Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh trần phú hải phòng

Luận văn thạc sĩ phân tích hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng.

• Tác giả: Lưu Thị Thủy
• Người hướng dẫn: TS. Lương Khánh Chi
• Trường học: Trường Đại Học Hải Phòng
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Hoàn Thiện Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Trần Phú - Hải Phòng
• Loại tài liệu: Đề Án Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hải Phòng

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. CƠ SỞ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
• 1.2. NHỮNG QUY ĐỊNH CỦA AGRIBANK TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
• 1.3. CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
• 1.3.1. Khái niệm về hoạt động huy động vốn của NHTM
• 1.3.2. Đặc điểm của huy động vốn trong các ngân hàng thương mại
• 1.3.3. Vai trò của hoạt động huy động vốn
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG
• 2.1. BỐI CẢNH THỰC HIỆN ĐỀ ÁN VÀ KHÁI QUÁT CHUNG VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG
• 2.2. TÌNH HÌNH KINH TẾ - TÀI CHÍNH HIỆN TẠI CỦA THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG VÀ LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH TRẦN PHÚ
• 2.3. CƠ CẤU TỔ CHỨC NHÂN SỰ CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH TRẦN PHÚ - HẢI PHÒNG
• 2.4. SƠ LƯỢC CÁC SẢN PHẨM CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH TRẦN PHÚ - HẢI PHÒNG
• 2.5. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG TỪ 2019 – 2023
• 2.6. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG
• 2.7. CÁC SẢN PHẨM VÀ CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG
• 2.8. PHÂN TÍCH CÁC CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG
• 2.9. THỊ PHẦN HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG
• 2.10. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG
• 2.10.1. NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC
• 2.10.2. HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ ĐỀ XUẤT CÁC BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG
• 3.2. MỘT SỐ BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG
• 3.3. BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN QUY MÔ VÀ CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG
• 3.4. BIỆN PHÁP VỀ KIỂM TRA, KIỂM SOÁT CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
• 4. CHƯƠNG 4: TỔ CHỨC THỰC HIỆN CÁC BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN CÁC HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG
• 4.1. TỔ CHỨC THỰC HIỆN ĐỀ ÁN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TRẦN PHÚ – HẢI PHÒNG
• 4.2. BIỆN PHÁP CẢI THIỆN QUY MÔ, CƠ CẤU, NGUỒN VỐN CHI NHÁNH
• 4.3. DỰ KIẾN HIỆU QUẢ CỦA ĐỀ ÁN
• 4.4. DỰ KIẾN KẾT QUẢ TĂNG TRƯỞNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NĂM 2025
• 4.5. Ý NGHĨA THỰC TIỄN CỦA ĐỀ ÁN TỚI NỀN KINH TẾ THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG
• 4.6. THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN VÀ PHƯƠNG HƯỚNG KHẮC PHỤC CỦA ĐỀ ÁN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hoạt Động Huy Động Vốn Agribank Trần Phú

Hoạt động huy động vốn là then chốt với mọi Ngân hàng Thương mại, đặc biệt là Agribank Chi nhánh Trần Phú. Đây là nghiệp vụ cốt lõi để đảm bảo nguồn lực tài chính cho các hoạt động kinh doanh chính. Vốn là nền tảng để Agribank thực hiện chiến lược phát triển, từ đó mang lại lợi nhuận. Việc đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn và tối ưu hóa sự thuận tiện là yếu tố quan trọng để thu hút vốn từ nhiều đối tượng khách hàng. Agribank, với vai trò là một trong bốn trụ cột của hệ thống ngân hàng quốc doanh, đóng góp lớn vào sự phát triển nông nghiệp, nông thôn. Chi nhánh Trần Phú, dù nhỏ, nhưng hoạt động hiệu quả, đạt kết quả tài chính tăng trưởng qua từng năm. Chi nhánh có lợi thế về vị trí tại trung tâm Hải Phòng, đặt mục tiêu mở rộng kinh doanh và đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng.

1.1. Nghiệp Vụ Huy Động Vốn Quan Trọng Với Agribank Trần Phú

Trong bối cảnh kinh doanh ngân hàng, huy động vốn đóng vai trò trung tâm, đảm bảo nguồn vốn cho các hoạt động cho vay và đầu tư. Theo tài liệu nghiên cứu, huy động vốn là nghiệp vụ không thể thiếu trong chiến lược phát triển của ngân hàng, giúp mở rộng quy mô hoạt động và tăng cường khả năng sinh lời. Agribank Trần Phú cần tập trung vào việc xây dựng các sản phẩm huy động vốn hấp dẫn, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng để duy trì và tăng trưởng nguồn vốn.

