Luận văn tốt nghiệp một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác giải quyết khiếu nại trong bảo hiểm con người phi nhân thọ tại công ty bảo hiểm petrilimex

Khám phá các kiến nghị nâng cao chất lượng giải quyết khiếu nại trong bảo hiểm con người phi nhân thọ tại công ty bảo hiểm Petrilimex.

• Người hướng dẫn: Thạc Sĩ Tôn Thị Thanh Huyền
• Trường học: Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Petrolimex (PJICO)
• Chuyên ngành: Bảo Hiểm
• Đề tài: Nâng Cao Chất Lượng Giải Quyết Khiếu Nại Bảo Hiểm Con Người Tại Petrolimex
• Loại tài liệu: Luận Văn Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2004
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• 1. PhÇn I: Lý thuyÕt c¬ b¶n vÒ gi¶i quyÕt khiÕu n¹i trong b¶o hiÓm con ng­êi phi nh©n thä
• 1.1. Kh¸i qu¸t chung vÒ b¶o hiÓm con ng­êi phi nh©n thä
• 1.2. Sù cÇn thiÕt cña b¶o hiÓm con ng­êi
• 1.3. MÊt kh¶ n¨ng lao ®éng
• 1.3.1. MÊt kh¶ n¨ng lao ®éng t¹m thêi
• 1.3.2. MÊt kh¶ n¨ng lao ®éng vÜnh viÔn
• 1.4. Chi phÝ y tÕ
• 1.5. BÖnh viÖn
• 1.6. N»m viÖn
• 1.7. PhÉu thuËt
• 1.8. BÖnh ®Æc biÖt
• 1.9. BÖnh cã s½n
• 2. PhÇn II: Thùc tr¹ng c«ng t¸c gi¶i quyÕt khiÕu n¹i c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm con ng­êi t¹i PJICO
• 3. PhÇn III: Mét sè kiÕn nghÞ nh»m n©ng cao chÊt l­îng c«ng t¸c gi¶i quyÕt khiÕu n¹i c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm con ng­êi t¹i PJICO

Tóm tắt

I. Giới thiệu về bảo hiểm con người tại Petrilimex

Bảo hiểm con người là một phần quan trọng trong hệ thống bảo hiểm, nhằm bảo vệ quyền lợi cho cá nhân và gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống. Tại Petrilimex, bảo hiểm con người không chỉ đơn thuần là một sản phẩm tài chính mà còn là một cam kết bảo vệ sức khỏe và tài sản của khách hàng. Chất lượng giải quyết khiếu nại trong lĩnh vực này đóng vai trò then chốt, ảnh hưởng trực tiếp đến sự hài lòng của khách hàng và uy tín của công ty. Việc nâng cao chất lượng giải quyết khiếu nại bảo hiểm con người tại Petrilimex cần được thực hiện một cách đồng bộ và hiệu quả, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

1.1. Tầm quan trọng của bảo hiểm con người

Bảo hiểm con người không chỉ giúp bảo vệ tài chính cho cá nhân mà còn tạo ra sự an tâm cho gia đình trong những tình huống khẩn cấp. Theo thống kê, nhu cầu bảo hiểm con người ngày càng tăng cao, đặc biệt trong bối cảnh xã hội hiện đại với nhiều rủi ro tiềm ẩn. Giải quyết khiếu nại bảo hiểm một cách nhanh chóng và hiệu quả sẽ giúp khách hàng cảm thấy yên tâm hơn khi tham gia bảo hiểm. Điều này không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm mà còn góp phần xây dựng lòng tin của khách hàng đối với Petrilimex.

II. Quy trình giải quyết khiếu nại bảo hiểm tại Petrilimex

Quy trình giải quyết khiếu nại bảo hiểm tại Petrilimex được thiết kế nhằm đảm bảo tính minh bạch và công bằng. Quy trình này bao gồm các bước từ tiếp nhận khiếu nại, thẩm định, đến việc đưa ra quyết định và thông báo cho khách hàng. Mỗi bước đều có sự giám sát chặt chẽ để đảm bảo rằng quyền lợi của khách hàng được bảo vệ. Đánh giá chất lượng dịch vụ trong quy trình này là rất cần thiết để phát hiện và khắc phục kịp thời những vấn đề phát sinh. Việc cải tiến quy trình giải quyết khiếu nại không chỉ giúp nâng cao chất lượng giải quyết khiếu nại mà còn tạo ra sự khác biệt cho Petrilimex trong ngành bảo hiểm.

