Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ internet banking tại Agribank Vĩnh Long

• Tác giả: Tác giả
• Trường học: Trường Đại học
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Đánh giá sự hài lòng của khách hàng với dịch vụ internet banking tại Agribank Vĩnh Long
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Vĩnh Long

• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp phân tích dữ liệu và phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Ý nghĩa khoa học và thực tiển của đề tài
• 1.7. Lược khảo tài liệu
• 1.7.1. Các nghiên cứu về sự hài lòng của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ ngân hàng
• 1.7.2. Các nghiên cứu về sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng
• 1.7.3. Các nghiên cứu về sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ Internet Banking của ngân hàng
• 1.8. Đánh giá tài liệu tham khảo
• 1.9. Cấu trúc của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Cở sở lý thuyết
• 2.1.1. Khái niệm về chất lượng dịch vụ
• 2.1.2. Khái niệm giá cả dịch vụ cảm nhận
• 2.1.3. Khái niệm sự hài lòng của khách hàng
• 2.1.4. Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng
• 2.2. Mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL
• 2.3. Mô hình SERVPERF của Cronin và Taylor (1992)
• 2.4. Mô hình nghiên cứu luận văn
• 2.5. Các giả thuyết của mô hình nghiên cứu
• 2.6. Phương pháp nghiên cứu
• 2.6.1. Quy trình nghiên cứu
• 2.6.2. Nghiên cứu định tính
• 2.6.3. Nghiên cứu định lượng
• 2.6.4. Thiết kế bảng câu hỏi
• 2.7. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH VĨNH LONG
• 3.1. Giới thiệu sơ lượt về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long
• 3.1.1. Giới thiệu tổng quan về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• 3.1.2. Sơ lược về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long
• 3.1.3. Lịch sử hình thành và phát triển
• 3.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Vĩnh Long
• 3.2. Thực trạng hoạt động cung cấp dịch vụ Internet Banking của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long
• 3.2.1. Vài nét về dịch vụ Internet Banking của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• 3.2.2. Thực trạng hoạt động về dịch vụ Internet Banking của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long
• 3.2.3. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking
• 3.2.4. Doanh số chuyển tiền sử dụng Internet Banking
• 3.3. Những thuận lợi và khó khăn của Agribank trong việc phát triển dịch vụ Internet Banking
• 3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Thông tin về mẫu nghiên cứu
• 4.2. Đánh giá sơ bộ các thang đo
• 4.2.1. Kiểm định Cronbach’s Alpha (xem phụ lục 4)
• 4.2.2. Phân tích nhân tố khám phá (EFA)
• 4.3. Phân tích hồi quy tuyến tính
• 4.4. Kiểm định hệ số tương quan
• 4.5. Xây dựng mô hình hồi quy
• 4.6. Kiểm định sự khác biệt về mức độ hài lòng của các nhóm khách hàng có đặc điểm khác nhau
• 4.6.1. Thống kê mô tả mức độ hài lòng chung
• 4.7. Thảo luận kết quả nghiên cứu
• 4.8. KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank đến năm 2020
• 5.2. Đề xuất một số hàm ý quản trị
• 5.2.1. Hàm ý quản trị liên quan đến Sự hiệu quả
• 5.2.2. Hàm ý quản trị liên quan đến Sự tin cậy
• 5.2.3. Hàm ý quản trị liên quan đến Phương tiện hữu hình
• 5.2.4. Hàm ý quản trị liên quan đến sự đồng cảm
• 5.2.5. Hàm ý quản trị liên quan đến giá dịch vụ
• 5.3. Kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước
• 5.3.1. Nâng cao kiến thức về công nghệ thông tin và ngân hàng điện tử
• 5.3.2. Hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật
• 5.3.3. Phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin
• 5.3.4. Phát triển thương mại điện tử
• 5.4. Hạn chế của đề tài
• 5.5. TỔNG KẾT CHƯƠNG 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng

Đánh giá sự hài lòng của khách hàng là một yếu tố quan trọng trong việc phát triển dịch vụ internet banking tại Agribank Vĩnh Long. Sự hài lòng của khách hàng không chỉ phản ánh chất lượng dịch vụ mà còn ảnh hưởng đến sự trung thành và quyết định sử dụng dịch vụ trong tương lai. Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ internet banking. Các yếu tố này bao gồm chất lượng dịch vụ, sự tin cậy, và tiện ích mà dịch vụ mang lại. Theo nghiên cứu, khách hàng thường đánh giá cao những dịch vụ có tính năng thân thiện, dễ sử dụng và nhanh chóng. Điều này cho thấy rằng sự hài lòng khách hàng không chỉ dựa vào chất lượng dịch vụ mà còn phụ thuộc vào trải nghiệm tổng thể của họ khi sử dụng dịch vụ.

