Luận văn tốt nghiệp phát triển kinh doanh nước ngoài của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

Luận văn tốt nghiệp phân tích chiến lược phát triển kinh doanh quốc tế của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, đề xuất giải pháp hiệu quả.

• Tác giả: Nguyễn Thu Trang
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Thừa Lộc
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế Quốc dân
• Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế
• Đề tài: Chiến Lược Phát Triển Kinh Doanh Quốc Tế Của Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2010
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tầm quan trọng của việc phát triển kinh doanh ở nước ngoài
• 1.1.1. Khái niệm và đặc điểm kinh doanh ở nước ngoài
• 1.1.2. Tầm quan trọng của việc phát triển kinh doanh nước ngoài
• 1.2. Nội dung phát triển hoạt động kinh doanh ở nước ngoài của Ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Mục tiêu và định hướng phát triển kinh doanh ở nước ngoài
• 1.2.2. Nghiên cứu thị trường, lựa chọn khách hàng
• 1.2.3. Xác định chiến lược và kế hoạch phát triển kinh doanh ở thị trường nước ngoài
• 1.2.4. Triển khai hoạt động Marketing để thu hút khách hàng
• 1.2.5. Triển khai nghiệp vụ phát triển kinh doanh
• 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động kinh doanh ở nước ngoài của ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Nhân tố khách quan
• 1.3.2. Nhân tố chủ quan
• 1.4. Kinh nghiệm phát triển kinh doanh ở thị trường nước ngoài và bài học cho Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 1.4.1. Kinh nghiệm phát triển kinh doanh ở thị trường nước ngoài
• 1.4.2. Bài học cho Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
• 2.1. Khái quát chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 2.2. Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh nước ngoài của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 2.2.1. Các điều kiện phát triển kinh doanh ở nước ngoài của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 2.2.2. Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh nước ngoài của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 2.3. Đánh giá thực trạng phát triển kinh doanh nước ngoài của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 2.3.2. Nhược điểm và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VN
• 3.1. Phương hướng và mục tiêu phát triển kinh doanh ở nước ngoài của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đến năm 2015
• 3.1.1. Phương hướng phát triển kinh doanh ở nước ngoài của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đến năm 2015
• 3.1.2. Mục tiêu phát triển kinh doanh ở nước ngoài của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đến năm 2015
• 3.2. Các giải pháp phát triển kinh doanh ở nước ngoài của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đến năm 2015
• 3.2.1. Các giải pháp chung để phát triển kinh doanh ở nước ngoài của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 3.2.2. Các giải pháp riêng cho từng dịch vụ để phát triển kinh doanh ở nước ngoài của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 3.3. Đối với Chính phủ
• 3.4. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Giới thiệu và bối cảnh nghiên cứu

Luận văn tốt nghiệp này tập trung vào chiến lược phát triển kinh doanh quốc tế của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank). Bối cảnh toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế đặt ra yêu cầu cấp thiết cho các ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là Vietcombank, trong việc mở rộng hoạt động kinh doanh ra thị trường quốc tế. Phát triển kinh doanh quốc tế không chỉ là cơ hội để tăng trưởng mà còn là thách thức lớn trong việc cạnh tranh với các ngân hàng quốc tế. Luận văn nhằm phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp để Vietcombank nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường quốc tế.

1.1. Tính cấp thiết của đề tài

Toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế đang diễn ra mạnh mẽ, tạo ra cả cơ hội và thách thức cho các ngân hàng Việt Nam. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cần phải chủ động tham gia vào quá trình này để không bị tụt hậu. Việc mở rộng hoạt động kinh doanh ra nước ngoài không chỉ giúp tăng doanh thu mà còn nâng cao uy tín và vị thế của ngân hàng trên thị trường quốc tế. Đề tài này nhằm đánh giá thực trạng và đề xuất chiến lược phát triển phù hợp.

