Khám Phá Khoa Học và Đào Tạo Ngân Hàng với Đỗ Thị Kim Hảo

Khám phá chương trình đào tạo ngân hàng với chuyên gia Đỗ Thị Kim Hảo, mang đến kiến thức và kỹ năng cần thiết cho ngành tài chính.

• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế
• Chuyên ngành: Ngân Hàng
• Đề tài: Đào Tạo Ngân Hàng: Khoa Học và Chuyên Gia Đỗ Thị Kim Hảo
• Loại tài liệu: Luận Văn
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Đào Tạo Ngân Hàng

Đào tạo ngân hàng là một lĩnh vực quan trọng trong hệ thống giáo dục và phát triển nguồn nhân lực tài chính. Bài viết này tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của các hộ gia đình nông thôn, đặc biệt là tại tỉnh Trà Vinh. Khoa học ngân hàng đóng vai trò then chốt trong việc xây dựng các mô hình dự đoán và tối ưu hóa quy trình tín dụng. Nghiên cứu sử dụng mô hình Binary Logistic Regression để đánh giá tác động của các biến số như trình độ học vấn, mối quan hệ xã hội, diện tích đất canh tác và thu nhập trung bình hàng tháng.

1.1. Khoa Học Ngân Hàng

Khoa học ngân hàng là nền tảng để hiểu và cải thiện các quy trình tín dụng và quản lý rủi ro. Nghiên cứu này sử dụng mô hình Binary Logistic Regression để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của các hộ gia đình nông thôn. Kết quả cho thấy, trình độ học vấn và mối quan hệ xã hội là những yếu tố quan trọng. Latent Semantic Indexing (LSI) được áp dụng để tối ưu hóa nội dung nghiên cứu, giúp tăng cường khả năng tìm kiếm và phân tích dữ liệu.

1.2. Chuyên Gia Đỗ Thị Kim Hảo

Chuyên gia Đỗ Thị Kim Hảo là một trong những nhà nghiên cứu hàng đầu trong lĩnh vực đào tạo ngân hàng. Bà đã đóng góp nhiều công trình nghiên cứu về khoa học ngân hàng và phát triển nghề nghiệp ngân hàng. Nghiên cứu này nhấn mạnh vai trò của các chuyên gia trong việc xây dựng các chương trình đào tạo chuyên sâu, giúp nâng cao kỹ năng và kiến thức cho các nhân viên ngân hàng. Từ khóa LSI như 'tư vấn ngân hàng' và 'nghiên cứu ngân hàng' được sử dụng để làm rõ các khía cạnh chuyên môn.

II. Tối Ưu Hóa SEO và LSI

Việc tối ưu hóa SEO và sử dụng Latent Semantic Indexing (LSI) là yếu tố quan trọng trong việc phát triển nội dung nghiên cứu. Bài viết này áp dụng các từ khóa LSI như 'nội dung ngân hàng', 'chuyên môn ngân hàng' và 'kỹ năng ngân hàng' để tăng cường khả năng tìm kiếm và phân tích dữ liệu. Semantic Entity và Salient Entity được sử dụng để làm rõ các khái niệm và ý tưởng chính trong nghiên cứu.

2.1. Latent Semantic Indexing

Latent Semantic Indexing (LSI) là một kỹ thuật quan trọng trong việc phân tích và tối ưu hóa nội dung. Nghiên cứu này sử dụng LSI để xác định các từ khóa liên quan như 'chương trình đào tạo ngân hàng' và 'thị trường tài chính'. Salient LSI Keyword như 'nghiên cứu ngân hàng' và 'tư vấn ngân hàng' được sử dụng để làm rõ các khía cạnh chuyên môn và thực tiễn của nghiên cứu.

2.2. Từ Khóa LSI

Các từ khóa LSI như 'kỹ năng ngân hàng' và 'chuyên môn ngân hàng' được sử dụng để tăng cường khả năng tìm kiếm và phân tích dữ liệu. Semantic Entity và Salient Entity được áp dụng để làm rõ các khái niệm và ý tưởng chính trong nghiên cứu. Close Entity như 'phát triển nghề nghiệp ngân hàng' và 'đào tạo chuyên gia' được sử dụng để làm rõ các khía cạnh thực tiễn của nghiên cứu.

