Khả Năng Tiếp Cận Các Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng Đối Với Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại TP.Hồ Chí Minh

• Tác giả: Nguyễn Hoàng Oanh
• Người hướng dẫn: TS. Trần Dục Thức
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
• Đề tài: Khả Năng Tiếp Cận Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng Cho Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại TP.Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

• LỜI MỞ ĐẦU
• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CÁM ƠN
• 1. GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU
• 1.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 1.2. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI
• 1.2.1. Một số nghiên cứu nước ngoài
• 1.2.2. Một số nghiên cứu trong nước
• 1.3. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.3.1. Mục tiêu chung
• 1.3.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.5. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.7. Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI
• 1.8. BỐ CỤC CỦA ĐỀ TÀI
• 2. TỔNG QUAN LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 2.1. SƠ LƯỢC VỀ QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV
• 2.1.1. Khái niệm về QBLTD
• 2.1.2. Mô hình hoạt động
• 2.1.3. Chức năng của QBLTD
• 2.1.4. Sự cần thiết của QBLTD cho DNNVV
• 2.2. KINH NGHIỆM HOẠT ĐỘNG CỦA QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV CỦA MỘT SỐ QUỐC GIA
• 2.2.1. QBLTD tại một số nước châu Á (Trung Quốc, Malaysia, Singapore)
• 2.2.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
• 2.3. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV
• 2.3.1. Các nhân tố tác động đến khả năng tiếp cận các dịch vụ của QBLTD đối với các DNNVV
• 2.3.2. Cơ sở lý luận đánh giá khả năng tiếp cận QBLTD từ khía cạnh DNNVV
• 2.3.3. Một số nghiên cứu trước về các nhân tố tác động đến tiếp cận sử dụng dịch vụ của DNNVV
• 2.3.4. HƯỚNG NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI THEO KINH NGHIỆM CỦA NHỮNG NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY
• 3. THIẾT KẾ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.1. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 3.2. THIẾT KẾ THANG ĐO
• 3.3. THIẾT KẾ BẢNG CÂU HỎI
• 3.4. NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG
• 3.4.1. Nguồn dữ liệu
• 3.4.2. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 3.4.3. Phân tích xử lý số liệu
• 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN VỀ THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ CỦA QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TPHCM TRONG THỜI GIAN QUA
• 4.1. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1.1. Đặc điểm mẫu nghiên cứu
• 4.1.2. Kết quả nghiên cứu định lượng
• 4.2. TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.3. THẢO LUẬN VỀ THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ CỦA QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM TRONG THỜI GIAN QUA
• 4.3.1. Tình hình hoạt động của QBLTD TPHCM
• 4.3.2. Những vướng mắc pháp lý khi DNNVV tiếp cận nguồn vốn tín dụng thông qua QBLTD TPHCM
• 4.3.3. Một số hạn chế từ phía Quỹ Bảo lãnh tín dụng
• 4.3.4. Một số hạn chế từ phía các Tổ chức tín dụng
• 4.3.5. Một số hạn chế từ phía bản thân các doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 4.3.6. Về phía các Tổ chức hiệp hội
• 5. GIẢI PHÁP VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ CỦA QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TPHCM VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN QBLTD CỦA DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TP
• 5.1.1. Mục tiêu, định hướng phát triển QBLTD đối với DNNVV của Nhà nước trong thời gian tới
• 5.1.2. Đề xuất một số giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận QBLTD của DNNVV trên địa bàn TP
• 5.2. Khuyến nghị đối với các cơ quan có thẩm quyền
• 5.3. NHỮNG HẠN CHẾ CỦA LUẬN VĂN VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• 5.3.1. Hạn chế của luận văn
• 5.3.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo cho đề tài nghiên cứu
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Tiếp Cận Bảo Lãnh Tín Dụng DNNVV TP

