Giải pháp giảm thiểu nợ xấu trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam

• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Giảm Nợ Xấu Cho Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam
• Loại tài liệu: tiểu luận
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại
• 1.2. Các hình thức tín dụng
• 1.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế
• 1.4. Nợ xấu của ngân hàng thương mại
• 1.4.1. Quan điểm về nợ xấu
• 1.4.1.1. Quan điểm của Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF)
• 1.4.1.2. Quan điểm của ngân hàng trung ương Châu Âu (ECB)
• 1.4.1.3. Quan điểm của Ngân hàng nhà nước Việt Nam
• 1.4.2. Ảnh hưởng của nợ xấu đến ngân hàng thương mại
• 1.4.3. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu
• 1.4.3.1. Nguyên nhân chủ quan
• 1.4.3.2. Nguyên nhân khách quan
• 1.4.4. Kinh nghiệm xử lý nợ xấu của ngân hàng thương mại các nước trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
• 1.4.4.1. Kinh nghiệm xử lý nợ xấu của một số nước trên thế giới
• 1.4.4.2. Các bài học kinh nghiệm cho Việt Nam trong quá trình xử lý nợ xấu
• 1.4.4.2.1. Về phía Chính phủ
• 1.4.4.2.2. Về phía Ngân hàng Nhà nước
• 1.4.4.2.3. Về phía các Ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
• 2.1. Tổng quan kinh tế Việt Nam (2008-2012)
• 2.1.1. Tăng trưởng kinh tế
• 2.1.2. Diễn biến lạm phát
• 2.2. Tổng quan về hoạt động tín dụng của các NHTM Việt Nam
• 2.2.1. NHTM Nhà nước: Vietcombank, Vietinbank
• 2.2.2. NHTM Cổ phần: Sacombank
• 2.2.3. NHTM liên doanh: Indovina
• 2.2.4. NHTM nước ngoài có chi nhánh ở Việt Nam: HSBC
• 2.3. Thực trạng nợ xấu của các NHTM Việt Nam
• 2.4. Tác động của nợ xấu
• 2.4.1. Lợi nhuận ngân hàng sụt giảm. Ngân hàng gặp khó khăn trong thanh khoản, thậm chí dẫn tới phá sản
• 2.5. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu của các NHTM Việt Nam
• 2.5.1. Nguyên nhân chủ quan
• 2.5.1.1. Do năng lực quản trị rủi ro của ngân hàng còn kém
• 2.5.1.2. Do đạo đức nghề nghiệp của một số cán bộ ngân hàng và khách hàng kém
• 2.5.1.3. Do tình trạng sở hữu chéo
• 2.5.1.4. Quy định pháp luật còn hạn chế
• 2.5.1.5. Do doanh nghiệp Nhà nước hay chính quyền các cấp
• 2.5.2. Nguyên nhân khách quan
• 2.5.2.1. Môi trường kinh tế vĩ mô không ổn định
• 2.5.2.2. Chính sách lãi suất của Ngân hàng Nhà nước
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU NỢ XẤU CHO HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM
• 3.1. Định hướng hoạt động tín dụng của các NHTM Việt Nam
• 3.2. Một số mô hình xử lí nợ xấu
• 3.2.1. Mô hình xử lý nợ xấu theo hướng phân quyền
• 3.2.2. Mô hình xử lý nợ xấu theo hướng tập trung
• 3.2.3. Mô hình công ty quản lý tài sản (AMC)
• 3.2.4. Mô hình xử lý nợ xấu mô phỏng chương trình giải cứu tài sản xấu TARP của Mĩ
• 3.2.5. Đề xuất mô hình cho Việt Nam
• 3.3. Về phía chính phủ
• 3.3.1. Khuyến khích và phát triển thị trường nợ thứ cấp
• 3.3.2. Cho phép và khuyến khích việc mua, bán và sát nhập giữa các ngân hàng
• 3.4. Về phía Ngân hàng nhà nước
• 3.4.1. Đánh giá chính xác thực trạng nợ quá hạn và nợ xấu tại các NHTM
• 3.4.2. Tăng tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản để bù đắp tổn thất cho các NHTM
• 3.4.3. Tăng cường tính minh bạch của thị trường tín dụng
• 3.5. Về phía Ngân hàng thương mại
• 3.5.1. Lập quỹ dự phòng rủi ro
• 3.5.2. Chứng khoán hóa các khoản nợ khó đòi
• 3.5.3. Tăng cường đôn đốc xử lí từng khoản vay
• 3.5.4. Tiến hành tái cấu trúc ngân hàng
• 3.5.5. Nâng cao ý thức đạo đức, trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ ngân hàng
• 3.5.6. Đầu tư, ứng dụng công nghệ trong các hoạt động của ngân hàng
• 3.5.7. Hạn chế, tiến tới giải quyết dứt điểm tình trạng sở hữu chéo
• 3.6. Điều kiện để thực hiện giải pháp thành công
• 3.6.1. Một số chính sách hỗ trợ từ phía nhà nước trong thời gian qua
• 3.6.2. Về phía Chính phủ
• 3.6.2.1. Hoàn thiện quy định pháp luật về phân loại nợ xấu
• 3.6.2.2. Xây dựng giải pháp giải quyết nợ xấu phù hợp với từng nhóm nợ
• 3.6.2.3. Tăng cường phối hợp giữa các bộ ban ngành trong việc xử lý nợ xấu
• 3.6.2.4. Tháo gỡ khó khăn cho thị trường bất động sản
• 3.6.2.5. Xử lý hàng tồn kho và tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp
• 3.6.2.6. Khôi phục thị trường chứng khoán
• 3.6.2.7. Áp dụng cơ chế kiểm toán độc lập
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH

I. Giải pháp Tài chính Quản lý Nợ

Bài viết tập trung vào "giải pháp giảm nợ xấu cho ngân hàng thương mại Việt Nam, phân tích thực trạng nợ xấu và đưa ra các giải pháp. Phần này đi sâu vào các giải pháp tài chính và quản lý nợ cho ngân hàng thương mại.

1.1. Nâng cao năng lực Quản lý nợ

Ngân hàng thương mại cần nâng cao năng lực quản lý nợ, phân tích nợ xấu, đánh giá rủi ro của khách hàng vay. Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm nợ xấu, giám sát chặt chẽ tình hình tài chính của khách hàng vay.

1.2. Giải pháp tái cơ cấu nợ

Áp dụng linh hoạt các giải pháp tái cơ cấu nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ, tái cơ cấu khoản nợ, giảm lãi suất cho khách hàng gặp khó khăn do đại dịch COVID-19.

II. Giải pháp từ phía Chính sách Hệ thống

Phần này tập trung vào vai trò của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước trong việc hỗ trợ ngân hàng thương mại giảm nợ xấu.

2.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng

Chính phủ cần hoàn thiện chính sách tín dụng, chính sách tài chính, chính sách đầu tư, tháo gỡ khó khăn cho thị trường bất động sản, hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh.

2.2. Ngân hàng Nhà nước hỗ trợ

Ngân hàng Nhà nước cần điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, giảm lãi suất, tăng trưởng tín dụng hợp lý, hỗ trợ ngân hàng thương mại xử lý nợ xấu.

III. Giải pháp từ phía Ngân hàng Thương mại

Phần này đề cập đến trách nhiệm của ngân hàng thương mại trong việc tự giảm nợ xấu, nâng cao hiệu quả hoạt động.

3.1. Cải thiện chất lượng tín dụng

Ngân hàng thương mại cần nâng cao chất lượng tín dụng, đánh giá rủi ro chặt chẽ, thận trọng trong việc cho vay, tập trung vào cho vay hiệu quả, hạn chế nợ xấu phát sinh.

3.2. Tăng cường công tác thu hồi nợ

Ngân hàng thương mại cần tăng cường công tác thu hồi nợ, xử lý tài sản bảo đảm, phối hợp với các cơ quan chức năng để thu hồi nợ hiệu quả.