1.2. Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu chính của luận văn là phân tích và đánh giá thực trạng phát triển kinh doanh quốc tế của Vietcombank, từ đó đề xuất các giải pháp chiến lược để nâng cao hiệu quả hoạt động. Luận văn cũng hướng đến việc xác định các ưu điểm và hạn chế trong chiến lược hiện tại, đồng thời đưa ra các định hướng phát triển cho giai đoạn 2012-2015.

II. Lý luận chung về phát triển kinh doanh quốc tế

Chương này trình bày các khái niệm và đặc điểm của kinh doanh quốc tế, đồng thời phân tích tầm quan trọng của việc phát triển hoạt động kinh doanh ở nước ngoài đối với các ngân hàng thương mại. Chiến lược kinh doanh quốc tế bao gồm việc nghiên cứu thị trường, lựa chọn khách hàng, xác định chiến lược và triển khai các hoạt động marketing. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển kinh doanh quốc tế cũng được phân tích, bao gồm cả yếu tố khách quan và chủ quan.

2.1. Khái niệm và đặc điểm kinh doanh quốc tế

Kinh doanh quốc tế là hoạt động giao dịch và kinh doanh được thực hiện ở các quốc gia khác nhau, nhằm mở rộng thị trường và tăng lợi nhuận. Đặc điểm chính của kinh doanh quốc tế là phải tuân thủ luật pháp của nước sở tại và đòi hỏi sự hiểu biết sâu sắc về văn hóa, thị trường và nhu cầu của khách hàng quốc tế.

2.2. Tầm quan trọng của phát triển kinh doanh quốc tế

Phát triển kinh doanh quốc tế giúp các ngân hàng cải tiến cơ cấu kinh doanh, tiếp thu kiến thức và công nghệ mới, đồng thời tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường toàn cầu. Đối với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, việc mở rộng hoạt động ra nước ngoài là yếu tố then chốt để nâng cao vị thế và uy tín.

III. Thực trạng phát triển kinh doanh quốc tế của Vietcombank

Chương này phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh quốc tế của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, bao gồm các điều kiện phát triển, kết quả đạt được và những hạn chế còn tồn tại. Vietcombank đã mở rộng mạng lưới hoạt động ra nhiều quốc gia, nhưng vẫn gặp phải một số thách thức về vốn, công nghệ và nguồn nhân lực. Các giải pháp được đề xuất nhằm khắc phục những hạn chế này và nâng cao hiệu quả kinh doanh quốc tế.

3.1. Điều kiện phát triển kinh doanh quốc tế

Vietcombank có lợi thế về vốn và mạng lưới hoạt động rộng khắp, nhưng cần cải thiện về công nghệ và nguồn nhân lực để đáp ứng yêu cầu của thị trường quốc tế. Việc đầu tư vào công nghệ hiện đại và đào tạo nhân lực là yếu tố quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh.

3.2. Kết quả và hạn chế

Vietcombank đã đạt được một số thành tựu trong việc mở rộng hoạt động kinh doanh quốc tế, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế về chiến lược và hiệu quả hoạt động. Cần có sự điều chỉnh chiến lược và tăng cường hợp tác với các ngân hàng quốc tế để khắc phục những hạn chế này.

IV. Phương hướng và giải pháp phát triển

Chương này đề xuất các phương hướng và giải pháp để Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam phát triển hoạt động kinh doanh quốc tế trong giai đoạn 2012-2015. Các giải pháp bao gồm đa dạng hóa dịch vụ, lựa chọn thị trường phù hợp, tăng cường hợp tác với các ngân hàng quốc tế và đầu tư vào công nghệ hiện đại. Đồng thời, cần có sự hỗ trợ từ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước để tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình phát triển.

4.1. Giải pháp chung

Các giải pháp chung bao gồm đa dạng hóa dịch vụ, lựa chọn thị trường phù hợp và tăng cường hợp tác với các ngân hàng quốc tế. Việc đầu tư vào công nghệ hiện đại và đào tạo nhân lực cũng là yếu tố quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh.