Nguồn tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng đối với sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa TP.HCM. Đặc biệt, trong bối cảnh kinh tế Việt Nam dựa vào tín dụng. Các ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càng chú trọng tăng trưởng tín dụng cho DNNVV. Tuy nhiên, do quy mô và hoạt động sản xuất kinh doanh, DNNVV thường gặp khó khăn khi tiếp cận vốn vay. Sự ra đời của Quỹ bảo lãnh tín dụng (QBLTD) có thể giúp DNNVV tiếp cận vốn vay từ các tổ chức tín dụng (TCTD), đặc biệt là NHTM. Thực tế, số lượng DNNVV tiếp cận và được bảo lãnh tín dụng còn hạn chế, chưa giải quyết được vấn đề vốn cho phát triển. Phát triển DNNVV là lựa chọn đúng đắn trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. TPHCM là trung tâm kinh tế lớn, tập trung nhiều tổ chức tín dụng, phục vụ nhu cầu của DNNVV. Chú trọng phát triển DNNVV, đặc biệt là mảng tài chính, là rất cần thiết. Dù đã ổn định, DNNVV tại TPHCM vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng, gây trở ngại cho hoạt động sản xuất kinh doanh.

1.1. Vai Trò Của Bảo Lãnh Tín Dụng Với DNNVV TP.HCM

Bảo lãnh tín dụng đóng vai trò then chốt trong việc hỗ trợ DNNVV tiếp cận nguồn vốn. Nó giúp giảm thiểu rủi ro cho các tổ chức tín dụng khi cho DNNVV vay vốn. Đồng thời, tạo điều kiện để DNNVV có thể mở rộng sản xuất kinh doanh, tạo công ăn việc làm và đóng góp vào sự phát triển kinh tế của thành phố. Tuy nhiên, cần có những chính sách và giải pháp cụ thể để bảo lãnh tín dụng DNNVV TP.HCM phát huy tối đa hiệu quả.

1.2. Thực Trạng Tiếp Cận Vốn Của DNNVV Tại TP.HCM

Mặc dù có nhiều nỗ lực từ phía nhà nước và các tổ chức tín dụng, khó khăn tiếp cận vốn vẫn là một vấn đề nan giải đối với DNNVV tại TP.HCM. Các yêu cầu về tài sản thế chấp, thủ tục phức tạp và thiếu thông tin là những rào cản lớn. Điều này ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững của doanh nghiệp nhỏ và vừa TP.HCM.

II. Thách Thức Tiếp Cận Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng DNNVV

Nghiên cứu về khả năng tiếp cận bảo lãnh tín dụng cho thấy nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của DNNVV. Các yếu tố này bao gồm thủ tục thực hiện, hiểu biết về quy định pháp luật, phí bảo lãnh, tài sản đảm bảo. Nghiên cứu cũng chỉ ra sự tác động của sự hữu ích của bảo lãnh tín dụng đối với DNNVV, hình ảnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng, các dịch vụ bảo lãnh phù hợp với tiêu chuẩn chủ quan của DNNVV và những rủi ro phát sinh trong quá trình thực hiện bảo lãnh tín dụng. Nghiên cứu sử dụng cả phương pháp định tính và định lượng để có cái nhìn toàn diện về vấn đề. Các giải pháp đề xuất dựa trên cơ sở lý luận và thực tiễn cao, nhằm nâng cao khả năng tiếp cận các dịch vụ của Quỹ bảo lãnh tín dụng đối với DNNVV trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh.

2.1. Rào Cản Pháp Lý Với Bảo Lãnh Tín Dụng DNNVV TP.HCM

Các quy định pháp lý phức tạp và thiếu đồng bộ là một trong những rào cản lớn đối với tiếp cận bảo lãnh tín dụng. Nhiều DNNVV gặp khó khăn trong việc đáp ứng các yêu cầu về hồ sơ, thủ tục và điều kiện bảo lãnh. Điều này đòi hỏi cần có sự rà soát, điều chỉnh và hoàn thiện hệ thống pháp luật để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa TP.HCM.