1.2. Lợi Thế Về Vị Trí Của Chi Nhánh Agribank Trần Phú Hải Phòng

Vị trí trung tâm thành phố Hải Phòng mang lại lợi thế cạnh tranh lớn cho Agribank Chi nhánh Trần Phú. Khả năng tiếp cận khách hàng tiềm năng và xây dựng mối quan hệ đối tác chiến lược được nâng cao. Theo nghiên cứu, các chi nhánh ngân hàng đặt tại vị trí thuận lợi thường có hiệu quả huy động vốn cao hơn. Agribank Chi nhánh Trần Phú cần tận dụng tối đa lợi thế này để mở rộng thị phần và tăng cường sự hiện diện trên thị trường tài chính địa phương.

II. Phân Tích Các Rủi Ro Trong Hoạt Động Huy Động Vốn Agribank

Trong quá trình huy động vốn, Agribank đối mặt với nhiều rủi ro tiềm ẩn. Rủi ro lãi suất phát sinh khi lãi suất thị trường biến động, ảnh hưởng đến chi phí vốn và lợi nhuận của ngân hàng. Rủi ro thanh khoản xuất hiện khi ngân hàng không đủ khả năng đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng. Rủi ro tín dụng có thể xảy ra khi khách hàng vay vốn từ nguồn vốn huy động không trả nợ đúng hạn. Quản lý rủi ro hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo hoạt động huy động vốn an toàn và bền vững. Ngân hàng cần xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro chặt chẽ, đánh giá và theo dõi các rủi ro tiềm ẩn, và có biện pháp ứng phó kịp thời.

2.1. Ảnh Hưởng Của Biến Động Lãi Suất Đến Huy Động Vốn Agribank

Biến động lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn. Khi lãi suất tăng, chi phí huy động vốn của ngân hàng tăng lên, ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận. Theo nghiên cứu, việc dự báo và quản lý biến động lãi suất là yếu tố then chốt để duy trì sự ổn định trong huy động vốn. Agribank cần chủ động điều chỉnh chính sách lãi suất, đồng thời đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn để giảm thiểu tác động của biến động lãi suất.

2.2. Quản Lý Rủi Ro Thanh Khoản Trong Huy Động Vốn Hiệu Quả

Rủi ro thanh khoản là một trong những thách thức lớn đối với hoạt động huy động vốn. Để quản lý rủi ro này, Agribank cần duy trì tỷ lệ dự trữ thanh khoản hợp lý, đồng thời có kế hoạch ứng phó với các tình huống khẩn cấp. Nghiên cứu cho thấy, việc đa dạng hóa nguồn vốn và xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng là yếu tố quan trọng để đảm bảo thanh khoản. Agribank cần tăng cường quản lý dòng tiền, theo dõi sát sao tình hình thanh khoản và có biện pháp xử lý kịp thời khi rủi ro xảy ra.

III. Bí Quyết Hoàn Thiện Kế Hoạch Huy Động Vốn Agribank Trần Phú

Để hoàn thiện kế hoạch huy động vốn, Agribank cần xác định rõ mục tiêu, đánh giá tiềm năng thị trường, phân tích đối thủ cạnh tranh, và xây dựng chiến lược phù hợp. Cần chú trọng đến việc đa dạng hóa các kênh huy động vốn, từ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, đến phát hành giấy tờ có giá. Cần xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh, đồng thời tăng cường các hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng. Cần thường xuyên đánh giá và điều chỉnh kế hoạch để phù hợp với tình hình thực tế. Theo tài liệu, kế hoạch huy động vốn cần được xây dựng dựa trên phân tích kỹ lưỡng và có tính khả thi cao, đảm bảo nguồn vốn ổn định cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

3.1. Đa Dạng Hóa Các Hình Thức Huy Động Vốn Agribank Hải Phòng

Việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn là một trong những giải pháp quan trọng để tăng cường nguồn vốn. Agribank Hải Phòng có thể phát triển các sản phẩm tiền gửi đa dạng, phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, đồng thời đẩy mạnh phát hành giấy tờ có giá. Theo nghiên cứu, việc đa dạng hóa giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tập trung và thu hút được nhiều nguồn vốn khác nhau. Agribank cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới, đồng thời cải thiện các sản phẩm hiện có để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

3.2. Xây Dựng Chính Sách Lãi Suất Cạnh Tranh Để Thu Hút Khách Hàng

Chính sách lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng gửi tiền. Agribank cần xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh, linh hoạt và phù hợp với tình hình thị trường. Theo tài liệu, lãi suất là một trong những yếu tố hàng đầu mà khách hàng quan tâm khi lựa chọn ngân hàng. Agribank cần thường xuyên theo dõi và điều chỉnh chính sách lãi suất, đồng thời cung cấp các ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng thân thiết để duy trì và tăng cường nguồn vốn huy động.

