Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

Bài viết phân tích giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, góp phần phát triển kinh tế.

• Tác giả: Nguyễn Văn Tuấn
• Người hướng dẫn: PGS. Hà Quang Đào
• Trường học: Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
• Loại tài liệu: luận án tiến sĩ
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1.1. Khái niệm tín dụng của NHTM
• 1.1.2. Khái niệm rủi ro tín dụng
• 1.1.3. Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng đến hoạt động kinh doanh của NHTM
• 1.2. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.2.1. Khái niệm chất lượng tín dụng của NHTM
• 1.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng của NHTM
• 1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng tại NHTM
• 1.2.4. Nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại
• 1.2.5. Các nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại
• 1.3. KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NƯỚC NGOÀI VÀ BÀI HỌC CHO CÁC NHTM VIỆT NAM
• 1.3.1. Kinh nghiệm về nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại nước ngoài
• 1.3.2. Bài học rút ra trong công tác nâng cao chất lượng tín dụng đối với Ngân hàng thương mại Việt Nam
• 1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 2.2.1. Thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam theo các chỉ tiêu đánh giá
• 2.2.2. Phân tích kết quả nghiên cứu về các nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Những hạn chế
• 2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 3.1. MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG, CHIẾN LƯỢC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 3.1.1. Mục tiêu hoạt động tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2020
• 3.1.2. Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2020
• 3.1.3. Chiến lược tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam hướng vào đối tượng chủ lực là nông nghiệp – nông thôn và hộ nông dân
• 3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 3.2.1. Nhóm giải pháp về hoàn thiện chính sách tín dụng và nâng cao chất lượng công tác thu thập, xử lý thông tin trong quản lý chất lượng tín dụng
• 3.2.2. Nhóm giải pháp nâng cao tính cân đối trong công tác huy động và sử dụng nguồn vốn, công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ
• 3.2.3. Nhóm giải pháp Phát triển hệ thống công nghệ thông tin tín dụng, hiện đại hoá hệ thống công nghệ ngân hàng và nâng cao công tác tổ chức
• 3.2.4. Nhóm giải pháp về hoàn thiện hệ thống công cụ bảo đảm chất lượng tín dụng
• 3.2.5. Nhóm giải pháp đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ tín dụng, sử dụng hiệu quả các công cụ bảo hiểm tín dụng và thực hiện đồng bộ các giải pháp khác
• 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
• 3.3.1. Đối với Chính phủ
• 3.3.2. Đối với ngân hàng nhà nước
• 3.3.3. Kiến nghị đối với các Tỉnh, Thành phố
• 3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN KHOA HỌC CỦA TÁC GIẢ CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN ĐÃ ĐƯỢC CÔNG BỐ
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Chất Lượng Tín Dụng Tại Agribank Hiện Nay

Tín dụng là hoạt động kinh doanh cốt lõi của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (Agribank). Trong bối cảnh kinh tế hiện tại, nguồn vốn tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng đối với sự phát triển của doanh nghiệp, hộ gia đình và toàn bộ nền kinh tế. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Việc nâng cao chất lượng tín dụng và hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng có ý nghĩa quyết định đến sự ổn định và phát triển của Agribank, cũng như sự an toàn của hệ thống ngân hàng nói chung. Agribank cần có những giải pháp phù hợp để nâng cao chất lượng tín dụng và quản lý rủi ro trong thời gian tới.

1.1. Tầm quan trọng của tín dụng nông nghiệp đối với Agribank

Tín dụng đóng vai trò then chốt trong hoạt động của Agribank, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng nông nghiệp. Nguồn vốn này hỗ trợ trực tiếp cho các hộ nông dân và doanh nghiệp nông nghiệp, thúc đẩy sản xuất và phát triển kinh tế nông thôn. Việc quản lý hiệu quả tín dụng nông nghiệp giúp Agribank duy trì sự ổn định và tăng trưởng bền vững.

1.2. Rủi ro tín dụng và ảnh hưởng đến hoạt động của Agribank

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất đối với Agribank. Nợ xấu cao có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi nhuận và khả năng thanh khoản của ngân hàng. Do đó, việc kiểm soát và giảm thiểu rủi ro tín dụng là yếu tố then chốt để đảm bảo sự phát triển bền vững của Agribank.

II. Thực Trạng Nợ Xấu Agribank Thách Thức và Giải Pháp Cấp Bách

Mặc dù đã có nhiều nỗ lực trong việc nâng cao chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu tại Agribank vẫn là một vấn đề đáng lo ngại. Tính đến cuối năm 2014, tỷ lệ nợ xấu của Agribank lên tới trên 4,55%. Tỷ lệ này có thể chưa phản ánh đầy đủ thực trạng chất lượng tín dụng và hiệu quả sử dụng vốn. Bên cạnh đó, đối tượng khách hàng chủ yếu của Agribank là các hộ sản xuất và doanh nghiệp trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, dễ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố khách quan như thiên tai, dịch bệnh, và biến động thị trường.

2.1. Phân tích nguyên nhân dẫn đến nợ xấu Agribank

Nợ xấu tại Agribank có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân, bao gồm cả yếu tố chủ quan và khách quan. Yếu tố chủ quan có thể là quy trình thẩm định tín dụng chưa chặt chẽ, năng lực quản lý rủi ro còn hạn chế. Yếu tố khách quan có thể là do biến động kinh tế, thiên tai, dịch bệnh ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.

2.2. Ảnh hưởng của nợ xấu đến hiệu quả hoạt động của Agribank

Nợ xấu gây ra nhiều ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của Agribank, bao gồm giảm lợi nhuận, tăng chi phí dự phòng rủi ro, và ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng. Việc xử lý nợ xấu đòi hỏi nguồn lực lớn và có thể làm chậm quá trình tăng trưởng của Agribank.

2.3. Các biện pháp xử lý nợ xấu đang được Agribank triển khai

Agribank đã và đang triển khai nhiều biện pháp để xử lý nợ xấu, bao gồm cơ cấu lại nợ, bán nợ cho VAMC, và tăng cường thu hồi nợ. Tuy nhiên, hiệu quả của các biện pháp này còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả tình hình kinh tế và sự hợp tác của khách hàng.

III. Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Cho Agribank Hiệu Quả

Để nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank, cần có một hệ thống giải pháp đồng bộ và toàn diện, bao gồm hoàn thiện chính sách tín dụng, nâng cao chất lượng công tác thẩm định và quản lý rủi ro, phát triển hệ thống công nghệ thông tin, và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tín dụng. Các giải pháp này cần được triển khai một cách đồng bộ và có hệ thống để đạt được hiệu quả cao nhất.

3.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng và quy trình thẩm định

Việc hoàn thiện chính sách tín dụng và quy trình thẩm định là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng tín dụng. Cần rà soát và sửa đổi các quy định hiện hành để đảm bảo tính chặt chẽ, minh bạch và phù hợp với thực tế. Đồng thời, cần tăng cường đào tạo và nâng cao năng lực cho cán bộ tín dụng.

3.2. Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng tại Agribank

Quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả là yếu tố quan trọng để giảm thiểu nợ xấu và đảm bảo an toàn cho hoạt động của Agribank. Cần xây dựng hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng toàn diện, áp dụng các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro, và tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng.

3.3. Ứng dụng công nghệ trong quản lý tín dụng và phân tích tín dụng

Ứng dụng công nghệ thông tin giúp nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng và phân tích tín dụng. Cần xây dựng hệ thống thông tin tín dụng đầy đủ, chính xác và kịp thời, sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu để đánh giá rủi ro và đưa ra quyết định tín dụng chính xác.

IV. Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Agribank Kinh Nghiệm và Bài Học

Việc học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng thương mại nước ngoài trong công tác quản lý rủi ro tín dụng là rất quan trọng. Các bài học kinh nghiệm này có thể giúp Agribank hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro tín dụng, nâng cao năng lực cạnh tranh và hội nhập quốc tế. Cần nghiên cứu và áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro tín dụng tiên tiến, phù hợp với điều kiện thực tế của Agribank.

