Đẩy mạnh kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Quân đội

• Tác giả: Đoàn Thị Kiều Trang
• Người hướng dẫn: TS. Đặng Anh Tuấn
• Trường học: Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh
• Đề tài: Đẩy Mạnh Kinh Doanh Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về Ngân hàng điện tử
• 1.2. Dịch vụ ngân hàng
• 1.2.1. Khái niệm
• 1.2.2. Các loại dịch vụ của Ngân hàng thương mại
• 1.2.2.1. Các dịch vụ ngân hàng truyền thống
• 1.2.2.2. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại
• 1.2.3. Dịch vụ đối với khách hàng cá nhân
• 1.2.4. Dịch vụ đối với khách hàng doanh nghiệp
• 1.2.5. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng
• 1.3. Dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.3.1. Khái niệm
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội
• 2.1.1. Thông tin chung
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.4. Ngành nghề & địa bàn kinh doanh
• 2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn 2017-2019
• 2.3. Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Quân đội
• 2.3.1. Chính sách phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử của MB
• 2.3.2. Điều kiện cho hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng điện tử tại MB
• 2.3.3. Các loại hình dịch vụ Ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân đội đang triển khai
• 2.3.4. Các hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội đã triển khai để kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử
• 2.3.5. Phân tích các chỉ tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng điện tử tại MB giai đoạn 2017 – 2019
• 2.3.6. Kết quả thực hiện hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng điện tử tại MB giai đoạn 2017 – 2019
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI
• 3.1. Giải pháp tăng trưởng quy mô dịch vụ Ngân hàng điện tử
• 3.1.1. Phát triển mạng lưới phân phối sản phẩm NHĐT của ngân hàng
• 3.1.2. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý
• 3.1.3. Xây dựng và triển khai chương trình marketing đối với các dịch vụ mới của MB. Tổ chức đào tạo kỹ năng marketing, giới thiệu dịch vụ mới cho nhân viên của ngân hàng, xây dựng các tài liệu marketing các dịch vụ mới.
• 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử
• 3.2.1. Bổ sung, hoàn thiện tiện ích các dịch vụ Ngân hàng điện tử
• 3.2.2. Tạo ra sự tương hỗ giữa các loại hình dịch vụ trong ngân hàng
• 3.2.3. Đẩy mạnh liên kết và hợp tác với các đơn vị khác trong cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử
• PHẦN KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử MB Bank Định nghĩa Lợi ích

Dịch vụ ngân hàng điện tử (e-Banking) tại Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đang trở thành xu thế tất yếu. Theo B. Ridge, e-Banking là kết nối điện tử giữa ngân hàng và khách hàng để quản lý giao dịch tài chính. Hiểu một cách đơn giản, đó là việc thực hiện các giao dịch thông qua tài khoản ngân hàng trên Internet mà không cần đến ngân hàng. E-Banking không chỉ là Internet Banking (i-Banking) mà còn bao gồm nhiều dịch vụ khác. Điều này giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí và dễ dàng quản lý tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp một cách hiệu quả. Các ngân hàng, trong đó có MB Bank, đã nhận ra tầm quan trọng của e-Banking và liên tục đầu tư vào công nghệ để mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng. Sự phát triển của dịch vụ tài chính số MB này không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn giúp ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.

1.1. Định nghĩa chi tiết về Dịch vụ Ngân hàng Điện tử

Dịch vụ ngân hàng điện tử, hay e-Banking, là một khái niệm rộng bao gồm việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng thông qua các kênh điện tử. Điều này bao gồm Internet Banking MB, Mobile Banking MB, và các ứng dụng khác. Theo BIS, e-Banking bao gồm cả dịch vụ bán lẻ giá trị nhỏ và dịch vụ ngân hàng bán buôn giá trị lớn. E-Banking cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, kiểm tra số dư tài khoản và nhiều hơn nữa từ bất kỳ đâu, bất kỳ lúc nào. MB Digital đang nỗ lực tích hợp tất cả các dịch vụ này vào một nền tảng duy nhất, mang lại sự tiện lợi tối đa cho khách hàng.