IV. Phương Pháp Nâng Cao Dịch Vụ Huy Động Vốn Agribank Trần Phú

Để nâng cao dịch vụ huy động vốn, Agribank cần chú trọng đến việc đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn của nhân viên, cải thiện quy trình giao dịch, và ứng dụng công nghệ hiện đại. Cần xây dựng môi trường làm việc thân thiện, chuyên nghiệp, và tạo sự tin tưởng cho khách hàng. Cần lắng nghe và giải quyết kịp thời các phản hồi của khách hàng. Cần thường xuyên đánh giá và cải tiến chất lượng dịch vụ. Theo tài liệu, chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để duy trì và thu hút khách hàng. Agribank cần không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

4.1. Ứng Dụng Công Nghệ Vào Huy Động Vốn Agribank Trần Phú

Ứng dụng công nghệ là một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn. Agribank Trần Phú có thể phát triển các ứng dụng di động, website giao dịch trực tuyến, và các kênh thanh toán điện tử để tăng cường sự tiện lợi cho khách hàng. Theo nghiên cứu, ứng dụng công nghệ giúp ngân hàng giảm chi phí giao dịch, mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng, và nâng cao chất lượng dịch vụ. Agribank cần đầu tư vào công nghệ, đồng thời đào tạo nhân viên để sử dụng thành thạo các công cụ mới.

4.2. Đào Tạo Nâng Cao Trình Độ Chuyên Môn Nhân Viên Ngân Hàng

Đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao là yếu tố then chốt để cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Agribank cần đầu tư vào đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn của nhân viên, đặc biệt là nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng. Theo tài liệu, nhân viên có kiến thức chuyên môn vững vàng, kỹ năng giao tiếp tốt, và thái độ phục vụ tận tình sẽ tạo được sự tin tưởng và hài lòng cho khách hàng. Agribank cần xây dựng chương trình đào tạo bài bản, đồng thời tạo điều kiện cho nhân viên học tập và phát triển.

V. Đánh Giá Hiệu Quả Huy Động Vốn Agribank Chi Nhánh Trần Phú

Để đánh giá hiệu quả huy động vốn, Agribank cần sử dụng các chỉ tiêu như quy mô nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn, chi phí huy động vốn, và tỷ lệ tăng trưởng. Cần so sánh các chỉ tiêu này với các ngân hàng khác trong khu vực và trên cả nước. Cần phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn. Cần thường xuyên đánh giá và điều chỉnh chiến lược để nâng cao hiệu quả. Theo tài liệu, việc đánh giá hiệu quả giúp ngân hàng nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, và có biện pháp cải thiện phù hợp. Agribank cần xây dựng hệ thống đánh giá hiệu quả toàn diện, đảm bảo tính khách quan và chính xác.

5.1. Các Chỉ Tiêu Đánh Giá Hiệu Quả Huy Động Vốn Agribank

Các chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả huy động vốn bao gồm quy mô nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn, chi phí huy động vốn, và tỷ lệ tăng trưởng. Agribank cần theo dõi sát sao các chỉ tiêu này, so sánh với các ngân hàng khác, và phân tích các yếu tố ảnh hưởng. Theo nghiên cứu, việc sử dụng các chỉ tiêu phù hợp giúp ngân hàng đánh giá chính xác tình hình và có biện pháp điều chỉnh kịp thời. Agribank cần xây dựng hệ thống báo cáo định kỳ, đồng thời tổ chức các buổi phân tích chuyên sâu để đánh giá hiệu quả hoạt động.

5.2. So Sánh Với Các Ngân Hàng Khác Trong Khu Vực

Việc so sánh hiệu quả huy động vốn với các ngân hàng khác trong khu vực giúp Agribank xác định vị thế cạnh tranh và học hỏi kinh nghiệm. Agribank cần thu thập thông tin về các ngân hàng đối thủ, so sánh các chỉ tiêu quan trọng, và phân tích các yếu tố thành công. Theo tài liệu, việc so sánh giúp ngân hàng nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, và có biện pháp cải thiện phù hợp. Agribank cần xây dựng mạng lưới thông tin, đồng thời tổ chức các buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm với các ngân hàng khác.

VI. Tương Lai Hoạt Động Huy Động Vốn Agribank Trần Phú

Trong tương lai, hoạt động huy động vốn của Agribank sẽ tiếp tục đối mặt với nhiều thách thức và cơ hội. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác ngày càng gay gắt, yêu cầu khách hàng ngày càng cao, và sự phát triển của công nghệ tạo ra những thay đổi lớn. Agribank cần chủ động thích ứng với những thay đổi này, xây dựng chiến lược phù hợp, và không ngừng cải tiến để duy trì và phát triển. Theo tài liệu, tương lai của hoạt động huy động vốn phụ thuộc vào khả năng thích ứng và sáng tạo của ngân hàng.