2.2. Hạn Chế Từ Phía Quỹ Bảo Lãnh Tín Dụng TP.HCM

Bên cạnh các yếu tố khách quan, bản thân Quỹ bảo lãnh tín dụng cũng còn tồn tại một số hạn chế. Năng lực tài chính còn hạn hẹp, quy trình thẩm định còn chậm và thiếu linh hoạt, các sản phẩm bảo lãnh chưa đa dạng và chưa đáp ứng được nhu cầu thực tế của DNNVV. Cần có những giải pháp để nâng cao năng lực và hiệu quả hoạt động của quỹ bảo lãnh tín dụng.

2.3. Khó Khăn Nội Tại Của DNNVV Khi Tiếp Cận Bảo Lãnh

Nhiều DNNVV còn thiếu thông tin về chính sách bảo lãnh tín dụng và quy trình thủ tục. Năng lực quản lý tài chính còn yếu, thiếu tài sản thế chấp và lịch sử tín dụng không tốt cũng là những yếu tố cản trở khả năng tiếp cận bảo lãnh tín dụng. Cần có những chương trình đào tạo, tư vấn và hỗ trợ để nâng cao năng lực của DNNVV.

III. Giải Pháp Nâng Cao Khả Năng Tiếp Cận Bảo Lãnh Tín Dụng

Để nâng cao khả năng tiếp cận QBLTD của DNNVV trên địa bàn TP, cần có các giải pháp đồng bộ từ phía nhà nước, Quỹ bảo lãnh tín dụng, các tổ chức tín dụng và bản thân DNNVV. Các giải pháp này cần tập trung vào việc đơn giản hóa thủ tục, tăng cường thông tin, nâng cao năng lực tài chính và quản lý của DNNVV, đồng thời đa dạng hóa các sản phẩm bảo lãnh và giảm thiểu rủi ro cho các bên liên quan.

3.1. Đơn Giản Hóa Thủ Tục Bảo Lãnh Tín Dụng Cho DNNVV

Cần rà soát và đơn giản hóa các thủ tục hành chính liên quan đến quy trình bảo lãnh tín dụng. Áp dụng công nghệ thông tin để số hóa quy trình, giảm thiểu thời gian và chi phí cho DNNVV. Xây dựng cơ chế một cửa liên thông giữa các cơ quan liên quan để tạo thuận lợi tối đa cho doanh nghiệp nhỏ và vừa TP.HCM.

3.2. Tăng Cường Thông Tin Về Chính Sách Bảo Lãnh Tín Dụng

Tổ chức các hội thảo, tập huấn và chương trình truyền thông để cung cấp thông tin đầy đủ và kịp thời về chính sách bảo lãnh tín dụng cho DNNVV. Xây dựng cổng thông tin điện tử chuyên biệt về bảo lãnh tín dụng, cung cấp các công cụ hỗ trợ và tư vấn trực tuyến. Phối hợp với các hiệp hội doanh nghiệp để lan tỏa thông tin đến cộng đồng DNNVV.

3.3. Nâng Cao Năng Lực Tài Chính Cho Quỹ Bảo Lãnh

Tăng vốn điều lệ cho Quỹ bảo lãnh tín dụng để nâng cao năng lực bảo lãnh. Đa dạng hóa nguồn vốn huy động, bao gồm cả vốn từ ngân sách nhà nước, vốn ODA và vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế. Xây dựng cơ chế quản lý rủi ro hiệu quả để đảm bảo an toàn và bền vững cho hoạt động của quỹ bảo lãnh tín dụng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Hiệu Quả Bảo Lãnh Tín Dụng DNNVV

Nghiên cứu cho thấy bảo lãnh tín dụng mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho DNNVV. Nó giúp DNNVV tiếp cận được nguồn vốn vay với lãi suất ưu đãi, giảm thiểu rủi ro tài chính và nâng cao khả năng cạnh tranh. Đồng thời, bảo lãnh tín dụng cũng góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng cho DNNVV và phát triển kinh tế địa phương.

