Mở Rộng Cho Vay Hộ Sản Xuất Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín - Chi Nhánh Đắk Nông

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phân tích mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đắk Nông.

• Tác giả: Đào Thanh Tuân
• Người hướng dẫn: TS. Trần Văn Bão
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Thương Mại
• Đề tài: Mở Rộng Cho Vay Hộ Sản Xuất Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín - Chi Nhánh Đắk Nông
• Loại tài liệu: chuyên đề tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Đắk Nông

Mục lục chi tiết

• LỜI CÁM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG
• 1.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG SACOMBANK - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG
• 1.2. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG
• 1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 1.2.2. Cơ cấu tổ chức, chức năng - nhiệm vụ
• 1.2.3. Đặc điểm môi trường hoạt động của chi nhánh
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG
• 2.1. Các nghiệp vụ cho vay hộ sản xuất của Chi nhánh
• 2.2. Thực trạng tăng trưởng quy mô cho vay
• 2.2.1. Tăng trưởng số lượng hộ vay vốn và dư nợ bình quân hộ
• 2.2.2. Thực trạng kiểm soát nợ xấu của hộ sản xuất
• 2.3. Đánh giá chung về thực trạng mở rộng cho vay hộ sản xuất
• 2.3.1. Kết quả đạt được
• 2.3.2. Nguyên nhân những hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG
• 3.1. CƠ SỞ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG
• 3.1.1. Quan điểm của Đảng, nhà nước về phát triển kinh tế hộ sản xuất
• 3.1.2. Nghị quyết tỉnh Đảng bộ về phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Đắk Nông
• 3.1.3. Định hướng của ngân hàng về chính sách tín dụng
• 3.1.4. Ngân hàng nhà nước tỉnh Đắk Nông
• 3.1.5. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Đắk Nông
• 3.1.6. Đặc điểm của hộ sản xuất
• 3.1.6.1. Khái quát chung về hộ sản xuất
• 3.1.6.2. Đặc điểm của hộ sản xuất
• 3.1.6.3. Nguồn đầu tư của hộ vào phương án sản xuất
• 3.2. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG
• 3.2.1. Tiếp tục phát huy những thuận lợi vốn có trong hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất nông nghiệp
• 3.2.2. Chính sách tăng cường thu hút khách hàng
• 3.2.3. Chính sách hoàn thiện sản phẩm
• 3.2.4. Tăng cường hoạt động Marketing
• 3.2.5. Hoàn thiện các điều kiện bảo đảm, dịch vụ cung cấp
• 3.2.6. Phát triển nguồn nhân lực về số lượng lẫn chất lượng
• 3.2.7. Củng cố mở rộng cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn
• 3.2.8. Đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất ở những nơi có tập đoàn sản xuất
• 3.2.9. Đẩy mạnh liên kết với các ngân hàng và các TCTD khác trên địa bàn
• 3.2.10. Các biện pháp đối với hộ sản xuất
• 3.2.11. Kiến nghị với Sacombank - Đắk Nông
• 3.2.12. Một số kiến nghị nhằm mở rộng cho vay hộ sản xuất
• 3.2.12.1. Kiến nghị với UBND tỉnh Đắk Nông
• 3.2.12.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam
• 3.2.12.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ
• MỞ ĐẦU

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Mở Rộng Cho Vay Hộ Sản Xuất Tại Sacombank Đắk Nông

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đã có những bước tiến quan trọng trong việc mở rộng cho vay hộ sản xuất tại chi nhánh Đắk Nông. Việc này không chỉ giúp nâng cao đời sống của người dân mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương. Mở rộng cho vay hộ sản xuất là một trong những chính sách quan trọng nhằm hỗ trợ nông dân và các hộ sản xuất nhỏ trong việc tiếp cận nguồn vốn.