2.1. Tiếp nhận và xử lý khiếu nại

Khi khách hàng gửi khiếu nại, bộ phận tiếp nhận sẽ ghi nhận thông tin và phân loại khiếu nại theo mức độ nghiêm trọng. Sau đó, thông tin sẽ được chuyển đến bộ phận thẩm định để tiến hành kiểm tra và xác minh. Việc xử lý khiếu nại một cách nhanh chóng và hiệu quả là yếu tố quyết định đến sự hài lòng của khách hàng. Hỗ trợ khách hàng trong quá trình này cũng rất quan trọng, giúp khách hàng cảm thấy được quan tâm và chăm sóc.

III. Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng giải quyết khiếu nại

Để nâng cao chất lượng giải quyết khiếu nại bảo hiểm con người tại Petrilimex, cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, cần đào tạo nhân viên về kỹ năng giao tiếp và xử lý tình huống để họ có thể đáp ứng nhanh chóng và hiệu quả các yêu cầu của khách hàng. Thứ hai, việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý và xử lý khiếu nại sẽ giúp tăng cường tính minh bạch và giảm thiểu thời gian giải quyết. Cuối cùng, việc thu thập và phân tích phản hồi khách hàng sẽ giúp công ty cải tiến dịch vụ và nâng cao chất lượng phục vụ.

3.1. Đào tạo và phát triển nhân viên

Đào tạo nhân viên là một trong những yếu tố quan trọng nhất để nâng cao chất lượng dịch vụ. Nhân viên cần được trang bị kiến thức về sản phẩm bảo hiểm, quy trình giải quyết khiếu nại và kỹ năng giao tiếp. Việc tổ chức các khóa đào tạo định kỳ sẽ giúp nhân viên tự tin hơn trong việc xử lý các tình huống phát sinh và nâng cao chất lượng dịch vụ mà họ cung cấp cho khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Bảo hiểm con người phi nhân thọ là một lĩnh vực quan trọng trong ngành bảo hiểm thương mại, đóng vai trò thiết yếu trong việc bảo vệ an toàn tài chính và sức khỏe của người tham gia trước các rủi ro như tai nạn, bệnh tật, mất khả năng lao động. Với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế và thị trường bảo hiểm, việc nghiên cứu nâng cao chất lượng công tác giải quyết khiếu nại trong bảo hiểm con người phi nhân thọ là cần thiết nhằm đảm bảo quyền lợi khách hàng và nâng cao uy tín doanh nghiệp. Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng công tác giải quyết khiếu nại tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) trong giai đoạn từ năm 1995 đến năm 2004 tại Hà Nội, với mục tiêu đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng công tác này. Nghiên cứu có ý nghĩa thiết thực trong việc cải thiện dịch vụ khách hàng, giảm thiểu tranh chấp, đồng thời góp phần phát triển bền vững thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

• Lý thuyết về bảo hiểm con người phi nhân thọ: Bao gồm các khái niệm về tai nạn thân thể, bệnh tật, mất khả năng lao động, chi phí y tế, và các loại hình bảo hiểm như bảo hiểm tai nạn 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật, bảo hiểm sinh mạng cá nhân.
• Mô hình giải quyết khiếu nại trong bảo hiểm: Quá trình tiếp nhận, xác minh, giám định tổn thất, giải quyết bồi thường và xử lý khiếu nại.
• Khái niệm về chất lượng dịch vụ khách hàng trong bảo hiểm: Tính minh bạch, nhanh chóng, chính xác và công bằng trong giải quyết khiếu nại.
• Thuật ngữ chuyên ngành: Giảm định tổn thất, bồi thường bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm, phí bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm.
• Đóng góp chính của luận văn: Phân tích thực trạng công tác giải quyết khiếu nại tại PJICO, nhận diện các khó khăn, và đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Thu thập dữ liệu từ hồ sơ khiếu nại, báo cáo hoạt động kinh doanh của PJICO giai đoạn 1999-2003, phỏng vấn cán bộ công ty và khách hàng.
• Phương pháp phân tích: Phân tích định tính và định lượng, sử dụng số liệu thống kê về số lượng khiếu nại, thời gian giải quyết, tỷ lệ thành công, chi phí bồi thường.
• Cỡ mẫu: Khoảng 50 hồ sơ khiếu nại được chọn ngẫu nhiên từ các chi nhánh PJICO tại Hà Nội.
• Phương pháp chọn mẫu: Mẫu ngẫu nhiên có chủ đích nhằm đảm bảo tính đại diện cho các loại hình bảo hiểm và mức độ phức tạp của khiếu nại.
• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu được thực hiện trong vòng 6 tháng, từ tháng 11/2003 đến tháng 4/2004.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