4.1. Tác Động Của Bảo Lãnh Tín Dụng Đến Tăng Trưởng DNNVV

Bảo lãnh tín dụng tạo điều kiện cho DNNVV đầu tư vào công nghệ mới, mở rộng sản xuất kinh doanh và nâng cao năng suất lao động. Điều này góp phần thúc đẩy tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận và tạo ra nhiều công ăn việc làm mới. Tăng trưởng tín dụng DNNVV được thúc đẩy nhờ có sự đảm bảo của bảo lãnh tín dụng.

4.2. Giảm Thiểu Rủi Ro Tài Chính Cho DNNVV Nhờ Bảo Lãnh

Bảo lãnh tín dụng giúp DNNVV giảm thiểu rủi ro mất vốn do các yếu tố khách quan như thiên tai, dịch bệnh hoặc biến động thị trường. Nó cũng giúp DNNVV cải thiện khả năng trả nợ DNNVV và nâng cao uy tín tín dụng. Rủi ro bảo lãnh tín dụng được chia sẻ giữa Quỹ bảo lãnh tín dụng và các tổ chức tín dụng.

V. Đánh Giá Và Triển Vọng Phát Triển Bảo Lãnh Tín Dụng

Mặc dù đã đạt được những kết quả nhất định, hoạt động bảo lãnh tín dụng cho DNNVV tại TP.HCM vẫn còn nhiều tiềm năng phát triển. Cần có những chính sách và giải pháp đột phá để khai thác tối đa tiềm năng này, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của DNNVV và nền kinh tế thành phố.

5.1. Hoàn Thiện Cơ Chế Chính Sách Về Bảo Lãnh Tín Dụng

Cần tiếp tục rà soát và hoàn thiện hệ thống pháp luật về bảo lãnh tín dụng, đảm bảo tính đồng bộ, minh bạch và khả thi. Xây dựng cơ chế khuyến khích các tổ chức tín dụng tham gia vào hoạt động bảo lãnh tín dụng. Tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của các quỹ bảo lãnh tín dụng tư nhân.

5.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Bảo Lãnh Tín Dụng Cho DNNVV

Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm bảo lãnh tín dụng phù hợp với nhu cầu và đặc điểm của từng ngành nghề, lĩnh vực. Cung cấp các dịch vụ tư vấn và hỗ trợ cho DNNVV trong quá trình tiếp cận bảo lãnh tín dụng. Xây dựng hệ thống đánh giá tín dụng DNNVV khách quan và minh bạch.

VI. Kết Luận Về Khả Năng Tiếp Cận Bảo Lãnh Tín Dụng DNNVV

Nghiên cứu về khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV tại TP.HCM đã chỉ ra những thách thức và cơ hội. Để bảo lãnh tín dụng thực sự trở thành công cụ hữu hiệu hỗ trợ DNNVV phát triển, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bên liên quan và những giải pháp đồng bộ, sáng tạo.

6.1. Tầm Quan Trọng Của Hợp Tác Giữa Các Bên Liên Quan

Sự hợp tác giữa nhà nước, Quỹ bảo lãnh tín dụng, các tổ chức tín dụng, hiệp hội doanh nghiệp và bản thân DNNVV là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả hoạt động bảo lãnh tín dụng. Cần xây dựng cơ chế đối thoại và chia sẻ thông tin thường xuyên giữa các bên để giải quyết kịp thời những khó khăn, vướng mắc.

6.2. Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Về Bảo Lãnh Tín Dụng

Các nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc đánh giá tác động dài hạn của bảo lãnh tín dụng đến sự phát triển của DNNVV, phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của quỹ bảo lãnh tín dụng và đề xuất các mô hình bảo lãnh tín dụng phù hợp với điều kiện thực tế của Việt Nam.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam, các Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và tạo việc làm. Tuy nhiên, theo ước tính, chỉ một tỷ lệ nhỏ DNNVV có thể tiếp cận được nguồn vốn tín dụng từ các tổ chức tín dụng do nhiều rào cản về tài sản thế chấp và thủ tục vay vốn. Tại Thành phố Hồ Chí Minh (TPHCM), trung tâm kinh tế lớn thứ hai của cả nước, sự phát triển của DNNVV cũng gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay. Quỹ bảo lãnh tín dụng (QBLTD) được thành lập nhằm hỗ trợ DNNVV vượt qua những rào cản này, nhưng thực tế số lượng doanh nghiệp được tiếp cận và sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng còn rất hạn chế.

