Thực Trạng Kiểm Soát Rủi Ro Quy Trình Cho Vay Đối Với Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Quảng Bình

• Tác giả: Nguyễn Thị Hải Duyên
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Đình Chiến
• Trường học: Đại học Huế
• Chuyên ngành: Kế toán – Kiểm toán
• Đề tài: Đánh Giá Kiểm Soát Rủi Ro Quy Trình Cho Vay DNNVV Tại BIDV Quảng Bình
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Huế

• DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 0.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng nghiên cứu
• 0.4. Phạm vi nghiên cứu
• 0.5. Phương pháp nghiên cứu
• 0.6. Những đóng góp của đề tài
• 0.7. Cấu trúc khóa luận
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG
• 1.1. Tổng quan về NHTM và hoạt động cho vay của NHTM
• 1.1.1. Ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Đặc trưng của NHTM
• 1.1.3. Vai trò của NHTM
• 1.2. Các quy định pháp lý trong việc cho vay
• 1.3. Sự cần thiết phải phát triển tín dụng của các NHTM
• 1.4. Tổng quan về hệ thống kiểm soát nội bộ
• 1.4.1. Các nhân tố cơ bản của hệ thống kiểm soát nội bộ
• 1.5. Tổng quan về rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay
• 1.5.1. Các loại rủi ro trong hoạt động cho vay
• 1.5.2. Các chỉ tiêu đánh giá rủi ro trong hoạt động cho vay
• 1.6. Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại
• 1.6.1. Quan điểm về Doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.6.2. Đặc điểm cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.6.3. Kiểm soát rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay DNNVV
• 1.6.3.1. Khái niệm kiểm soát rủi ro tín dụng
• 1.6.3.2. Mục tiêu của kiểm soát rủi ro tín dụng
• 1.6.3.3. Đặc điểm kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV
• 1.6.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay của NHTM
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Đặc điểm môi trường kinh doanh và khách hàng của BIDV Quảng Bình
• 2.1.2.1. Môi trường kinh doanh ngân hàng trên địa bàn thành phố Đồng Hới, tỉnh Quảng Bình
• 2.1.2.2. Đặc điểm khách hàng của BIDV Quảng Bình
• 2.1.3. Chức năng và nhiệm vụ
• 2.1.4. Cơ cấu tổ chức và quản lý
• 2.1.5. Nhiệm vụ cụ thể của từng bộ phận, phòng ban
• 2.1.6. Tình hình kết quả kinh doanh từ năm 2016 – 2018
• 2.1.7. Tình hình lao động
• 2.1.8. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.2. Thực trạng công tác kiểm soát rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình
• 2.2.1. Thực trạng rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của BIDV Quảng Bình
• 2.2.2. Tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.2.3. Tình hình doanh số thu hồi nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.2.4. Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.2.5. Tình hình hoạt động sử dụng vốn
• 2.2.6. Thực trạng trình tự, thủ tục cấp tín dụng và kiểm soát rủi ro quy trình cho vay đối với DNNVV tại BIDV – chi nhánh Quảng Bình
• 2.2.6.1. Kiểm soát trước cho vay
• 2.2.6.2. Kiểm soát sau cho vay
• 2.2.7. Đánh giá của Cán bộ ngân hàng trong quy trình kiểm soát rủi ro tín dụng quy trình cho vay đối với DNNVV tại ngân hàng BIDV – chi nhánh Quảng Bình
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH
• 3.1. Đánh giá công tác kiểm soát rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình
• 3.1.1. Những kết quả đạt được
• 3.1.2. Những tồn tại và nguyên nhân trong công tác kiểm soát rủi ro tín dụng quy trình cho vay đối với DNNVV tại BIDV Quảng Bình
• 3.2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác kiểm soát rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng BIDV Quảng Bình
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

I. Tổng Quan Về Đánh Giá Kiểm Soát Rủi Ro Quy Trình Cho Vay DNNVV Tại BIDV Quảng Bình

Đánh giá kiểm soát rủi ro quy trình cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình là một vấn đề quan trọng trong bối cảnh hiện nay. Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian tài chính, cung cấp vốn cho DNNVV, nhưng cũng phải đối mặt với nhiều rủi ro trong hoạt động cho vay. Việc kiểm soát rủi ro tín dụng không chỉ giúp bảo vệ lợi ích của ngân hàng mà còn đảm bảo sự phát triển bền vững cho nền kinh tế.

1.1. Khái Niệm Về Kiểm Soát Rủi Ro Tín Dụng

Kiểm soát rủi ro tín dụng là quá trình đánh giá và quản lý các rủi ro liên quan đến khả năng khách hàng không trả nợ. Điều này bao gồm việc phân tích khả năng tài chính của DNNVV, đánh giá tài sản đảm bảo và xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ.

