ISSN 1859 - O11X | K | i \ EN a> ` ` | ` SNS = AC ° | "OAS h N KV sử f/ V | | | | | | / 7 4 | | | Ir \ | lÍ EU i | | sy CU Od sis HH j / | | | j | | } $6 195- Thang 8, 2018 Vol.195 Aug 2018 Banking Science & Training Review © Banking Academy, Hanoi, Vietnam Tạp chí Khoa học & Dao tao Ngân hàng số 195 - tháng 8/2018 ISSN 1859 - ONIX Vấn đề - Sự kiện 48_ Câu trúc sở hữu vốn tác động đến hiệu quả kinh tế- ikhoahec ' Hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng của Ngân bằng chứng thực nghiệm tại GANHANG các ngân hàng thương mại hàng Nhà nước Việt Nam và Việt Nam một số khuyến nghị Si 195- Thang 8. Trần Quốc Thịnh TS. Hà Thị Sáu ThŠ. Vũ Mai Chỉ 54 Nhận thức của người tiêu dùng về đại diện thương hiệu là người nổi tiếng Chính sách & Thị trường Tài ThS.
Nguyễn Thị Hương Giang chính - Tiền tệ ThS. Phan Thuy Dương Các nhân tố ảnh hưởng đến 6 Căng thẳng khu vực ngân việc áp dụng kế toán giá trị hàng nhìn từ báo cáo tài hợp lý theo chuẩn quốc tế- chính các ngân hàng thương lược khảo các nghiên cứu mại ThS. Phạm Hồng Linh ThS. Vũ Thị Kim Oanh Dự báo biễn động của chỉ TONG BIEN TAP số VN-Index thông qua khối lượng giao dịch ròng và giá Tổng hợp tin tức PGS.
Do Thi Kim Hao trị giao dịch ròng của nhà đầu tư nước ngoài PHO TONG BIEN TAP ThS. Dương Ngân Hà TS. Nguyễn Thu Hiên Quản trị Ngân hàng & HỘI ĐỒNG BIÊN TẬP Doanh nghiệp P6S. Nguyễn Kim Anh 26 Các yếu tô ảnh hưởng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đến minh bạch hóa thông tin trong hoạt động kinh PGS.
Ta Ngoc Hung doanh của các ngân hàng Ngân hàng Đầu tư và Phát triển VN thương mại Việt Nam TS. Bùi Tín Nghị TS. Nguyễn Minh Phương Học viện Ngân hàng TS. Nguyễn Thị Hồng Hải PGS.
Lê Thi Tuan Nghia Ảnh hưởng của quản trị vốn 39 Hoc vién Ngan hang lưu động tới khả năng sinh PGS. To Kim Ngoc lời của doanh nghiệp: Bằng Hoc vién Ngan hang chứng từ các doanh nghiệp sản xuất vật liệu xây dựng PGS. Pham Ngoc Phong tại Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TS, Dương Thị Hồng Vân GS. Stachuletz Rainer Trần Phương Nga Trường Kinh tế và Luật Berlin (BSEL) 6S.
Nguyễn Văn Tiền Học viện Ngân hàng THONG TIN TOA SOAN Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Học viện Ngân hàng Địa chỉ: 12 Chùa Bộc, Đống Đa, Hà Nội - Tel. 043 852 9861 Email: tapchikhdt@hvnh.vn Website: http://tapchi.vn/ Giấy phép xuất bản: 324/GP - BVHTT In tại Công ty Cổ phần In Công đoàn Việt Nam Giá: 30.000 đồng Hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và mật số khuyến ughị Hà Thị Sáu Vũ Mai Chỉ Ngày nhận: 25/07/2018 Ngày nhận bản sửa: 10/08/2018 Ngày duyệt đăng: 24/08/2018 Trong những năm qua, hoạt động thanh tra giảm sát ngán hàng cua Ngắn hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) được ghỉ nhận có nhiễu đổi mới, ngày càng hoàn thiện về hệ thống pháp lý, tăng cường về số lượng và chất lượng các Cuộc thanh tra giám sát, đóng góp vào công cuộc tải cơ cau, xu ly ng xấu và tăng cường kiểm soái tình trạng sở hữu chéo tại các tô chức tín dụng (TCTD), góp phần quan trọng vào công cuộc đổi mới, phát triển của ngành Ngân hàng, đảm bảo sự phát triên an toàn, lành mạnh của hệ thống các TCTD và hệ thông tài chính. Tuy nhiên, vẫn còn khá nhiêu bắt cập, hạn chế trong công tác thanh tra giám sát ngân hàng liên quan đến: Chất lượng công tác giảm sát từ xa của NHNN chưa cao, chưa phát hiện các HgHÿ cơ tiêm ấn rủi ro đổi với TCTD, chưa phát huy được vai trò cảnh báo hệ thống, các ván đề về sự phối hợp đồng bộ giữa giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ, tổ chức bộ máy thanh tra, trình độ cản bộ thanh tra.Dựa trên các phương pháp quan sát, so sánh, phán tích tình hình thực tê và tổng hợp các bảo cáo có liên quan, bài viết tập trung đánh giá hoạt động thanh tra, giám sát ngán hàng giai đoạn 2011 đến 2017, từ đó đê xuất một số khuyến nghị đối với NHNN. Từ khóa: Thanh tra, giảm sát, tái cơ cấu, nợ xấu 1.
