Đề tài nên phân tích thêm một số tình huống cụ thể để đánh giá được chất lượng tín dụng của ngân hàng một cách chính xác hơn. Vấn đề lãi suất cũng cần phải đề cập cụ thể hơn để thấy được những ảnh hưởng của lãi suất tới chất lượng của tín dụng hiện tại và trong tương lai. Vấn đề chính sách cũng phải đề cập rõ hơn vì đôi khi những thay đổi trong chính sách của nhà nước cũng có ảnh hưởng không nhỏ tới chất lượng tín dụng của ngân hàng. Tác giả cũng nên cho ý kiến trước những thực trạng còn tồn tại của ngân hàng có cần phải tái cấu trúc lại quá trình hoạt động của ngân hàng hay không.
Chưa phân tích dư nợ theo cơ cấu ngành công nghiệp, nông nghiệp dịch vụ để thấy được sự áp dụng chủ trương, chính sách của ngân hàng nhà nước đặc 4 biệt là đối với ngân hàng nông nghiệp thì tỷ lệ đầu tư và cấp tín dụng cho ngành nông nghiệp so với tương quan các ngành công nghiệp và dịch vụ thế nào? Tuy luận văn đã phân tích các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng về cả định tính lẫn định lượng một cách chi tiết, song đến phần thực trạng tác giả mới chỉ đánh giá qua các chỉ tiêu định lượng mà chưa làm rõ các yếu tố thuộc môi trường kinh tế, thuộc về phía ngân hàng đã có những tác động đến thực trạng chất lượng tín dụng của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Bắc Nam Định như thế nào? Trong phần các chỉ tiêu định lượng để đánh giá chất lượng tín dụng, tác giả nên đưa thêm công thức tính và chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng tín dụng để đến phần thực trạng tín dụng tác giả có thể bám vào công thức đó để phân tích thực trạng chất lượng tín dụng tại NHNo& PTNN Bắc Nam Định. Trần Thị Mai Quỳnh ( 2011), “Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội ”, Luận văn thạc sĩ, Trường Học viện tài chính. Nhìn chung luận văn cũng đã đi sâu phân tích được Chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội. Luận văn có một số ưu điểm đó là trình bày xúc tích những vấn đề lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng ngân hàng và phản ánh được các nét chủ yếu của thực trạng chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội.
Trong phần Lý luận có nêu được một số bài học kinh nghiệm về nâng cao chất lượng của một số nước trên thế giới, tuy nhiên các kinh nghiệm này nghiêng về khía cạnh tương đối rộng đó là cả ngành ngân hàng nói chung, nhưng nó cũng đã đề cập đến một số rủi ro gặp phải từ hoạt động tín dụng đòi hỏi phải luôn nhận thức vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng, coi đó là vấn đề cấp thiết và thường xuyên để tránh gặp phải những rủi ro đó. Trong phần lý luận về chất lượng tín dụng, tác giả đã phân tích rất kỹ về các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng, song ở phần thực trạng cũng giống như một số những luận văn trước, tác giả đã không áp dụng đưa vào phân tích những nhân tố đó ảnh hưởng thực tế đến tình hình chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội như thế nào. Tác giả cũng nên đưa thêm phần công thức về chỉ tiêu “Tăng 5 trưởng tín dụng” ở phần các chỉ tiêu định lượng từ đó mới có cơ sở bám vào để phân tích ở phần thực trạng. Trong phần phân tích chỉ tiêu về tổng dư nợ và kết cấu dư nợ nên có số liệu và phân tích theo đối tượng cho vay về các ngành nghề để thấy được tỷ lệ tài trợ, chính sách của ngân hàng đối với các ngành nghề ra sao.
