Chương IHI: Đề xuất giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á. CHUONG I: CO SO LY LUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI CÁC NGAN HANG THUONG MAI 1. Tổng quan về hoạt động tài trợ thương mại 1. Khái niệm về tài trợ thương mại Căn cứ theo Luật thương mại Việt Nam, 2005, “#foạ động thương mại là hoạt động nhằm mục đích sinh lợi, bao gồm mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ, đầu tư, xúc tiễn thương mại và các hoạt động nhằm mục đích sinh lợi khác.
” (Mục 1, điều 3, Luật thương mại Việt Nam, 2005) Thuong mại có thê hiểu đơn giản là việc mua bán hàng hóa, dịch vụ tự nguyện giữa các chủ thê trong nền kinh tế khi mà các bên tham gia cùng có lợi. Một bên thực. hiện bán hàng hóa, dịch vụ của mình cho một bên thực hiện mua hàng hóa, dịch vụ đó. Bên bán có nghĩa vụ thực hiện cung ứng hàng hóa dịch vụ và nhận tiền, còn bên mua thực hiện nhận hàng và trả tiền theo thỏa thuận.
Theo phạm vi hoạt động, thương. mại được chia thành hai loại là thương mại nội địa và thương mại quốc tế. Trong đó, thương mại nội địa là hoạt động trao đổi hàng hóa dịch vụ, vốn trong phạm vi lãnh thổ của một quốc gia. Ngược lại, thương mại quốc tế là những hoạt động buôn bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ, vốn trên thị trường giữa các quốc gia với nhau, hoạt động.
mua bán này vượt qua khỏi biên giới quốc gia. Trong quá trình thực hiện hoạt động thương mại, vì nhiều lý do các bên tham gia phát sinh nhu cầu cần hỗ trợ từ các chủ thê khác để hoàn thành nghĩa vụ của mình theo thỏa thuận, cũng như để quá trình mua bán diễn ra suôn sẻ. Tài trợ thương mại là thuật ngữ chung để chỉ các công cụ, kỹ thuật tài chính được sử dụng để tạo thuận lợi cho hoạt động thương mại. Mục đích của tài trợ thương mại là giúp các doanh nghiệp giao dịch với nhau đễ dàng hơn, đồng thời cũng giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến thương mại toàn cầu cho cả người mua và người bán.
Tương ứng đề hỗ trợ cho thương mại phân chia theo phạm vị, tài trợ thương mại phân loại thành tài trợ thương mại nội địa và tài trợ thương mại quốc tế. Theo Tổ chức thương mại thế giới (WTO), khoảng 80% đến 90% hoạt động thương mại trên thế giới dựa vào tài trợ thương mại chủ yếu có tính chất ngắn hạn. Tài trợ thương mại có thể đến từ nhiều chủ thể khác nhau trong nẻn kinh tế như Chính phủ, các định chế tài chính, ngân hàng hay từ các doanh nghiệp theo cách trực tiếp hoặc gián tiếp trên nguyên tắc các bên cùng có lợi. Các nhu cầu tài trợ thương mại hỗ trợ doanh nghiệp có thể phát sinh tại bắt cứ giai đoạn, thời điểm nào từ khi ký hợp đồng cho đến khi thanh toán và kết thúc.
nghĩa vụ các bên. Từ đó, tác giả đưa ra khái niệm, “ài tro thong mai ld tổng hợp bao gồm các chính sách, biện pháp và hình thức hỗ trợ tài chính trực tiếp hoặc gián tiếp cho các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh thương mại trong bắt kì hay toàn bộ các giai đoạn của quy trình sản xuất nhằm mục đích sinh lời. Vai trò của tài trợ thương mại Tài trợ thương mại nhìn chung là một trong những công cụ hữu ích hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp thực hiện giao dịch mua bán thuận lợi hơn. Xu thế toàn cầu hóa ngày cảng đầy mạnh tại nhiều quốc gia đang phát triển, đã tạo điều kiện tốt cho những, hoạt động thương mại tăng trưởng mạnh.
Các giao dịch thương mại đặc biệt là các giao dịch thương mại quốc tế ân chứa rất nhiều rủi ro liên quan đến việc tiến hành kinh doanh và thanh toán xuyên biên giới. Chia khóa để thực hiện một giao dịch thương mại thành công là hiểu và giảm thiểu những rủi ro liên quan. Do đó, tài trợ thương mại tồn tại như là một phương tiện thiết yếu đề các công ty nâng cao hiệu quả và tăng cường doanh thu, đồng thời giảm thiểu rủi ro không nhận được hàng và không. Vai trò của tài trợ thương mại có thê kể đến như: «Đối với các doanh nghiệp: Thứ nhát, tài trợ thương mại đảm bảo các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh hiệu quả.
Tài trợ thương mại cho phép các doanh nghiệp. lập kế hoạch dòng tiền và hoạt động trong tương lai một cách hiệu quả hơn, cũng như tạo điều kiện cho chỉ phí giao dịch thấp hơn cho phép giảm giá giao dịch. Thông qua sử dụng các sản phẩm tài trợ thương mại, các doanh nghiệp có thê có sự hỗ trợ vốn cần thiết theo từng giai đoạn, làm tăng thời gian khoản phải trả, giảm thời gian khoản phải thu, từ đó tăng nhanh vòng quay và tái sử dụng vốn lưu động, làm tăng hiệu quả sử dụng của vốn thúc đây sản xuất kinh doanh liên tục. 7# hai, hạn chế các rủi ro của doanh nghiệp trong kinh doanh thương mại.