Thực trạng hoạt động thanh tra, giám sát cuộc thanh tra đã được chỉ đạo tiến hành tập ngân hàng trung, thống nhất về mục tiêu, định hướng, đối tượng, nội dung thanh tra theo kế hoạch được heo báo cáo của NHNN, từ cuối phê duyệt. Phương thức thanh tra được triển năm 2011 đến nay, hoạt động khai theo hướng tăng cường thanh tra toàn diện thanh tra, giám sát của cơ quan pháp nhân TCTD, kết hợp thanh tra chấp hành Thanh tra giám sát NHNN đã có pháp luật với đánh giá rủi ro, thay vì chủ yếu những cải cách mạnh mẽ. Các thanh tra riêng lẻ các chi nhánh. Từ năm 2011 © Học viện Ngân hàng Tap chí Khoa hoc & Bao tao Ngan hàng ISSN 1859 - 011X 1 $ố 195- Tháng 8.
218 VAN DE - SU KIEN Biểu đồ 1. Số cuộc thanh, kiếm tra và số quyết định xử phat vi phạm hành chính từ 2011- 2017 LLLLLI 1600 1400 2011 2012 2013 2014 2016 8 Tổng số cuộc thanh, kiểm tra @ Téng s6 Quyết định xử phạt xì phạm hành chính Nguồn: Báo cáo thường niên NHNN & Báo cáo kết quả công tác các năm ctia COTTGSNH đến hết năm 2017, thanh tra NHNN đã đưa ra tra về nợ xấu, chất lượng tài sản, việc thực hiện khoảng gần 1.000 quyết định xử phạt vi phạm phương án tái cơ cầu, đánh giá thực trạng vốn, hành chính, trong đó năm 2016 và năm 2017, tài chính và việc chấp hành các quy định của thanh tra NHNN đã phát hiện hàng loạt sai pháp luật, cụ thể: phạm của các TCTD trong nhiều hoạt động, đã Giai đoạn 2011- 2013 các cuộc thanh tra, kiềm xử phạt 8,4 tỷ đồng trong năm 2016 va gan 10 tra chủ yếu tập trung vào kiểm tra việc chấp ty đồng trong 2017. Tính riêng trong 6 tháng hành các chủ trương, chính sách, quy định của đầu năm 2018, NHNN đã ban hành 23 quyết Nhà nước về hoạt động ngân hàng. Đặc biệt là định xử phạt vi phạm hành chính với tổng số kiểm tra việc cho vay hỗ trợ lãi suất, cho vay tiên phạt là 3,3 tý đồng.
tiêu dùng và chấn chỉnh việc thực hiện quy Biểu đồ 1 cho thấy, số lượng các cuộc thanh. định về mức lãi suất huy déng bang VND, USD kiêm tra qua các năm là rất lớn, trên 1. Riêng trong năm 2014- 2015, cuộc/năm, số quyết định xử phạt cũng thay đôi NHNN đã tập trung thanh tra, giám sát làm rõ liên tục, đặc biệt năm 2015 là năm cuối thực hơn thực trạng chất lượng tín dụng, sở hữu chéo hiện Đề án tái cơ cầu giai đoạn 20[T- 2015 nên của các TCTD đề phục vụ cho việc xử lý nợ số cuộc thanh tra và kiềm tra, quyết định xử xấu. phạt đã tăng vọt so với các năm trước (Biéu dé Từ năm 2016 đến nay, hoạt động thanh tra.