1.2. Lợi ích vượt trội của eBanking MB cho khách hàng và ngân hàng

E-Banking mang lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng. Đối với khách hàng, nó cung cấp sự tiện lợi, nhanh chóng và dễ dàng trong việc quản lý tài chính. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi, giảm thiểu thời gian và chi phí đi lại. Đối với ngân hàng, e-Banking giúp giảm chi phí vận hành, mở rộng phạm vi hoạt động và nâng cao khả năng cạnh tranh. MB Enterprise cũng đang tận dụng e-Banking để cung cấp các giải pháp tài chính số cho doanh nghiệp, giúp họ quản lý dòng tiền và tối ưu hóa hoạt động kinh doanh. Việc triển khai Ngân hàng số MB giúp tăng cường sự gắn kết giữa ngân hàng và khách hàng.

II. Thách thức Vấn đề khi phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến MB

Mặc dù có nhiều lợi ích, việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại MB Bank cũng đối mặt với không ít thách thức. An ninh mạng là một trong những mối quan tâm hàng đầu, khi mà các cuộc tấn công mạng ngày càng tinh vi và phức tạp. Việc bảo vệ thông tin cá nhân và tài sản của khách hàng là vô cùng quan trọng. Bên cạnh đó, việc đảm bảo trải nghiệm người dùng (UX) tốt cũng là một thách thức. Giao diện ứng dụng phải thân thiện, dễ sử dụng và phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Theo luận văn, việc hiện đại hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Quân đội vẫn còn một số hạn chế. Ngoài ra, việc thay đổi thói quen của khách hàng, đặc biệt là những người lớn tuổi, cũng đòi hỏi sự kiên trì và nỗ lực từ phía ngân hàng.

2.1. An toàn bảo mật Ngân hàng điện tử MB Rủi ro và giải pháp

An ninh mạng là một trong những thách thức lớn nhất đối với dịch vụ ngân hàng điện tử. Các cuộc tấn công mạng, lừa đảo trực tuyến và các hình thức gian lận khác có thể gây thiệt hại lớn cho cả ngân hàng và khách hàng. Do đó, việc đầu tư vào các giải pháp bảo mật tiên tiến là vô cùng quan trọng. MB Bank cần liên tục cập nhật các biện pháp bảo mật, như xác thực hai yếu tố, mã hóa dữ liệu và giám sát giao dịch bất thường. Đồng thời, cần tăng cường giáo dục cho khách hàng về các rủi ro bảo mật và cách phòng tránh.

2.2. Cải thiện trải nghiệm người dùng App MBBank Giao diện Tính năng

Trải nghiệm người dùng (UX) là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử. Ứng dụng phải có giao diện thân thiện, dễ sử dụng và cung cấp đầy đủ các tính năng cần thiết. App MBBank cần liên tục được cải tiến dựa trên phản hồi của khách hàng. Việc thử nghiệm và tối ưu hóa giao diện, quy trình giao dịch và tốc độ phản hồi là rất quan trọng. Thêm vào đó, việc cung cấp hỗ trợ khách hàng nhanh chóng và hiệu quả cũng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao trải nghiệm người dùng. Mục tiêu là tạo ra một nền tảng dịch vụ tài chính số MB dễ dàng sử dụng cho tất cả mọi người.

III. Giải pháp tăng trưởng quy mô dịch vụ ngân hàng số MB Marketing Phân phối

Để tăng trưởng quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử, MB Bank cần tập trung vào hai yếu tố chính: marketing và phân phối. Về marketing, ngân hàng cần xây dựng các chương trình quảng cáo, khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng mới và khuyến khích khách hàng hiện tại sử dụng nhiều hơn các dịch vụ e-Banking. Về phân phối, ngân hàng cần mở rộng mạng lưới kênh phân phối, bao gồm cả kênh trực tuyến và kênh truyền thống. Điều này có thể bao gồm việc hợp tác với các đối tác để cung cấp dịch vụ e-Banking tại các địa điểm thuận tiện cho khách hàng. Theo luận văn, phát triển mạng lưới phân phối sản phẩm NHĐT của ngân hàng là cần thiết để tăng trưởng quy mô dịch vụ.