6.1. Thích Ứng Với Thay Đổi Của Thị Trường Tài Chính

Thị trường tài chính luôn thay đổi, đòi hỏi Agribank phải chủ động thích ứng. Các yếu tố như biến động lãi suất, sự phát triển của công nghệ, và thay đổi trong chính sách của nhà nước đều ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn. Theo nghiên cứu, ngân hàng nào thích ứng nhanh chóng với thay đổi sẽ có lợi thế cạnh tranh lớn. Agribank cần xây dựng hệ thống theo dõi và phân tích thị trường, đồng thời có kế hoạch ứng phó với các tình huống bất ngờ.

6.2. Xây Dựng Chiến Lược Phát Triển Bền Vững

Phát triển bền vững là mục tiêu quan trọng của mọi ngân hàng. Agribank cần xây dựng chiến lược phát triển bền vững, đảm bảo tăng trưởng ổn định, bảo vệ môi trường, và đóng góp vào sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước. Theo tài liệu, phát triển bền vững không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn tạo ra giá trị cho cộng đồng. Agribank cần tích hợp các yếu tố bền vững vào chiến lược kinh doanh, đồng thời công khai thông tin về các hoạt động bảo vệ môi trường và cộng đồng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn đóng vai trò then chốt trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại, đặc biệt là tại các chi nhánh ngân hàng có vị trí chiến lược như Agribank Chi nhánh Trần Phú – Hải Phòng. Trong giai đoạn 2019-2023, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh này biến động đáng kể, từ 527 tỷ đồng năm 2019 giảm xuống còn 442 tỷ đồng năm 2021, sau đó phục hồi mạnh mẽ lên 645 tỷ đồng năm 2023. Sự biến động này phản ánh tác động của đại dịch COVID-19 và các chính sách điều hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Trần Phú – Hải Phòng, đánh giá các yếu tố ảnh hưởng và đề xuất các giải pháp hoàn thiện nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt tại thị trường Hải Phòng. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động huy động vốn tại chi nhánh trong 5 năm từ 2019 đến 2023, với trọng tâm là các sản phẩm huy động vốn, chính sách lãi suất, cơ cấu nguồn vốn và quy trình quản lý. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ chi nhánh nâng cao năng lực cạnh tranh, đảm bảo nguồn vốn ổn định phục vụ cho hoạt động tín dụng và phát triển kinh tế địa phương, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững tại Hải Phòng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết và mô hình quản trị tài chính ngân hàng, trong đó có:

• Lý thuyết trung gian tài chính: Ngân hàng thương mại hoạt động như một trung gian tài chính, huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức để cung cấp vốn cho nền kinh tế. Hoạt động huy động vốn là nguồn lực quan trọng để ngân hàng thực hiện chức năng này.

• Mô hình quản lý nguồn vốn ngân hàng: Tập trung vào việc cân đối giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn, đảm bảo an toàn thanh khoản và tối ưu hóa chi phí vốn nhằm tăng lợi nhuận.

• Khái niệm về các sản phẩm huy động vốn: Bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ có giá và các hình thức vay vốn từ tổ chức tín dụng khác.

• Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn: Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, cơ cấu và tỷ trọng nguồn vốn huy động, chi phí huy động và lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định lượng và định tính:

• Nguồn dữ liệu: Số liệu chính thức được thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh và các tài liệu nội bộ của Agribank Chi nhánh Trần Phú – Hải Phòng giai đoạn 2019-2023.

• Phương pháp chọn mẫu: Toàn bộ dữ liệu liên quan đến hoạt động huy động vốn của chi nhánh trong 5 năm được tổng hợp và phân tích, không sử dụng mẫu ngẫu nhiên do tính đặc thù của đối tượng nghiên cứu.

• Phương pháp phân tích: Phân tích chuỗi thời gian để đánh giá xu hướng biến động nguồn vốn huy động; so sánh dọc và so sánh chéo giữa các năm và các thành phần kinh tế; phân tích cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn và loại tiền; sử dụng phương pháp thống kê mô tả và phân tích tổng hợp để đánh giá hiệu quả hoạt động.

• Timeline nghiên cứu: Thu thập và xử lý dữ liệu trong năm 2023 – 2024, phân tích và đề xuất giải pháp trong quý đầu năm 2024, hoàn thiện luận văn và trình bày kết quả trong quý II năm 2024.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động: Tổng nguồn vốn huy động giảm từ 527 tỷ đồng năm 2019 xuống 442 tỷ đồng năm 2021 (giảm 16%), sau đó tăng trở lại lên 645 tỷ đồng năm 2023 (tăng 46% so với năm 2021). Giai đoạn 2020-2021 chịu ảnh hưởng nặng nề của đại dịch COVID-19, làm giảm khả năng tiết kiệm và niềm tin của khách hàng.

2. Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế: Nguồn vốn từ dân cư giảm từ 213 tỷ đồng năm 2019 xuống 206 tỷ đồng năm 2021, sau đó tăng lên 311 tỷ đồng năm 2023 (tăng 51% so với năm 2021). Nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế giảm mạnh từ 314 tỷ đồng năm 2019 xuống 236 tỷ đồng năm 2021, rồi phục hồi lên 334 tỷ đồng năm 2023 (tăng 42%). Sự phục hồi này phản ánh sự ổn định và phát triển kinh tế địa phương.

3. Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn và ngắn hạn giảm trong giai đoạn 2019-2021, lần lượt từ 135 tỷ và 286 tỷ đồng xuống 83 tỷ và 235 tỷ đồng, sau đó tăng lên 121 tỷ và 347 tỷ đồng năm 2023. Nguồn vốn trung và dài hạn tăng đều từ 106 tỷ đồng năm 2019 lên 177 tỷ đồng năm 2023, với mức tăng trưởng cao nhất 42% trong giai đoạn 2021-2022.

4. Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền: Nguồn vốn huy động chủ yếu bằng nội tệ, chiếm trên 99% tổng nguồn vốn, với xu hướng tương tự biến động chung của tổng nguồn vốn. Nguồn vốn ngoại tệ duy trì ở mức thấp, khoảng 2-4 tỷ đồng trong toàn bộ giai đoạn.

Thảo luận kết quả

Sự sụt giảm nguồn vốn huy động trong giai đoạn 2019-2021 chủ yếu do tác động tiêu cực của đại dịch COVID-19, khiến khách hàng rút tiền để chi tiêu thiết yếu và doanh nghiệp ưu tiên giữ tiền mặt nhằm đảm bảo thanh khoản. Việc phục hồi mạnh mẽ từ năm 2022 đến 2023 cho thấy hiệu quả của các chính sách điều hành lãi suất linh hoạt, đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn và cải thiện dịch vụ khách hàng tại chi nhánh. So với các ngân hàng thương mại khác tại Hải Phòng, Agribank Chi nhánh Trần Phú duy trì được vị thế ổn định nhờ mạng lưới chi nhánh rộng và sản phẩm đa dạng. Việc tăng trưởng nguồn vốn trung và dài hạn phản ánh niềm tin của khách hàng vào sự ổn định và phát triển bền vững của ngân hàng. Các biểu đồ thể hiện xu hướng tăng trưởng nguồn vốn theo từng thành phần kinh tế, kỳ hạn và loại tiền sẽ minh họa rõ nét sự biến động và phục hồi của hoạt động huy động vốn tại chi nhánh. Tuy nhiên, chi phí huy động vốn vẫn còn cao do áp lực cạnh tranh và chính sách lãi suất, đòi hỏi chi nhánh cần tiếp tục tối ưu hóa chiến lược để nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn: Phát triển thêm các sản phẩm tiền gửi linh hoạt, tiết kiệm có kỳ hạn với các hình thức trả lãi đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân và tổ chức. Mục tiêu tăng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn lên ít nhất 30% tổng nguồn vốn trong vòng 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Phòng Khách hàng phối hợp Phòng Kế toán – Ngân quỹ.

2. Tăng cường ứng dụng công nghệ số: Triển khai các kênh giao dịch trực tuyến như Mobile Banking, Internet Banking để nâng cao trải nghiệm khách hàng, rút ngắn thời gian giao dịch và mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng. Mục tiêu tăng 20% số lượng giao dịch điện tử trong năm 2024. Chủ thể thực hiện: Ban Giám đốc phối hợp phòng CNTT.

3. Chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh: Xây dựng chính sách lãi suất phù hợp với từng phân khúc khách hàng, kết hợp các chương trình khuyến mãi, ưu đãi nhằm thu hút và giữ chân khách hàng gửi tiền. Mục tiêu giảm chi phí huy động vốn trung bình 5% trong 18 tháng tới. Chủ thể thực hiện: Ban Giám đốc và Phòng Kế toán – Ngân quỹ.

4. Nâng cao năng lực đội ngũ nhân viên: Tổ chức đào tạo chuyên sâu về kỹ năng tư vấn, chăm sóc khách hàng và quản lý rủi ro huy động vốn. Mục tiêu 100% cán bộ giao dịch được đào tạo bài bản trong năm 2024. Chủ thể thực hiện: Phòng Nhân sự phối hợp Phòng Khách hàng.

5. Tăng cường kiểm soát và quản lý rủi ro: Hoàn thiện quy trình kiểm tra, giám sát hoạt động huy động vốn, đặc biệt là rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất, đảm bảo tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước và Agribank. Mục tiêu giảm thiểu rủi ro thanh khoản xuống dưới 2% tổng nguồn vốn trong 2024-2025. Chủ thể thực hiện: Ban Kiểm soát nội bộ và Phòng Kế toán – Ngân quỹ.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý Agribank Chi nhánh Trần Phú – Hải Phòng: Giúp hiểu rõ thực trạng huy động vốn, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.

2. Các cán bộ phòng Khách hàng và Kế toán – Ngân quỹ: Nâng cao kiến thức về các sản phẩm huy động vốn, quy trình quản lý và kiểm soát rủi ro, cải thiện kỹ năng phục vụ khách hàng.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính – Ngân hàng: Cung cấp tài liệu tham khảo thực tiễn về hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại trong bối cảnh kinh tế biến động.

