Chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội

Khám phá luận văn thạc sĩ về chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội, phân tích và đánh giá hiệu quả tín dụng.

• Tác giả: Lại Hoàng Uyên
• Người hướng dẫn: TS. Lâm Thị Hồng Hoa
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Chất Lượng Tín Dụng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Tổng Quan về Chất Lượng Tín Dụng SHB Định Nghĩa Ý Nghĩa

Hoạt động tín dụng là huyết mạch của mọi ngân hàng, đặc biệt là Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB). Nó không chỉ mang lại nguồn thu nhập chính mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng là mục tiêu sống còn. Nghiên cứu này tập trung phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp cải thiện chất lượng tín dụng tại SHB, đảm bảo an toàn vốn và tăng trưởng bền vững. Theo Lê Văn Tề (2009), tín dụng là sự tin tưởng, tín nhiệm, là nền tảng của mọi giao dịch vay mượn.

1.1. Khái niệm và vai trò của hoạt động tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng là quan hệ vay mượn vốn giữa ngân hàng và các tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế. Nó đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tại SHB, hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản và mang lại phần lớn lợi nhuận. Tuy nhiên, rủi ro hoạt động tín dụng cũng là một thách thức lớn đòi hỏi SHB phải có các biện pháp quản lý hiệu quả.

1.2. Tầm quan trọng của chất lượng tín dụng đối với SHB

Chất lượng tín dụng thể hiện khả năng trả nợ của khách hàng vay vốn. Chất lượng tín dụng tốt giúp ngân hàng giảm thiểu nợ xấu SHB, tăng cường khả năng sinh lời và nâng cao uy tín trên thị trường. Ngược lại, chất lượng tín dụng kém dẫn đến nợ xấu SHB gia tăng, ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh và sự ổn định của ngân hàng. Do đó, SHB cần đặc biệt chú trọng đến việc nâng cao chất lượng tín dụng trong mọi hoạt động.

1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng SHB

Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, bao gồm yếu tố nội tại của ngân hàng (chính sách tín dụng, quy trình thẩm định, quản lý rủi ro) và yếu tố bên ngoài (tình hình kinh tế vĩ mô, ngành nghề kinh doanh của khách hàng, biến động thị trường). SHB cần phân tích kỹ lưỡng các yếu tố này để đưa ra các quyết định cấp tín dụng SHB phù hợp, giảm thiểu rủi ro tín dụng và đảm bảo chất lượng tín dụng.

II. Thách Thức Quản Lý Nợ Xấu SHB Phân Tích Thực Trạng 2012 2016

Giai đoạn 2012-2016 đánh dấu nhiều biến động trong hoạt động của SHB, đặc biệt là sau thương vụ sáp nhập với Habubank năm 2012. Nợ xấu SHB tăng mạnh, gây áp lực lên hiệu quả hoạt động tín dụng SHB và đòi hỏi các biện pháp xử lý nợ có vấn đề. Tuy nhiên, SHB đã có những nỗ lực đáng kể trong việc kiểm soát và giảm nợ xấu SHB, thể hiện qua sự cải thiện của các chỉ số tín dụng SHB vào năm 2016.

2.1. Diễn biến nợ xấu SHB giai đoạn 2012 2016

Sau sáp nhập Habubank, tỷ lệ nợ xấu SHB tăng vọt từ 2.67% lên 8.52%. Tuy nhiên, SHB đã triển khai nhiều biện pháp như cơ cấu lại nợ SHB, trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, và xử lý nợ xấu SHB thông qua VAMC, giúp giảm tỷ lệ nợ xấu SHB xuống 1.87% vào năm 2016. Diễn biến này cho thấy những nỗ lực đáng ghi nhận của SHB trong việc kiểm soát chất lượng tín dụng.

2.2. Phân tích nguyên nhân gia tăng nợ xấu sau sáp nhập

Thương vụ sáp nhập Habubank đã mang lại cho SHB một danh mục nợ xấu lớn, chủ yếu do các khoản vay trước đó của Habubank có chất lượng tín dụng kém. Ngoài ra, việc thay đổi mô hình quản lý, cơ chế vận hành sau sáp nhập cũng gây ra những bất cập, ảnh hưởng đến quy trình cấp tín dụng SHB và quản lý rủi ro tín dụng SHB, dẫn đến gia tăng nợ xấu.