1.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng

Các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng với dịch vụ internet banking tại Agribank Vĩnh Long bao gồm: chất lượng dịch vụ, sự tin cậy, và sự tiện lợi. Chất lượng dịch vụ được đánh giá qua các tiêu chí như tốc độ giao dịch, độ chính xác và tính bảo mật. Sự tin cậy là yếu tố then chốt, khi khách hàng cảm thấy an tâm khi thực hiện giao dịch qua internet banking. Ngoài ra, sự tiện lợi trong việc sử dụng dịch vụ cũng đóng vai trò quan trọng. Khách hàng mong muốn có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không gặp phải trở ngại nào. Nghiên cứu cho thấy rằng, nếu các ngân hàng có thể cải thiện những yếu tố này, mức độ hài lòng khách hàng sẽ tăng lên đáng kể.

1.2. Phân tích thực trạng dịch vụ internet banking

Thực trạng dịch vụ internet banking tại Agribank Vĩnh Long cho thấy rằng, mặc dù dịch vụ đã được triển khai và phát triển mạnh mẽ, nhưng vẫn còn nhiều vấn đề cần cải thiện. Khách hàng thường phản ánh về tốc độ xử lý giao dịch chậm, cũng như một số lỗi kỹ thuật trong quá trình sử dụng. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến sự hài lòng của khách hàng. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng, việc nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện trải nghiệm người dùng là cần thiết để thu hút và giữ chân khách hàng. Các ngân hàng cần chú trọng đến việc đào tạo nhân viên, cải thiện hệ thống công nghệ và lắng nghe phản hồi từ khách hàng để có những điều chỉnh kịp thời.

1.3. Đề xuất giải pháp nâng cao sự hài lòng

Để nâng cao sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ internet banking, Agribank Vĩnh Long cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ để cải thiện tốc độ và độ tin cậy của dịch vụ. Thứ hai, việc đào tạo nhân viên để họ có thể hỗ trợ khách hàng một cách tốt nhất cũng rất quan trọng. Cuối cùng, ngân hàng nên thường xuyên thu thập và phân tích phản hồi từ khách hàng để có thể điều chỉnh dịch vụ cho phù hợp với nhu cầu thực tế. Những giải pháp này không chỉ giúp nâng cao hài lòng khách hàng mà còn tạo ra một hình ảnh tích cực cho Agribank trong lòng khách hàng.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế ngày càng sâu rộng, ngành ngân hàng Việt Nam đang đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Theo báo cáo của Agribank chi nhánh Vĩnh Long, tính đến tháng 06/2016, tổng số khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh là 69.202, trong đó chỉ có khoảng 19% khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking. Doanh số chuyển tiền qua kênh này chiếm tỷ lệ rất nhỏ, chỉ khoảng 1,89% tổng doanh số chuyển tiền chung. Điều này cho thấy mức độ thâm nhập và sử dụng dịch vụ Internet Banking tại địa phương còn hạn chế, trong khi nhu cầu về dịch vụ ngân hàng trực tuyến ngày càng tăng cao.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ Internet Banking tại Agribank chi nhánh Vĩnh Long, từ đó xác định các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ. Phạm vi nghiên cứu tập trung trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long, với dữ liệu thu thập từ tháng 02 đến tháng 08 năm 2016, thông qua khảo sát 350 khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ, tăng cường sự hài lòng và giữ chân khách hàng, đồng thời góp phần thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại khu vực.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng, trong đó nổi bật là mô hình SERVQUAL của Parasuraman và cộng sự (1985, 1988) với 5 thành phần cơ bản: sự tin cậy, phương tiện hữu hình, sự đáp ứng, năng lực phục vụ và sự đồng cảm. Mô hình này đo lường khoảng cách giữa kỳ vọng và cảm nhận của khách hàng về chất lượng dịch vụ. Bên cạnh đó, mô hình SERVPERF của Cronin và Taylor (1992) được sử dụng để đánh giá chất lượng dịch vụ dựa trên mức độ cảm nhận thực tế của khách hàng.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu bao gồm:

• Chất lượng dịch vụ: khả năng đáp ứng các yêu cầu và kỳ vọng của khách hàng.
• Giá cả dịch vụ cảm nhận: nhận thức của khách hàng về chi phí và giá trị dịch vụ.
• Sự hài lòng của khách hàng: phản ứng cảm xúc dựa trên sự so sánh giữa kỳ vọng và trải nghiệm thực tế.
• Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự hài lòng: chất lượng dịch vụ là nguyên nhân, sự hài lòng là kết quả.

