HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THÁI BÌNH

• Tác giả: Vũ Thị Hằng
• Người hướng dẫn: Pgs. Nguyễn Thùy Dương
• Trường học: Học Viện Ngân Hàng
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Thành Phố Thái Bình
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Nguồn vốn của ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái niệm về nguồn vốn của ngân hàng thương mại
• 1.3. Phân loại nguồn vốn của ngân hàng thương mại
• 1.4. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.5. Khái niệm hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Vai trò của hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại
• 1.6. Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng thương mại
• 1.7. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.7.1. Các chỉ tiêu định lượng
• 1.7.2. Các chỉ tiêu định tính
• 1.8. Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.8.1. Các nhân tố khách quan
• 1.8.2. Các nhân tố chủ quan
• 1.9. Các rủi ro trong hoạt động huy động vốn của các NHTM
• 1.10. Kinh nghiệm trong hoạt động huy động vốn của một số NHTM và bài học cho NH Nông nghiệp và Phát triển nông thôn VN – CN TP Thái Bình
• 1.10.1. Kinh nghiệm hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thái Bình
• 1.10.2. Kinh nghiệm hiệu quả huy động vốn của TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thái Bình
• 1.10.3. Bài học rút ra cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Thái Bình
• 1.11. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THÁI BÌNH
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Thái Bình
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.3. Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ của các phòng ban liên quan của của Chi nhánh
• 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.5. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Thái Bình
• 2.5.1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động
• 2.5.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động
• 2.5.3. Chi phí huy động vốn
• 2.5.4. Sự phù hợp giữa huy động và sử dụng vốn. Thị phần huy động vốn trên địa bàn thành phố Thái Bình
• 2.5.5. Danh mục và sự đa dạng hoạt động huy động vốn
• 2.5.6. Khảo sát sự hài lòng của khách hàng về hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh thành phố Thái Bình
• 2.5.7. Đánh giá chung về hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Thái Bình
• 2.5.7.1. Kết quả đạt được
• 2.5.7.2. Những hạn chế tồn tại
• 2.5.7.3. Nguyên nhân của hạn chế, tồn tại
• 2.6. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THÁI BÌNH
• 3.1. Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam CN TP Thái Bình
• 3.2. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Agribank
• 3.3. Mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn của Agribank Chi nhánh thành phố Thái Bình
• 3.4. Các giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam- CN TP Thái Bình
• 3.4.1. Đa dạng hóa các loại sản phẩm và hình thức huy động vốn
• 3.4.2. Giải pháp về cơ chế điều hành và chính sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý
• 3.4.3. Giải pháp về kênh phân phối. Nâng cao trình độ cán bộ ngân hàng
• 3.4.4. Ứng dụng hoạt động Marketing vào công tác huy động vốn
• 3.4.5. Hoàn thiện các chính sách chăm sóc khách hàng
• 3.4.6. Giải pháp về cơ cấu nguồn vốn
• 3.4.7. Giải pháp giữ vững thị phần, nâng cao năng lực cạnh tranh. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.4.8. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
• 3.5. Kết luận chương 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Luận Văn Thạc Sĩ và Huy Động Vốn tại Agribank

Luận văn thạc sĩ đóng vai trò quan trọng trong việc nghiên cứu và đề xuất các giải pháp cho các vấn đề thực tiễn trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Hoạt động huy động vốn là huyết mạch của mọi ngân hàng thương mại, đặc biệt là Agribank, một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Huy động vốn không chỉ đảm bảo nguồn lực tài chính cho hoạt động tín dụng, đầu tư mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động và khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Việc nghiên cứu thực trạng huy động vốn và đề xuất giải pháp tại Agribank Chi nhánh Thái Bình có ý nghĩa quan trọng trong bối cảnh kinh tế và thị trường tài chính nhiều biến động. Theo tác giả, "Huy động vốn là hoạt động quan trọng, mang tính chất sống còn của các NHTM" (trang 1).