Ngoài ra cần phân tích sâu hơn phần thực trạng, nên có số liệu so sánh với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn hoặc các chi nhánh khác thuộc cùng ngân hàng để có được cái nhìn bao quát, khách quan hơn qua đó có thể đưa ra những nhận xét cũng như những đánh giá chính xác để giúp nâng cao chất lượng tín dụng một cách hiệu quả nhất. Đặng Văn Hải (2009), “Nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh NHCT tỉnh Nam Định”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân. Luận văn đã trình bày rất rõ ràng và kỹ lưỡng phần lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng ngân hàng với quy trình cấp tín dụng, các nhóm nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bao gồm các nhân tố định lượng, nhân tố định tính, nhân tố khách quan, nhân tố chủ quan…Tuy nhiên cũng giống như một số luận văn thường gặp phải trong phần thực trạng tín dụng tác giả lại không đưa phần ảnh hưởng của các nhân tố khách quan, nhân tố vĩ mô vào làm căn cứ để phân tích mà chỉ tập trung đến nhóm các nhân tố định lượng, qua đó không thấy hết được hết mức độ tác động của kinh tế vĩ mô đối với chất lượng tín dụng. Trong phần thực trạng chất lượng tín dụng của chi nhánh ngân hàng Công Thương tỉnh Nam Định, tác giả nên có số liệu phân tích theo đối tượng cho vay các ngành nghề kinh tế để thấy được cơ cấu, định hướng cho vay tại Ngân hàng đang tiến hành nghiên cứu.
Tuy phân tích khá kỹ lưỡng về số liệu của Ngân hàng Vietin bank tỉnh Nam Định song tác giả cũng chưa đưa ra được số liệu so sánh đối với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn để thấy được những ưu điểm, nhược điểm gì về chất lượng tín dụng Đề tài không sử dụng điều tra, phỏng vấn khách hàng mà chỉ sử dụng những số liệu tĩnh, phản ảnh qua các năm để phân tích đưa ra nhận định và tìm nguyên nhân. Số liệu tĩnh mang tính quá khứ tại một thời điểm, nó không không 6 phản ánh được hoạt động hiện tại của một ngân hàng đang vận động thế nào nên giải pháp đưa ra không khách quan và kịp thời. Việc điều tra và phỏng vấn khách hàng là rất quan trọng vì nó cho ta biết các sản phẩm dịch vụ hiện tải có thỏa mãn nhu cầu khách hàng hay không, gợi mở rất nhiều những ý tưởng mang tính thời sự và do đó nó có tác động nhanh chóng và hiệu quả để biết cần cải tiến gì để đáp ứng nhu cầu luôn vận động của khách hàng hiện tại và tương lai nhằm đưa ra những sản phẩm chất lượng hơn. Phan Văn Sử (2008), “Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Nam Định”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân.
Luận văn của tác giả viết về đề tài rủi ro tín dụng song cũng là một khía cạnh liên quan đến nâng cao chất lượng tín dụng. Tác giả đã chỉ ra cụ thể thực trạng tín dụng tại ngân hàng nghiên cứu, tác giả dẫn dắt từ cơ sở lý luận tín dụng ngân hàng là gì, chất lượng tín dụng, mối tương quan và quan hệ giữa chất lượng tín dụng và rủi ro tín dụng. Tác giả nêu ra nhiều loại rủi ro tín dụng, nguyên nhân từ đâu, nếu như cán bộ tín dụng nắm được các rủi ro, thẩm định thật kỹ, lường đoán trước các rủi ro có thể xảy ra để phòng tránh thì chất lượng của khoản vay sẽ tốt và như thế sẽ hạn chế rủi ro trong tín dụng. Tuy luận văn của tác giả không trùng khít với đề tài về nâng cao chất lượng tín dụng song qua tham khảo và nghiên cứu luận văn cũng đã rút ra một số bài học bổ ích về rủi ro tín dụng và các biện pháp để có thể phòng tránh những rủi ro đó góp phần nâng cao chất lượng tín dụng cho ngân hàng.
Đặng Thành Cương (2006), “Nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT Thành phố Vinh - tỉnh Nghệ An”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân. Luận văn còn nhìn ở góc độ hẹp trong cơ sở lý luận về tín dụng và chất lượng tín dụng. Tín dụng không chỉ là cho vay mà còn là cho thuê tài chính, bảo lãnh, chiết khấu… mà trong đó hoạt động cho vay là một phần của hoạt động tín dụng. Do đó, nội dung luận văn của tác giả chưa bao quát được toàn bộ hoạt động nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Vinh – Nghệ An.
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố 7 Vinh - Nghệ An là một đơn vị hoạt động trên địa bàn thành phố. Do vậy không gian nghiên cứu của đề tài bị thu hẹp hơn, các hoạt động tín dụng mang đặc thù của một đơn vị phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn thành phố, cơ cấu cho vay, tỷ trọng vốn vay phục vụ nông nghiệp nông thôn sẽ không cao. Tuy nhiên phần giải pháp và kiến nghị của tác giả đưa ra rộng, không bám sát vào phạm vi nghiên cứu. Lý Hồng Gấm (2004), “Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ở chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Cao bằng”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân.