Luận văn thạc sĩ luật học hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài ở việt nam thực trạng pháp luật và giải pháp hoàn thiện

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài ở việt nam thực trạng pháp luật và giải, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất

• Tác giả: Đậu Ngọc Mai
• Người hướng dẫn: PGS.TS Đinh Dũng Sỹ
• Trường học: Trường Đại Học Luật Hà Nội
• Chuyên ngành: Luật Kinh Tế
• Đề tài: Hoạt Động Của Ngân Hàng Thương Mại Có Vốn Đầu Tư Nước Ngoài Tại Việt Nam: Thực Trạng Và Giải Pháp Pháp Lý
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. PHẦN MỞ ĐẦU
• 2. MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ VỐN ĐẦU TƯ NƯỚC NGOÀI VÀ PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ VỐN ĐẦU TƯ NƯỚC NGOÀI
• 2.1. Một số vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài
• 2.2. Khái niệm, đặc điểm của ngân hàng thương mại và ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài
• 2.3. Hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài
• 2.4. Pháp luật về hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài
• 2.4.1. Phạm vi điều chỉnh của pháp luật điều chỉnh hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài
• 2.4.2. Những nhân tố cơ bản ảnh hưởng đến pháp luật điều chỉnh hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài
• 3. THỰC TRẠNG VÀ NHẬN XÉT VỀ THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ VỐN ĐẦU TƯ NƯỚC NGOÀI Ở VIỆT NAM
• 3.1. Thực trạng pháp luật điều chỉnh hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài ở Việt Nam
• 3.1.1. Pháp luật về hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài
• 3.1.2. Pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài
• 3.1.3. Pháp luật về kiểm soát, thanh tra, giám sát ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài
• 3.2. Nhận xét về thực trạng pháp luật và áp dụng pháp luật điều chỉnh hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài ở Việt Nam
• 3.2.1. Những thành tựu trong việc ban hành và áp dụng pháp luật điều chỉnh hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài ở Việt Nam
• 3.2.2. Những hạn chế bất cập của pháp luật và thực tiễn áp dụng pháp luật điều chỉnh hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài ở Việt Nam
• 4. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ VỐN ĐẦU TƯ NƯỚC NGOÀI Ở VIỆT NAM
• 4.1. Giải pháp hoàn thiện pháp luật điều chỉnh hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài ở Việt Nam đối với cơ quan quản lý Nhà nước
• 4.2. Giải pháp đối với ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài
• 4.3. Giải pháp tăng cường hiệu quả áp dụng pháp luật điều chỉnh hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài ở Việt Nam
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, hoạt động của các ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam đã trở thành một yếu tố quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Các ngân hàng này không chỉ cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng mà còn góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng trong nước. Theo thống kê, số lượng ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài ngày càng tăng, cho thấy sự thu hút đầu tư mạnh mẽ trong lĩnh vực này. Hơn nữa, các ngân hàng này cũng mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích, hoạt động của các ngân hàng này cũng đối mặt với không ít thách thức như cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng trong nước, cũng như các rủi ro liên quan đến đầu tư nước ngoài.

1.1. Đặc điểm của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài

Các ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam thường có những đặc điểm nổi bật như quy mô vốn lớn, công nghệ tiên tiến và đội ngũ nhân lực chất lượng cao. Những ngân hàng này thường có khả năng cung cấp các dịch vụ tài chính phức tạp hơn so với các ngân hàng trong nước. Bên cạnh đó, họ cũng có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn quốc tế, giúp giảm thiểu chi phí tài chính cho khách hàng. Tuy nhiên, sự phụ thuộc vào các yếu tố bên ngoài cũng khiến họ dễ bị ảnh hưởng bởi biến động kinh tế toàn cầu. Đặc biệt, sự thay đổi trong chính sách đầu tư nước ngoài có thể tác động trực tiếp đến hoạt động của các ngân hàng này, đòi hỏi họ phải có chiến lược linh hoạt để thích ứng.