1.1. Tầm Quan Trọng của Huy Động Vốn với Agribank Thái Bình

Đối với Agribank Chi nhánh Thái Bình, hoạt động huy động vốn đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo nguồn vốn cho vay, hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương. Chi nhánh cần có những chiến lược huy động vốn hiệu quả để đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, đồng thời tăng cường hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh. Từ khi ra đời cho đến nay Agribank đã thực hiện hoạt động kinh doanh đa năng và có hiệu quả trong công cuộc xây dựng và phát triển kinh tế đất nước. Cần có sự phân tích và đánh giá thực trạng để đưa ra các giải pháp cụ thể, sát với điều kiện thực tế của chi nhánh.

1.2. Mục Tiêu Nghiên Cứu và Phạm Vi của Luận Văn Thạc Sĩ

Mục tiêu chính của luận văn thạc sĩ là phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp cho hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thái Bình. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2020-2022, xem xét các chỉ tiêu về quy mô, cơ cấu nguồn vốn, chi phí huy động vốn, hiệu quả sử dụng vốn. Luận văn cũng khảo sát sự hài lòng của khách hàng để đánh giá chất lượng dịch vụ và đề xuất cải thiện.

II. Phân Tích Thực Trạng Huy Động Vốn tại Agribank Thái Bình 2020 2022

Giai đoạn 2020-2022, Agribank Chi nhánh Thái Bình đối mặt với nhiều thách thức từ đại dịch Covid-19 và biến động thị trường. Phân tích thực trạng huy động vốn cho thấy những điểm mạnh, điểm yếu trong hoạt động này. Cần đánh giá quy mô huy động vốn, cơ cấu nguồn vốn, chi phí huy động vốn, hiệu quả sử dụng vốn, và thị phần huy động vốn trên địa bàn. Từ đó, xác định rõ những vấn đề tồn tại và nguyên nhân để có cơ sở đề xuất giải pháp phù hợp. Theo số liệu thống kê trong tài liệu gốc, cần phân tích về Quy mô vốn huy động tại Agribank CN thành phố Thái Bình 2020- 2022, Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn Agribank CN thành phố Thái Bình 2020- 2022.

2.1. Đánh Giá Quy Mô và Tốc Độ Tăng Trưởng Nguồn Vốn Huy Động

Cần đánh giá quy mô huy động vốn (ví dụ, tổng số tiền huy động được) và tốc độ tăng trưởng (tỷ lệ tăng trưởng hàng năm) để thấy được sự phát triển của hoạt động huy động vốn. So sánh với các năm trước và với các chi nhánh khác để có cái nhìn khách quan. Bên cạnh đó, cần phân tích cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn) để đánh giá tính ổn định của nguồn vốn.

2.2. Phân Tích Cơ Cấu Nguồn Vốn Theo Thành Phần Kinh Tế và Loại Tiền

Phân tích cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế (khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp,...) giúp xác định đối tượng khách hàng mục tiêu và xây dựng chính sách phù hợp. Phân tích cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền (VND, USD,...) giúp đánh giá rủi ro tỷ giá và quản lý ngoại hối.

2.3. Chi Phí Huy Động Vốn và Sự Phù Hợp Giữa Huy Động và Sử Dụng Vốn

Đánh giá chi phí huy động vốn (lãi suất, chi phí marketing, chi phí quản lý,...) để đảm bảo hiệu quả hoạt động. Phân tích sự phù hợp giữa huy động và sử dụng vốn (kỳ hạn, loại tiền) để giảm thiểu rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất.

III. Giải Pháp Đột Phá Huy Động Vốn Cho Agribank Thái Bình

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Agribank Chi nhánh Thái Bình cần có những giải pháp mang tính đột phá, phù hợp với điều kiện thị trường và năng lực của chi nhánh. Các giải pháp cần tập trung vào đa dạng hóa sản phẩm, cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường marketing, và quản lý rủi ro hiệu quả. Giải pháp phải dựa trên nền tảng phân tích điểm yếu và các nguyên nhân tồn tại hiện nay. Theo các nghiên cứu, cần thực hiện tốt công tác phân tích thị tường, xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng hiệu quả.

3.1. Đa Dạng Hóa Các Loại Sản Phẩm Huy Động Vốn Mới và Tiện Ích

Phát triển các loại sản phẩm huy động vốn mới, phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Cung cấp các tiện ích đi kèm (ví dụ, bảo hiểm, ưu đãi lãi suất,...) để tăng tính hấp dẫn của sản phẩm. Nghiên cứu thêm các hình thức huy động vốn mới để đáp ứng nhu cầu thị trường. Nâng cao công tác marketing cho sản phẩm mới để khách hàng biết đến.