• Tỷ lệ khiếu nại tăng theo doanh thu: Doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng từ 92,4 tỷ đồng năm 1999 lên 337,9 tỷ đồng năm 2003, trong khi tỷ lệ khiếu nại cũng tăng tương ứng, chiếm khoảng 9,9% tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2003.
• Thời gian giải quyết khiếu nại trung bình: Thời gian giải quyết khiếu nại dao động từ 21 đến 30 ngày, với khoảng 70% hồ sơ được xử lý trong thời gian quy định.
• Khó khăn trong công tác giám định tổn thất: Có khoảng 50 hồ sơ khiếu nại cần phải giám định lại do thiếu hoặc sai sót trong hồ sơ, gây chậm trễ và tăng chi phí.
• Tỷ lệ khiếu nại thành công: Khoảng 85% khiếu nại được giải quyết thỏa đáng, còn lại 15% dẫn đến tranh chấp hoặc khiếu kiện.
• Chi phí bồi thường tăng: Chi phí bồi thường bảo hiểm con người phi nhân thọ tăng từ 12,6 tỷ đồng năm 1999 lên 33 tỷ đồng năm 2003, phản ánh sự gia tăng số lượng và mức độ tổn thất.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của các khó khăn trong giải quyết khiếu nại là do quy trình giám định tổn thất còn phức tạp, thiếu sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận và các cơ quan liên quan như bệnh viện, công an. So với các nghiên cứu trong ngành bảo hiểm, PJICO đã có những bước tiến đáng kể trong việc rút ngắn thời gian giải quyết và nâng cao tỷ lệ thành công, tuy nhiên vẫn còn tồn tại các hạn chế về nguồn nhân lực chuyên môn và hệ thống quản lý thông tin. Việc tăng chi phí bồi thường phản ánh sự phát triển của thị trường bảo hiểm và nhu cầu bảo vệ ngày càng cao của khách hàng. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng doanh thu và chi phí bồi thường, bảng thống kê thời gian và tỷ lệ giải quyết khiếu nại.

Đề xuất và khuyến nghị

• Tăng cường đào tạo chuyên môn cho cán bộ giám định: Nâng cao kỹ năng và kiến thức chuyên sâu về y tế và pháp lý, nhằm giảm thiểu sai sót trong giám định tổn thất. Mục tiêu giảm 30% hồ sơ giám định lại trong 12 tháng, thực hiện bởi phòng nhân sự và đào tạo.
• Xây dựng hệ thống quản lý thông tin hiện đại: Áp dụng công nghệ thông tin để theo dõi tiến trình giải quyết khiếu nại, tăng tính minh bạch và hiệu quả. Mục tiêu hoàn thành trong 18 tháng, do phòng công nghệ thông tin chủ trì.
• Tăng cường phối hợp với các cơ quan liên quan: Thiết lập quy trình phối hợp chặt chẽ với bệnh viện, công an và các bên liên quan để thu thập chứng cứ nhanh chóng và chính xác. Mục tiêu giảm thời gian xác minh xuống dưới 10 ngày, thực hiện trong 6 tháng, do phòng pháp chế và giám định.
• Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng: Thiết lập kênh tiếp nhận khiếu nại đa dạng, hỗ trợ khách hàng nhanh chóng và hiệu quả, đồng thời tăng cường truyền thông về quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng. Mục tiêu tăng mức độ hài lòng khách hàng lên 90% trong 12 tháng, do phòng chăm sóc khách hàng thực hiện.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ: Áp dụng các giải pháp nâng cao chất lượng giải quyết khiếu nại, cải thiện dịch vụ khách hàng và tăng cường quản lý rủi ro.
• Cán bộ quản lý và nhân viên phòng giám định tổn thất: Nâng cao nhận thức về quy trình, kỹ năng giám định và xử lý khiếu nại hiệu quả.
• Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành bảo hiểm, tài chính: Tham khảo mô hình nghiên cứu thực tiễn, số liệu và phân tích chuyên sâu về thị trường bảo hiểm Việt Nam.
• Cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm: Sử dụng luận văn làm cơ sở để hoàn thiện chính sách, quy định và giám sát hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ.