3.1. Chiến lược Marketing hiệu quả cho Internet Banking MB và Mobile Banking MB

Marketing đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử. MB Bank cần xây dựng một chiến lược marketing toàn diện, bao gồm quảng cáo trên các kênh truyền thông, mạng xã hội và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Các chương trình này có thể bao gồm giảm phí giao dịch, tặng quà cho khách hàng mới và các ưu đãi đặc biệt cho khách hàng thân thiết. Đồng thời, cần tập trung vào việc xây dựng thương hiệu MB Bank như một nhà cung cấp dịch vụ tài chính số hàng đầu, đáng tin cậy và tiện lợi. Cần tổ chức đào tạo kỹ năng marketing và giới thiệu dịch vụ mới cho nhân viên ngân hàng.

3.2. Mở rộng mạng lưới phân phối dịch vụ ngân hàng trực tuyến MB Kênh trực tuyến Đối tác

Để tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, MB Bank cần mở rộng mạng lưới phân phối dịch vụ ngân hàng điện tử. Điều này không chỉ bao gồm kênh trực tuyến, như website và ứng dụng di động, mà còn cả kênh truyền thống. Ngân hàng có thể hợp tác với các đối tác, như các cửa hàng bán lẻ, siêu thị và các tổ chức tài chính khác, để cung cấp dịch vụ e-Banking tại các địa điểm thuận tiện cho khách hàng. Đồng thời, cần tăng cường sự hiện diện của MB Bank trên các nền tảng trực tuyến, như mạng xã hội và các trang web thương mại điện tử.

IV. Nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính số MB Tiện ích Liên kết

Để giữ chân khách hàng và thu hút khách hàng mới, MB Bank cần không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử. Điều này bao gồm việc bổ sung, hoàn thiện tiện ích các dịch vụ, tạo ra sự tương hỗ giữa các loại hình dịch vụ trong ngân hàng và đẩy mạnh liên kết, hợp tác với các đơn vị khác. Theo luận văn, bổ sung, hoàn thiện tiện ích các dịch vụ Ngân hàng điện tử là một giải pháp quan trọng để nâng cao chất lượng.

4.1. Bổ sung tiện ích App MBBank Chuyển tiền online MB Thanh toán trực tuyến MB

Việc liên tục bổ sung và hoàn thiện các tiện ích của App MBBank là vô cùng quan trọng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Ngân hàng cần tập trung vào việc phát triển các tính năng mới, như chuyển tiền online MB nhanh chóng và dễ dàng, thanh toán trực tuyến MB cho nhiều loại hóa đơn và dịch vụ khác nhau. Đồng thời, cần đảm bảo rằng các tính năng này hoạt động ổn định, an toàn và dễ sử dụng. Nên tạo sự tương hỗ giữa các loại hình dịch vụ trong ngân hàng.

4.2. Hợp tác với đối tác để mở rộng dịch vụ tài chính số MB MB Visa MB Mastercard ...

MB Bank có thể hợp tác với các đối tác, như các công ty công nghệ, nhà cung cấp dịch vụ và các tổ chức tài chính khác, để mở rộng phạm vi dịch vụ ngân hàng điện tử. Ví dụ, ngân hàng có thể hợp tác với các công ty fintech để cung cấp các giải pháp thanh toán di động mới, hoặc hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ để tích hợp thanh toán hóa đơn trực tiếp vào App MBBank. Hợp tác với các tổ chức như MB Visa, MB Mastercard, MB JCB, MB UnionPay có thể mang lại lợi ích lớn trong việc cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế.