1.1. Giới Thiệu Về Sacombank Chi Nhánh Đắk Nông

Sacombank chi nhánh Đắk Nông được thành lập nhằm phục vụ nhu cầu tài chính của người dân địa phương. Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng, từ cho vay đến tiết kiệm, nhằm đáp ứng nhu cầu của hộ sản xuất.

1.2. Vai Trò Của Ngân Hàng Trong Phát Triển Kinh Tế Hộ

Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho hộ sản xuất, giúp họ đầu tư vào sản xuất nông nghiệp và các ngành nghề khác. Điều này không chỉ tạo ra việc làm mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế địa phương.

II. Thực Trạng Cho Vay Hộ Sản Xuất Tại Sacombank Đắk Nông

Thực trạng cho vay hộ sản xuất tại Sacombank Đắk Nông cho thấy sự tăng trưởng đáng kể trong những năm qua. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải giải quyết để nâng cao hiệu quả cho vay. Việc kiểm soát nợ xấu và đảm bảo khả năng trả nợ của hộ sản xuất là những vấn đề cần được chú trọng.

2.1. Quy Trình Cho Vay Hộ Sản Xuất

Quy trình cho vay tại Sacombank được thiết kế đơn giản và nhanh chóng, giúp hộ sản xuất dễ dàng tiếp cận nguồn vốn. Ngân hàng thực hiện các bước từ thẩm định hồ sơ đến giải ngân vốn một cách hiệu quả.

2.2. Tình Hình Kiểm Soát Nợ Xấu

Kiểm soát nợ xấu là một trong những thách thức lớn đối với Sacombank. Ngân hàng đã áp dụng nhiều biện pháp để giảm thiểu rủi ro, bao gồm việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng một cách chặt chẽ.

III. Giải Pháp Mở Rộng Cho Vay Hộ Sản Xuất Tại Sacombank Đắk Nông

Để mở rộng cho vay hộ sản xuất, Sacombank cần triển khai nhiều giải pháp đồng bộ. Các chính sách tín dụng linh hoạt, cùng với việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, sẽ giúp ngân hàng thu hút nhiều hộ sản xuất hơn.

3.1. Chính Sách Tín Dụng Linh Hoạt

Sacombank cần xây dựng các chính sách tín dụng linh hoạt, phù hợp với nhu cầu và khả năng của hộ sản xuất. Điều này sẽ giúp họ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn.

3.2. Tăng Cường Hoạt Động Marketing

Ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động marketing để nâng cao nhận thức của hộ sản xuất về các sản phẩm cho vay. Việc này sẽ giúp tăng cường sự tin tưởng và khuyến khích họ tham gia vào các chương trình vay vốn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Chính Sách Cho Vay Hộ Sản Xuất

Chính sách cho vay hộ sản xuất tại Sacombank đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Nhiều hộ sản xuất đã có cơ hội phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập và cải thiện đời sống. Tuy nhiên, cần tiếp tục theo dõi và đánh giá để điều chỉnh kịp thời.

4.1. Kết Quả Đạt Được Từ Chính Sách Cho Vay

Nhiều hộ sản xuất đã sử dụng vốn vay để đầu tư vào sản xuất, từ đó tạo ra nhiều sản phẩm chất lượng cao, góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.

4.2. Những Hạn Chế Cần Khắc Phục

Mặc dù đã đạt được nhiều kết quả, nhưng vẫn còn một số hạn chế trong việc tiếp cận vốn vay. Cần có các biện pháp khắc phục để đảm bảo mọi hộ sản xuất đều có cơ hội tiếp cận nguồn vốn.

V. Kết Luận Về Mở Rộng Cho Vay Hộ Sản Xuất Tại Sacombank Đắk Nông

Mở rộng cho vay hộ sản xuất tại Sacombank Đắk Nông là một bước đi quan trọng trong việc phát triển kinh tế địa phương. Cần tiếp tục cải thiện các chính sách và quy trình cho vay để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của hộ sản xuất.

