Luận văn thạc sĩ giải pháp marketing cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh kon tum

Luận văn thạc sĩ phân tích giải pháp marketing cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kon Tum.

• Tác giả: Nguyễn Thanh Huyền
• Người hướng dẫn: PGS. Lê Văn Huy
• Trường học: Đại học Đà Nẵng
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải Pháp Marketing Hiệu Quả Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Đà Nẵng

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 0.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài
• 0.6. Bố cục luận văn
• 0.7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MARKETING DỊCH VỤ
• 1.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ MARKETING DỊCH VỤ
• 1.1.1. Khái niệm về marketing dịch vụ
• 1.1.2. Marketing dịch vụ
• 1.1.3. Sự cần thiết của marketing trong lĩnh vực Ngân hàng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KON TUM
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ BIDV KON TUM
• 2.1.1. Quyết định thành lập
• 2.1.2. Quá trình phát triển
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Kon Tum
• 2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Kon Tum từ năm 2013-2015
• 2.2. PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG MARKETING
• 2.2.1. Môi trường vĩ mô
• 2.2.2. Môi trường vi mô
• 2.3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI BIDV KON TUM
• 2.3.1. Phân đoạn thị trường, lựa chọn thị trường mục tiêu của BIDV Kon Tum
• 2.3.2. Một số giải pháp marketing trong cho vay tiêu dùng tín chấp đã được BIDV Kon Tum thực hiện
• 2.3.3. Kiểm tra, đánh giá hoạt động Marketing trong cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tại BIDV Kon Tum
• 2.4. ĐÁNH GIÁ CHUNG CHÍNH SÁCH MARKETING TẠI BIDV KON TUM
• 2.4.1. Kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm tại BIDV Kon Tum
• 2.4.2. Những hạn chế cần khắc phục
• 2.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế
• 2.5. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KON TUM
• 2.5.1. BỐI CẢNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV TRÊN ĐỊA BẢN TỈNH KON TUM
• 2.5.2. MỤC TIÊU VÀ CHIẾN LƯỢC TRONG THỜI GIAN TỚI CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KON TUM
• 2.5.2.1. Định hướng chiến lược của BIDV Kon Tum giai đoạn 2016-2018
• 2.5.2.2. Mục tiêu phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm tại BIDV Kon Tum
• 2.5.3. PHÂN ĐOẠN THỊ TRƯỜNG VÀ LỰA CHỌN THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI BIDV KON TUM
• 2.5.3.1. Phân đoạn thị trường của BIDV Kon Tum
• 2.5.3.2. Xác định nhóm khách hàng mục tiêu
• 2.5.3.3. Định vị sản phẩm trên thị trường mục tiêu
• 2.5.4. GIẢI PHÁP MARKETING TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI BIDV KON TUM
• 2.5.4.1. Hoàn thiện các sản phẩm hiện có và triển khai gói sản phẩm tài chính mới
• 2.5.4.2. Xây dựng mức phí, lãi suất linh hoạt
• 2.5.4.3. Phát triển mạng lưới kênh phân phối và tận dụng lợi thế công nghệ
• 2.5.4.4. Hoàn thiện các giải pháp xúc tiến truyền thông (Promotion) đối với dịch vụ cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm
• 2.5.4.5. Giải pháp hoàn thiện nguồn nhân lực
• 2.5.4.6. Giải pháp hoàn thiện về quy trình cung ứng dịch vụ (Process)
• 2.5.4.7. Giải pháp về cơ sở vật chất (Physical Evidence)
• 2.5.4.8. Kiểm tra, đánh giá thường xuyên hơn việc thực hiện hoạt động Marketing
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (bản sao)
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Giải Pháp Marketing Cho Vay Tiêu Dùng Tại BIDV

Giải pháp marketing cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một chủ đề quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt. Vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm đang trở thành một sản phẩm chiến lược, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Việc áp dụng các chiến lược marketing hiệu quả sẽ giúp BIDV nâng cao vị thế trên thị trường.