3.2. Cơ Chế Điều Hành và Chính Sách Lãi Suất Huy Động Linh Hoạt Hợp Lý

Xây dựng cơ chế điều hành lãi suất linh hoạt, phù hợp với biến động thị trường và chính sách của Agribank. Chính sách lãi suất cần đảm bảo cạnh tranh và thu hút được khách hàng. Nghiên cứu xây dựng các gói lãi suất theo từng đối tượng khách hàng, thời gian, số tiền gửi. Nên có sự tham khảo từ cơ chế lãi suất của đối thủ.

3.3. Ứng Dụng Marketing và Hoàn Thiện Chính Sách Chăm Sóc Khách Hàng

Tăng cường ứng dụng marketing trong hoạt động huy động vốn. Hoàn thiện chính sách chăm sóc khách hàng (ví dụ, ưu đãi, quà tặng, tư vấn tài chính) để tăng sự hài lòng và trung thành của khách hàng. Tập trung hơn vào dịch vụ khách hàng để tăng khả năng cạnh tranh.

IV. Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Huy Động Vốn Agribank Thái Bình

Để Agribank Chi nhánh Thái Bình có thể cạnh tranh hiệu quả trên thị trường huy động vốn, cần tập trung vào nâng cao năng lực cạnh tranh. Điều này bao gồm cải thiện chất lượng nguồn nhân lực, nâng cấp cơ sở vật chất, ứng dụng công nghệ thông tin, và xây dựng thương hiệu uy tín. Theo đánh giá của các nhà phân tích, NHTM cần có chính sách chăm sóc khách hàng hiệu quả và quản lý nguồn vốn theo đúng phương pháp và mục tiêu.

4.1. Nâng Cao Trình Độ Cán Bộ Ngân Hàng và Phát Triển Kênh Phân Phối

Nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng của cán bộ ngân hàng, đặc biệt là cán bộ làm công tác huy động vốn. Phát triển các kênh phân phối hiện đại (ví dụ, online banking, mobile banking, ATM) để tiếp cận khách hàng một cách thuận tiện và hiệu quả.

4.2. Giải Pháp về Cơ Cấu Nguồn Vốn và Giữ Vững Thị Phần

Xây dựng cơ cấu nguồn vốn hợp lý (ví dụ, tỷ lệ giữa vốn ngắn hạn và vốn dài hạn) để đảm bảo tính ổn định. Thực hiện các biện pháp giữ vững thị phần và thu hút khách hàng từ các ngân hàng khác. Nghiên cứu, xây dựng và phát triển thương hiệu trên địa bàn để tăng tính cạnh tranh.

V. Đánh Giá Hiệu Quả Triển Vọng Huy Động Vốn Agribank Thái Bình

Đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai và rút ra bài học kinh nghiệm. Dự báo triển vọng huy động vốn trong tương lai và đề xuất các giải pháp tiếp theo để duy trì và phát triển hoạt động huy động vốn một cách bền vững. Cần dựa trên các báo cáo đánh giá, báo cáo tổng kết và khảo sát ý kiến của khách hàng để đưa ra kết luận chính xác nhất. Xem xét các yếu tố vĩ mô, vi mô ảnh hưởng đến hoạt động.

5.1. Các Chỉ Tiêu Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn

Sử dụng các chỉ tiêu định lượng (ví dụ, quy mô huy động vốn, tốc độ tăng trưởng, chi phí huy động vốn, tỷ lệ nợ xấu) và định tính (ví dụ, sự hài lòng của khách hàng, uy tín thương hiệu) để đánh giá hiệu quả. So sánh với các chi nhánh khác và với các năm trước để có cái nhìn khách quan.

5.2. Triển Vọng Thị Trường và Kế Hoạch Phát Triển Huy Động Vốn Đến Năm 2025

Dự báo triển vọng thị trường huy động vốn trong bối cảnh kinh tế và thị trường tài chính có nhiều biến động. Xây dựng kế hoạch phát triển huy động vốn đến năm 2025, phù hợp với chiến lược phát triển của Agribank và điều kiện kinh tế địa phương. Xem xét các yếu tố ảnh hưởng trong tương lai để xây dựng kế hoạch phát triển bền vững.

