Luận Văn Thạc Sĩ Về Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng tmcp đầu tư phát triển việt nam, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện pháp hoàn thiện trong lĩnh

• Tác giả: Đậu Thị Hoài Hương
• Người hướng dẫn: PGS. Lâm Chí Dũng
• Trường học: Đại học Đà Nẵng
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Đà Nẵng

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 0.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
• 0.6. Bố cục của đề tài
• 0.7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1.1. Thẻ ngân hàng
• 1.1.1.1. Khái niệm
• 1.1.1.2. Phân loại
• 1.1.1.2.1. Xét theo công nghệ sản xuất
• 1.1.1.2.2. Xét theo chủ thể phát hành
• 1.1.1.2.3. Xét theo tính chất thanh toán
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 2.1. ĐẶC ĐIỂM CỦA BIDV ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ
• 2.1.1. Bề dày lịch sử, mạng lưới rộng, thị phần lớn
• 2.1.2. Năng lực tài chính của BIDV
• 2.1.3. Nguồn nhân lực của BIDV
• 2.1.4. Công nghệ của BIDV
• 2.1.5. Năng lực quản trị hoạt động kinh doanh của BIDV
• 2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 2.2.1. Các biện pháp mà BIDV đã thực hiện để phát triển dịch vụ thẻ
• 2.2.2. Kết quả phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV
• 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Một số hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 3.1. ĐÁNH GIÁ THUẬN LỢI, THÁCH THỨC VÀ XU HƯỚNG THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ THẺ
• 3.1.1. Những thuận lợi
• 3.1.2. Những thách thức
• 3.1.3. Xu hướng thị trường dịch vụ thẻ
• 3.2. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 3.3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 3.3.1. Đa dạng hóa các sản phẩm thẻ
• 3.3.2. Mở rộng các kênh phân phối sản phẩm thẻ và mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ
• 3.3.3. Tăng cường các biện pháp khuyến khích khách hàng mở tài khoản
• 3.3.4. Đầu tư nâng cấp thiết bị, máy móc, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
• 3.3.5. Tăng cường các hoạt động truyền thông, cổ động
• 3.3.6. Nâng cao chất lượng hoạt động quản lý rủi ro
• 3.3.7. Hoàn thiện mô hình tổ chức và nâng cao chất lượng nhân sự
• 3.4. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 3.4.1. Kiến nghị đối với Chính phủ
• 3.4.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao)
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong lĩnh vực phát triển dịch vụ thẻ. Dịch vụ thẻ ngân hàng không chỉ giúp khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán một cách nhanh chóng và tiện lợi mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Sự phát triển của dịch vụ thẻ tại BIDV đã góp phần không nhỏ vào việc gia tăng thị phần và nâng cao sức cạnh tranh trong ngành ngân hàng.

1.1. Khái Niệm Về Dịch Vụ Thẻ Ngân Hàng

Dịch vụ thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính một cách nhanh chóng và an toàn. Thẻ ngân hàng bao gồm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, mỗi loại có những đặc điểm và chức năng riêng biệt.

1.2. Lợi Ích Của Dịch Vụ Thẻ Đối Với Khách Hàng

Dịch vụ thẻ mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như tiết kiệm thời gian, giảm thiểu rủi ro khi mang tiền mặt, và dễ dàng quản lý chi tiêu. Ngoài ra, thẻ còn giúp khách hàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng trực tuyến một cách thuận tiện.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại BIDV

Mặc dù BIDV đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển dịch vụ thẻ, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ là những yếu tố chính ảnh hưởng đến sự phát triển này.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ đã tạo ra áp lực cạnh tranh lớn. Các ngân hàng khác không ngừng cải tiến công nghệ và dịch vụ để thu hút khách hàng, điều này khiến BIDV cần phải đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ.

2.2. Thay Đổi Công Nghệ Nhanh Chóng

Công nghệ thanh toán đang phát triển với tốc độ nhanh chóng, từ thanh toán di động đến các giải pháp thanh toán trực tuyến. BIDV cần phải đầu tư vào công nghệ mới để không bị tụt lại phía sau trong cuộc đua này.

III. Phương Pháp Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại BIDV

Để phát triển dịch vụ thẻ một cách hiệu quả, BIDV cần áp dụng một số phương pháp chiến lược. Những phương pháp này không chỉ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn gia tăng sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Thẻ

BIDV cần phát triển nhiều loại thẻ khác nhau để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Việc cung cấp các sản phẩm thẻ như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước sẽ giúp thu hút nhiều đối tượng khách hàng hơn.

