Nghiên cứu chất lượng dịch vụ LiveBank của TPBank tại TP.HCM

Tài liệu nghiên cứu A study of service quality of tpbank livebank in ho chi minh, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu về .

• Tác giả: Tran Nguyen Thanh Mai
• Người hướng dẫn: Dr David Ratcliffe
• Trường học: University of Bolton
• Chuyên ngành: Business Management
• Đề tài: A Study of Service Quality of TPBank LiveBank in HCM
• Loại tài liệu: dissertation
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Ho Chi Minh

Mục lục chi tiết

• DECLARATION
• ACKNOWLEDGEMENT
• ABSTRACT
• TABLE OF CONTENTS
• LIST OF FIGURES
• LIST OF TABLES
• 2. CHAPTER 2: LITERATURE REVIEW
• 2.1. Digital Banking concepts
• 2.2. Service quality concept
• 3. CHAPTER 3: RESEARCH METHODOLOGY
• 3.1. Onion layer 1: Research philosophy
• 3.2. Onion layer 2: Research approach
• 3.2.1. Inductive: Building theory
• 3.2.2. Deductive: Testing theory
• 3.3. Onion layer 3 and 4: Research strategies and Research Choice
• 3.4. Research choice: choosing a quantitative, qualitative or multiple methods research design
• 3.5. Onion layer 5: Time horizon
• 3.6. Onion layer 6: Techniques and procedures
• 4. CHAPTER 4: FINDINGS AND DATA ANALYSIS
• 4.1. Demographics of respondents
• 4.2. Overall gap on all factors
• 5. CHAPTER 5: CONCLUSIONS/ RECOMMENDATIONS
• Section 2: SERVQUAL questionnaire
• Appendix 2: Histogram of Responsive dimension
• Appendix 3: Research ethics

Tóm tắt

I. Giới thiệu về LiveBank TPBank

LiveBank TPBank là một trong những dịch vụ ngân hàng trực tuyến tiên tiến tại TP.HCM, cung cấp các sản phẩm tài chính thông qua nền tảng số. Dịch vụ ngân hàng trực tuyến đã trở thành xu hướng chủ đạo trong ngành tài chính, đặc biệt là sau đại dịch Covid-19, khi nhu cầu về giao dịch không tiếp xúc tăng cao. Đánh giá LiveBank cho thấy rằng dịch vụ này không chỉ đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng mà còn mang lại trải nghiệm tiện ích và nhanh chóng. Theo nghiên cứu, chất lượng dịch vụ ngân hàng được đánh giá qua nhiều yếu tố, trong đó có độ tin cậy, sự đảm bảo, khả năng phản hồi, sự đồng cảm và các yếu tố hữu hình. Việc hiểu rõ về tiện ích LiveBank giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ, từ đó nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

II. Đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng

Chất lượng dịch vụ ngân hàng là yếu tố quyết định đến sự hài lòng và trung thành của khách hàng. Nghiên cứu sử dụng mô hình SERVQUAL để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ngân hàng tại LiveBank TPBank. Mô hình này bao gồm năm yếu tố chính: Độ tin cậy, Sự đảm bảo, Khả năng phản hồi, Sự đồng cảm và Các yếu tố hữu hình. Kết quả cho thấy, đánh giá ngân hàng từ phía khách hàng cho thấy có sự chênh lệch giữa kỳ vọng và thực tế, đặc biệt trong các yếu tố như sự đồng cảm và khả năng phản hồi. Điều này chỉ ra rằng TPBank cần cải thiện hơn nữa để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

III. Trải nghiệm khách hàng tại LiveBank

Trải nghiệm khách hàng là yếu tố quan trọng trong việc đánh giá dịch vụ khách hàng TPBank. Qua khảo sát, nhiều khách hàng cho biết họ hài lòng với trải nghiệm sử dụng LiveBank, nhờ vào giao diện thân thiện và quy trình giao dịch nhanh chóng. Tuy nhiên, một số khách hàng vẫn bày tỏ lo ngại về sự thiếu hụt trong dịch vụ tài chính cá nhân hóa. Việc cải thiện các yếu tố này sẽ giúp TPBank nâng cao sự trung thành và sự hài lòng của khách hàng. Đánh giá dịch vụ LiveBank cần được thực hiện thường xuyên để đảm bảo rằng ngân hàng có thể điều chỉnh và cải thiện dịch vụ theo nhu cầu thực tế của khách hàng.