1.1. Khái Niệm Về Marketing Ngân Hàng

Marketing ngân hàng là quá trình xác định và đáp ứng nhu cầu của khách hàng thông qua các sản phẩm dịch vụ tài chính. Điều này bao gồm việc nghiên cứu hành vi khách hàng và phát triển các chiến lược phù hợp.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Vay Tiêu Dùng Không Có Tài Sản Bảo Đảm

Vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm mang lại sự linh hoạt cho khách hàng, giúp họ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn. Đây là một sản phẩm hấp dẫn, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế hiện nay.

II. Thách Thức Trong Marketing Vay Tiêu Dùng Tại BIDV

Mặc dù có nhiều cơ hội, nhưng BIDV cũng phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc marketing sản phẩm vay tiêu dùng. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong hành vi khách hàng là những yếu tố cần được xem xét.

2.1. Cạnh Tranh Gay Gắt Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại tại Kon Tum đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. BIDV cần có những chiến lược marketing độc đáo để thu hút khách hàng.

2.2. Thay Đổi Trong Hành Vi Khách Hàng

Khách hàng ngày càng trở nên thông minh và có nhiều lựa chọn hơn. Việc hiểu rõ hành vi và nhu cầu của khách hàng là rất quan trọng để phát triển các sản phẩm phù hợp.

III. Phương Pháp Marketing Hiệu Quả Cho Vay Tiêu Dùng Tại BIDV

Để nâng cao hiệu quả marketing cho vay tiêu dùng, BIDV cần áp dụng các phương pháp hiện đại và sáng tạo. Việc tối ưu hóa chi phí marketing và phát triển các kênh truyền thông hiệu quả là rất cần thiết.

3.1. Tối Ưu Hóa Chi Phí Marketing

BIDV cần phân tích và tối ưu hóa chi phí marketing để đảm bảo hiệu quả cao nhất. Việc này bao gồm việc lựa chọn các kênh truyền thông phù hợp và tiết kiệm chi phí.

3.2. Phát Triển Các Kênh Truyền Thông Hiệu Quả

Sử dụng các kênh truyền thông hiện đại như mạng xã hội và quảng cáo trực tuyến sẽ giúp BIDV tiếp cận được nhiều khách hàng hơn. Điều này cũng giúp tăng cường nhận diện thương hiệu.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Giải Pháp Marketing Tại BIDV

Các giải pháp marketing đã được áp dụng tại BIDV đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Việc theo dõi và đánh giá thường xuyên sẽ giúp ngân hàng điều chỉnh chiến lược kịp thời.

4.1. Kết Quả Nghiên Cứu Thị Trường

Nghiên cứu thị trường cho thấy nhu cầu vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm đang gia tăng. BIDV cần tận dụng cơ hội này để phát triển sản phẩm.

4.2. Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Marketing

Đánh giá hiệu quả hoạt động marketing là cần thiết để xác định các điểm mạnh và điểm yếu. Điều này giúp BIDV cải thiện các chiến lược trong tương lai.

V. Kết Luận Về Giải Pháp Marketing Tại BIDV

Giải pháp marketing cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm tại BIDV cần được triển khai một cách đồng bộ và hiệu quả. Tương lai của sản phẩm này phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thị trường và nhu cầu khách hàng.

5.1. Tương Lai Của Vay Tiêu Dùng Tại BIDV

Vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm sẽ tiếp tục phát triển nếu BIDV có những chiến lược marketing phù hợp. Sự linh hoạt và sáng tạo là chìa khóa thành công.

