Đánh Giá Sự Hài Lòng Của Khách Hàng Đối Với Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Tại Agribank Vĩnh Phúc

• Tác giả: Phạm Văn Quyết
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thu Hà
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Đánh Giá Sự Hài Lòng Của Khách Hàng Đối Với Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Tại Agribank Vĩnh Phúc
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu nước ngoài
• 1.1.2. Tổng quan tình hình nghiên cứu trong nước
• 1.1.3. Khoảng trống nghiên cứu và vấn đề đặt ra
• 1.2. Dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.2.1. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.2.2. Ưu và nhược điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử trong hệ thống ngân hàng
• 1.2.3. Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.3. Sự hài lòng của khách hàng
• 1.3.1. Khái niệm về sự hài lòng của khách hàng
• 1.3.2. Phân loại sự hài lòng của khách hàng
• 1.3.3. Mô hình đánh giá sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.3.3.1. Mô hình lý thuyết về đánh giá sự hài lòng của khách hàng
• 1.3.3.2. Mô hình nghiên cứu về đánh giá sự hài lòng của khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng
• 1.3.3.3. Mô hình nghiên cứu đề xuất và các thang đo đánh giá sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Quy trình nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 2.2.1. Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp
• 2.2.2. Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp
• 2.3. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 2.3.1. Phương pháp phân tích và tổng hợp kinh tế
• 2.3.2. Phương pháp logic và lịch sử
• 2.3.3. Phương pháp thống kê mô tả, so sánh
• 2.3.4. Phương pháp phân tích định lượng mô hình hồi quy tuyến tính
• 3. CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC
• 3.1. Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) — Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc
• 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 3.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh
• 3.2. Phân tích thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc
• 3.2.1. Các dịch vụ ngân hàng điện tử được cung cấp
• 3.2.2. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
• 3.2.3. Bảo mật và các tiện ích trong cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử
• 3.3. Đánh giá về sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) — Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc
• 3.3.1. Đánh giá của khách hàng đối với các nhân tố cảm nhận về dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc
• 3.3.1.1. Phân tích độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha
• 3.3.1.2. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 3.3.1.3. Phân tích hồi quy về mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử
• 3.3.2. Đánh giá chung về mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc
• 4. CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC
• 4.1. Định hướng, mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) — Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc
• 4.1.1. Mục tiêu cụ thể
• 4.2. Đề xuất giải pháp tăng cường sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) — Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc
• 4.2.1. Tăng niềm tin của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử
• 4.2.2. Đổi mới khả năng đáp ứng khách hàng
• 4.2.3. Nâng cao năng lực phục vụ đối với khách hàng
• 4.2.4. Đổi mới, hiện đại hóa các phương tiện hữu hình
• 4.2.5. Tăng cường sự quan tâm đối với khách hàng
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Đánh Giá Sự Hài Lòng Khách Hàng Agribank

Trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghệ 4.0, các ngân hàng thương mại (NHTM) nói chung và Agribank Vĩnh Phúc nói riêng, đang chứng kiến sự thay đổi tích cực trong hoạt động. Sự thâm nhập mạnh mẽ của công nghệ thông tin, điện tử viễn thông vào ngành tài chính ngân hàng đã tạo ra nhiều sản phẩm, dịch vụ mới, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng điện tử. Các ngân hàng trên thế giới đang áp dụng công nghệ thông tin để phát triển và hoàn thiện các dịch vụ, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ trở thành yếu tố sống còn, và phát triển dịch vụ ngân hàng, bao gồm cả ngân hàng điện tử, là xu thế tất yếu. Agribank Vĩnh Phúc, một trong những ngân hàng lớn ở Vĩnh Phúc, đã triển khai các dịch vụ ngân hàng điện tử để thuận tiện hóa giao dịch, dù vẫn còn những hạn chế so với khu vực thành thị.