IV. So sánh dịch vụ ngân hàng

So sánh giữa LiveBank TPBank và các ngân hàng khác cho thấy rằng LiveBank có nhiều ưu điểm vượt trội về công nghệ và tiện ích. Tuy nhiên, một số ngân hàng truyền thống vẫn duy trì được sự tín nhiệm cao từ khách hàng nhờ vào dịch vụ khách hàng tận tình và sự hiện diện vật lý. Dịch vụ ngân hàng số đang trong quá trình phát triển mạnh mẽ, và TPBank cần phải tiếp tục cải thiện để duy trì vị thế cạnh tranh. Việc cung cấp dịch vụ ngân hàng tốt hơn và đáp ứng nhu cầu của khách hàng sẽ là yếu tố quyết định cho sự phát triển bền vững của TPBank trong tương lai.

V. Kết luận và khuyến nghị

Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng đánh giá chất lượng dịch vụ LiveBank cần được chú trọng hơn nữa. TPBank nên thực hiện các biện pháp để cải thiện dịch vụ ngân hàng trực tuyến, bao gồm việc đào tạo nhân viên, nâng cấp công nghệ và cải thiện quy trình giao dịch. Đặc biệt, ngân hàng cần lắng nghe phản hồi từ khách hàng để điều chỉnh dịch vụ cho phù hợp. Tiện ích LiveBank cần phải được quảng bá rộng rãi hơn để thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ. Việc cải thiện chất lượng dịch vụ sẽ không chỉ nâng cao sự hài lòng của khách hàng mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của TPBank.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh cuộc Cách mạng Công nghiệp lần thứ tư và sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ số, ngành ngân hàng đang trải qua sự chuyển đổi sâu sắc với sự gia tăng nhanh chóng của các dịch vụ ngân hàng số. Tại Việt Nam, TPBank là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ số với sản phẩm LiveBank – hệ thống ngân hàng tự động 24/7, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch mà không cần đến chi nhánh truyền thống. Đến cuối năm 2021, TPBank đã có hơn 400 điểm LiveBank với trung bình 3.200 giao dịch mỗi máy mỗi tháng, đồng thời sở hữu hơn 7 triệu khách hàng cá nhân, trong đó 70% là khách hàng trẻ thuộc thế hệ Gen Y và Gen Z.

Nghiên cứu tập trung đánh giá chất lượng dịch vụ của TPBank LiveBank tại TP. Hồ Chí Minh thông qua mô hình SERVQUAL gồm 5 chiều: Độ tin cậy (Reliability), Sự đảm bảo (Assurance), Sự đáp ứng (Responsiveness), Sự đồng cảm (Empathy) và Yếu tố hữu hình (Tangibles). Mục tiêu chính là xác định khoảng cách giữa kỳ vọng và nhận thức của khách hàng về chất lượng dịch vụ, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao trải nghiệm khách hàng. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào khách hàng từ 18 đến 55 tuổi đã sử dụng dịch vụ LiveBank tại TP. Hồ Chí Minh trong năm 2023. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp TPBank cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường sự hài lòng và giữ chân khách hàng trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt của ngành ngân hàng số.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên mô hình SERVQUAL của Parasuraman et al. (1988), một công cụ đo lường chất lượng dịch vụ phổ biến, đánh giá sự khác biệt giữa kỳ vọng và nhận thức của khách hàng qua 5 chiều chính:

• Reliability (Độ tin cậy): Khả năng thực hiện dịch vụ đúng như cam kết ngay lần đầu tiên.
• Assurance (Sự đảm bảo): Kiến thức, thái độ và khả năng tạo sự tin tưởng của nhân viên.
• Responsiveness (Sự đáp ứng): Sự sẵn sàng và nhanh chóng hỗ trợ khách hàng.
• Empathy (Sự đồng cảm): Sự quan tâm cá nhân và thấu hiểu nhu cầu khách hàng.
• Tangibles (Yếu tố hữu hình): Cơ sở vật chất, trang thiết bị và hình ảnh nhân viên.