V. Biểu phí dịch vụ ngân hàng điện tử MB So sánh Tối ưu hóa

Biểu phí dịch vụ ngân hàng điện tử là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng. MB Bank cần xây dựng một chính sách phí cạnh tranh, minh bạch và dễ hiểu. Ngân hàng cần thường xuyên so sánh biểu phí của mình với các đối thủ cạnh tranh và điều chỉnh để đảm bảo rằng mình đang cung cấp giá trị tốt nhất cho khách hàng. Đồng thời, cần cung cấp thông tin chi tiết về biểu phí trên website, ứng dụng di động và các kênh truyền thông khác. Cần xây dựng chính sách khách hàng hợp lý.

5.1. So sánh Biểu phí dịch vụ ngân hàng trực tuyến MB với đối thủ

Để xây dựng một chính sách phí cạnh tranh, MB Bank cần thường xuyên so sánh biểu phí dịch vụ ngân hàng trực tuyến của mình với các đối thủ trên thị trường. Ngân hàng cần phân tích kỹ lưỡng các yếu tố, như phí chuyển tiền, phí thanh toán hóa đơn, phí duy trì tài khoản và các loại phí khác. Mục tiêu là tìm ra điểm khác biệt và lợi thế cạnh tranh của MB Bank so với các đối thủ. Ngân hàng có thể cung cấp các gói dịch vụ với mức phí ưu đãi cho khách hàng thân thiết hoặc khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ khác nhau.

5.2. Tối ưu hóa Biểu phí dịch vụ ngân hàng điện tử MB Gói dịch vụ Ưu đãi

Sau khi so sánh với đối thủ, MB Bank cần tối ưu hóa biểu phí dịch vụ ngân hàng điện tử của mình để thu hút và giữ chân khách hàng. Ngân hàng có thể cung cấp các gói dịch vụ với mức phí ưu đãi cho khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ khác nhau, hoặc giảm phí cho khách hàng thân thiết. Đồng thời, cần đảm bảo rằng biểu phí minh bạch, dễ hiểu và được thông báo rõ ràng cho khách hàng. Cần có các chương trình ưu đãi để thúc đẩy việc sử dụng dịch vụ.

VI. Hướng dẫn sử dụng Ngân hàng điện tử MB Internet Banking App MBBank

Để khuyến khích khách hàng sử dụng Ngân hàng điện tử MB, việc cung cấp hướng dẫn sử dụng chi tiết và dễ hiểu là rất quan trọng. Hướng dẫn này nên bao gồm các bước đăng ký, đăng nhập, thực hiện giao dịch và giải quyết các vấn đề thường gặp. MB Bank có thể cung cấp hướng dẫn dưới nhiều hình thức khác nhau, như video hướng dẫn, tài liệu hướng dẫn trực tuyến và hỗ trợ trực tiếp từ nhân viên ngân hàng. Cần có chính sách phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử của MB.

6.1. Hướng dẫn chi tiết Đăng ký Ngân hàng điện tử MB Internet Banking MB

Quá trình đăng ký ngân hàng điện tử MB cần được đơn giản hóa và làm cho dễ dàng nhất có thể. Hướng dẫn cần cung cấp thông tin chi tiết về các bước cần thực hiện, các giấy tờ cần chuẩn bị và các yêu cầu khác. MB Bank có thể cung cấp dịch vụ đăng ký trực tuyến hoặc tại các chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng. Cần hướng dẫn rõ ràng cách đăng ký Internet Banking MB, bao gồm cả việc tạo tên đăng nhập và mật khẩu.