4. Các tổ chức tín dụng và ngân hàng khác tại địa phương: Tham khảo kinh nghiệm, mô hình quản lý và các giải pháp cải thiện hoạt động huy động vốn trong môi trường cạnh tranh cao.

Câu hỏi thường gặp

1. Hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Trần Phú – Hải Phòng có những sản phẩm chính nào?
   Chi nhánh cung cấp đa dạng sản phẩm như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm học đường, chứng chỉ tiền gửi dài hạn và trái phiếu trả lãi định kỳ, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân và tổ chức.

2. Tại sao nguồn vốn huy động giảm mạnh trong giai đoạn 2019-2021?
   Nguyên nhân chính là tác động của đại dịch COVID-19, khiến khách hàng rút tiền để chi tiêu thiết yếu và doanh nghiệp ưu tiên giữ tiền mặt nhằm đảm bảo thanh khoản trong bối cảnh kinh tế khó khăn.

3. Các biện pháp nào đã giúp chi nhánh phục hồi nguồn vốn huy động từ năm 2022?
   Chi nhánh đã áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, đồng thời tận dụng sự phục hồi kinh tế địa phương và các chính sách hỗ trợ của Ngân hàng Nhà nước.

4. Làm thế nào để kiểm soát rủi ro trong hoạt động huy động vốn?
   Thông qua việc xây dựng quy trình kiểm tra, giám sát chặt chẽ, phân tích các chỉ tiêu thanh khoản, lãi suất, và thực hiện trích lập dự phòng rủi ro theo quy định của Agribank và Ngân hàng Nhà nước.

5. Vai trò của công nghệ trong hoạt động huy động vốn tại chi nhánh là gì?
   Công nghệ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng, rút ngắn thời gian giao dịch, mở rộng kênh phân phối và quản lý hiệu quả nguồn vốn, từ đó tăng khả năng thu hút và giữ chân khách hàng.

Kết luận

• Hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Trần Phú – Hải Phòng trải qua biến động do đại dịch COVID-19 nhưng đã phục hồi mạnh mẽ từ năm 2022 với tổng nguồn vốn đạt 645 tỷ đồng năm 2023.
• Cơ cấu nguồn vốn đa dạng theo thành phần kinh tế, kỳ hạn và loại tiền, phản ánh sự thích ứng linh hoạt với thị trường và nhu cầu khách hàng.
• Chi nhánh đã áp dụng nhiều chính sách và giải pháp hiệu quả nhằm nâng cao năng lực huy động vốn, đồng thời đối mặt với thách thức về chi phí huy động và cạnh tranh.
• Đề xuất các giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, ứng dụng công nghệ, chính sách lãi suất linh hoạt và nâng cao năng lực nhân sự nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn trong thời gian tới.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá hiệu quả và điều chỉnh chiến lược phù hợp với diễn biến thị trường, góp phần phát triển bền vững chi nhánh và nền kinh tế địa phương.

Hành động ngay hôm nay để nâng cao hiệu quả huy động vốn và phát triển bền vững tại Agribank Chi nhánh Trần Phú – Hải Phòng!

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Cơ sở pháp lý của Ngân hàng thương mại về hoạt động huy động vốn 1. Cơ sở pháp lý của ngân hàng thương mại về hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn của hệ thống NHTM luôn tuân thủ và bám sát hệ thống các văn bản pháp luật do Quốc hội, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành, bao gồm: - Luật các tổ chức tín dụng được Quốc hội thông qua ngày 16/06/2010 - Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng số 20/2016/QH14, có hiệu lực từ ngày 01 tháng 01 năm 2017. - Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng số 14/2018/QH14, có hiệu lực từ ngày 15 tháng 01 năm 2019.

- Nghị định số 52/2006/NĐ-CP của Chính phủ, ban hành ngày 19/5/2006 liên quan đến việc phát hành trái phiếu doanh nghiệp. - Quyết định 1284/2002/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ban hành ngày 21/11/2002 về quy định quy chế mở và sử dụng tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và tổ chức tín dụng. - Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN, ban hành ngày 13/09/2004, về quy định "Quy chế về tiền gửi tiết kiệm". - Quyết định số 47/2006/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN, ban hành ngày 25/09/2006 sửa đổi bổ sung một số điều của Quy chế về tiền gửi tiết kiệm.