2.3. Đánh giá hiệu quả các biện pháp xử lý nợ xấu SHB

SHB đã triển khai nhiều biện pháp xử lý nợ xấu, bao gồm cơ cấu lại nợ SHB, bán nợ cho VAMC, và trích lập dự phòng. Các biện pháp này đã góp phần giảm tỷ lệ nợ xấu SHB và cải thiện chất lượng tín dụng. Tuy nhiên, hiệu quả của các biện pháp này còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, như khả năng thu hồi nợ, giá trị tài sản đảm bảo, và tình hình thị trường.

III. Giải Pháp Cải Thiện Chất Lượng Tín Dụng SHB Toàn Diện Hiệu Quả

Để nâng cao chất lượng tín dụng, SHB cần triển khai các giải pháp đồng bộ, tập trung vào hoàn thiện chính sách tín dụng SHB, nâng cao quy trình cấp tín dụng SHB, và tăng cường quản trị rủi ro tín dụng SHB. Đồng thời, cần chú trọng đào tạo cán bộ tín dụng SHB và đầu tư vào công nghệ thông tin để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng SHB.

3.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng SHB Rõ ràng phù hợp

Chính sách tín dụng cần được xây dựng rõ ràng, minh bạch, phù hợp với chiến lược kinh doanh và khẩu vị rủi ro của SHB. Cần rà soát, sửa đổi các quy định về cấp tín dụng SHB, quản lý nợ, và xử lý rủi ro để đảm bảo tính hiệu quả và tuân thủ quy định của pháp luật.

3.2. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng SHB Chính xác khách quan

Quy trình thẩm định tín dụng SHB cần được chuẩn hóa, đảm bảo tính chính xác và khách quan trong việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Cần áp dụng các công cụ phân tích tín dụng SHB hiện đại, kết hợp với kinh nghiệm thực tế để đưa ra quyết định cấp tín dụng chính xác.

3.3. Tăng cường quản trị rủi ro tín dụng SHB Chủ động hiệu quả

SHB cần xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tín dụng toàn diện, bao gồm nhận diện, đo lường, kiểm soát và giám sát rủi ro tín dụng. Cần áp dụng các mô hình đánh giá rủi ro tín dụng SHB tiên tiến, và thường xuyên rà soát, đánh giá hiệu quả của các biện pháp kiểm soát rủi ro.

IV. Ứng Dụng Basel II III Nâng Cao Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng SHB

Việc áp dụng các tiêu chuẩn Basel II và Basel III là một bước tiến quan trọng trong việc nâng cao quản trị rủi ro tín dụng của SHB. Các tiêu chuẩn này yêu cầu SHB phải tăng cường vốn tự có, nâng cao năng lực đánh giá rủi ro tín dụng, và áp dụng các biện pháp kiểm soát rủi ro hiệu quả hơn.

4.1. Tác động của Basel II III đến hoạt động tín dụng SHB

Basel II và Basel III đòi hỏi SHB phải trích lập vốn tự có nhiều hơn để đảm bảo khả năng chống đỡ các cú sốc tín dụng. Điều này có thể ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng SHB trong ngắn hạn, nhưng sẽ giúp SHB hoạt động an toàn và bền vững hơn trong dài hạn.

4.2. Triển khai các trụ cột của Basel II III tại SHB

SHB cần triển khai đầy đủ ba trụ cột của Basel II/III, bao gồm yêu cầu vốn tối thiểu, quá trình giám sát, và kỷ luật thị trường. Đặc biệt, cần chú trọng xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ phù hợp với tiêu chuẩn Basel II/III.

4.3. Thách thức và cơ hội khi áp dụng Basel II III

Việc áp dụng Basel II/III đòi hỏi SHB phải đầu tư lớn về nguồn lực và công nghệ. Tuy nhiên, nó cũng mang lại cơ hội nâng cao năng lực quản trị rủi ro, tăng cường uy tín trên thị trường quốc tế, và thu hút vốn đầu tư.