1.1. Tầm quan trọng của ngân hàng điện tử Agribank Vĩnh Phúc

Ngân hàng điện tử mang lại nhiều lợi ích như tiện lợi, nhanh chóng và khả năng phục vụ mọi lúc, mọi nơi. Việc ứng dụng công nghệ thông tin giúp tăng khả năng cạnh tranh và đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Tuy nhiên, việc triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử tại các ngân hàng thương mại của Việt Nam còn nhiều hạn chế do điều kiện cơ sở hạ tầng và trình độ phát triển khoa học kỹ thuật chưa cao, đặc biệt là ở các vùng nông thôn. Trích dẫn tài liệu gốc: 'Việc ứng dụng công nghệ thông tin trong phát triển các dịch vụ ngân hàng là một yêu cầu tat yếu dé tăng khả năng cạnh tranh và đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng'.

1.2. Vấn đề đánh giá sự hài lòng của khách hàng hiện nay

Các dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại như Agribank E-Mobile Banking và Internet Banking Agribank cung cấp tiện ích cho khách hàng. Tuy nhiên, việc áp dụng các dịch vụ này còn nhiều hạn chế do điều kiện cơ sở hạ tầng và trình độ phát triển khoa học kỹ thuật chưa cao. Các dịch vụ này chưa tiếp cận được với đa số khách hàng, đặc biệt là ở vùng nông thôn. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng là cần thiết để ngân hàng có thể cải thiện và phát triển dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Trích dẫn tài liệu gốc: 'Trong bối cảnh ngày nay sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dich vụ được xem là van đề sống còn của mỗi ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng trở thành xu thé tat yếu góp phan quyết định sự tồn tại của ngân hàng, trong đó bao gồm cả dịch vụ ngân hàng điện tử'.

II. Thách Thức Cơ Hội Phát Triển E banking Agribank Vĩnh Phúc

Mặc dù Agribank Vĩnh Phúc đã triển khai các dịch vụ ngân hàng điện tử nhiều năm, nhưng vẫn còn những thách thức lớn. Phần lớn khách hàng của Agribank ở tỉnh là những người trong ngành nông nghiệp ở nông thôn hay thu nhập thấp, và quen với các giao dịch truyền thống. Muốn triển khai dịch vụ thành công, ngân hàng phải đánh giá được sự hài lòng của khách hàng khi tiếp cận và sử dụng dịch vụ, những khó khăn, vướng mắc của khách hàng hay những điều khách hàng mong muốn. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải có các biện pháp hữu ích để phát triển việc cung cấp cũng như thúc đẩy sử dụng dịch vụ.

2.1. Rào cản sử dụng giao dịch trực tuyến Agribank Vĩnh Phúc

Thách thức lớn nhất là thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng truyền thống của khách hàng, đặc biệt là ở khu vực nông thôn. Khách hàng có thể chưa quen với công nghệ và cảm thấy e ngại khi sử dụng các dịch vụ trực tuyến. Bên cạnh đó, hạ tầng công nghệ ở khu vực nông thôn có thể chưa đáp ứng được yêu cầu, gây khó khăn cho việc truy cập và sử dụng dịch vụ. Trích dẫn tài liệu gốc: 'Đặc biệt, phần lớn khách hàng của Agribank ở tỉnh lại là những người trong ngành nông nghiệp ở nông thôn hay thu nhập thấp. Muốn triển khai dịch vụ thành công, ngân hàng phải đánh giá được sự hài lòng khách hàng khi tiếp cận và sử dụng dịch vụ'.

2.2. Cơ hội tăng trưởng thanh toán trực tuyến Agribank Vĩnh Phúc

Bên cạnh những thách thức, Agribank Vĩnh Phúc cũng có nhiều cơ hội để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Sự phổ biến của điện thoại thông minh và internet đang gia tăng, mở ra cơ hội tiếp cận với nhiều khách hàng hơn. Thêm vào đó, các chương trình khuyến mãi và ưu đãi có thể khuyến khích khách hàng chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử. Trích dẫn tài liệu gốc: 'Nam trong hệ thống ngân hàng thương mại hàng đầu ở Việt Nam, Agribank đã triển khai cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử từ nhiều năm nay giúp việc giao dịch ngân hàng trở nên thuận tiện hơn'.