4.2. Giải pháp cụ thể

Các giải pháp cụ thể bao gồm phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, mở rộng dịch vụ quốc tế và tăng cường hoạt động marketing. Đồng thời, cần có sự hỗ trợ từ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước để tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình phát triển.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong xu thế hội nhập kinh tế toàn cầu, việc mở rộng phạm vi hoạt động ra thị trường quốc tế là bước đi tất yếu nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và phân tán rủi ro kinh doanh của các ngân hàng thương mại. Tại Việt Nam, cơ cấu doanh thu của hệ thống ngân hàng thời kỳ 2005 - 2010 bộc lộ sự mất cân đối lớn khi thu nhập từ lãi cho vay chiếm từ 79,8% đến 89% tổng thu nhập, trong khi nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng chỉ đạt mức khiêm tốn khoảng 11% đến 12%. Thực trạng phụ thuộc vào tín dụng truyền thống đặt ra yêu cầu cấp bách cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) trong việc đẩy mạnh kinh doanh quốc tế, khai thác các phân khúc thị trường ngoài biên giới để chuyển dịch cơ cấu nguồn thu bền vững.

Đề tài tập trung phân tích thực trạng hình thành, vận hành và phát triển hoạt động kinh doanh quốc tế của Vietcombank trong giai đoạn 2005 - 2010. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể bao gồm: hệ thống hóa cơ sở lý luận về kinh doanh nước ngoài của ngân hàng thương mại, đánh giá toàn diện các nghiệp vụ quốc tế tiêu biểu như thanh toán xuất nhập khẩu, tín dụng đầu tư nước ngoài, chuyển tiền kiều hối, và nhận diện những điểm nghẽn về thể chế cũng như năng lực cạnh tranh. Trên cơ sở đó, nghiên cứu xác lập định hướng và hệ thống giải pháp chiến lược giai đoạn 2012 - 2015 nhằm phát triển mạng lưới chi nhánh, văn phòng đại diện tại các thị trường trọng điểm như khu vực ASEAN, Đông Á và từng bước tiếp cận thị trường phát triển.

Về mặt ý nghĩa, nghiên cứu cung cấp luận cứ khoa học giúp Vietcombank cải thiện chỉ số an toàn vốn, nâng cao hiệu quả sinh lời trên tổng tài sản và phấn đấu gia tăng tỷ trọng doanh thu dịch vụ quốc tế lên trên mức 20% trong tổng cơ cấu thu nhập.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu xây dựng trên nền tảng kết hợp giữa các lý thuyết kinh tế quốc tế và quản trị ngân hàng hiện đại:

• Lý thuyết Lợi thế so sánh và Thương mại quốc tế: Ứng dụng quan điểm của David Ricardo và trường phái thương mại hiện đại để giải thích động lực dịch chuyển dòng vốn ngân hàng nhằm khai thác chênh lệch lãi suất, chi phí giao dịch và mở rộng chuỗi giá trị dịch vụ tài chính qua biên giới.
• Lý thuyết Quốc tế hóa doanh nghiệp (Mô hình Uppsala): Luận giải lộ trình thâm nhập thị trường nước ngoài của ngân hàng theo từng cấp độ, từ thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý, mở văn phòng đại diện thăm dò thị trường, đến thành lập chi nhánh độc lập hoặc công ty tài chính con tại nước ngoài.
• Lý thuyết Chiết trung OLI của John Dunning: Phân tích 3 nhóm lợi thế cốt lõi quyết định sự thành công của ngân hàng khi vươn ra quốc tế, bao gồm Lợi thế sở hữu (tiềm lực tài chính, công nghệ thanh toán), Lợi thế địa điểm (tiềm năng tăng trưởng kinh tế của nước tiếp nhận đầu tư) và Lợi thế nội bộ hóa (kiểm soát dòng luân chuyển vốn và quản trị rủi ro giao dịch).