3.2. Tăng Cường Đầu Tư Vào Công Nghệ

Đầu tư vào công nghệ hiện đại sẽ giúp BIDV cải thiện quy trình giao dịch và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Việc áp dụng công nghệ mới trong quản lý và bảo mật thông tin thẻ là rất cần thiết.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Thẻ Tại BIDV

Dịch vụ thẻ tại BIDV đã được áp dụng rộng rãi và mang lại nhiều kết quả tích cực. Khách hàng ngày càng ưa chuộng sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch hàng ngày, từ mua sắm đến thanh toán hóa đơn.

4.1. Kết Quả Tăng Trưởng Doanh Số Giao Dịch

Sự gia tăng số lượng thẻ phát hành và doanh số giao dịch qua thẻ đã cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ thẻ tại BIDV. Doanh thu từ dịch vụ thẻ đã đóng góp đáng kể vào tổng doanh thu của ngân hàng.

4.2. Phản Hồi Từ Khách Hàng

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về dịch vụ thẻ của BIDV. Sự hài lòng của khách hàng là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng duy trì và phát triển dịch vụ thẻ trong tương lai.

V. Kết Luận Về Tương Lai Dịch Vụ Thẻ Tại BIDV

Tương lai của dịch vụ thẻ tại BIDV hứa hẹn sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ. Ngân hàng cần phải không ngừng cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Định Hướng Phát Triển Dịch Vụ Thẻ

BIDV cần xác định rõ định hướng phát triển dịch vụ thẻ trong tương lai, bao gồm việc mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ và cải thiện chất lượng dịch vụ.

5.2. Tăng Cường Hợp Tác Với Các Đối Tác

Hợp tác với các đối tác trong và ngoài ngành sẽ giúp BIDV mở rộng khả năng cung cấp dịch vụ thẻ và nâng cao giá trị cho khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển, dịch vụ thẻ ngân hàng trở thành một trong những phương tiện thanh toán hiện đại, tiện lợi và được sử dụng rộng rãi. Theo báo cáo ngành, đến năm 2013, có khoảng 50 triệu thẻ ghi nợ nội địa và 15 triệu thẻ tín dụng được phát hành tại Việt Nam, cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ của thị trường dịch vụ thẻ. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong năm ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu, với mạng lưới rộng khắp và năng lực tài chính vững mạnh, đã tập trung phát triển dịch vụ thẻ nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và mở rộng thị phần.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thẻ tại các ngân hàng thương mại, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV trong giai đoạn 2011-2013, từ đó nhận diện những tồn tại, hạn chế và đề xuất các giải pháp phát triển phù hợp. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào BIDV với số liệu thu thập trong khoảng thời gian từ năm 2011 đến 2013, có tham chiếu so sánh với các ngân hàng khác trong hệ thống. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn để BIDV nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ thẻ, góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng bán lẻ và hiện đại hóa hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng, bao gồm:

• Lý thuyết về dịch vụ thẻ ngân hàng: Thẻ ngân hàng được định nghĩa là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, bao gồm các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ liên kết, với các đặc điểm về công nghệ sản xuất (thẻ in nổi, thẻ từ, thẻ thông minh) và phạm vi sử dụng (nội địa, quốc tế).

• Mô hình phát triển dịch vụ thẻ: Phát triển dịch vụ thẻ được hiểu là quá trình gia tăng cả về quy mô (số lượng thẻ phát hành, số lượng giao dịch) và chất lượng (tiện ích, an toàn, đa dạng sản phẩm), đồng thời kiểm soát rủi ro và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

• Các khái niệm chính: Rủi ro tác nghiệp, rủi ro tín dụng, rủi ro tỷ giá; tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ như tăng trưởng quy mô, chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, thị phần và thu nhập từ dịch vụ thẻ.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu kết hợp:

• Phân tích định lượng: Thu thập và xử lý số liệu thống kê về hoạt động phát hành thẻ, doanh số thanh toán, thu nhập từ dịch vụ thẻ, tỷ lệ rủi ro trong giai đoạn 2011-2013 tại BIDV. Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm toàn bộ dữ liệu hoạt động thẻ của BIDV trong giai đoạn này.

• Phân tích định tính: Điều tra, khảo sát ý kiến khách hàng và cán bộ ngân hàng, phân tích các chính sách, quy trình quản lý rủi ro và chiến lược phát triển dịch vụ thẻ của BIDV.

