Phân Tích Tình Hình Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại Ngân Hàng TMCP Đông Á - PGD 3 Tháng 2

Phân tích tình hình huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đông Á, phòng giao dịch 3 tháng 2, cung cấp cái nhìn sâu sắc về chiến lược tài chính.

• Tác giả: Võ Ngọc Kiều Oanh
• Người hướng dẫn: ThS. Ngô Đình Tâm
• Trường học: Trường Đại Học Công Nghệ TP. HCM
• Chuyên ngành: Tài Chính-Ngân Hàng
• Đề tài: Phân Tích Tình Hình Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại Ngân Hàng TMCP Đông Á- Phòng Giao Dịch 3 Tháng 2
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - PGD 3 THÁNG 2
• 1.1. Khái quát về NHTM trong nền kinh tế thị trường
• 1.1.1. Khái niệm về NHTM
• 1.1.2. Đặc điểm và vai trò của NHTM
• 1.1.2.1. Đặc điểm
• 1.1.2.2. Vai trò
• 1.1.3. Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM
• 1.1.3.1. Nghiệp vụ huy động vốn
• 1.1.3.2. Nghiệp vụ tín dụng
• 1.1.3.3. Nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng
• 1.1.3.4. Các hoạt động khác
• 1.1.4. Kết cấu nguồn vốn trong NHTM
• 1.1.4.1. Vốn tự có
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – PGD 3 THÁNG 2
• 2.1. Tổng quan về Ngân Hàng TMCP Đông Á-PGD 3 Tháng 2
• 2.1.1. Giới thiệu về quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng TMCP Đông Á
• 2.1.2. Giới thiệu sơ lược về Ngân Hàng TMCP Đông Á-PGD 3 Tháng 2
• 2.1.3. Sự thành lập của Ngân Hàng TMCP Đông Á-PGD 3 Tháng 2
• 2.1.4. Các lĩnh vực hoạt động
• 2.1.5. Cơ cấu tổ chức của Ngân Hàng TMCP Đông Á-PGD 3 Tháng 2
• 2.1.5.1. Chức năng của từng phòng ban
• 2.1.5.2. Ưu, nhược điểm của bộ máy tổ chức
• 2.1.6. Đặc điểm địa bàn hoạt động kinh doanh
• 2.1.7. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng TMCP Đông Á - Phòng Giao Dịch 3 Tháng 2
• 2.1.8. Thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi tại Ngân Hàng Đông Á - Phòng Giao Dịch 3 Tháng 2
• 2.1.8.1. Quy mô huy động tiền gửi của Ngân Hàng Đông Á-PGD 3 Tháng 2
• 2.1.8.2. So sánh quy mô tăng trưởng huy động vốn tiền gửi giữa Ngân hàng Đông Á-PGD 3 Tháng 2 và Ngân hàng SeaBank-PGD Quận 10
• 2.1.8.3. Cơ cấu vốn huy động tiền gửi của Ngân hàng Đông Á – PGD 3 Tháng 2
• 2.1.8.3.1. Nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế
• 2.1.8.3.2. Nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi
• 2.1.8.3.3. Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn gửi
• 2.1.8.4. Chi phí huy động nguồn tiền gửi
• 2.1.8.5. Hoạt động sử dụng nguồn tiền gửi
• 2.1.8.6. Quy trình mở sổ tiết kiệm tại Ngân hàng Đông Á – PGD 3 Tháng 2
• 2.1.8.6.1. Giới thiệu về khách hàng mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng Đông Á - Phòng Giao Dịch 3 Tháng 2
• 2.1.8.6.2. Quy trình mở sổ tiết kiệm
• 2.1.8.7. Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh thông qua các chỉ số tài chính
• 2.1.8.7.1. Tỷ suất chi phí huy động VTG bình quân
• 2.1.8.7.2. Hệ số tổng vốn tiền gửi trên tổng dư nợ
• 2.1.8.7.3. Vòng quay huy động vốn
• 3. CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ
• 3.1. Đánh giá và nhận xét về kết quả huy động tiền gửi của Ngân Hàng Đông Á – PGD 3 Tháng 2
• 3.1.1. Những thành tựu đạt được
• 3.1.2. Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân
• 3.2. Chiến lược phát triển của Ngân Hàng Đông Á – PGD 3 Tháng 2
• 3.3. Kiến nghị về công tác huy động vốn tiền gửi
• 3.3.1. Nâng cao tính chủ động trong công tác huy động vốn tiền gửi để phát triển nguồn vốn
• 3.3.2. Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các hình thức huy động vốn tiền gửi đặc biệt là nguồn vốn trung- dài hạn
• 3.3.3. Tăng cường hoạt động chiến lược marketing và chiến lược khách hàng hợp lý cho PGD
• 3.3.4. Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cán bộ công nhân viên Ngân hàng
• 3.3.5. Kiến nghị khác
• 3.3.5.1. Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước
• 3.3.5.2. Kiến nghị với Ngân Hàng Đông Á
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Huy Động Vốn Tiền Gửi Ngân Hàng Đông Á