II. Thực trạng hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam

Thực trạng hoạt động của các ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam trong thời gian qua cho thấy sự phát triển mạnh mẽ, đặc biệt trong bối cảnh tăng trưởng kinh tế của đất nước. Các ngân hàng này đã có những đóng góp đáng kể vào hệ thống tài chính, cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp và cá nhân. Tuy nhiên, thực trạng pháp luật điều chỉnh hoạt động của các ngân hàng này vẫn còn nhiều hạn chế. Nhiều quy định chưa theo kịp sự phát triển của thị trường, gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc triển khai các sản phẩm dịch vụ mới. Hơn nữa, việc giám sát và quản lý hoạt động của các ngân hàng này còn nhiều bất cập, dẫn đến rủi ro trong hoạt động tài chính. Điều này đặt ra yêu cầu cấp thiết về việc cải thiện khung pháp lý để đảm bảo sự phát triển bền vững cho các ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài.

2.1. Những thành tựu đạt được

Các ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài đã đạt được nhiều thành tựu trong việc cung cấp dịch vụ tài chính và hỗ trợ doanh nghiệp. Họ đã đóng góp vào việc tăng cường khả năng cạnh tranh của hệ thống ngân hàng Việt Nam, đồng thời cải thiện chất lượng dịch vụ. Sự hiện diện của các ngân hàng này đã giúp nâng cao tiêu chuẩn dịch vụ ngân hàng, từ đó tạo ra áp lực tích cực đối với các ngân hàng trong nước. Bên cạnh đó, những ngân hàng này cũng đã góp phần vào việc chuyển giao công nghệ và kinh nghiệm quản lý, giúp nâng cao năng lực của các ngân hàng trong nước.

III. Giải pháp hoàn thiện pháp lý điều chỉnh hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam

Để nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài, việc hoàn thiện khung pháp lý là rất cần thiết. Cần có những điều chỉnh trong các quy định pháp luật để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các ngân hàng này hoạt động. Cụ thể, cần xem xét lại các quy định liên quan đến việc cấp phép, quản lý và giám sát hoạt động của các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài. Hơn nữa, việc tăng cường hợp tác giữa các ngân hàng trong nước và nước ngoài cũng là một giải pháp quan trọng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh. Đặc biệt, cần tạo ra một môi trường pháp lý minh bạch và ổn định để thu hút thêm đầu tư nước ngoài vào lĩnh vực ngân hàng.

3.1. Đề xuất các giải pháp cụ thể

Các giải pháp cụ thể bao gồm việc hoàn thiện các văn bản quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài. Cần thiết phải xây dựng một khung pháp lý đồng bộ, rõ ràng và dễ hiểu để các ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả. Hơn nữa, việc cải cách quy trình cấp phép và giám sát cũng cần được thực hiện để tạo điều kiện cho các ngân hàng này phát triển. Đồng thời, cần tăng cường đào tạo và nâng cao năng lực cho đội ngũ nhân sự trong lĩnh vực ngân hàng, nhằm đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của thị trường.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, hoạt động của các ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài (NHTMCVĐTNN) tại Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển hệ thống tài chính và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tính đến năm 2019, Việt Nam đã thu hút được khoảng hàng chục ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài hoạt động, góp phần đa dạng hóa thị trường tài chính và nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng trong nước. Tuy nhiên, pháp luật điều chỉnh hoạt động của các NHTMCVĐTNN vẫn còn nhiều hạn chế, chưa đồng bộ và chưa đáp ứng kịp với yêu cầu phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa.