Bên cạnh đó, nghiên cứu chuẩn hóa các khái niệm chuyên ngành then chốt: kinh doanh ngân hàng quốc tế, thanh toán biên mậu, dịch vụ ngân hàng đại lý, bảo lãnh thương mại xuyên biên giới và quản trị an toàn vốn theo chuẩn mực quốc tế.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu vận dụng hệ phương pháp khoa học toàn diện, kết hợp chặt chẽ giữa phân tích định tính và định lượng:

• Nguồn dữ liệu: Nguồn dữ liệu thứ cấp gồm chuỗi báo cáo tài chính kiểm toán và báo cáo thường niên chính thức của Vietcombank trong suốt giai đoạn 2005 - 2010. Đồng thời, tác giả thu thập dữ liệu thống kê từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Công Thương, Ngân hàng Thế giới và số liệu hoạt động của các định chế tài chính quốc tế như HSBC, Standard Chartered để làm cơ sở đối chuẩn.
• Cỡ mẫu và phương pháp chọn mẫu: Nghiên cứu chọn mẫu toàn bộ đối với hệ thống dữ liệu hoạt động đối ngoại của Vietcombank giai đoạn 2005 - 2010, bao gồm các đơn vị hải ngoại tiêu biểu như Công ty Tài chính Vinafico tại Hồng Kông, Văn phòng đại diện tại Singapore và các kênh thanh toán chuyển tiền quốc tế. Mẫu đối chuẩn chọn lọc dữ liệu từ 5 ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam và các chi nhánh ngân hàng 100% vốn ngoại.
• Phương pháp phân tích và lý do lựa chọn: Tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh tỷ lệ tài chính và phương pháp duy vật biện chứng. Việc lựa chọn tổ hợp phương pháp này nhằm làm rõ mối quan hệ nhân quả giữa nội lực thể chế, công nghệ với năng lực mở rộng mạng lưới hải ngoại, đảm bảo kết quả phân tích có tính khách quan và sát thực tiễn ngành ngân hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích thực trạng kinh doanh nước ngoài của Vietcombank giai đoạn 2005 - 2010 đã mang lại 4 phát hiện quan trọng:

• Thứ nhất, cơ cấu doanh thu phụ thuộc nặng nề vào tín dụng truyền thống: Số liệu cho thấy thu lãi cho vay của Vietcombank năm 2005 chiếm tới 79,8% tổng thu nhập, tương đồng với mức bình quân 88% đến 89% của toàn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. Tỷ trọng thu nhập từ phí dịch vụ quốc tế và phi tín dụng chỉ đóng góp khoảng 11% đến 12%, thấp hơn rất nhiều so với mức chuẩn trên 40% của các ngân hàng thương mại quốc tế.
• Thứ hai, bước đầu xây dựng hiện diện thương mại hải ngoại: Vietcombank đã sớm thiết lập sự hiện diện tại các trung tâm tài chính khu vực với Công ty Tài chính Vinafico tại Hồng Kông và Văn phòng đại diện tại Singapore. Tuy nhiên, quy mô vốn và danh mục dịch vụ cung ứng còn ở mức sơ khai, chủ yếu dừng lại ở nghiệp vụ thu xếp kiều hối, chuyển tiền và hỗ trợ giao thương nhỏ lẻ.
• Thứ ba, tăng trưởng ấn tượng trong thanh toán biên mậu và tài trợ dự án tiểu vùng: Hoạt động thanh toán thương mại biên giới với các nước láng giềng đạt mức tăng trưởng bình quân 26%/năm. Vietcombank cùng các ngân hàng quốc doanh đã đóng vai trò huyết mạch giải ngân cho nhiều đại dự án đầu tư tại Lào và Campuchia, tiêu biểu như Dự án Thủy điện Xê ka nảm với tổng vốn đầu tư trên 700 triệu USD, Dự án Thủy điện Nậm Mô công suất 125MW trị giá hơn 150 triệu USD và mạng viễn thông Unitel với vốn đăng ký ban đầu khoảng 32 triệu USD.
• Thứ tư, bất cập lớn về tiềm lực vốn và thanh khoản: Tiềm lực vốn điều lệ của các ngân hàng trong nước còn rất mỏng so với rào cản pháp lý của các quốc gia phát triển. Tỷ lệ an toàn vốn và khả năng thanh toán tức thời của hệ thống ngân hàng nội địa còn thấp, tỷ lệ giữa tài sản Có thanh toán ngay trên tài sản Nợ phải trả thường nhỏ hơn 1. Trong khi đó, các định chế ngoại như HSBC duy trì tỷ lệ an toàn vốn CAR lên tới 58% vào năm 2009, vượt xa ngưỡng tối thiểu 8% theo quy định.