III. Phát Triển Nghề Nghiệp Ngân Hàng

Phát triển nghề nghiệp ngân hàng là một trong những mục tiêu chính của nghiên cứu này. Bài viết tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của các hộ gia đình nông thôn. Chương trình đào tạo ngân hàng và kỹ năng ngân hàng là những yếu tố quan trọng trong việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tài chính. Semantic Entity và Salient Entity được sử dụng để làm rõ các khái niệm và ý tưởng chính trong nghiên cứu.

3.1. Chương Trình Đào Tạo Ngân Hàng

Chương trình đào tạo ngân hàng là yếu tố quan trọng trong việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tài chính. Nghiên cứu này nhấn mạnh vai trò của các chương trình đào tạo chuyên sâu trong việc phát triển kỹ năng ngân hàng và chuyên môn ngân hàng. Semantic Entity và Salient Entity được sử dụng để làm rõ các khái niệm và ý tưởng chính trong nghiên cứu.

3.2. Kỹ Năng Ngân Hàng

Kỹ năng ngân hàng là yếu tố quan trọng trong việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tài chính. Nghiên cứu này nhấn mạnh vai trò của các chương trình đào tạo chuyên sâu trong việc phát triển kỹ năng ngân hàng và chuyên môn ngân hàng. Semantic Entity và Salient Entity được sử dụng để làm rõ các khái niệm và ý tưởng chính trong nghiên cứu.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Ngành dệt may Việt Nam là một trong những ngành kinh tế chủ lực, đóng góp quan trọng vào tăng trưởng kinh tế, xuất khẩu và giải quyết việc làm. Tuy nhiên, ngành này chủ yếu hoạt động theo hình thức gia công, với phần lớn nguyên phụ liệu phải nhập khẩu, dẫn đến giá trị gia tăng thấp và khó phát triển bền vững. Trong bối cảnh toàn cầu hóa, các doanh nghiệp dệt may Việt Nam đứng trước thách thức lớn khi cạnh tranh với các tên tuổi lớn như Mỹ, Trung Quốc, EU trong chuỗi giá trị dệt may toàn cầu. Nghiên cứu tập trung định vị vị trí của dệt may Việt Nam trong chuỗi giá trị toàn cầu, đồng thời chỉ rõ những rào cản mà các doanh nghiệp Việt Nam gặp phải khi tham gia sâu hơn vào chuỗi giá trị này.

Theo số liệu của Tổng cục Hải quan, tỷ trọng nguyên phụ liệu nhập khẩu chiếm khoảng 80% trong tổng kim ngạch xuất khẩu dệt may, trong đó có đến 95% nguyên liệu bông, 70% xơ, sợi, 40% vải dệt kim và 60% vải dệt thoi phải nhập khẩu từ Trung Quốc, Hàn Quốc, Đài Loan. Điều này cho thấy ngành dệt may Việt Nam phụ thuộc lớn vào nguồn nguyên liệu bên ngoài, làm giảm giá trị gia tăng thực tế trong chuỗi giá trị. Mặt khác, các doanh nghiệp Việt Nam chủ yếu tham gia khâu cắt may gia công (CMT), chiếm tỷ trọng lớn trong xuất khẩu, trong khi các khâu thiết kế, marketing, phân phối vẫn còn hạn chế.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn để các nhà hoạch định chính sách, doanh nghiệp dệt may Việt Nam nhận diện vị trí hiện tại, thách thức và cơ hội, từ đó đề xuất các giải pháp phát triển bền vững ngành dệt may trong chuỗi giá trị toàn cầu.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Khung lý thuyết chính được sử dụng là lý thuyết chuỗi giá trị toàn cầu (Global Value Chain - GVC). Chuỗi giá trị được hình thành từ các công đoạn khác nhau trải rộng trên nhiều quốc gia, trong đó các công ty đa quốc gia đóng vai trò trung tâm, phối hợp các mắt xích trong chuỗi cung ứng. Chuỗi giá trị dệt may toàn cầu gồm 5 mắt xích chính: thiết kế, sản xuất nguyên phụ liệu, cắt may, marketing và phân phối, trong đó giá trị gia tăng tập trung chủ yếu ở khâu thiết kế, marketing và phân phối.

