Nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Phương Đông

Lời cam ñoan

Mục lục

Danh mục các ký hiệu, chữ viết tắt

Danh mục các bảng, biểu

Danh mục các hình vẽ và ñồ thị

LỜI MỞ ĐẦU

1. CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

1.1. Tổng quan về DNNVV

1.1.1. Khái niệm DNNVV

1.1.2. Phân loại theo tiếp cận ñịnh lượng

1.1.3. Phân loại theo tiếp cận ñịnh tính

1.2. DNNVV tại Việt Nam

1.2.1. Tiêu chí xác ñịnh DNNVV tại Việt Nam

1.2.2. Đặc ñiểm của DNNVV tại Việt Nam

1.2.3. Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế Việt Nam

1.3. Tín dụng ngân hàng ñối với DNNVV

1.3.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng

1.3.2. Đặc ñiểm tín dụng ngân hàng ñối với các DNNVV

1.3.3. Vai trò của tín dụng DNNVV

1.3.4. Phân loại tín dụng và các hình thức tín dụng Ngân hàng dành cho DNNVV

1.3.5. Các sản phẩm tín dụng Ngân hàng dành cho DNNVV

1.4. Chất lượng tín dụng ñối với DNNVV

1.4.1. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng

1.4.2. Các chỉ tiêu ñánh giá chất lượng tín dụng

1.4.2.1. Chỉ tiêu ñịnh tính

1.4.2.2. Chỉ tiêu ñịnh lượng

1.4.3. Các nhân tố ảnh hưởng ñến chất lượng tín dụng

1.4.3.1. Nhân tố chủ quan

1.4.3.2. Nhân tố khách quan

1.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

2. CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI OCB

2.1. Đôi nét về ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)

2.1.1. Giới thiệu chung về OCB

2.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển

2.1.3. Những thành tựu ñạt ñược

2.1.4. Sản phẩm, dịch vụ của OCB

2.2. Tổng quan nền kinh tế Việt Nam năm 2010

2.3. Kết quả hoạt ñộng kinh doanh của OCB năm 2010 và 06 tháng ñầu năm 2011

2.4. TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI OCB

2.4.1. Hoạt ñộng huy ñộng vốn

2.4.1.1. Thực trạng huy ñộng vốn

2.4.1.2. Đánh giá chung về hoạt ñộng huy ñộng vốn

2.4.2. Hoạt ñộng cho vay

2.4.2.1. Phân tích dư nợ theo loại tiền tệ

2.4.2.2. Phân tích dư nợ theo theo thời gian

2.4.2.3. Phân tích dư nợ theo ngành kinh tế

2.4.2.4. Phân loại dư nợ theo hình thức ñảm bảo nợ vay

2.5. Thực trạng chất lượng tín dụng ñối với DNNVV tại OCB

2.5.1. Thực trạng cho vay ñối với DNNVV tại NHTM

2.5.2. Quy mô và chất lượng tín dụng ñối với DNNVV tại OCB

2.5.2.1. Chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng

2.5.2.2. Chỉ tiêu nợ có ñảm bảo

2.5.2.3. Chỉ tiêu nợ quá hạn và nợ xấu

2.5.2.4. Tỷ lệ giữa tổng vốn huy ñộng của DNNVV trên tổng dư nợ cho vay của DNNVV

2.5.2.5. Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng

2.5.2.6. Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt ñộng tín dụng của DNNVV

2.5.3. Đánh giá chung về chất lượng tín dụng của DNNVV tại OCB

2.5.3.1. Những mặt ñạt ñược

2.5.3.2. Những tồn tại trong hoạt ñộng tín dụng DNNVV

2.5.3.3. Nguyên nhân ảnh hưởng ñến chất lượng tín dụng của DNNVV tại OCB

2.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

3. CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG

3.1. Định hướng phát triển hoạt ñộng tín dụng của OCB trong năm 2011

3.2. Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt ñộng tín dụng ñối với DNNVV tại OCB