5.1. Tương Lai Của Chính Sách Cho Vay

Chính sách cho vay hộ sản xuất sẽ tiếp tục được cải thiện và mở rộng trong tương lai, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dân.

5.2. Đề Xuất Các Giải Pháp Cải Thiện

Cần có các giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả cho vay, bao gồm việc đào tạo nhân viên ngân hàng và cải thiện quy trình thẩm định hồ sơ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 KHÁI QUAT VE NGAN HÀNG TMCP SAI GON THƯƠNG TIN — CHI NHANH DAK NONG 1. GIOI THIEU VE NGAN HANG SACOMBANK - CHI NHANH DAK NONG 1. Giới thiệu sơ lược về Sacombank Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín Tên tiếng Anh: Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank Tén giao dich: SACOMBANK Tru sở chính : 266-268 Nam Ky Khởi Nghia, Phuong 8, Quận 3, TP.HCM Dién thoai : [phone] Fax : [phone] Email : [e-mail] Website : www.vn SWIFT code : SGTTVNVX Mã số thuế : 0301103908 Logo: Sacombank NGAN HÀNG SAI GON THƯƠNG TÍN Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp công ty cổ phan số: 0301103908 do Sở kế hoạch và Đầu tư thành phố Hồ Chí Minh, phòng đăng ký kinh doanh cấp. Đăng ký lần đầu: Ngày 13 tháng 01 năm 1992, đăng ký thay đôi lần thứ 33: Ngày 26 tháng 10 năm 2011.

Ngành, nghề kinh doanh: Huy động vốn, tiếp nhận vốn trong nước, cho vay, hun von và liên doanh, làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng. Huy động vôn ngắn hạn, trung hạn, dai han của các tô chức và dân cư dưới các hình thức tiên gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các tô chức trong nước, vay vôn của các tô chức tín dụng khác, cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, đối với các tô chức và cá nhân chiết khâu các thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá hùn vốn và liên doanh theo pháp luật, làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng. Kinh doanh ngoại tệ vàng bạc, thanh toán quốc tế. Huy động vôn từ nước ngoài và cá dịch vụ ngân hàng khác trong mối quan hệ với nước ngoài khi được ngân hàng nhà nước cho phép.

Bô sung: Hoạt động thanh toán Vốn điều lệ: 10.000 đồng (năm 2011) Tổng số cô phần: 917. Một số sản phẩm dịch vụ của Sacombank - Sản phẩm ngân hàng: InternetBanking, tiền gửi, thẻ, tín dụng, thẻ Sacombank Imperial Visa Platinum, mobileBanking - Sản phẩm đầu tư: Tiền gửi gắn kết đầu tư, giao dịch ngay ngoại tệ vàng, giao dịch ky hạn ngoại tệ, san phâm quyên chọn. - Bảo hiểm: Bảo hiểm bảo về thu nhập gia đình, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tử có hoàn phí, bảo hiểm tử không hoàn phí, bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt HEALTH CARE, bảo hiểm intercare. - Dịch vụ ngân hàng khác: Dịch vụ cho thuê két sắt, dịch vụ chuyền tiền, dịch vụ khác.

Hoạt động của Sacombank - Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác. - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài. - Cấp tín dụng dưới các hình thức: + Cho vay; + Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyên nhượng và giấy tờ có giá khác; + Bảo lãnh ngân hàng; + Phát hành thẻ tín dụng: + Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế; + Các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được NHNN chấp thuận. - Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.