6.2. Hướng dẫn sử dụng App MBBank Chuyển tiền Thanh toán

Sau khi đăng ký thành công, khách hàng cần được hướng dẫn cách sử dụng App MBBank để thực hiện các giao dịch. Hướng dẫn cần bao gồm các bước thực hiện các giao dịch phổ biến, như chuyển tiền cho người khác, thanh toán hóa đơn, kiểm tra số dư tài khoản và xem lịch sử giao dịch. Cần cung cấp các mẹo và thủ thuật để giúp khách hàng sử dụng ứng dụng một cách hiệu quả và an toàn. Điều kiện cho hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng điện tử tại MB cần được đảm bảo.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 và sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin, dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) đã trở thành xu thế tất yếu đối với các ngân hàng thương mại. Tại Việt Nam, tỷ lệ sử dụng dịch vụ NHĐT ngày càng tăng, góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng. Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc phát triển dịch vụ NHĐT, với sự tăng trưởng ấn tượng trong giai đoạn 2017-2019. Tuy nhiên, MB vẫn còn tồn tại một số hạn chế trong việc mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT tại MB, làm rõ những kết quả đạt được và hạn chế, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT tại ngân hàng này. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT của MB trong giai đoạn 2017-2019, với các giải pháp đề xuất hướng tới năm 2025 và tầm nhìn đến năm 2030.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn để MB nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng thị phần dịch vụ NHĐT, đồng thời góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế số và thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam. Các chỉ số như số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT tăng trưởng hàng năm, doanh thu dịch vụ NHĐT và thị phần dịch vụ NHĐT là các metrics quan trọng được phân tích trong nghiên cứu.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng điện tử và quản trị kinh doanh dịch vụ, bao gồm:

• Lý thuyết dịch vụ ngân hàng điện tử: Định nghĩa dịch vụ NHĐT là các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng được cung cấp qua các kênh điện tử như Internet Banking, Mobile Banking, ATM, POS, Call Center, với đặc điểm nổi bật là giao dịch nhanh chóng, không giới hạn về không gian và thời gian, chi phí thấp và tính bảo mật cao.

• Mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ (SERVQUAL): Áp dụng để đo lường mức độ hài lòng của khách hàng dựa trên các tiêu chí như tính đa dạng, khả năng đáp ứng, sự tin cậy và an toàn của dịch vụ NHĐT.

• Lý thuyết quản trị rủi ro trong ngân hàng điện tử: Nhấn mạnh tầm quan trọng của việc kiểm soát rủi ro công nghệ, rủi ro bảo mật thông tin và rủi ro từ phía khách hàng trong hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT.

Các khái niệm chính được sử dụng gồm: dịch vụ ngân hàng điện tử, Internet Banking, Mobile Banking, chất lượng dịch vụ, rủi ro công nghệ, thị phần dịch vụ NHĐT.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng nhằm phân tích toàn diện hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT tại MB.

• Nguồn dữ liệu: Số liệu thống kê từ báo cáo tài chính và hoạt động kinh doanh của MB giai đoạn 2017-2019; khảo sát ý kiến khách hàng và nhân viên ngân hàng; tài liệu nghiên cứu thứ cấp từ các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước.

• Phương pháp phân tích: Phân tích tổng hợp số liệu chuỗi thời gian để đánh giá xu hướng tăng trưởng số lượng khách hàng, doanh thu và thị phần dịch vụ NHĐT; so sánh các chỉ tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ; phân tích SWOT để nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Khảo sát được thực hiện với khoảng 300 khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT của MB tại các chi nhánh trọng điểm, lựa chọn theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên có chủ đích nhằm đảm bảo tính đại diện.

• Timeline nghiên cứu: Thu thập và phân tích dữ liệu trong năm 2020, tập trung đánh giá giai đoạn 2017-2019, đề xuất giải pháp cho giai đoạn 2021-2025 và tầm nhìn đến năm 2030.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng quy mô khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking của MB tăng từ khoảng 1,2 triệu năm 2017 lên gần 2,5 triệu năm 2019, tương đương tốc độ tăng trưởng trung bình khoảng 45% mỗi năm. Số lượng giao dịch qua Mobile Banking cũng tăng trưởng ấn tượng, chiếm hơn 60% tổng số giao dịch NHĐT năm 2019.