Luận văn tập trung nghiên cứu toàn diện về pháp luật điều chỉnh hoạt động của NHTMCVĐTNN tại Việt Nam trong giai đoạn hiện nay, từ năm 2010 đến 2019, nhằm đánh giá thực trạng áp dụng pháp luật, chỉ ra những hạn chế, bất cập và đề xuất các giải pháp hoàn thiện hệ thống pháp luật. Mục tiêu cụ thể là phân tích cơ sở lý luận, đánh giá thực trạng pháp luật và thực tiễn hoạt động của NHTMCVĐTNN, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản lý, bảo đảm an toàn và thúc đẩy sự phát triển bền vững của các ngân hàng này trong nền kinh tế mở.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ các cơ quan quản lý nhà nước hoàn thiện khung pháp lý, đồng thời giúp các NHTMCVĐTNN nâng cao năng lực quản trị, tuân thủ pháp luật và phát huy vai trò trong hệ thống tài chính quốc gia. Các chỉ số như tỷ lệ vốn tự có, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu và tỷ lệ nợ xấu được xem xét để đánh giá mức độ an toàn và hiệu quả hoạt động của các ngân hàng này.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên hai khung lý thuyết chính: lý thuyết về quản lý nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng và lý thuyết về pháp luật điều chỉnh hoạt động tín dụng ngân hàng. Lý thuyết quản lý nhà nước giúp phân tích vai trò của Nhà nước trong việc xây dựng và thực thi pháp luật nhằm điều chỉnh hoạt động của các tổ chức tín dụng, đặc biệt là NHTMCVĐTNN. Lý thuyết pháp luật tín dụng ngân hàng cung cấp cơ sở để hiểu các nguyên tắc, quy phạm pháp luật điều chỉnh các hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng, dịch vụ thanh toán và các nghiệp vụ ngân hàng khác.

Các khái niệm chính được sử dụng bao gồm: ngân hàng thương mại, ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài, pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng, an toàn vốn, quản lý rủi ro tín dụng và hoạt động dịch vụ ngân hàng. Mô hình nghiên cứu tập trung vào mối quan hệ giữa pháp luật hiện hành và thực tiễn hoạt động của NHTMCVĐTNN, từ đó xác định các điểm mạnh, điểm yếu và đề xuất giải pháp hoàn thiện.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu kết hợp giữa phương pháp luận biện chứng duy vật và phương pháp phân tích tổng hợp. Nguồn dữ liệu chính bao gồm các văn bản pháp luật hiện hành như Luật Các Tổ Chức Tín Dụng 2010, các Thông tư, Nghị định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cùng với các báo cáo, số liệu thống kê về hoạt động của NHTMCVĐTNN trong giai đoạn 2010-2019.

Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm toàn bộ các NHTMCVĐTNN đang hoạt động tại Việt Nam trong giai đoạn nghiên cứu, với trọng tâm phân tích các quy định pháp luật và thực trạng áp dụng. Phương pháp phân tích dữ liệu chủ yếu là phân tích định tính, so sánh các quy định pháp luật với thực tiễn hoạt động, đồng thời sử dụng số liệu thống kê để minh họa các phát hiện. Timeline nghiên cứu kéo dài từ tháng 1/2018 đến tháng 12/2019, bao gồm thu thập dữ liệu, phân tích và đề xuất giải pháp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Pháp luật điều chỉnh hoạt động của NHTMCVĐTNN còn thiếu đồng bộ và chưa hoàn thiện: Luật Các Tổ Chức Tín Dụng 2010 và các văn bản hướng dẫn chưa có quy định cụ thể, chi tiết về hoạt động của NHTMCVĐTNN, dẫn đến việc áp dụng pháp luật còn nhiều bất cập. Khoảng 30% các quy định liên quan chưa được cập nhật phù hợp với thực tiễn hội nhập.

2. Hoạt động huy động vốn và cấp tín dụng của NHTMCVĐTNN phát triển mạnh mẽ: Các ngân hàng này đã huy động vốn đa dạng qua tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn và phát hành chứng chỉ tiền gửi, với tỷ lệ vốn tự có chiếm khoảng 5-10% tổng nguồn vốn. Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức dưới 3%, thấp hơn so với mặt bằng chung của hệ thống ngân hàng trong nước.

3. Hoạt động dịch vụ thanh toán và cung ứng sản phẩm phái sinh được mở rộng: NHTMCVĐTNN đã triển khai các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia và quốc tế. Các sản phẩm phái sinh ngoại tệ, lãi suất cũng được phép kinh doanh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, góp phần nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.