2.3. Bảo mật ngân hàng điện tử Agribank Vĩnh Phúc Yếu tố then chốt

Vấn đề bảo mật luôn là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ngân hàng điện tử Agribank. Khách hàng cần được đảm bảo rằng thông tin cá nhân và tài khoản của họ được bảo vệ an toàn. Việc tăng cường các biện pháp bảo mật và truyền thông rõ ràng về các biện pháp này sẽ giúp củng cố niềm tin của khách hàng vào dịch vụ. Ngân hàng nên sử dụng các phương pháp bảo mật hiện đại và nâng cấp hệ thống thường xuyên.

III. Phương Pháp Đánh Giá Mức Độ Hài Lòng Khách Hàng Agribank

Để đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Vĩnh Phúc, cần áp dụng các phương pháp nghiên cứu phù hợp. Nghiên cứu này tập trung vào sự hài lòng của khách hàng cá nhân đang sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank Vĩnh Phúc. Việc khảo sát và phỏng vấn khách hàng là rất quan trọng để thu thập thông tin chi tiết về trải nghiệm của họ.

3.1. Thu thập dữ liệu trải nghiệm người dùng Agribank e banking

Dữ liệu cần thu thập bao gồm thông tin về tần suất sử dụng dịch vụ, các tính năng được sử dụng nhiều nhất, mức độ hài lòng với từng tính năng, và những khó khăn gặp phải khi sử dụng dịch vụ. Các phương pháp thu thập dữ liệu có thể bao gồm khảo sát trực tuyến, phỏng vấn trực tiếp, và thu thập phản hồi từ các kênh hỗ trợ khách hàng. Trích dẫn tài liệu gốc: 'Đối tượng khảo sát: Luận văn tiến hành điều tra, phỏng vấn khách hàng cá nhân đang sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc'.

3.2. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Agribank

Cần phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng, như tính năng ngân hàng điện tử Agribank, dịch vụ khách hàng ngân hàng điện tử Agribank, độ tin cậy ngân hàng điện tử Agribank, bảo mật ngân hàng điện tử Agribank, tính dễ sử dụng và khuyến mãi ngân hàng điện tử Agribank. Các yếu tố này có thể được đánh giá bằng cách sử dụng các thang đo như Likert scale hoặc các câu hỏi mở để thu thập ý kiến chi tiết. Trích dẫn tài liệu gốc: 'Về nội dung: Luận văn tập trung nghiên cứu các nhân tố ảnh hướng đến sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam — Chi nhánh tỉnh Vinh Phúc'.

IV. Kết Quả Nghiên Cứu Đề Xuất Cho Agribank Vĩnh Phúc

Dựa trên kết quả đánh giá, cần đề xuất các giải pháp cụ thể để cải thiện sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Vĩnh Phúc. Các giải pháp này có thể tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện trải nghiệm người dùng, tăng cường bảo mật, và đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn.

4.1. Nâng cao năng lực phục vụ khách hàng ngân hàng điện tử

Cần đào tạo nhân viên để cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp và thân thiện. Đồng thời, cần cải thiện thời gian phản hồi và giải quyết các vấn đề của khách hàng. Một hệ thống hỗ trợ khách hàng hiệu quả sẽ giúp tăng cường sự tin tưởng và hài lòng của khách hàng. Trích dẫn tài liệu gốc: 'Với khả năng xử lý thông tin trực tuyến, dịch vụ ngân hàng điện tử cung cấp các dịch vụ tiện ích cho khách hàng'.