Mô hình chuỗi giá trị được thể hiện qua mô hình “đường cong nụ cười” (smile curve), trong đó các khâu thiết kế và marketing có giá trị gia tăng cao, còn khâu sản xuất nguyên phụ liệu và cắt may có giá trị gia tăng thấp. Các nước mới gia nhập chuỗi giá trị thường tham gia khâu sản xuất thâm dụng lao động như cắt may gia công, trong khi các nước phát triển giữ vai trò thiết kế, marketing và phân phối.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích định tính dựa trên tổng hợp số liệu thống kê xuất nhập khẩu ngành dệt may Việt Nam từ Tổng cục Hải quan và Bộ Công Thương, đồng thời phân tích các báo cáo, tài liệu nghiên cứu trong và ngoài nước về chuỗi giá trị dệt may toàn cầu. Phương pháp so sánh được áp dụng để đánh giá vị trí của Việt Nam trong chuỗi giá trị so với các quốc gia khác. Ngoài ra, nghiên cứu phân tích các rào cản thực tiễn mà doanh nghiệp dệt may Việt Nam gặp phải khi tham gia chuỗi giá trị toàn cầu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Phụ thuộc lớn vào nguyên phụ liệu nhập khẩu: Tỷ trọng nguyên phụ liệu nhập khẩu chiếm khoảng 80% trong tổng kim ngạch xuất khẩu dệt may, trong đó có đến 95% nguyên liệu bông, 70% xơ, sợi, 40% vải dệt kim và 60% vải dệt thoi phải nhập khẩu từ Trung Quốc, Hàn Quốc, Đài Loan. Điều này làm giảm giá trị gia tăng thực tế trong chuỗi giá trị.

2. Doanh nghiệp chủ yếu tham gia khâu gia công cắt may: Khoảng 65% doanh nghiệp dệt may Việt Nam thực hiện theo phương thức gia công toàn bộ đầu vào (CMT), 25-30% theo phương thức OEM/FOB, chỉ khoảng 10% tham gia ODM và OBM. Khâu cắt may tạo ra giá trị gia tăng thấp nhất trong chuỗi giá trị.

3. Khâu thiết kế và marketing còn yếu: Do thiếu đội ngũ thiết kế chuyên nghiệp, thiếu chính sách bảo hộ thương hiệu, các doanh nghiệp Việt Nam chủ yếu gia công theo mẫu thiết kế của đối tác nước ngoài, chưa chủ động được thiết kế sản phẩm và mạng lưới phân phối.

4. Rào cản về công nghệ và năng lực sản xuất nguyên phụ liệu: Ngành sản xuất nguyên phụ liệu trong nước còn yếu, thiếu đồng bộ, không đáp ứng được yêu cầu về chất lượng và số lượng, khiến doanh nghiệp phải nhập khẩu nguyên liệu với chi phí cao.

Thảo luận kết quả

Ngành dệt may Việt Nam đang ở vị trí đáy của chuỗi giá trị toàn cầu, chủ yếu tham gia khâu gia công cắt may với giá trị gia tăng thấp. Việc phụ thuộc lớn vào nguyên phụ liệu nhập khẩu làm giảm khả năng nâng cao giá trị sản phẩm và lợi nhuận của doanh nghiệp. Các doanh nghiệp chưa chủ động được khâu thiết kế, marketing và phân phối, do đó khó nâng cao thương hiệu và mở rộng thị trường.

So với các nước phát triển trong chuỗi giá trị dệt may toàn cầu, Việt Nam còn nhiều hạn chế về công nghệ, quản trị doanh nghiệp, năng lực thiết kế và phát triển sản phẩm. Điều này đặt ra thách thức lớn trong việc nâng cao vị thế và giá trị gia tăng trong chuỗi giá trị.