• So sánh: Đối chiếu kết quả hoạt động dịch vụ thẻ của BIDV với các ngân hàng thương mại khác để đánh giá năng lực cạnh tranh.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2011-2013, với kế hoạch phát triển dịch vụ thẻ đến năm 2015 được BIDV đề ra làm cơ sở phân tích và đề xuất giải pháp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng quy mô dịch vụ thẻ: Số lượng thẻ phát hành tại BIDV tăng trưởng ổn định với khoảng 80% khách hàng cá nhân sử dụng thẻ ghi nợ nội địa, doanh số thanh toán thẻ qua ATM và POS tăng trung bình 20% mỗi năm trong giai đoạn 2011-2013. Thị phần thẻ ghi nợ nội địa của BIDV chiếm khoảng 15% thị trường, thẻ tín dụng chiếm khoảng 10%.

2. Thu nhập từ dịch vụ thẻ: Thu nhập thuần từ dịch vụ thẻ đạt 101 tỷ đồng năm 2013, chiếm tỷ trọng khoảng 7% trong tổng thu nhập từ dịch vụ của BIDV, tăng trưởng 15% so với năm 2011.

3. Chất lượng dịch vụ và quản lý rủi ro: Tỷ lệ giao dịch thẻ bị gian lận chiếm dưới 0,05% tổng doanh số thanh toán, giảm 10% so với năm 2011. Tỷ lệ nợ xấu từ thẻ tín dụng duy trì ở mức thấp, dưới 2% tổng dư nợ cho vay qua thẻ, cho thấy hiệu quả trong quản lý tín dụng.

4. Hạn chế và tồn tại: Mặc dù có mạng lưới rộng và năng lực tài chính tốt, BIDV vẫn còn hạn chế trong việc đa dạng hóa sản phẩm thẻ và mở rộng kênh phân phối, đặc biệt là tại các khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa. Công nghệ thanh toán thẻ thông minh chưa được áp dụng phổ biến do chi phí đầu tư cao.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những kết quả trên xuất phát từ việc BIDV tận dụng được bề dày lịch sử, mạng lưới rộng lớn với hơn 1.300 máy ATM và 6.000 máy POS, cùng đội ngũ nhân lực chất lượng cao với trên 18.000 cán bộ, trong đó 80% có trình độ đại học trở lên. Công nghệ thông tin hiện đại và hệ thống quản trị rủi ro được đầu tư bài bản giúp BIDV kiểm soát tốt các rủi ro tác nghiệp và tín dụng.

So sánh với các ngân hàng cùng hệ thống, BIDV giữ vị trí thứ 3 về mạng lưới và tổng tài sản, tuy nhiên thị phần dịch vụ thẻ còn thấp hơn một số đối thủ như Vietcombank và Vietinbank. Điều này cho thấy BIDV cần đẩy mạnh đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ để tăng sức cạnh tranh.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành, doanh số thanh toán qua ATM/POS, và bảng tỷ lệ rủi ro tín dụng qua các năm để minh họa xu hướng phát triển và hiệu quả quản lý rủi ro.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa sản phẩm thẻ: Phát triển thêm các loại thẻ thông minh, thẻ liên kết với các đối tác thương mại để tăng tiện ích và thu hút khách hàng mới. Mục tiêu tăng 20% số lượng sản phẩm thẻ mới trong vòng 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Ban phát triển sản phẩm BIDV.

2. Mở rộng kênh phân phối và mạng lưới ĐVCNT: Tăng cường hợp tác với các đơn vị chấp nhận thẻ, đặc biệt tại các khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa, nhằm nâng cao tỷ lệ sử dụng thẻ. Mục tiêu tăng 30% số điểm chấp nhận thẻ trong 3 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng Marketing và mạng lưới BIDV.

3. Nâng cấp công nghệ và hiện đại hóa hệ thống thanh toán: Đầu tư nâng cấp hệ thống ATM/POS, áp dụng công nghệ thẻ chip để tăng cường bảo mật và giảm thiểu rủi ro gian lận. Mục tiêu hoàn thành nâng cấp 70% thiết bị trong 2 năm. Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ thông tin BIDV.

4. Tăng cường truyền thông và đào tạo khách hàng: Triển khai các chương trình truyền thông, hướng dẫn sử dụng thẻ an toàn, nâng cao nhận thức về lợi ích và rủi ro khi sử dụng thẻ. Mục tiêu giảm 15% số lượng khiếu nại liên quan đến giao dịch thẻ trong 1 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng chăm sóc khách hàng và Marketing.