4. Cơ chế giám sát, kiểm tra và bảo đảm an toàn hoạt động còn nhiều hạn chế: Việc thực thi các quy định về tỷ lệ an toàn vốn, dự phòng rủi ro và kiểm soát nội bộ chưa đồng đều giữa các ngân hàng. Khoảng 25% NHTMCVĐTNN chưa xây dựng đầy đủ các quy định nội bộ về quản lý rủi ro, ảnh hưởng đến sự ổn định của hệ thống.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của các hạn chế trên xuất phát từ việc hệ thống pháp luật chưa kịp thời điều chỉnh các hoạt động mới phát sinh của NHTMCVĐTNN trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. So sánh với các nghiên cứu trong khu vực ASEAN, Việt Nam còn chậm trong việc hoàn thiện khung pháp lý cho các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài, đặc biệt về quản lý rủi ro và giám sát hoạt động.

Việc mở rộng hoạt động dịch vụ thanh toán và sản phẩm phái sinh cho thấy sự thích ứng nhanh với xu hướng công nghệ tài chính hiện đại, tuy nhiên cũng đặt ra yêu cầu cao hơn về năng lực quản lý và kiểm soát rủi ro. Các biểu đồ so sánh tỷ lệ nợ xấu và vốn tự có giữa NHTMCVĐTNN và ngân hàng trong nước minh họa rõ sự khác biệt về hiệu quả quản trị và an toàn tài chính.

Kết quả nghiên cứu nhấn mạnh vai trò quan trọng của pháp luật trong việc tạo lập môi trường kinh doanh minh bạch, ổn định và cạnh tranh lành mạnh cho các NHTMCVĐTNN, đồng thời bảo vệ quyền lợi của khách hàng và đảm bảo an toàn hệ thống tài chính quốc gia.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Hoàn thiện khung pháp luật điều chỉnh hoạt động của NHTMCVĐTNN: Cần bổ sung các quy định chi tiết về hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng, dịch vụ thanh toán và sản phẩm phái sinh, đảm bảo phù hợp với thông lệ quốc tế và thực tiễn Việt Nam. Thời gian thực hiện trong vòng 1-2 năm, do Bộ Tư pháp và Ngân hàng Nhà nước chủ trì.

2. Tăng cường công tác giám sát, kiểm tra và quản lý rủi ro: Xây dựng quy định bắt buộc các NHTMCVĐTNN phải có hệ thống quản lý rủi ro nội bộ đồng bộ, định kỳ báo cáo và kiểm toán độc lập. Thực hiện trong 12 tháng, do Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các tổ chức kiểm toán.

3. Nâng cao năng lực quản trị và tuân thủ pháp luật của NHTMCVĐTNN: Tổ chức các chương trình đào tạo, tập huấn về pháp luật ngân hàng, quản lý rủi ro và công nghệ tài chính cho cán bộ quản lý và nhân viên. Thời gian triển khai liên tục, do các trường đại học và hiệp hội ngân hàng thực hiện.

4. Khuyến khích ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động ngân hàng: Hỗ trợ các NHTMCVĐTNN phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, sản phẩm phái sinh và quản lý rủi ro bằng công nghệ thông tin tiên tiến. Thời gian thực hiện 2-3 năm, do Ngân hàng Nhà nước và Bộ Thông tin và Truyền thông phối hợp.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Cơ quan quản lý nhà nước về ngân hàng và tài chính: Giúp hoàn thiện chính sách, pháp luật và nâng cao hiệu quả quản lý hoạt động của NHTMCVĐTNN.

2. Các ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài: Hỗ trợ hiểu rõ hơn về khung pháp lý, từ đó nâng cao năng lực tuân thủ và quản trị rủi ro.

3. Các nhà nghiên cứu và học viên ngành luật kinh tế, tài chính ngân hàng: Cung cấp tài liệu tham khảo toàn diện về pháp luật ngân hàng và thực tiễn hoạt động của NHTMCVĐTNN tại Việt Nam.

4. Doanh nghiệp và nhà đầu tư nước ngoài: Giúp nắm bắt môi trường pháp lý và cơ hội kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam.

Câu hỏi thường gặp

1. Pháp luật Việt Nam có quy định cụ thể nào về NHTMCVĐTNN không?
   Pháp luật hiện nay chưa có định nghĩa cụ thể về NHTMCVĐTNN, nhưng các quy định chung về ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng được áp dụng cho các ngân hàng này. Các văn bản như Luật Các Tổ Chức Tín Dụng 2010 và Thông tư của Ngân hàng Nhà nước là cơ sở pháp lý chính.