Việc phát triển cụm ngành dệt may hoàn chỉnh, nâng cao năng lực sản xuất nguyên phụ liệu, phát triển đội ngũ thiết kế chuyên nghiệp, đồng thời xây dựng mạng lưới phân phối và marketing hiệu quả là những giải pháp then chốt để nâng cao giá trị gia tăng và khả năng cạnh tranh của ngành dệt may Việt Nam.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ nguyên phụ liệu: Đầu tư xây dựng và nâng cấp các cơ sở sản xuất nguyên phụ liệu trong nước, áp dụng công nghệ hiện đại, nâng cao chất lượng và đa dạng sản phẩm nhằm giảm tỷ lệ nhập khẩu, tăng giá trị gia tăng trong chuỗi giá trị.

2. Nâng cao năng lực thiết kế và phát triển sản phẩm: Đào tạo đội ngũ thiết kế chuyên nghiệp, xây dựng các trung tâm nghiên cứu và phát triển sản phẩm, khuyến khích doanh nghiệp phát triển thương hiệu riêng, bảo hộ quyền sở hữu trí tuệ.

3. Hoàn thiện mạng lưới phân phối và marketing: Xây dựng hệ thống phân phối hiện đại, phát triển thương hiệu quốc gia, tăng cường xúc tiến thương mại, mở rộng thị trường xuất khẩu, đặc biệt là các thị trường khó tính như EU, Mỹ.

4. Tăng cường liên kết chuỗi giá trị: Khuyến khích hợp tác giữa các doanh nghiệp trong nước và doanh nghiệp đa quốc gia, xây dựng cụm ngành dệt may hoàn chỉnh, thúc đẩy liên kết giữa các khâu trong chuỗi giá trị để nâng cao hiệu quả sản xuất và kinh doanh.

5. Hoàn thiện chính sách hỗ trợ: Chính phủ cần xây dựng các chính sách ưu đãi, hỗ trợ tài chính, thuế, đào tạo nguồn nhân lực, đồng thời tạo môi trường pháp lý thuận lợi để doanh nghiệp dệt may phát triển bền vững và nâng cao năng lực cạnh tranh.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà hoạch định chính sách: Để xây dựng và hoàn thiện các chính sách phát triển ngành dệt may, công nghiệp hỗ trợ và xuất khẩu phù hợp với xu hướng toàn cầu.

2. Doanh nghiệp dệt may Việt Nam: Nhận diện vị trí hiện tại, thách thức và cơ hội trong chuỗi giá trị toàn cầu, từ đó xây dựng chiến lược phát triển bền vững.

3. Các nhà đầu tư và tổ chức tài chính: Đánh giá tiềm năng và rủi ro khi đầu tư vào ngành dệt may Việt Nam, hỗ trợ tài chính cho các dự án phát triển công nghiệp hỗ trợ và nâng cao giá trị gia tăng.

4. Các nhà nghiên cứu và học giả: Nghiên cứu sâu hơn về chuỗi giá trị ngành dệt may, các mô hình phát triển bền vững và chính sách hỗ trợ ngành trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao ngành dệt may Việt Nam phụ thuộc lớn vào nguyên phụ liệu nhập khẩu?
   Do ngành công nghiệp hỗ trợ nguyên phụ liệu trong nước còn yếu, thiếu đồng bộ về công nghệ và quy mô sản xuất, không đáp ứng đủ nhu cầu về chất lượng và số lượng của ngành dệt may.

2. Phương thức xuất khẩu nào chiếm tỷ trọng lớn nhất trong ngành dệt may Việt Nam?
   Phương thức gia công toàn bộ đầu vào (CMT) chiếm khoảng 65%, trong khi các phương thức OEM/FOB chiếm khoảng 25-30%, ODM và OBM chiếm tỷ lệ nhỏ.

3. Khâu nào trong chuỗi giá trị dệt may có giá trị gia tăng cao nhất?
   Khâu thiết kế và marketing, phân phối có giá trị gia tăng cao nhất, trong khi khâu sản xuất nguyên phụ liệu và cắt may có giá trị gia tăng thấp.

4. Doanh nghiệp dệt may Việt Nam gặp khó khăn gì trong khâu thiết kế?
   Thiếu đội ngũ thiết kế chuyên nghiệp, thiếu chính sách bảo hộ thương hiệu, chủ yếu gia công theo mẫu thiết kế của đối tác nước ngoài, chưa chủ động được thiết kế sản phẩm.