4.1. Kinh nghiệm quốc tế về quản lý rủi ro tín dụng

Nhiều ngân hàng thương mại nước ngoài đã xây dựng hệ thống quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả, dựa trên các tiêu chuẩn quốc tế như Basel II/III. Việc nghiên cứu và áp dụng các kinh nghiệm này có thể giúp Agribank nâng cao năng lực quản lý rủi ro tín dụng.

4.2. Bài học cho Agribank trong phòng ngừa rủi ro tín dụng

Các bài học kinh nghiệm từ các ngân hàng khác có thể giúp Agribank xây dựng hệ thống phòng ngừa rủi ro tín dụng hiệu quả. Cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng, và xây dựng văn hóa quản lý rủi ro tín dụng trong toàn ngân hàng.

V. Tín Dụng Xanh và Tín Dụng Bền Vững Hướng Đi Mới Cho Agribank

Tín dụng xanh và tín dụng bền vững là xu hướng phát triển tất yếu của ngành ngân hàng trong bối cảnh biến đổi khí hậu và yêu cầu phát triển bền vững. Agribank cần chủ động tham gia vào các hoạt động tín dụng xanh và tín dụng bền vững, góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội bền vững của đất nước. Điều này không chỉ mang lại lợi ích kinh tế mà còn nâng cao uy tín và hình ảnh của Agribank trong cộng đồng.

5.1. Tiềm năng phát triển tín dụng xanh tại Agribank

Lĩnh vực nông nghiệp có nhiều tiềm năng phát triển tín dụng xanh, như các dự án năng lượng tái tạo, nông nghiệp hữu cơ, và bảo vệ môi trường. Agribank có thể tận dụng lợi thế của mình để phát triển các sản phẩm tín dụng xanh phù hợp với nhu cầu của thị trường.

5.2. Lợi ích của tín dụng bền vững đối với Agribank

Tín dụng bền vững không chỉ mang lại lợi ích kinh tế mà còn giúp Agribank xây dựng hình ảnh một ngân hàng có trách nhiệm với xã hội và môi trường. Điều này có thể thu hút khách hàng và nhà đầu tư quan tâm đến các vấn đề phát triển bền vững.

VI. Đào Tạo Cán Bộ Tín Dụng Yếu Tố Quyết Định Chất Lượng Agribank

Nguồn nhân lực chất lượng cao là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank. Cần tăng cường đào tạo cán bộ tín dụng về kiến thức chuyên môn, kỹ năng thẩm định và quản lý rủi ro, và đạo đức nghề nghiệp. Đồng thời, cần xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp và tạo điều kiện cho cán bộ tín dụng phát triển sự nghiệp.

6.1. Nâng cao năng lực thẩm định tín dụng cho cán bộ

Kỹ năng thẩm định tín dụng là yếu tố quan trọng để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Cần tăng cường đào tạo về các phương pháp thẩm định tín dụng hiện đại, sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu để đánh giá rủi ro, và xây dựng quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ.