Câu hỏi thường gặp

1. Công tác giải quyết khiếu nại trong bảo hiểm con người phi nhân thọ gồm những bước nào?
   Bao gồm tiếp nhận thông tin khiếu nại, xác minh hồ sơ, giám định tổn thất, ra quyết định bồi thường và xử lý khiếu nại. Ví dụ, PJICO thực hiện quy trình này với thời gian trung bình 21-30 ngày.

2. Những khó khăn phổ biến trong công tác giải quyết khiếu nại là gì?
   Khó khăn gồm thiếu hồ sơ chứng minh, phối hợp chưa chặt chẽ giữa các bộ phận, thời gian xử lý kéo dài và nhân lực chưa chuyên môn cao. Tại PJICO, khoảng 50 hồ sơ cần giám định lại do sai sót.

3. Làm thế nào để nâng cao chất lượng giải quyết khiếu nại?
   Đào tạo nhân viên, áp dụng công nghệ quản lý thông tin, tăng cường phối hợp với các cơ quan liên quan và cải thiện dịch vụ khách hàng là các giải pháp hiệu quả.

4. Tỷ lệ khiếu nại thành công tại PJICO là bao nhiêu?
   Khoảng 85% khiếu nại được giải quyết thỏa đáng, còn lại 15% dẫn đến tranh chấp hoặc khiếu kiện.

5. Vai trò của giám định tổn thất trong giải quyết khiếu nại?
   Giám định tổn thất giúp xác định nguyên nhân, mức độ thiệt hại và trách nhiệm bảo hiểm, từ đó quyết định bồi thường chính xác và công bằng. Đây là bước quan trọng nhất trong quy trình giải quyết khiếu nại.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích sâu sắc thực trạng công tác giải quyết khiếu nại bảo hiểm con người phi nhân thọ tại PJICO, chỉ ra các khó khăn và hạn chế hiện tại.
• Đề xuất các giải pháp thiết thực nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu tranh chấp và tăng cường hiệu quả quản lý.
• Nghiên cứu góp phần làm rõ vai trò của giám định tổn thất và quy trình giải quyết khiếu nại trong bảo hiểm phi nhân thọ.
• Kết quả nghiên cứu có thể áp dụng rộng rãi cho các doanh nghiệp bảo hiểm khác và cơ quan quản lý nhà nước.
• Khuyến nghị triển khai các giải pháp trong vòng 12-18 tháng để đạt hiệu quả tối ưu, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng nghiên cứu.

Hành động tiếp theo là áp dụng các đề xuất vào thực tiễn tại PJICO và theo dõi đánh giá hiệu quả nhằm hoàn thiện quy trình giải quyết khiếu nại, nâng cao uy tín và sự hài lòng của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.com For evaluation only. LêI NãI §ÇU Cuéc sèng lµ c¸i quý nhÊt cña con ng­êi. Mµ cuéc sèng lµ cuéc vËn ®éng tæng hoµ cña c¬ thÓ sèng trong m«i tr­êng kh«ng gian vµ thêi gian nhÊt ®Þnh. Trong kho¶ng kh«ng gian vµ thêi gian nµo ®ã, ng­êi ta cã thÓ hoµn toµn khoÎ m¹nh, sung m·n, trµn ®Çy sinh lùc nh­ng ai cã thÓ ®o¸n ®­îc vµo mét thêi kh¾c kh¸c trong t­¬ng lai, hä cã thÓ gÆp tai n¹n, bÞ bÖnh tËt, èm ®au, thËm chÝ c¶ tö vong.