Trong nền kinh tế hiện đại, huy động vốn tiền gửi đóng vai trò then chốt đối với sự phát triển của các Ngân hàng TMCP Đông Á. Đây không chỉ là nguồn vốn quan trọng để ngân hàng thực hiện các hoạt động cho vay, đầu tư mà còn là thước đo về uy tín và khả năng thu hút khách hàng. Hoạt động này chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, từ chính sách lãi suất, chất lượng dịch vụ đến uy tín của ngân hàng trên thị trường. Việc phân tích hiệu quả huy động vốn giúp ngân hàng đánh giá được điểm mạnh, điểm yếu và đưa ra các giải pháp phù hợp để nâng cao năng lực cạnh tranh. Theo tài liệu, vốn là yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh, và đối với NHTM, vốn là cơ sở để tiến hành các hoạt động mang lại lợi nhuận.

1.1. Khái niệm và vai trò của huy động vốn tiền gửi

Huy động vốn tiền gửi là quá trình ngân hàng thu hút tiền nhàn rỗi từ các tổ chức, cá nhân thông qua các hình thức tiền gửi khác nhau. Nguồn vốn này đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo khả năng thanh khoản, mở rộng hoạt động tín dụng và tăng cường lợi nhuận cho ngân hàng. Tiền gửi tiết kiệm Đông Á là một kênh huy động vốn hiệu quả. Vai trò của huy động vốn tiền gửi thể hiện ở việc cung cấp nguồn vốn cho nền kinh tế, là cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trường, và là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế.

1.2. Các hình thức huy động vốn tiền gửi phổ biến

Các hình thức huy động vốn tiền gửi bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi và các sản phẩm tiền gửi khác. Mỗi hình thức có ưu điểm và nhược điểm riêng, phù hợp với từng đối tượng khách hàng và mục tiêu huy động vốn của ngân hàng. Sản phẩm tiền gửi Đông Á đa dạng, đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng. Ngân hàng cần đa dạng hóa các hình thức huy động vốn để thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội.

1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi

Khả năng huy động vốn tiền gửi chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như lãi suất, uy tín ngân hàng, chất lượng dịch vụ, chính sách khuyến mãi và tình hình kinh tế vĩ mô. Lãi suất tiền gửi Đông Á cạnh tranh là yếu tố quan trọng thu hút khách hàng. Ngân hàng cần phân tích kỹ lưỡng các yếu tố này để đưa ra các quyết định phù hợp, nâng cao hiệu quả huy động vốn.

II. Thách Thức Trong Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại PGD 3 Tháng 2

Hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Đông Á nói chung và tại PGD 3 Tháng 2 Đông Á nói riêng đối mặt với nhiều thách thức. Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, biến động lãi suất, thay đổi chính sách và tâm lý khách hàng là những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng huy động vốn. Để vượt qua những thách thức này, ngân hàng cần có chiến lược linh hoạt, sáng tạo và tập trung vào nâng cao chất lượng dịch vụ, xây dựng uy tín thương hiệu. Theo tài liệu, việc huy động tiền gửi của NH hiện nay gặp rất nhiều khó khăn như chịu nhiều cạnh tranh từ các chủ thể khác trong nền kinh tế cũng tiến hành hoạt động huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác trên địa bàn

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng trên cùng một địa bàn tạo ra sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất, sản phẩm dịch vụ và chính sách khuyến mãi. Phân tích đối thủ cạnh tranh huy động vốn tại PGD 3 Tháng 2 là rất quan trọng. Ngân hàng cần nghiên cứu kỹ lưỡng đối thủ để đưa ra các giải pháp cạnh tranh hiệu quả, thu hút khách hàng.

2.2. Biến động lãi suất và ảnh hưởng đến tiền gửi

Lãi suất là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Biến động lãi suất có thể làm thay đổi dòng tiền gửi, gây khó khăn cho việc quản lý vốn của ngân hàng. Chính sách huy động vốn Đông Á cần linh hoạt để thích ứng với biến động lãi suất. Ngân hàng cần có chính sách lãi suất hợp lý, đảm bảo lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng.

2.3. Thay đổi chính sách và quy định của NHNN

Các chính sách và quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) có tác động trực tiếp đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Thay đổi chính sách có thể tạo ra cơ hội hoặc thách thức cho ngân hàng. Ngân hàng cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của NHNN và chủ động thích ứng với các thay đổi chính sách.

III. Phân Tích Thực Trạng Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại PGD 3 2

Để đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại PGD 3 Tháng 2, cần phân tích các chỉ số tài chính quan trọng như quy mô huy động, cơ cấu vốn huy động, chi phí huy động và hiệu quả sử dụng vốn. Phân tích này giúp ngân hàng nhận diện điểm mạnh, điểm yếu và đưa ra các giải pháp cải thiện. Theo tài liệu, cần sử dụng phương pháp phân tích và thống kê từ các số liệu qua các năm, so sánh tình hình lãi suất và sự cạnh tranh giữa các Ngân Hàng trong cùng địa bàn hoạt động, và đánh giá thông qua các chỉ tiêu tài chính trong hoạt động vốn tiền gửi.

3.1. Quy mô và tăng trưởng huy động vốn tiền gửi

Quy mô huy động vốn tiền gửi thể hiện tổng số tiền gửi mà ngân hàng huy động được trong một thời kỳ nhất định. Tăng trưởng huy động vốn tiền gửi phản ánh khả năng thu hút vốn của ngân hàng. Ngân hàng cần theo dõi sát sao quy mô và tăng trưởng huy động vốn để đánh giá hiệu quả hoạt động.

3.2. Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền và kỳ hạn

Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền (VND, USD,...) và kỳ hạn (không kỳ hạn, có kỳ hạn) cho thấy sự đa dạng và ổn định của nguồn vốn. Ngân hàng cần có cơ cấu vốn huy động hợp lý, đảm bảo khả năng thanh khoản và đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn.

3.3. Chi phí huy động vốn và hiệu quả sử dụng vốn

Chi phí huy động vốn là tổng chi phí mà ngân hàng phải trả để huy động vốn tiền gửi. Hiệu quả sử dụng vốn thể hiện khả năng sinh lời từ nguồn vốn huy động được. Ngân hàng cần kiểm soát chi phí huy động vốn và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn để tăng cường lợi nhuận.

IV. Giải Pháp Tăng Cường Huy Động Vốn Tiền Gửi Đông Á

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Đông Á, cần triển khai đồng bộ các giải pháp về sản phẩm dịch vụ, chính sách lãi suất, marketing và quản lý rủi ro. Các giải pháp này cần phù hợp với đặc điểm của từng địa bàn và đối tượng khách hàng. Theo tài liệu, cần nâng cao tính chủ động trong công tác huy động vốn, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các hình thức huy động vốn, tăng cường hoạt động marketing và chiến lược khách hàng, và tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cán bộ công nhân viên Ngân hàng.