V. Phát Triển Tăng Trưởng Tín Dụng SHB Bền Vững Hướng Đến Khách Hàng

Để đạt được tăng trưởng tín dụng SHB bền vững, SHB cần tập trung vào việc phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của khách hàng vay vốn SHB, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và khách hàng cá nhân. Đồng thời, cần chú trọng đến việc đa dạng hóa danh mục tín dụng, giảm sự phụ thuộc vào một số ngành nghề hoặc khách hàng lớn.

5.1. Mở rộng cho vay SHB đối với doanh nghiệp SME

Doanh nghiệp SME là động lực tăng trưởng quan trọng của nền kinh tế. SHB cần phát triển các sản phẩm tín dụng đặc biệt dành cho SME, với thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh, và điều kiện vay linh hoạt. Cần tăng cường hợp tác với các tổ chức hỗ trợ SME để tiếp cận khách hàng tiềm năng.

5.2. Phát triển cho vay SHB tiêu dùng và cho vay mua nhà

Thị trường cho vay SHB tiêu dùng và cho vay mua nhà có tiềm năng tăng trưởng lớn. SHB cần phát triển các sản phẩm cho vay SHB đa dạng, phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Cần chú trọng đến việc đánh giá tín dụng SHB của khách hàng cá nhân, và quản lý chặt chẽ rủi ro trong hoạt động tín dụng.

5.3. Đa dạng hóa danh mục tín dụng SHB theo ngành nghề

SHB cần giảm sự phụ thuộc vào một số ngành nghề nhất định, bằng cách mở rộng cho vay sang các ngành nghề khác nhau. Cần phân tích kỹ lưỡng tiềm năng và rủi ro của từng ngành nghề, và xây dựng chính sách tín dụng SHB phù hợp.

VI. Kết Luận và Triển Vọng Chất Lượng Tín Dụng SHB Trong Tương Lai

Nâng cao chất lượng tín dụng là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu của SHB trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Bằng việc triển khai đồng bộ các giải pháp về chính sách tín dụng, quy trình cấp tín dụng, quản trị rủi ro, và đào tạo nguồn nhân lực, SHB có thể đạt được tăng trưởng tín dụng SHB bền vững, đảm bảo an toàn vốn và nâng cao hiệu quả hoạt động.

6.1. Tóm tắt các giải pháp then chốt để nâng cao chất lượng tín dụng SHB

Các giải pháp then chốt bao gồm hoàn thiện chính sách tín dụng, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, tăng cường quản trị rủi ro tín dụng, áp dụng Basel II/III, và phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Cần có sự cam kết mạnh mẽ từ ban lãnh đạo và sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong SHB để triển khai thành công các giải pháp này.