5.2. Đề Xuất Các Giải Pháp Cải Tiến

BIDV cần liên tục cải tiến các sản phẩm và dịch vụ của mình để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc này sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn tỉnh Kon Tum, hoạt động cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm (tín chấp) trở thành một sản phẩm chiến lược quan trọng. Theo báo cáo của ngành, trong giai đoạn 2013-2015, BIDV Chi nhánh Kon Tum đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong doanh số cho vay tiêu dùng tín chấp, góp phần nâng cao lợi nhuận và mở rộng nền khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác. Tuy nhiên, sản phẩm này cũng đối mặt với nhiều thách thức như rủi ro tín dụng cao, chi phí vận hành lớn và áp lực cạnh tranh từ các tổ chức tài chính khác.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là hệ thống hóa các vấn đề lý thuyết về marketing dịch vụ trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm, phân tích thực trạng hoạt động marketing tại BIDV Kon Tum trong giai đoạn 2013-2015, từ đó đề xuất các giải pháp marketing khả thi nhằm phát triển sản phẩm này. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào BIDV và chi nhánh tại Kon Tum, với dữ liệu thu thập trong khoảng thời gian ba năm từ 2013 đến 2015.

Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng trong việc giúp BIDV Kon Tum hoàn thiện chính sách marketing, nâng cao hiệu quả kinh doanh sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp, đồng thời góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngân hàng trong môi trường cạnh tranh khốc liệt hiện nay.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên hai khung lý thuyết chính: lý thuyết marketing dịch vụ và mô hình marketing mix 7P.

• Marketing dịch vụ được định nghĩa là quá trình quản lý nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng thông qua việc cung cấp các sản phẩm vô hình, không dẫn đến quyền sở hữu, với đặc điểm nổi bật gồm tính vô hình, tính đồng thời, tính không thể lưu trữ và tính không ổn định.
• Mô hình 7P bao gồm bảy yếu tố: Product (Sản phẩm), Price (Giá), Place (Phân phối), Promotion (Xúc tiến), People (Con người), Process (Quy trình), Physical Evidence (Cơ sở vật chất). Mô hình này được áp dụng để thiết kế và đánh giá các chính sách marketing dịch vụ phù hợp với đặc thù của sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp.

Ba đến năm khái niệm chính được sử dụng trong nghiên cứu gồm: cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm, phân đoạn thị trường, định vị sản phẩm, chiến lược marketing dịch vụ và rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp phương pháp định tính và định lượng.

• Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo hoạt động kinh doanh của BIDV Kon Tum giai đoạn 2013-2015, các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng và marketing ngân hàng, cùng các tài liệu học thuật và nghiên cứu trước đây về marketing dịch vụ và cho vay tiêu dùng.
• Nguồn dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát khách hàng vay tiêu dùng tín chấp tại các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Kon Tum, với cỡ mẫu khoảng vài trăm khách hàng nhằm đảm bảo tính đại diện.

Phương pháp phân tích số liệu bao gồm: phân tích tỷ trọng, so sánh số tương đối, kiểm tra và làm sạch dữ liệu, mã hóa và nhập liệu vào phần mềm thống kê để tổng hợp kết quả. Các kết quả được trình bày bằng biểu đồ, bảng số liệu nhằm minh họa rõ ràng các phát hiện chính.

Timeline nghiên cứu kéo dài trong khoảng 3 năm (2013-2015), tập trung vào thu thập, xử lý và phân tích dữ liệu thực tế tại BIDV Kon Tum.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng tín chấp: Dư nợ cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm tại BIDV Kon Tum tăng trung bình khoảng 15% mỗi năm trong giai đoạn 2013-2015, chiếm tỷ trọng khoảng 30% tổng dư nợ cho vay cá nhân. Điều này cho thấy sản phẩm có sức hút lớn với khách hàng cá nhân trên địa bàn.

2. Phân đoạn thị trường và lựa chọn khách hàng mục tiêu: BIDV Kon Tum tập trung vào nhóm khách hàng có thu nhập ổn định, đặc biệt là người lao động nhận lương qua tài khoản ngân hàng, chiếm khoảng 60% tổng số khách hàng vay tín chấp. Việc lựa chọn thị trường mục tiêu này giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tín dụng và tăng hiệu quả thu hồi nợ.

3. Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng: Khảo sát cho thấy khoảng 70% khách hàng hài lòng với mức lãi suất và phí dịch vụ, trong khi 65% đánh giá cao kênh phân phối hiện đại như ngân hàng điện tử và ATM. Tuy nhiên, chỉ có khoảng 55% khách hàng hài lòng với quy trình thủ tục vay vốn, cho thấy còn tồn tại những hạn chế cần cải thiện.

4. Hiệu quả các chính sách marketing hiện tại: Các chương trình khuyến mãi, quảng cáo và chăm sóc khách hàng đã góp phần tăng trưởng doanh số cho vay tín chấp khoảng 10% trong năm 2015 so với năm trước. Tuy nhiên, BIDV Kon Tum vẫn chưa tận dụng tối đa các kênh truyền thông số và chưa có chiến lược marketing cá nhân hóa hiệu quả.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân tăng trưởng dư nợ cho vay tín chấp là do nhu cầu tiêu dùng cá nhân ngày càng cao, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế địa phương phát triển ổn định. Việc tập trung vào nhóm khách hàng nhận lương qua tài khoản giúp ngân hàng kiểm soát tốt hơn rủi ro tín dụng, phù hợp với đặc điểm sản phẩm vay không có tài sản bảo đảm.

Mức độ hài lòng của khách hàng phản ánh sự thành công trong việc xây dựng chính sách giá và kênh phân phối hiện đại, tuy nhiên quy trình thủ tục còn phức tạp gây khó khăn cho khách hàng, ảnh hưởng đến trải nghiệm dịch vụ. So sánh với một số nghiên cứu trong ngành, các ngân hàng khác cũng gặp phải thách thức tương tự trong việc đơn giản hóa thủ tục vay tín chấp.

Kết quả marketing cho thấy các hoạt động truyền thông và xúc tiến bán đã tạo ra hiệu ứng tích cực, nhưng chưa khai thác hết tiềm năng của công nghệ số và marketing trực tiếp. Việc bổ sung các giải pháp marketing cá nhân hóa, phát triển nguồn nhân lực chuyên nghiệp và hoàn thiện quy trình dịch vụ sẽ giúp BIDV Kon Tum nâng cao vị thế cạnh tranh và tăng trưởng bền vững.

Dữ liệu có thể được trình bày qua các biểu đồ tăng trưởng dư nợ, bảng đánh giá mức độ hài lòng khách hàng theo từng yếu tố, và biểu đồ so sánh hiệu quả các kênh marketing.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Hoàn thiện sản phẩm và phát triển gói sản phẩm tài chính mới: Tập trung thiết kế các sản phẩm vay tín chấp linh hoạt về hạn mức và kỳ hạn, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân. Mục tiêu tăng trưởng dư nợ tín chấp khoảng 20% trong 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Ban phát triển sản phẩm BIDV Kon Tum.

2. Xây dựng chính sách giá linh hoạt: Điều chỉnh mức lãi suất và phí dịch vụ theo từng phân khúc khách hàng, áp dụng ưu đãi cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt nhằm tăng tính cạnh tranh. Thời gian triển khai trong 12 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng tín dụng và marketing.

3. Phát triển mạng lưới kênh phân phối và ứng dụng công nghệ: Mở rộng kênh phân phối hiện đại như ngân hàng điện tử, mobile banking, đồng thời tăng cường đào tạo nhân viên về kỹ năng tư vấn và chăm sóc khách hàng. Mục tiêu nâng tỷ lệ khách hàng sử dụng kênh số lên 50% trong 18 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng công nghệ thông tin và nhân sự.