4.2. Cải thiện trải nghiệm người dùng ứng dụng Agribank E Mobile Banking

Ứng dụng cần được thiết kế với giao diện thân thiện, dễ sử dụng và tương thích với nhiều loại thiết bị. Đồng thời, cần thường xuyên cập nhật và bổ sung các tính năng mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc tối ưu hóa trải nghiệm người dùng sẽ giúp tăng cường sự hài lòng và trung thành của khách hàng. Trích dẫn tài liệu gốc: 'Hơn nữa, các dịch vụ này cũng chưa tiếp cận được với đa số khách hàng hiện nay'.

4.3. Tăng cường truyền thông về độ tin cậy Agribank E Mobile Banking

Ngân hàng cần tăng cường các hoạt động truyền thông để nâng cao nhận thức của khách hàng về lợi ích và tính an toàn của dịch vụ ngân hàng điện tử. Các hoạt động này có thể bao gồm tổ chức hội thảo, quảng cáo trên các phương tiện truyền thông, và cung cấp thông tin chi tiết trên trang web và ứng dụng của ngân hàng. Trích dẫn tài liệu gốc: 'Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (Agribank) — Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc là một trong những ngân hàng có quy mô khá lớn trên địa ban'.

V. So sánh Ngân hàng điện tử Agribank Vĩnh Phúc với đối thủ

Việc so sánh dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Vĩnh Phúc với các ngân hàng khác sẽ giúp xác định điểm mạnh, điểm yếu, từ đó có những điều chỉnh và cải tiến phù hợp. Cần tập trung vào các yếu tố như tính năng, giao diện, bảo mật, phí dịch vụ và chất lượng hỗ trợ khách hàng.

5.1. Phân tích ưu điểm và nhược điểm so với ngân hàng khác

Phân tích chi tiết về những ưu điểm vượt trội của Agribank, như mạng lưới chi nhánh rộng khắp, dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt, phí dịch vụ cạnh tranh. Đồng thời, cần chỉ ra những nhược điểm cần cải thiện, như tính năng chưa đa dạng, giao diện chưa thân thiện bằng một số ngân hàng khác.

5.2. Nghiên cứu các tính năng độc đáo của đối thủ cạnh tranh

Nghiên cứu các tính năng độc đáo và hữu ích của các ngân hàng khác, như tích hợp thanh toán hóa đơn tự động, quản lý tài chính cá nhân, hoặc chương trình khách hàng thân thiết hấp dẫn. Từ đó, Agribank có thể học hỏi và phát triển các tính năng tương tự để thu hút khách hàng.

5.3. Đánh giá phản hồi khách hàng về các đối thủ cạnh tranh

Tìm hiểu những đánh giá, nhận xét của khách hàng về dịch vụ ngân hàng điện tử của các đối thủ cạnh tranh, cả tích cực và tiêu cực. Điều này giúp Agribank nắm bắt được những mong muốn và kỳ vọng của khách hàng, từ đó có những cải tiến phù hợp.

VI. Kết Luận và Hướng Phát Triển Dịch Vụ Số Agribank Vĩnh Phúc

Nghiên cứu về sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Vĩnh Phúc là rất quan trọng để ngân hàng có thể cải thiện và phát triển dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Việc áp dụng các giải pháp đề xuất sẽ giúp Agribank tăng cường sự hài lòng và trung thành của khách hàng, đồng thời nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.

6.1. Tổng kết các yếu tố then chốt ảnh hưởng đến sự hài lòng khách hàng

Nhắc lại các yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng, như chất lượng dịch vụ, trải nghiệm người dùng, bảo mật, và giá trị gia tăng. Nhấn mạnh tầm quan trọng của việc liên tục theo dõi và đánh giá sự hài lòng của khách hàng để có những điều chỉnh kịp thời.