NÕu ®©y lµ nh÷ng trô cét trong gia ®×nh, ai sÏ thay hä ch¨m lo cho nh÷ng ng­êi th©n yªu khi kh«ng may hä gÆp rñi ro? So víi c¸c biÖn ph¸p kh¸c nh­ phßng tr¸nh, tiÕt kiÖm, cøu trî…th× b¶o hiÓm ®­îc coi lµ biÖn ph¸p h÷u hiÖu nhÊt vµ b¶o hiÓm con ng­êi ®· ra ®êi nh»m b¶o ®¶m æn ®Þnh ®êi sèng cho mäi thµnh viªn trong x· héi tr­íc nh÷ng rñi ro, tai n¹n bÊt ngê ®èi víi th©n thÓ, tÝnh m¹ng, søc khoÎ… Cïng víi sù ph¸t triÓn m¹nh mÏ cña nÒn kinh tÕ, nghiÖp vô B¶o hiÓm con ng­êi ngµy cµng ®­îc quan t©m, x©y dùng vµ ph¸t triÓn lín m¹nh t­¬ng øng víi vÞ trÝ cña nã trong thÞ tr­êng b¶o hiÓm phi nh©n thä. Do ®ã viÖc nghiªn cøu s©u s¸t nh»m më réng h¬n n÷a thÞ tr­êng ®Çy tiÒm n¨ng cña lo¹i h×nh b¶o hiÓm nµy lµ cÇn thiÕt. Ho¹t ®éng chñ yÕu cña b¶o hiÓm chÝnh lµ bï ®¾p c¸c tæn thÊt cho ng­êi ®­îc b¶o hiÓm khi x¶y ra sù kiÖn b¶o hiÓm nªn c«ng t¸c gi¶i quyÕt khiÕu n¹i lu«n ®­îc tÊt c¶ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ®Ò cao, coi ®ã lµ kh©u quan träng nhÊt trong ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm. V× lý do ®ã, trong thêi gian thùc tËp t¹i c«ng ty cæ phÇn b¶o hiÓm Petrolimex (PJICO), t«i ®· chän ®Ò tµi: “Mét sè kiÕn nghÞ nh»m n©ng cao chÊt l­îng c«ng t¸c gi¶i quyÕt khiÕu n¹i trong b¶o hiÓm con ng­êi phi nh©n thä t¹i c«ng ty cæ phÇn b¶o hiÓm Petrolimex (PJICO)” cho luËn v¨n tèt nghiÖp.

§Ò tµi ngoµi lêi nãi ®Çu vµ kÕt luËn ®­îc chia lµm ba phÇn: PhÇn I: Lý thuyÕt c¬ b¶n vÒ gi¶i quyÕt khiÕu n¹i trong b¶o hiÓm con ng­êi phi nh©n thä. PhÇn II: Thùc tr¹ng c«ng t¸c gi¶i quyÕt khiÕu n¹i c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm con ng­êi t¹i PJICO. PhÇn III: Mét sè kiÕn nghÞ nh»m n©ng cao chÊt l­îng c«ng t¸c gi¶i quyÕt khiÕu n¹i c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm con ng­êi t¹i PJICO. §Ò tµi ®­îc hoµn thµnh víi sù h­íng dÉn tËn t×nh cña c« gi¸o - Th¹c sü T«n ThÞ Thanh HuyÒn vµ sù gióp ®ì, cung cÊp nguån tµi liÖu cña c¸c anh, chÞ v¨n phßng khu vùc 1 cña c«ng ty PJICO.

Hµ Néi th¸ng 5 n¨m 2004 Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.com For evaluation only. LuËn v¨n tèt nghiÖp PhÇn I: Lý thuyÕt c¬ b¶n vÒ c«ng t¸c gi¶i quyÕt khiÕu n¹i trong B¶o HiÓm con ng­êi phi nh©n thä I. Kh¸i qu¸t chung vÒ b¶o hiÓm con ng­êi phi nh©n thä 1. Sù cÇn thiÕt cña b¶o hiÓm con ng­êi Nhu cÇu an toµn ®èi víi c¸c c¸ nh©n vµ tæ chøc trong x· héi lµ vÜnh cöu.