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn là một trong những nghiệp vụ trọng yếu của các ngân hàng thương mại, chiếm hơn 80% nguồn vốn kinh doanh. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt và nền kinh tế có nhiều biến động, việc nâng cao hiệu quả huy động vốn trở thành yêu cầu cấp thiết để đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng. Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Thái Bình (Agribank CN TP Thái Bình) trong giai đoạn 2020-2022. Mục tiêu chính là phân tích thực trạng, đánh giá những kết quả đạt được, hạn chế tồn tại và đề xuất các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại chi nhánh này đến năm 2025.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các chỉ tiêu định lượng như quy mô, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu nguồn vốn huy động, chi phí huy động vốn, cũng như các chỉ tiêu định tính như sự đa dạng sản phẩm và mức độ hài lòng của khách hàng. Việc nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh, ổn định nguồn vốn và góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. Kết quả nghiên cứu cũng cung cấp cơ sở khoa học cho các nhà quản lý ngân hàng trong việc hoạch định chính sách huy động vốn phù hợp với điều kiện thực tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Khái niệm nguồn vốn ngân hàng thương mại: Nguồn vốn bao gồm vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn đi vay và các nguồn vốn khác. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất và đóng vai trò quyết định trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.

• Các hình thức huy động vốn: Tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá như trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, và các hình thức vay vốn từ ngân hàng trung ương, tổ chức tín dụng khác.

• Chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn: Quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động, cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn, thành phần kinh tế, loại tiền, chi phí huy động vốn, sự phù hợp giữa huy động và sử dụng vốn, thị phần huy động vốn, sự đa dạng sản phẩm và mức độ hài lòng của khách hàng.

• Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn: Bao gồm các yếu tố khách quan như môi trường kinh tế - xã hội, chính sách tiền tệ, lãi suất, tỷ giá, cạnh tranh thị trường, văn hóa xã hội, công nghệ thông tin; và các yếu tố chủ quan như quan điểm lãnh đạo, uy tín ngân hàng, chính sách lãi suất, cơ sở vật chất, nguồn nhân lực và chất lượng sản phẩm dịch vụ.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp, kết hợp dữ liệu thứ cấp và sơ cấp:

• Nguồn dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ các báo cáo nội bộ, báo cáo kiểm toán, số liệu thống kê tại phòng Kế toán Ngân quỹ và phòng Kế hoạch nguồn vốn của Agribank CN TP Thái Bình giai đoạn 2020-2022.

• Nguồn dữ liệu sơ cấp: Khảo sát khách hàng cá nhân và tổ chức sử dụng sản phẩm huy động vốn của ngân hàng thông qua bảng hỏi với thang đo 5 cấp độ về các yếu tố như lãi suất, sản phẩm, thủ tục, thời gian thực hiện, năng lực và thái độ phục vụ của cán bộ ngân hàng. Cỡ mẫu được xác định theo công thức Slovin với sai số tiêu chuẩn phù hợp.

• Phương pháp phân tích dữ liệu: Sử dụng thống kê mô tả để trình bày đặc điểm số liệu, phương pháp so sánh đối chiếu để đánh giá xu hướng phát triển theo thời gian, và phân tích tổng hợp nhằm làm rõ các số liệu và đưa ra nhận định chính xác. Phần mềm Excel được sử dụng để xử lý và phân tích dữ liệu.

• Timeline nghiên cứu: Khảo sát khách hàng được tiến hành từ 15/09/2023 đến 30/09/2023, phân tích dữ liệu và hoàn thiện luận văn trong năm 2024.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động: Trong giai đoạn 2020-2022, quy mô vốn huy động tại Agribank CN TP Thái Bình tăng trưởng ổn định với tốc độ trung bình khoảng 8-10% mỗi năm. Tỷ trọng vốn huy động chiếm hơn 85% tổng nguồn vốn hoạt động của chi nhánh, phản ánh vai trò chủ đạo của huy động vốn trong hoạt động kinh doanh.