5. Hoàn thiện mô hình tổ chức và nâng cao chất lượng nhân sự: Đào tạo chuyên sâu cho đội ngũ nhân viên về nghiệp vụ thẻ và quản lý rủi ro, xây dựng bộ phận chuyên trách phát triển dịch vụ thẻ. Mục tiêu nâng tỷ lệ nhân viên đạt chuẩn nghiệp vụ lên 90% trong 2 năm. Chủ thể thực hiện: Ban nhân sự và đào tạo BIDV.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý BIDV: Nhận diện thực trạng, đánh giá hiệu quả hoạt động dịch vụ thẻ và xây dựng chiến lược phát triển phù hợp.

2. Các cán bộ phòng ban phát triển sản phẩm và marketing ngân hàng: Áp dụng các giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng kênh phân phối và nâng cao chất lượng dịch vụ.

3. Chuyên gia và nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng: Tham khảo cơ sở lý luận, phương pháp nghiên cứu và kết quả phân tích thực tiễn về phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại Việt Nam.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Đánh giá tác động của chính sách, môi trường pháp lý và công nghệ đến sự phát triển dịch vụ thẻ, từ đó xây dựng các chính sách hỗ trợ phù hợp.

Câu hỏi thường gặp

1. Dịch vụ thẻ ngân hàng là gì và có những loại thẻ nào phổ biến?
   Dịch vụ thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do ngân hàng phát hành, gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ liên kết. Thẻ tín dụng cho phép chi tiêu trước trả tiền sau, thẻ ghi nợ sử dụng số dư tài khoản, còn thẻ liên kết kết hợp ưu đãi từ bên thứ ba.

2. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng?
   Các yếu tố chính gồm trình độ dân trí và thói quen tiêu dùng, thu nhập người dùng, môi trường pháp lý, công nghệ thông tin và mức độ cạnh tranh trong ngành ngân hàng.

3. BIDV đã đạt được những kết quả gì trong phát triển dịch vụ thẻ?
   BIDV có mạng lưới rộng lớn với hơn 1.300 máy ATM và 6.000 máy POS, thu nhập từ dịch vụ thẻ tăng trưởng 15% giai đoạn 2011-2013, tỷ lệ rủi ro tín dụng và gian lận thẻ được kiểm soát tốt, tuy nhiên vẫn còn hạn chế về đa dạng sản phẩm và mở rộng kênh phân phối.

4. Những rủi ro nào thường gặp trong hoạt động dịch vụ thẻ?
   Rủi ro tác nghiệp (gian lận, lỗi nhân viên, sự cố hệ thống), rủi ro tín dụng (khách hàng không trả nợ thẻ tín dụng), và rủi ro tỷ giá (biến động tỷ giá ảnh hưởng đến giao dịch quốc tế).

5. Làm thế nào để nâng cao hiệu quả phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng?
   Cần đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ, nâng cấp công nghệ bảo mật, tăng cường truyền thông và đào tạo khách hàng, đồng thời hoàn thiện mô hình tổ chức và nâng cao năng lực nhân sự.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại, làm nền tảng cho phân tích thực trạng tại BIDV.
• BIDV có mạng lưới rộng lớn, năng lực tài chính vững mạnh và đội ngũ nhân lực chất lượng cao, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển dịch vụ thẻ.
• Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV giai đoạn 2011-2013 cho thấy tăng trưởng ổn định về quy mô và thu nhập, đồng thời kiểm soát tốt các rủi ro liên quan.
• Một số hạn chế như đa dạng sản phẩm chưa cao và mạng lưới phân phối chưa phủ rộng hoàn toàn cần được khắc phục.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng kênh phân phối, nâng cấp công nghệ, truyền thông và đào tạo nhân sự nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ tại BIDV trong giai đoạn tiếp theo.