Mô hình nghiên cứu đề xuất gồm 6 biến độc lập: sự tin cậy, phương tiện hữu hình, sự đồng cảm, năng lực phục vụ, sự đáp ứng và giá dịch vụ, ảnh hưởng đến biến phụ thuộc là mức độ hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ Internet Banking tại Agribank chi nhánh Vĩnh Long.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp phương pháp định tính và định lượng. Giai đoạn định tính thực hiện thảo luận nhóm tập trung với 20 thành viên gồm nhân viên ngân hàng và khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking nhằm phát triển thang đo và xác định các yếu tố ảnh hưởng. Giai đoạn định lượng tiến hành khảo sát 350 khách hàng tại tỉnh Vĩnh Long, thu về 325 bảng câu hỏi hợp lệ (tỷ lệ 92,9%).

Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS với các bước:

• Kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha (các biến có hệ số tương quan biến tổng < 0.3 bị loại).
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để gom nhóm các biến quan sát thành các nhân tố chính, kiểm định KMO và Bartlett đảm bảo tính phù hợp.
• Phân tích hồi quy tuyến tính đa biến để xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến mức độ hài lòng.
• Kiểm định sự khác biệt mức độ hài lòng giữa các nhóm khách hàng theo đặc điểm cá nhân bằng T-Test và ANOVA.

Quy trình nghiên cứu được thực hiện từ tháng 02 đến tháng 08 năm 2016, đảm bảo tính khoa học và độ tin cậy cao.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Mức độ hài lòng chung của khách hàng: Trung bình mức độ hài lòng đạt khoảng 3.8 trên thang 5 điểm, cho thấy khách hàng tương đối hài lòng với dịch vụ Internet Banking của Agribank chi nhánh Vĩnh Long.

2. Ảnh hưởng của các yếu tố đến mức độ hài lòng: Phân tích hồi quy cho thấy năm yếu tố gồm sự tin cậy, phương tiện hữu hình, sự đồng cảm, năng lực phục vụ và sự đáp ứng đều có ảnh hưởng tích cực và có ý nghĩa thống kê đến mức độ hài lòng, trong đó sự tin cậy có hệ số ảnh hưởng lớn nhất (β ≈ 0.35), tiếp theo là sự đáp ứng (β ≈ 0.28). Giá dịch vụ có ảnh hưởng thấp hơn nhưng vẫn có tác động đáng kể.

3. Sự khác biệt mức độ hài lòng theo đặc điểm khách hàng: Kết quả kiểm định cho thấy có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê về mức độ hài lòng giữa các nhóm khách hàng theo độ tuổi và trình độ học vấn (p < 0.05), trong đó khách hàng trẻ tuổi và có trình độ học vấn cao hơn có mức độ hài lòng cao hơn.

4. Thực trạng sử dụng dịch vụ: Tỷ lệ khách hàng sử dụng Internet Banking chỉ chiếm 19% tổng số khách hàng ngân hàng điện tử tại chi nhánh, doanh số chuyển tiền qua kênh này chiếm chưa đến 2% tổng doanh số chuyển tiền, cho thấy tiềm năng phát triển còn lớn.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân sự tin cậy đứng đầu trong các yếu tố ảnh hưởng là do khách hàng đánh giá cao tính bảo mật, an toàn và độ chính xác của dịch vụ. Điều này phù hợp với các nghiên cứu trước đây trong lĩnh vực ngân hàng điện tử. Sự đáp ứng nhanh chóng và hỗ trợ kịp thời cũng góp phần nâng cao sự hài lòng, phản ánh hiệu quả của đội ngũ nhân viên và hệ thống công nghệ.

Sự khác biệt về mức độ hài lòng theo độ tuổi và trình độ học vấn cho thấy nhóm khách hàng trẻ và có trình độ cao dễ dàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ hơn, trong khi khách hàng lớn tuổi còn gặp khó khăn trong việc làm quen với công nghệ. Đây là thách thức chung của các ngân hàng trong việc mở rộng đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ hài lòng trung bình theo từng yếu tố và bảng phân tích hồi quy chi tiết các hệ số β và mức ý nghĩa p-value, giúp minh họa rõ ràng mối quan hệ giữa các biến.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường bảo mật và nâng cao sự tin cậy: Đầu tư nâng cấp hệ thống bảo mật, áp dụng các công nghệ xác thực đa lớp nhằm đảm bảo an toàn giao dịch, giảm thiểu rủi ro gian lận. Mục tiêu tăng chỉ số tin cậy lên ít nhất 4.2/5 trong vòng 12 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ thông tin và quản lý rủi ro.

2. Cải thiện tốc độ và chất lượng dịch vụ hỗ trợ khách hàng: Đào tạo nhân viên nâng cao kỹ năng tư vấn, phản hồi nhanh các yêu cầu và sự cố của khách hàng. Thiết lập kênh hỗ trợ trực tuyến 24/7. Mục tiêu giảm thời gian xử lý yêu cầu xuống dưới 30 phút. Chủ thể thực hiện: Phòng chăm sóc khách hàng.