Trong suèt cuéc ®êi m×nh con ng­êi lu«n t×m c¸ch ®Ó b¶o vÖ chÝnh b¶n th©n vµ tµi s¶n tr­íc nh÷ng bÊt h¹nh cña sè phËn vµ nh÷ng biÕn cè bÊt ngê trong s¶n xuÊt kinh doanh. Ngay tõ thêi cæ ®¹i ®· xuÊt hiÖn nhiÒu tæ chøc gÇn gièng víi b¶o hiÓm, ch¼ng h¹n ng­êi Ba-bi-lon ®· ®­a ra nh÷ng quy t¾c tæ chøc ph­¬ng tiÖn vËn t¶i b»ng xe kÐo ®Ó ph©n chia c¸c thiÖt h¹i do mÊt c¾p vµ bÞ th­¬ng cho c¸c th­¬ng gia cïng g¸nh chÞu. HoÆc vµo thÕ kû thø V tr­íc c«ng nguyªn Pª-ri- clex ®· tæ chøc Héi ®oµn t­¬ng hç nh»m ho¹t ®éng trî gióp cho c¸c thµnh viªn vµ gia ®×nh cña hä trong c¸c tr­êng hîp bÞ tö vong, èm ®au, bÖnh tËt hay ho¶ ho¹n. Còng ngay tõ thêi Trung cæ ®· xuÊt hiÖn nh÷ng b¶n cam kÕt b¶o ®¶m an toµn cho c¸c kho¶n tiÒn bá ra mua - b¸n tï binh, n« lÖ cña c¸c «ng chñ nÕu kh«ng may nh÷ng ng­êi nµy bÞ chÕt c¸i chÕt kh¸c víi tù nhiªn.

Nh÷ng tï binh, n« lÖ tuy lµ con ng­êi nh­ng ®­îc quy ®æi thµnh mét gi¸ trÞ nhÊt ®Þnh song ®©y ®­îc coi lµ h×nh thøc s¬ khai nhÊt cña b¶o hiÓm con ng­êi. Nh­ vËy, b¶o hiÓm con ng­êi ®· ®­îc triÓn khai c¸ch nay ®· rÊt l©u, vµ x· héi cµng ph¸t triÓn th× lo¹i h×nh b¶o hiÓm nµy cµng ®ù¬c triÓn khai mét c¸ch réng r·i t­¬ng xøng víi tÇm quan träng vµ sù ®ãng gãp to lín cña nã ®èi víi x· héi. Víi môc ®Ých ®¶m b¶o cho ng­êi d©n, ng­êi lao ®éng h¹n chÕ ®­îc phÇn nµo nh÷ng thiÖt h¹i do bÞ tai n¹n, èm ®au, bÖnh tËt…BHXH, BHYT ®Òu ®­îc thùc hiÖn ë c¸c n­íc vµ ®­îc coi nh­ lµ quyÒn cña con ng­êi. Tuy nhiªn, ®èi t­îng ®­îc b¶o hiÓm vµ ph¹m vi b¶o ®¶m cho c¸c rñi ro cßn rÊt h¹n hÑp.

Con ng­êi cßn quan t©m nh÷ng vÊn ®Ò kh¸c n¶y sinh trong cuéc sèng nh­: ViÖc tho¶ m·n nh÷ng nhu cÇu trong cuéc sèng vµ ph¸t triÓn cña con ng­êi phô thuéc vµo chÝnh kh¶ n¨ng lao ®éng cña hä. Nh­ng thùc tÕ lµ kh«ng ph¶i lóc nµo con ng­êi còng gÆp thuËn lîi, cã ®Çy ®ñ thu nhËp vµ mäi ®iÒu kiÖn sinh sèng TrÇn Thu Hång -B¶o hiÓm K42B 1 Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.com For evaluation only. LuËn v¨n tèt nghiÖp b×nh th­êng. Cã rÊt nhiÒu tr­êng hîp gÆp khã kh¨n nh­ bÊt ngê èm ®au, bÞ tai n¹n, bÖnh tËt…lµm mÊt hoÆc gi¶m thu nhËp hoÆc c¸c ®iÒu kiÖn sinh sèng kh¸c ®Æc biÖt lµ rñi ro cña ng­êi trô cét trong gia ®×nh.