Các phòng ban liên quan tại BIDV cần phối hợp triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời theo dõi, đánh giá hiệu quả định kỳ để điều chỉnh chiến lược phát triển dịch vụ thẻ phù hợp với xu hướng thị trường và nhu cầu khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐẬU THỊ HOÀI HƯƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2014 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐẬU THỊ HOÀI HƯƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS. LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng – Năm 2014 Luan van LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tác giả ĐẬU THỊ HOÀI HƯƠNG Luan van MỤC LỤC MỞ ĐẦU . Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu . Đối tượng và phạm vi nghiên cứu . Phương pháp nghiên cứu . Bố cục của đề tài. Tổng quan tài liệu nghiên cứu . 3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Thẻ ngân hàng. Các hoạt động cơ bản trong dịch vụ thẻ của NHTM. Các dịch vụ NHTM cung cấp cho khách hàng thông qua thẻ . VAI TRÒ CỦA DỊCH VỤ THẺ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . RỦI RO CỦA DỊCH VỤ THẺ . Rủi ro tác nghiệp (rủi ro hoạt động) . Rủi ro tín dụng . Rủi ro tỷ giá . PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . Nội dung phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại . Các tiêu chí đánh giá kết quả phát triển dịch vụ thẻ của một ngân hàng thương mại. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . Nhóm nhân tố bên ngoài ngân hàng . Nhóm nhân tố bên trong ngân hàng. 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1. 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM . ĐẶC ĐIỂM CỦA BIDV ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ. Bề dày lịch sử, mạng lưới rộng, thị phần lớn. Năng lực tài chính của BIDV . Nguồn nhân lực của BIDV . Công nghệ của BIDV. Năng lực quản trị hoạt động kinh doanh của BIDV . THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. Các biện pháp mà BIDV đã thực hiện để phát triển dịch vụ thẻ. Kết quả phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV. ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV . Những kết quả đạt được. Một số hạn chế và nguyên nhân . 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2. 77 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM . ĐÁNH GIÁ THUẬN LỢI, THÁCH THỨC VÀ XU HƯỚNG THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ THẺ. Những thuận lợi . Những thách thức. Xu hướng thị trường dịch vụ thẻ . ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM . GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM . Đa dạng hóa các sản phẩm thẻ. Mở rộng các kênh phân phối sản phẩm thẻ và mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ. Tăng cường các biện pháp khuyến khích khách hàng mở tài khoản . Đầu tư nâng cấp thiết bị, máy móc, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng . Tăng cường các hoạt động truyền thông, cổ động. Nâng cao chất lượng hoạt động quản lý rủi ro . Hoàn thiện mô hình tổ chức và nâng cao chất lượng nhân sự. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM . Kiến nghị đối với Chính phủ . Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước. 98 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3. 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) PHỤ LỤC Luan van DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa ABB Ngân hàng TMCP An Bình ACB Ngân hàng TMCP Á Châu AGRB Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BVB Ngân hàng TMCP Bảo Việt CP Chính phủ CTG Ngân hàng TMCP Công Thương DCB Ngân hàng TMCP Đại Dương ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ EAB Ngân hàng TMCP Đông Á GDB Ngân hàng TMCP Gia Định (Ngân hàng Bản Việt) MBB Ngân hàng TMCP Quân Đội MSB Ngân hàng TMCP Hàng Hải NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNNg Ngân hàng nước ngoài PGB Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex SEAB Ngân hàng TMCP Đông Nam Á SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội TCB Ngân hàng TMCP Kỹ Thương TMCP Thương mại cổ phần VCB Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VIB Ngân hàng TMCP Quốc Tế Luan van DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang bảng 2.1: Các chỉ tiêu về tăng trưởng quy mô dịch vụ thẻ giai đoạn 2011-2013 và kế hoạch 2015 49 2.2 Hoạt động phát hành thẻ giai đoạn 2011-2013 50 2.3 Hoạt động thanh toán thẻ trên ATM giai đoạn 2011-2013 51 2.4 Hoạt động thanh toán thẻ trên POS giai đoạn 2011-2013 51 2.5 Tổng hợp sơ bộ năng lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ thẻ so với một số đối thủ cạnh tranh 52 2.6 Tổng hợp ý