Thảo luận kết quả

Các phát hiện phản ánh rõ nét sự chuyển dịch bước đầu nhưng còn nhiều lúng túng của Vietcombank trong tiến trình quốc tế hóa. Nguyên nhân của những hạn chế trên bắt nguồn từ mô hình tổ chức truyền thống quản lý theo loại hình nghiệp vụ thay vì tiếp cận theo phân khúc khách hàng và dòng sản phẩm tích hợp. Ngoài ra, việc thiếu hụt nguồn nhân sự am hiểu sâu sắc luật pháp thương mại quốc tế và hệ thống công nghệ thông tin lõi chưa đồng bộ đã kìm hãm tốc độ thâm nhập vào các thị trường tài chính phát triển như Hoa Kỳ hay Liên minh Châu Âu.

So sánh với mô hình hoạt động của HSBC tại Việt Nam trong cùng thời kỳ, ngân hàng này đạt lợi nhuận trước thuế 1.018,23 tỷ đồng năm 2009 và tăng trưởng 38% lên mức 1.407 tỷ đồng năm 2010 nhờ đẩy mạnh các gói dịch vụ tài chính doanh nghiệp toàn cầu, thanh toán quốc tế và tài trợ chuỗi cung ứng. Điều này chứng minh rằng việc đa dạng hóa dịch vụ phi tín dụng mang lại biên lợi nhuận cao và hạn chế tối đa rủi ro nợ xấu.

Về phương thức trực quan hóa, toàn bộ dữ liệu so sánh cơ cấu nguồn thu và tỷ lệ an toàn vốn nói trên có thể được trình bày sinh động qua biểu đồ cột chồng minh họa tỷ trọng thu nhập tín dụng so với dịch vụ phi tín dụng, kết hợp bảng ma trận đối chuẩn chỉ số CAR và ROA giữa Vietcombank với các ngân hàng quốc tế hoạt động tại khu vực.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu thực trạng, tác giả đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh nước ngoài của Vietcombank trong giai đoạn 2012 - 2015:

• Tái cấu trúc và đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ quốc tế: Khối Nguồn vốn và Kinh doanh Quốc tế Vietcombank cần đẩy mạnh các sản phẩm tài trợ thương mại phức hợp, dịch vụ phái sinh tỷ giá, bảo lãnh xuyên biên giới và quản lý dòng tiền cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Mục tiêu hành động là nâng tỷ trọng thu phí dịch vụ phi tín dụng đạt mức tối thiểu 25% tổng doanh thu vào năm 2015.
• Mở rộng và nâng cấp mạng lưới định chế hải ngoại: Hội đồng Quản trị Vietcombank cần xúc tiến lộ trình chuyển đổi Văn phòng đại diện tại Singapore thành Chi nhánh ngân hàng thương mại đầy đủ nghiệp vụ trong giai đoạn 2013 - 2014; đồng thời tái cơ cấu toàn diện Công ty Tài chính Vinafico tại Hồng Kông để gia tăng quy mô nguồn vốn huy động ngoại tệ và đẩy mạnh liên kết với các thị trường tiềm năng trong khối ASEAN như Lào, Campuchia và Myanmar.
• Hiện đại hóa nền tảng công nghệ và chuẩn hóa nguồn nhân lực: Ban Lãnh đạo Vietcombank cần chỉ đạo nâng cấp hệ thống phần mềm thanh toán quốc tế kết nối trực tiếp với cổng SWIFT thế hệ mới trong giai đoạn 2012 - 2014; tổ chức đào tạo chuyên sâu và đặt chỉ tiêu 100% cán bộ thanh toán quốc tế, tín dụng đối ngoại đạt các chứng chỉ chuyên môn quốc tế như CDCS hoặc CSDG trước năm 2015.
• Hoàn thiện khuôn khổ quản lý vĩ mô từ cơ quan nhà nước: Khuyến nghị Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ khẩn trương rà soát, đồng bộ hóa hệ thống văn bản quy phạm pháp luật về quản lý ngoại hối, tạo cơ chế thông thoáng và an toàn cho các ngân hàng thương mại trong nước thực hiện chuyển vốn đầu tư, mở chi nhánh hải ngoại; đồng thời đẩy nhanh lộ trình triển khai chuẩn mực an toàn vốn Basel II đối với các tổ chức tín dụng trọng điểm trước năm 2015.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang giá trị ứng dụng thực tiễn cao đối với 4 nhóm đối tượng trọng tâm:

• Ban Lãnh đạo và Chuyên viên Chiến lược Ngân hàng Thương mại: Cung cấp khung phân tích thực chứng và kinh nghiệm thực tiễn để xây dựng đề án mở rộng mạng lưới chi nhánh quốc tế, thiết kế các gói sản phẩm tài trợ thương mại xuất nhập khẩu và nâng cao năng lực cạnh tranh trước làn sóng thâm nhập của ngân hàng ngoại.
• Cơ quan Quản lý Nhà nước và Hoạch định Chính sách: Giúp Ngân hàng Nhà nước và Bộ Công Thương có thêm cơ sở khoa học để hoàn thiện cơ chế thanh toán biên mậu, quản lý dòng luân chuyển vốn đầu tư ra nước ngoài và xây dựng lộ trình mở cửa thị trường tài chính theo các cam kết hiệp định thương mại tự do.
• Cộng đồng Học thuật, Giảng viên và Học viên Cao học: Tài liệu tham khảo hữu ích cho các chuyên ngành Kinh tế quốc tế, Tài chính - Ngân hàng và Quản trị kinh doanh trong việc nghiên cứu mô hình quốc tế hóa ngân hàng thương mại tại các nền kinh tế mới nổi.
• Các Tập đoàn và Doanh nghiệp Đầu tư Hải ngoại: Cung cấp thông tin tổng quan về hệ thống thanh toán quốc tế, các kênh thanh toán bản tệ vùng biên và giải pháp huy động vốn tín dụng phục vụ các dự án đầu tư ra nước ngoài.

Câu hỏi thường gặp

Hoạt động kinh doanh nước ngoài của ngân hàng thương mại bao gồm những nghiệp vụ cốt lõi nào? Kinh doanh nước ngoài của ngân hàng thương mại bao gồm nhận tiền gửi ngoại tệ, cấp tín dụng tài trợ dự án xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế qua thư tín dụng, chuyển tiền kiều hối, kinh doanh ngoại hối và cung ứng các sản phẩm phái sinh tỷ giá. Tại Vietcombank giai đoạn 2005 - 2010, các hoạt động này được triển khai song song giữa kênh ngân hàng đại lý và các đơn vị hải ngoại như Vinafico Hồng Kông.