Ngoài ra, nghiên cứu còn dựa trên lý thuyết khoảng cách chất lượng dịch vụ (Gap Model) và thuyết xác nhận (Disconfirmation Theory) để giải thích sự hài lòng của khách hàng dựa trên sự so sánh giữa kỳ vọng và trải nghiệm thực tế.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng với thiết kế nghiên cứu cắt ngang (cross-sectional). Dữ liệu chính được thu thập qua khảo sát trực tuyến với 110 khách hàng TPBank LiveBank tại TP. Hồ Chí Minh trong tháng 3 năm 2023. Mẫu được chọn theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện, tập trung vào nhóm khách hàng từ 18 đến 55 tuổi đã từng giao dịch tại LiveBank. Bộ câu hỏi dựa trên thang đo SERVQUAL gồm 22 câu hỏi, đánh giá kỳ vọng và nhận thức của khách hàng trên thang Likert 7 điểm (1 – hoàn toàn không đồng ý đến 7 – hoàn toàn đồng ý). Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tài chính TPBank năm 2022 và các nguồn tài liệu học thuật liên quan. Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm Excel để tính toán điểm trung bình, khoảng cách (gap) giữa kỳ vọng và nhận thức, đồng thời phân tích mô tả và so sánh các chiều chất lượng dịch vụ.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Khoảng cách chất lượng dịch vụ âm ở hầu hết các chiều: Điểm trung bình kỳ vọng của khách hàng cao hơn điểm nhận thức trên tất cả các chiều, cho thấy sự không hài lòng chung về chất lượng dịch vụ LiveBank. Khoảng cách lớn nhất thuộc về chiều Responsiveness với mức gap trung bình khoảng -0.13 đến -0.18, đặc biệt là “Phản hồi nhanh các yêu cầu của khách hàng” (-0.18).
2. Chiều Tangibles có khoảng cách nhỏ nhất: Các yếu tố hữu hình như cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại và hình ảnh nhân viên có khoảng cách gần bằng 0, cho thấy khách hàng đánh giá khá tích cực về mặt này.
3. Độ tin cậy (Reliability) và sự đồng cảm (Empathy) cũng có khoảng cách âm: Ví dụ, “Dịch vụ không lỗi” có gap -0.17, “Quan tâm cá nhân đến khách hàng” gap -0.11, phản ánh sự kỳ vọng cao nhưng trải nghiệm chưa đáp ứng đầy đủ.
4. Đảm bảo (Assurance) có khoảng cách nhỏ hơn nhưng vẫn âm: “Giao dịch an toàn” có gap -0.11, “Kiến thức nhân viên trả lời câu hỏi” gap -0.06, cho thấy khách hàng vẫn còn nghi ngờ về sự tin cậy và chuyên môn của nhân viên.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy TPBank LiveBank đã tạo được ấn tượng tốt về mặt cơ sở vật chất và hình ảnh, phù hợp với xu hướng ngân hàng số hiện đại. Tuy nhiên, sự chậm trễ trong phản hồi và hỗ trợ khách hàng là điểm yếu lớn nhất, ảnh hưởng trực tiếp đến sự hài lòng và trung thành của khách hàng. Điều này có thể do hạn chế về nhân lực hoặc quy trình vận hành chưa tối ưu trong môi trường tự động hóa. So với các nghiên cứu trong ngành ngân hàng số, kết quả tương đồng với xu hướng chung khi yếu tố Responsiveness thường là thách thức lớn nhất do tính chất dịch vụ không đồng nhất và yêu cầu tương tác cao. Việc đo lường khoảng cách kỳ vọng – nhận thức qua SERVQUAL giúp TPBank xác định rõ các điểm cần cải thiện để nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ đó tăng cường lợi thế cạnh tranh trong thị trường ngân hàng số ngày càng phát triển.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đào tạo và nâng cao năng lực nhân viên hỗ trợ khách hàng: Tập trung vào kỹ năng giao tiếp, xử lý tình huống và kiến thức chuyên môn để giảm khoảng cách về sự đảm bảo và đồng cảm. Thời gian thực hiện: 6 tháng; Chủ thể: Phòng nhân sự và đào tạo TPBank.
2. Cải tiến quy trình phản hồi và xử lý yêu cầu khách hàng: Áp dụng công nghệ tự động hóa, chatbot và hệ thống CRM để rút ngắn thời gian phản hồi, nâng cao hiệu quả dịch vụ. Thời gian thực hiện: 9 tháng; Chủ thể: Ban công nghệ thông tin và dịch vụ khách hàng.
3. Nâng cấp và bảo trì hệ thống LiveBank thường xuyên: Đảm bảo thiết bị hiện đại, hoạt động ổn định, tạo ấn tượng tốt về yếu tố hữu hình. Thời gian thực hiện: liên tục; Chủ thể: Ban vận hành kỹ thuật.
4. Tăng cường truyền thông và minh bạch thông tin: Cung cấp đầy đủ, kịp thời các thông tin về dịch vụ, chính sách và quy trình để khách hàng có kỳ vọng thực tế hơn, giảm thiểu khoảng cách kỳ vọng – nhận thức. Thời gian thực hiện: 3 tháng; Chủ thể: Phòng marketing và truyền thông.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý TPBank: Để hiểu rõ điểm mạnh, điểm yếu trong chất lượng dịch vụ LiveBank, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp.
2. Nhân viên phòng chăm sóc khách hàng và vận hành LiveBank: Nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng khách hàng, cải thiện kỹ năng và quy trình làm việc.
3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành quản trị kinh doanh, ngân hàng: Tham khảo mô hình SERVQUAL và phương pháp nghiên cứu định lượng trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng số.
4. Các ngân hàng và tổ chức tài chính khác: Học hỏi kinh nghiệm ứng dụng công nghệ số và đánh giá chất lượng dịch vụ để nâng cao năng lực cạnh tranh trong kỷ nguyên số.

Câu hỏi thường gặp

1. SERVQUAL là gì và tại sao được sử dụng trong nghiên cứu này?
   SERVQUAL là thang đo chất lượng dịch vụ dựa trên sự so sánh giữa kỳ vọng và nhận thức của khách hàng qua 5 chiều chính. Nó giúp xác định khoảng cách chất lượng dịch vụ, từ đó đề xuất cải tiến phù hợp.

2. Tại sao TPBank chọn LiveBank làm đối tượng nghiên cứu?
   LiveBank là sản phẩm ngân hàng số tiên phong của TPBank, có lượng khách hàng lớn và giao dịch đa dạng, phản ánh rõ nét chất lượng dịch vụ trong môi trường số hóa.

3. Khoảng cách âm trong SERVQUAL có ý nghĩa gì?
   Khoảng cách âm cho thấy kỳ vọng của khách hàng cao hơn trải nghiệm thực tế, tức là khách hàng chưa hài lòng với dịch vụ ở chiều đó.

4. Phương pháp thu thập dữ liệu được thực hiện như thế nào?
   Dữ liệu chính được thu thập qua khảo sát trực tuyến với 110 khách hàng LiveBank tại TP. Hồ Chí Minh, sử dụng bộ câu hỏi SERVQUAL trên thang Likert 7 điểm.

5. Làm thế nào để TPBank cải thiện điểm yếu về Responsiveness?
   Cần tăng cường đào tạo nhân viên, áp dụng công nghệ tự động hóa trong phản hồi khách hàng và tối ưu hóa quy trình xử lý yêu cầu để nâng cao tốc độ và chất lượng phục vụ.

Kết luận

• TPBank LiveBank đã tạo được ấn tượng tích cực về yếu tố hữu hình nhưng còn tồn tại khoảng cách lớn trong các chiều Responsiveness, Reliability và Empathy.
• Khoảng cách âm giữa kỳ vọng và nhận thức cho thấy khách hàng chưa hoàn toàn hài lòng với chất lượng dịch vụ hiện tại.
• Nghiên cứu sử dụng mô hình SERVQUAL và phương pháp khảo sát định lượng với 110 khách hàng tại TP. Hồ Chí Minh, cung cấp dữ liệu cụ thể và đáng tin cậy.
• Đề xuất các giải pháp tập trung vào đào tạo nhân viên, cải tiến quy trình và nâng cấp công nghệ nhằm thu hẹp khoảng cách chất lượng dịch vụ.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất trong 6-9 tháng và đánh giá lại chất lượng dịch vụ để đảm bảo sự cải thiện bền vững.

Khuyến khích TPBank tiếp tục theo dõi và cập nhật chất lượng dịch vụ LiveBank nhằm duy trì vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực ngân hàng số tại Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

THE UNIVERSITY OF BOLTON DISSERTATION Assignment title: A Study of Service Quality of TPBank Livebank in HCM Course/ Programme: BCs (Hons) Business Management Module: BAM6003 Dissertation Tutor: Dr David Ratcliffe Superior: Dr Asma Begum Student’s name: Tran Nguyen Thanh Mai Student’s ID: 2124881 Email: [e-mail] Assignment length: 10.000 words Submission deadline: 1st May 2023 DECLARATION I guarantee that I researched independently on the “A Study of Service Quality of TPBank Livebank in HCM” research project. By signing this document, I verify that all knowledge, information, and data included in the article were obtained from the company’s web-based, internet, and some other academic resources. Thank you! Ho Chi Minh, 1st May 2023 Tran Nguyen Thanh Mai 2 ACKNOWLEDGEMENT First, I would like to sincerely thank Dr David, Dr Asma, and Dr Trinh for providing me with everything necessary to complete this thesis on time. I am grateful for all the lectures from the Banking University and the University of Bolton, for providing the theories and research materials that helped complete the research paper.

Finally, I would also like to thank my parents for their encouragement and support throughout the research process. Due to the limited completion time and professional experiences, the study may have many errors. Therefore, I look forward to receiving comments and suggestions from teachers and everyone to improve my future career. Ho Chi Minh, 1st May 2023 Tran Nguyen Thanh Mai 3 ABSTRACT Purpose: The customers' expectations and perceptions are pivotal in determining the service quality of any business, and the digital banking sector is no exception.

The purpose of the study is of utmost importance as it aims to delve deeper into the customers' expectations and perceptions regarding the Service Quality of TPBank LiveBank (LiveBank), a digital bank. The research conducted through five SERVQUAL dimensions will provide a comprehensive understanding of the factors that drive customers' satisfaction and dissatisfaction with the services offered by LiveBank. This analysis will enable the researchers to provide valuable recommendations and insights for enhancing service quality and improving customer experience. Methodology: The SERVQUAL scale, designed by Parasuraman et al.

(1988), is a comprehensive questionnaire that is instrumental in determining the quality/satisfaction causal order. The questionnaire consists of 22 multiple-choice questions divided into five parts, namely Reliability, Assurance, Responsiveness, Empathy, and Tangibles. To maintain concision, the answers are duplicated for both expectation and perception, and the responses are recorded on a 7-point Likert scale that ranges from 1 “totally disagree” to 7 “totally agree”. The secondary data for the analysis of primary data are collected from the internet and TPBank's web-based resources.

As a professional, it is imperative to use such a well-designed tool to accurately measure and analyze customer satisfaction. 4 TABLE OF CONTENTS DECLARATION. 4 TABLE OF CONTENTS. 5 LIST OF FIGURES.

7 LIST OF TABLES. 12 CHAPTER 2: LITERATURE REVIEW. Digital Banking concepts. Service quality concept.

26 CHAPTER 3: RESEARCH METHODOLOGY. Onion layer 1: Research philosophy. Onion layer 2: Research approach. Inductive: Building theory.

Deductive: Testing theory. Onion layer 3 and 4: Research strategies and Research Choice. Research choice: choosing a quantitative, qualitative or multiple methods research design. Onion layer 5: Time horizon.

Onion layer 6: Techniques and procedures. 39 CHAPTER 4: FINDINGS AND DATA ANALYSIS. Demographics of respondents. Overall gap on all factors.

49 CHAPTER 5: CONCLUSIONS/ RECOMMENDATIONS. 73 Section 2: SERVQUAL questionnaire. 73 Appendix 2: Histogram of Responsive dimension. 76 Appendix 3: Research ethics.

77 6 LIST OF FIGURES Figure 2.1: Unique characteristics of service .1: Financial Statement of TPBank 2022. 40 LIST OF TABLES Table 4.1: Mean score of customers' expectation and perception, Gap score .3: Frequency and Percentage of customers' perception. Research background Nowadays, the banking industry is critical to the operation of modern society. The impact of the “Fourth Industrial Revolution, Artificial Intelligence, and Digital Tranransformat” on consumer behaviour and the functioning of the economy is of great interest to both economists and policymakers (Tan et al.

Then, the digitalization of service channels has led to significant changes in consumers’ impressions of the service experience (Son et al. For instance, before the introduction of Digital banking, clients tend to conduct transactions with one bank. However, nowadays, more information is now available, and search and transaction costs have been reduced, which has encouraged customers to use various banks at once. That becomes even more crucial as the Covid-19 pandemic alters how people do banking activities.

The banking industry observed an increase in the using online banking service and digital payments significantly, (Seetharaman, 2020; Naem and Ozuem, 2021). For example, in May 2021, an online survey of 600 US consumers was done through a press statement by Provident Bank, a reputable financial institution. The majority of respondents (91%) indicated they conduct their banking using digital methods. More than half of those clients (53%) said they had changed to digital banking because of the Covid-19 pandemic.

Furthermore, 87% of customers are very satisfied or satisfied with the digital/mobile banking options available, and 63% use mobile banking apps frequently (Provident Bank, 2021) In the current context, the quick change to process digitalization is both exciting and extremely sensitive. As banks are still reluctant to move to the online process, (Seetharaman, 2020). In contrast, banking companies are gradually eliminating or cutting back on their physical location and relying more on digital services (Wang et al. Digital banking can be considered as a process innovation that replaces 8 physical branches to provide banking services without a physical store because it has substantially lower unit costs than traditional channels for various types of transactions, (DeYoung et al.

As a result, consumers who conduct transactions with digital banks will typically pay lower service fees than those who do so with traditional banks. Another crucial thing is that the expectation of consumers will significantly increase as the bank gains a certain level of customer service quality. In today's intensely competitive market, the client is the key performance indicator for all marketing, and ensuring their happiness is the first priority when creating any good or service. High- quality customer service is critical for the success and survival of any industry because it meets consumer needs and, as a result, will enhance brand loyalty, market share, and profitability (Kumari & Rani, 2011 cited in Kaur et al.

To stay ahead of its competitors, the bank must adopt a policy to improve service constantly, (Avkiran, 1999). The trend demonstrates the strategic concept of developing a positive relationship with the customer, and finally, an “emotional connection” with them in an effort of ensuring loyalty and lifetime benefits, (Levy, 2022), is becoming depend more on the digital platform and customer interactions with the service’s online content. Banks need to continually examine their service quality to guarantee that consumers are always satisfied. There are a large number of research have committed that service quality is a critical factor in determining customer experience in the banking sector, then promoting customer loyalty (Avkiran, 1994).

Maintaining high-quality customer service is an important component of an overall strategy for sustaining successful relationships. As a result, service quality has been considered as a crucial contributing factor able to retain customers for the firm (Ennew and Binks, 1996 cited in Avkiran, 1999, p. The SERVQUAL scale of Parasuraman et al. (1985, 1988) is an excellent tool in the terms of close examination of the relationship 9 between factors to measure service quality.