3.2.1. Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp ñối với DNNVV

3.2.2. Nâng cao công tác thẩm ñịnh khách hàng và phương án vay vốn

3.2.2.1. Thẩm ñịnh phương án, dự án sản xuất kinh doanh

3.2.2.2. Tư vấn hỗ trợ DNNVV hoàn thiện phương án vay vốn ñầu tư

3.2.2.3. Linh hoạt, hoàn thiện kỹ năng phân tích dự án vay vốn hiệu quả

3.2.3. Nâng cao năng lực tài chính OCB

3.2.4. Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng

3.2.4.1. Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin khách hàng

3.2.4.2. Hoàn thiện công tác thu thập, xử lý thông tin khách hàng

3.2.5. Nâng cao trình ñộ nghiệp vụ của ñội ngũ cán bộ

3.2.5.1. Đánh giá năng lực của nhân viên theo từng cấp ñộ

3.2.5.2. Bồi dưỡng kiến thức và chuyên môn, ñạo ñức cho cán bộ tín dụng

3.2.5.3. Xây dựng lực lượng cán bộ chuyên nghiệp trong toàn hệ thống

3.2.6. Tiếp tục ñẩy mạnh công tác hiện ñại hoá ngân hàng

3.2.6.1. Nâng cấp trang thiết bị máy móc hiện ñại và bảo mật thông tin

3.2.6.2. Đào tạo, hoàn thiện kỹ năng khai thác thông tin cho CBCNV

3.2.6.3. Hiện ñại hóa tác phong làm việc

3.2.7. Đẩy mạnh công tác marketing , quảng cáo

3.2.7.1. Thực hiện chiến lược marketing hợp lý, ñáp ứng tối ña nhu cầu DNNVV

3.2.7.2. Thu thập thông tin, dữ liệu của khách hàng thông qua marketing

3.2.8. Tăng cường công tác tư vấn cho các DNNVV vay vốn

3.2.8.1. Thực hiện hoạt ñộng phi tài chính hỗ trợ DNNVV

3.2.8.2. Tư vấn tài chính cho các DNNVV

3.2.9. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ

3.3. Kiến nghị với Chính Phủ

3.3.1. Đảm bảo QBLTD cho DNNVV hoạt ñộng ñạt hiệu quả cao nhất

3.3.2. Khuyến khích các tổ chức tài chính, DNNN hỗ trợ, hợp tác phát triển với DNNVV

3.3.3. Giám sát chặt chẽ hơn hoạt ñộng của các DNNVV

3.4. Kiến nghị với NHNN

3.4.1. Hoàn thiện và nâng cao chất lượng hoạt ñộng của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC)

3.4.2. Nâng cao hiệu quả vốn ñầu tư tín dụng cho các DNNVV

3.4.3. Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nhằm ñảm bảo ñộ an toàn của hệ thống ngân hàng

3.5. Kiến nghị với DNNVV

3.5.1. Đảm bảo báo cáo tài chính minh bạch, rõ ràng

3.5.2. Tăng cường các mối quan hệ xã hội và mức ñộ tin cậy của tổ chức tín dụng

3.5.3. Nâng cao hiệu quản lý và sử dụng vốn vay

3.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

TÀI LIỆU THAM KHẢO

BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN NĂM 2010

BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 2010

VI PHỤ LỤC 3. BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN QUÝ II NĂM 2011

VI PHỤ LỤC 4. BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUÝ II NĂM 2011

I. Tổng quan về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

Chất lượng tín dụng là yếu tố quyết định đến sự phát triển bền vững của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại ngân hàng Phương Đông (OCB). Tín dụng ngân hàng không chỉ cung cấp nguồn vốn cần thiết cho DNNVV mà còn ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh và phát triển của họ. Việc nâng cao chất lượng tín dụng cho DNNVV tại OCB là một nhiệm vụ quan trọng, nhằm đảm bảo rằng các doanh nghiệp này có thể tiếp cận nguồn vốn một cách hiệu quả và bền vững. Theo đó, tín dụng doanh nghiệp cần được cải thiện thông qua việc xây dựng các chính sách tín dụng phù hợp, nâng cao công tác thẩm định và quản lý tín dụng. Điều này không chỉ giúp OCB tăng trưởng mà còn hỗ trợ DNNVV phát triển mạnh mẽ hơn trong nền kinh tế.

1.1. Khái niệm và vai trò của DNNVV

DNNVV đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số doanh nghiệp và đóng góp đáng kể vào GDP. Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV không chỉ giúp họ duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh mà còn tạo điều kiện cho sự phát triển và mở rộng quy mô. Việc xác định rõ khái niệm DNNVV và vai trò của họ trong nền kinh tế là cần thiết để có những chính sách hỗ trợ phù hợp. Chính phủ đã có nhiều chính sách ưu đãi nhằm thúc đẩy sự phát triển của DNNVV, từ đó nâng cao chất lượng tín dụng mà ngân hàng cung cấp cho nhóm doanh nghiệp này.