Vì sao cơ cấu thu nhập của ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2005 - 2010 cần phải chuyển dịch gấp? Do tình trạng độc canh tín dụng quá lớn khi thu lãi cho vay chiếm từ 79,8% đến 89% tổng thu nhập, khiến ngân hàng chịu rủi ro tín dụng cao trước các cú sốc vĩ mô. Việc nâng cao tỷ trọng dịch vụ phi tín dụng lên trên 25% là điều kiện tiên quyết để ổn định dòng tiền và bắt kịp mức chuẩn 40% của các ngân hàng quốc tế.

Thanh toán biên mậu đóng vai trò gì trong chiến lược mở rộng thị trường của các ngân hàng Việt Nam? Thanh toán biên mậu cho phép sử dụng bản tệ như VND, LAK, KHR, CNY thông qua tài khoản đối ứng, giúp tiết kiệm nguồn dự trữ ngoại tệ mạnh và thúc đẩy giao thương vùng biên. Điển hình như tốc độ tăng trưởng thương mại hai chiều giữa Việt Nam và Lào đạt mức bình quân khoảng 26%/năm trong giai đoạn khảo sát.

Đâu là thách thức lớn nhất khi ngân hàng thương mại Việt Nam thành lập chi nhánh tại các quốc gia phát triển? Rào cản lớn nhất nằm ở tiềm lực tài chính mỏng và các quy định an toàn vốn khắt khe của nước sở tại. Các ngân hàng quốc tế thường yêu cầu ngân hàng mẹ phải có tổng tài sản trên 10 đến 20 tỷ USD và tỷ lệ an toàn vốn CAR cao, trong khi hệ thống ngân hàng nội địa thời kỳ này vẫn gặp khó khăn về quy mô vốn điều lệ.