6.2. Phát triển kỹ năng quản lý rủi ro tín dụng cho cán bộ

Kỹ năng quản lý rủi ro tín dụng giúp cán bộ nhận diện, đánh giá và kiểm soát rủi ro trong hoạt động tín dụng. Cần tăng cường đào tạo về các phương pháp quản lý rủi ro tín dụng tiên tiến, xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro, và tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ––––––––––––––  ––––––––––––––– NGUYỄN VĂN TUẤN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ––––––––––––––  ––––––––––––––– NGUYỄN VĂN TUẤN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 62.01 Ngƣời hƣớng Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS. Hà Quang Đào a học: PGS. HÀ QUANG ĐÀO THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Nguyễn Văn Tuấn Sinh ngày: 01/04/1983 Nơi sinh: Quảng Trị Hiện đang công tác tại: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu Nghiên cứu sinh khóa 17 – 2012 của Trƣờng Đại học Ngân hàng TP. HCM Cam đoan đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam” là kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập và làm việc với tinh thần nghiêm túc của tôi. Số liệu trong luận án có nguồn gốc rõ ràng và đáng tin cậy. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của mình. Hồ Chí Minh, ngày 09 tháng 12 năm 2015 TÁC GIẢ NGUYỄN VĂN TUẤN LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập, nghiên cứu và làm luận án, tôi đã đƣợc sự giúp đỡ, hƣớng dẫn tận tình của PGS,TS. Hà Quang Đào; Qúy thầy cô giáo, các nhà khoa học; các anh chị phòng Đào Tạo Sau Đại học thuộc Trƣờng Đại học Ngân Hàng TP. HCM đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, nghiên cứu để hoàn thành luận án tốt nghiệp của mình. Tôi xin chân thành cảm. Tôi cũng xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của tập thể cán bộ, nhân viên NHNo&PTNT Việt Nam, đặc biệt là phòng Kế Hoạch Tổng Hợp trong việc cung cấp số liệu phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài này. Qúa trình học tập, nghiên cứu mặc dù đã hết sức cố gắng và mong muốn giải quyết một cách triệt để các vấn đề thuộc phạm vi nghiên cứu của đề tài, song do năng lực và kiến thức còn hạn chế, mặt khác chất lƣợng tín dụng là mãng đề tài khá phức tạp và sâu rộng nên kết quả nghiên cứu của luận án không thể tránh khỏi những thiếu sót, khiếm khuyết. Tôi rất mong nhận đƣợc những ý kiến đóng góp của các nhà khoa hoc, nhà chuyên môn để đề tài nghiên cứu của tôi thêm đƣợc hoàn thiện hơn. Một lần nữa tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy cô và tập thể quý anh chị đồng nghiệp tại NHNo&PTNT Việt Nam cùng gia đình đã giúp đỡ chia sẽ cùng tôi những khó khăn, tạo điều kiện cho tôi tôi hoàn thành luận án tốt nghiệp của mình! TP. HCM, ngày 09 tháng 12 năm 2015 TÁC GIẢ Nguyễn Văn Tuấn i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN . 2 BẢNG KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT . iv DANH MỤC CÁC BẢNG. vi DANH MỤC CÁC HÌNH .vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ . viii CHƢƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI . RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI . Khái niệm tín dụng của NHTM . Khái niệm rủi ro tín dụng . Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng đến hoạt động kinh doanh của NHTM . CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI . Khái niệm chất lượng tín dụng của NHTM . Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng của NHTM . Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng tại NHTM. Nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại . Các nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại . KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NƢỚC NGOÀI VÀ BÀI HỌC CHO CÁC NHTM VIỆT NAM. Kinh nghiệm về nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại nước ngoài [22] . Bài học rút ra trong công tác nâng cao chất lượng tín dụng đối với Ngân hàng thương mại Việt Nam . 45 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1. 47 CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM . TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM . Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam . Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam . THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM . Thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam theo các chỉ tiêu đánh giá . Phân tích kết quả nghiên cứu về các nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam . ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM . Những kết quả đạt được . Những hạn chế . Nguyên nhân của những hạn chế . 