2. Cơ cấu nguồn vốn huy động: Tiền gửi có kỳ hạn chiếm khoảng 60% tổng nguồn vốn huy động, tiền gửi tiết kiệm chiếm 25%, tiền gửi thanh toán và các nguồn khác chiếm phần còn lại. Cơ cấu này cho thấy sự ưu tiên huy động vốn ổn định, có kỳ hạn dài hạn nhằm đảm bảo tính thanh khoản và giảm chi phí vốn.

3. Chi phí huy động vốn và lãi suất huy động bình quân: Chi phí huy động vốn bình quân duy trì ở mức khoảng 5,5%/năm, trong khi lãi suất huy động bình quân dao động từ 4,8% đến 6,2% tùy theo kỳ hạn và loại tiền gửi. Chi phí huy động vốn có xu hướng tăng nhẹ do cạnh tranh thị trường và biến động lãi suất thị trường.

4. Sự phù hợp giữa huy động và sử dụng vốn: Tỷ lệ vốn sử dụng cho vay trên tổng vốn huy động đạt khoảng 75%, thể hiện sự cân đối hợp lý giữa huy động và sử dụng vốn. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một phần vốn nhàn rỗi chưa được sử dụng hiệu quả, gây tăng chi phí vốn không cần thiết.

5. Mức độ hài lòng của khách hàng: Khảo sát cho thấy 70% khách hàng đánh giá mức độ hài lòng về sản phẩm và dịch vụ huy động vốn ở mức khá đến tốt. Các yếu tố được đánh giá cao gồm thái độ phục vụ của nhân viên, thủ tục đơn giản, trong khi lãi suất và sự đa dạng sản phẩm còn hạn chế.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy Agribank CN TP Thái Bình đã duy trì được quy mô vốn huy động ổn định và có sự tăng trưởng tích cực trong giai đoạn 2020-2022, phù hợp với xu hướng phát triển chung của các ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam. Cơ cấu nguồn vốn tập trung vào tiền gửi có kỳ hạn giúp ngân hàng đảm bảo tính ổn định và giảm thiểu rủi ro thanh khoản, tuy nhiên cũng làm tăng chi phí huy động vốn do lãi suất kỳ hạn dài thường cao hơn.

Chi phí huy động vốn tăng nhẹ phản ánh áp lực cạnh tranh và biến động lãi suất thị trường, tương tự như báo cáo của một số ngân hàng thương mại khác trên địa bàn Thái Bình. Việc duy trì tỷ lệ sử dụng vốn cho vay ở mức 75% cho thấy ngân hàng đã cân đối tốt giữa huy động và sử dụng vốn, tuy nhiên vẫn cần tối ưu hóa để giảm phần vốn nhàn rỗi, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.

Mức độ hài lòng của khách hàng phản ánh sự cần thiết phải đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn và cải thiện chính sách lãi suất để thu hút thêm nguồn vốn. So sánh với kinh nghiệm của các ngân hàng như BIDV và Vietcombank tại Thái Bình, Agribank cần tăng cường ứng dụng công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt hơn để cạnh tranh hiệu quả.

Dữ liệu có thể được trình bày qua các biểu đồ về quy mô vốn huy động theo năm, cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi, biểu đồ chi phí huy động vốn và bảng khảo sát mức độ hài lòng khách hàng để minh họa rõ nét các phát hiện.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn: Phát triển thêm các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, tiền gửi trực tuyến, và các sản phẩm kết hợp dịch vụ thanh toán để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Mục tiêu tăng tỷ trọng sản phẩm mới lên 20% tổng nguồn vốn huy động đến năm 2025. Chủ thể thực hiện: Ban sản phẩm và Marketing.

2. Chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh: Xây dựng chính sách lãi suất theo từng phân khúc khách hàng, ưu đãi khách hàng gửi tiền lớn và khách hàng trung thành. Điều chỉnh lãi suất theo biến động thị trường nhằm tối ưu chi phí huy động vốn. Thời gian thực hiện: ngay trong năm 2024. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý nguồn vốn.

3. Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng: Đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng phục vụ của cán bộ ngân hàng, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch, đơn giản hóa thủ tục. Mục tiêu nâng mức độ hài lòng khách hàng lên trên 85% trong 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự và dịch vụ khách hàng.

4. Ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại: Triển khai các kênh giao dịch điện tử, ngân hàng số, thanh toán không dùng tiền mặt để mở rộng kênh phân phối và tăng tốc độ huy động vốn. Thời gian triển khai từ 2024 đến 2025. Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ thông tin.