Mục tiêu nghiên cứu là xác định các nhân tố tác động đến khả năng tiếp cận các dịch vụ của QBLTD đối với DNNVV trên địa bàn TPHCM, đồng thời đánh giá thực trạng tiếp cận và sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng. Nghiên cứu khảo sát 359 DNNVV hoạt động trên địa bàn từ tháng 8 đến tháng 12 năm 2016, kết hợp dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo giai đoạn 2012-2016. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học để đề xuất các giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay cho DNNVV, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và quốc gia.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên lý thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behavior - TPB) và lý thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA) để phân tích hành vi tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng của DNNVV. TPB mở rộng TRA bằng cách bổ sung yếu tố nhận thức kiểm soát hành vi, giúp giải thích mức độ sẵn sàng và nỗ lực của doanh nghiệp trong việc sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu bao gồm:

• Quy định pháp luật: Mức độ hiểu biết và tuân thủ các quy định pháp luật liên quan đến bảo lãnh tín dụng.
• Hình ảnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng: Uy tín, thương hiệu và sự tin tưởng của doanh nghiệp đối với QBLTD.
• Rủi ro trong giao dịch: Những khó khăn, chi phí và rủi ro mà doanh nghiệp cảm nhận khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng.
• Tiêu chuẩn chủ quan: Ảnh hưởng của xã hội và các bên liên quan đến quyết định sử dụng dịch vụ.
• Hiệu quả mong đợi: Mức độ hữu ích của dịch vụ bảo lãnh tín dụng trong việc giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
• Mức độ dễ dàng sử dụng: Đánh giá về thủ tục, hồ sơ và sự thuận tiện trong quá trình tiếp cận dịch vụ.
• Sự tương thích: Mức độ phù hợp của dịch vụ bảo lãnh tín dụng với nhu cầu và điều kiện hoạt động của doanh nghiệp.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát 359 DNNVV tại TPHCM bằng bảng câu hỏi Likert 5 điểm, tập trung vào các biến quan sát liên quan đến các nhân tố tác động. Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo, tài liệu liên quan giai đoạn 2012-2016.

Cỡ mẫu được xác định theo tiêu chuẩn tối thiểu N ≥ 5 * số biến quan sát, với tổng số biến là 31, nên cỡ mẫu tối thiểu là 155 mẫu. Phương pháp chọn mẫu là ngẫu nhiên từ danh sách DNNVV do các hiệp hội và ủy ban quận cung cấp.

Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS 20.0 với các bước: thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy thang đo bằng Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA) để rút gọn biến và xác định cấu trúc nhân tố, cuối cùng là phân tích hồi quy đa biến để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Ảnh hưởng của quy định pháp luật: Khoảng 72% doanh nghiệp cho biết hiểu biết rõ về quy định pháp luật liên quan đến bảo lãnh tín dụng giúp họ tự tin hơn trong việc tiếp cận dịch vụ. Mối quan hệ giữa quy định pháp luật và khả năng tiếp cận dịch vụ được xác định có ý nghĩa thống kê với hệ số hồi quy dương.

2. Hình ảnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng: 68% doanh nghiệp đánh giá cao uy tín và sự hỗ trợ của QBLTD, điều này thúc đẩy ý định sử dụng dịch vụ. So với các yếu tố khác, hình ảnh tổ chức có tác động tích cực mạnh mẽ đến quyết định tiếp cận.

3. Rủi ro trong giao dịch: 55% doanh nghiệp cảm nhận chi phí và thủ tục phức tạp là rào cản lớn. Rủi ro giao dịch có tác động tiêu cực đến khả năng tiếp cận, làm giảm ý định sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng.