4. Hoàn thiện quy trình cung ứng dịch vụ: Rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ vay, đơn giản hóa thủ tục, tăng cường kiểm tra, đánh giá thường xuyên để đảm bảo chất lượng dịch vụ. Thời gian thực hiện trong 6 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng vận hành và kiểm soát chất lượng.

5. Tăng cường hoạt động xúc tiến truyền thông: Đẩy mạnh các chương trình quảng cáo, khuyến mãi, marketing trực tiếp và quan hệ công chúng nhằm nâng cao nhận thức và thu hút khách hàng mới. Mục tiêu tăng số lượng khách hàng vay mới 15% mỗi năm. Chủ thể thực hiện: Phòng marketing.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản lý ngân hàng thương mại: Đặc biệt là các phòng ban phát triển sản phẩm, marketing và tín dụng, để tham khảo các giải pháp marketing hiệu quả trong phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp.

2. Chuyên gia nghiên cứu và giảng viên ngành quản trị kinh doanh, marketing: Luận văn cung cấp cơ sở lý thuyết và thực tiễn phong phú về marketing dịch vụ trong lĩnh vực ngân hàng, giúp bổ sung tài liệu giảng dạy và nghiên cứu.

3. Các tổ chức tài chính và công ty tài chính tiêu dùng: Có thể áp dụng các giải pháp marketing và quản lý rủi ro tín dụng được đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh sản phẩm vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm.

4. Sinh viên cao học và nghiên cứu sinh ngành quản trị kinh doanh, marketing: Luận văn là tài liệu tham khảo hữu ích cho các đề tài nghiên cứu liên quan đến marketing dịch vụ và tín dụng tiêu dùng trong ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm là gì?
   Là hình thức cấp tín dụng không yêu cầu khách hàng thế chấp tài sản mà dựa vào uy tín và khả năng trả nợ của khách hàng. Ví dụ, khách hàng chứng minh thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt để được vay.

2. Tại sao marketing lại quan trọng trong cho vay tiêu dùng tín chấp?
   Marketing giúp ngân hàng xác định đúng khách hàng mục tiêu, thiết kế sản phẩm phù hợp, xây dựng kênh phân phối hiệu quả và tăng cường truyền thông để thu hút khách hàng, từ đó nâng cao doanh số và giảm rủi ro.

3. Các yếu tố nào ảnh hưởng đến hiệu quả marketing sản phẩm vay tín chấp?
   Bao gồm chất lượng sản phẩm, mức lãi suất, kênh phân phối, quy trình dịch vụ, đội ngũ nhân viên và các hoạt động xúc tiến truyền thông. Ví dụ, quy trình thủ tục đơn giản giúp khách hàng dễ tiếp cận sản phẩm hơn.

4. Làm thế nào để giảm rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm?
   Ngân hàng cần lựa chọn khách hàng kỹ lưỡng, ưu tiên nhóm có thu nhập ổn định, áp dụng bảo hiểm tín dụng, đồng thời theo dõi và quản lý chặt chẽ quá trình thu hồi nợ.

5. Các kênh phân phối hiện đại nào được BIDV Kon Tum áp dụng?
   Bao gồm ngân hàng điện tử (Internet banking, mobile banking), hệ thống ATM, tổng đài hỗ trợ khách hàng và cộng tác viên tư vấn. Những kênh này giúp khách hàng tiếp cận dịch vụ nhanh chóng, thuận tiện.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý thuyết marketing dịch vụ và áp dụng mô hình 7P vào nghiên cứu sản phẩm cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm tại BIDV Kon Tum.
• Phân tích thực trạng cho thấy sản phẩm có tiềm năng tăng trưởng cao nhưng còn tồn tại hạn chế về quy trình và hoạt động marketing.
• Đề xuất các giải pháp hoàn thiện sản phẩm, chính sách giá, kênh phân phối, quy trình dịch vụ và xúc tiến truyền thông nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh.
• Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng giúp BIDV Kon Tum nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững trong thị trường tín dụng tiêu dùng.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá hiệu quả và điều chỉnh chiến lược marketing phù hợp với biến động thị trường.