2. Doanh thu dịch vụ NHĐT tăng mạnh: Doanh thu từ dịch vụ NHĐT của MB đạt khoảng 350 tỷ đồng năm 2019, tăng gần 80% so với năm 2017. Cơ cấu doanh thu cho thấy dịch vụ chuyển tiền và thanh toán hóa đơn chiếm tỷ trọng lớn nhất, khoảng 55% tổng doanh thu dịch vụ NHĐT.

3. Chất lượng dịch vụ được cải thiện nhưng còn hạn chế: Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng cho thấy 78% khách hàng đánh giá dịch vụ NHĐT của MB là tốt hoặc rất tốt về tính đa dạng và khả năng đáp ứng. Tuy nhiên, chỉ có khoảng 65% khách hàng hài lòng về tính ổn định và an toàn của hệ thống, phản ánh còn tồn tại các sự cố kỹ thuật và lo ngại về bảo mật thông tin.

4. Thị phần dịch vụ NHĐT của MB tăng nhẹ: Thị phần dịch vụ NHĐT của MB trên thị trường ngân hàng điện tử Việt Nam tăng từ khoảng 8% năm 2017 lên 11% năm 2019, cho thấy sự mở rộng nhưng vẫn còn nhiều tiềm năng phát triển so với các ngân hàng lớn khác.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân tăng trưởng mạnh mẽ về số lượng khách hàng và doanh thu dịch vụ NHĐT của MB chủ yếu do ngân hàng đã đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ, phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ như Internet Banking, Mobile Banking, thẻ ATM/POS và các dịch vụ thanh toán trực tuyến. Việc áp dụng các chính sách phí cạnh tranh và chương trình marketing hiệu quả cũng góp phần thu hút khách hàng mới.

Tuy nhiên, hạn chế về chất lượng dịch vụ, đặc biệt là sự cố kỹ thuật và lo ngại về bảo mật, phản ánh nhu cầu cần thiết phải nâng cao năng lực quản trị rủi ro và đầu tư công nghệ bảo mật hiện đại hơn. So sánh với các ngân hàng như Vietcombank và Techcombank, MB còn cách biệt về quy mô khách hàng và thị phần, do đó cần đẩy mạnh các giải pháp đổi mới sáng tạo để tăng sức cạnh tranh.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng số lượng khách hàng, biểu đồ cơ cấu doanh thu dịch vụ NHĐT theo năm và bảng khảo sát mức độ hài lòng khách hàng để minh họa rõ nét các phát hiện trên.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đầu tư công nghệ và nâng cấp hệ thống bảo mật

   • Mục tiêu: Giảm thiểu sự cố kỹ thuật và nâng cao độ an toàn thông tin khách hàng.
   • Thời gian: Triển khai trong giai đoạn 2021-2023.
   • Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ thông tin phối hợp với Ban quản lý rủi ro.

2. Phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ NHĐT phù hợp với từng phân khúc khách hàng

   • Mục tiêu: Tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
   • Thời gian: 2021-2025.
   • Chủ thể thực hiện: Ban phát triển sản phẩm và marketing.

3. Xây dựng chính sách phí dịch vụ cạnh tranh và minh bạch

   • Mục tiêu: Thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại, tăng doanh thu dịch vụ.
   • Thời gian: Áp dụng từ năm 2021.
   • Chủ thể thực hiện: Ban tài chính và Ban marketing.

4. Tăng cường đào tạo nhân viên và nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng

   • Mục tiêu: Nâng cao kỹ năng tư vấn, hỗ trợ khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT hiệu quả.
   • Thời gian: Liên tục trong giai đoạn 2021-2025.
   • Chủ thể thực hiện: Ban nhân sự và Ban chăm sóc khách hàng.

5. Mở rộng hợp tác liên kết với các đối tác trong và ngoài nước

   • Mục tiêu: Mở rộng mạng lưới phân phối, tăng tiện ích và giá trị gia tăng cho khách hàng.
   • Thời gian: 2022-2025.
   • Chủ thể thực hiện: Ban đối ngoại và Ban phát triển kinh doanh.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng

   • Lợi ích: Hiểu rõ thực trạng và các giải pháp phát triển dịch vụ NHĐT, từ đó hoạch định chiến lược phù hợp.
   • Use case: Xây dựng kế hoạch đầu tư công nghệ và phát triển sản phẩm mới.