Khi r¬i vµo nh÷ng tr­êng hîp nµy, c¸c nhu cÇu cÇn thiÕt trong cuéc sèng kh«ng v× thÕ mµ mÊt ®i tr¸i l¹i cã c¸i cßn t¨ng lªn, thËm chÝ cßn xuÊt hiÖn thªm mét sè nhu cÇu míi nh­ chi phÝ kh¸m ch÷a bÖnh vµ ®iÒu trÞ khi èm ®au…Do ®ã, ®Ó tr¸nh nh÷ng khã kh¨n vÒ tµi chÝnh, ®¶m b¶o sù æn ®Þnh cho ®êi sèng, ®èi víi c¸ nh©n vµ gia ®×nh, viÖc tiÕt kiÖm chi tiªu hiÖn t¹i ®Ó phßng xa, chuÈn bÞ ®iÒu kiÖn cho con c¸i häc hµnh lµ mét biÖn ph¸p cã nhiÒu ý nghÜa tèt ®Ñp. H¬n n÷a, rñi ro kh«ng lo¹i trõ bÊt kú c¸ nh©n nµo, do ®ã muèn ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh kh«ng bÞ gi¸n ®o¹n ¶nh h­ëng tíi môc tiªu tèi ®a ho¸ lîi nhuËn, c¸c chñ sö dông lao ®éng ngoµi viÖc tham gia ®ãng BHXH theo quy ®Þnh b¾t buéc cña ph¸p luËt, cßn ®ãng cho ng­êi lao ®éng mét sè nghiÖp vô b¶o hiÓm con ng­êi nh­ b¶o hiÓm tai n¹n con ng­êi 24/24, b¶o hiÓm trî cÊp n»m viÖn vµ phÉu thuËt, b¶o hiÓm sinh m¹ng…Hµnh ®éng nµy sÏ gióp lîi Ých gi÷a hai bªn thuª vµ ®­îc thuª g¾n bã víi nhau h¬n, ho¹t ®éng kinh doanh sÏ mang l¹i hiÖu qu¶ mong muèn. Víi nghiÖp vô b¶o hiÓm kh¸ch du lÞch hoÆc b¶o hiÓm tai n¹n hµnh kh¸ch, c¸c chñ xe sÏ yªn t©m h¬n khi ®­a ®ãn kh¸ch trªn c¸c tuyÕn ®­êng theo mét hµnh tr×nh nhÊt ®Þnh. Sù thËt lµ cho ®Õn nay ®· cã nhiÒu c«ng ty tham gia b¶o hiÓm con ng­êi cho c¸n bé c«ng nh©n viªn.

T¹i PJICO, cã thÓ kÓ ®Õn mét sè c«ng ty nh­ lµ C«ng ty Hon da ViÖt Nam (VÜnh Phóc), XÝ nghiÖp vËn dông toa xe kh¸ch, c¸c tr­êng häc tõ bËc mÇm non cho ®Õn phæ th«ng còng tÝch cùc tham gia b¶o hiÓm cho häc sinh, gi¸o viªn nh­ tiÓu häc B¹ch Mai, trung häc Tr­¬ng §Þnh, Hai Bµ Tr­ng…. HiÖn nay, c¸c cuéc c¸ch m¹ng c«ng nghiÖp råi c¸ch m¹ng th«ng tin ®· ®­a nÒn kinh tÕ toµn cÇu ph¸t triÓn ®Õn chãng mÆt. Thu nhËp cña ®¹i bé phËn d©n chóng ®­îc t¨ng lªn ®¸ng kÓ so víi c¸ch ®©y hai ba thËp niªn. Thu nhËp t¨ng gióp con ng­êi cã ®iÒu kiÖn ch¨m sãc cho b¶n th©n vµ gia ®×nh.