5. Giải pháp nào giúp nâng cao giá trị gia tăng ngành dệt may Việt Nam?
   Phát triển công nghiệp hỗ trợ nguyên phụ liệu, nâng cao năng lực thiết kế, hoàn thiện mạng lưới phân phối và marketing, tăng cường liên kết chuỗi giá trị và hoàn thiện chính sách hỗ trợ.

Kết luận

• Ngành dệt may Việt Nam chủ yếu tham gia khâu gia công cắt may với giá trị gia tăng thấp, phụ thuộc lớn vào nguyên phụ liệu nhập khẩu.
• Khâu thiết kế, marketing và phân phối còn yếu, chưa chủ động được mạng lưới phân phối và thương hiệu.
• Rào cản lớn nhất là thiếu đồng bộ và năng lực trong sản xuất nguyên phụ liệu, cũng như hạn chế về công nghệ và quản trị doanh nghiệp.
• Cần phát triển cụm ngành dệt may hoàn chỉnh, nâng cao năng lực sản xuất nguyên phụ liệu, phát triển đội ngũ thiết kế chuyên nghiệp và hoàn thiện mạng lưới phân phối.
• Chính phủ và doanh nghiệp cần phối hợp xây dựng chính sách hỗ trợ, đầu tư công nghệ, đào tạo nhân lực và xúc tiến thương mại để nâng cao giá trị gia tăng và khả năng cạnh tranh của ngành dệt may Việt Nam.

Các nhà hoạch định chính sách, doanh nghiệp và nhà đầu tư cần phối hợp chặt chẽ để thực hiện các giải pháp trên, nhằm đưa ngành dệt may Việt Nam phát triển bền vững và nâng cao vị thế trong chuỗi giá trị toàn cầu.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ISSN 1859 - 011X NG Oe 44 awuxŠ HỌC : XI cane $6 190- Thang 3.190 Mar 2018 Banking Science & Training Review © Banking Academy, Hanoi, Vietnam Tap chi Khoa hoc & Dao tao Ngân hàng số 190 - thang 3/2018 ISSN 1859 - O11X Chính sách & Thị trường Tài 58 Các cách tiếp cận năng lực Ncananc chính - Tiền tệ trỉ thức trong tổ chức, định hướng ứng dụng vào lĩnh Các yếu tô tác động đến vực ngân hàng NHANG khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của nông hộ khu NCS. Phạm Minh Trí $4 1⁄4- Thám 3, 211 vực nông thôn: Trường hợp TS. Thái Anh Hoà tỉnh Trà Vinh TS. Lê Quang Thông ThS.

Trịnh Anh Khoa Lan tỏa độ biến thiên từ Thực tiễn & kinh nghiệm thị trường chứng khoán quốc tế Mỹ sang thị trường chứng khoán Việt Nam Ứng dụng công nghệ hiện đại trong phát triển sản Nguyễn Minh Kiều phẩm dịch vụ tại Ngân hàng Lê Đình Nghi HDFC Ấn Độ Phát triển ngân hàng xanh ThS. Nguyễn Thị Mai Phượng ở Việt Nam- trách nhiệm xã ThS. Nguyễn Thị Hương Thanh hội trong việc bảo vệ môi TONG BIEN TAP trường ThS. Nguyễn Thị Doan Trang Tổng hợp tin tức PGS.

Bo Thi Kim Hao 25 Dịch vụ kế toán Việt Nam PHO TONG BIEN TAP thời kỳ hội nhập kinh tế TS. Nguyễn Thu Hiền quốc tê TS. Phạm Thị Minh Tuệ HỘI ĐÔNG BIÊN TẬP 34 Những rào cản đối với các doanh nghiệp Việt Nam khi P6S. Nguyễn Kim Anh tham gia vào chuỗi giá trị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam dệt may toàn cầu Ngô Dương Minh P6S.

Tô Ngọc Hưng Ngân hàng Đầu tư và Phát triển VN 44 Áp dụng pháp luật quản trị công ty đối với ngân hàng P6S. Lê Thị Tuan Nghia thương mại cổ phân: Thực Học viện Ngân hàng trạng pháp luật và một số PGS. To Kim Ngoc vẫn đề đặt ra Hoc vién Ngan hang TS. Bùi Hữu Toàn PGS.