1.2. Đặc điểm và thách thức của DNNVV tại Việt Nam

DNNVV tại Việt Nam có những đặc điểm riêng biệt như quy mô nhỏ, tính linh hoạt cao và khả năng thích ứng nhanh với thị trường. Tuy nhiên, họ cũng phải đối mặt với nhiều thách thức như khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn, thiếu thông tin và kinh nghiệm quản lý. Ngân hàng Phương Đông cần nhận diện những thách thức này để có những giải pháp hỗ trợ hiệu quả hơn cho DNNVV. Việc cải thiện chất lượng tín dụng không chỉ giúp DNNVV vượt qua khó khăn mà còn góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế.

II. Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại OCB

Thực trạng tín dụng doanh nghiệp tại OCB cho thấy nhiều vấn đề cần được giải quyết. Mặc dù OCB đã có những nỗ lực trong việc cung cấp tín dụng cho DNNVV, nhưng chất lượng tín dụng vẫn chưa đạt yêu cầu. Tình trạng nợ xấu và nợ quá hạn vẫn còn cao, ảnh hưởng đến khả năng cho vay và phát triển của ngân hàng. Đánh giá chất lượng tín dụng cần dựa trên các chỉ tiêu định tính và định lượng, từ đó đưa ra các giải pháp cải thiện. Việc nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ giúp OCB tăng trưởng mà còn hỗ trợ DNNVV phát triển bền vững.

2.1. Đánh giá thực trạng tín dụng tại OCB

Đánh giá thực trạng tín dụng tại OCB cho thấy ngân hàng đã có những bước tiến trong việc cung cấp tín dụng cho DNNVV. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều hạn chế trong quy trình thẩm định và quản lý tín dụng. Các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn cần được cải thiện để đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng. OCB cần có những biện pháp cụ thể để nâng cao chất lượng tín dụng cho DNNVV, từ đó tạo điều kiện cho họ phát triển và mở rộng quy mô.

2.2. Những tồn tại và nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng

Mặc dù OCB đã có những nỗ lực trong việc cải thiện chất lượng tín dụng, nhưng vẫn còn tồn tại nhiều vấn đề. Nguyên nhân chủ yếu đến từ việc thiếu thông tin và kinh nghiệm trong việc thẩm định dự án của DNNVV. Ngoài ra, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng cũng khiến cho việc cung cấp tín dụng trở nên khó khăn hơn. OCB cần phải cải thiện quy trình thẩm định và quản lý tín dụng để nâng cao chất lượng tín dụng cho DNNVV, từ đó hỗ trợ họ phát triển bền vững.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại OCB

Để nâng cao chất lượng tín dụng cho DNNVV, OCB cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần xây dựng chính sách tín dụng phù hợp với đặc điểm của DNNVV. Thứ hai, nâng cao công tác thẩm định và tư vấn cho DNNVV trong việc lập phương án vay vốn. Cuối cùng, OCB cần tăng cường công tác marketing và quảng cáo để thu hút DNNVV. Những giải pháp này không chỉ giúp OCB nâng cao chất lượng tín dụng mà còn hỗ trợ DNNVV phát triển mạnh mẽ hơn trong nền kinh tế.

3.1. Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp

Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp với DNNVV là một trong những giải pháp quan trọng. OCB cần xác định rõ các tiêu chí cho vay, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận nguồn vốn. Chính sách tín dụng cần linh hoạt và phù hợp với từng loại hình doanh nghiệp, giúp họ dễ dàng hơn trong việc vay vốn và sử dụng hiệu quả nguồn vốn. Việc này không chỉ nâng cao chất lượng tín dụng mà còn tạo niềm tin cho DNNVV khi hợp tác với ngân hàng.

3.2. Nâng cao công tác thẩm định và tư vấn

Nâng cao công tác thẩm định và tư vấn cho DNNVV là một yếu tố quan trọng trong việc cải thiện chất lượng tín dụng. OCB cần có đội ngũ cán bộ tín dụng chuyên nghiệp, có khả năng phân tích và đánh giá dự án một cách chính xác. Đồng thời, ngân hàng cũng nên cung cấp dịch vụ tư vấn cho DNNVV trong việc lập phương án vay vốn, giúp họ có được những kế hoạch kinh doanh khả thi và hiệu quả. Điều này không chỉ giúp DNNVV tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn mà còn nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng.

Luận văn thạc sĩ về nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông