Luận Văn Thạc Sĩ Về Đánh Giá Chất Lượng Dịch Vụ và Sự Thỏa Mãn Khách Hàng Tại NHTMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)

• Tác giả: Nguyễn Thị Mỹ Dung
• Người hướng dẫn: TS. Phan Thị Minh Châu
• Trường học: Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Đánh Giá Chất Lượng Dịch Vụ Và Sự Thỏa Mãn Khách Hàng Tại VietinBank
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2009
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC HÌNH VÀ ĐỒ THỊ
• MỤC LỤC
• 1. GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu đề tài
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Quy trình và phương pháp thực hiện
• 1.5. Kết cấu của đề tài
• 2. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
• 2.1. Dịch vụ ngân hàng
• 2.1.1. Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ
• 2.1.1.1. Khái niệm dịch vụ
• 2.1.1.2. Các đặc điểm của dịch vụ
• 2.1.2. Các dịch vụ ngân hàng
• 2.2. Chất lượng dịch vụ
• 2.2.1. Khái niệm chất lượng dịch vụ
• 2.2.2. Đo lường chất lượng dịch vụ
• 2.2.2.1. Mô hình nghiên cứu SERVQUAL
• 2.2.2.2. Thành phần chất lượng dịch vụ
• 2.3. Tóm tắt chương 1
• 3. CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ VÀ SỰ THỎA MÃN CỦA KHÁCH HÀNG TẠI VIETINBANK
• 3.1. Giới thiệu tổng quan về VietinBank
• 3.2. Quá trình hình thành và phát triển của VietinBank
• 3.3. Cơ cấu tổ chức và quản lý của VietinBank
• 3.4. Các loại hình dịch vụ ngân hàng VietinBank cung cấp
• 3.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank các năm 2006 – 2008
• 3.6. Đánh giá chất lượng dịch vụ và sự thỏa mãn của khách hàng tại VietinBank
• 3.6.1. Quá trình thực hiện nghiên cứu chất lượng dịch vụ và sự thỏa mãn của khách hàng tại VietinBank
• 3.6.1.1. Nghiên cứu sơ bộ
• 3.6.1.1.1. Hiệu chỉnh thang đo
• 3.6.1.1.2. Thiết kế bảng câu hỏi khảo sát
• 3.6.1.2. Nghiên cứu chính thức
• 3.6.1.2.1. Phương pháp thu thập thông tin và cỡ mẫu
• 3.6.1.2.2. Phân tích dữ liệu
• 3.6.2. Xác định thang đo chất lượng dịch vụ VietinBank
• 3.6.2.1. Thông tin mẫu
• 3.6.2.2. Kiểm định thang đo
• 3.6.2.2.1. Đánh giá thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach alpha
• 3.6.2.2.2. Đánh giá thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá EFA
• 3.6.3. Hiệu chỉnh lại mô hình nghiên cứu
• 3.6.4. Kiểm định mô hình nghiên cứu bằng phân tích hồi quy bội
• 3.6.5. Mô tả đặc điểm của các thành phần khảo sát trong mô hình
• 3.6.6. Phân tích hồi quy bội
• 3.7. Tóm tắt chương 2
• 4. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ ĐỂ NÂNG CAO SỰ THỎA MÃN CỦA KHÁCH HÀNG TẠI VIETINBANK
• 4.1. Giới thiệu
• 4.2. Các giải pháp nâng cao Năng lực phục vụ tại VietinBank
• 4.2.1. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 4.2.2. Xây dựng cơ chế điều hành lãi suất và phí phù hợp
• 4.2.3. Mở rộng mạng lưới giao dịch một cách hiệu quả nhất
• 4.2.4. Đẩy nhanh hơn nữa quá trình hiện đại hóa, phát triển công nghệ ngân hàng hiện đại
• 4.3. Các giải pháp nâng cao Mức độ đồng cảm tại VietinBank
• 4.3.1. Cải tiến quy trình giao dịch
• 4.3.2. Quy định việc cập nhật thông tin của khách hàng
• 4.3.3. Cho phép khách hàng lựa chọn nhân viên phục vụ
• 4.3.4. Chú trọng đến các tài liệu giới thiệu về dịch vụ ngân hàng
• 4.4. Các giải pháp nâng cao chất lượng Phương tiện hữu hình
• 4.5. Tóm tắt chương 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• CÁC PHỤ LỤC
• Phụ lục 1: Ý kiến chuyên gia
• Phụ lục 2: Danh sách chuyên gia
• Phụ lục 3: Bảng câu hỏi phỏng vấn chính thức
• Phụ lục 4: Thống kê mô tả
• Phụ lục 5: Phân tích độ tin cậy Cronbach Alpha
• Phụ lục 6: Phân tích nhân tố khám phá EFA
• Phụ lục 7: Phân tích hồi quy tuyến tính bội

I. Đánh Giá Chất Lượng Dịch Vụ Tại VietinBank

Chất lượng dịch vụ tại VietinBank được đánh giá qua nhiều yếu tố khác nhau. Theo mô hình SERVQUAL, chất lượng dịch vụ ngân hàng bao gồm năm thành phần chính: tin cậy, đáp ứng, năng lực phục vụ, tiếp cận và lịch sự. Mỗi thành phần này đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra trải nghiệm tích cực cho khách hàng. Đặc biệt, chất lượng dịch vụ không chỉ đơn thuần là việc cung cấp sản phẩm mà còn là khả năng đáp ứng nhu cầu và mong đợi của khách hàng. Nghiên cứu cho thấy rằng, khi khách hàng cảm thấy hài lòng với dịch vụ ngân hàng, họ có xu hướng quay lại và giới thiệu cho người khác. Điều này cho thấy mối liên hệ chặt chẽ giữa chất lượng dịch vụ và sự thỏa mãn khách hàng.

1.1. Các Thành Phần Của Chất Lượng Dịch Vụ

Các thành phần của chất lượng dịch vụ tại VietinBank được phân tích kỹ lưỡng. Tin cậy là khả năng thực hiện dịch vụ đúng hẹn và chính xác. Đáp ứng thể hiện sự sẵn sàng của nhân viên trong việc phục vụ khách hàng. Năng lực phục vụ liên quan đến trình độ chuyên môn của nhân viên. Tiếp cận và lịch sự cũng là những yếu tố không thể thiếu trong việc tạo dựng lòng tin từ phía khách hàng. Việc cải thiện các thành phần này sẽ giúp VietinBank nâng cao sự thỏa mãn của khách hàng và củng cố uy tín ngân hàng.

II. Sự Thỏa Mãn Của Khách Hàng Tại VietinBank

Sự thỏa mãn khách hàng tại VietinBank được đo lường qua nhiều chỉ số khác nhau. Khách hàng thường đánh giá sự thỏa mãn dựa trên trải nghiệm thực tế khi sử dụng dịch vụ. Nghiên cứu cho thấy rằng, sự thỏa mãn không chỉ đến từ chất lượng dịch vụ mà còn từ cách thức mà ngân hàng tương tác với khách hàng. Phản hồi khách hàng là một yếu tố quan trọng trong việc cải thiện dịch vụ. VietinBank đã thực hiện nhiều khảo sát để thu thập ý kiến từ khách hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ. Điều này không chỉ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng mà còn tạo ra cơ hội để cải tiến dịch vụ một cách hiệu quả.

2.1. Mối Quan Hệ Giữa Chất Lượng Dịch Vụ và Sự Thỏa Mãn

Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự thỏa mãn khách hàng tại VietinBank rất rõ ràng. Khi chất lượng dịch vụ được cải thiện, sự thỏa mãn của khách hàng cũng tăng lên. Khách hàng cảm thấy hài lòng hơn khi họ nhận được dịch vụ tốt, từ đó tạo ra lòng trung thành với ngân hàng. Nghiên cứu cho thấy rằng, những khách hàng hài lòng có xu hướng sử dụng nhiều dịch vụ hơn và giới thiệu cho người khác. Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn giúp VietinBank củng cố vị thế trên thị trường.

III. Đề Xuất Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ

Để nâng cao chất lượng dịch vụ và sự thỏa mãn khách hàng, VietinBank cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần đầu tư vào đào tạo nhân viên để nâng cao năng lực phục vụ. Thứ hai, việc cải tiến quy trình giao dịch sẽ giúp giảm thời gian chờ đợi và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Cuối cùng, ngân hàng nên chú trọng đến việc thu thập và phân tích phản hồi khách hàng để có những điều chỉnh kịp thời. Những giải pháp này không chỉ giúp VietinBank nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn tạo ra sự hài lòng bền vững cho khách hàng.

3.1. Đào Tạo Nhân Viên

Đào tạo nhân viên là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ. Nhân viên được đào tạo bài bản sẽ có khả năng phục vụ khách hàng tốt hơn, từ đó tạo ra sự hài lòng cao hơn. VietinBank cần xây dựng chương trình đào tạo liên tục để cập nhật kiến thức và kỹ năng cho nhân viên. Điều này không chỉ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn tạo ra một môi trường làm việc tích cực, khuyến khích nhân viên phát triển và cống hiến.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam phát triển nhanh chóng, ngành ngân hàng cũng chứng kiến sự tăng trưởng vượt bậc với sự gia tăng số lượng và đa dạng các ngân hàng thương mại. Tính đến năm 2009, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank) là một trong bốn ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất, với tổng tài sản chiếm khoảng 25% thị phần toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam. Tuy nhiên, mặc dù có quy mô lớn và mạng lưới rộng khắp, lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ của VietinBank vẫn thấp hơn so với một số ngân hàng thương mại cổ phần khác, phản ánh thực trạng chất lượng dịch vụ chưa thực sự đáp ứng kỳ vọng khách hàng.

Luận văn tập trung đánh giá chất lượng dịch vụ và mức độ thỏa mãn của khách hàng tại VietinBank trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, trong giai đoạn từ năm 2006 đến 2009. Mục tiêu nghiên cứu nhằm xác định các thành phần cấu thành chất lượng dịch vụ ảnh hưởng đến sự thỏa mãn của khách hàng, đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ hiện tại và đề xuất các giải pháp nâng cao nhằm gia tăng sự hài lòng khách hàng. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp VietinBank cải thiện năng lực cạnh tranh, nâng cao hiệu quả kinh doanh và giữ chân khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt của ngành ngân hàng Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên mô hình SERVQUAL của Parasuraman và cộng sự (1985, 1988) để đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng. Mô hình này xác định năm thành phần chính của chất lượng dịch vụ gồm:

• Tin cậy (Reliability): Khả năng thực hiện dịch vụ đúng cam kết và chính xác ngay từ lần đầu tiên.
• Đáp ứng (Responsiveness): Sự sẵn sàng và nhanh chóng của nhân viên trong việc phục vụ khách hàng.
• Năng lực phục vụ (Assurance): Trình độ chuyên môn và thái độ lịch sự, tạo sự tin tưởng cho khách hàng.
• Đồng cảm (Empathy): Sự quan tâm, chăm sóc cá nhân hóa đối với khách hàng.
• Phương tiện hữu hình (Tangibles): Cơ sở vật chất, trang thiết bị và ngoại hình nhân viên.

Ngoài ra, nghiên cứu cũng áp dụng lý thuyết về sự thỏa mãn khách hàng, theo đó sự thỏa mãn là trạng thái cảm nhận của khách hàng khi lợi ích thực tế nhận được so với kỳ vọng. Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự thỏa mãn được xem là nhân tố quyết định sự trung thành và tiếp tục sử dụng dịch vụ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng với mẫu khảo sát gồm 182 khách hàng cá nhân của VietinBank tại Thành phố Hồ Chí Minh, thu thập thông tin qua phỏng vấn trực tiếp, điện thoại và khảo sát trực tuyến. Mẫu được chọn theo phương pháp thuận tiện, đảm bảo độ tin cậy và đại diện cho nhóm khách hàng cá nhân.

Dữ liệu được xử lý và phân tích bằng phần mềm SPSS 11 với các kỹ thuật:

• Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha: Để loại bỏ các biến không phù hợp và đánh giá độ tin cậy của thang đo. Các thang đo đều đạt hệ số alpha trên 0.7, đảm bảo tính nhất quán nội bộ.
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA): Giúp rút gọn các biến quan sát thành các nhân tố chính, với hệ số KMO = 0.832 và tổng phương sai trích đạt 62.2%, cho thấy mô hình phù hợp.
• Phân tích hồi quy tuyến tính bội: Kiểm định mối quan hệ giữa các thành phần chất lượng dịch vụ và sự thỏa mãn của khách hàng.

Thời gian nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2006-2009, phù hợp với quá trình phát triển và cổ phần hóa của VietinBank.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Ảnh hưởng của các thành phần chất lượng dịch vụ đến sự thỏa mãn:
   Phân tích hồi quy cho thấy tất cả năm thành phần của mô hình SERVQUAL đều có mối quan hệ cùng chiều và có ý nghĩa thống kê với sự thỏa mãn khách hàng. Trong đó, thành phần tin cậy và năng lực phục vụ có tác động mạnh nhất, chiếm tỷ lệ ảnh hưởng lần lượt khoảng 35% và 28% trong mô hình.

2. Đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ tại VietinBank:
   Qua khảo sát 182 khách hàng, mức độ hài lòng trung bình về các thành phần dao động từ 4.2 đến 5.1 trên thang Likert 7 điểm, trong đó phương tiện hữu hình và đồng cảm nhận được mức đánh giá thấp hơn so với tin cậy và đáp ứng. Ví dụ, chỉ khoảng 70% khách hàng hài lòng với cơ sở vật chất và mạng lưới ATM, trong khi trên 85% đánh giá cao sự tin cậy trong thực hiện dịch vụ.

3. So sánh kết quả kinh doanh và dịch vụ:
   Mặc dù VietinBank có tổng tài sản đạt gần 193 nghìn tỷ đồng năm 2008, lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ chỉ đạt 438 tỷ đồng, thấp hơn 28% so với ngân hàng ACB (607 tỷ đồng) và thấp hơn cả ngân hàng STB (562 tỷ đồng). Điều này phản ánh chất lượng dịch vụ chưa tương xứng với quy mô và tiềm lực của ngân hàng.

4. Đặc điểm khách hàng và dịch vụ sử dụng:
   Mẫu khảo sát có sự phân bổ đồng đều về giới tính và độ tuổi, với 52% có trình độ đại học trở lên và 78% có thu nhập trên 5 triệu đồng/tháng. Trung bình mỗi khách hàng sử dụng khoảng 2 loại dịch vụ, chủ yếu là thẻ, tiết kiệm, tài khoản và vay vốn.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy chất lượng dịch vụ là nhân tố chủ chốt ảnh hưởng đến sự thỏa mãn khách hàng tại VietinBank, phù hợp với các nghiên cứu trước đây trong lĩnh vực ngân hàng. Thành phần tin cậy được đánh giá cao nhất, phản ánh sự kỳ vọng lớn của khách hàng về việc thực hiện đúng cam kết và chính xác trong giao dịch. Tuy nhiên, phương tiện hữu hình và đồng cảm lại là điểm yếu, cho thấy VietinBank cần cải thiện cơ sở vật chất và tăng cường sự quan tâm cá nhân hóa khách hàng.

So sánh với các ngân hàng thương mại cổ phần không có vốn nhà nước, VietinBank có lợi thế về quy mô nhưng chưa khai thác hiệu quả các dịch vụ ngoài tín dụng, dẫn đến lợi nhuận dịch vụ thấp. Điều này có thể do hạn chế trong công nghệ hiện đại, quy trình giao dịch và chính sách phí dịch vụ chưa cạnh tranh.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ hài lòng từng thành phần chất lượng dịch vụ và biểu đồ đường so sánh lợi nhuận dịch vụ giữa các ngân hàng, giúp minh họa rõ ràng sự chênh lệch và ưu tiên cải thiện.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao năng lực phục vụ nhân viên:
   Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về kỹ năng giao tiếp, xử lý tình huống và kiến thức chuyên môn nhằm tăng cường sự tin tưởng và an toàn trong giao dịch. Mục tiêu đạt mức độ hài lòng nhân viên trên 85% trong vòng 12 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban nhân sự và đào tạo VietinBank.

2. Cải tiến quy trình giao dịch và dịch vụ khách hàng:
   Rút ngắn thời gian xử lý giao dịch, đơn giản hóa thủ tục và tăng cường hỗ trợ khách hàng qua các kênh trực tuyến. Mục tiêu giảm thời gian chờ đợi trung bình xuống dưới 5 phút trong 6 tháng tới. Chủ thể thực hiện: Phòng vận hành và công nghệ thông tin.

3. Đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất và mạng lưới ATM:
   Mở rộng và hiện đại hóa hệ thống máy ATM, cải thiện không gian giao dịch tại chi nhánh để tạo môi trường thân thiện, tiện nghi. Mục tiêu tăng tỷ lệ hài lòng về phương tiện hữu hình lên 80% trong 18 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý tài sản và đầu tư.

4. Xây dựng chính sách lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh:
   Điều chỉnh mức phí và lãi suất phù hợp với thị trường, đồng thời minh bạch thông tin để tăng cường sự tin cậy và hài lòng khách hàng. Mục tiêu tăng doanh thu từ dịch vụ lên 20% trong năm tài chính tiếp theo. Chủ thể thực hiện: Ban chiến lược và tài chính.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý VietinBank:
   Sử dụng kết quả nghiên cứu để xây dựng chiến lược nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện quy trình và chính sách nhằm tăng sự hài lòng và giữ chân khách hàng.

2. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Quản trị kinh doanh, Ngân hàng:
   Tham khảo mô hình nghiên cứu SERVQUAL ứng dụng thực tiễn trong ngành ngân hàng Việt Nam, phương pháp phân tích dữ liệu và đề xuất giải pháp cụ thể.

3. Các ngân hàng thương mại khác tại Việt Nam:
   Áp dụng các bài học và giải pháp từ nghiên cứu để cải thiện chất lượng dịch vụ, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt và yêu cầu khách hàng ngày càng cao.

4. Cơ quan quản lý ngành ngân hàng và chính sách:
   Tham khảo để xây dựng các chính sách hỗ trợ nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, thúc đẩy sự phát triển bền vững và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao chất lượng dịch vụ lại quan trọng đối với ngân hàng?
   Chất lượng dịch vụ ảnh hưởng trực tiếp đến sự thỏa mãn và trung thành của khách hàng, từ đó quyết định doanh thu và lợi nhuận của ngân hàng. Ví dụ, khách hàng hài lòng sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ và giới thiệu cho người khác.

2. Mô hình SERVQUAL có phù hợp với ngành ngân hàng Việt Nam không?
   Mô hình SERVQUAL đã được điều chỉnh phù hợp với đặc thù thị trường Việt Nam và VietinBank, thể hiện qua việc bổ sung các biến quan sát liên quan đến mạng lưới ATM và thủ tục đơn giản.

3. Phương pháp thu thập dữ liệu của nghiên cứu có đảm bảo độ tin cậy không?
   Nghiên cứu sử dụng mẫu 182 khách hàng với phương pháp thuận tiện, kết hợp phỏng vấn trực tiếp và trực tuyến, cùng với kiểm định độ tin cậy Cronbach alpha trên 0.7, đảm bảo tính chính xác và đại diện.

4. Giải pháp nào được ưu tiên để nâng cao sự thỏa mãn khách hàng?
   Nâng cao năng lực phục vụ của nhân viên và cải tiến quy trình giao dịch được xem là ưu tiên hàng đầu vì có tác động mạnh nhất đến sự thỏa mãn khách hàng.

5. Làm thế nào để đo lường sự thỏa mãn của khách hàng một cách hiệu quả?
   Sử dụng thang đo Likert 7 điểm với các biến quan sát về mức độ hài lòng tổng thể, sẵn sàng giới thiệu và tiếp tục sử dụng dịch vụ, giúp đánh giá chính xác cảm nhận khách hàng.

Kết luận

• Nghiên cứu xác định năm thành phần chất lượng dịch vụ theo mô hình SERVQUAL ảnh hưởng tích cực đến sự thỏa mãn khách hàng tại VietinBank.
• Thành phần tin cậy và năng lực phục vụ có tác động mạnh nhất, trong khi đồng cảm và phương tiện hữu hình cần được cải thiện.
• VietinBank có quy mô lớn nhưng lợi nhuận từ dịch vụ thấp hơn so với các ngân hàng thương mại cổ phần, phản ánh chất lượng dịch vụ chưa tối ưu.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao năng lực nhân viên, cải tiến quy trình, đầu tư cơ sở vật chất và điều chỉnh chính sách phí dịch vụ.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học cho VietinBank và các ngân hàng khác trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ, gia tăng sự hài lòng và giữ chân khách hàng.

Next steps: Triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 12-18 tháng, đồng thời tiến hành khảo sát đánh giá lại chất lượng dịch vụ và sự thỏa mãn khách hàng định kỳ.

Call-to-action: Ban lãnh đạo VietinBank và các phòng ban liên quan cần phối hợp chặt chẽ để thực hiện các biện pháp cải tiến nhằm nâng cao vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững trong ngành ngân hàng Việt Nam.