- Thông tư số 15/2009/TT-NHNN của Thống đốc NHNN, ban hành ngày 10/8/2009, quy định tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng cho vay trung và dài hạn. - Thông tư số 13/2010/TT-NHNN của Thống đốc NHNN, ban hành 5 ngày 20/05/2010, quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động tổ chức tín dụng. Những quy định của Agribank trong hoạt động huy động vốn Song song với việc áp dụng hệ thống các văn bản luật chung, Agribank cũng ban hành một số văn bản chính sách về huy động và quản lý vốn huy động để phù hợp với đặc điểm hoạt động của mình, bao gồm: - Quyết định số 655/QĐ-HĐTV-KHNV của Hội đồng thành viên Agribank, ban hành ngày 15/8/2019, quy định về tiền gửi tiết kiệm trong hệ thống Agribank. - Quyết định số 124/QĐ/HĐQT-KHTH của Hội đồng quản trị Agribank, ban hành ngày 21/02/2008, quy định về việc phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn trong nước.

- Quyết định số 123/QĐ/HĐQT-KHTH của Hội đồng quản trị Agribank, ban hành ngày 21/02/2008, quy định về tiền gửi tiết kiệm trong hệ thống Agribank. - Quyết định số 595/QĐ-NHNNo-TCKT của Ban Tài chính – Kế toán Agribank, được Tổng giám đốc Agribank phê duyệt và ban hành ngày 18/4/2017, quy định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán trong hệ thống Agribank. - Quyết định số 479/QĐ-NHNo-TCKT của Tổng Giám đốc Agribank, ban hành ngày 25/3/2019, quy định sửa đổi, bổ sung một số điều của Quyết định 595/QĐ-NHNo-TCKT đã được ban hành vào ngày 18/4/2017. - Văn bản số 12099/NHNo-TCKT của Ban Tài chính – Kế toán Agribank, được Tổng giám đốc phê duyệt và ban hành ngày 29/12/2017, về hướng dẫn phương pháp tính lãi trong hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín dụng.

- Quyết định số 656/QĐ-HĐTV-KHNV của Hội đồng thành viên Agribank, ban hành ngày 15/8/2019, quy định về tiền gửi có kỳ hạn trong hệ thống Agribank. - Quyết định số 2209/QĐ-NHNo-KHNV của Tổng Giám đốc 6 Agribank, ban hành ngày 18/10/2019, hướng dẫn thực hiện Quy định về TGTK trong hệ thống Agribank. - Quyết định số 2208/QĐ-NHNo-KHNV của Tổng Giám đốc Agribank, ban hành ngày 18/10/2019, hướng dẫn thực hiện Quy định về tiền gửi có kỳ hạn trong hệ thống Agribank. - Quyết định 978/QĐ-NHNo-NCPT của Tổng Giám đốc Agribank, ban hành ngày 18/5/2020, về Quy định về một số sản phẩm TGCKH trong hệ thống Agribank.

- Quyết định số 1063/QĐ-HĐTV-KHNV của Hội đồng thành viên Agribank, ban hành ngày 21/10/2016, sửa đổi, bổ sung một số điều của Quyết định số 494/QĐ-HĐTV-KHNV được Hội đồng thành viên Agribank vào ngày 17/6/2014. - Các văn bản quy định khác liên quan đến công tác huy động vốn của Agribank. Cơ sở lý luận của ngân hàng thương mại về hoạt động huy động vốn 1. Khái niệm về hoạt động huy động vốn của NHTM Nguồn vốn của ngân hàng thương mại bao gồm các giá trị tiền tệ mà ngân hàng tạo lập hoặc huy động được trong quá trình kinh doanh để đầu tư, cho vay và thực hiện các hoạt động tài chính của ngân hàng.

Để đảm bảo kinh doanh hiệu quả, ngân hàng cần liên tục gia tăng nguồn vốn thông qua các nghiệp vụ huy động vốn như huy động tiền gửi từ khách hàng, đi vay, phát hành giấy tờ có giá và các dịch vụ khác như uỷ thác và trung gian thanh toán. Nghiệp vụ huy động vốn là việc NHTM nhận các khoản tiền từ khách hàng trên nguyên tắc có hoàn trả gốc và lãi để hình thành nên nguồn vốn huy động đáp ứng cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng.7] Tuy nhiên, vì tài sản hình thành từ nguồn vốn huy động thuộc về các chủ sở hữu khác nhau nên ngân hàng chỉ có quyền sử dụng chúng cho mục đích kinh doanh, đồng thời, ngân hàng phải đảm bảo hoàn trả tiền gửi cho khách hàng đúng hạn và khi có yêu cầu rút vốn. Đặc điểm của huy động vốn trong các ngân hàng thương mại Đầu tiên, chức năng của NHTM là hoạt động như một trung gian tài chính trên thị trường kinh tế, vay vốn để cung cấp dịch vụ cho vay và các dịch vụ tài chính khác cho khách hàng. Hoạt động huy động vốn là một phần quan trọng và được các NHTM chú trọng đặc biệt.