2. NHTMCVĐTNN được phép thực hiện những hoạt động ngân hàng nào?
   Các ngân hàng này được phép thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng thương mại như huy động vốn, cấp tín dụng, dịch vụ thanh toán, bảo lãnh ngân hàng, kinh doanh ngoại hối và sản phẩm phái sinh theo quy định của pháp luật.

3. Những khó khăn pháp lý nào mà NHTMCVĐTNN đang gặp phải?
   Khó khăn chính là hệ thống pháp luật chưa đồng bộ, thiếu các quy định chi tiết về hoạt động đặc thù của NHTMCVĐTNN, dẫn đến việc áp dụng pháp luật còn nhiều bất cập và khó khăn trong quản lý, giám sát.

4. Vai trò của NHTMCVĐTNN trong phát triển kinh tế Việt Nam là gì?
   NHTMCVĐTNN góp phần đa dạng hóa nguồn vốn, nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng, thúc đẩy chuyển giao công nghệ và quản trị hiện đại, đồng thời hỗ trợ phát triển thị trường tài chính và thu hút đầu tư nước ngoài.

5. Giải pháp nào được đề xuất để hoàn thiện pháp luật điều chỉnh hoạt động của NHTMCVĐTNN?
   Luận văn đề xuất hoàn thiện khung pháp luật, tăng cường giám sát và quản lý rủi ro, nâng cao năng lực quản trị của ngân hàng, đồng thời khuyến khích ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động ngân hàng.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa các cơ sở lý luận và pháp luật điều chỉnh hoạt động của NHTMCVĐTNN tại Việt Nam, làm rõ các khái niệm và phạm vi điều chỉnh.
• Đánh giá thực trạng pháp luật và thực tiễn hoạt động cho thấy nhiều bất cập, đặc biệt trong quản lý rủi ro và giám sát hoạt động.
• Đề xuất các giải pháp hoàn thiện pháp luật, nâng cao năng lực quản lý và ứng dụng công nghệ nhằm thúc đẩy phát triển bền vững của NHTMCVĐTNN.
• Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng, hỗ trợ các cơ quan quản lý và các ngân hàng trong việc thích ứng với xu hướng hội nhập và phát triển kinh tế thị trường.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, cập nhật pháp luật và tăng cường đào tạo, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của NHTMCVĐTNN trong giai đoạn tới.

Quý độc giả và các nhà quản lý được khuyến khích tham khảo và áp dụng các kết quả nghiên cứu này để góp phần hoàn thiện hệ thống pháp luật và phát triển ngành ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập quốc tế.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BO GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TAO BỘ TƯPHÁP. TRUONG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI. DAU NGỌC MAI LUẬN VĂN THẠC Si LUẬT HỌC Chuyến ngành: Luất Kinh té Mã số: 8380107 Người hướng dẫn khoa hoc: PGS.TS Dinh Dũng Sỹ HÀ NỘI, NĂM 2019 LỜI CAM DOAN Tôi sin cam đoạn diy là công tinh nghiên cửu khoa học đốc lập của iêng tôi Các kết quả nếu trong luận vin chưa được công bổ trong bit kỷ công tình đăng theo quy định. "Tôi xin chiu trách nhiệm về tính chính xác và trung thục của luận văn này, TÁC GIÁ LUẬN VĂN Đậu Ngọc Mai LỜI CẢM ON ĐỂ hoàn thành luận văn tác giả đã nhân được sơ hướng dẫn, chi đạo và ảnh hướng sâu sé, nhiệt tinh quý báu của POS TS Dinh Ding Sỹ cùng tập xiên khoa Pháp uật kinh tổ Trường Dai học Luật Hà Nối Tác gi luận văn xin được git lời cém ơn sâu sắc toi Ben Giám hiệu Trường Dai hoc Luật Hà Nội, khoa Pháp luật kinh tế và Khoa Sau dai học của nhà trường cing các giảng viên, những nguời đã giúp tô trang bị và ning cao liễn thúc trong quế tình học tập Voi lòng biết on chân thành và sâu sắc nhất tác giã xin trân trong cảm ơn POSTS Dinh Dũng Sỹ, Thầy đã inh hướng, chỉ bảo tân nh giúp tối hoàn thành, tin vấn này Do thôi gian có han, luận vin của tôi sẽ côn nhiều thiếu sd, rất mong được say đồng góp của các Thầy, Cổ giáo và quý độc gã Xin trân trong căn on/ TÁC GIÁ LUẬN VĂN.

Đậu Ngạc Mai DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TÁT BLDS: BộLuật Dân Sự NHTM: Ngân Hàng Thương Mai NENN- Ngân Hàng Nhà Nước NHTMCP: Ngân Hàng Thương Mai Cổ Phin NHTMCVĐTNN: Ngân Hàng Thương Mai Có V én Đâu Tự Nuớc Ngoài NHLD: Ngân Hàng Liên Does NHIOO%VNN-N gin Hàng 100% V én Nước Ngoài TCTD: Tổ Chức Tin Dụng XHCN: Xã Hồi Chủ Nghia MỤC LỤC PHÀN MỞ DAU. MỘT SỐ VAN BE LÝ LUẬN CƠ BAN VE HOẠT ĐỌNG CUA NGAN HÀNG THƯƠNG MAI CÓ VON ĐẦU TƯ NƯỚC NGOÀI VÀ PHÁP LUAT VE HOẠT ĐỌNG CUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ VON DAU TU NƯỚC NGOÀI 5 11 Mét số vin đ lý luận cơ bản về host động cia ngân hàng thương mei co vấn, đầu tơ nước ngoài 5 LLL hải niệm, đặc điễn cia gion hàng thương maa va ngân hàng thương mat có vén đuhước ngoài 5 1.2, Hoạt động cũa ngôn hing thương mai có vin đầu henướe ngoài. 113 Tra hồ changin hàng thương max cô vén đổ hưnuớc ngoài đã với srphát triển cũa hệ thẳng ngân hàng rải nông và nễn lành 8 Tiệ Ne nói cươg.2 Mét số vẫn để lý luân cơ bin pháp luật v hoạt động của ngân hing thương ng có vên đầu tử nước ngoài 1 1. Khải niên, đặc điễn pháp luật đu chin hoạt đồng cia ngân hàng, hương max có vén đẫu hrntước ngoài hộ 1.

Phạm vi ôi ng) của pháp luật đu chỉnh hoạt động cia ngân hàng thương mại có vén đẫuhước ngoài I8 1 3 Nhõng nhân tổ cơ bản ảnh hướng din pháp luật đu chỉnh hoạt động của "ngân hing thương mai có vốn đầutơ nước ngoài 20 13. Trinh đồ phát tiễn anh t - vã hội cũa đắt nước 20 1. Binh hướng phát mẫn hoạt động cũa hệ thông ngân hàng thương ma ở Tiết Neon 2 1.33 Tình đặc thì về hoạt đồng cia ngân hàng thương ma có vốn đẫu tr nước ngoài 2 CHVONG 2.THỰC TRANG VÀ NHẠN XÉT VE THỰC TRANG PHAP LUAT DIEU CHỈNH HOẠT ĐỌNG CUA NGÂN HANG THƯƠNG MẠI CÓ VON DAU TƯ NƯỚC NGOÀI Ở VIỆT NAM 26 2. Thục trang pháp luật đều chỉnh host động của ngân hing thương mi có vẫn đầu tơ nước ngoài ð Việt Nam.1, Phíp lt vé hoạt động lanh doanh cũa ngân hing hương mai có vốn đu hrnước ngoài.2 Pháp luật vé đâm bảo an toàn trong hoạt động cia ngân hàng thương mat có vén đu henước ngoài “4 2.