- Cung ứng các phương tiện thanh toán. - Cung ứng các dịch vụ thanh toán sau đây: + Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ; + Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và các dịch vụ thanh toán khác sau khi được NHNN chấp thuận.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của Sacombank năm 2012 ; Tinh/TP Tổng điểm giao dich Tống Khu vực/Quôc gia Hiện điện cộng CN/SGD | PGD | QTK Trong nước 48 72 336 1 409 1) TP. HA NOI 1 8 33 Al 2 | Miền Bắc 10 8 10 37 3 | Bắc Trung bộ 8 8 34 42 4 | Nam Trung bộ & Tây Nguyên 9 9 34 1 43 5 | Đông Nam bộ 6 6 38 44 6 | TP.HCM 1 14 86 100 7 | Đặc thù 7 33 40 8 | Tây Nam bộ 13 10 51 61 Nước ngoài 3 6 1 7 8 | Campuchia 2 5 5 9 | Lào 1 1 | 2 Toàn Ngân hàng 78 337 1 416 Nguồn: Báo cáo thường niên của Sacombank 2012 1. TÔNG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN SAI GON THUONG TIN - CHI NHANH DAK NÔNG 1.

Qua trinh hinh thanh va phat trién - Sacombank bắt đầu hoạt động tai tinh Đắk Nông từ năm 2001 với mô hình tổ tin dung Dak Lắk trực thuộc chi nhánh Gò Vấp— TP.HCM, sau đó trực thuộc chi nhánh Khánh Hoà, đến năm 2006 thành lập Phòng giao dịch Đắk Nông trực thuộc Chi nhánh Đắk Lắk. - Năm 2009, Chi nhánh Đắk Nông được thành lập dé có thêm điều kiện phục vụ nhu cầu tài chính tại địa phương. 7 - Trụ sở: Lô DI, khu công nghiệp Tâm Thắng, Xã Tâm Thắng, Huyện Cư Jút, Tỉnh Đắk Nông, Việt Nam - Mã số chi nhánh: 0301 103908-070 - Điện thoại: [phone] - Nam bat được những tiềm năng, thé mạnh và định hướng phát triển kinh tế của tỉnh Đắk Nông và cũng xuất phát từ chiến lược phát huy mạng lưới Sacombank tại Khu vực Nam Trung Bộ và Tây Nguyên, bên cạnh hoạt động của Chi nhánh Đắk Nông và 2 Phòng giao dich tại Dak Mil và Kiến Đức hiện hữu, Phòng giao dịch Gia Nghĩa ra đời vào ngày. 04 /07/2012 sẽ tích cực góp phân đáp ứng nhu câu về các sản phẩm — dịch vụ ngân hàng hiện đại và chuyên nghiệp đến cộng đồng doanh nghiệp và ca nhân trên dia ban.

* Phòng giao dịch Gia Nghĩa - Địa chỉ: 90 Trương Định, phường Nghĩa Thành, thị xã Gia Nghĩa, Đắk Nông - Điện Thoại: [phone] - Có 14 cán bộ nhân viên làm việc. Do mới thành lập nên năm vừa rồi mang về doanh thu cho chi nhánh khoảng 10% thu nhập cua chi nhánh nhưng PGD đã góp phần vào phục vụ tốt khách hàng theo chính sách của Sacombank. * Phòng giao dịch Kiến Đức - Địa chỉ: 40 Nguyễn Tat Thành, TT.Kiến Đức, Đăk R'Lap, Đăk Nông - Điện Thoại: [phone] - Là Phong giao dich nổi bật trong nhiều năm, với số lượng hồ sơ và giao dịch nhiều đứng thứ 2 sau PGD Dak Mil. Hàng năm mang lại cho Chi nhánh nguôn thu nhập đáng kể, chiếm khoảng 20% thu nhập của chi nhánh.

* Phòng giao dịch Đắk Mil - Dia chi: 61 Nguyễn Tất Thành, TT Đăk MII, Huyện Đăk MII, Đăk Nông - Điện Thoại: [phone] - Phòng giao dich Dak Mil là một trong 3 PGD của Sacombank — Chi nhánh Đắk Nông. Khác với 2 Phòng giao dịch trên, PGD Dak Mil có thêm Bộ phận Hỗ trợ kinh doanh nhằm khai khác tốt tiềm năng tại địa bàn. Từ khi hoạt động PGD đã góp phan đáng kể cho chi nhánh mở rộng thị trường, từng bước tạo lập sự tín nhiệm của mình tại địa bàn Đắk Mil. Năm vừa rồi PGD đã đóng góp khoảng 30% doanh thu cho chi nhánh.