Nhu cÇu còng trë nªn phong phó h¬n tr­íc, ngµy cµng cã nhiÒu ng­êi mong muèn ®­îc b¶o ®¶m an toµn trong hiÖn t¹i vµ t­¬ng lai. Bªn c¹nh BHXH, BHYT c¸c dÞch vô b¶o hiÓm con ng­êi trong b¶o hiÓm th­¬ng m¹i ®· ra ®êi lµ hÕt søc cÇn thiÕt. Nã tu©n theo ®óng quy luËt cung- cÇu cña thÞ tr­êng, ®¸p øng mäi nhu cÇu cña c¸c tÇng líp d©n c­ trong x· héi. Bªn c¹nh ®ã, viÖc lo cho cho tuæi giµ hoÆc khi vÒ h­u ®ang lµ vÊn ®Ò ®­îc x· héi quan t©m vµ coi träng.

Mét sè ng­êi cã thu nhËp chñ yÕu tõ l­¬ng h­u, khi nghØ lµm thu nhËp bÞ h¹n chÕ. Mét sè ng­êi l¹i kh«ng cã l­¬ng, ph¶i sèng TrÇn Thu Hång -B¶o hiÓm K42B 2 Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.com For evaluation only. LuËn v¨n tèt nghiÖp nhê vµo con c¸i hay ph¶i lao ®éng vÊt v¶ ®Ó kiÕm sèng. Kh«ng ai muèn sèng mét tuæi giµ ®au yÕu, bÖnh tËt, phô thuéc hay lµ g¸nh nÆng cña ng­êi th©n.

V× vËy viÖc tiÕt kiÖm c¸c kho¶n chi tiªu hiÖn t¹i, bá ra nh÷ng kho¶n tiÒn nhá ®Ó ®¶m b¶o sù æn ®Þnh cho cuéc sèng trong t­¬ng lai lµ ®iÒu cÇn thiÕt. B¶o hiÓm con ng­êi lµ mét trong ba lo¹i h×nh BHTM, lµ h×nh thøc bæ sung h÷u hiÖu nhÊt cho BHXH, BHYT nh»m ®¶m b¶o æn ®Þnh ®êi sèng cho mäi thµnh viªn trong x· héi tr­íc nh÷ng rñi ro, tai n¹n bÊt ngê ®èi víi th©n thÓ, tÝnh m¹ng, sù gi¶m sót hoÆc mÊt thu nhËp vµ ®¸p øng mét sè nhu cÇu kh¸c cña ng­êi tham gia b¶o hiÓm. So víi BHXH, c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm con ng­êi trong BHTM cã ®èi t­îng tham gia réng h¬n nh­ng vÉn cã thÓ thay thÕ BHXH trong nh÷ng tr­êng hîp, nh÷ng khu vùc cña nÒn kinh tÕ - nh÷ng n¬i mµ BHXH ch­a ®­îc thùc hiÖn hoÆc cã nh­ng kh«ng bï ®¾p ®ñ cho phÇn thu nhËp bÞ gi¶m sót cña ng­êi lao ®éng. MÆc dï nh÷ng ng­êi lao ®éng nµy ®­îc h­ëng trî cÊp cña BHXH, nh­ng ®«i khi cã nh÷ng rñi ro, nh÷ng nhu cÇu n»m ngoµi ph¹m vi cña BHXH, hoÆc nh÷ng kho¶n trî cÊp cña b¶o hiÓm x· héi kh«ng ®¸p øng ®­îc nh÷ng nhu cÇu kh¾c phôc thiÖt h¹i.

PhÇn chªnh lÖch vµ thiÕu hôt Êy sÏ ®­îc bï ®¾p bëi BHTM. V× mét sè lý do trªn, râ rµng lµ c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm con ng­êi trong BHTM sÏ cã vai trß rÊt quan träng gióp mäi ng­êi chèng l¹i nh÷ng bÊp bªnh cña cuéc sèng trong sù ®a d¹ng vµ phøc t¹p cña rñi ro. §Æc ®iÓm chung cña b¶o hiÓm con ng­êi phi nh©n thä (BHCN PNT) B¶o hiÓm con ng­êi bao gåm tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm cã ®èi t­îng ®­îc b¶o hiÓm lµ tuæi thä, tÝnh m¹ng, t×nh tr¹ng søc khoÎ con ng­êi hoÆc c¸c sù kiÖn liªn quan ®Õn cuéc sèng con ng­êi vµ cã ¶nh h­ëng tíi cuéc sèng con ng­êi.