kiến khách hàng khi sử dụng dịch vụ thẻ BIDV giai đoạn 2011-2013 của Trung tâm Thẻ 56 2.7 Các đặc điểm của thẻ tín dụng BIDV 61 2.8 Thị phần của BIDV trên thị trường thẻ ghi nợ tại thời điểm 31/12/2013 62 2.9 Thị phần của BIDV trên thị trường thẻ tín dụng tại thời điểm 31/12/2013 63 2.10 Thu nhập từ dịch vụ thẻ giai đoạn 2011 - 2013 (tỷ đồng) 64 2.11 Một số rủi ro tác nghiệp trong HĐKD thẻ từ năm 2011- 2013 65 2.12 Dư nợ nhóm 2 đến nhóm 5 từ năm 2011 - 2013 66 2.13 Tỷ lệ doanh số gian lận/Tổng doanh số thanh toán trong hoạt động thanh toán thẻ 67 3.1 Một số chỉ tiêu tăng trưởng sản phẩm dịch vụ thẻ giai đoạn 2014 - 2015 86 Luan van DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình Trang hình 2.1 Mạng lưới hoạt động của các ngân hàng 34 2.2 Thị phần của các ngân hàng 37 2.3 Năng lực tài chính của các ngân hàng 38 2.4 Các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa của BIDV 58 2.5 Tỷ trọng thẻ ghi nợ nội địa của BIDV tại thời điểm 31/12/2013 59 2.6 Các sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế của BIDV 59 2.7 Tỷ trọng thẻ ghi nợ quốc tế của BIDV tại thời điểm 31/12/2013 60 2.8 Các sản phẩm thẻ tín dụng của BIDV 60 2.9 Tỷ trọng thẻ tín dụng của BIDV tại thời điểm 31/12/2013 61 Luan van 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế và cũng là tổ chức cung cấp đa dạng nhất các dịch vụ tài chính đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và thanh toán. Trong đó tiết kiệm và tín dụng là các mảng dịch vụ tài chính truyền thống và trọng tâm đã được các ngân hàng chú trọng phát triển kể từ khi mới ra đời cho đến nay. Thanh toán qua ngân hàng là mảng dịch vụ mới mẻ hơn cả và trong đó, thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán tiên tiến nhất và cũng là hình thức thanh toán được triển khai rộng rãi nhất tại các ngân hàng hiện nay. Bên cạnh đó, sự tăng trưởng thu nhập bình quân đầu người làm cho đời sống của người dân được nâng cao, nhu cầu mua sắm cũng tăng tương ứng đã làm phát sinh nhu cầu thanh toán bằng các hình thức tiện lợi hơn và thẻ là một hình thức thanh toán tiện lợi nhất. Thẻ là một phương tiện thanh toán tiên tiến, thể hiện sự phát triển của hoạt động thanh toán và đặc biệt là đã thúc đẩy quá trình hội nhập với nền tài chính khu vực và thế giới. Ngoài ra, các ngân hàng thương mại (NHTM) đã và đang tập trung phát triển mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ (NHBL). Đây được coi là một xu thế và là yêu cầu tất yếu đối với các NHTM hiện nay nhằm tăng cường sự hiện diện, gia tăng thị phần và đa dạng hoá các loại hình sản phẩm dịch vụ, góp phần vào việc tăng sức cạnh tranh của ngân hàng, và thẻ ngân hàng đang là công cụ trọng tâm trong chiến lược đó. Ngân hàng TMCP Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam (BIDV) cũng là một trong năm ngân hàng đi đầu trong phát triển dịch vụ thẻ, tuy nhiên quá trình phát triển đang còn tương đối chậm và ngày càng có xu hướng bị các đối thủ cạnh tranh chiếm mất thị phần trong lĩnh vực này. Chính vì vậy tôi đã chọn đề Luan van 2 tài “Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam” nhằm tìm ra thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ở BIDV cũng như từ đó đưa ra các biện pháp giải quyết, phát triển hơn nữa mảng dịch vụ quan trọng này. Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thẻ ở NHTM. - Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV từ đó nêu lên những kết quả đã đạt được và những tồn tại, hạn chế cần khắc phục. - Từ những tồn tại, hạn chế trên, đề xuất các kiến nghị, giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV. * Câu hỏi nghiên cứu Câu hỏi 1: Nội dung phát triển dịch vụ thẻ là gì? Tiêu chí nào dùng để đánh giá kết quả phát triển dịch vụ thẻ? Câu hỏi 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ của BIDV như thế nào? Những tồn tại, hạn chế nào mà BIDV cần khắc phục để phát triển dịch vụ thẻ? Câu hỏi 3: Những biện pháp nào mà BIDV cần thực hiện để phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV? 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận liên quan đến phát triển dịch vụ thẻ của NHTM và thực tiễn công tác phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV. * Phạm vi nghiên cứu: - Về không gian: Nghiên cứu được thực hiện tại BIDV và có tham chiếu với các NHTM khác. - Về thời gian: Số liệu về thực trạng được thu thập trong khoảng thời gian từ 01. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, luận văn dựa trên cơ sở vận dụng phép Luan van 3 duy vật biện chứng kết hợp với các phương pháp cụ thể như: - Phương pháp phân tích. - Phương pháp thống kê, tổng hợp. - Phương pháp so sánh.