4. Tiêu chuẩn chủ quan và hiệu quả mong đợi: 60% doanh nghiệp cho rằng sự ủng hộ từ lãnh đạo và các bên liên quan ảnh hưởng tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ. Hiệu quả mong đợi về việc tiếp cận vốn và nâng cao năng lực cạnh tranh cũng là nhân tố quan trọng với tỷ lệ đồng thuận trên 70%.

5. Mức độ dễ dàng sử dụng và sự tương thích: 65% doanh nghiệp đánh giá thủ tục bảo lãnh tín dụng tương đối đơn giản và phù hợp với hoạt động kinh doanh của họ, góp phần nâng cao khả năng tiếp cận.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố về quy định pháp luật và hình ảnh của QBLTD đóng vai trò then chốt trong việc nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng. Điều này phù hợp với các nghiên cứu trước đây tại các quốc gia châu Á, nơi mà sự minh bạch pháp lý và uy tín tổ chức là nền tảng cho sự phát triển của các quỹ bảo lãnh tín dụng.

Rủi ro trong giao dịch, bao gồm chi phí và thủ tục phức tạp, là những rào cản phổ biến khiến nhiều DNNVV e ngại khi tiếp cận dịch vụ. So sánh với các nghiên cứu trong nước và quốc tế, việc giảm thiểu rủi ro này thông qua cải tiến quy trình và hỗ trợ tư vấn là cần thiết để tăng cường hiệu quả hoạt động của QBLTD.

Các yếu tố tiêu chuẩn chủ quan và hiệu quả mong đợi phản ánh tầm quan trọng của sự hỗ trợ xã hội và nhận thức về lợi ích thực tế khi sử dụng dịch vụ. Mức độ dễ dàng sử dụng và sự tương thích với nhu cầu doanh nghiệp cũng là những nhân tố thúc đẩy sự chấp nhận dịch vụ bảo lãnh tín dụng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện tỷ lệ đồng thuận của các nhân tố tác động, bảng hồi quy đa biến minh họa mức độ ảnh hưởng và ý nghĩa thống kê của từng biến độc lập đối với khả năng tiếp cận dịch vụ.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Hoàn thiện khung pháp lý và chính sách hỗ trợ: Cơ quan quản lý cần rà soát, bổ sung và minh bạch các quy định pháp luật liên quan đến bảo lãnh tín dụng, giảm thiểu thủ tục hành chính phức tạp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận dịch vụ. Thời gian thực hiện: 12-18 tháng; Chủ thể: Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước.

2. Nâng cao uy tín và năng lực của Quỹ bảo lãnh tín dụng: Tăng cường đào tạo chuyên môn cho cán bộ QBLTD, cải thiện cơ sở vật chất và truyền thông để nâng cao hình ảnh và sự tin tưởng của doanh nghiệp. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng; Chủ thể: Ban lãnh đạo QBLTD, các tổ chức hiệp hội doanh nghiệp.

3. Đơn giản hóa thủ tục và giảm chi phí giao dịch: Rà soát quy trình cấp bảo lãnh, áp dụng công nghệ thông tin để số hóa hồ sơ, giảm thời gian xử lý và chi phí cho doanh nghiệp. Thời gian thực hiện: 12 tháng; Chủ thể: QBLTD phối hợp với các tổ chức tín dụng.

4. Tăng cường tư vấn và hỗ trợ pháp lý cho DNNVV: Thiết lập các chương trình đào tạo, tư vấn miễn phí về thủ tục, pháp luật và phương án kinh doanh nhằm nâng cao năng lực tiếp cận vốn của doanh nghiệp. Thời gian thực hiện: liên tục; Chủ thể: QBLTD, các hiệp hội doanh nghiệp, cơ quan nhà nước.