4.1. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ tiền gửi

Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm và dịch vụ tiền gửi mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi Đông Á giúp thu hút nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Các sản phẩm cần có tính cạnh tranh cao về lãi suất, tiện ích và tính bảo mật.

4.2. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh

Chính sách lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút tiền gửi. Ngân hàng cần xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh và phù hợp với tình hình thị trường. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Đông Á cần được điều chỉnh thường xuyên để đảm bảo tính cạnh tranh.

4.3. Tăng cường hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng

Hoạt động marketing giúp quảng bá sản phẩm dịch vụ và xây dựng thương hiệu. Chăm sóc khách hàng giúp duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng. Ngân hàng cần tăng cường hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng để nâng cao hiệu quả huy động vốn.

V. Quản Lý Rủi Ro Trong Huy Động Vốn Tiền Gửi Đông Á

Hoạt động huy động vốn tiền gửi tiềm ẩn nhiều rủi ro như rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất và rủi ro hoạt động. Ngân hàng cần có hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả để giảm thiểu tác động tiêu cực của các rủi ro này. Quản lý rủi ro huy động vốn là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động.

5.1. Nhận diện và đánh giá các loại rủi ro

Ngân hàng cần nhận diện và đánh giá các loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn tiền gửi. Việc nhận diện và đánh giá rủi ro giúp ngân hàng có biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro.

5.2. Xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro hiệu quả

Hệ thống kiểm soát rủi ro bao gồm các quy trình, chính sách và công cụ để quản lý rủi ro. Ngân hàng cần xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro hiệu quả, đảm bảo tuân thủ các quy định của NHNN và các chuẩn mực quốc tế.

5.3. Ứng phó với các tình huống khẩn cấp

Ngân hàng cần có kế hoạch ứng phó với các tình huống khẩn cấp như khủng hoảng thanh khoản, biến động lãi suất đột ngột. Kế hoạch ứng phó giúp ngân hàng giảm thiểu thiệt hại và duy trì hoạt động ổn định.

VI. Triển Vọng và Xu Hướng Huy Động Vốn Tiền Gửi Đông Á

Trong bối cảnh kinh tế hội nhập và công nghệ phát triển, hoạt động huy động vốn tiền gửi sẽ có nhiều thay đổi. Ngân hàng cần nắm bắt các xu hướng mới, ứng dụng công nghệ và đổi mới sáng tạo để nâng cao năng lực cạnh tranh. Xu hướng huy động vốn tiền gửi đang chuyển dịch sang kênh trực tuyến và các sản phẩm tiền gửi thông minh.

6.1. Ứng dụng công nghệ trong huy động vốn

Công nghệ giúp ngân hàng tiếp cận khách hàng dễ dàng hơn, cung cấp dịch vụ nhanh chóng và tiện lợi hơn. Ngân hàng cần ứng dụng công nghệ trong huy động vốn để nâng cao hiệu quả hoạt động và trải nghiệm khách hàng.

6.2. Phát triển các sản phẩm tiền gửi thông minh

Các sản phẩm tiền gửi thông minh kết hợp giữa tính năng tiết kiệm và đầu tư, mang lại lợi ích cao hơn cho khách hàng. Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm tiền gửi thông minh để thu hút khách hàng và tăng cường huy động vốn.

6.3. Tăng cường hợp tác với các đối tác

Hợp tác với các đối tác như công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán giúp ngân hàng mở rộng kênh phân phối và tiếp cận khách hàng mới. Ngân hàng cần tăng cường hợp tác với các đối tác để nâng cao hiệu quả huy động vốn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á-PGD 3 THÁNG 2 1. Khái quát về NHTM trong nền kinh tế thị trường 1. Khái niệm về NHTM Khi xét về khái niệm NHTM, các chuyên gia kinh tế thường dựa vào tính chất mục đích hoạt động của nó trên thị trường tài chính.Các quốc gia trên thế giới thường khác nhau về kinh tế, chính trị, văn hoá, xã hội, phong tục tập quán. Vì vậy, chính sách kinh tế của các quốc gia là khác nhau, nên tính chất và mục đích hoạt động của các ngân hàng trên thị trường tài chính cũng có sự khác biệt tuỳ theo đặc điểm của từng quốc gia, do đó khái niệm về NHTM được hiểu khác nhau.Rose viết trong cuốn“Quản trị Ngân hàng thương mại” thì: “Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán, và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế”.