100 CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM . MỤC TIÊU, ĐỊNH HƢỚNG, CHIẾN LƢỢC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM . Mục tiêu hoạt động tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2020 . Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2020 . Chiến lược tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam hướng vào đối tượng chủ lực là nông nghiệp – nông thôn và hộ nông dân . GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM . Nhóm giải pháp về hoàn thiện chính sách tín dụng và nâng cao chất lượng công tác thu thập, xử lý thông tin trong quản lý chất lượng tín dụng . Nhóm giải pháp nâng cao tính cân đối trong công tác huy động và sử dụng nguồn vốn, công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ . Nhóm giải pháp Phát triển hệ thống công nghệ thông tin tín dụng, hiện đại hoá hệ thống công nghệ ngân hàng và nâng cao công tác tổ chức . Nhóm giải pháp về hoàn thiện hệ thống công cụ bảo đảm chất lượng tín dụng . Nhóm giải pháp đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ tín dụng, sử dụng hiệu quả các công cụ bảo hiểm tín dụng và thực hiện đồng bộ các giải pháp khác . MỘT SỐ KIẾN NGHỊ. Đối với Chính phủ . Đối với ngân hàng nhà nước . Kiến nghị đối với các Tỉnh, Thành phố . 146 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3. 148 KẾT LUẬN 149 DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN KHOA HỌC CỦA TÁC GIẢ CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN ĐÃ ĐƢỢC CÔNG BỐ . i DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .ii DANH MỤC PHỤ LỤC . vi iv BẢNG KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ tiếng tiếng Anh đầy đủ – Nghĩa tiếng Việt Vietnam bank for Agriculture and Rural Development – Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Asset Backet Securities (ABS) – Chứng khoán có đảm bảo ABS bằng tài sản ATM Automated teller Machine – Máy rút tiền tự động Stock Commercial Bank for Investment and Development BIDV – Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ và phát triển CBTD Cán bộ tín dụng CIC Credit information center – Trung tâm thông tin tín dụng CSTD Chính sách tín dụng CLNS Chất lƣợng nhân sự CTTC Công tác tổ chức CLTD Chất lƣợng tín dụng DNNN Doanh nghiệp Nhà nƣớc DPRR Dự phòng rủi ro FED Federal Reserve System (FED) - Cục dự trữ liên bang Mỹ HĐQT Hội đồng quản trị HĐV Huy động vốn NCS Nghiên cứu sinh NHNg Ngân hàng nƣớc ngoài NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thƣơng mại NNNT Nông nghiệp nông thôn v NLQT Năng lực quản trị KTKS Kiểm tra, kiểm soát ROA Return on Asset – Tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản ROE Return on Equity – Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu RRTD Rủi ro tín dụng S&P Standard & Poor's (S&P) – Cơ quan xếp hạng tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TBCN Thiết bị công nghệ TTTD Thông tin tín dụng USD U. Dollar – Đô la Mỹ Vietnam Asset Management Company Viet Nam Asset Management Company – Công ty trách nhiệm hữu hạn một VAMC thành viên quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam VNĐ Đồng Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Vietcombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng QTQC Quy trình, quy chế vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của Agribank năm 2010 – 2014 .2: Trích lập và xử lý dự phòng rủi ro của NHNo&PTNT Việt Nam .3: Hệ số CAR của các NHTM nhà nƣớc Việt Nam năm 2010 – 2014 .4: Lợi nhuận sau thuế của các NHTM Việt Nam năm 2010 – 2014 .5: Hệ số ROE của các NHTM Việt Nam năm 2010 – 2014.6: Hệ số ROA của các NHTM Việt Nam năm 2010 – 2014 .7: Tổng hợp độ tin cậy thang đo sơ bộ .8: Tổng hợp kết quả phân tích nhân tố trong khảo sát sơ bộ .9: Kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha cho các thang đo chính thức .10: Kết quả kiểm định KMO (biến độc lập) .11: Kết quả kiểm định KMO (biến phụ thuộc) .12: Kết quả phân tích tƣơng quan .13: Tổng hợp kết quả phân tích hồi quy .1: Chính sách khách hàng dựa trên xếp hạng tín dụng tại NHNo&PTNT Việt Nam . 130 vii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1: Các loại rủi ro của ngân hàng thƣơng mại .1: Tổng thể bộ máy quản lý điều hành NHNo&PTNT Việt Nam .2: Các bƣớc nghiên cứu .3: Mô hình nghiên cứu . 72 viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tăng trƣởng nguồn vốn giai đoạn 2010 – 2014 .2: Thị phần huy động vốn các NHTM Việt Nam cuối năm 2014 .3: Doanh số thanh toán biên mậu .4: Số lƣợng thẻ Agribank (lũy kế) giai đoạn 2010 - 2014 .5: Số lƣợng máy ATM/POS của Agribank giai đoạn 2010 - 2014 .6: Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay giai đoạn 2010 - 2014 .7: Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay đối với lĩnh vực NNNT giai đoạn 2010 - 2014 .