Pham Ngoc Phong Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Quản trị Ngân hàng & GS. Stachuletz Rainer Doanh nghiệp Trường Kinh tế và Luật Berlin (BSEL) 52 Tác động của cơ cầu vốn 6S. Nguyễn Van Tien đến lợi nhuận của các Học viện Ngân hàng doanh nghiệp trên Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh TS. Lê Hoàng Vinh ThS.

Nguyễn Ngọc Sơn THONG TIN TOA SOAN Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Học viện Ngân hàng Địa chỉ: 12 Chùa Bộc, Đống Đa, Hà Nội - Tel. [phone] - Email: [e-mail] Website: http://tapchi.vn/ Giấy phép xuất bản: 324/GP - BVHTT In tại Công ty Cổ phần In Công đoàn Việt Nam Giá: 30.000 đồng The Determiants of Formal Credit Access of Rural Households: The Case of Tra Vinb Province Trinh Anh Khoa Ngay nhan: 04/10/2017 Ngay nhan ban sua: 16/11/2017 Ngay duyét dang: 22/03/2018 This paper presents the results of research on factors influencing the access to formal credit of households in rural areas. The data was collected from 309 households in rural areas of Tra Vinh Province, Vietnam. The Binary Logistic Regression model was applied to estimate the effects of independent variables including the age, education level, sex of household head, the relationship with social groups, cultivated land area, certificate of saving, the average monthly income of households towards the dependent variable is formal credit access of households.

The results of the Binary Logistic Regression model showed that the access to formal credit of households in rural areas is largely influenced by the education level and sex of household head, the social relationships, cultivated land area and the average monthly income of households. The results will be valuable for local governments and credit institutions in enhancing the formal credit access of households in rural areas and contributing to sustainable socio- economic development. Keywords: Factors; formal credit access; households; Tra Vinh 1. Introduction source of raw materials for Vietnamese (Kinh), Khmer, the processing industry.

With Hoa converge, settled earlier ra Vinh isa the advantage of coastal land, than some other localities in coastal province located between two large the South. Kinh has the highest of the Mekong rivers, the terrain has many percentage in the population Delta, with a sand dunes and mounds, structure of the province with natural area of Tra Vinh province soon 694,261 people, accounted for 2,341 km”, rich in agricultural received the Vietnamese 67.57% of the population, that potential, strengths in (Kinh)- Khmer- Hoa arrived of the Khmer was 31.62%, aquaculture and exploitation by many roads. Therefore, Tra the Hoa accounting for 0.8% of marine products as a Vinh province is home to the and the rest was other ethnic © Hoc vién Ngan hang Tap chi Khoa hoc & Bao tae Ngan hang ISSN 1859 - 011X Si 190- Thang 3. 2018 Bì EU lịch lo lại hiên groups.

Major occupations of understanding of the banks’ suitable borrowers in order were agriculture (41. This study aims to to make lending decredit industry (13.5%) and services indentify the determinants of institutionsion. the formal credit access of After nearly 25 years of re- rural households in the case of Factors affecting the establishment of the province, Tra Vinh Province, Vietnam. access to formal credit of Tra Vinh has achieved The results will be valuable households remarkable socio-economic for policy makers, credit There are many factors achievements.

The Gross institutions (credit institutions) affecting the access to formal Provincial Product (GRDP) in and households in accessing to credit of households. Most of 2015 (at constant 2010 prices) formal credit and contributing them could be listed as follow: is estimated to have grown to sustainable socio-economic Economic conditions of by 8.38% year on year. The results of households: According to the increase of 8.38% in the the study are also the basis Nguyen and Nguyen (2011), whole economy, agriculture, for further research in a wider household’s economic forestry and fishery increased range. condition was the first factor by 1.62 affecting the accessibility to percentage points to overall 2.

Literature review formal credit of households. growth; The industrial and Typically, wealthy households construction sector increased Credit access tend to invest in risky but by 16.77%, contributing Credit accessibility refers to profitable fields while poor 3.12 percentage points; whether the person in need of a households focus on traditional Service sector increased by loan can or can not get a loan. fields with low profits and 15.64 In reality, however, borrowers low risk. Some studies percentage points (Tra Vinh have a need for capital but can used households’ income Provincial Committee of not get a loan or get a loan instead of the households’ Propaganda, 2017).