Ngân hàng thương mại cần ưu tiên thị trường mục tiêu nào khi bắt đầu chiến lược vươn ra quốc tế? Ngân hàng nên ưu tiên các thị trường láng giềng có quan hệ hợp tác truyền thống và độ tương đồng văn hóa như Lào, Campuchia, Myanmar trong khối ASEAN. Đây là những địa bàn có nhu cầu vốn cao cho các dự án xây dựng hạ tầng, thủy điện trị giá từ 150 triệu đến 700 triệu USD, giúp ngân hàng dễ dàng triển khai nghiệp vụ và chiếm lĩnh thị phần.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích toàn diện thực trạng phát triển kinh doanh nước ngoài của Vietcombank giai đoạn 2005 - 2010, chỉ ra điểm nghẽn lớn khi thu nhập tín dụng chiếm tới 79,8% tổng thu nhập.
• Làm rõ bài học kinh nghiệm quốc tế từ sự mở rộng thành công của các định chế tài chính lớn như HSBC với tỷ lệ an toàn vốn CAR đạt 58% và lợi nhuận tăng trưởng 38% năm 2010.
• Khẳng định vai trò huyết mạch của các nghiệp vụ thanh toán biên mậu và tài trợ dự án hải ngoại với tốc độ tăng trưởng thương mại bình quân 26%/năm tại khu vực Đông Dương.
• Đóng góp hệ thống 4 nhóm giải pháp chiến lược đồng bộ cho giai đoạn 2012 - 2015, tập trung vào hiện đại hóa công nghệ thanh toán, nâng cấp chi nhánh Singapore và tái cấu trúc Vinafico Hồng Kông.
• Lộ trình tiếp theo đòi hỏi sự chung tay giữa Vietcombank và các cơ quan quản lý nhà nước nhằm hoàn thiện thể chế tài chính, hướng tới mục tiêu đưa thương hiệu ngân hàng Việt Nam hội nhập vững chắc trên thị trường tài chính khu vực và toàn cầu.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tầm quan trọng của việc phát triển kinh doanh ở nước ngoài 1.1 Khái niệm và đặc điểm kinh doanh ở nước ngoài 1.1 Khái niệm Hoạt động kinh doanh ở nước ngoài được hiểu là toàn bộ các hoạt động giao dịch, kinh doanh được thực hiện ở các quốc gia khác nhau, nhằm thỏa mãn các mục tiêu kinh doanh và mở rộng phạm vi thị trường kinh doanh ra thế giới của các doanh nghiệp, cá nhân và các tổ chức kinh tế trong nước. Ngày nay, dưới sự tác động mạnh mẽ của các xu hướng vận động của nền kinh tế thế giới đăc biệt là sự tác động ngày càng tăng của xu hướng khu vực hóa và toàn cầu hóa, đối với nền kinh tế từng quốc gia và thế giới, hoạt động kinh doanh ở nước ngoài và hình thức kinh doanh ngày này càng đa dạng và trở thành một trong những nội dung cực kỳ quan trọng trong quan hệ kinh tế quốc tế hiện đại.2 Đặc điểm Hoạt động kinh doanh ở nước ngoài diễn ra ở các quốc gia khách nhau và được thực hiện trong môi trường kinh doanh mới và xa lạ.Vì vậy, các doanh nghiệp kinh doanh không thể lấy kinh nghiệm kinh doanh nội địa để áp đặt hoàn toàn cho kinh doanh ở nước ngoài.Các doanh nghiệp muốn kinh doanh ở môi trường nước ngoài một cách hiệu quả trước hết phải nghiên cứu, đánh giá môi trường kinh doanh nơi mà doanh nghiệp muốn thâm nhập hoạt động.Sự khác nhau giữa kinh doanh ở nước ngoài và trong nước ( kinh doanh nội địa ) thể hiện ở một số điểm sau : - Thứ nhất, kinh doanh ở nước ngoài là hoạt động kinh doanh diễn ra ở một hay nhiều quốc gia khác nhau, còn kinh doanh trong nước là hoạt động kinh doanh chỉ diễn ra trong nội bộ quốc gia và giữa các tế bào kinh tế của quốc gia đó. 5 - Thứ hai, kinh doanh ở nước ngoài được thực hiện ở nước ngoài, vì vậy các doanh nghiệp hoạt động trong môi trường này thường gặp phải nhiều rủi ro hơn là kinh doanh nội địa. - Thứ ba, kinh doanh ở nước ngoài buộc phải tuân theo luật pháp của nước sở tại, do đó các doanh nghiệp phải thích ứng để hoạt động có hiệu quả.

- Thứ tư, kinh doanh ở nước ngoài tạo điều kiện cho doanh nghiệp gia tăng lợi nhuận bằng cách mở rộng phạm vi thị trường. Điều này khó có thể đạt được nếu doanh nghiệp chỉ thực hiện kinh doanh trong nước. Tầm quan trọng của việc phát triển kinh doanh nước ngoài Sự phát triển mạnh mẽ của các hình thức kinh doanh ở nước ngoài đã chứng tỏ vai trò và tầm quan trọng của nó đối với sự phát triển kinh tế xã hội của mỗi quốc gia và mỗi Ngân hàng TMCP.Trước hết kinh doanh ở nước ngoài giúp cho các NH thỏa mãn nhu cầu và lợi ích của họ về trao đổi sản phẩm, về vốn đầu tư, về công nghệ tiên tiến.Kinh doanh ở nước ngoài giúp cho các NH tham gia sâu rộng hơn vào quá trình liên kết kinh tế của quốc gia .Hoạt động kinh doanh ở nước ngoài tạo đk cho các Nh tham gia chủ động và tích cực vào sự phân công lao động quốc tế và sự trao đổi mậu dịch quốc tế làm cho nền kinh tế quốc gia trở thành một hệ thống mở, tạo cầu nối giữa nền kinh tế trong nước với nền kinh tế thế giới, biến nền kinh tế thế giới thành nơi cung cấp các yếu tố đầu vào và tiêu thụ các yếu tố đầu ra cho nền kinh tế quốc gia trong hệ thống kinh tế quốc tế.