Hành động ngay hôm nay để tối ưu hóa chiến lược marketing cho vay tiêu dùng tín chấp và gia tăng lợi thế cạnh tranh của ngân hàng bạn!

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Cơ sở lý luận về marketing dịch vụ Chương 2: Thực trạng hoạt động marketing cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kon Tum Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kon Tum 7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Để có thông tin cần thiết phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn, tác giả đã tiến hành thu thập một số thông tin, tham khảo nhiều nguồn tài liệu có liên Luan van 4 quan khác nhau, tìm hiểu các luận văn thạc sĩ có nội dung tương tự đã được công nhận để tiến hành nghiên cứu nh m tìm ra nền tảng cho quá trình hoàn thành luận văn. Về mặt cơ sở lý luận Học viên đã tổng hợp, đúc kết và kế thừa từ một số nguồn tài liệu, sách tham khảo được biên soạn mới nhất về marketing, vốn là các giáo trình đã được giảng dạy tại trường đại học kinh tế Đà Nẵng cũng như các trường đại học khác, cùng các sách chuyên ngành của một số học giả nước ngoài. Cụ thể: - Nhóm tác giả Ths Quách Thị Bửu Châu (2007), GV Nguyễn Văn Trưng của Trường đại học Kinh tế thành phố Hồ chí Minh, Giáo trình Marketing căn bản, nhà xuất bản Lao động.

- Lê Thế Giới – Nguyễn Xuân Lãn (1999), Giáo trình Quản trị Marketing, nhà xuất bản giáo dục Việt Nam. - Trương Đình Chiến (2007), Quản trị marketing, Nhà xuất bản đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Giáo trình cung cấp những lý thuyết giúp hệ tác giả hệ thống tiến trình marketing dịch vụ: Phân tích môi trường Marketing để tìm ra những cơ hội thị trường, Lựa chọn thị trường mục tiêu, Định vị sản phẩm dịch vụ, thiết kế các chính sách Marketing dịch vụ, thực hiện và kiểm tra hoạt động Marketing. - PGS-TS Lê Thế Giới, TS. Nguyễn Xuân Lãn (2012), Giáo trình quản trị Marketing định hướng giá trị, Nhà xuất bản Lao Động xã hội.

Tác giả đề cập đến mô hình marketing mix (7P) cho dịch vụ qua 7 biến số: Sản phẩm (Product), Giá (Price), Địa điểm (Place), Truyền thông cổ động (Promotion), Nhân viên (Persons), Tiến trình (Process), môi trường vật chất (Physical environment). Hồ Diệu (2001), Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất bản Thống Kê. Giáo trình cung cấp khái niệm, đặc điểm của sản phẩm cho vay tiêu dùng Luan van 5 không có tài sản đảm bảo tại các Ngân hàng thương mại. Về mặt thực tiễn Tác giả tham khảo các quy định của Ngân hàng nhà nước, BIDV về hoạt động cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm; khai thác nguồn số liệu từ các báo cáo hoạt động của chi nhánh qua các năm để làm rõ cho các nhận định của luận văn trong chương 2.

Ngoài ra tác giả còn tham khảo thêm một số đề tài, bài viết liên quan: - Nguyễn Thị Thu Phương (2010), Marketing sản phẩm cho vay tiêu dùng. - Nguyễn Thị Ngọc Diệp (2007), Khóa luận tốt nghiệp Áp dụng Marketing dịch vụ vào hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam. Đề tài đánh giá thực trạng áp dụng Marketing dịch vụ ở BIDV, đưa ra giải pháp đẩy mạnh việc áp dụng Marketing dịch vụ vào hoạt động kinh doanh của BIDV trong những năm tiếp theo. - Nguyễn Thị Mơ (2012), Áp dụng 7P để giải quyết các vấn đề trong Marketing của Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam.