Therefore, accessing service quality is a hot topic for researchers and one of great importance to service providers and many regulatory agencies, which influence the competitiveness of an organization (Edvardsson, 1998), providing good services means matching the consumer’s expectations (Lewis and Mitchell, 1990). Academic researchers have established that measuring customer satisfaction and service quality are two distinct dimensions that should be evaluated separately to gain a comprehensive understanding of the quality/satisfaction causal order. As Parasuraman et al. (1985) suggest, customer expectations of service providers' performance and evaluation of the actual service received are two measures of service quality that should be examined individually.

Furthermore, Lewis and Booms (1983) posit that the deviation between customer perceptions and expectations of vital components of service quality represents the degree and direction of service quality (Lewis and Booms 1983 cited in Lewis, 1993, p. In summary, researchers emphasize the importance of understanding both customer expectations and their perceptions of actual service quality to gauge the overall satisfaction with the service provider. According to Nguyen et al. (2020), Digital banking in Vietnam is developing rapidly, many banks are gradually launching digital technology transaction spaces such as Vietcombank (Digital Lab), OCB (Omi channel), and many other commercial banks (MPBank, Techcombank, etc.

Particularly, Tien Phong Commercial Join Stock Bank, abbreviated as TPBank. This is one of the leading joint stock commercial banks in Vietnam and was established on 5 May 2008, (TPBank, 2023). Standing an excellent strategy with a strong foundation, and the brand slogan “A Deeper Understanding”, TPBank has developed into a prominent digital bank in Vietnam with a variety of digital financial products. Particularly, since 2013, the bank has launched its first smart technology products in Vietnam, including the eCounter, eGold Technology Solution, 10 and Multi-Functions Card.

After that, in 2014, the bank made its mark by becoming the first to publish an eBank version built on the HTML5 platform, merging both mobile and internet banking into a single version. There are five different main digital banking products, including TPBank Mobile Application, Savy – Supper App for Savings, TPBank SoftPOS, TPBank QuickPay and LiveBank 24/7, (TPBank, 2023). Over the last 10 years, TPBank has demonstrated a long-term vision and sustainable development roadmap by gradually establishing its national branch-office network and steadily growing its level of cooperation with variable partners. By the end of 2021, TPBank had over 500 transaction points, including LiveBank automated, and individual customers totaled 5 million.

The study has two purposes. First, it uses the SERVQUAL scale based on Parasuraman et al. (1985, 1988) gap theory and Likert scale (7 points) which can reveal the gap about the service quality (customer exepectations and perceptions) that they received during the transactions. The second purpose is to conduct an examination of the relationship through five SERVQUAL dimensions to describe and assess the Service Quality of TPBank LiveBank (LiveBank), a digital bank.

In order to research more information and recommendations for the service quality of the firm. The chosen topic is the Service Quality of TPBank Livebank in HCM. Research objective The principal objective of this paper are:  To conduct a critical literature review of Service Quality  To investigate how TPBank Livebank’s Service Quality.  To propose recommendations to improve the Service Quality of TPBank LiveBank 1.

Research question The study aims to answer the following research questions:  Question 1: Is TPBank LiveBank's service quality good?  Question 2: Does TPBank LiveBank HCM's service quality meet the needs of customers? 12 CHAPTER 2: LITERATURE REVIEW 2. Digital Banking concepts Traditional banking services have been controlled to produce "digital banking," which allows users to access banking products and services through online or electronic platforms (Haralayya, 2021). Due to the implementation of major digital platforms such as “ATMs, Internet banking, Mobile banking, cash deposit machines, and UPI transactions” (Venna and Janarthananpillai, 2022; Kaur et al. Indriasari et al.

(2022) showed that Digital banking has been expanded as a result of the development of the internet, cell phones, and new technologies like artificial intelligence (AI), blockchain, cloud computing, and open API. In other research, Alalwan et al. However, along with the continuous development of the application of digital banking in the banking system, Online Economic Transactions are under pressure for the banking industry, especially traditional banks, and digital banks. “With FinTech attracting millions of new customers, incumbents face a need for bold action that is becoming more urgent by the day”, (Bhapkar et al., 2021 cited in Nugroho and Hamsal, 2021, p.