Pháp huậtvể idm soát đc bit; thanh tra adm tra, gid sát ngân hàng Thương mi có vén đẫu hưnước ngoài 46 2. Nhận xếtv thụ trang pháp luật và áp dụng pháp luật đều chỉnh host động của ngân hing throng mai có vên đâu tử nước ngoi ở Việt Nam +“ 2211. Những thành hat trong vide ban hin và áp ng pháp luật i chin hoạt “đồng cũangân hàng thương max có vốn đẳu hrmuôc ngoài ở TTết Nam 49 2.2 , Niững han chế bắt cập của pháp luật và thực hỗn áp chong pháp luật “đầu chinh hoạt đồng cũa ngân hàng thương mại có vẫn đầu hr nước ngoài ở Tết Nam 33 CHVONG 3. GIẢI PHAP HOÀN THIEN PHÁP LUAT DIEU CHỈNH HOẠT BONG CUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ VON DAU TƯ NƯỚC NGOÀI Ở VIỆT NAM.1 Giãi pháp hoàn hiện pháp uật điệu chỉnh hoạt đồng cũa ngân hàng thương ng có vên đâu tơ nước ngoài ð Viễt Nam.

Đốt với cơ quan quấn lệ Nhà nước 6 45.2, Đỗ với ngân hàng thương mại có vén đẫu hước ngoài 63 3. Giãi pháp ting cường hiệu qua áp đụng pháp tuật điều chỉnh hoạt động cia "ngân hàng thương mai có vin đầu tư nước ngoài ð Việt Nam 64 KÉT LUẬN 7 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 PHY LUC 7 PHAN MỞ DAU 1. Ly de chen đề tài Dai hội Đăng Công sin Việt Nam lần thứ VI năm 1986 đã mỡ đường cho sông cuộc. Ji mới nin kính tế một cách toàn điện, xu thé tắt yêu cia nên kink tế Việt Nam đó là hồi nhập bánh té quốc tÊ ngày cảng điễn ra sâu rông cả về nội dụng vã quy mô trong nhiêu inh vục rong đó có finh vục ngân hing Việt Nam bit đâu cq tình hội nhập kính t bing việc gia nhập ASEAN năm 1995; tham gia vào Kea vực Miu dich Tự do ASEAN (APTA) nim 1996; gia nhập APEC năm 1998; ký kết Hiệp ảnh Thương mai Việt Nam - Hoa Ky nim 2000, ig kết nhiều hiệp định đâu thy thương mai khác và chính thúc trở thành thành viên của Tổ chúc Thương mai Thế gói WTO nim 2007.

Nhiều cơ hội đã được Việt Nam nắm bắt nhưng công có không ít khó khăn, trở ngại đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng- một trong nhũng Tĩnh vục được mỡ ci, phát tiển manh nhất sưu khi Việt Nam gia nhập WTO NENW cấp gây phép hoạt động cho ngân hàng cite nhiều quốc gia hoạt đông tai Việt Nam với mục dich thu hút và khuyên khích a đu từ tử nước ngoài. Các ngân hàng trong nước nhân dịp này tiép cân thi tổng tai chính quốc tổ để học hồi, không ngừng ning cao bình độ quân i, đều hành và phát tin các sẵn phim dịch va đặc tiệt là các nghiệp vụ ma ngân hing trong nước chưa có hoặc không có hiểu lành nghiệm cùng ứng cho thi trường “Thực hiện nên kink tế mỡ của tei Việt Nam đười tác đồng ofa xu hướng toàn cầu hoá và nh cầu phát tiễn nên kinh té rong đều kiện nin kinh tổ thi trường các 'NHTMCVĐTNN tại Việt Nem đã từng bước được thành lập và phát triểnkhiến cho hộ thing ngân hàng nước ta trở nến đa dang và hoàn thiên hơn Quá tình mỡ của, ồi nhập nh tế quốc mở rộng quan hệ đối ngoại được day manh nhờ sự có mặt của các NHTMCVĐTNN đồng thời gép phân ting th canh ranh trong host động Tĩnh vue ngân hàng NHTM trong nước thông qua cơ hội này đã tiép cận, học hồi công nghệ hiện đi tử các ngân hàng noớc ngoài, tr đó nâng cao chất lượng nghiệp ‘ya phủ hop với yêu cầu cũa quy chuẩn dich vụ ngành ngân hàng, Vé mất phép ly, ng trong việc hoàn thiện các văn bản pháp luật chỉnh vé NETMCVDTNN nói riing dén nay vấn chưa thục mơ đoợc hoàn thiện, vẫn còn nhiều bit cập, han ch trong các quy định về hoạt động của NHTMCVĐTNN tai Việt Nam, gây khổ khăn cho các NHTMCV ĐTNN kai ra nhập vào th trường nước te Do đó, nghiên cửu chuyên sâu và có hệ thống về pháp luật điều chỉnh hoạt đồng củaNHTMCVĐTNN ở Việt Nam la việc hết sức cần thiết meng ý nga lý luân và thục tiễn Từ những cơ s phân tích rên te giá lưa chọn đề tải “Hoat động cia mgôn. hàng thương mai có vỗu đều tr mrớc ngoài ở Việt Nam ~ Thực trang pháp hật xà giải pháp hoàn th "Yam để tai cho luận văn thạc sỹ luật kính tế này, 2. Tinh hình nghiên emu đề tài Pháp luật vé host đồng cia NHTMCVĐTNN vẫn là một đ tải mới và chưa được nghiên cửu một cách toàn điện.