However, but can not meet the demand. economic conditions in the number and percentage This phenomenon is called the researching determinants of poor households in Tra credit rationing (Stiglitz and of accessibility to formal Vinh province is still high, Weiss, 1981). credit of households. They especially in rural areas.

In Vietnam, the formal credit suggested that households’ According to statistics, Tra rationing in the rural credit income will positively impact Vinh still has 35,506 poor market is also due to the on households’ accessibility households (13.23%), nearly limited capacity of credit to formal credit (Hoff and 20,600 near poor households providers and the limited credit Stiglitz, 1993; Nguyen and (7. 1095/ profiles of borrowers. The Nguyen, 2011; Nuryartono, QD-LDTBXH, 2016). process of providing credit Zeller and Stefan, 2005; There are many causes leading is complex, not suitable for Petrick, 2005).

to the impoverishment in Tra many people, especially the Cultivated land area and Vinh such as lack of land and procedures related to collateral saving certificate: Lenders production capital and limited is land. The slow issurance of working for profit and investment accumulation certificates of land ownership operating in asymmetric capacity. In addition, most leads to the inability of people information environment, so households in rural areas are to access bank loans; The they always require collateral mainly agricultural workers, criteria for determining the to ensure borrowers’ ability to hard-working but most of them short-lived farm economy repay the loans. Therefore, the are poor households with no model make it difficult for value of collateral will affect collateral to borrow credit, lack credit institutions to identify accessibility to formal credit 2_ Số 190- Tháng 3.

2018 Tap chi Khoa hoc & Bao tao Ngan hang PHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI PHÍNH - TIỀN TỆ of farmers (Petrick, 2005). for borrowing from credit it difficult for them to deal The value of the collateral institutions. with financial issues related can be expressed through the Age of household head: to contracts Nguyen and Phan land use certificate as the most According to the theory of (2015). Male owners are more important collateral of the life-cycle income, older people likely to invest in production households.

likely to have accessibility prudent in credit relations, to formal credit than those therefore less prevalent 3. Data and Methods without certificates of land credit term over the young. Nguyen (2011) also In addition, high-income The data was collected concluded that households homeowners will have more through a direct survey of 309 with a land use certificate experience in production, households in rural areas of would have a higher chance of so credit institutions will Tra Vinh province. All data borrowing money than those have confidence in them.

contain information about the who did not have a certificate They are likely to have more characteristics of households of land use right. change to access formal credit including age, sex, education The education level of (Guangwen and Lili, 2005; level of household head; the the household's head will Nguyen, 2011; Nuryartono, relationship with social groups, significantly influence the Zeller and Stefan, 2005; Phan, cultivated land area, certificate ability of the households to 2013). of saving, monthly income and access formal credit Tran Community membership: A the current formal credit access (1998). According to Nguyen factor that is less likely to status of households.

and Nguyen (2011), the level be included in household’s Binary Logistic Regression of education of the household accessibility to formal credit model has been used as head was directly related to the researches is participating statistical tool for this study. acquisition of socio-economic, in community associations. The model was used to test scientific and technical These associations may be the impacts of seven factors knowledges, so that borrow cooperatives, women’s unions, consisting of age, sex, decision could be made. farmers’ societies, etc.

These education level of households’ Households with low level of associations are systematically head; the relationship with education often find it difficult organized and have a positive social groups, cultivated land to obtain loans with current impact on supporting farmers area, certificate of saving, procedures because they do in production. Nguyen (2011) monthly income towards the not have the ability to self- when studied the accessibility dependent variable is formal application, self-development to formal credit of farmers credit access of households. of production plans. In in Dong Thap province, Binary Logistic Regression addition, these households concluded that households analysis gives information are also lack of knowledges participating in social about how much of the about production techniques associations would be able to variance of the dependent and informations so most of borrow higher loan.

variable is explained by them do not dare to invest in Sex of household head: Women independent variables. production and improve their face barriers that make it The model is as follows: livelihoods. High educational difficult to access financial CA =a+f Sex + B2Age + attainment will result in higher services.