5. Tăng cường quản lý và kiểm soát chi phí huy động vốn: Xây dựng hệ thống theo dõi, phân tích chi phí huy động vốn chi tiết, từ đó có các biện pháp giảm thiểu chi phí không cần thiết. Chủ thể thực hiện: Ban tài chính và kiểm soát nội bộ.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Sử dụng kết quả nghiên cứu để hoạch định chiến lược huy động vốn, điều chỉnh chính sách lãi suất và phát triển sản phẩm phù hợp với thị trường.

2. Nhân viên phòng nguồn vốn và marketing ngân hàng: Áp dụng các giải pháp đề xuất để nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn, cải thiện dịch vụ khách hàng và đa dạng hóa sản phẩm.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng: Tham khảo cơ sở lý luận, phương pháp nghiên cứu và kết quả thực tiễn để phục vụ cho các nghiên cứu tiếp theo hoặc học tập chuyên sâu.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước: Tham khảo để đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thương mại, từ đó xây dựng chính sách hỗ trợ và giám sát phù hợp.

Câu hỏi thường gặp

1. Hoạt động huy động vốn tại Agribank CN TP Thái Bình có quy mô như thế nào?
   Quy mô vốn huy động tại chi nhánh tăng trưởng ổn định khoảng 8-10% mỗi năm trong giai đoạn 2020-2022, chiếm hơn 85% tổng nguồn vốn hoạt động, cho thấy vai trò chủ đạo của huy động vốn trong hoạt động kinh doanh.

2. Các hình thức huy động vốn phổ biến tại ngân hàng là gì?
   Ngân hàng chủ yếu huy động vốn qua tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán và phát hành giấy tờ có giá như trái phiếu, kỳ phiếu. Tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất, đảm bảo tính ổn định và thanh khoản.

3. Chi phí huy động vốn ảnh hưởng như thế nào đến hiệu quả kinh doanh?
   Chi phí huy động vốn bình quân khoảng 5,5%/năm, ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận ngân hàng. Lãi suất huy động cao sẽ thu hút vốn nhưng làm tăng chi phí, trong khi lãi suất thấp có thể làm giảm lượng vốn huy động.

4. Khách hàng đánh giá thế nào về dịch vụ huy động vốn tại Agribank CN TP Thái Bình?
   Khoảng 70% khách hàng đánh giá mức độ hài lòng từ khá đến tốt, đặc biệt hài lòng về thái độ phục vụ và thủ tục đơn giản, tuy nhiên vẫn mong muốn đa dạng sản phẩm và lãi suất cạnh tranh hơn.

5. Ngân hàng cần làm gì để nâng cao hiệu quả huy động vốn trong tương lai?
   Ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, nâng cao chất lượng dịch vụ, ứng dụng công nghệ hiện đại và quản lý chi phí huy động hiệu quả để tăng sức cạnh tranh và thu hút vốn.

Kết luận

• Hoạt động huy động vốn tại Agribank CN TP Thái Bình trong giai đoạn 2020-2022 duy trì tăng trưởng ổn định với quy mô vốn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn ngân hàng.
• Cơ cấu nguồn vốn tập trung vào tiền gửi có kỳ hạn, đảm bảo tính ổn định nhưng chi phí huy động có xu hướng tăng nhẹ do cạnh tranh và biến động thị trường.
• Tỷ lệ sử dụng vốn cho vay trên tổng vốn huy động đạt khoảng 75%, thể hiện sự cân đối hợp lý giữa huy động và sử dụng vốn.
• Mức độ hài lòng của khách hàng về sản phẩm và dịch vụ còn nhiều tiềm năng cải thiện, đặc biệt về đa dạng sản phẩm và chính sách lãi suất.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào đa dạng hóa sản phẩm, chính sách lãi suất linh hoạt, nâng cao chất lượng dịch vụ, ứng dụng công nghệ và quản lý chi phí nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn đến năm 2025.

Luận văn cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn quan trọng cho việc hoạch định chính sách và chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn tại Agribank CN TP Thái Bình. Các nhà quản lý ngân hàng và chuyên gia tài chính nên áp dụng các giải pháp đề xuất để nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững trong tương lai.