Bài viết phân tích môi trường bên trong và bên ngoài tác động tới BIDV và các giải pháp 7P để nâng cao chất lượng dịch vụ của BIDV. - Nguyễn Thị Thủy Ngân (2015), Luận văn giải pháp marketing cho vay hộ gia đình, cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Kon Tum. Đề tài nghiên cứu thực trạng từ đó đưa ra các giải pháp Marketing sản phẩm cho vay hộ gia đình, cá nhân tại Agribank Kon Tum trong khoảng thời gian từ 2012-2014. Luan van 6 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MARKETING DỊCH VỤ 1.

KHÁI QUÁT CHUNG VỀ MARKETING DỊCH VỤ 1. Khái niệm về marketing dịch vụ a. Marketing Marketing là một quá trình quản lý mang tính xã hội, nhờ nó mà các cá nhân và các nhóm người khác nhau nhận được cái họ cần và mong muốn, thông qua việc cung cấp và trao đổi các sản phẩm có giá trị với những người khác. - Khái niệm của Hiệp hội Marketing Mỹ: “Marketing là quá trình lập kế hoạch và thực hiện kế hoạch đó, định giá, khuyến mãi và phân phối sản phẩm, dịch vụ và ý tưởng để tạo ra sự trao đổi nhằm thoả mãn các mục tiêu của cá nhân và tổ chức”[16].

Các hoạt động của Marketing từ việc lập kế hoạch, thực hiện các chính sách phân phối và thực hiện các dịch vụ khách hàng… nh m mục đích đưa ra được những sản phẩm phù hợp nhất, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và hơn hẳn các đối thủ cạnh tranh thông qua các nỗ lực marketing. - Khái niệm Marketing của Philip Kotler: “Marketing là hoạt động của con người hướng tới thoả mãn nhu cầu và ước muốn của khách hàng thông qua quá trình trao đổi” [17]. Hoạt động Marketing diễn ra trong tất cả các lĩnh vực trao đổi nh m hướng tới thỏa mãn nhu cầu với các hoạt động cụ thể trong lĩnh vực kinh doanh. Từ những khái niệm trên chúng ta có thể rút ra một vài nhận xét như sau: Marketing là tiến trình quản trị.

Marketing cần được xem là một bộ Luan van 7 phận chức năng trong tổ chức và cần có nhiều kỹ năng quản trị. Marketing cần hoạch định, phân tích, sắp xếp kiểm soát và đầu tư các nguồn lực vật chất và con người. Tuy nhiên, Marketing cũng cần có những kỹ năng thực hiện, động viên và đánh giá. Marketing giống như những hoạt động quản trị khác, có thể tiến hành hiệu quả, thành công nhưng cũng có thể kém cõi và thất bại.

Toàn bộ các hoạt động marketing hướng theo khách hàng. Marketing phải nhận ra và thỏa mãn những yêu cầu, mong muốn của khách hàng. Marketing bắt đầu những ý tưởng về sản phẩm thỏa mãn mong muốn và không dừng lại sau khi những mong muốn của khách hàng đã đạt được, mà vẫn tiếp tục sau khi thực hiện sự trao đổi. Marketing thỏa mãn nhu cầu của khách hàng một cách có hiệu quả và có lợi.

Một tổ chức không thể thỏa mãn tất cả mọi người trong một lúc, các nhà làm marketing đôi khi phải có sự điều chỉnh. Hiệu quả ở đây có ngụ ý là các hoạt động phải có sự phù hợp với khả năng nguồn lực của tổ chức, với ngân sách và với mục tiêu thực hiện của bộ phận Marketing. Marketing dịch vụ Dich vụ là mọi hành động và kết quả mà một bên có thể cung cấp cho bên kia và chủ yếu là vô hình và không dẫn đến quyền sở hữu một cái gì đó. Sản phẩm của nó có thể có hay không gắn liền với một sản phẩm vật chất.