6.2. Đánh giá triển vọng chất lượng tín dụng của SHB trong tương lai

Với những nỗ lực cải thiện chất lượng tín dụng, SHB có triển vọng đạt được tăng trưởng tín dụng bền vững và hoạt động an toàn hơn trong tương lai. Tuy nhiên, SHB cần tiếp tục theo dõi sát sao diễn biến kinh tế vĩ mô và thị trường, và chủ động điều chỉnh chính sách tín dụng để ứng phó với các thách thức mới.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LẠI HOÀNG UYÊN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LẠI HOÀNG UYÊN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. LÂM THỊ HỒNG HOA TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] TÓM TẮT LUẬN VĂN Hoạt động tín dụng là một hoạt động sinh lời chủ yếu của Ngân hàng trong nền kinh tế thị trƣờng, nhƣng cũng là nơi chứa đựng nhiều rủi ro nhất. Chính vì thế vấn đề chất lƣợng tín dụng là vấn đề quan trọng, sống còn đối với tất cả các Ngân hàng nói chung và SHB nói riêng. Do đó việc nghiên cứu chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội là vấn đề cần thiết nhằm đem đến lợi nhuận và đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng. Trên cở sơ tìm hiểu các khái niệm tổng quan về tín dụng và chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng thƣơng mại; đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng tại SHB giai đoạn 2012 – 2016 và so sánh chất lƣợng tín dụng với 2 ngân hàng có cùng quy mô trên thị trƣờng là Ngân hàng TMCP Quân đội và Ngân hàng TMCP Á Châu, tác giả đã đề ra hệ thống các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng tại SHB trong thời gian tới. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: LẠI HOÀNG UYÊN, sinh ngày 12 tháng 12 năm 1989 Quê quán: Phƣờng Lộc Sơn, thành phố Bảo Lộc, tỉnh Lâm Đồng Hiện đang làm việc tại Phòng Giao dịch Bảo Lộc, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – chi nhánh Lâm Đồng, số 451 - 453 Trần Phú, Phƣờng Lộc Sơn, TP Bảo Lộc, tỉnh Lâm Đồng Hiện là học viên cao học khóa 16 Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh. Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài: “CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI” Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. LÂM THỊ HỒNG HOA Luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trƣờng đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Tôi xin chịu trách nhiệm hoàn toàn về lời cam đoan của tôi. TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2017 Ngƣời cam đoan Lại Hoàng Uyên TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CẢM ƠN Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài chính ngân hàng với đề tài “Chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội” là kết quả của quá trình cố gắng không ngừng của bản thân và đƣợc sự giúp đỡ, động viên khích lệ của thầy cô, bạn bè, đồng nghiệp và ngƣời thân. Qua trang viết này tác giả xin gửi lời cảm ơn tới những ngƣời đã giúp đỡ tôi trong thời gian học tập - nghiên cứu khoa học vừa qua. Tôi xin tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc đối với cô TS Lâm Thị Hồng Hoa đã trực tiếp tận tình hƣớng dẫn cũng nhƣ cung cấp tài liệu thông tin khoa học cần thiết cho luận văn này. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến quý Thầy Cô thuộc Khoa Sau Đại Học Trƣờng Đại Học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh đã truyền đạt những kiến thức quý báu trong suốt quá trình giảng dạy để tôi có đủ kiến thức để thực hiện bài nghiên cứu. Cuối cùng tôi cũng xin gửi lời tri ân đến bạn bè, ngƣời thân và đồng nghiệp đã hỗ trợ và tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình học tập và thực hiện luận văn. TÁC GIẢ Lại Hoàng Uyên TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN . LỜI CAM ĐOAN . DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT . DANH MỤC CÁC BẢNG. DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ .1 CHƢƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI . HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI . Khái niệm tín dụng ngân hàng . Phân loại hoạt động tín dụng của NHTM .1 Căn cứ vào thời hạn tín dụng . Căn cứ vào mục đích tín dụng . Căn cứ vào đối tƣợng tín dụng .4 Căn cứ vào hình thức cấp tín dụng.5 Căn cứ vào hình thức bảo đảm tín dụng . Vai trò tín dụng của Ngân hàng Thƣơng Mại . Đối với nền kinh tế . Đối với khách hàng . Đối với ngân hàng . CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Chất lƣợng tín dụng. Khái niệm về chất lƣợng . Khái niệm về chất lƣợng tín dụng . Ý nghĩa của việc nâng cao chất lƣợng tín dụng tại NHTM. Các chỉ tiêu đánh giá về chất lƣợng tín dụng tại NHTM .16 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Cơ cấu dƣ nợ tín dụng. Nợ quá hạn và nợ xấu . Vòng quay vốn tín dụng . Thu nhập lãi cận biên (NIM-Net interest margin) . Tỷ lệ dƣ nợ cho vay so với tổng vốn huy động . Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng tại NHTM. Nhân tố từ phía Ngân hàng . Yếu tố từ phía khách hàng . Yếu tố môi trƣờng vĩ mô . Bài học kinh nghiệm về nâng cao chất lƣợng tín dụng trong và ngoài nƣớc. 23 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1.27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI . GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI . Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội . Mô hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. Hoạt động huy động vốn . Hoạt động cho vay . Hoạt động dịch vụ. Kết quả hoạt động kinh doanh . THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI . Chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội . Cơ cấu dƣ nợ tín dụng . Nợ quá hạn và nợ xấu . Vòng quay vốn tín dụng . Thu nhập lãi cận biên (NIM-Net interest margin) . Tỷ lệ dƣ nợ cho vay so với tổng vốn huy động .Noi TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. So sách chất lƣợng tín dụng của MB, ACB và SHB. Cơ cấu dƣ nợ tín dụng . Nợ quá hạn và nợ xấu . Thu nhập lãi cận biên - NIM . ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI . Những kết quả đạt đƣơc . Những tồn tại trong hoạt động quản lý chất lƣợng tín dụng tại SHB .58 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2.67 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI . ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI TRONG NHỮNG NĂM TỚI . Định hƣớng chung . Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng . Định hƣớng về chất lƣợng tín dụng . NHÓM GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI . Xây dựng chính sách tín dụng hơp lý trong từng thời kỳ . Hoàn thiện quy trình cấp tín dụng . Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định khách hàng, dự án đầu tƣ. Tích cực quản lý và thu hồi nợ xấu . Nâng cao vai trò của bộ phận kiểm tra, kiểm soát nội bộ . Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ . Nhóm giải pháp nguồn nhân lực . Nâng cao năng lực của cán bộ tín dụng . Tăng cƣờng tính chế tài trong hoạt động tín dụng .Noi TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Xây dựng chính sách khen thƣởng, đãi ngộ . Phát triển hạ tầng công nghệ thông tin .78 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3.79 TÀI LIỆU THAM KHẢO .Noi TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng nƣớc ngoài Nghĩa tiếng Việt Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần ACB Asia Commercial Bank Á Châu The Asian Development ADB Ngân hàng phát triển Châu Á Bank Trung tâm thông tin tín dụng CIC Credit Information Center quốc gia DNNN Doanh nghiệp Nhà Nƣớc GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội International Organization ISO Tổ chức tiêu chuẩn hoá quốc tế for Standardization The Japan International Văn phòng hợp tác quốc tế Nhật JICA Cooperation Agency Bản Hanoi Building Commercial HABUBANK Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Joint Stock Bank HTTD Hỗ trợ tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp Military Commercial Joint Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần MB Stock Bank Quân đội NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTW Ngân hàng Trung Ƣơng NHTM Ngân hàng thƣơng mại NIM Net interest margin Thu nhập lãi cận biên Official Development ODA Viện trợ phát triển chính thức Assistant PGD Phòng giao dịch (LUAN.Noi TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Sai Gon-Ha Noi Commercial Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần SHB Joint Stock Bank Sài Gòn – Hà Nội. Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần TECHCOMBANK Kỹ Thƣơng Việt Nam TNHH Trách nhiệm hữu hạn TMCP Thƣơng mại cổ phẩn TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm TCVN Tiêu chuẩn Việt Nam Vietnam Asset Management VAMC Công ty quản lý tài sản Việt Nam Company VND Việt Nam Đồng XHTD Xếp hạng tín dụng WB World Bank Ngân hàng thế giới WTO World Trade Oganization Tổ chức thƣơng mại thế giới (LUAN.Noi TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG THỨ TỰ STT TÊN BẢNG TRANG BẢNG Kết quả hoạt động kinh doanh của SHB từ năm 1 Bảng 2.1 30 2012 – 2016 Cơ cấu dƣ nợ theo đối tƣợng khách hàng của 2 Bảng 2.2 31 SHB từ năm 2012 – 2016 Cơ cấu dƣ nợ theo loại hình doanh nghiệp của 3 Bảng 2.3 33 SHB từ năm 2012 – 2016 Cơ cấu dƣ nợ theo thời hạn vay của SHB từ năm 4 Bảng 2.4 34 2012 – 2016 Cơ cấu dƣ nợ theo ngành kinh tế của SHB từ 5 Bảng 2.5 35 năm 2012 – 2016 Cơ cấu dƣ nợ theo hình thức bảo đảm của SHB 6 Bảng 2.6 37 từ năm 2012 –2016 Cơ cấu dƣ nợ theo nhóm nợ của SHB từ năm 7 Bảng 2.