Luật các Tổ chức tín dụng 2010 của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ghi: “Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan”. Trong đó, hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán.Với việc nhận tiền gửi, NHTM nắm giữ số tiền gửi rất lớn của công chúng và hoạt động chủ yếu dựa trên số tiền này.Vì vậy, NHTM thường phải chấp nhận nhiều rủi ro, rủi ro có thể xảy ra từ phía những người gửi tiền hoặc những người vay tiền.Những rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng có ảnh hưởng sâu rộng đến toàn bộ nền kinh tế. Do đó, các NHTM phải chịu sự giám sát chặt chẽ hơn bất cứ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Đặc điểm và vai trò của NHTM 1.

Đặc điểm Là doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ vì mục tiêu lợi nhuận. Hoạt động kinh doanh của NHTM được phân vào nhóm hoạt động kinh doanh có mức độ rủi ro cao. Sự tồn tại của NHTM phụ thuộc nhiều vào sự tin tưởng của khách hàng. 3 c Các NHTM chịu ảnh hưởng dây chuyền với nhau.

Vai trò Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt trong nền kinh tế, nó không chỉ tạo ra lợi nhuận cho xã hội mà còn thúc đẩy kinh tế của mỗi quốc gia phát triển. Vai trò của NHTM thì có vị trí đặc biệt quan trọng nhưng tựu chung lại có những vai trò chính sau:  NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế NHTM là chủ thể chính đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh.NHTM đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ở mọi tổ chức, cá nhân, mọi thành phần kinh tế.Bằng vốn huy động được trong nền kinh tế, thông qua hoạt động tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế và đáp ứng các nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Nhờ các hoạt động của hệ thống NHTM đặc biệt là hoạt động tín dụng, các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế. NHTM là cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị trường Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, hoạt động của các doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ của các quy luật kinh tế khách quan như: Quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh.

Và sản xuất phải trên cơ sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mãn nhu cầu thị trường trên mọi phương diện. Để có thể đáp ứng tốt nhất yêu cầu của thị trường, doanh nghiệp không những phải nâng cao chất lượng lao động, củng cố và hoàn thiện cơ chế quản lý kinh tế,. Mà còn phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, dây truyền công nghệ, tìm tòi sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất một cách hợp lý. Những hoạt động này đòi hỏi một khối lượng vốn đầu tư, nhiều khi vượt qua khả năng vốn tự có của doanh nghiệp.Do đó, để giải quyết khó khăn này doanh nghiệp có thể tìm đến ngân hàng xin vay vốn nhằm thoả mãn nhu cầu về nguồn vốn đầu tư của mình.

Thông qua hoạt động tín dụng, NHTM chính là chiếc cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường. NHTM là công cụ nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế Trong sự vận hành của nền kinh tế thị trường, NHTM hoạt động một cách có hiệu quả thông qua các nghiệp vụ kinh doanh của mình góp phần vào việc thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia như: ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo công ăn việc làm, ổn 4 c định lãi suất, ổn định thị trường tài chính, thị trường ngoại hối, ổn định và tăng trưởng kinh tế. Thông qua việc cung ứng tín dụng cho các ngành trong nền kinh tế, NHTM thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền, tập hợp và phân chia vốn của thị trường, điều khiển chúng một cách có hiệu quả và thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô: “Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường”. NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế Trong nền kinh tế thị trường khi mà các mối quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày càng được mở rộng thì nhu cầu giao lưu kinh tế – xã hội giữa các nước trên thế giới ngày càng trở nên cần thiết và cấp bách.Vì vậy, nền tài chính của mỗi nước cũng phải hoà nhập với nền tài chính quốc tế và NHTM cùng các hoạt động kinh doanh của mình đã đóng góp một vai trò vô cùng quan trọng trong sự hoà nhập này.Với các nghiệp vụ kinh doanh như nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ ngoại hối và các nghiệp vụ khác, Ngân hàng thương mại đã tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thương không ngừng được mở rộng.