Cơ cau tổ chức, chức năng — nhiệm vụ 1. Cơ cấu bộ máy tổ chức GIÁM ĐÓC P. GIÁM ĐÓC 2 1 — Phong giao Phong Phong giao Phong Phong Phong dich giao dich dich Hỗ Trợ Cá nhân Kế DAKMIL GIA KIEN Kinh &; Toán - NGHĨA ĐỨC Doanh Doanh Hành a a " Nghiệp chính 1 1 1 4 4 4 "5.nn ------------ sot ——=—---------—- L~—-—-—------- J Sơ Do 1.1: Co cau bộ máy tô chức Sacombak — Chi Nhanh Dak Nong a —*_ Quan hệ trực tuyến Chú thích: ------- > Quan hệ chức nang Chi nhánh gồm có: * Ban giám đốc : 03 người * Phong Cá nhân và Doanh nghiệp : 15 người * Phòng Hỗ trợ kinh doanh : 14 người * Phòng Kế toán — Hành chính : 17 người * Phòng Giao dịch ĐăkMII : 15 người * Phòng Giao dịch Gia Nghĩa : 14 người * Phòng Giao dịch Kiến Đức : 15 người 1. Diễn giải sơ đồ, chức năng — nhiệm vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chỉ nhánh Đắk Nông có cơ câu tô và bộ may kha gọn nhẹ, với hơn 100 cán bộ công nhân viên * Ban giám doc - Giám đốc chỉ nhánh 9 .‹Giám đốc có chức năng theo dõi, điều hành, ra quyết định và chỉ đạo thống nhất tất cả các phòng ban chức năng và các phòng giao dịch.

Quyết định tat cả các vấn đề liên quan đến hoạt động của chi nhánh. Tổ chức thực hiện các quyết định của sacombank tại chi nhánh. Xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoạch của ngân hàng chi nhánh. Quyết định phương án bồ trí cơ cấu tô chức, nhân sự và các quy chế quản lý nội bộ của ngân hàng.

Bố nhiệm, miễn nhiệm, cách chức các chức danh quản lý trong ngân hang chi nhánh ._ Ký kết các văn ban tín dụng, hợp đồng.trong phạm vi hoạt động của chỉ nhánh. Đề xuất phương án sử dụng lợi nhuận hoặc sử lý các khoản lỗ (nếu có) trong kinh doanh lên câp trên. Các nhiệm vụ khác theo quy định của pháp luật, Điều lệ công ty và quyết định của câp trên - Phó giám đốc 1. Chịu trách nhiệm trước Giám đốc về hoạt động của các Phòng giao dịch (PGD).

Phụ trách điều hành, quản lý các hoạt động của phòng giao dịch của ngân hàng Thương Mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín — chi nhánh Đắk Nông, gôm: PGD Dak Mil, PGD Gia Nghĩa, PGD Kiến Đức. Báo cáo kịp thời kết quả tình hình hoạt động phát triển của các PGD. H6 trợ, tham mưu cho giám đốc khi cần. Ký các văn bản, hợp đồng kinh tế theo ủy quyền của Giám đốc - Phó giám đốc 2.

Phụ trách nội nghiệp của chi nhánh. Chiu trách nhiệm trước Giảm đốc về các hoạt động tài chính, quản trị nội bộ. Điều hành, quản lý các phòng tại chi nhánh gồm: Phòng hỗ trợ kinh doanh (PHTKD), phòng cá nhân và doanh nghiệp (PCNéđ&7DN), phòng kế toán — hành chính (PKT-HC). Chỉ đạo điều hành trực tiếp theo ủy quyền của Giám đốc.

Ký các văn bản, hợp đồng kinh tế theo ủy quyền của Giám đốc .