Dịch vụ có 4 đặc điểm quan trọng ảnh hưởng rất lớn đến việc thiết kế các chương trình marketing: - Tính vô hình - Tính đồng thời - Tính không thể lưu trữ - Tính không ổn định Marketing dịch vụ được phát triển trên cơ sở thừa kế những kết quả của Marketing hàng hóa. Tuy nhiên, do những đặc điểm riêng của dịch vụ, hệ Luan van 8 thống Marketing Mix cho hàng hóa không hoàn toàn phù hợp với các tổ chức cung ứng dịch vụ. “Tiếp thị trong thế kỷ 21 không còn bó hẹp trong công thức 4P truyền thống nữa mà đã và đang mở rộng ra thêm 3P thành Công thức 7P. Những nỗ lực tiếp thị sẽ được tiếp thêm nhiều năng lực và đánh bại các đối thủ cạnh tranh với công thức mới này”[2].

Một khi doanh nghiệp đã xây dựng xong chiến lược tiếp thị, công thức 7P nên được sử dụng để liên tục đánh giá và tái đánh giá các hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp”. 7P bao gồm: - Product (Sản phẩm) - Price (Giá). Sự cần thiết của marketing trong lĩnh vực Ngân hàng Ngày nay, các Ngân hàng thương mại hoạt động trong sự biến động không ngừng của môi trường kinh doanh và sự cạnh tranh gay gắt giành thị trường cả trong và ngoài nước. Điều đó đòi hỏi các Ngân hàng phải có sự điều chỉnh hợp lý về hình thức hoạt động, tìm kiếm cơ hội kinh doanh và nâng cao vị thế cạnh tranh.

Marketing Ngân hàng giúp cho các Ngân hàng thực hiện tốt nhiệm vụ xác định được sản phẩm, dịch vụ mà Ngân hàng nên cung ứng ra thị trường, sau đó Marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động của Ngân hàng với thị trường, và cuối cùng góp phần tạo dựng được vị thế cạnh tranh của Ngân hàng. Marketing tham gia giải quyết những vấn đề kinh tế cơ bản của việc kinh doanh Ngân hàng. Giống như các doanh nghiệp, các Ngân hàng cũng Luan van 9 phải lựa chọn và giải quyết những vấn đề kinh tế cơ bản của hoạt động kinh doanh. Thứ nhất, thông qua các hoạt động như tổ chức thu thập thông tin thị trường, nghiên cứu hành vi tiêu dùng, cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ và lựa chọn Ngân hàng của khách hàng, bộ phận Marketing giúp Ngân hàng xác định được sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cần cung ứng ra thị trường.

Thứ hai, thông qua các chiến lược phát triển kỹ thuật công nghệ, chiến lược đào tạo nhân lực và chiến lược khách hàng phù hợp với từng Ngân hàng, Marketing giúp Ngân hàng tổ chức tốt quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ và hoàn thiện mối quan hệ trao đổi giữa khách hàng và Ngân hàng trên thị trường. Thứ ba, thông qua các hoạt động như: tham gia xây dựng và điều hành chính sách lãi, phí, kích thích hấp dẫn phù hợp với từng loại khách hàng, khuyến khích nhân viên phát minh sáng kiến, cải tiến hoạt động…, Marketing giúp giải quyết hài hòa mối quan hệ lợi ích giữa khách hàng, nhân viên và chủ Ngân hàng Marketing giúp Ngân hàng nhận biết được các yếu tố của thị trường, nhu cầu của khách hàng, về sản phẩm dịch vụ và sự biến động của chúng. Mặt khác, Marketing là một công cụ dẫn dắt hướng chảy của tiền vốn, khai thác khả năng huy động vốn, phân chia vốn theo nhu cầu của thị trường một cách hơp lý. Do đó, Marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động của Ngân hàng với thị trường.