NHTM hoạt động chuyên nghiệp với khả năng huy động vốn, sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi hiệu quả, hoạt động của NHTM đi từ thị trường tài chính tới các kênh đầu tư khác trong nền kinh tế, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế. Thứ hai, trong nền kinh tế thị trường hiện nay, điểm đặc biệt của NHTM so với các tổ chức kinh tế khác là khả năng sử dụng nhiều biện pháp và công cụ khác nhau để huy động vốn. Chẳng hạn, NHTM có thể huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán, trong đó phải tuân thủ sự kiểm soát và giám sát từ cả Ủy ban Chứng khoán Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước (trong khi các tổ chức khác chỉ phải tuân thủ giám sát từ Ủy ban Chứng khoán Nhà nước khi phát hành chứng khoán). Hơn nữa, NHTM cũng có thể gia tăng nguồn vốn thông qua việc vay vốn từ các tổ chức tài chính khác trên thị trường ngân hàng liên ngân hàng (trái lại với hầu hết các tổ chức tài chính không thuộc ngân hàng, ít khi được phép tham gia vào thị trường này).

Thứ ba, NHTM thiết lập một mạng lưới chi nhánh rộng khắp trong nước và ngoài nước để cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng và tăng cường huy động nguồn vốn. Điều này phản ánh mục tiêu kinh doanh của ngân hàng, nhằm cung cấp các sản phẩm tài chính đến tất cả các khách hàng trong nền kinh tế. Mạng lưới giao dịch rộng lớn này giúp NHTM giảm thiểu chi phí huy động nguồn vốn, điều mà các tổ chức khác gặp khó khăn khi phải huy động và xây dựng một mạng lưới chi nhánh toàn quốc vì chi phí này rất lớn. Vai trò của hoạt động huy động vốn * Vai trò đối với nền kinh tế: là một trung gian tài chính.

Là kênh huy động giúp tập trung các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, qua đó giúp chúng được phát huy một cách hiệu quả, tháo gỡ khó 8 khăn về vốn của các cá nhân, cũng như các công ty lớn trong và ngoài nước. * Vai trò của huy động vốn đối với khách hàng: đáp ứng cho nhu cầu vốn đầu tư phát triển của các công ty, tổ chức kinh tế. Các công ty và tổ chức kinh tế thường không đủ vốn để thực hiện các dự án đầu tư và bù đắp thiếu hụt vốn khi hoạt động kinh doanh. Do đó, họ phải huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau như phát hành chứng khoán hoặc vay vốn từ các NHTM.

Huy động vốn qua phát hành chứng khoán thường gặp nhiều khó khăn do phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, trong khi việc vay vốn từ NHTM được coi là phương pháp thuận tiện và hiệu quả hơn. * Vai trò của hoạt động huy động vốn trong kiểm soát tiền tệ: NHTW kiểm soát và quản lý hiệu quả các dòng tiền trong nền kinh tế thông qua điều chỉnh lãi suất của nguồn vốn huy động. Ngân hàng Nhà nước để điều hành hiệu quả các dòng tiền trong nền kinh tế phải sử dụng nhiều công cụ khác nhau như chính sách tài khóa, chính sách tiền tệ, điều chỉnh lãi suất của nguồn vốn huy động. Từ đó bảo đảm nền kinh tế hoạt động ổn định, dòng tiền lưu thông theo đúng định hướng chính sách chung.

* Đối với hoạt động kinh doanh của các NHTM thì huy động vốn góp phần tạo tiền đề giúp hệ thống NHTM kinh doanh hiệu quả và an toàn. Huy động vốn góp phần quan trọng vào hoạt động kinh doanh của NHTM, đánh giá NHTM đó có hoạt động hiệu quả và an toàn hay không. Vốn điều lệ ban đầu của một NHTM thường không đủ để có thể hoạt động. Do đó, họ phải huy động vốn từ các khách hàng và các nguồn khác như phát hành chứng khoán và vay vốn để đảm bảo hoạt động kinh doanh của mình.

Ngoài ra, NHTM cũng có thể đo lường sự tín nhiệm của khách hàng với ngân hàng thông qua nghiệp vụ huy động vốn, qua đó phân tích thực trạng nguyên nhân những thay đổi trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng và đưa ra biện pháp khắc phục hiệu quả. Các hình thức huy động vốn tại ngân hàng thương mại a/ Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi (nghiệp vụ thị trường 1) Đây là một hình thức huy động vốn truyền thống và rất phổ biến của hệ thống NHTM. Trong tổng nguồn vốn huy động của NHTM thì tiền gửi chiếm một tỷ trọng khá lớn và là nguồn vốn quan trọng nhất, có tính quyết định trong hoạt động kinh doanh của NHTM. Tiền gửi bao gồm các loại sau: + Tiền gửi không kỳ hạn (Tiền gửi thanh toán): là khoản tiền của cá nhân, tổ chức gửi vào ngân hàng với mục đích giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn… [7;tr.9] + Tiền gửi có kỳ hạn: là khoản tiền gửi của khách hàng gửi tại TCTD trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận giữa khách hàng và TCTD với nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho khách hàng.