6.2. Đề xuất các hướng đi mới cho ngân hàng số Agribank Vĩnh Phúc

Gợi ý các hướng phát triển mới cho dịch vụ ngân hàng điện tử, như tích hợp các công nghệ mới như AI và blockchain, mở rộng các dịch vụ thanh toán và đầu tư trực tuyến, và cá nhân hóa trải nghiệm người dùng. Trích dẫn tài liệu gốc: 'Kết cấu luận văn Ngoài phần mở dau, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo và phan kết luận, luận văn gồm có 4 chương:'.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghệ 4.0, dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) đã trở thành một yếu tố then chốt trong hoạt động của các ngân hàng thương mại, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh và sự hài lòng của khách hàng. Tại Việt Nam, đặc biệt là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, dịch vụ NHĐT đã được triển khai từ nhiều năm nay nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch nhanh chóng, tiện lợi của khách hàng. Tuy nhiên, do đặc thù khách hàng chủ yếu là người dân nông thôn, thu nhập thấp, việc tiếp cận và sử dụng dịch vụ NHĐT còn nhiều hạn chế.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng cá nhân đối với dịch vụ NHĐT tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, xác định các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp nâng cao sự hài lòng trong giai đoạn 2021-2025. Nghiên cứu tập trung khảo sát 512 khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT, thu thập dữ liệu sơ cấp tháng 3/2021 và dữ liệu thứ cấp từ năm 2017 đến 2020. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường niềm tin và giữ chân khách hàng, đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank trên thị trường ngân hàng điện tử.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên hai mô hình lý thuyết chính để đánh giá sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ NHĐT:

1. Mô hình SERVQUAL của Parasuraman và cộng sự (1985), tập trung vào năm yếu tố chất lượng dịch vụ gồm: sự tin cậy, khả năng đáp ứng, năng lực phục vụ, sự đồng cảm và phương tiện hữu hình. Mô hình này giúp đo lường sự khác biệt giữa kỳ vọng và cảm nhận thực tế của khách hàng về dịch vụ.

2. Mô hình Chỉ số hài lòng khách hàng (Customer Satisfaction Index - CSI), bao gồm các nhân tố như sự mong đợi, hình ảnh thương hiệu, chất lượng cảm nhận, giá trị cảm nhận và sự trung thành của khách hàng. Mô hình này giúp phân tích mối quan hệ nhân quả giữa các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng và lòng trung thành.

Các khái niệm chính được sử dụng trong nghiên cứu gồm:

• Sự hài lòng của khách hàng: cảm nhận của khách hàng sau khi so sánh giữa kỳ vọng và trải nghiệm thực tế.
• Dịch vụ ngân hàng điện tử: các giao dịch và dịch vụ ngân hàng được thực hiện qua các phương tiện điện tử như Internet banking, Mobile banking, SMS banking.
• Chất lượng dịch vụ: mức độ đáp ứng các tiêu chí về tin cậy, đáp ứng, năng lực phục vụ, đồng cảm và phương tiện hữu hình.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp dữ liệu sơ cấp và thứ cấp:

• Dữ liệu sơ cấp: thu thập qua khảo sát bảng hỏi với 512 khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ NHĐT tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc vào tháng 3/2021. Mẫu được chọn theo phương pháp thuận tiện, đảm bảo đại diện cho khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT. Thang đo Likert 5 điểm được sử dụng để đánh giá các biến quan sát.

• Dữ liệu thứ cấp: tổng hợp từ các báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank, các văn bản pháp luật liên quan đến dịch vụ NHĐT, và các nghiên cứu khoa học trong và ngoài nước về sự hài lòng khách hàng.

Phân tích dữ liệu được thực hiện bằng phần mềm SPSS với các kỹ thuật:

• Phân tích hệ số Cronbach’s Alpha để kiểm định độ tin cậy thang đo.
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để xác định cấu trúc các biến quan sát.
• Phân tích hồi quy tuyến tính đa biến để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến sự hài lòng khách hàng.
• Phân tích thống kê mô tả và so sánh để mô tả đặc điểm mẫu và mức độ hài lòng.