Điều này thể hiện thanh tra ngân hàng luôn giảm sát đã được đôi mới và tăng cường trên cơ chủ động theo sát và xử lý kịp thời những sai sở hoàn thiện thể chế, triển khai các công cụ. phạm trong hoạt động của các TCTD. phương pháp giám sát mới gắn với ứng dụng Bên cạnh đó, từ năm 2011, trên cơ sở diễn biến công nghệ thông tin, xây dựng các chi tiêu thực tế của hệ thông ngân hàng và qua công tác giám sát an toàn và đưa vào áp dụng theo chuân giám sát, NHNN tập trung các trọng tâm thanh Basel II, qua đó góp phần đảm báo hoạt động Bang 1. Số kiến nghị, quyết định xử lý vi phạm hành chính giai đoạn 2011- 2017 Chỉ tiêu/năm 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Tổng số kiến nghị 4761 6763 9.095 - Chưa thực hiện 2957 1.993 Tổng số quyết định xử phat vi phạm hành chính 104 129 129 189 195 111 116 Nguồn: Báo cáo thường niên NHNN & Báo cáo kết qua công tác các năm của CQTTUSNH 2 S6 195- Thang 8.
2018 Tap chi Khoa hoc & Bao tao Ngan hang VAN DE - SU KIEN Bang 2. Tong hop kết quả giám sat việc thực hiện gửi văn ban nhắc nhở, cảnh báo tới các ICTD Đơn vị: số văn ban canh bao, nhắc nhở Loại hình TCTD 2011 2012 2013 2014 2015 2016 NHTM Nhà nước 3 3 9 23 21 Ngân hàng Chính sách xã hội 1 1 NHTM Cé phan 2 10 19 31 38 NH Liên doanh, nước ngoài 15 83 22 6 51 71 Céng ty tai chinh, cho thué 3 9 3 6 23 17 Ngan hang Hop tac xa 1 4 6 Quy tin dung nhan dan 2 4 3 8 10 Toan hé théng 21 96 43 “Lệ 144 163 Nguồn: CQTTGSNH, NHNN an toàn, lành mạnh cho hệ thông các TCTD. Những kết quả đạt được Công tác thanh tra tập trung vào các nội dung chính như: Chất lượng tín dụng, huy động vốn, Một là, hệ thông các văn bản quy phạm pháp đầu tư tải chính. mua ae phan, kinh luật liên quan đến công tác thanh tra giám sát doanh vàng, ngoại tệ.
chấp hành quy định về lãi ngân hàng tiếp tục được hoàn thiện. suất, quan trỊ. điều hành, thực trạng tài chính và Từ năm 2010, sau khi hai luật- Luật Thanh tra việc triển khai các phương án cơ cầu lại, xử lý số 56/2010/QH12 do Quốc hội ban hành ngày nợ xâu được duyệt. Đồng thời, trên cơ SỞ bám 15/11/2010 quy định về tô chức, hoạt động Sát Các giải pháp tại Đề án cơ cầu lại hệ thông thanh tra nhà nước và thanh tra nhần dân và các TCTD gãn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016- Luật NHNN số 46/2010/QH12 do Quốc hội 23020 và Nghị quyết 42/2017/QH14 về thí điểm ban hành ngày 16/6/2010 về mục đích, nguyên xư lý nợ xấu của các TCTD, NHNN đã ban tắc, đối tượng, căn cứ quyết định, nội dung của hành các văn ban chỉ đạo toàn ngành Ngân hàng thanh tra giảm sát ngân hàng ra đời, tiếp đó là tiếp tục triển khai quyết liệt các giải pháp tải co hàng loạt các Quyết định, Thông tư, Nghị định cau va xu ly no xâu, phòng ngừa.
hạn chế tối về thanh tra, giám sát của Chính phủ và NHNN đa nợ xáu phát sinh và nâng cao chất lượng tín cũng được ban hành: Quyết định số 35/2014/ dụng tại TCTD,. đồng thời tô chức thâm định.