Thông qua các hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với các NHTM nước ngoài, hệ thống NHTM đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế. Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM bao gồm: 1. Nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng thương mại được huy động vốn dưới các hình thức sau: Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước.

Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của tổ chức tín dụng nước ngoài.  Vay vốn ngắn hạn của NHNN. Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức sau: 5 c Cho vay trực tiếp (Loans): bao gồm cho vay ngắn, trung, dài hạn hoặc cho vay có bảo đảm, cho vay bằng tín chấp hoặc cho vay có tính chất sản xuất kinh doanh và cho vay tiêu dùng. Chiết khấu chứng từ có giá (Discount): người vay tạm thời chuyển nhượng quyền sở hữu chứng từ có giá chưa đáo hạn cho NH để lấy một số tiền nhỏ hơn mệnh giá.

Bao thanh toán: là dịch vụ do công ty con của Ngân hàng thực hiện trong đó ngân hàng sẽ đứng ra mua nợ trên cơ sở hóa đơn, chứng từ của người bán hàng, nhờ đó người bán có được tiền ngay để đáp ứng nhu cầu, khi đến hạn người mua phải thanh toán toàn bộ. Cho thuê tài chính (Financial Leasing): là loại hình tài trợ dưới hình thức cho thuê máy móc, thiết bị theo yêu cầu của người đi thuê và được thực hiện qua công ty con của Ngân hàng thương mại (công ty cho thuê tài chính). Bảo lãnh ngân hàng (Bank Guarantee): là hình thức tín dụng bằng chữ ký, nhờ chứng thư bảo lãnh của ngân hàng mà người được bảo lãnh có thể ký kết và thực hiện các hợp đồng kinh tế một cách thuận lợi. Nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng Cung cấp các phương tiện thanh toán.

Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng. Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ. Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN. Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép.

Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng. Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên NH. Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép. Các hoạt động khác Góp vốn và mua cổ phần: Góp vốn, mua cổ phần các doanh nghiệp và tổ chức tín dụng khác.

Góp vốn, mua cổ phần và liên doanh với ngân hàng nước ngoài. Tham gia thị trường tiền tệ:thông qua hình thức mua bán các công cụ của thị trường tiền tệ. Kinh doanh ngoại hối: có thể trực tiếp kinh doanh hoặc thành lập công ty trực thuộc. 6 c Ủy thác và nhận ủy thác: trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng kể cả việc quản lý tài sản, vốn đầu tư của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước.

Cung ứng dịch vụ bảo hiểm: có thể thành lập hoặc công ty liên doanh để kinh doanh bảo hiểm. Tư vấn tài chính: cung ứng qua hình thức tư vấn trực tiếp hoặc thành lập công ty tư vấn trực thuộc. Bảo quản vật quý giá: bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm cố và các dịch vụ khác. Kết cấu nguồn vốn trong NHTM 1.

Vốn tự có Vốn tự có là vốn chủ sở hữu của NHTM bao gồm: vốn điều lệ, các quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ, lợi nhuận không chia và một số tài sản nợ khác theo quy định của NHNN. Nguồn hình thành Vốn chủ sở hữu khi ngân hàng mới thành lập. Nguồn vốn bổ sung hàng năm từ lợi nhuận kinh doanh, từ vốn góp thêm của chủ sở hữu. Đặc điểm Nguồn vốn có tính ổn định cao và không ngừng gia tăng.

Tỷ trọng nhỏ nhưng giữ vai trò rất quan trọng.