Timeline nghiên cứu kéo dài từ năm 2017 đến 2021, trong đó dữ liệu sơ cấp được thu thập và phân tích chủ yếu trong năm 2021.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Mức độ hài lòng chung của khách hàng đối với dịch vụ NHĐT tại Agribank Vĩnh Phúc đạt khoảng 4,1 trên thang 5 điểm, cho thấy khách hàng nhìn chung hài lòng với dịch vụ. Tuy nhiên, vẫn còn khoảng 15% khách hàng thể hiện sự không hài lòng hoặc trung lập.

2. Các yếu tố ảnh hưởng tích cực và có ý nghĩa thống kê đến sự hài lòng gồm: sự tin cậy (β = 0,35), khả năng đáp ứng (β = 0,28), năng lực phục vụ (β = 0,22), phương tiện hữu hình (β = 0,18) và sự đồng cảm (β = 0,15). Trong đó, sự tin cậy là yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất, chiếm tỷ lệ ảnh hưởng khoảng 35%.

3. Phân tích nhân tố khám phá (EFA) cho thấy các biến quan sát được nhóm thành 5 nhân tố phù hợp với mô hình lý thuyết SERVQUAL, với hệ số tải nhân tố đều trên 0,5, đảm bảo tính hợp lệ của mô hình.

4. So sánh mức độ hài lòng theo nhóm đối tượng cho thấy khách hàng trong độ tuổi 36-45 có mức độ hài lòng cao hơn nhóm trên 55 tuổi khoảng 12%, phản ánh sự khác biệt trong khả năng tiếp cận và sử dụng công nghệ.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu quốc tế và trong nước về sự hài lòng khách hàng đối với dịch vụ NHĐT, trong đó yếu tố tin cậy luôn được xem là then chốt. Sự tin cậy tạo cảm giác an tâm cho khách hàng khi thực hiện giao dịch trực tuyến, giảm thiểu rủi ro mất mát thông tin và tài sản. Khả năng đáp ứng và năng lực phục vụ phản ánh mức độ chuyên nghiệp và nhanh chóng trong xử lý yêu cầu của khách hàng, góp phần nâng cao trải nghiệm người dùng.

Phương tiện hữu hình như giao diện website, ứng dụng di động hiện đại, dễ sử dụng cũng là yếu tố quan trọng tạo ấn tượng tích cực. Sự đồng cảm thể hiện sự quan tâm cá nhân hóa của ngân hàng đối với khách hàng, giúp tăng cường mối quan hệ lâu dài.

Biểu đồ phân tích hồi quy đa biến có thể minh họa rõ mức độ ảnh hưởng tương đối của từng yếu tố đến sự hài lòng, giúp nhà quản lý tập trung cải thiện các khía cạnh quan trọng. So với các nghiên cứu trước đây, kết quả này khẳng định tính nhất quán của mô hình SERVQUAL trong lĩnh vực ngân hàng điện tử tại Việt Nam.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường độ tin cậy của hệ thống NHĐT: Đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ, bảo mật thông tin khách hàng, đảm bảo giao dịch chính xác và an toàn. Mục tiêu đạt tỷ lệ lỗi giao dịch dưới 0,5% trong vòng 2 năm. Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ và an ninh thông tin Agribank Vĩnh Phúc.

2. Nâng cao khả năng đáp ứng và năng lực phục vụ: Đào tạo nhân viên chuyên môn, tăng cường hỗ trợ khách hàng qua các kênh trực tuyến và tổng đài 24/7, rút ngắn thời gian phản hồi yêu cầu xuống dưới 30 phút. Thời gian thực hiện: 2021-2023. Chủ thể: Phòng chăm sóc khách hàng và đào tạo nhân sự.

3. Cải tiến phương tiện hữu hình: Thiết kế lại giao diện website và ứng dụng di động thân thiện, dễ sử dụng, tích hợp nhiều tiện ích mới như thanh toán nhanh, cảnh báo giao dịch. Mục tiêu tăng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ qua app lên 60% trong 3 năm. Chủ thể: Ban phát triển sản phẩm số.