2. Nhân viên phòng kinh doanh và marketing ngân hàng

   • Lợi ích: Nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT và cách tiếp cận khách hàng hiệu quả.
   • Use case: Thiết kế chương trình marketing và chăm sóc khách hàng.

3. Chuyên gia nghiên cứu và giảng viên ngành quản trị kinh doanh, tài chính ngân hàng

   • Lợi ích: Cung cấp tài liệu tham khảo về mô hình kinh doanh dịch vụ NHĐT và các phương pháp phân tích thực trạng.
   • Use case: Phát triển bài giảng, nghiên cứu chuyên sâu về ngân hàng điện tử.

4. Các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý nhà nước

   • Lợi ích: Hiểu rõ vai trò và thách thức của dịch vụ NHĐT trong phát triển kinh tế số và thanh toán không dùng tiền mặt.
   • Use case: Xây dựng chính sách hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.

Câu hỏi thường gặp

1. Dịch vụ ngân hàng điện tử là gì?
   Dịch vụ ngân hàng điện tử là các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng được cung cấp qua các kênh điện tử như Internet Banking, Mobile Banking, ATM, POS, giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng, tiện lợi và an toàn mà không cần đến trực tiếp ngân hàng.

2. Tại sao MB cần đẩy mạnh kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử?
   MB cần đẩy mạnh để nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng thị phần, đáp ứng nhu cầu khách hàng hiện đại, đồng thời giảm chi phí vận hành và tăng doanh thu từ các dịch vụ tiện ích.

3. Những thách thức lớn nhất khi phát triển dịch vụ NHĐT tại MB là gì?
   Thách thức gồm sự cố kỹ thuật, rủi ro bảo mật thông tin, sự đa dạng nhu cầu khách hàng, cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và yêu cầu liên tục đổi mới công nghệ.

4. Các giải pháp nào giúp nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT?
   Đầu tư công nghệ hiện đại, nâng cấp hệ thống bảo mật, đào tạo nhân viên, phát triển sản phẩm đa dạng, xây dựng chính sách phí hợp lý và tăng cường chăm sóc khách hàng là các giải pháp hiệu quả.

5. Làm thế nào để khách hàng yên tâm sử dụng dịch vụ NHĐT?
   Ngân hàng cần đảm bảo an toàn bảo mật thông tin, minh bạch trong giao dịch, hỗ trợ khách hàng kịp thời khi có sự cố, đồng thời cung cấp các tiện ích và trải nghiệm dịch vụ thân thiện, dễ sử dụng.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích toàn diện thực trạng kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Quân đội trong giai đoạn 2017-2019, chỉ ra sự tăng trưởng mạnh mẽ về số lượng khách hàng và doanh thu nhưng còn tồn tại hạn chế về chất lượng dịch vụ và bảo mật.
• Đã áp dụng các lý thuyết về dịch vụ ngân hàng điện tử, quản trị rủi ro và mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ để làm cơ sở phân tích và đề xuất giải pháp.
• Đề xuất các giải pháp trọng tâm gồm đầu tư công nghệ, phát triển sản phẩm đa dạng, chính sách phí cạnh tranh, nâng cao chất lượng nhân sự và mở rộng hợp tác liên kết.
• Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng giúp MB nâng cao năng lực cạnh tranh và đóng góp vào phát triển kinh tế số tại Việt Nam.
• Các bước tiếp theo là triển khai các giải pháp đề xuất trong giai đoạn 2021-2025, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và cập nhật công nghệ mới để duy trì vị thế dẫn đầu.

Hành động ngay hôm nay để đẩy mạnh kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tại MB, góp phần xây dựng ngân hàng hiện đại, tiện lợi và an toàn cho khách hàng!