3. Đẩy mạnh truyền thông và đào tạo khách hàng: Tổ chức các chương trình hướng dẫn sử dụng Internet Banking cho khách hàng, đặc biệt là nhóm khách hàng lớn tuổi và có trình độ học vấn thấp. Sử dụng video hướng dẫn, hội thảo trực tuyến và tài liệu dễ hiểu. Mục tiêu tăng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ lên 30% trong 18 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng marketing và đào tạo.

4. Điều chỉnh chính sách giá dịch vụ hợp lý: Rà soát và cân đối các loại phí dịch vụ để đảm bảo tính cạnh tranh và phù hợp với khả năng chi trả của khách hàng. Mục tiêu duy trì mức độ hài lòng về giá dịch vụ trên 4.0/5. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý sản phẩm và tài chính.

5. Phát triển hạ tầng công nghệ và mở rộng tính năng dịch vụ: Nâng cấp hệ thống core banking, cải thiện giao diện website và ứng dụng di động để thân thiện, dễ sử dụng hơn. Mở rộng các tiện ích thanh toán, chuyển tiền nhanh, thanh toán hóa đơn đa dạng. Mục tiêu hoàn thành trong 24 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ thông tin.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Nhà quản lý ngân hàng và các phòng ban liên quan: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng khách hàng, từ đó xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ Internet Banking hiệu quả, nâng cao trải nghiệm khách hàng.

2. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành quản trị kinh doanh, marketing ngân hàng: Cung cấp cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu thực tiễn về chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử, làm tài liệu tham khảo cho các đề tài nghiên cứu tiếp theo.

3. Chuyên gia phát triển sản phẩm và công nghệ thông tin trong lĩnh vực ngân hàng: Hỗ trợ trong việc thiết kế, cải tiến các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên nhu cầu và mức độ hài lòng của khách hàng.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức tài chính: Tham khảo để xây dựng chính sách, quy định thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, đảm bảo an toàn và quyền lợi khách hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao mức độ hài lòng của khách hàng với dịch vụ Internet Banking tại Agribank Vĩnh Long còn thấp?
   Nguyên nhân chính là do tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ còn thấp (19%), doanh số giao dịch qua kênh này chiếm tỷ trọng nhỏ (1,89%), cùng với tâm lý e dè, thói quen dùng tiền mặt và hạn chế về công nghệ của một số nhóm khách hàng lớn tuổi.

2. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến sự hài lòng của khách hàng?
   Sự tin cậy được xác định là yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất, bao gồm tính bảo mật, an toàn và độ chính xác của dịch vụ, tiếp theo là sự đáp ứng nhanh chóng và hỗ trợ kịp thời từ nhân viên.

3. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn là gì?
   Luận văn kết hợp nghiên cứu định tính (thảo luận nhóm tập trung) và định lượng (khảo sát 350 khách hàng, phân tích dữ liệu bằng SPSS với các kỹ thuật Cronbach’s Alpha, EFA, hồi quy tuyến tính và kiểm định T-Test, ANOVA).

4. Làm thế nào để nâng cao tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking?
   Cần đẩy mạnh truyền thông, đào tạo khách hàng, đặc biệt là nhóm lớn tuổi, cải thiện giao diện và tính năng dịch vụ, đồng thời điều chỉnh chính sách giá dịch vụ hợp lý để thu hút và giữ chân khách hàng.

5. Luận văn có đề xuất gì về chính sách nhà nước liên quan đến ngân hàng điện tử?
   Đề xuất hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật, nâng cao kiến thức công nghệ thông tin cho người dân, phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ và thương mại điện tử nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.

Kết luận

• Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng Internet Banking tại Agribank chi nhánh Vĩnh Long cho thấy mức độ hài lòng tương đối, với sự tin cậy và sự đáp ứng là hai yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất.
• Tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking còn thấp, doanh số giao dịch qua kênh này chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng doanh số chuyển tiền.
• Có sự khác biệt về mức độ hài lòng theo độ tuổi và trình độ học vấn, nhóm khách hàng trẻ và có trình độ cao hơn hài lòng hơn.
• Luận văn đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường bảo mật, cải thiện hỗ trợ khách hàng, truyền thông đào tạo và điều chỉnh chính sách giá.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá hiệu quả và mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác để hoàn thiện dịch vụ ngân hàng điện tử.

Khuyến nghị: Các nhà quản lý và chuyên gia trong ngành ngân hàng nên áp dụng kết quả nghiên cứu để nâng cao chất lượng dịch vụ Internet Banking, đồng thời phối hợp với các cơ quan quản lý để phát triển hệ sinh thái ngân hàng điện tử an toàn, tiện lợi và thân thiện với người dùng.