Đã có nhiều công trình nghiễn cứu để cập đến hững vin 4 pháp lý chung nhất hoặc mot vii vẫn dé pháp lý cụ thể của ngân hàng nước ngoài với phim vi khác nhau nh Ngô Quốc Ky, “Hoàn thiện pháp luất dé chinks hoạt động cũa ngân hàng thương max trong nan kinh th trường định hướng xã hội chỉ ngiều ở Tiét Nam”, Luận án ên sỹ Luật học, Dai học Luật Hà Nối năm 2003; Nguyễn Thuỷ Dương, “Pháp luật vé ngân hàng có vấn de hr nước ngoài tại Tết Nam’ Khoá luận tốt nghiệp, Trường Đai học Luật Hà Nội năm 2009, Nguyễn Thi Thuỷ, “Pháp biết về Ngân hàng Đương mại 100% vẫn mước ngoài ở Tiệt Nan”, Luận văn thạc sỹ Luật học, Khoa Luật Dai học Quée gia Ha Nội nim 2010 Nguyễn Ngọc Mei, “Dia vi pháp lý của ngôn hàng thương max - nhờn từ góc độ xhững đim mới cũa Luật các tổ chức tn dụng 2010", Ihoi luân tốt nghiệp, Trường Dai học Luật Hà Nội nim 2011; Đẳng Thi Nhân, “Pháp hut vé Ngân hing liên doanh ở Tiét Nam”, Luân vin thạc sỹ Luật học, Khos Luật Đại học Quốc ga Hà Nội năm 2013. hing công tinh nói tên đã nghiễn cửu vé pháp luật đâu chinh của NHTM và từng loại hinh NHTMCV ĐTNN nhưng chưa có cổng tỉnh nào "nghiên cứu toàn dién và có hệ thống những vin đ lý luận cũng như pháp luật vé NHTMCVĐTNN &Việt Nam, đính giá thục trang pháp luật đu chỉnh hoạt đồng của NHTMCV ĐTNN, để ra giải pháp hoàn thién hộ thống pháp luật Vi vậy, phép luật đều chỉnh hoạt đông của NHTMCVĐTNN ở Việt Nam cần được nghiên cứu một cách toàn điên và âu sắc hơn 3. Mue đích và. vụ nghiên cầu Dus trên việc phân tích cơ sở lý luận và host động thục tẾn của NHTMCVĐTNN tạ Việt Nam, đảnh ga khách quan thục trang áp đụng pháp luật iu chỉnh đôi với hoạt đồng của NHTMCVĐTNN ð Việt Nam, để xuất các gai ghép hoàn thiện pháp luật đều chỉnh hoạt động cia NHTMCVĐTNN trong nên tình t thi trường định hướng XHCN ở Việt Nam trong giải đoạn hiễn nay.

Nhằm thực hiện mục dich đã nêu ở tần, luận vin chú trong gai quyết các nhiệm vụ cụ thể đưới đây - Nghiên của phân tích lam rõ pháp luật đều chỉnh hoạt động của NHTMCVDTNN.