Các rủi ro liên quan đến hoạt động thương mại như không thanh toán và không nhận được hàng cũng được giảm bớt thông qua các sản phâm tài trợ thương mại bằng cách sử dụng nhiều phương thức thanh toán đa dạng, an toàn. Thứ ba, tiềm năng doanh thu của doanh nghiệp được cải thiện đáng kể nhờ tài trợ thương mại. Nhờ các giải pháp tài trợ thương mại doanh nghiệp có thẻ ký kết và thực hiện các đơn hàng lớn, từ đó cho phép doanh nghiệp tận dụng lợi thế kinh tế theo quy mô, cũng như hưởng các chiết khấu do nhà cung cấp đưa ra cho các đơn đặt hàng số lượng lớn. Bằng cách sử dụng các nguồn vốn tài trợ, doanh nghiệp có cơ hội ứng dụng công nghệ, máy móc sản xuất mới nhằm tăng năng.
suất lao động, từ đó gia tăng sự phát triển của doanh nghiệp. Thứ tu, tai tro thương. mại giúp tăng uy tín và mối quan hệ giữa người mua và người bán. Sự tin cậy và tín nhiệm giữa hai bên chính là lợi thế đề tạo điều kiện tăng trưởng và sẽ dẫn đến tăng.
tần suất giao dịch, tỷ suất lợi nhuận và khả năng cạnh tranh. Nếu không có sự trợ giúp từ tài trợ thương mại, doanh nghiệp có thể không thực hiện được một số giao dịch nhất định, điều này dẫn đến giảm uy tín của doanh nghiệp đặc biệt đối với các doanh. nghiệp vừa và nhỏ (SMEs). Các hình thức tài trợ thương mại đặc biệt do ngân hàng.
cung cấp đang góp phần đa dạng các hình thức vay vốn của doanh nghiệp, tạo cơ hội cho các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và dễ dàng hơn. Ngoài ra, dựa trên tài trợ thương mại có thể cho phép doanh nghiệp đưa ra các điều khoản cạnh tranh hơn cho bên mua và bên bán, bằng cách giảm chênh lệch thanh toán trong chu kỳ giao dịch, từ đó tăng khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp trong đảm phán hợp đồng. © Đối với các chủ thể cung cấp tài trợ thương mại cụ thể là ngân hang: Tht nhất, tăng cường mối quan hệ với khách hàng thông qua việc cung cấp các công cụ và giải pháp tài trợ thương mại cụ thể. Thông qua các khoản tài trợ thương mại, ngân hàng đa dạng hóa các sản phẩm thu hút khách hàng, tăng sự gắn kết chặt chẽ với khách hàng.
7hứ hai, tài trợ thương mại tạo lợi nhuận và thúc đẩy phát triển ngân hàng. Việc triển khai hoạt động tải trợ thương mại giúp các ngân hàng có thêm thu nhập từ các khoản phí, lãi thu từ khoản tài trợ, đồng góp đáng kể vào nguồn thu nhập. từ hoạt động ngoại bảng của ngân hàng cũng như giúp đa dạng sản phẩm thúc đẩy mở rộng phát triển kinh doanh. Thứ ba, hoạt động tài trợ thương mại đảm bảo giảm chỉ phí xử lý và tạo điều kiện cho thời gian hoàn thành giao dịch ngắn hơn.
Thông qua sự chuyên biệt xử lý của ngân hàng, các giao dịch được kiểm tra, xử lý nhanh 10 chéng. Thit tw, ngan hing nang cao duge uy tín cũng như tăng năng lực cạnh tranh. Nhờ có tài trợ thương mại, hoạt động kinh doanh của ngân hàng được mở rộng, các. mối quan hệ với các ngân hàng khác được tăng cường, cũng như tạo cơ hội cho các.
ngân hàng tiếp cận với thị trường tài chính ngân hàng toàn cầu, do đó tăng khả năng. cạnh tranh và vị thế ngân hàng trên thị trường. «_ Đối với nền kinh tế: Tài trợ thương mại thúc đây phát triển nền kinh tế. Các dòng vốn được luân chuyển qua các chủ thê nền kinh tế thông qua các khoản tài trợ, từ đó tài trợ thương mại giúp các doanh nghiệp trao đổi hàng hóa thuận lợi hơn và tận dụng nguồn vốn đề tái sản xuất, làm cho quá trình thương mại được diễn ra liên tục, tăng sự én định của thị trường.
Tài trợ thương mại thúc đẩy hoạt động thương mại phát triển, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh trao đổi hàng hóa trong và ngoài nước, gia tăng sự phát triển của các doanh nghiệp từ đó thúc đầy phát triển nền kinh tế ất nước. Tài trợ thương mại giúp thị trường trong nước hòa nhập thị trường quốc. tế, thúc đây hội nhập nền kinh tế. Các doanh nghiệp được hỗ trợ vốn từ các khoản tài trợ để đầu tư công nghệ sản xuất, tăng năng suất lao động, dẫn đến tăng chất lượng sản phẩm, giảm giá thành, giảm sự chênh lệch giữa sản phẩm nội địa và sản phẩm quốc gia khác, tăng khả năng cạnh tranh của sản phẩm nội địa, từ đó có thể mở rộng thị trường thúc đây hội nhập với nền kinh tế thế giới.
Phân loại các hình thức tài trợ thương mại Hiện nay, có rất nhiều hình thức tài trợ thương mại được cung cấp cho các doanh nghiệp tham gia vào giao dịch thương mại. Có nhiều cách phân loại các hình thức tài trợ thương mại khác nhau. Theo mực đích, các loại hình tài trợ thương mại truyền thống có thể chia thành hai loại: s_ Các công cụ định hướng thanh toán và giảm thiéu rủi r những công cụ này cung cấp sự đảm bảo thanh toán và đáp ứng nhu cầu giải quyết giảm thiểu rủi ro của doanh nghiệp như ứng trước, thư tín dụng, nhờ thu, mở sô.