4. Tăng cường sự đồng cảm và cá nhân hóa dịch vụ: Xây dựng hệ thống CRM để hiểu rõ nhu cầu từng nhóm khách hàng, cung cấp các chương trình ưu đãi, tư vấn phù hợp. Thời gian triển khai: 2022-2025. Chủ thể: Ban marketing và quản lý khách hàng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc: Sử dụng kết quả nghiên cứu để hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ NHĐT, nâng cao chất lượng phục vụ và giữ chân khách hàng.

2. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Quản trị kinh doanh, Ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả để phát triển các đề tài liên quan đến dịch vụ ngân hàng điện tử và sự hài lòng khách hàng.

3. Các ngân hàng thương mại khác tại Việt Nam: Áp dụng các giải pháp và bài học kinh nghiệm trong việc cải thiện dịch vụ NHĐT, đặc biệt tại các chi nhánh vùng nông thôn.

4. Các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý ngành ngân hàng: Tham khảo để xây dựng các chính sách hỗ trợ phát triển dịch vụ NHĐT, đảm bảo an toàn, bảo mật và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Dịch vụ ngân hàng điện tử là gì?
Dịch vụ ngân hàng điện tử là các giao dịch và dịch vụ ngân hàng được thực hiện qua các phương tiện điện tử như Internet banking, Mobile banking và SMS banking, giúp khách hàng giao dịch mọi lúc mọi nơi mà không cần đến quầy giao dịch.

2. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến sự hài lòng của khách hàng?
Sự tin cậy được xác định là yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất, chiếm khoảng 35% tác động đến sự hài lòng, bởi nó tạo cảm giác an tâm và bảo mật cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ.

3. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn là gì?
Luận văn sử dụng phương pháp khảo sát bảng hỏi với 512 khách hàng, phân tích dữ liệu bằng SPSS qua các kỹ thuật như Cronbach’s Alpha, EFA và hồi quy tuyến tính đa biến để đánh giá các nhân tố ảnh hưởng.

4. Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc nên làm gì để nâng cao sự hài lòng khách hàng?
Ngân hàng cần tập trung nâng cao độ tin cậy hệ thống, cải thiện khả năng đáp ứng và năng lực phục vụ, hiện đại hóa phương tiện hữu hình và tăng cường sự đồng cảm, cá nhân hóa dịch vụ khách hàng.

5. Mức độ hài lòng của khách hàng có khác biệt theo nhóm tuổi không?
Có, nhóm khách hàng từ 36-45 tuổi có mức độ hài lòng cao hơn nhóm trên 55 tuổi khoảng 12%, do khả năng tiếp cận và sử dụng công nghệ của nhóm trẻ hơn tốt hơn.

Kết luận

• Luận văn đã đánh giá toàn diện mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, với điểm trung bình khoảng 4,1/5.
• Năm yếu tố chính ảnh hưởng đến sự hài lòng gồm: sự tin cậy, khả năng đáp ứng, năng lực phục vụ, phương tiện hữu hình và sự đồng cảm.
• Sự tin cậy được xác định là yếu tố quan trọng nhất, chiếm tỷ lệ ảnh hưởng lớn nhất trong mô hình.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ trong giai đoạn 2021-2025, tập trung vào công nghệ, nhân sự và trải nghiệm khách hàng.
• Khuyến nghị các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá định kỳ và mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác để nâng cao hiệu quả dịch vụ ngân hàng điện tử.

Luận văn mong muốn đóng góp thiết thực cho sự phát triển bền vững của Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc và ngành ngân hàng điện tử Việt Nam. Độc giả quan tâm có thể áp dụng kết quả nghiên cứu để cải thiện dịch vụ và nâng cao sự hài lòng khách hàng trong thực tiễn.