5. Khuyến khích hợp tác giữa QBLTD, ngân hàng và hiệp hội doanh nghiệp: Xây dựng cơ chế phối hợp chặt chẽ để chia sẻ thông tin, giảm rủi ro và nâng cao hiệu quả bảo lãnh tín dụng. Thời gian thực hiện: 12-24 tháng; Chủ thể: Ngân hàng Nhà nước, QBLTD, các hiệp hội doanh nghiệp.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý nhà nước: Luận văn cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng và hoàn thiện chính sách hỗ trợ DNNVV tiếp cận vốn qua QBLTD, từ đó thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.

2. Ban lãnh đạo và cán bộ Quỹ bảo lãnh tín dụng: Giúp hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận dịch vụ, từ đó cải tiến quy trình, nâng cao năng lực phục vụ và tăng cường uy tín tổ chức.

3. Các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng: Tham khảo để phối hợp hiệu quả với QBLTD trong việc thẩm định và cấp tín dụng cho DNNVV, giảm thiểu rủi ro và mở rộng thị trường khách hàng.

4. Chủ doanh nghiệp nhỏ và vừa: Nắm bắt được các yếu tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận vốn vay qua bảo lãnh tín dụng, từ đó chủ động chuẩn bị hồ sơ, nâng cao năng lực quản lý và tận dụng các dịch vụ hỗ trợ.

Câu hỏi thường gặp

1. Q: Tại sao DNNVV khó tiếp cận vốn vay từ ngân hàng?
   A: Do thiếu tài sản thế chấp, thủ tục phức tạp và rủi ro tín dụng cao. QBLTD giúp giảm bớt rào cản này bằng cách bảo lãnh khoản vay, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho DNNVV.

2. Q: Quy định pháp luật ảnh hưởng thế nào đến khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng?
   A: Quy định pháp luật minh bạch và đồng bộ giúp doanh nghiệp hiểu rõ quyền lợi, nghĩa vụ, từ đó tăng sự tin tưởng và sẵn sàng sử dụng dịch vụ.

3. Q: Các rủi ro trong giao dịch bảo lãnh tín dụng là gì?
   A: Bao gồm chi phí cao, thủ tục phức tạp, thời gian xử lý lâu và yêu cầu cung cấp thông tin nhạy cảm, khiến doanh nghiệp e ngại khi tiếp cận dịch vụ.

4. Q: Làm thế nào để nâng cao hiệu quả hoạt động của QBLTD?
   A: Cần nâng cao năng lực cán bộ, cải tiến quy trình, tăng cường truyền thông và phối hợp chặt chẽ với ngân hàng và hiệp hội doanh nghiệp.

5. Q: DNNVV có thể làm gì để tăng khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng?
   A: Nâng cao năng lực tài chính, chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, tuân thủ quy định pháp luật và chủ động tìm hiểu, sử dụng các dịch vụ tư vấn hỗ trợ từ QBLTD.

Kết luận

• Luận văn đã xác định được 7 nhân tố chính ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng của DNNVV tại TPHCM, trong đó quy định pháp luật và hình ảnh QBLTD là hai yếu tố quan trọng nhất.
• Kết quả nghiên cứu dựa trên khảo sát 359 doanh nghiệp, sử dụng phương pháp định tính và định lượng kết hợp, đảm bảo tính toàn diện và chính xác.
• Các rào cản như rủi ro giao dịch và thủ tục phức tạp vẫn là thách thức lớn cần được giải quyết để nâng cao hiệu quả hoạt động của QBLTD.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện khung pháp lý, nâng cao năng lực QBLTD, đơn giản hóa thủ tục và tăng cường hỗ trợ doanh nghiệp.
• Nghiên cứu mở ra hướng đi mới cho việc phối hợp giữa các bên liên quan nhằm thúc đẩy phát triển DNNVV thông qua cải thiện khả năng tiếp cận vốn vay.

Next steps: Triển khai các giải pháp đề xuất, tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi địa lý và đối tượng nghiên cứu để đánh giá hiệu quả thực tiễn.

Call to action: Các cơ quan quản lý, QBLTD và doanh nghiệp cần phối hợp chặt chẽ để tạo môi trường thuận lợi, thúc đẩy sự phát triển bền vững của DNNVV tại Việt Nam.