1.2. Vai Trò Của BIDV Quảng Bình Trong Kiểm Soát Rủi Ro

BIDV Quảng Bình đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp tín dụng cho DNNVV. Ngân hàng đã áp dụng nhiều phương pháp kiểm soát rủi ro, từ việc thẩm định hồ sơ vay đến theo dõi tình hình tài chính của khách hàng sau khi cho vay.

II. Những Thách Thức Trong Kiểm Soát Rủi Ro Quy Trình Cho Vay DNNVV

Mặc dù BIDV Quảng Bình đã có nhiều nỗ lực trong việc kiểm soát rủi ro, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Các DNNVV thường gặp khó khăn trong việc cung cấp thông tin tài chính minh bạch, dẫn đến việc đánh giá rủi ro không chính xác. Hơn nữa, sự biến động của thị trường cũng ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.

2.1. Khó Khăn Trong Việc Đánh Giá Tình Hình Tài Chính

Nhiều DNNVV không có báo cáo tài chính đầy đủ hoặc không chính xác, gây khó khăn cho ngân hàng trong việc đánh giá khả năng trả nợ. Điều này làm tăng nguy cơ rủi ro tín dụng cho ngân hàng.

2.2. Ảnh Hưởng Của Biến Động Thị Trường

Sự biến động của thị trường có thể ảnh hưởng đến doanh thu và lợi nhuận của DNNVV, từ đó làm giảm khả năng trả nợ. Ngân hàng cần có các biện pháp để theo dõi và đánh giá tác động của các yếu tố bên ngoài đến khách hàng.

III. Phương Pháp Kiểm Soát Rủi Ro Tín Dụng Tại BIDV Quảng Bình

BIDV Quảng Bình đã áp dụng nhiều phương pháp kiểm soát rủi ro tín dụng nhằm giảm thiểu rủi ro trong quy trình cho vay. Các phương pháp này bao gồm thẩm định hồ sơ vay, phân tích tài chính và theo dõi sau cho vay. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý cũng giúp nâng cao hiệu quả kiểm soát rủi ro.

3.1. Thẩm Định Hồ Sơ Vay

Quá trình thẩm định hồ sơ vay bao gồm việc kiểm tra thông tin tài chính, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ của DNNVV. Điều này giúp ngân hàng đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.

3.2. Phân Tích Tình Hình Tài Chính

Ngân hàng sử dụng các chỉ số tài chính để đánh giá tình hình tài chính của DNNVV. Việc phân tích này giúp xác định khả năng trả nợ và mức độ rủi ro tín dụng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Kiểm Soát Rủi Ro Tín Dụng Tại BIDV Quảng Bình

Việc áp dụng các phương pháp kiểm soát rủi ro tín dụng tại BIDV Quảng Bình đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Ngân hàng đã giảm thiểu được tỷ lệ nợ xấu và nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNNVV. Điều này không chỉ giúp bảo vệ lợi ích của ngân hàng mà còn hỗ trợ sự phát triển của DNNVV.

4.1. Kết Quả Đạt Được Trong Kiểm Soát Rủi Ro

BIDV Quảng Bình đã giảm tỷ lệ nợ xấu xuống dưới mức trung bình của ngành. Điều này cho thấy hiệu quả của các biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng đã được thực hiện.

4.2. Hỗ Trợ Phát Triển DNNVV

Ngân hàng đã cung cấp nhiều gói tín dụng ưu đãi cho DNNVV, giúp họ có nguồn vốn để phát triển sản xuất kinh doanh. Điều này góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế địa phương.

V. Kết Luận Về Kiểm Soát Rủi Ro Quy Trình Cho Vay DNNVV Tại BIDV Quảng Bình

Kiểm soát rủi ro quy trình cho vay DNNVV tại BIDV Quảng Bình là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện các phương pháp kiểm soát rủi ro, đồng thời nâng cao năng lực thẩm định và quản lý rủi ro. Điều này sẽ giúp ngân hàng duy trì sự ổn định và phát triển bền vững trong tương lai.

5.1. Đề Xuất Giải Pháp Cải Thiện

Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ thông tin và đào tạo nhân viên để nâng cao năng lực kiểm soát rủi ro. Việc này sẽ giúp cải thiện quy trình thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng.

5.2. Tương Lai Của Kiểm Soát Rủi Ro Tín Dụng

Trong bối cảnh thị trường ngày càng biến động, việc kiểm soát rủi ro tín dụng sẽ trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Ngân hàng cần có các chiến lược dài hạn để đối phó với các thách thức trong tương lai.